天津海河普惠金融诈骗投资人血汗钱_丝米范商城
2017年7月我在网贷之家看到一家叫天津海河普惠金融信息服务有限公司（简称海河金融）的理财公司，于是我登录海河金融官网浏览，看到公司简介说他们是一家与天津市政府有合作的公司，于是我登陆天津市东丽区金融办官网，天津市东丽区政府官网，发现政府网站有对海河金融宣传的报道材料及视频数篇，并且海河金融注册地，办公地就在天津东丽区金融大厦办楼上！多个政府部门负责人来考察过此公司,东丽区把此公司当作行业标杆，金融创新标杆进行宣传，所以我相信这是一家放心且靠谱的理财公司！于是我下载了它们的理财APP一起加薪！充值5万元到海河金融公司里！当天我买了一款叫新手标1月期的理财产品！年华收益12%，　　到了8月21日后我提现7个工作日后，钱没有到我银行卡里！于是我尝试联系海河金融公司客服人员，发现公司多个电话也打不通！联系不到的情况下我在网上找到海河金融的维权群，进入后发现大家都是一样的问题！提现多个工作日都不到账！并且听说海河金融公司人员在7月27日被北京朝阳区经侦已涉嫌非法吸收公众存款罪名带走，才意识到我们被海河金融公司诈骗了！ 后来我通过APP查看理财标，发现我投资的新手标签订的合同上无实际借款人，完全是假标，后来我咨询平台外部工作人员后，工作人员也证实新手标是假标，进一步梳理发现在6月份到7月份海河金融法人唐珣分别发了4个标共300万元，资金流向唐珣私人口袋，而且他们把线下投资人的债权拿到线上又2次发债权转让标！　　根据2016年8月中国银行业监督管理委员会skyisky.com 中华人民共和国工业和信息化部 中华人民共和国公安部 国家互联网信息办公室令 海河金融为网络借贷信息中介机构应履行对出借人与借款人的资格条件，信息的真实性，融资项目的真实性，合理性进行必要审核，显然海河金融没有做到应该的义务，反而已欺诈的行为骗取投资人的大量钱财，变相为法人融资！在海河金融明知资金链断裂的情况下！公司法人唐珣找到广告公司在QQ里以大额返点形式大肆推广其理财产品！（广告公司名字；北京爱粉丝科技有限公司 法人：杨硕 电话；）就是这个诈骗公司联合诈骗广告公司导致全国各地线上理财几百受害人有数千万资金到期无法兑付！线下理财端有上亿资金没有兑付！这些人的钱有养老钱，孩子的教育费，奶粉钱！甚至是患者的医疗费！海河公司诈骗团伙目无王法，惨无人道，公然挑衅法律的底线！骗取全国各地投资人钱！本人多年的积蓄在瞬间也被骗的一干二净，事情发生以来我生活和工作受到严重的影响，精神和身体受到双重打击。为了维护社会的团结稳定，请求公安机关严惩此犯罪集团，诈骗广告公司！查清公司项目真实性，公司及管理人员资金流向！还受害者一个公道！　　天津市东丽政府多次宣传，站台，里面有多少利益我不得而知！一个政府金融创新的标杆，宣传对象，而且还在区金融大厦楼同办公多年，市委书记，副市长，副区长，多次走访，标称政府注资的公司，就这样分分钟钟就变成了骗子公司，我们的血汗钱分分钟钟荡然无存，飞灰湮灭，这是世道是怎么了，有没有王法，海河金融和东丽政府联合诈骗，试问政府还是不是我们的政府，法律是为人民还是为人民币服务的？维权QQ群：
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作者：电商报
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文 / 电商报
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文 / 电商报互金远望号
又是一年高考出分，各省市公布录取线的时候，关于“读书无用论”的话题又在各大论坛被重新谈起，有一种观点是现在“寒门难出贵子”，中国的社会阶层已经趋于固化，寒门学子极少还能通过高考改变自己的命运我个人认为，这点倒确实是事实，但是一个人的“贵”贵在精神世界，而不能以社会地位或个人财产去衡量。不管是寒门学子还是朱门学子，通过大学生活学到了更多的知识，提升了自己的思维高度，丰富了见识，关键还有人脉的积累，这些都是不可替代的无价的财富再说一点实际的，寒门高考不能出贵子，那不高考就更什么都没有了。