中专学校交了一万多学费，然后说要报考对口单招还要交费用一万八，需_百度知道
中专学校交了一万多学费，然后说要报考对口单招还要交费用一万八，需
中专学校交了一万多学费，然后说要报考对口单招还要交费用一万八，需要这么多吗，自己报名要多少
我有更好的答案
中专学校2年交一万多学费差不多，要报考对口单招3年交费一万八也比较靠谱。问题是学费应该一年一交，不应一块交。
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单招9月份开学，录取通知书里面会有入学须知的，其中就包括了学费。学费与专业、高校的性质等因素有关，与招生方式没有太大的关系。如果说专业是艺术类、中外合作的专业的话，那么学生的学费就会比较高。不论是单招的还是高考录取的~~
他说的是考完之前还没录取的时候
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寿险我相信了
购买人寿保险，是保护家庭的一种方法；这个观念在今日西方已经广泛地为大众所接受。就因为在西方人寿保险是如此普及，一再强调其重要性，似乎就显得没有什么必要了。
人寿保险能够保障家庭，可以算是空前伟大的社会奇迹之一；如果我们将这个观念省略不谈，那么无形中就会缩小这个奇迹所带来的影响层面。想想看：人们每月拿出百元，存放到人寿保险公司去，人寿保险公司就绝对地向他们提出承诺，一旦他们不幸去世的时候，保证按月支付给他们的遗嘱千元，直到他们预见的需要得到满足为止。这是毋庸置疑的事实，因为那些购买人寿保险的人们都已经确实了解到他们的获益是多么的丰盛了。在这世上，想要以少换多，最稳当的方法，除了购买人寿保险之外，别无他途可循。
为人夫或为人父者，都有保护他们家人的意识。当他想把这种意念转化为行动的时候，你认为他会怎么做呢？很明显，他绝不想在他有生之年让家人遭到饥寒交迫、居无定所、受人欺凌等困境。事实上，他是不容一切的不幸侵入他的家庭半步，这在他身强力壮，有赚钱能力的时候，或许还办得到；但是，一旦最严重的不幸降临到他的身上时，即使他有三头六臂，也是一样躲避不掉。身为一位爱护妻子、关怀子女的家庭支柱，绝不会只顾目前的安逸，他不会关心到将来，他担心有一天当他撒手西归时，他的妻儿会遭受到什么不幸；而他也知道，在那个时候，他唯一能为家庭做到的事情，就是给他和遗嘱留一笔金钱。
为了能够未雨绸缪，替家庭筹措到一笔足够的安家费用，这位一家之主可能会把所有可行的方法都逐一仔细地考虑一下，而将他手上的现金存放在银行里，或者投资到股票、债券、抵押放款行业及其他类似的投资工具上；但是到头来，待他详加盘算之后，就会觉得利用这些方式来积蓄一笔家庭预期所需的金钱收入，毕竟不算快，这时他就会自然而然的想到人寿保险，而且还会发现只有购买人寿保险才能容许他以每月支付百元的低廉代价，换取将来每月千元的固定收入。
虽然人寿保险并非保障家庭独一无二的最佳方法，但却是唯一最实际稳当的途径。几年前，美国一家声誉卓越的民意调查机构，就储蓄习惯和储蓄目的之间的关连性，针对社会上一些具代表性的各阶层人士，进行了一次抽样的问卷调查。这些问卷经过审慎的统计及分析之后，获得了许多基本共通点，其中一项就是：每一个人都认为储蓄是一种美德。同时调查报告也发现，人们除了希望能够尽情享受生活乐趣之外，也希望能够多存一点钱。然而，究竟应该拿出多少钱作为目前的开支，而预留多少钱为日后所需呢？大家都找不到一个肯定的标准。这两个观念不断在他们心中交战，因此他们决定要想出一个实际的折衷办法，一方面可以依照他们的预定计划达到储蓄的目的，另一方面又能从容地拿出合理数目的金额来享受生活。
这项民意调查报告还指出：积蓄金钱的最主要目的是要准备一笔应急金----以避免日后不幸长期卧病或者失业时候的捉襟见肘，告贷无门。正所谓人有旦夕祸福，生活上的紧急时期什么时候来临，何时方能克服渡过，没有人能够预料得到。所以准备一笔应急金，总是需要的，说不定在不久的将来正好可以用得上。
那些以储蓄作为将来医护应急准备金的人们，在他们的心中有一共同的想法，那就是他们并不能保证自己及家人永保不遭受病魔的侵袭；为了克服到时候所面临庞大的医疗费用负担，以及无法清偿深重负债所造成的困境，及早准备一笔医疗费用就自然而然成了当务之急了。当然，储蓄目的，并非人人尽同：有人是为了创业；有人是为了应付紧急事故；有人则是为了筹措分期付款款项；不管目的为何，他们都是在为将来的美满生活，作好事前的安全预防措施。另外，有些人积极地储蓄，只是为了满足眼前的短暂喜悦；比如说：买一部新型的汽车，一套新款的服饰、欢渡假期、或者是搞些标新立异的豪华创意等等；可是，这种积蓄方式并不列入人们追求富足生活的准备计划考虑之中。
在许多作长远打算的储蓄计划中，以准备退休后养老生活费用和子女教育费用这二种最为突出。
而其中的子女教育费用一项，由于大多数人都没有为这笔费用问题订下具体的储蓄计划，因而他们只能寄希望自己手头上时时都留有一笔足够派上用场的储蓄金，并且还祈祷这笔钱在子女上大学之前尚未花光。
另一方面，以预备子女教育费用这一项，其中大部分人都认为那笔教育准备金的[安全]较[流通]更为重要。而购买人寿保险或者开一个银行户头就是保全那笔钱的两种最具体可行的方法。
人寿保险提供给人们储蓄方面的各项辅助，一般人并不常能直接感受得到。人们购买人寿保险，就是为了要克服两项义务：一是对家人和仰赖他生活的亲属尽义务；一是对自己尽义务。这是因为他们购买了储蓄型保险之后，不单只是保障了家人，同时也保障了自己的老年生活。所以，购买一份设计周祥的保险单，它所发挥的保障功能，足以涵盖自己以及家人亲属。
正因为对家属和自己应尽的义务是两面一体，如此亲密地维系着，所以我们才会发现人寿保险何以能帮助我们，克服妨碍长期节约积蓄的天生弱点。在顾及我们所爱护的亲朋前途的同时，我们也不能忘记要为自己的老年生活作好打算。
想对人寿保险有广泛的认为，必然的先决条件之一，就是了解人寿保险对储蓄所做的贡献。
人寿保险是助人节约储蓄的必要措施。
人要生活，就得付出一定的代价；至于代价的高低，并非人人尽同，而是依个人的品味、喜好和生活的水准而定。不过有一个事实却是不容争议的，那就是：人人都摆脱不了代价本身。
至于如何应付这些无法摆脱的代价，在好几个方法可供选择，而在可供选择的那几个解决方法当中，购买人寿保险是上上之策，因为它所提出的条件是最合理的。
所以，我们可以告诉大家：[人人都需要人寿保险]，因为：[一个人无论如何，总有一天要支付生命的代价，不管他买不买人寿保险。代价的支付是不容选择的，不过支付的方式却是可以选择，而其中的最佳选择，就是购买人寿保险，因为人寿保险所提出的条件是最相宜的。
买不买人寿保险，总是要付出代价的，这是一个基本事实。只可惜那些尚未购买人寿保险的人都没有认清这个事实。因为这个事实并非无时无刻显现在周遭，马上察觉得到；而往往是在人与人无意间的谈话，或者是在真正需要人寿保险的协助时，这项需求才会明朗的显现出来。人们在考虑购置人寿保险时，常常会认为对于将来他们所需履行的某些义务以及所需付出的某些代价，在事前就应该拥有选择的权利。但事实上，一旦他们有了这种念头，他们就永远不能领略到人寿保险所提供相宜条件的好处；甚至还会把分期支付的保险费视为一种[负担]。
然而，我们都知道：生活本身就附带了某些不容推卸的基本义务。当我们认清代价必得支付而只有支付的条件容许选择的时候，就会明白人寿保险所提出的相宜条件，是多么具有实质上的意义了。同时也可以清晰地见到保险费的庐山真面目------它不是一种负担，而是我们借助人寿保险来为我们卸下重担所应支付的一点代价。毕竟，一个人有一天总要为了获得人寿保险的利益而付出相应的代价。
&&&&为什么说人寿保险是生活上的基本需要呢？又为什么说想拥有人寿保险所提供的好处，就必须支付对等的代价呢？我们现在就举几个例子来作说明吧！
&&&&一、最终费用资金
&&&&每一个人都免不了会碰到最终费用的问题。而这个问题的存在，乃是来自于人们在终老前都势必面临到的医药费、住院费、丧葬费、律师费等等负担；所谓最终费用主要就是指这些。当然，有些人忍心地把这笔帐在身故之后，记在遗属身上。要遗属们帮忙清偿解决。可是，这并不是说这笔为数不小的帐目，在他们吐出最后一口气时就一笔勾销了；相反，它只不过是转记在别人的身上罢了。所以，当保险业务人员把最终费用的项目和金额一一列举出来给客户过目的时候，他们绝不是在捏造事实，而只是要使这个问题更清楚地显露出来，提醒还没有购买人寿保险人的人注意一下罢了。
