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老百姓注意了!银行理财产品将不再保本保息!
老百姓注意了!银行理财产品将不再保本保息!
发布时间： 13:57:41
&&& 作者：汇商所小编 &&&本文出自：
在国家明确规定银行理财产品将不再保本保息后。投资者在购买银行理财产品时，要充分了解理财产品的风险系数，估测好自己的风险承受力，提前做好资产配置。如果银行理财经理承诺“保本保息”，那么他一定不够专业，不要被他忽悠，自己多去几家银行多去了解，对比。注意理财产品的属性和投资领域。
&&&&&& 在老百姓的观念里，普遍认为购买银行理财产品不仅安全系数高，并且可以获得比储蓄更高的收益，是不错的理财选择。一般来说，银行的理财产品分为保本收益型、非保本收益型、非保本浮动型。风险承受能力较低的投资者可以选择保本收益型或非保本收益型。到期后，银行给兑付。然而现在所有有的银行理财产品将不再保本保息!老百姓的观念可要转变了，不然会让自己受损。&&&&&&&&& 对于之前的大部分银行理财产品，一般客户是习惯预期收益率模式的，即购买合同中一般会写明该理财的预期收益是多少，到期后就按照这个预期收益兑付。这种做法有利有弊，用户基本不用承担风险，到期按照预期收益拿回投资，理财基本可以当成存款;不利在于，基础资产的风险往往不能及时反映到产品的价值变化中，投资者也不清楚自身承担的风险大小，银行则把投资收益中超过预期收益率的部分纳入自己囊中。但在之后估计就不会再银行产品不会再保本保息了。&&&&&&& 据小编所知：11月17日，中国人民银行等多部委就《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》出台，资产管理产品迎来统一监管标准，制度套利空间将被最大限度地消除。新的《指导意见》要求产品端口要实行净值化管理，及时反映基础资产的收益和风险，让投资者明晰风险、尽享收益，并在这个基础上自担风险。以后的银行理财产品将全部是净值型产品，购买客户将自行承担投资风险。&&&&&&& 因此，在国家明确规定银行理财产品将不再保本保息后。投资者在购买银行理财产品时，要充分了解理财产品的风险系数，估测好自己的风险承受力，提前做好资产配置。如果银行理财经理承诺“保本保息”，那么他一定不够专业，不要被他忽悠，自己多去几家银行多去了解，对比。注意理财产品的属性和投资领域。
借款出借找汇商所： -->别亏了才醒悟！银行理财产品不再保本
对于老百姓来说，听到“打破刚性兑付”这一条可能就要惊慌了，以后买银行理财或其他资管产品，不仅没有保收益一说，还不一定保本。
近日，中国人民银行会同银监会、证监会、保监会、外汇局等部门起草了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》（以下简称“资管意见”）。资管意见对金融机构的资管业务有了统一监管，重点针对刚性兑付、多层嵌套、监管套利等问题。
银行不兜底了，还买银行理财吗？
资管意见第十八条“打破刚性兑付监管要求”，金融机构对资管产品应实行净值化管理。央行相关负责人在答记者问时表示，金融机构的资管业务是“受人之托、代人理财”，要实现“卖者尽责、买者自负”，推动理财产品向净值型产品转型，让投资者了解风险，自担风险。
金融机构刚性兑付将被惩戒。此次资管意见对打破刚兑不再是说说而已，而是有了明确的惩戒：存款类金融机构，比如说银行，足额补缴存款准备金和存款保险基金；非存款类持牌金融机构则实施罚款等行政处罚。
那么以后买银行、信托、保险，基金、证券等机构的理财产品，机构都不再兜底了！证券和基金的投资者在多年的市场教育下，早就认识到投资没有稳赚不赔一说，但是把银行理财、货币基金或信托产品当作无风险理财的投资人恐怕一时半会没法接受。
耳朵君在银行调研的时候，到银行大堂咨询理财产品的有好多退休的大叔大婶爷爷奶奶，开口第一句肯定是问保不保本，说保本了才往下聊，第二句就是问收益，预期收益能比定存高一点就开开心心的了，产品、风险什么的说看不懂。现在要是跟他们说，理财产品不保本也不保收益，风险自担，大叔大婶爷爷奶奶还敢买吗？