现在北京、上海找工作投简历，本科以下学历的简历大部分公司都是直接过滤掉的，而且像有些行业，专业知识是极其必要的，比如说p2p行业下面我们看一看p2p行业那些大佬们的学历“评级”说明1、榜单平台选自网贷之家评级百强平台，创始人/联合创始人未公布学历或毕业院校非211/985不列入统计，MBA/EMBA学历不列入统计2、院校的世界排名参考依据来自QS世界院校排名（）3、平台创始人有多学历和其他工作履历只选取最知名的一项4、也有一些平台创始人有非常亮眼的履历，不过没有查到创始人的本科或以上毕业院校因此未列入榜单比如像积木盒子的创始人董骏，曾在华尔街有过多年的跨国银行工作履历；短融网的创始人王坤曾在国家开发银行、红杉资本任职最后个人认为p2p业务不管是信贷还是抵押贷，其本质还是信用贷，因此创始人或者管理团队如果是专业院校毕业或者有过大型金融机构工作的履历，平台运营的安全性要相对高很多最后祝所有参与高考的同学都可以被自己心仪的院校录取！本文作者微信公众号：互金远望号（ID：Fintechywh），欢迎来撩
01联璧垮了到底是谁的锅？联璧和斐讯的时代结束了，但是把锅甩给了早前暴雷的唐小僧和「煽风点火」的自媒体。这个锅甩得有没有道理，个人认为非常有道理。唐小僧和联璧金融的投资人重复性很高，都是投机人群。尤其是联璧金融，无数羊毛党混迹其中。唐小僧垮了，直接摧毁了投机市场的信心，联璧自然也垮了。和自媒体有没有关系呢？很显然是有的。现在互金行业的现状是，自媒体很多，但真正有原创、有内涵的自媒体并不多。所以一个大平台雷了，几百个公众号能写三天三夜，拼命抓住热点，同时无限放大风险和恐慌。这年头，最贵的就是流量，而最容易传播流量的就是焦虑和恐慌。和平时期传播焦虑。雷潮时期传播恐慌。完美！！所以唐小僧死后，当所有自媒体都把矛头指向联璧金融时，联璧金融就已经垮了。自媒体的声音，念念不忘，必有回响。但话说回来，你以为远望在给联璧金融洗白，当然不是。典型的咎由自取。联壁金融和唐小僧本身就是庞氏骗局，没什么好评论，也不值得分析。今天，我们转向的是幕后和更深层次的思考。02魔高一尺道高一丈6月14日，「第十届陆家嘴论坛（2018）」在上海召开，主题为：迈入新时代的上海国际金融中心建设。在这次论坛中，中国银保监会党委书记、主席，中国人民银行党委书记郭树清出席并演讲。让各位记住的多半是被媒体断章取义的「收益率超过10%要做好血本无归的准备」（其实这句话针对非法集资而非理财产品，银保监会新闻处事后特地要求媒体进行澄清）。而更为重要的一段话却被忽略了。「四是区别对待分类施策。根据不同领域、不同市场的金融风险情况采取差异化、个性化的办法，工作实践中对不法分子控制和金融集团等恶性肿瘤毫不手软，实施外科手术。对情况复杂，牵扯面广的案例，则采取了虚缓调理的办法，通过慢刹车逐步缓释。我们特别感谢上海市的支持和配合，上海各种非法集资金融诈骗的活动不少，但据说主要是外地人，不是上海人，没有核实，相当一部分是从江苏来的。」任何时候，涉及zhengzhi的重要讲话或声明，每一句话都意味深刻、内涵丰富、博大精深。在常人眼里的一句zhengzhi套话，都是可以解读出很多内容的。而郭主席的这次讲话其实非常实在，直接指明了要害——上海市有很多非法集资、金融诈骗活动，我们要毫不手软地予以精确手术般的打击。其中，不少非法集资的团伙不是上海人，而是外地人，尤其是江苏人。而当时上海的非法集资问题并不突出，甚至可以讲是风平浪静。细数在郭主席讲话前接连倒下的大型金融骗局：善心汇、钱宝网、雅堂金融、善林金融和云联惠。除了善林金融是在上海被查封的，其他平台都不是上海的（钱宝网是在南京被查封的）。而善林金融实控人周伯云是从天津起家的。显然这几个平台都对不上号。如此说来，上海市哪里有这么多非法集资、金融诈骗呢？又从何说起相当一部分是从江苏来的呢？又如何解释需要「特别感谢上海市的支持和配合」呢？答案很快揭晓。郭主席讲话后的第二天，唐小僧法人被传自首，经侦迅速介入。一周后，联壁金融兑付困难，警方迅速介入。而两个平台总部均位于上海！还有两个细节更值得玩味。细节一：唐小僧暴雷后，实控人和诈骗团队的信息全部被投资人扒皮。结果显示，邬再平和他的整个团队都不是上海人。邬再平当年落难（入狱）时的拜把兄弟叫陶雷。资邦系（唐小僧母公司）的董事长陶蕾与陶雷正是龙凤胎！而陶雷和陶蕾等人全部来自于江苏。