应付最终费用问题的方式之一，就是立刻把相等于最终费用的金额-----不管是十万元的现款也好，二十万元的现款也好-----提前储存到足够的数目。但一下子把这笔钱存起来，不是一般人能轻易做到的。而如果购买人寿保险并采取分期缴纳保险费的方式，就变得较为容易了。用这种方式来预付最终费用金额，既简便又稳当，只要把每年所需款项的百分之二或百分之三存起来就可以了。并且最多不过四、五十年的时间，就可以积蓄到足够的最终费用资金，充分地解决这方面的问题。&
&&&&二、遗产税
假设我们已经评估了一笔遗产，并且也已经尽可能精确地计算出应缴纳的税款为三百万元。在这同时，我们也确定了一项不能改变的事实-----三百万元的遗产税一定要缴纳，无法避免。即使将来的税率可能会调整，但税仍然要缴。
既然如此，这笔遗产的所有人就面临了一个简单的抉择了：
&&&&1、在将来的某一天，不论届时的环境如何，可能就要从原先遗留下来的遗产金额之中，抽取出较具价值部分作为缴税之用。
&&&&2、另一个办法就是马上用趸缴的方式，购买一张保额在一百五十万至二百万元之间的寿险保单；或是以每年分期付款的方式购买同样价值的保单，直到被保人死亡方停止缴付保险费。这两种支付方式相形比较之下，后者确实较为简易可行，就如同提前以每年分期预付应缴税款的百分之二至百分之五般，逐次解决这笔税金的困扰。
另外一个有利的办法，就是这笔遗产的所有人事先选定一些有价证券和资产，在须缴税的时候变卖出去，再以所得的现款用来缴付税款。以免届时，负责处置遗产的执行人，把他所遗下最优良的投资企业，随便地拍卖以缴清税款。
遗产所有人只能选择缴税的方式，不能选择缴不缴税。
&&&&三、教育保险
子女教育费这项费用，从表面上看来，似乎不象赋税和最终费用般规定得死死的，不容你抵赖不缴；可是，仍然被误认为是生活基本费用中的一项特例。
事实上，如果完全逃避教育的责任，教育费的确可以从生活费中全数豁免。但是，如果孩子要进学校念书，不管钱的来源如何，总要有人负责为他们准备。只要孩子有接受教育的意愿，教育费就不容抵消。通常子女的学杂费很高；如果他们还希望接受大学教育的话，那么应该准备的钱就相对增高许多。
应付教育费的方法不一而足，比如说：可以叫孩子半工半读，自食其力去筹措自己的学杂费；但这样做并不表示不必支付教育费。而只是把支付这笔费用的责任转嫁给孩子罢了。
第二种方法，是到了孩子要上大学时，才从当时的家庭收入中，拨出部分现款来支付他们的教育费用；可是就如同前面那个方法一样，做起来既不经济又困难重重。
有一个比上面二种方法理容易些的解决方式，就是提前几年预缴全部教育费用的百分之八十至百分之九十，进而再把剩余的百分之十至百分之二十部分，用分期付款缴纳，这样就更加方便了。
如果客户向人寿保险业务人员表示，教育保险的保费似乎贵了一点的话，这时那位业务人员应该再次提醒客户，他所提供给客户的保险计划并没有造成他任何损失。相反，这份计划还能不时使他获得许多利益，实际上，贵的并不是他所购买的那张保单而是教育本身。至于那张保单，只是把几千元的教育费用，以逐年分期缴纳的方式降低负担
四、退休后收入
当客户们提早每年积蓄一定数额的钱，以便在退休后每个月有相应数额的收入产生怀疑的时候，他们就自然而然地会对具有类似计划内容的保单认为是属于富人购买的保险。然而，他们仍未想通一件事，那就是：并非人寿保险要他们付出这么大的代价，而是那个让人与人之间不必工作就能继续生活的权利，所提出的相对条件。更何况，一个人在退休之后还是必须用钱，如果他没有足够的生活资金冒然退休的话，那他就得在晚年继续劳碌下去，任劳力赚一分用一分地付出他的生活代价。人一生之中最难赚的钱，就是风烛残年的苦命钱。
应付退休后生活费用的方法之中，最难的就是要忍受让人施舍的痛苦经历。无论是接受公家救济也好，倚靠子女的供养也好，总是有说不出的凄凉滋味。如果用实际的生活费数字作比较的话，则人们想在退休后无须工作就能有每月一万元的收入，当时就必须存入一笔本金，每年以年率5%计算，希望在退休时能积蓄到二百四十万元的数目。
其实，想要享有不必工作就能得到每个月一万元收入的权利，只须用当初拿来储蓄的一半本金-----低于一百二十万元，向人寿保险公司购买一张保单就行了。并且，那张何单的本金还可以用分期付款方式支付。
你说，还有别的条件比这一个更相宜，更合理吗？绝对找不到！
&&&&五、家庭保障
因为那些还没有购买人寿保险的人，对人寿保险的真谛了解不深，所以他们极可能会认为买不买真正适合他们需要的保险，是可以任由他们自己选择。但是，他们也知道，一旦他们骤然逝去，自己的家眷就会像年老力衰，无法再自给自足的工人般，仍然要困苦的继续生活下去。这笔生活费用就和遗产税、最终费用、甚至教育费一样，都是免不了的。人只要活一天，就要付出那一天的代价。支付代价的方法虽然不少，却绝对不可能在其中找出一种可以用来避免支付的方法。
人寿保险所提供的条件是如何的相宜呢？这个问题，最好是去请教那些没有留下足够保险金的人及他们的遗属们。而他们也会很快告诉你，现在他们正日复一日、月复一月、年复一年地为生活在奔波劳碌着，他们是最了解要获得充分保险利益有多么困难的人。
为了弥补受益保险金不足所导致生活安定基金的严重短缺，他们必须把自己亲手赚回来的血汗钱全数补充到基本的生活费用上。其实，这笔生活安定基金早就可以在事前，用逐年缴费方式去筹措；而每年支付的金额，只须这项基金的百分之二或百分之三就可以了，用不着像现在那么辛苦。
想把这个问题进一步地解释清楚，最好是针对负责支配一家生活的人，讨论一下他以每年缴纳一千元的方式，来购买一份价值数万元的普通人寿保险这一件事。一般眼光较为短浅的人，可能舍不得每年拿出一千元来缴付保险费。但是当你不每把那每月支付的数百元，看作是用来购买人寿保险，而看作是用来支付价值在四万元的食、衣、住、行各项费用时，你就会把这个问题想通。人寿保险并不贵，贵的是生活上琐碎事物都须支付代价。一个人如果接受了人寿保险提供的相宜条件，就可以放下肩上的重担，高枕无忧地过一辈子。
人活在世上，时时刻刻都要付出代价。这项代价是推卸不掉的，生活条件是苛刻的，不像人寿保险的条件那么容易应付。本来，每一位人寿保险业务员都已经知道这个事实，但是他们常常把它给忘了，他们之所以轻易地忘记这个事实，主要是因为他们以为那些没有购买人寿保险的人，都已经体会到这个事实。其实情形恰恰相反，很多还没有投保的客户都没有认清这件事。
一旦这些客户看透了这个事实后，他们就会相信：在赋税繁重，百物昂贵之时购置人寿保险，和在丰衣足食的日子中购买，同样都会显得那么地理所当然了。还有，在较为困顿的日子当中，那些尚未购买人寿保险的人，会因为已经发解到这个现实的需要，而热切欢迎人寿保险所提供的条件。
生活的条件是苛刻的，但人寿保险的条件却是相宜的；有了充分的人寿保险作为基础，一个人才能毫无顾忌地，把额外的金钱投资到证券之类的产品上面。
我相信了！&
人寿保险是创业守成，也是保障家庭的得力助手。这两个观念基本上并没有多大的差别，所不同的只是程度上的高低。
那些尚未投保的客户，无论他们是不是白手起家，准备保险业；还是原来就已经拥有相当丰厚的收入和家产，均希望恒守自己努力开拓出来的非凡成就。要实现这个理想，他们将面临二种选择：第一，就是怀着长命百岁，鸿福齐天的希望，做定期定额的储蓄，然后投资再投资，以求守成；第二种选择就是立刻拿起笔来，在人寿保险的要保书上签名，希望有朝一日，能为家庭带来一笔即时可运用的财富。
即时的财富――人寿保险是一种以分期付款方式，广泛发售的商品，并且其受益人可以拥有整项商品所伴随而来的利益。在目前这个盛行先享受，后付款的时代里，美、加人士畅游欧洲，可以不必先付订金；购买新型汽车，也不必缴付首期款。人寿保险在这样的时代里，不单只是付了首期款之后，便马上交货的商品；同时还是一项经过买主的肯定之后，仍会不断增加身价的商品。
正如同我们所相信的一样，实际上造成负担的，不是人寿保险，而是生活本身。人寿保险的奇妙之处，就是它能替人们带来一笔即时可运用的财富，大大地改善人们的生活。
有人说，依靠年金维持生计的人，寿命会比其他人更长。既然有这种说法，我们也可以换另外一个角度来说：能创造即时财富的人，由于他们肥所有的财务问题，全部交给人寿保险公司去处理，因此不必像那些选择难于执行，且需时长久的保险业计划人一样，承受更多紧张和压力的困扰。到底这种说法通不通呢？
