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XXX农商行不良贷款管理办法
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东台农村商业银行信贷员设套骗取担保人的担保
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今年10月25日东台法院开庭审理一起借款合同。被告邓xx于日借东台镇支行55000元，胡xx在担保时，该行信贷员出示合同给胡xx看，说必须要两个担保人，胡xx见已有一人马xx担保，又考虑到金额不是太大，就进行了担保。开庭时，审判员撤销了对马xx的起诉。经当庭了解，马xx的签字是假的，竟然是农商行的信贷员自己签的马xx的名字、住所和电话号码，根本不是马xx本人签的。根据《担保法》第三十条第二款的规定，主合同债权人采取欺诈胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的，保证人不承担民事责任。
农商行的信贷员这样忽悠担保人，职业道德何在？农商行的信誉何在？本人将就此事的进展情况、有关证据及相关怪现象进行持续曝光！
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江苏淮安农商银行被指篡改合同欺诈担保人
13:59 来源： 中国商报/中国商网& & & & 作者：记者 邵阳 石荣标 字号：小大
核心提示： 近日，江苏省淮安市民张士军多次发帖并向媒体反映：淮安农商银行恶意篡改贷款担保合同日期，起诉自己要求还钱，涉嫌诈骗犯罪。银行则辩称，根本不存在篡改行为，张士军是恶意污蔑银行声誉，耍无赖、胡搅蛮缠。
近日，江苏省淮安市民张士军多次发帖并向媒体反映：淮安农商银行恶意篡改贷款担保合同日期，起诉自己要求还钱，涉嫌诈骗犯罪。银行则辩称，根本不存在篡改行为，张士军是恶意污蔑银行声誉，耍无赖、胡搅蛮缠。
当事人：担保合同日期被涂篡改&&遭银行恶意起诉
张士军是江苏省淮安市淮阴区丁集小学的一名教师。2011年，朋友安礼良要装修房子，向淮安市区农村信用合作联社丁集信用社贷款五万元，张士军提供担保。贷款周期自日至日止。当时，代表信用社办理该笔贷款的是该信用社信贷部主任薄冰凌，三方签署了《阳光信贷自然人最高额保证担保贷款合同》。
“你也知道，能够担保贷款的要么是政府官员，要么是医生和老师，因为有公职有保障，跑不了。我是老师，正好符合这个条件，而且我也只给他担保了一年的时间，多了我也不担保。没想到这个担保让我见识到了淮安农商银行的……，他们整天宣称重合同守信用，耍起无赖，比……！合同他们可以随便改！”在采访中，张士军气愤的破口大骂。
此后，淮安市区农村信用合作联社改成了江苏淮安农村商业银行股份有限公司（以下简称：淮安农商行），丁集信用社也随之改成了丁集支行。
张士军向记者介绍，2012年9月，安礼良如约向银行归还了这笔钱,他的担保责任也就此结束。
就在张士军踏踏实实教学的时候，2015年9月的一天，他突然接到了法院的传票，淮安农商行把他告了，要求他承担连带赔偿责任。张士军瞬间懵了。打听得知，原来，在2012年的9月份，安礼良还上了第一笔贷款之后，在10月份，又向该行贷了5万元用于种植大棚蔬菜，自己还是担保人，因为安礼良一直没还，所以银行才起诉了他们。
“一听是这种情况，我就非常恼火了，因为银行刚刚说我给一个叫王某某的人进行过所谓的担保，被银行执行了11万，没想到，现在又把我告了，银行是讹我讹上瘾了。我只给安礼良担保了2011年9月份到2012年9月份的一笔贷款，没有担保过2012年到2013年的贷款，而且银行里还有合同在，白纸黑字也做不了假，肯定能证明我的清白。”张士军说，在他从银行里看到合同以后，彻底傻了眼，原来他给安礼良担保的2011年到2012年的合同上面的截止日期被修改成了2014年，信贷员也失联。