细节二：唐小僧直接被经侦介入，第二天就立案了；联壁金融看似是因为挤兑出事，但当天就有大量警方迅速入驻。而入驻警方表示，当天就已经立案了！这个速度，显然是事前早有准备，与其称之为事件，不如称之为行动。郭主席的话，念念不忘，必有回响。03最后的忠告联璧金融这样的平台早该雷了，因为说白了就是个诈骗平台。也长期在远望的D级预警平台列表中。这样的平台和我们互金圈、网贷圈、P2P圈有半毛钱关系？联壁金融做的是借新还旧、非法集资的庞氏骗局，而我们投资的是正规的网贷或互金，是国家即将实行备案制或牌照制的金融行业分支。是国家开发银行、民生银行、京东、网易、搜狐、凤凰卫视、恒大集团、希望集团等都已经布局并设立平台进行运营的正经行当。所以完全无需恐慌。而我们真正需要关注的是，即使网贷备案延期了，网贷平台有没有按照监管的要求，为小微实体赋能。有没有做好风控，有没有做好借款金额上限控制。在「退市常态化」和「去杠杆」的大监管方针下，有没有被问题上市公司所拖累。本文作者微信公众号：互金远望号（ID：Fintechywh），欢迎来撩
端午节前，钱满仓暴雷后，已然开启了一波小雷潮。端午节第一天，经侦的同志们假都不放，坚持加班，迅速查封了唐小僧。根据最新消息，已经立案。这个速度出乎远望的意料，同时也说明，经侦早就准备对唐小僧下手了。端午节后，又有6家平台连续出了问题，虽说都自称清盘或延期兑付，但八成都是雷了。01五星财富五星财富，上线于2015年8月，运营超过3年，背景是所谓的国企中房集团。五星财富主要发行资管产品，累计成交额18个亿，体量不大。今年4月8日，远望发布了《远望解惑|关于&29号文&的问答精选》（点击蓝字可查看），主要是解答粉丝对《29号文》的一些疑惑。为了帮助投资人理解，以数十家涉及互联网资管产品的平台为典型，进行了一一分析。这其中，唯独对五星财富和银票网做了预警。（原文节选）一个月后的5月5日，银票网发布公告称，平台的资管产品停止发标，开始清盘。两个多月后的今天，五星财富也宣布清盘。远望六月发布的《远望互金评级》2018年6月—第十一版，五星财富评级为C，对应测评分3~4分。所以这个平台，咱们的粉丝不应该踩雷。关于平台的后续，能否真的实现清盘？远望的观点是，结果不容乐观。平台给出的兑付方案是，首次兑付需要一个多月，总兑付时间长达一年，而且前期兑付比例很低，属于典型的拖字诀。所以估计最后能勉强回个买菜钱。(清盘兑付方案)02钱妈妈钱妈妈上线于2014年11月，运营时间长达三年半。是上海和平影视企业公司的全资子公司，也算是二级国资了。昨天，钱妈妈发布公告称，由于相关借款人马鞍山中加置业有限公司等项目回款缓慢，导致投资者提现延期。鉴于此，钱妈妈决定暂停赎回业务，自到期之日起展期一个月兑付。历史上，钱妈妈负面累累。其「和平系」的国资背景属于带有买卖性质的伪国资背景。「和平系」旗下曾有数家网贷平台，半数已经暴雷。钱妈妈早前还曾爆出过自融假标。今年6月1日，酷爱假扮军官的「和平系」老总吴传平二进宫，随后「和平系」旗下的中鼎国服被警方查封。因此近期形势也很不佳。另外，钱妈妈至今没有上线银行存管，信批更是差得一塌糊涂。这样的平台，出问题也是迟早的事，所谓延期兑付，远望认为也是个幌子。03富轩投资知道富轩投资的投资人不多，但是该平台运营超过3年，华兴银行存管，在惠州有一定知名度，主营车贷业务。昨天也宣布清盘。富轩投资交易量不大，累计成交额不到7亿，待收不到1亿。事实上，富轩投资早在13年就成立了，15年才开发线上平台，但此后仍以线下为主，所以实际成交额很可能更高。当然，也曾有投资人在今年4月就向远望咨询过过平台。（聊天记录截图）由于这个平台一直在做线下理财，而且线上的信批、透明度等等都极差，几乎没有投资价值。所以远望的回答是，「其实我知道我说什么意义都不大了，等吃了教训就好了」。04i财富i财富原定17号到期的投资仍未回款。而平台解释是银行存管未能成功上线导致的。实际情况如何，个人认为还要观望。（官方群消息）《远望互金评级》2018年6月—第十一版中，从「待收投资人数」和「待收余额」两个角度考虑，决定待收投资人数少于2000人或待收余额小于3亿元的部分平台，不再追踪。i财富属于后者，6月已停止评级。05两个垃圾级小平台还有几个可以归类为垃圾级的平台也暴雷了。