由于他们在购买了人寿保险之后，可以克服阻碍他们进行定期定额储蓄的天生弱；又由于他们渴望为家人创造一笔可观的财富，但唯恐天不从人愿，没有充裕的时间去实现愿望，所以就选择购买人寿保险这个最佳途径，把困难消弥于无形。当然，他们完全不会因为投资或再投资的不当而导致亏损；他们的获利率亦取得人寿保险公司的保证。而最重要的是：如果他们没有购买人寿保险，就不太可能创造出一笔为数不少的财富。
这个说法乍听进来似乎有点武断，但是，它是有事实根据的――那些收入可观的人，在企图克服缴纳所得税问题的时候，总会发现困难重重，不易解决的理由是他们的收入越高，所得税的税率也就相对增高，令他们能够在完税之后储存的钱数总是觉得不够。此外，他们从种种投资所获得的利润，都可能以极高的税率被征收所得税。由此可见，令他们纠缠不清的，不是他们的投资，而是他们的税务问题。
时间保险――自认为比别人更善于理财的人都知道：如果没有充裕的时间可资运用，即使有出众的才能也同样不能彻底解决自己的财务问题。对这种类型的人而言，他们的长期发展乐观，对时间保险的需求也就越迫切。因为时间保险可以用来填补他们现有的积聚资产与预定资产目标间的差距。
人寿保险不单只是确保人们有足够的时间去创造资产，同时还能够提供充分的时间给他们，去仔细地策划种种细节问题，建立一个稳固的投资企事业。由于人寿保险能为人们带来一笔即时可得的财富，所以人们就能够从容地将他们大部分的时间支配到如：处理私人事务、照顾家人、以及充实他们在社会文化、健康娱乐等等的需要上面。换句话说，购买人寿保险就等于是购买了额外的时间，让那些精明的人去创造一笔即时可资运用的财富。
现在，假设一个状况：某君因具有过人的机智，或者有特别好的机遇，所以早就积蓄了一笔巨额的财产。但是，对他而言，如何去保全及明智地分配那笔财产给他的继承人这个问题，仍然有待他去解决。
我们不妨分两方面来看这个问题：第一、问题本身归根究底来说，其实就是关系到遗产税这笔庞大费用的支付。按照美国和加拿大的税务条例规定，一笔巨大的财产，在其所有人过逝以及税务机构的强行搜刮之后，必然所剩无几，除非事前就已经采取了妥善的预防措施。第二、到目前为止，还找不到一种投资方式能像人寿保险一样，将客户投资到其中的本金及所生的利息逐年自动提存起来，到他们愿意去结算、领取为止。
在资产分析方面相当成功的人寿保险业务人员，都无时无刻不在努力地为客户做好保全财产的工作。这是因为如果我们用人寿保险去应付政府索缴的税款时，就没有必要将现有财产中的精华部分拿去变卖，从而用以支付各项税赋；此外，财产拥有人还可以在他有生之年把人寿保险当作一份馈赠与或转让的礼物，用以控制将来财产的保全和妥善分配的工作。
所以，不止是中等收入的人士认为人寿保险可以用来作为他们遗属往后维持生计的根本来源，就连那些家财万贯的人也认为人寿保险是整体财务计划中最重要的一环。
人寿保险能够使人即时得到一笔可资运用的财产，并且还能自动地充当资产作保全及妥善分配的控制工作。
我相信了！&
如同现阶段的谋生能力所反映出来的结果一样，生命价值构成了一项与有形物质具同等价值的经济资产。如果以金钱的标准去衡量国民的生命价值，它比国家的物质财富总值大了无数倍。
这句话是美国人寿保险学院已故院长Soloman S. Huebner博士说的。Soloman S.
Huebner教授如此强调生命价值，的确一改大众对人寿保险的观感。这句话的主要论点是说：以科学方法来衡量人的品格、健康、勤奋、和判断力等各方面的金钱价值，以同样的方式来评估我们的物质财产，两者一样重要。这是千真万确的，因为在大部分的资产中，生命的价值所占的比例最高。有人曾经估计过，平均每一个人所拥有的财产当中，他本人的生命价值占了百分之九十，而一般人心目中的所谓实质性财产，却只占百分之十而已。所以，我们说：人寿保险是世界上唯一以科学方法，应用日常商业交易损失赔偿的原则，来补偿生命价值损失的权宜措施。这句话的确很有道理。但是，有些人会很认真地为他们的住房、汽车、珠宝等有形财产购买保险，却迟迟不愿为帮助他们赚取到这些资产的谋生能力购买足够的保险，你说奇不奇屋？&&&&&&&&
因为有生命价值的存在，才会使得任何财物都具有身价，否则世上就没有衡量财物的标准尺度了。
我相信了。
人寿保险的价值在于它是预防人们死于非命的一项保障措施。这一点是绝大多数已经购买人寿保险的人都会承认的；而大部份尚未投保人寿保险的人也会承认这一点；当然，几乎所有的人寿保险公司也都会承认。事实上，人寿保险同时也是一种投资，但是对那些还没有购买人寿保险的人而方言，却只有极少数能够看得出这个简单的事实。
很多人都不知道购买人寿保险是一种投资，究其原因，主要是由于人寿保险通常都以分期缴付保险费的方式，而不是以一次付讫的方式来购买。
其实，这一点是不足为奇的，人寿保险以分期付款的方式交易，并没有什么不对。因为大部份人用这种方式购买人寿保险，就是希望留下足够的金钱在手上，以资运用。
人寿保险是一种非常有利的投资。一般的外行人可能对其他的投资型态较为熟悉，但却不大容易明白人寿保险的投资方式。我们现在就用比较的方法把投资于人寿保险的优点讲得更清楚一点。先以购置房屋为例：假设我们打算买一栋标价为一百二十万元的住屋，如果我们刚好有这笔钱，当然可以马上付款，把房屋买下来。可是如果我们希望以分期付款的方式来办理的话，在卖方同意免交头期款的条件之下，要求在二十年之内按月给付这首期款项，等到二十年之后，这栋房子才名符其实地归我们所有。
到底按月分期付款每次要付多少钱呢？这是一个很简单的数学问题。如果按每万元要百分之九的利息来计算的话，则在二十年内每月要付一余元才能连本带利地还清一百二十万元的购屋交易价款不。因为在这个例子中，我们只是要指出现多交易价和分期付款价之间的关系，所以并没有把各项税赋及财产保险的金额计算在内。
真正购价――如果我们将按月缴付的一万余元乘上分期付款的期数二百四十个月的话，就会发现我们其实是以大约二百六十万无的价格来购买那栋标价一百二十万元的房子。这是因为我们想立刻要拥有那栋住屋，并且希望以分期付款的方式来购买，结果，由于那百分之九的利率因素导致了我们实花了比原来的一百二十万元标价多出百分之一百一十六。
当然，那百分之九的分期付款利率可能会升高至百分之九点五，到了那个时候我们实际购屋价格将会是二百七十万元，比原先标价多出百分之一百二十五；而如果利率是百分之十的话，购价将高达二百七十八万元，比原先标价多出百分之一百三十二！
用分期付款的方式购屋并没有什么不对，毕竟一年到头，每天都有人在签订分期付款合约。可是却很少有人会去计较那样做到底合不合算。要一个人一面交房租，一面存钱，希望有朝一日能凑足购屋的款项，说实在，就是穷其一生之力也很难办到；但是在分期付款的制度下，他用不着一下子拿出那么多钱，也同样可以享受拥有自己住屋的乐趣。
在前面所提到的那个例子中，会以每月支付一万余元的分期付款方式去购置那栋房子的人，很少会去考虑到那栋住屋其实共值二百六十万元，而仍然认为他只花了一百二十万元就买到了他的心爱住屋。如果他在缴清了二十年的购屋款项之后，还能找到一位愿意出价一百二十万元的买主的话，那他还会对人津津乐道：我已经捞回老本了！，然而，他去忘记了当初购屋时所多付的一百四十万元，在他将那栋房子转手之后，仍然无法由买主身上索回。
购买人寿保险的情况也是一样要考虑到利率的因素，不过很少人认识到这一点。我们不妨再用并列比较法来说明一下。（为方便起见，我们选用一种不考虑红利分配因素的计算方法来作说明。
一个现年三十五岁的人，用一百二十万元现款可以买到一份价值三百多万元左右的人寿保险――更精确的说，应该是价值三百多万元的趸缴终身保险。
但是，如果这位客户手头上没有那么多现款，那他只好用分期缴付保险费的方式来购买了。（为了比较上能够更为准确，我们仍然假设这位客户分期付款的霎时间与购屋的例子一样是二十年），我们应该知道，这位客户只是把三十五岁时进行的现款趸缴交易改为二十年的分期付款交易；当然，所需缴付的保费每万元保额就要八百元。另外，因为他是购买保额为三百多万元的终身保险，所以加上利息，他每年应该缴付八万四千元的保险费，二十年总共就要一百六十八万元。现在，我们可以作比较了：
一栋房子，现款交易的售价是一百二十万元；而以二百四十个月分期付款的交易方式，总价就要二百六十万元。
