爱嘉富：财富管理投资理财财你需要弄清楚的几个概念

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-06-12 16:42 标签： 富爸爸投资理财
机器人理财骗局 不要被概念所蒙蔽
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机器人理财骗局 不要被概念所蒙蔽
来自: 天眼综合
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机器人概念目前在国内被炒的火热，应运而生的机器人理财骗局也是层出不穷。小编今天介绍一下如果判断金融机构是否真的在做机器人理财，还是只是借着机器人理财的概念再销售金融产品。希望广大投资者看完本文之后能够对如何判断机器人理财骗局有一个基本的了解。详细内容请看下文。
机器人理财骗局，面具背后的李鬼
目前很多金融机构纷纷要亮出智能理财这张牌，但国内目前真正能做到智能理财的，还少之又少。更多的是一种自我包装和宣传，用来获得用户的关注。甚至，有的号称智能理财的背后，是被明令禁止的资金池。
所以，作为一个非专业人士，投资者该如何去判断，一个所谓智能理财的模型是否真正有效，根据郑毓栋的建议，大概可以从以下三个方面来判断。
第一，它是否能帮助调整你的全局资产。比如，你之前在这里买了10万元的理财，下一次再投入10万元时，它的做法是结合之前的10万来做一个整体配置，还是仅仅用新的10万元来买几个产品。如果是后者，那么果断提现走人吧，这个公司只是在做产品打包销售而已，和智能没半毛钱关系。
第二，它的篮子设定是否有效。如果一个模型的篮子设定是、等，那绝对属于无效设定。因为基金和理财产品都有很多种，简单的大类设定等于没有设定。这样的篮子，充其量是一个理财超市，仍然是一个卖产品的工具，一点也不高大上。
第三，它能否根据市场调整。一个简单的方法是，每隔一个月来看他给出的收益和资产配比。如果每次推荐的收益都差不多，配比也基本类似，那很有可能不是通过机器来计算和模拟的方案。因为多数模型都是追求高于平均收益的主动型基金，没有道理摆出“以不变应万变的姿态”来。
避开资金池的雷区除了打着智能理财旗号卖产品的平台，投资者更恐惧的，是躲在智能理财的面具背后，挖着资金池的雷区。这方面的典型产品，是很多平台都在做的活期。甚至于某行业知名的校园债权平台，也被很多传统金融人士质疑为资金池。对于投资者非常恐慌又难于判断的资金池，主要是两点，一是资产是否明确，二是风险和收益是否对等。
首先，要看投资的资金有没有明确的对应资产，能否看到资产配置，以及资金流转和资产分配能否对上。最好的情况是，你可以看到你买进和卖出的债权来自哪里，又卖给了谁。这其实就是要监控的东西。
其次，永远没有无风险的收益，就算巴菲特做不到。所以，如果一个模型给出的风险收益不匹配，那就要小心了。
一个正常的智能配置，是明确告诉你风险在哪里，以及在这个风险维度下，你的最优回报是多少。如果打着智能理财的旗号，提供一个高于货基的活期收益率，那明显不符合风险收益的常识。
判断活期产品是否是资金池的操作建议。方法是，你先买进，再卖出，看两次交易的成交速度。如果全部迅速成交，没有任何等待，那很有可能是有问题的。
因为，正常情况下，资产和资金不可能严丝合缝的匹配上，总会有需求更大的一方，这一方就需要排队时间。如果都没有排队，那唯一的可能就是和你成交的是平台本身。当然也有资金存留的可能，此时就要看是否能在第三方查到，既银行或者第三方支付。
最后专业理财师建议，如果能够找到真正的机器人，那么“机器人理财”还是具有一定的优势，比如与人工理财相比，更为理性，避免人的因素干扰，其次，可以实现对于理财的实时管理，且更为高效；再次，服务费率更低。有业内人士补充说，传统理财师可能会迫于业务压力向用户推荐不恰当的理财产品，偏离投资初衷，但机器人投资顾问规避了人类的情绪波动问题，更加客观尽责，会根据市场实际情况做出判断。所以建议投资者在实际选择金融机构过程中要更加的谨慎。
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---华夏经纬网版权所有---理财科普；理财的定义是什么？你晓得理财吗？
这几天一个客户上门咨询理财相关资讯、客户本身是从事室内设计的高薪工作、讲起来是说十年前朋友投资买房的时候、他觉得买房之后就成了负载累累的一个人、不仅仅积蓄花完了，而且还需要每月还房贷；还不如继续过着个人的单身生活；结果每年的房价都在上涨、但是工资却还是原地踏步似的、前移速度非常慢；趁现在各种物价飞涨的阶段、赶紧将有限的资金、有效的投资理财!