中国理财市场打破刚兑是一个大趋势，金融监管部门要求金融机构打破刚兑，而非金融机构，比如网贷行业也早已被要求去担保、去刚兑。未来再也没有所谓的无风险理财，投资人只看收益，不看风险的“坏毛病”要改改了。
在风险相当的情况下，收益比较高的理财产品或将胜出。比如说银行理财起投门槛5万，收益率只有4%、5%，却不再保本保收益，那投资人为什么还要投银行理财呢？同样是不保本不保收益，风险自担，当然是投收益率可能更高的理财产品。
封闭式理财产品不得低于90天？
资管意见第十五条，“规范资金池”，金融机构每只资管产品的资金应单独管理、单独建账、单独核算，禁止资金池业务。同时，为了降低期限错配的流动性风险，金融机构应加强资管产品久期管理，封闭式资管产品最短期限不得低于90天。
对此，央行相关负责人在答记者问时表示，部分金融机构运作资金池，多只理财产品对应多项资产，每只产品的预期收益来自哪些资产无法辨识，风险也难以衡量。且，机构将理财产品所募集的低价、短期资金投到长期的债权或者股权项目，增加了理财产品的流动性风险。
该资管新规或意味着金融机构90天以下的封闭式理财产品不复存在。中国人讲究“落袋为安”，更倾向于短期投资/投机，担心时间长了变数多。长期价值投资这个概念不仅普通投资人不屑，就连很多金融机构都不以为意。新规出来后一方面能降低期限错配的流动性风险，另一方面或许也能减少短期投机行为。
对部分投资人来说，影响还是比较大的，那些希望资金能快速周转，坚持短期投资的人可能就会转而去寻找其他的理财产品了。
非金融机构不得开展资管业务？
资管意见第二十九条规定，资管业务纳入金融监管，非金融机构不得发行、销售资管产品，国家另有规定的除外。
央行相关负责人在答记者问中表示，“国家另有规定的除外”主要指私募基金的发行和销售，国家法律法规另有规定的，从其规定，没有规定的，适用资管意见的要求；非金融机构发行、销售资管产品的，应当严格遵守相关规定以及资管意见关于投资者适当性管理的要求；非金融机构和个人未经金融管理部门许可，不得代销资管产品。
除了金融机构，很多非金融机构，如互联网金融平台，投顾公司都纷纷开展理财业务。由于此前没有相应的监管，理财市场乱象频出。此次资管新规明确了理财业务的监管。
对于非金融机构来说，如果没有拿到相应的资管资格或许可，将无法再开展理财业务或代销业务，否则面临严重处罚。投资者在互联网金融平台或者一些线下理财、投顾公司进行理财时，不能盲目投资，要注意所投资的平台或公司是否有相应资格和许可。
保本基金被削去了保本之名
银行理财不再刚性兑付，被不少投资者视为“保本神器”的保本基金以后也不好做了。
近日，证监会发布《关于避险策略基金的指导意见》明确表示将保本基金名称调整为避险策略基金，并发布关于避险策略基金的指导意见。主要修改内容包括：将保本基金名称调整为避险策略基金，取消连带责任机制，完善风控要求，控制单个产品规模。
证监会的解释：“避免误导投资者，帮助投资者充分认识到极端情形下仍存在投资本金损失的风险，引导投资者形成合理预期。”
也就是说，明明可能“不保本”，就不能叫做“保本基金”。万一“出事”了，谁负责来保本？
不过，从收益上看，截至2月10日，现存151只保本基金中，有35只基金单位净值低于1元面值，占比达23.18%；去年79只保本基金中，36只收益率为负。保本基金平均收益率仅为0.05%，还不如把钱放在余额宝。
为何银行理财和保本基金都在向不保本转型？
保本基金设计的主要思路就是大部分的钱用来买债，获得一个低风险的收益来保本，一小部分用来投资股票或者基金，博一个风险收益率来提高净值。
但2016年10月下旬债市开始下跌，至12月下旬暴跌期间，超过九成债基是负收益。
债市下行，使得许多为银行委外资金量身定做的基金，净值缩水明显，有些甚至跌破1元面值。受此影响，去年一些银行理财产品由于未能达到预期收益而不得不花钱填补亏空。
非净值型银行理财收益率走低局面，短期内难以扭转。相比之下，净值型产品突破“刚性兑付”，也提供了获取更高收益的可能，前景看好。
而保本基金，受债市影响，产品收益率大幅滑坡。
同花顺iFinD数据显示，相比于年15.98%、9.86%的好成绩，2016年，保本基金平均收益率仅为0.79%，其中成立1年以上的保本基金中，近半数负收益。
