无风险的理财产品真的靠谱?
没有风险的理财产品 理财产品真的有无风险的存在?
来源：&&编辑：搜狐公众平台 &&时间： 16:35:28
　　现如今很多人都想进入投资理财的市场，想要理财的人也越来越多致使理财市场热火朝天。但是并不是人人都会理财，在不会投资理财的情况下为了安全起见人们会首先尝试银行理财产品。其原因就是人们往往哪个认为银行的理财产品是风险最小的理财产品，于是都十分放心的将自己的资金投放到银行理财产品中去。但是银行理财产品有风险吗？究竟能不能完全信任呢？
　　银行理财产品究竟有没有风险？
　　第一点：但凡是投资理财产品都有一定的风险，那么银行理财产品有风险吗？答案一定是确定的，不过相对而言银行的理财产品风险更小一些。由于刚开始学习理财投资很有可能将自己的资金投入到仅仅只是与银行有合作的金融机构产品或者是有合作的保险公司中，这种情况一定要重视自己在购买时一定要看清楚。
　　第二点：在购买银行理财产品时也要会买，最好买一些能够稳定升值的理财产品。很多人认为银行理财产品没有风险，想知道银行理财产品有风险吗？就要知道自己买到的是什么理财产品，在购买理财产品时一定要看清楚没有预期收益率、股票、黄金等等一系列高风险的理财产品还是不要购买。
　　想要知道银行理财究竟有风险吗？就要知道清楚自己购买的理财产品究竟是什么，风险都会有的大小还是需要看理财产品是什么。想要收益大就必定要承担一定的风险。
　　随着经济的发展，如何投资理财成为许多人关注的话题，担忧的、盲目的不在少数。而如今，在互联网理财成主流的大背景下，投资互联网理财是否有技巧和哪些需要注意的地方？
　　不盲目跟随别人的方式
　　现在营销盛行的时代，理财人切不可看到某款理财产品的宣传就盲目购买，或者跟随那些所谓的大师进行理财。理财要对自己的资金负责，盲目的跟随只会加大理财的风险，理财要时刻坚持冷静。说白了就一句话，广告不可全信。
　　对于回报不要期望太高
　　永远不要期望过高。赚取高收益是所有理财人的共同目标，谁都希望自己购买的理财产品分分钟收益翻几倍，但是这毕竟只是幻想。现在互联网理财市场已经逐步的走向规范化，一夜暴富是不存在的。理财人只有将理财预期控制在正常范围内，才干以更好地心态去理财。比如农村宝理财，期限由你决定，收益按天计息，给你一个轻松、自由的理财环境。
　　没有决心就不要涉入理财
　　现在理财市场选择不可谓不多。但正是因为可选择的理财产品太多了，所以理财人要慎重选择，不要轻易的做出理财决定。选择理财产品之前，不只要熟悉理财产品的种种情况，还要确定是否符合自身的理财需求与财务情况，以免一失足成千古恨。
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团购理财是机会还是陷阱？
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近日，国内两家网站“钱先生”和“多盈网”分别推出年化收益率11.11%的银行，其收益率如此之高，加上“1元起购”、跨行购买的销售方式，迅速受到市场追捧。但也有业内人士表示，团购理财涉嫌违规，投资风险不可忽视。
绕开银行门槛
所谓团购理财，是理财产品的一种团购形式，即将不同客户的资金汇集起来，组团购买银行等理财产品。由于团购理财正处于探索与推广阶段，门槛比较低，有的甚至是“1元起买”，这样一来，团购中的单个投资者可绕过银行理财的门槛限制。
11月8日，记者登录主打银行理财团购的“钱先生”平台，一款预期收益高达11.11%的7天短期银行理财产品正处于预约阶段，用户可1元起存。较之收益率普遍在5%左右的银行理财产品，这款由“钱先生”平台补贴后的产品收益率明显高出不少。
无独有偶，另一家团购理财平台多盈理财也不甘落后。多盈理财平台推出的一个杭州银行理财项目预期年收益达8%，投资期限七天，起步购买金额为1元，递增金额也为1元。然而，客户若是在银行渠道购买该产品，起点金额为5万元，预期年化收益率仅为3%，多出的收益率同样由团购平台补贴。