开庭当日，淮安农商银行坚称担保日期就是截止到2014年。张士军据理力争，仍无法改变现状，一气之下，只好要求法院做笔迹鉴定。没想到，此时，神奇的一幕发生了，银行竟然主动放弃了对他的起诉，不让他承担担保连带清偿责任了。
图为张士军所称合同中存在争议的部分，他认为，其中的“4”由“2”加一竖篡改而成，由此，他的担保日期无端延长了2年。
“因为这个官司，我耽误工作、浪费时间不说，明明是银行在讹诈我，但是他们死不承认，对我态度非常恶劣、极尽侮辱、诽谤，而且还找到教育局和我们校长，企图拿我们领导要挟我。这次是银行真有漏洞，才没得逞，不知道还有没有其他人因此受害。我算是见识到了，这群人表面西装革履，实则……。”张士军说。
张士军告诉记者，如果是平时，既然银行主动放弃了对自己的起诉，自己适可而止就行了，不应四处发帖并向媒体举报，就是因为他曾经被银行挖坑设陷坑害过，所以这一次他不再上当了。
“2012年，我给安礼良担保的这笔贷款要到期的时候，银行的信贷经理找到我，说安礼良要延期，要我再签一个延期担保，安礼良是我的好朋友，他又不能坑我，所以，我就在银行经理拿来的空白合同上签了字。其实，没多久安礼良就把年的那一笔贷款还上了，压根就没有延期，只是我不知道罢了；但是，我签的空白担保合同却被银行用来给另外的王某某担保了，并没有给安礼良延期担保。后来，别人以安礼良的名义又贷了5万元，说是用于蔬菜大棚，也就是所谓的我担保的第二笔，其实和我没有任何关系。”张士军说。
张士军还告诉记者，他所签署的空白担保合同被银行用来给一个叫王某某的贷了8万元，王某某逾期没还，银行就申请法院每个月从张士军的工资里扣除1500元，年底的时候，又一次性从他的银行卡里把余款连本带利全部划走了，一共11万。他说，因为是他自己签的空白合同，满身是嘴也说不清，所以只能自认倒霉，没想到银行讹诈上瘾，这一次竟然直接把第一笔担保合同修改之后向其讹诈。
& & 淮安农商行：撤诉是为了息事宁人&&当事人是无赖&&胡搅蛮缠
4月13日，记者来到了位于淮安市淮阴区健康东路69号的江苏淮安农村商业银行，自称是该行法务部杨主任和监察室张主任的人递给了记者一张“情况说明”后表示，担保截止日期就是日，没有任何人对合同进行过篡改伪造。
“因为张士军对这个‘4’不认同，我们为了减少争议，所以才撤诉的，但是张士军这个人是个无赖，一直胡搅蛮缠，造谣污蔑我们。篡改合同是刑事犯罪，他应该走司法途径。我们保留对他的诉讼权利。”自称是法务部杨主任的人表示。
记者再三要求，希望能和办理该笔贷款的丁集支行信贷部经理薄冰凌见面，详细了解当时贷款情况，监察室张主任先是强调，“这不是你们想见就能见的”，见记者坚持，他又表示，“信贷员跳槽了，联系方式都不知道。”当记者想进一步询问关于该笔贷款的其他情况时，他连连摆手说：“能说的只有这么多了，你们别问了。”
记者：仅仅为了减少争议，你们就主动对张士军撤了诉，不让他承担连带责任了，那么，你们发放给安礼良的那笔5万元贷款收回来了没有？
张主任：还没有。
杨主任立即打断了张主任的话：已经执行回来差不多一半了。
银行所谓的两位负责人，一个说没还，一个说已经执行回来一半了，两位负责人的话到底哪个为准？既然已经执行回来了一半，执行的谁，钱从何来？二人是否撒谎？