我们知道，多付的这一百四十万元，是因为当初我们需要一百二十万进行资产投资，而一时筹措不到这笔钱所应付出的代价。所以我们不把那笔一百四十万元的代价计入那房子的本值。
同样的道理，当时用一百二十万元现款可以买到价值三百多万元的保险，如果用二十年分期付款来买，总共就要支付一百六十八万元了。
第二十年的情形――当这位客户到了五十五岁那年，他已经全数缴清了所有应缴的保险费，我们就不难看出其中的的不同点：客户的保单在二十年后的现金价值是百七十八万元，这个数目是以一百二十万元投资二十年之后的实际价值。而一般外行人都会将他二十年之中所缴付的所有保险费一百六十八万元拿来与一百七十八万元的现金价值作比较，并且还会计算他在一百六十八万元的投资中，只赠到十万元。但是，如果他以购置房屋的例子所用的推算法算一算，就会发现他赚到的是五十八万元，也就是保单在二十年后的现金价值与一百二十万元的投资额之差。&&&
另外，我们还要指出一点，即人寿保险分期付款的条件是极为优厚的。第一、用一百二十万元现款所可以买到的人寿保险，如果以二十年分期付款的方式购置，则共须缴付一百六十八万元。而用一百二十万元现款所能买到的住屋，如果以二十年分期付款的方式购买，以百分之九利率计算共须付二百六十万元；以百分之十利率计算则共须付二百七十八万，两者之间的差距，稍作比较即可见一斑了。第二、根据人寿保险契约条款规定，被保险人如在保险期间不幸身故，就不必再继续缴付保险费。购买房屋就没有这种优待，这是非常重要的一点。
人寿保险的业务人员如果采用这一套推论方法去进行推销，对客户和自己都相当有利。业务人员要永远记住：购置房产的人，总是以现金交易价格为基础来衡量投资得失；但是，一个认为人寿保险是一项投资，因而决定购买人寿保险的人，他实际上还没有认识到这种投资即条件优厚，又本小利大；他甚至还会以分期付款总额而不以现款交易价格来衡量投资得失。
投资于人寿保险的好处还有很多留待我们继续向消费大众去强调和说明。如果你是一位人寿保险业务人员，在面对一位对人寿保险的投资真相毫无概念的准主顾时，要说明：
一、 预定契约的满期日
投资购买一份人寿保险，契约的面值多寡及满期时间，完全视买方的方便而定，并非由卖方作硬性的规定。这是投资于人寿保险第一个可以肯定的好处。
当人们购买了一份六十五岁满期的养老保险时，他们一定知道只要自己能安然地活到六十五岁，到时那项保险投资的面值也就自然而然地会在自己正常的退休年龄那年，达到原先的预定数目。一般契约满期期限都是订在十年、二十年或者是三十年。而人寿保险计划的满期期限也可以选定为十年、二十年或者是三十年。但是，对一些投保人而言，最适当的满期期限，可能是十七年或者是二十八年，因人而异。事实上，人寿保险的满期期限，是由投资人自己选择的，卖方只有无条件接受。
不仅仅是这样，如果被保险人不幸在契约满期之前就与世长辞，这份契约也会在这时自动满期，使受益人领到跟当初投保时所预定的契约面值等额的保险金。除了人寿保险之外，其他任何一种投资都不可能做到这一点；也没有其他以分期付款方式所进行的投资，可以在投资者身故后，无须继续赚钱养家的时候；或者是一家之主骤然离去时，会特别急着用钱。能在这个关键性时刻，提供一笔即时的安家费用，除了人寿保险，没有其他任何一种投资可以办得到。
二、安全稳当
任何一项投资计划都是以安全性为第一考虑要件。任何一项投资必须具备这个优点才值得推许。但是，更重要的，还是在投资者急需用钱的时候，他的投资计划能够立即提供给他一笔应急金，而无须他苦苦等候，更不致使他因此而蒙受损失。
三、转卖力强
一个人在进行某项投资之前，有很多细节问题必须在事前预先问个明白。其中最重要的一项就是：如果我决定在中途终止这项投资，或者是不得不将投资权益转让给他人的时候，我能不能找到一位买主，他愿意以先前的投资保证价格来收购我的这项投资呢？，除了人寿保险敢说一声当然可以之外，其他的投资充其量只敢说或许可以而已。人寿保险的现金价值是有保证的，而且绝不会贬值。
经济不景气足以使股票或债券价值大幅下跌。正年谓今日不知明日事，将来的变化如何，殊难预料。当逆境来临的时候，股票或债券持有人如果逼不得已，必须把这些有价证券抛售出去的话，自然会遭受很惨重的损失。
通贷膨胀会影响到有价证券的价值。在发生通货膨胀的时候，人们如果想把手上握有的证券卖出去，非得把价钱压得很低，否则便无人问津。况且，通常在他们急需用钱时，虽然有不动产作抵押，也仍告贷无门。即使能借到钱，的借到的钱数与他的抵押品真正价值比起来，相差之大，令人咋舌。
大多数投保人寿保险的人都知道，他们的保险单在什么时候值多少钱。他们之所以能够那么肯定地知道，主要是因为他们所拥有的每张保险单上面均以白纸黑字方式清楚地说明着，并向他们保证：从他们持有保险单的时候开始，以至他们活到退休，甚至到他监终前把保险单交给继承人的时候，这张保险单的价值是不会消失的。购买人寿保险的人以及他们的继承人，永远也不会碰到那种典型的、代价高昂而又往往功亏一篑的苦差事――清算冻结资产。&
四、价值稳定
一般说来，在投资刚开始的时候，往往无法准确地预料到是否能在将来任何一天顺利地拍卖掉那笔投资，予以运用。投资者本身没有办法确切地肯定在退休时可以从投资之中得到多少钱，或者是在他一旦死亡时，他的遗属能从他的投资中获得什么好处。更糟的是，投资者能否从他的投资中获益，也是一点保证也没有――除非他的投资是人寿保险。
如果把这些无从预料以及明确肯定的情况与保险单所具有价值稳定，而且还会不断增值的特性比较一下，就不难发现保险单的好处了。当然，保险单的正面价值多多少少也会因时因地而存有逆差的情形，但这少许的差额实在是微不足道；因为人寿保险的其他种种好处就足以弥补这个小瑕疵而绰绰有余。进行人寿保险投资就好比是放长线钓大鱼一样，不像开个一年期短期储蓄帐户，一转眼便会到期。
一般投资所需的现金总会有人愿意不惜代价地去筹措，只是在遇到经济萧条时期，这类型投资所具有的现金价值可以会贬损得相当厉害；而人寿保险契约的价值却刚好相反，客户在最初购买时，就能够预先知道它未来增加的价值，而且这份价值颇具独立性，丝毫不受商业交易循环造成的波动所影响。人寿保险的确能够帮助人们摆脱经济不景气所带来的心理阴影。
一般人都想投资生财。但是，除了通过相互基金的协助外，人们往往没有充分的时间和能力去找到一家稳当的财务代理机构来为他效劳，即使一个人既有充裕的时间也有相当的本事，因而成为一位卓越的投资专家。可是当他有一天要离开人世的时候，他还是要把毕生的投资遗留给他的家属去处理，而他的遗属是否也有像他一样的时间和能力为他保存这笔投资，实在很令人怀疑；不过，如果他把投资摆在人寿保险上的话，答案就不同了。人寿保险公司有很多专家，他们会为投资者所交付的资金贡献出一切时间与智慧。而且，最重要的是因为人寿保险公司拥有巨额的资金可以运用广泛地进行各项转投资，从而获得高度的安全性。也就是因为这样，任何可能发生的小损失，都可以经由专家用其他的投资利润来作补偿。当然，这一套系统作业所需的经营管理费用，并不是个别投资者所负担得起的；可是，如果由一群人寿保险的拥有人来共同分担，那么每一个人所付出的金额就相对地降低许多。
现今，有一部份人在自己没有时间和能力去专注进行投资的情况之下，就以参加互助基金会的方式，希望由基金会所聘请的专家来协助他们进行投资。但是，那也必须要有足够的人寿保险基础，才能采取这种作法，否则，想通过集款投资的方法来获利，成功的机会相当渺茫。
一个人如果买了人寿保险，就不会蒙受投资或者是再投资方面的损失，而且也可以不必再担心个人的财务会发生什么变化。
五、抵押价值
现在越来越多的银行发现，在他们所有的贷款抵押品当中，人寿保险单是最受欢迎的。所以，凡是以人寿保险作为抵押的贷款客户，银行都会给予比较优惠的贷款利率。因为银行一旦持有贷款人的人寿保险单，就等于保障了他们借出去的那笔钱。而人寿保险公司对于客户申请的保单质押贷款，所给予的条件比一般更为优惠：客户可以按照保险契约条款上面所规定的贷款利率，随时向人寿保险公司贷得一笔足额的款项，无须再提供任何有价物品作为抵押。另一方面，人寿保险公司在接受了保单质押贷款的申请后，依约无权追讨贷款，亦无权废止贷款人赎回抵押品的权利。客户可以分期摊还贷款，而且何时归还，每次归还多少，全视客户的方便而定。此外，如果客户不打算偿还这笔贷款，保险公司也只能延期到客户的保险单满期时，由满期金中扣除。