“钱先生”首席营销总监吕林波在接受新金融记者采访时表示，平台客户的收益补贴完全来自公司的自有资金。平台现正处于理念推广阶段，期望让更多的人享受银行理财产品带来的高质量服务，而不受5万、10万这样的投资门槛限制。因此，盈利不是目前考虑的重点。
与很多互联网公司一样，团购理财平台注定要走过一个“赔钱赚吆喝”的烧钱阶段。
“多盈金融目前尚未实现盈利，还处于持续的投入阶段，包括给用户补贴收益、承担用户充值手续费等。”多盈金融总裁方瑞典认为，现在最关键的是让用户认可，当用户数量足够多、平台规模足够大的时候，公司就能盈利，比如为特定用户开发更高阶的有偿创新服务，或向金融机构收取广告费等。
记者注意到，尽管“钱先生”、多盈理财等多家团购理财平台打出“1元起售”的广告，但平台上依然有很多以5万元、10万元、20万为起点的银行理财产品；部分平台推出的1元起买的理财产品虽然不多，但却赚足了眼球。
在方瑞典看来，多盈理财的创新不仅是为达不到购买门槛的普通百姓实现财富增值创造条件，也为其他用户带来更便捷的服务，比如实现跨行购买银行理财产品，不用去网点就能轻松购买到最优质的银行理财产品。因此，并不需要所有产品都1元起买。
现阶段，团购理财平台1元起买的产品以期限短、流动性较佳的产品为主，它们经过平台厘选，风险相对更低。当平台客户看中某款理财产品而又够不着投资门槛时，客户也可通过“发起合买”的方式，实现1元起买。
“目前团购理财业务表现良好，平台每天推出的一款5万元理财产品，都能在很短的时间内完成资金募集，有时还会根据用户的需求推出第二款、第三款，也能完成金额。”吕林波说。
打“擦边球”
尽管团购理财平台降低了客户投资理财的门槛，打破了地域限制，也为投资渠道不足的人提供了新的投资方式，但团购理财行为本身却涉嫌打政策“擦边球”。
根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。其中风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。
不仅如此，客户首次购买理财产品前需在银行网点进行风险承受能力评估。团购理财平台绕过银行理财门槛的同时也让风险承受能力较弱的群体进入理财市场。对投资者来说，团购理财的较高收益固然诱人，但背后隐藏的风险也不能小觑。
普益财富研究员牟鑫认为，商业银行对理财产品的销售不能进行任何委托和外包。团购理财的销售模式不符合银行业首次面签的规定，以网站法人代表名义去做风险测评、面签和购买理财产品的风险等级不能作为真实投资者的风险等级。
不过，团购理财平台强调仅做代购业务，并非代销理财产品。“多盈的服务模式是委托购买，不是代销关系，所以不需要和银行有专门的合作协议。随着团购平台的服务被越来越多的客户认同，规模越来越大，银行将有更大的需求与我们深入合作。”方瑞典说。
有业内人士认为，通过组团的方式买入银行理财产品，投资者其实没有与银行建立理财产品的买卖合同关系，而客户与团购公司签订的文本只是一种非正式文件，投资风险较大，尤其是对平台投资资金的监管问题，客户资金进入团购理财平台的虚拟账户后无法跟踪、确认资金去向。
针对客户最为关心的资金安全问题，团购理财平台纷纷亮出应对招数。比如多盈理财平台发布的产品是由多盈金融的搜索比价引擎而来，且经研究团队后台筛选，试图在源头上剔除高风险的产品。
“钱先生”平台则与第三方支付平台合作，开展资金托管业务。据吕林波介绍，用户把钱充值到与“钱先生”签约的第三方支付平台的虚拟账户后，会通过签署电子协议“委托”平台代为购买选中的理财产品。不到一分钟的时间，资金就会进入平台的第三方账户，然后通过公司的银行账户进行购买。产品到期后，用户的本金和收益则会原路返还到用户的第三方账户中。