资金面紧张
2月14日，央行公布了1月份的核心金融数据：1月末，广义货币(M2)余额157.59万亿元，同比增长11.3%，增速与上月末持平，比去年同期低2.7个百分点。
在春节前一两周，央行曾大量投放短期货币，M2增速最后仍只有11.3%，可见当前资金明显被收紧；春节后，央行天天净回笼货币，一度连续6天中止逆回购，可以看出，央行真的已经变脸，2017年货币政策“前紧”的局面已经形成，这就造成银行理财产品打破刚兑的趋势越发明显。
此外，2015年以来，我国GDP增速继续下行，以煤炭、钢铁、水泥为代表的资源类、重工业类行业产能过剩现象严重，工业品出厂价格持续负增长，房地产去库存压力沉重，行业风险加重，信托项目系统性违约风险上升。
高收益、低风险的产品本身就不符合市场规律。在“刚兑神话”的光环下，投资者只会继续盲目跟风投资，对整个资本市场的是巨大隐患。
不仅仅如此，监管层一直在提醒风险，去除理财市场的隐患，树立投资人的风险意识！
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今日搜狐热点买银行理财产品会亏本吗_百度知道
买银行理财产品会亏本吗
我有更好的答案
如果不是保本理财产品，理论上是会亏本的，和你投资其他的东西一样，都有风险，但目前我们国家大银行出的理财产品基本没有亏本的，只是有达不到预期收益的。
采纳率：46%
来自团队：
哎。。最近我也想买。纠结啊
哈哈，不知道好不好
会的，理财产品也有风险的，买理财产品时，银行专门做了风险度测评，就是告知风险
不保底就有亏的时候
建行什么产品好，不保底什么意识
就是不保本
看具体挂钩的是什么产品了，投资有风险，投资合同一定要看清产品的标的
建行买什么理财产品好
其他2条回答
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“这款理财保本吗？”听听银行员工怎么说
经常会有客户问这样的问题，“这款理财保本吗？”怎么回答这个问题呢？通常为了节约时间我们都是长话短说，告诉客户银监会已经不让宣传理财保本了，但是基本上到期就能兑付，目前为止还没有听说银行理财产品违约，赔钱的。据统计，截止三季度末，全国396家银行，共发行了50196款理财产品，存续规模已经达到27.10万亿。银行理财产品连续多年快速发展，已经走进千家万户。各大银行也都非常注重自己理财品牌的宣传，比如光大银行的“阳光理财”、民生银行的“非凡理财”、交通银行的“沃德财富”，招商银行的“金葵花理财”等等。但是普通民众对于银行理财产品并不熟悉，究竟银行理财产品是个什么鬼呢？首先我们看看银行理财产品的官方定义：按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。所以，从定义上就看出了，一款理财是不是保本就看你选的理财怎么约定的了。根据客户获取收益方式的不同，理财产品分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。保证收益理财产品保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险或者银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。保证收益的理财产品包括了固定收益理财产品和浮动收益理财产品。前者的收益到期为固定的，例如：4%；而后者到期后有最低收益，例如：2%，其余部分视管理的最终收益和具体的约定条款而定。非保证收益理财非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品，不承诺理财产品一定会取得正收益，有可能收益为零，不保本的产品甚至有可能收益为负。由于银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的严格规定，在银行推出的每一款理财产品中，都会对自己产品的特性给予介绍。要求银行要制作理财产品的专业风险揭示书，特别强调要用通俗易懂的语言，揭示其中的很多内容。