如果客户以其他证券作为抵押物，向银行申请贷款，银行方面可能只愿意把相当于充作抵押的证券，所具有的市场价格的一部份贷款给他。当然那家银行肯不肯借出那笔钱，还得看它赞不赞成那笔贷款的用途，贷款人的信用好不好，工作是否安定，健康状况是不是良好；并且还要贷款人的其他条件均能符合银行的规定标准。
当银行同意把钱借给贷款人的时候，还会要求他在双方商定的期限内还清那笔贷款，否则便依约废止他赎回抵押品的权利。
由此可知，保险单的抵押价值投资人寿保险的好处之一。
六、税务方面
从税务方面作考虑，今日人寿保险在美国仍然享有多方面的优待。人寿保险单的现金价值逐年增加，但联邦政府并不视其为持有人的所得而征收税赋。另处，除非保单持有人为了得到某些利益，以某种在税务法令上规定要课税的方法，把保单的持有权转让给他人，否则，保单的受益人在被保人身故之后所获得的保险收益，不必向联邦税务局缴纳所得税。而如果保单持有人选定了保单红利的给付方式后，受益人在领取那笔红利时，就会被税务局视为所得而依法征收所得税；尽管如此，但若持有人指定红利受益人为其配偶，并且采分期支付方式领取那笔红绅时，则将有一千美元的免税额。再者，依据征收年金所得的税则规定来看，投资在人寿保险上面的优点，要比其他型式的投资来得更多。以购买年金养老保险为例，在契约满期那年，保单持有人的满期金中超过所缴总保费部份，政府可以依法征收其税赋，不过，那也只能在受益人的的确确一次就收到全部利润的条件之下才能征收。而且所课征的税额，也不能起过受益人在三年内分期领取全部利润所应缴纳的总税额。而最重要就是，当受益人决定将这笔满期收益以年金方式领取时，不论他所选择的给付期间是固定期限或终身领取，税务局都应该根据年金所得的税则来征税。
人寿保险的保险利益当然是支付给指定受益人的，但是，人寿保险单呆以有一种特别的安排，即：要保人、被保人及受益人可以是不同的三个人。根据联邦税务法令，不管由谁缴付人寿保险费，保单本身的价值是可以免征财产税的。这是人寿保险的另一种好处。此外，美国很多州的遗产及财务税法规定，人寿保险的指定受益人有明确的免税额。
再看看加拿大的情形，根据当地的税务法则规定，在通常的情况下，人寿保险单的收益，是应该纳税的。现在简述如下：由年金保险中所得的利息部分，无论是否以分期的方式领取，均须课税。另外，将保险收益或保单红利储蓄起来，所得的利息亦须课税。其他像在缴费期间办理保单解约，保单当时的现金价值加上累积红利扣除所缴付的总保费后的净增加值部分，也都要课税。早期发行保险契约，利息所得税率的高低，视该契约的发行年份而定。至于跟证券投资有关连的保险商品，其课税方式又与上述的一般税则有所不同。我们还要指出更重要的一点：从人寿保险或年金契约上，所受益的死亡给付金均不必课征资本获益税或所得税；但是，如果被保人身故后，他的遗产必须课税的话，那么他的保险死亡给付，通常也会与加拿大其也一些订有遗产税法例规定的省份一样，必须被课征遗产税。
七、优越的资产价值
一个尚未购买人寿保险的人，在身故之后，他的遗产之中包括如现金、投资、房地产、以及私人财物等等，都可能会因他的离去而损失很多，可达百分之二十以上。这是由于他的继承人虽然得遗产，但是负责处理遗产的执行人和代理人都会向他收取费用；办理有关遗产继承的法律手续，也要支付种种手续费；另外州政府及联邦政府也要课征遗产税，最后清算一下，可谓所剩无几了。更糟的是，当这位仁兄的遗属急需现款时，却发现必须费一番手脚才能将遗产折现应急因而为之懊恼不已。
可是，反观一个购买了人寿保险的人，很显然地，如果他在刚缴付首期保险费后就不幸身故，这时他所支付的那期保险费就立刻为他创造了一笔为数更多的即时财富，而且那笔保险费通常只占他所创造的财富其中的百分二到百分之三而已。
从这个事实所引申出来关于人寿保险的好处还有很多，其中之一就是：人寿保险是唯一在转让时无须花费也无须等待的一种投资。并且转让手续只要由保险公司和保单持有人双方会同办理即可，不必再经由第三者的介入而劳神伤财。
所以说，人寿保险是一项与众不同的财富。它并不像其他的财产继承人及继承的数目必须在遗嘱中写清楚，方能正式过让给继承人，这是因为它本身就是一纸契约，契约上写明谁是受益人，它就归谁所有。人寿保险最大的优点之一也就在此。而且，保险契约权益的转让选择方式也完全由投保人决定，所以说，人寿保险所提供的是极富弹性、自由、广泛和绝对可以依赖的服务。又因为这笔财富无须经过遗嘱鉴定手续，只是根据契约就可以交给指定受益人，所以就自然地避免了财产价值减低的危险。
八、具隐私性
一个人死后，留下多少遗产？什么人继承那笔遗产？这些秘密一经传播媒体报导之后，马上就公诸于世，为众人所知。事情一经公开，继承遗产的人就会受到某些家庭成员不满的压力，甚至会引起争产诉讼。而人寿保险的保险利益在被保人身故后，办理赔偿手续时绝不会引发其他类似的支节问题，这是因为只有指定受益人和保险公司才知道那笔财产的价值。&
九、年金特殊权益
人寿保险契约所具有的最也最不寻常的特点之一，就是保单受益人可以依约将人寿保险的收益存放在保险公司，从而将所获得的利息以年金方式终身领取；而并不一定要以现金方式一次提领。这项保证通常就是原来契约的一部分，所以未来的年金收入，也就不会受届时市价高低起伏影响。除了人寿保险，再也没有其他的投资能够取代它，为投资者提供一生用之不尽的终身收入。
十、不受债主索债
在美国的大多数州里，被保人的债主是无权要求被保人以人寿保险的现金价值来偿还欠债的。此外，合理的标准条款亦可以在保险契约中注明，使得被保人的债主，不但无权要求被保人以保险收益抵偿债务，亦无权向受益人提出同样的要求；甚至连受益人的债主也没有要求受益人以保险收益偿债的权利。这就是有关人寿保险的投资不同于其他任何形式投资的地方之一。
我们已经简单地举出一些例子，说明人寿保险的许多特点，相信大家对人寿保险是一种投资这个观念已经有了更深刻、更广泛的认识了。所以，我们敢大胆地说：无论被保人的寿命长短，人寿保险都是唯一能够为他提供有保证收益的一种投资。这是因为人寿保险在人们一旦需要它的时候，它的价值就会自动升到最高点，而其它形式的，在危机出现的时候，只是徒然增加所有人的损失而已。人寿保险业务人员了解到人寿保险是一种投资，而且他也要把这个事实转告给那些有意进行其他投资计划但尚未购买人寿保险的人，让他们知道人寿保险是一道防堵他的投资在将来可能招致损失的堤坝。
人寿保险是一般人所能进行的最佳、最能抵销赤字的一项投资――它的安全性、流通性、获利性、以及种种使它成为理想投资的优点，都是其他投资所比不上的――它是一般私人投资计划的基石。
我相信了！
注：相互基金或共同基金：为信托投资公司透过受益凭证的公证发售，对外募集的一种资金。对这种投资方式有兴趣的客户，可以自行向有办理此项业务的信托投资公司，以现金购买其发售具等额面值的受益凭证，而由信托投资公司所聘请的专家将所募集的资金，投资于上市公司的股票、公债、公司债、金融债、等债券或短期票券；信托投资公司只收取代办手续费。
按照加拿大的一般习惯法规定，如果被保险人的近亲（如父母、配偶或子孙）是他的保险受益人的话，则他的债主便无权要求他以保险单或保险收益来抵偿欠债。又如果在保险金给付受益人时，即使受益人不是被保人的近亲，债主亦无权过问那笔收益。魁北克省的人寿保险指定受益人亦享有同样的法律保障。
让我在这里叙述一个颇具幻想性的故事，来说明人寿保险是一项无比的财富。
有一天，我走进updown国家银行信托公司总裁的办公室，准备向他提议一项与投资有关的财务计划。当我见到那位总裁之后，我就对他说：在我的住家附近有一块小空地，我对那块空地相当有兴趣。因为我知道我们这个城市目前正朝向那边发展，而且我也确信那块地皮的地价一定会因此而高涨。所以我打算要在那块地皮上作投资。
我不投资在多少可以马上增加利润的房屋之类的产业上，而反倒打算购买一小块空地，当然有我的理由。其中最主要的原因就是目前我还年青力壮，赚钱的机会多的是，不必急于想去谋求大量的收入；更何况，我现在的收入已经要我缴纳相当多的税了！而如果那块我准备投资的地皮能在几年之后涨价，能为我带来一笔可观利润的话，则我刚才所说的二个理由就足以支持我去买下那块地皮了！但是，购买一块土地闲置不用，毕竟是属于一种投资机会上的浪费行为，我也不想白花钱，所以想与您的银行洽商签订一项协定。
我已经从贵行的放款抑押部门获悉，那块地皮的售价是十七万五千元，还不到十八万元。如果我接受这个价钱，现在就把它买下来，贵行可否以书面向我作下列的保证呢？
一、那块地皮在三十年的价值将会是三十万元，且贵行届时就要以这个数目向我承购那块地皮。