记者更不解的是，此前该行向法院出具的加盖了印章的起诉书上显示“……日被告安礼良向原告借款5万元，约定于日到期……”，该起诉书上，张士军是连带清偿责任人。记者实在不懂，起诉书截止日期是2013年，但是提交的担保合同证据显示却是2014年，张士军说截止日期是2012年，那么，张士军到底给安礼良担保了几笔贷款，担保截止日期到底是2012年、2013年还是2014年？银行自己出具的文件是否自相矛盾？
杨主任：我们给他的是为期三年的授信贷款，当时签的就是3年。
记者愈发不明白了，安礼良以居家装修的名义贷的款，实际是给了王某某使用，居家装修一般半年就够了，用不着为期3年的贷款，另外一笔贷款果真用于大棚蔬菜种植了吗？银行的“贷后检查”程序呢？
此时，杨主任离开了现场。记者请求张主任在“情况说明”上加盖银行的印章或者请其当面签名，以示文件的真实性，张主任连连摆手拒绝：“只能这样，别的没有。”
记者：一没盖章，二没签字，怎么能证明这个说明是淮安农商行出具的呢？
张主任：只能这样了，就这样吧，就这样吧。
图为“淮安农村业商银行”出具的“情况说明”，载明，担保日期截止时间是2014年9月。
图为淮安农商银行向法院提交的起诉书，载明，张士军对该笔贷款的担保截止日期是2013年10月。
贷款人安礼良：我只让张士军担保过一次 银行在撒谎
从银行回来之后，记者和贷款人安礼良取得了联系。他告诉记者，涉及他的两笔贷款实际都不是他自己使用的，真正的使用人是他的同学王某某。
安礼良说，2011年，王某某求他帮忙以他的名义贷款的时候，他的妻子不答应。因个人贷款必须夫妻双方到场签字，还是银行的信贷主任薄冰凌出的主意，让王某某的妻子冒充安礼良的妻子到银行签的名，这才贷出的5万元。所有贷款既没用于装修也没用于种植蔬菜。
拿到钱后，他将现金和开办的一张银行卡全部交给了王某某。该笔贷款是张士军担的保，为期一年，至2012年结束。他从未签署过截止日期为2014年的贷款合同，不知“4”从何来？
“王某某在2012年还上了那笔5万元的贷款之后，我就在2013年出国了，此后我是既没贷过款，也没还过钱，更没让张士军做过什么延期担过保。倒是银行里有一个张士军签字给王某某担保的8万元的贷款合同，同时给王某某担保的还有我堂兄安礼敬。”安礼良说。
安礼良告诉记者，因王某某干工程资金链断裂，早已不知去向，第二笔8万元的贷款连本带息变成了11万，是法院执行的张士军；至于王某某怎么用安礼良的名义从银行里贷的第二笔5万元的贷款，安礼良自己都不知道，更没让张士军担过保。
“王某某以我的名义第二次贷了5万之后，就失联了，我也没有还过钱，仅仅是在银行起诉之后，法院从最初的那张银行卡上划走了1块钱。不知道银行为什么说还了一半了。”安礼良说。
采访的最后，张士军又表示，“银行口口声声说我是无赖，既然是无赖，银行会让一个无赖做担保吗？案子发生后，给我的生活和教学工作造成了极大影响，一是他们挖坑害我，让我无端被执行了11万，这11万我认栽了，谁让那个空白担保合同是我签的字呢；但没想到，淮安农商行讹诈上了瘾，篡改合同来诈骗我第二笔，难道我这个人好欺负？淮安农商行随意篡改合同，诬陷顾客，他们没想到被我识破了，于是就撤销了对我的起诉，我要是没发现呢？银行是刑事犯罪，以后谁还敢和他们有业务往来？”
银监局：如情况属实 银行工作人员涉嫌犯罪
张士军说，事情发生后，他多次向中国人民银行淮安银监分局进行过举报，但是银监局以种种理由将他搪塞了过去；也试图向司法系统寻求帮助，但是银行财大气粗，都被他们摆平了；后来，他又连续在当地的互联网媒体“阳光淮安”上发帖举报了120多次，每一个帖子都很快被银行找关系删掉了。“如果我是无赖，是栽赃诬陷，那么，银行为什么不敢报案呢？我时刻盼着银行让警察来抓我。”