在网贷之家首席运营官石鹏峰看来，团购理财不排除仍是理财产品的代销，创新之处不多。此前理财也曾推出“团结就有8%”的业务，而这8%是百度补贴之后的收益，并非后端产品真实收益。一般来说，产品前期推广的时候都会给予一定的补贴，而当团购理财平台吸引的投资者达到一定规模，它就有更多筹码再去与银行等金融机构谈条件与优惠。但也不排除部分理财平台借着团购理财的外壳去投资风险更高的产品。“如同昔日的团购网站，开始时一窝蜂出现许多平台，但是因为同质化严重，后期出现集体倒闭的风险较大，最终团购理财市场只剩下少数大佬平台生存。”石鹏峰说。
新金融记者&袁诚&&实习生&张梦龙
本文来源：天津网-天津日报
责任编辑：王晓易_NE0011
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分析：一张图告诉你，为什么选P2P而不选银行理财
【摘要】之所以投资者承担了相同的风险，却让银行赚走了一半，其实是金融行业的信息不对称导致的。
&·&& 10:59
作者: 小金鱼理财&&&
为什么银行理财、余额宝理财年化收益2%-4%，而P2P网贷投资却可以达到6％-13%？他们的差距在哪里？之所以投资者承担了相同的风险，却让银行赚走了一半，其实是金融行业的信息不对称导致的。其实银行高利润的背后，未必是理财道路上唯一的选择。开阔自己的眼界和思路，接受新事物，就会让理财效果翻倍。最近，在公众号P2P黑板报上看到一篇文章，它为我们分析了银行理财与P2P网贷投资的根本差异，我们也一起来学习下。银行理财是这么玩的：而P2P是这么玩的：很多人看见高收益的P2P就不敢下手，觉得天下没有免费的午餐，肯定哪里存在陷阱。有些人听说了P2P跑路事件，就再不敢去碰了。其实很多人不敢碰 P2P更多是对P2P这一新型投资模式不了解，P2P投资理财实际上只是把一些复杂的方式简单化，让更加直接了当。投资者收益=借款人的利息-金融中介机构的运营成本-金融中介机构的利润，你的钱借给了谁从根本上决定了收益差别。余额宝的钱大多借给了银行，他们借钱的利息很低，所以投资人的收益低。P2P投资的钱都借给了中小企业主、农民、蓝领，他们借钱的利息较高，所以投资人的收益自然就高。2017年以来，网贷投资人、借款人数保持着高增涨水平。网贷行业获得了更多的资金青睐,网贷人气攀升也反映了P2P网贷作为资产配置的一部分成为趋势。未来的互联网金融，一方面可以继续做好传统金融的有效补充，另一方面也可以与传统金融机构合作，营造出一种既有竞争，又有合作的市场环境，共同推进金融事业发展。目前P2P网贷行业历史成交量已突破6万亿，行业用户超过5000万，监管的成熟以及用户的大幅增长，给行业一个明确的信号，金融行业的总体需求非常大、行业定位非常高，大有可为。投资永远是收益和风险成正比，风险意识最重要，投资之前先学习，不了解，看不懂，不投资。最后，文章为我们做了一个投资的收益比较——实现资产翻番需要多久：根据理财投资七十二法则，我们不难算出时下主要理财渠道实现资产翻番所需时间：1.储蓄：现在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用时间：72÷1.5=48年。2.：股市风云变幻大家已经感受过了，不同于固定收益类投资，股市是动态的，长期来看，股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。3.余额宝：按余额宝最近的收益2.5%计算，本金翻番的时间为：72÷3≈24年。4.P2P：年化收益率10%左右，本金翻番的时间为：72÷10≈7年。所以，你看，很明显就能够得出结论，P2P的投资收益效果要比其他同类型投资回报高得多，但是，你也需要注意，投资永远是收益和风险成正比，风险意识最重要，投资之前先学习，不了解，看不懂，不投资。好了，今天的分享就告一段落了，听了今天的分享，你是否在以后的投资中更愿意选择了呢？欢迎在评论区留言，与我互动。我们明天见。公众号：小金鱼Pro（编辑：杨少康）
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