二、如果我决定在下星期，或下个月，或明年将那块地皮卖掉，我愿意接受当时交易价格与地皮购价间的合理差额；不过这也只是针对远期性投资的一种预测而已。而实际上我对贵行有以下二点要求：1.希望贵行能够保证在第二个三十年内，那块地皮每天均能按照像第一个三十年的增值比例涨价，而在第六十年度达到总价为五十二万元左右。2。希望贵行保证在任何时候都能够根据我的要求，以那块地皮当时的约定价格，毫无异议地承购下来。
三、我希望得到贵行保证：无论任何时候你们都愿意按照那块地皮当时的约定市价百分之一百（并非百分之五十、亦非百分之六十六、而是百分之一百）贷款给我；并且贷款利率绝不超过百分之五，清偿贷款的期限也完全由我决定；同时，贵行还须保证不向我强行追讨债款，或以取消抵押品赎回权作为威胁。
四、如果我在那块地皮尚未涨价到预定的三十万元目标前，就骤然逝去，希望贵行能够保证在我身故那天，立刻接收那块地皮，并且将三十万元的约定价钱，全数付给我的继承人，而不考虑那块地皮在当时的真实价格，即使我明天死亡，这项保证亦同样有效。
五、当我的继承人接收到那三十万元的时候，希望贵行届时愿意顾担他所应缴的税款，从而使我的继承人如数收足那三十万元而无须再缴纳任何税项。
六、希望贵行的信托部同意替我完成二件事：1。在我不幸提前死亡时，能够帮我的继承人代为管理那三十万元；或2。在我六十五岁生日售出那块地皮时也能够帮我代为保管那三十万元。以上二种可能发生的状况，无论那一种状况会实地发生，贵行信托部都须无条件出面代为处理那笔三十万元的信托金，并且绝对不用收取任何费用。
七、除了上述的各项要求之外，我还希望贵行同意在未来的三十年当中，完全负责承担那块地皮所可能须要缴纳的一切税款。
八、最后，如果我临时决定不以现金购买那块地皮，希望贵行准许我改以二十年分期付款的方式购买，并且收取不超过百分之四利率的最低代办费用。还有最重要的　点就是：如果我死了，我就无法亲自清偿那笔分期款项，希望行到那时能够同意帮我代为支付那笔欠款，而同将那块地皮的预期价值三十万元即刻交到我的遗属手上。
我的要求就是这些。如果贵行能够对我的提议作出保证，我就立刻买下那块地皮。
那位银行家听完了我的话之后，笑了起来。
真的，他甚至可能会笑得合不拢嘴。
我们谈了这么多，无非是想藉上面的那个故事来描述一项人寿保险的投资方式：
即一位现年三十五岁的人，以十七万五千元的代价购买了一份价值为三十万元，六十五岁满期的趸缴或者是二十年满期的养老寿险。
一个把人寿保险视为一项资产的人都知道：这项资产之所以远其他的资产，主要就是由于它比任何产业更能为其所有人带来收入。当人寿保险持有人年轻力壮，有足够谋生能力时，它就安然不动；等到那位持有人年老力衰而告退休后，收入减少了，或者是持有人不幸身故，家庭收入断绝，要靠这笔资产来维持生活时，它就马上发挥效能，鼎力支持。
人寿保险不管是以现款购买，或者是以分期付款购买，它都是人类历史上最有价值的资产之一。
我相信了。&
这本书并非像一般的教科书，只用来探讨有关商业保险的专业领域。但是，每一位人寿保险业务人员应该深知人寿保险在目前的各种商业机构中，已经被广泛地运用。
生意不论大小，是大公司也好抑或独资经营的小企业也好，总会碰上一些难题。商场上利用人寿保险来解决其中的一部份难题的事例，值得在这里加以强调说明。
一间独资经营的商店老板，不惜将毕生的时间和精力投注在那间店面的经营上，希望有朝一日能够大展鸿图，成就一番事业。因此他日复一日，量入为出，甚至把赚到的每一分钱拿出来扩充资本。他之所以会这样做，可能是心存幻想，以为他的这番小成就对他的后代具有莫大的价值，其实未必。一位企业家成功的原因，可能是他原本就具有生意头脑并且经营有术；但是他的妻子或者子孙可能对他的事业完全不感兴趣，或者根本就没有能力继承他的事业。如果真的是这样，那他苦苦创立的事业对他们来说，就是一文不值，而他毕生的心血也将随之付诸流水。所以聪明的企业主，就会在事前主动地向人寿保险公司购买人寿保险，以保证他的继承人能够获得他一生辛劳的成果。
有两位年轻人合伙在街关转角处开了一家西药房，由于两人合作无间，果然将那家原本是小本经营的药房渐渐发展到相当的规模。可是，好景不常，有一天，其中的一位合伙人突然身遭不幸，而他的遗属在继承了亡夫的股权之后，仍就继续与另一位合伙人经营那间药店。但实际那名仍然健在的合伙人却要单独一个人照顾全盘生意，而只获得全部收益的一半。这种突然发生的不幸所带给企业的打击和影响，本来就是可以预防的。因为人寿保险的买卖协定可以提供维护全盘生意价值的保证。
任何一家经营管理严格的企事业都有可能会陷入如同上述合伙企业般的困境。唯一的不同只是合伙经营者，不能因为其中的一位股东之死而要求拆伙。针对这方面的问题，人寿保险的股权买卖协定同样可以提供一条解决之道。
任何机构里都会有几位成员是该机构的重要份子。其中的一位可能就是公司实验室中的主持工程师，或者是顶尖的业务代表，也可能是公司的行政主管，这几位公司的关键人物，只要其中的一位不幸身故，就会使那机构蒙受相当严重的财务损失。
所谓财务损失，可能是导致该公司的工作效率降低，或者是信用受损，或者是产品的销售量减少。如果该公司能在事前为那几位关键人物购买人寿保险，纵使他们之中有人不幸死亡，公司本来可能会受到的打击，便可以藉人寿保险来抵消化解。又假若该公司用不着靠那笔保险收益来维持继续经营，它便可以选择一些方法来照顾那些已经身故职员们的遗属。譬如：设立一个职员遗属可以继续支领薪津的计划，或者直接收购已死职员的公司股票，或者把那笔人寿保险收益拨入公司的退休金计划之中。人寿保险对与这方面问题有关的大小细节安排，本来只是为一般公司的重要职员而设的，但是，这个应用原理同时也可以鼓舞任何一位人寿保险的从业人员，因为他们也是人寿保险公司的重要资产。
公司为员工购买人寿保险，不论被保险的员工健在与否，对公司都有好处。很多机构之所以能够渡过难关，终于安稳地经营下去，主要就是因为它为员工购买的人寿保险具有优越的信用抵押价值。此外，人寿保险在企业界的退休金计划推广方面，也发挥了很大的功能。虽然这些计划只有专家才能实际参与，但是它毕竟代表着人寿保险能够协助解决问题的另一个范畴。
就因为如此，所以几乎所有优秀的人寿保险业务人员都认为人寿保险这项划时代的产物，不单只是提供了保障个人家庭的功能，同时也对国内的大小企业作出了最大的贡献。愈多的人寿保险业务人员具有这个观念，人寿保险在企业界就愈能发挥效用，而业务人员本身的收入也就愈高。
正如同在保障家庭方面所具有的重要性一样，人寿保险是很多企业之所以能够继续经营的基本要素。
我相信了。&&&
只要通过妥善的安排，人寿保险就可以成为人们生活中的一项完美无缺，有条不紊的理财计划。这项计划不只是帮助人们达到生活标准，而且还替人们把生活标准提高。
我们现在就详细地描绘一下，一个人如何利用一份适当、合宜的人寿保险来为自己安排完善的终身理财计划：
医学博士道格拉斯琼斯，现年三十二岁。有一位太太和二名子女；琼斯医生事业顺利。可是他却居住在一个没有人寿保险的世界里。
请记住！他的生活世界中是没有人寿保险的。他在二十六岁完成正式医科教育，接着在医院做了二年实习医师，当时月薪为一万五千元。实习完毕之后，就与几位医生在市区的医师专业大楼中一起工作了三年。后来，他决定依照自己原来的兴趣，独自出来开了一家私人的产科诊所，并且很快就成为誉满全城的产科医生，同时，年收入也高达一百八十万元。
为了全面了解琼斯医生的情况，我们就来看看他是如何支配他那笑声一百八十万元的年所得：他拨出其中的四十五万左右作为诊所一年的经营维修费用；每年的所得税是三十六万元；扣除这两项大开支后，每年实赚九十九万元。
他和妻子儿女住在一个能配合他高收入的社区里；孩子都在私立学校念书，一家人过着舒适的生活……
我们现在就以琼斯医生的环境际遇作为背景来假想一个故事；有一天晚上，琼斯医生躺在床上，辗转反侧，无法成眠。于是他开始盘算自己的财务状况，他的思想把他引入一个这样的推算过程：
如果我要积蓄金钱，现在就应该开始了。以前在学校念书的时候，自然没有能力积蓄。当实习医师的时候，也是积蓄不了。后来在市区行医，还是无法积蓄。直到大约三年前，我开始有了大笔的收入，但是当时为了要买一套昂贵的医学丛书，又要装修开业的诊所，并且购置这栋诊所又交了首期款，所以一直都没有什么余钱。现在，我总算拨云见日，一切就绪，应该可以真正地存点钱了。