现在的理财不仅仅局限于怎么合理有效的花钱、所以利用那仅存几千块钱的工资、让自己成为有效的理财师
接下来从五个方面来了解理财！
一、理财的定义
“理财”一词，根据众银网数据中心统计最早见诸于20世纪90年代初期的末端。随着中国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金、网贷等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。
二、什么是理财？
一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：
① 理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。
② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
三、哪里能理财
目前国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司、经济管理公司等。
1.银行理财
目前我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。
2.证券公司理财
证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等，个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具。
3.投资公司理财
投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资，玉石，珠宝，钻石等，需要的起步资金较高，适合高端理财人士。
四、如何理财
目前，到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言，通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买国债。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。
证券公司开立的理财账户可用于股票（包括A股、B股、H股等）、债券（包括国债、企业债、公司债等）、期货（包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等）等一系列的投资理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。
投资公司的手续比较方便，一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件。投资公司也会为客户定制专属理财计划。
五、理财的目的
理财的目的，不在于要赚很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财)，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
这个计划非常长，有三个核心意思：
第一、财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些;
第二、生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识;
第三、要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不会冲突，协调起来都能够实现。
核心内容就包括保险计划、投资计划、教育计划、所得税计划、退休计划、房产计划。用现金流的管理把所有的计划综合在一起，协调所有的计划，并让所有的计划都能够满足你的现金流，这就是个人理财的核心内容。
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今日搜狐热点投资你需要弄清楚的几个概念
相信大家在投资投资的过程中，都碰到过很多专有名词，一些名词非常相像，往往让大家混淆，影响我们对投资投资的预期和认知。因此在投资过程中，弄清一些投资概念非常重要，以下是小编罗列的几个基础的金融名词，希望能帮助到各位出借人。
一、固定利息与预期利息
固定利息，意思就是到期利息是固定的，固定利息与到期实际利息是一致的，即如果固定利息为4.1%，到期实际利息就是4.1%。
而预期利息并不是投资产品到期的实际利息，而是银行在发行投资产品时对产品利息率的一个估值，实际利息是有可能多，有可能少。
二、清算期
就是我们经常能看到的“T+0"、“T+1"等，"T"就是指产品到期日，“0、1”是投资者本金和利息到账的时间。“T+0”指产品到期当天即可收到本金或利息，“T+1”则要等到产品到期后的一天本金或利息才能到账。
三、年化利率与年化利息率
年化利率是指进行一笔投资，一年的实际利息率。年化利率是变动的，是把当前利息率(日利息率、周利息率、月利息率)换算成年化利率来计算。
举个例子，某款180天的银行投资产品，年化利息率是5%，10万元投资，到期的实际利息为10万*5%*180/365=2465.75元。
四、复利计息
复利计息，意思就是把本金和利息加在一起来计算下一次的利息。比如投入10000元，年利率是6%，一年下来本金10000元，利息600元，本息合计10600元，第二年本金10600元，利息636元，本息合计11236元，第三年11910元，以此类推......，复利计算需要长期坚持投资才能带来丰厚的利息。
投资是非常个性化的事，资产配置与投资组合的重点，要立足个人/家庭，灵活设置，才能实现资金的比较大化。建议各位出借者可选定一个或几个值得信赖的平台进行投资。
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