“针对他们银行方面的投诉太多了，银监局人少，很难查过来。如果张士军所言属实的话，那么淮安农商行的工作人员涉嫌刑事犯罪，张士军应该走司法救济的路子。行政处罚的时效性是两年，虽然已经过了处罚期，但是该行的管理工作存在漏洞，我们仍然会从其他方面对他们进行处罚的。”4月14日，淮安市银监分局一位不愿透露姓名的官员告诉记者。
4月15日，记者又给江苏淮安农村商业银行行长卞亚东、副行长崔建国和监事长于以龙拨打了电话，希望进一步深入采访，并核实那张没有加盖印章的说明书的真实性，三位负责人的电话均没有接听，随后，记者又将需要采访的部分内容以短信的形式分别发送给了三人，很遗憾，直至截稿，记者没有收到淮安农商行的任何回复。
律师：双方观点均需证据支撑
采访中，江苏恒久律师事务所律师周广旭认为，首先，根据张士军的陈述，如果事实成立的话，那么在第一次淮安农商银行起诉其为王某某担保责任一案中，如果其没有为王某某担保的真实意思表示，农商行工作人员将其为安礼良签署的空白担保合同作为王某某借款担保，这涉及到出借人淮安农商银行与借款人王某某恶意串通，骗取张士军的担保，如有证据证明这一事实成立，其担保是没有法律效力的，是不承担担保责任的；如果没有证据证明，出借人淮安农商银行通过法院诉讼后，以生效判决对担保人张士军执行完毕，则张士军只能通过向王某某追偿来弥补其担保损失；如果以后发现相关证据，可以通过申请再审或检察院抗诉推翻原判决，进行执行回转。此事如果情节严重，可以构成刑事犯罪。另外，当事人张士军是一个具有完全民事行为能力的人，最初不应签署空白协议，既已签署，就应该明白自己将要承担的责任。
其次，对于淮安农村商业银行与张士军所争议的担保合同中截止日期“2012”改为“2014”的问题，只要经过对书写时间进行司法鉴定，其结果一目了然。出借人淮安农商银行主动撤诉不再追究张士军的担保责任，这是法律赋予出借人的选择及诉讼权利，但是，如果经鉴定，银行果真篡改了担保日期，企图让张士军的担保责任延期的话，银行涉嫌欺诈，虽然其主动撤诉，但只能说是犯罪终止，这确实有损银行的信誉。
第三，从保证人张士军的角度看，如果张士军和安礼良二人的陈述真实成立，那么在张士军为安礼良的担保中，张士军仅为安礼良在日至日之间范围内向淮安农商银行的借款承担担保责任，在第一次借款又还款后，安礼良于日向淮安农商银行的借款已不在其担保范围之内，所以不再承担保证责任。
第四，从借款人安礼良的角度看，对于安礼良所称对于第二笔日5万元借款不是其实际借款问题，只要核实当时第二次借据是否其本人所亲笔书写并按手印，并且进一步核实5万元借款是否实际向安礼良支付并由其实际支取等相关事实，就能查实。上述几点均需有证据支撑，否则不然。
综上所述，如果当时张士军本人在签订担保合同时明确填写担保借款合同的主体、内容等，应不会出现本案所争议的情况。这就提醒大家在平时签署合同等民事行为时，一定不要随便给他人签署出具空白内容的合同，并且签署合同时对相关关键性内容慎重审核确认，以免发生纠纷。同时作为相关金融企业，在扩大经营获取利益时，对所提供的格式合同要规范操作，对待客户要以合法、诚信为本。
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士军说，事情发生后，他多次向中国人民银行淮安银监分局进行过举报，但是银监局以种种理由将他搪塞了过去；也试图向司法系统寻求帮助，但是银行财大气粗，都被他们摆平了；后来，他又连续在当地的互联网媒体“阳光淮安”上发帖举报了120多次，每一个帖子都很快被银行找关系删掉了。“如果我是无赖，是栽赃诬陷，那么，银行为什么不敢报案呢？我时刻盼着银行让警察来抓我。”