我应该储蓄多少钱呢？首先，我应该尽可能多储蓄一点，作为应急的准备金；我也应该未雨绸缪，储存一笔安家费，以便在我万一遭遇什么不幸的时候，可以帮助我的家庭，继续维持生计。
这笔安家费的数目要多少才够呢？算算看：我的家庭已经习惯目前的生活水准了，一个星期的生活费起码要一万二千元，一年就要六十万元，而短短十年的生活费就高达六百万元。
如果我每年储蓄六十万元，那我必须要活到十年以后才能存足这笔钱，以应付家人未来十年的生活开支。
我的第二个孩子现在才两岁，如果我真的只能再活十年，那届时就算已经有六百万元的积蓄，仍然会不够用。
也许我应该往好的方面想，譬如多存点钱以为将来退休后的生活费用。
这笔退休后的收入应该多少才够呢？对一个目前已经过惯了一年花费九十九万元生活标准的医生而言，他通体后的生活花费每年至少也要六十万元才够。况且，我总有一天是要退休的。
有什么门路可以找到那六十万元呢？如果用储蓄的方式，以年利率百分之五计算，要想每年有六十万元的利息收入总共就要一千二百万元的本金！这简直是天文数字！
更何况我还有三十三年才退休。
不考虑利息因素，从现在开始算，我每年起码要存三十六万元才能如愿以偿。
老天！那我岂不是要强迫自己，从现在开始就以目前收入的三分之二作为生活费用了？
为了退休之后有足够的生活收入，或者为了我的家人能够在我不幸早逝时有充裕的金钱维持生活，也只好这样做了。
但是，即使我这样做，还是不能确定那笔储蓄金到底够不够用。
琼斯医生想来想去，终于进入梦乡；但是，他睡得很不安，很不安……
翌日早晨，琼斯医生醒来之后，整个人都变了。因为他豁然领悟到，他必须现在就开始进行储蓄三分之一收入的长期计划，才能使他的家人在他退休之后过着优越的日子。
正当他在刮胡子的时候，在卧室看早报的妻子对他说：亲爱的，我一直希望得到那件皮大衣现在已经减价了，从三万六千元降到二万八千八百元，我是不是应该立刻买下它？
不，我想现在还是不要买，就算它减到一万五千元，我认为还是不能买。因为从现在开始，我们要养成用我收入的三分之二来生活的习惯。&
说完之后，他就上班去了；但是，他那天心里很烦躁，往日的愉快心情不知道都跑到那里去了。
当天下午，他很早就回家，赶着拿起剪草机整理草坪。在这以前，草坪的草长了，他都是雇一个孩子帮他修剪的。现在，他里想着：我不能再花钱雇人剪草了，我的家人只能用我收入的三分之二来生活。
这时，街头响起一阵阵叮当声――卖冰淇淋的车子来了！他的二个孩子跑到草坪上来，嚷着：爸爸，给我们钱买冰淇淋好不好？
接着，他的心里嘀咕着：我的家人只能用我收入的三分之二来生活。
翌日清晨，他一觉醒来，深觉得自己必须活一个有人寿保险的世界里，才能解决当前的难题。
你如果是一位人寿保险业务员，现在去拜访琼斯医生正是时候。
到时他不会对你说：不，我没有兴趣。我不需要任何保险！相反的，他会听你说：
琼斯医生，我为您带来了一个快乐的消息！一有种方法，可令您只用目前收入的原分之八十作为日常生活之需而同时又能永远过着优越的生活；您不必再去想如何以收入的百分之六十六来维持目前的生活水准。这个方法是这样的：您的税后年收入是九十九万元，现在您只须每年从那笔收入之中拨出二十一万元――平均每个月大约是一万八千元左右――然后将这笔钱交给我们，其余的七十八万元，随便您高兴怎么用就怎么用。而我们会在拿到您支付的二十一万之后，为您做到以下各点：
首先，总有一天您的病人会要求您退休，并且到时候也不会给您一分一毫的退休金；只有我们不会忘记届时每个月给您五万一千元的养老金，只您仍健在，我们就会一直按月如数付给您。这样以每个月一万八千元代价所换取的优厚条件，总比目前您每个月节衣缩食地将两倍于这个代价的现多储存起来要好很多，您说是吗？
对了，我另外还知道您每为孕妇做一次分娩手术，收费是九千元，是不是？虽然说病人不会给医生退休金，但是有一个方法可以令他们自动给您养老金――只要您将每个月前两次的分娩手术费拿出来，您就可以买到一份在您六十五岁退休之后每个月五万一千元的固定收入。
还有呢！医生。假如您不幸在未达退休年龄前就身故的话，您的家人还是用得着那笔钱的。在那种情况之下，我们会付给尊夫人。
――六十万元，以清偿各种帐单、税款、分期付款等等；
――每个月四万八千元，直到您的孩子们都长大成人为止；
――每个月一万八千元，直到她也不幸身故为止；
――三十六万元，作为您每一位孩子的大学教育费用。
您会喜欢这种安排的，是不是，医生？
还有，我们会同意在第一年之后，每个月从那一万八千元之中提出大部份的金额，存放在一项紧急基金中，那项紧急基金会随着时间的过去而愈积愈多――直到有一天，您会因为准备有这项应急金而成为一位富翁。
而且，因为您已经和我们签订这个安排妥善的计划，所以您将可以随心所欲，安然地使用剩余的每一分闲钱。有了绝对稳当的保险作靠山，您甚至可以抽出一部份闲钱，作市场投资，或许这样还能额外为您赚得上千万元的财富。
还有，也许有一天尊夫人会对您说：亲爱的，有一件皮大衣大减价，只卖二万六千八百元，我想买下它，好不好？那时候，您就够资格回答说：你自己看看存款簿！如果我们还有二万七千元，你就可以买了。
医生，您之所以能够这样回答，是因为您知道手上所有的钱都是用来享受生活的。
这就是您即将可以享受到的生活方式；您每年将会有七十八万元让您无牵无挂地拿去享受！
全国各地每天都有人寿保险业务人员走进每一个像琼斯医生的诊所中向他们的客户推销一份完备的财务计划，但是，很可惜，其中的大部分人口中都说着抱歉，心里都暗想：我偏要跟这位业务员所说的生活标准比个高低！
这真是荒谬透顶！人寿保险业务员所到之处，就是为了要提高人们的生活标准。
没有人寿保险业务人员的协助，那位琼斯医生一定只能以他收入的三分之二来维持生计，或者是现在过着今朝有酒今朝醉的生活，但等到退休后，一家人便陷入拮据的困境。
有了人寿保险的服务，那些已经购买人寿保险的人们，就可以用他们目前收入的百分之八十作为享受日常生活需，同时又可以保证永远过着充裕富足的生活。
如果你相信这点，你就具备了一个很多人所没有的信念。好好珍惜这个信念，它对你会有很大的帮助。
我相信了。&&&
有一天，一家报社的头版新闻，报导了一则故事：在一个隆冬的早上，那家报社的一位记者在市政府各部门的办公大楼走访新闻。在约八点左右，当他走到公园管理部的办公大楼附近时，见到大楼附近有三百多人在那里排队，他觉得很奇怪，天气这么冷，怎么会有这么多人一大早就在那排队呢？于是他就到大楼里去问个究竟。里面的经办人员告诉他，公园管理部刊登了一则征人广告，要聘请二十名职工，起薪是每年二十一万元。那们记者发现如此低薪的工作，竟然有这么多人对它发生兴趣，甚为诧异，于是又走到外面的队伍里，访问了好几位应征人员。那些接受访问的人全部都用同样的话回答他的问题――他们之所以对这种工作感到兴趣，是因为由市政府所提供的工作较有安全保障。那些人都是愿意为工作的安全保障而牺牲更佳的机会和更多的收入。
人们的需要――美国中西部一家制造公司曾经做过一项调查，接受调查的人都是在那家公司工作了五年以上的保守派员工。这项问卷采用不记名方式进行，而在调查结果之中，有两项问题的答案特别引起人寿保险业务员的兴趣。
一．你一生最大的希望是什么？
答案是：希望财源广进、希望和乐康宁、希望安享晚年、希望合家平安、希望体健职稳、希望亲友尊敬。一言以蔽之，他们最大的希望就是能够安然地渡过一生。
二．您一生最担心的是什么？
答案是：担心安全不保、担心不能养家自俸、担心患病失业、担心贫穷死亡、担心晚年需他人抚养。总而言之，他们最担心的就是生活没有保障。
几年前，财富杂志发表了一份roper民意测验的结果：这项民意测验要求接受问卷调查的一万名民众回答一连串他们极感兴趣的问题，这曾经引起人寿保险业务人员的注意：
如果由您选择一面三种职业，您会选择其中的那一种？
1、待遇很低，但您绝对可以保住的
2、待遇平平，而您很有可能保得住的
3、待遇很高，但当您表现不佳时，即会令您尽失一切。
那一万人之中，百分之四十八的人表示他们会选择第一种――薪资虽然非常低微，但他们确信绝对可以保得住的工作。选择第三种工作的人，大部份都是教育程度高、事业成就大的。
由这项调查的结果来看，人们选择职业的心态似乎对安全感较能认同也较有好感，而这项事实同时也鼓励了人寿保险的业务人员们，国为他们所销售的正是安全感。
安全与自由――另外，当我们考虑到，究竟有多少为了获得安全而愿意牺牲发展的机会时，这个问题的答案往往会让人寿保险的业务人员感到气馁。我们不妨向历史求证一下，是否大部份人都愿意以自由来换取安全。