比如理财产品的类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户等信息。而且还要求配以示例说明最不利投资情形下的投资结果。另外，还提出了客户风险承受能力评级的相关规定。现在还进一步要求对购买理财的客户在理财签约、柜台购买实行录音录像，确保客户了解自己购买的产品，特别是风险有多大。所以大家在买理财的时候，一定要擦亮双眼。那么擦得雪亮的眼睛该看什么？第一看预期收益和风险银行理财产品的预期收益率只是一个估计值，不是最终收益率。从实际结果来说，与宣传的相差不多，但是口头宣传不代表合同内容，合同内容才是对理财产品最规范的约定。所以买理财的时候，要认真阅读产品说明书，不要对理财产品的收益预期过高。二看产品发行主体有的银行理财产品是银行自营的，有的则是银行代销或者合作的，差别还是很大的。一般来说收益一般，起点不高的理财产品大多是自营，基本保本，利息浮动，收益率相差不大。而大部分高收益率，高起点的信托，私募基本是代销的。所以，不要贪图高收益，要看清发行主体，要想清楚自己的风险承受能力。三看产品期限理财产品发行之时都会规定一个期限。银行发行的理财产品大部分期限都比较短，期限灵活。从一天到三年的都有，也有外资银行推出了期限为5～6年的理财产品。所以买理财的时候，应该明确自己资金的充裕程度以及投资期内可能的需求，以避免由此引起的不便。除了一些按天计息，每天都可以赎回的产品。绝大多数理财基本是你买了多长期限就要持有多长期限，不到期是赎不回来的。四看标的资产简单的说就是要看看合同内容上，银行会把资金投向哪些方面，因为资金投入方向与理财产品收益率直接相关。投资于货币市场，一般投资于央行票据和企业短期融资券，风险也低。投资于商业银行优良信贷资产、城投债、企业债的基本就是保本浮动收益的，一般都能达到收益。最后挂钩股票、外汇的理财产品大多风险较大，新闻爆出的外资银行出现问题的理财大多属于此类产品。所以大家买理财的时候，主要根据自己的资金、时间、风险承受能力挑选适合自己的银行理财。想象一下5万多款银行理财，总有一款适合你啊！
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中美贸易战对老百姓的影响有哪些 手里的钱会变少吗
发布：股城理财
最近一段时间，让全世界人民讨论最多的话题，不外乎中美之间的争端了。作为世界经济总量最大的两个国家，一旦局部贸易争端演变成全面贸易战，不仅对两国经济和生活带来损失，而且世界其他及人民也难以幸免。那么，中美贸易战对老百姓的影响有哪些，会从哪些方面影响我们老百姓的钱袋子呢？
中美贸易战对老百姓有什么影响？
1、物价上涨。上调关税是贸易战中的主要手段之一，因为上调关税可有效阻止外国商品出口至本国，从而对本品起到保护作用。不过，上调同时也意味着商品进口成本上涨，而这些上涨的必然会转移到本国身上去。为此，消费者购买同样数量的商品就不得不花更多的钱，而同样的钱就只能购买更少的商品，其实也就相当于钱袋子缩水了。
中美贸易战影响几何
2、货币贬值。贸易战的发动对一国经济来说绝对是不利的，而一国的强弱，在很大程度上取决于该国的经济状况，所以贸易战会给本国经济带来不利影响的同时，也会引起本国货币贬值。此外，一国的货币代表的是对本国商品的购买力，而在贸易壁垒下，外国想要购买本国商品的难度会增加，这就会令外国持有本国货币的欲望和价值都会下降，从而引起本国货币的。可想而知，一旦货币贬值，我们的钱袋子就面临直接缩水的风险。
3、减少。导致的收入减少，主要针对的是在进出口相关的企业或机构工作的人群。一旦贸易战开打，无论是进口还是出口企业日子都不会好过，一些没有直接参与进出口的相关企业也会受到波及。而一旦企业经营状况不好，自然会影响到在这些企业工作的员工收入。试问，有哪家公司会在经营状况不好之下，还会愿意给员工加？更多的可能会是收入下降吧？
4、金产价值缩水。贸易战会破坏经济，同样也会打击。前段时间因中美贸易争端引起的全球大跌，相信大家应该有所耳闻。对于股票这类风险较高的资产来说，面对贸易战这种重大经济事件是很脆弱的。资产价格，持有这类资产的人就大有可能会面临缩水。