“针对他们银行方面的投诉太多了，银监局人少，很难查过来。如果张士军所言属实的话，那么淮安农商行的工作人员涉嫌刑事犯罪，张士军应该走司法救济的路子。行政处罚的时效性是两年，虽然已经过了处罚期，但是该行的管理工作存在漏洞，我们仍然会从其他方面对他们进行处罚的。”4月14日，淮安市银监分局一位不愿透露姓名的官员告诉记者。
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我就是淮安市农村商业银行篡改合同的受害者！请您打开百度输入淮安市农村商业银行篡改合同诈骗担保人就能看到！
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楼主想表达什么？没看懂丰县农村商业银行恶意串通借款人，伪造证明坑害担保人
来源:淮海网网友编辑:
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我叫王正义，家住江苏省徐州市丰县赵庄镇王学屋村，联系电话：。现实名举报江苏省丰县农村商业银行（丰县农商行）违规发放贷款，联合贷款人坑害担保人，给担保人特别是给国家造成巨额财产损失和严重不良社会影响。2011年4月初，我的一个朋友段飞飞（借款人）找到我说，他需要从丰县农村信用联社（丰县农商行前称）贷款做生意，说农村五户联保贷款五万元。事后才得知丰县农商行信贷员为了多放贷款（有好处），竟然伙同贷款人段飞飞给我们五个农村户口担保人伪造了国家公职人员工作证明，私刻国家单位公章（有医生、老师和事业单位人员），在我们担保人以为只是担保金额五万的情况下，我们签了字，在没有公证处公证人员在场的情况下，不让我们看内容哄骗我们签了公证材料，（这些我们有法院庭审记录为证没有公证人员在场）把担保金额从原来的空白变成了四十万，而这些我们担保人竟事先被蒙在鼓里，毫不知情，丰县农商行竟然对段飞飞发放了金额为40万元的贷款！这种行为已经严重构成了犯罪，而且此种行径在本地屡见不鲜，已经严重危害了本地的金融秩序！据我了解丰县农商行这些年巨额国有资产流失都是这样内外勾结造成的，领导们可以查他们银行的历来发放贷款的记录和材料。我保证上述为事实，如有虚假愿付法律责任！万望拨冗过问！拜谢！！！
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深层岩隙水， 珍贵弱碱山泉 ，天然无添加
寻找天南地北徐州人父亲原来有银行贷款现已去世,银行在我不知情的情况下私自把我改为担保人，现在银行起诉找我偿还，我怎么办_百度知道
父亲原来有银行贷款现已去世,银行在我不知情的情况下私自把我改为担保人，现在银行起诉找我偿还，我怎么办
1.银行改我为担保人的时候私自用了我以前的身份证复印件及手章2.之前所有一切我完全不知情
1.银行改我为担保人的时候私自用了我以前的身份证复印件及手章,我不在场并没有签字同意2.之前所有一切我完全不知情3.我用不用在结婚之前做夫妻财产公证
提示借贷有风险，选择需谨慎
我有更好的答案
首先银行私自把您改成担保人是不可行的，也就是说您也没有义务去偿还那个贷款，但是关键的一点是（之前您父亲的贷款是房屋抵押贷款吗）如果是的话（银行的放款目的只是为了收取利息并不是想处理掉房子，改成您是担保人是为了让您继续还款，但是一旦您不还款的话您父亲的房子将会被拍卖处理）当然您要是结婚的话，之前还是做个夫妻财产公证的比较好，对您然后各方面都有利
采纳率：26%
继承法第三十三条 继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。
银行提供的你的担保合同肯定是有日期的，如果你有足够的证据证明当天你不在现场，一切就都能够迎刃而解了。
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