人们无时无刻不在渴望安全能够常伴左右，而且往往能够设想出某种程度安全措施。
群居的部落民族，通常都在牺牲个人的部份自由来换取整个部落的安全。当一个部落决定要迁徙的时候，族人就全部跟着迁徙，当那个部落要跟另一部落开战的时候，所有的族人都必须投入战场。这种决定从来没有人敢反对。个人的自由是要受部落的限制。
封建制度下的人民也受到一种合理的安措施所保护；但是，那种安全措施也是要牺牲个人的自由。在这种制度下，老年人不会构成严重的社会问题，因为人们赖以生存的土地，通常是一块物产肥沃之地；而这块土地并不归老百姓所有，它是属于公候的封地；所以老百姓并不能随意地离开这块领土，迁移他处。
我们还可以从近代的一些历史事件中，看出牺牲个人自由以换取安全的例子，如：
在世界各地，有许多民族都是在牺牲其他人的安全情况下――成千上万无力抵抗的无辜子民――建立了他们的国家，这正是放弃个人的自由与将来的人生发展。&
历史告诉我们：当人民需要国家提供安全给他们的时候，他们就不得不牺牲个人的自由。如果我们想同时享有自由与安全，首先个人就须凭自已的努力争取安全，而不必靠他人或国家来提供。
人寿保险提供的方法――人寿保险是提供人们获得经济安全最有效的方法。在服务至上的文明社会中，人寿保险就是助人完善理财的一项措施。
失业、伤残、死亡、老迈是威胁安全的四大主要因素。要克服这四大威胁，只有采取人寿保险所提供的办法才能奏效。
在我们这个时代，人寿保险不单是提供安全的方法。处在今日物价高涨，税赋繁重的环境中，人寿保险应运而生，成为大众用以获得安全的唯一媒介。
我们将个人努力所获得的安全与国家所提供的安全作比较，其用意到底在那里呢？这两种安全有什么分别呢？我们就用尊严一词来明确表示个人安全的意义。
将个人的安全冠以尊严二字，其用意不外乎是希望藉此而能够得到更多人的重视和珍惜：人们为了生活勤奋工作，把辛劳的成果带回家，使家人能够维持一定的生活水准；虽然这项水平可能无法包含像加勒比海的泛舟旅游或成为乡村俱乐部会员等高尚的娱乐项目，但人们最起码可以凭藉自己的努力去建造一个衣食无虑，提供良好的教育环境的家。可是，一旦这位一家之主骤然逝去，而导致家庭经济来源过早断绝，到那时，整个家庭的尊严就会受到贬损了。
一个人的收入如果不能和他的家人一起分享，他的家属就会缺乏安全感，同时也会失去他们的尊严。
以老年人来说吧，坐在佛罗里达州圣匹兹堡海滨享受日光浴的老人，跟坐在纽约第四十二街附近，白赖恩公园长椅上百般无聊的老人相比，简直就是天壤之别。
尊严与自由的安全――对个人来说，人寿保险业务员是推销安全的人，也是推销尊严的人。人寿保险不单是对生命提供保障，也对生活方式提供保障。它使人们获得安全感，同时也拥有自由。
当您发现千千万万受到人寿保险恩泽的人，同时也维持了人人的尊严时，就能了解到有寿保险业在大众服务业中的地位是多么崇高了。事实上，人寿保险的功能与电力、煤气及其他的大众服务一样，已经为社会大众所肯定。
我们在生活上对某些基本的服务设施究竟依赖到什么样的程度呢？这个问题的答案，只有在我们突然遭遇到一些意外，而导致那些设施中断服务的时候，才能明显的看出。
还记得我们在前面所谈到的那位琼斯医生吗？他曾经有一段时间是生活在一个没有人寿保险的世界里。如果人寿保险现在又离开那个地方，你说琼斯医生和一些跟他一样有类似际遇的人将会怎么样呢？
如果没有人寿保险的话――那个在你们市镇开设电视修理店的青年，当初如果没有人寿保险的协助，也就无法如愿地开店营业了。这是国为没有本钱又想要开店，那他就得向银行贷款，而银行贷款给顾客，大都要看那位顾客是否有经济实力，一般说来，借款人越是有实力，银行出手就越爽快。尤其是，银行为防借款人的还债能力不足，每每要求借款人以他的人寿保险单作为抵押。
所以说，如果没有人寿保险，那位青年想开店服务镇民，根本就心有余而力不足，无法完成初衷；而那个正需要这类服务的市镇，也就不可能获得那种服务了。
一位在化学工厂任职的基层行政员工，他很早以前就想为他的太太孩子们建造一栋他自己梦想中的房子。当然，他要建造那栋房子，就必须拿出同等价值的抵押品去办理贷款，而他只有二十五年的时间去赎回抵押品。其实，他绝对做得到，除非……；但是最后他还是如愿以偿，因为他的人寿保险把所有“除非……的情况都消弭化解掉了。人寿保险是一种特别受欢迎的抵押品，有了它，即使那位基层行政职员不幸被死神召去了，他的家人也不致被人逐出那栋梦想的房子。”如果没有人寿保险，事情的演变就不是这样了。
一位在半年多以前已完成医院实习工作的年轻女医师，目前正在附近的一个小镇行医。她日以继业地勤奋工作，竭诚地为小镇的居民服务。可是，在她大学的最后那年，父亲突然去世；幸亏当时他的父亲遗留足够的人寿保险金，使得她的家人仍然可以过着舒适的日子。
另外，她还得到父亲遗留给她的特别人寿保险基金，使她得以顺利完成学业。“如果没有人寿保险，她就要放弃学业或休学，出来找工作，赚钱维持寡母和两个弟弟日后的生活；而那个急需医疗服务的小镇也会因此而失去一位仁心仁术的医生。
在美国中西部的一个工业小城里，有一家塑胶工厂，生意非常好，俨然跻身于全市最赚钱的工厂之列。那家工厂总共雇用了一百多名员工，而且每一名员工的工资收入都相当高。而当初的两位创办人都是年轻有为的青年，他们几年前还只不过是芝加哥银行的基层职员；当时他们变为在塑胶工业方面求发展，成功的机会可能较高，于是就是一起辞去原先的工作，再说服十几位有钱的朋友，共同筹资一千五百万元，准备全部投资到塑胶制造工业上面，一展所长。同时为了确保他们的企业能够永续经营，他们决定在正式设厂开工之前，先从资金中拨出一部份钱为他们自己各购置了一份九百万元的人寿保险。“如果没有人寿保险，这两们发迹的银行基层职员，就不会贸然地以他们家庭的幸福作赌注去冒险；而他们的朋友也断然不会答应拿出这么多钱给他们作冒险投资了；那个工业小城也就会因此而失去一家为市政府带来大笔额外税收的工厂，城里的百余位市民更会因此而无同失去了一份高薪的就业机会。
一对夫妇分别在五年前和十年前退休了，不过，从他们的精神和容貌看来，真不像是已经退休两年的样子，他们现在正过着一种追逐太阳的生活；驾着自己心爱的流线型旅行车，从加利福尼亚州到缅因州，由佛罗里达州到加拿大，只要有太阳普照的地方，他们就会适时的到达，并且好好地享受一番。旅行已经成为他们退休生活中的最大嗜好；他们会随兴地到百花盛开的地方去观赏一番，或浏览各地的名胜古迹一偿宿愿。而他们在退休前的日子也和一般人一样胼手胝足，勤俭持家，他们两人的收入从来就曾被列入高收入的阶层；而且还尽心尽力地抚养三个儿子长大成人并供给他们的大学教育费用，充分表现了为人父母的牺牲精神。他们在退休后的今天，之所以能够不须仰仗子女的接济而生活美妙充实，就是因为他们二人在第一天上班谋生的时候，就已经通过人寿保险把金钱变作他们的仆人，为他们服务。如果没有人寿保险，这对上了年纪的夫妇早已是老态龙钟，同时，他们那三个已经成家立业的儿子，也会因为一方面要抚养照料自己的下一代，另一方面还在俸养年迈的双亲，弄得焦头烂额，不堪负荷。这种料想不到的下场，只有增添这对恩爱夫妇在尊严、自立及幸福等方面的失落感而已。
如果没有人寿保险，我们可以随时随地，无须花太多想像力，就直接看出究竟是什么外力，使们们不能好好的享受富裕的社会经济生活。
如果没有人寿保险，我们的生活水准就会显著的下降；个人的发展机会就会大受限制；社会责任感就会减低；集权式政权就会乘机出现，束缚着我们个人的自由。如果没有人寿保险――这种说法并不夸大。
生活之道――事实上，人寿保险除了保障个人的经济安全外，它还有一项很重要的副产品，那种副产品就是国家经济的稳定。
人寿保险公司销售人寿保险；原是要用来保障家庭。因为唯有家庭获得保障，构成国家最基本单位的个人也才会同时有保障。一个由安全家庭所组成的国家，才会是一个强盛的国家。
人寿保险公司销售人寿保险，以保证儿童的前途发展。因为今日的儿童将是明日的公民。一个国家的公民健康快乐，教育良好，自然就是个强盛的国家。
当千千万万人所付出的人寿保险费推动了我们的工业世轮，建立了我们的家园，教育了我们的儿童时，就表示我们已经为最广大的人民完成了一件最伟大的功业――把生命、自由及幸福的追求化为不朽。我们正保卫我们的美好的生活方式。
我相信了。
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