不过这种平台随意一瞄就知道问题多多，迟早药丸。小金袋，17年9月才上线，买的伪国资「粮库系」背景。开在杭州，实际属于宁波帮，昨天发布公告宣布清盘。国恒金服，17年5月才上线，透明度极差，明显假标，昨天发布公告清盘。06无良的清盘雷当然以上平台，大多打着良性清盘的口号，清盘公告都是一个模子里出来的。远望总结了一下，无非以下4点：1、我们家平台运行这么多年，一直很顺利，无论如何感谢各位老铁支持；2、现在政策对我们要求太严，我们做不下去了，所以我们清盘了，注意我们是良性清盘。不管你信不信，反正我是信了/***借款企业不还钱，才导致我们运营不下去的。3、我们整了一套资金兑付方案，不，我们直接整了三套，任凭各位挑选。虽然我们做平台不一定是专业的，但我们做兑付方案一定是绞尽脑汁的。4、我们的兑付方案各位其实不用看的。总而言之，言而总之，反正各位现在就是拿不回资金。特此公告！这样的清盘公告，远望一次能写250篇。07市场信心这波雷潮有没有结束，远望也不知道。但是远望知道，今天投资人必有恐慌。但远望很淡然。其一，近期雷的几个平台本身问题就颇多，出问题只是时间上的事。即使是这里面看起来最稳的有A股上市背景的钱满仓，远望早前都连发三文提醒所谓的「A股上市背景」平台。所以，远望有个比较激进的观点：不是雷潮到了，而是它们该死了。其二，作为一个老投资人，远望经历过无数波雷潮了。每年都有几波，有大有小。但是从近几年的经验来看，无论雷潮大小，对头部和一、二线平台都未产生任何影响。有不少负面的二、三线平台也没有葬生雷潮。所以基本面其实一直都没变，无需恐慌。其三，远望一直认为，长期关注远望的粉丝必然获得了非常好的投资性价比，踩雷的可能性微乎其微。所以，各位作为投资收益远超常人的投资人，应该先跑到楼下，然后抬起头，遥望天台。看那些炒股的、炒币的、赌球的轮番跳下后，转过身，微微一笑，深藏功与名。本文作者微信公众号：互金远望号（ID：Fintechywh），欢迎来撩
本文约1500字，阅读仅需5分钟。01先聊一组数字吧。2017年，我国网贷投资总人数为1700万。考虑到这里面有部分羊毛用户，实际投资人数也就在1000万左右。考虑到绝大部分投资人集中在头部平台，因此能达到12%收益率的可能不到500万人。我国有1亿多的股票投资账户，其中活跃账户6000多万。各机构的数据都表明，股市七亏二平一盈的说法是非常准确的。也就是说其中的盈利账户大约为600万。注意这还是盈利的账户。实际上，能达到长期12%收益率的账户，可能还不足二分之一，也就是300万户。炒房，也许是个好选择？将房产作为一个投资品种，即使第一年暴涨50%，第二、三年横盘，考虑到贷款的资金成本，实际投资年化也不过就是12%。另外，炒房对本金和资源的要求很高。在这轮二三线城市的炒房大潮中，多少人因为本金少，没门路参与摇号作假搞到买房资格，抢了个非核心地段的概念房。拿在手上美滋滋，以为买到就是赚到。但事实上，脱离核心地段的房产投资就是个笑话，抗跌能力极差。北京「317」新政后，环京楼市跌幅大概在40%~50%之间，通州跌幅接近30%，北京市区跌幅大概为10%。能吸引全国人才和资源的首都尚且如此，二、三线城市的非核心地段又有什么基本面做支撑？至于期货，当然这里说的不是那种打着期货或现货名号的骗局。本身玩的人数量较少，能长期盈利的人更少，能大资金盈利的人极少。远望观察过身边玩期货的同志，头发掉的比博士还多。他们经常调侃称，头发最少的有两种人，一是博士，二是玩期货的。如果一定要有第三种，那就是玩期货的博士。但远望想的是，有这个精力和发量，为啥不去读个博士，获得的资本溢价远超过投资收益啊。02OK，这时有投资人说，我不懂投资，所以我找专业机构投资。那么基本就两个方向：公、私募基金和信托。咱们先毙了信托。信托平均收益率为7%，破8、破9就跟银行理财破5和破6一样，都是要上新闻的。关于基金，远望再祭出一张神图。用wind资讯整理出的公、私募基金的年平均收益率中位数如下。（公私募基金年平均收益率中位数）简单解释下——以公募基金一年期7.54%为例，如果你在一年前买入市面上所有的公募基金，则到今天为止，所有公募基金带给你的年化收益率的中位数为7.54%。其他数字以此类推。为了科学全面地反映事实情况，这张图是18年1月，也就是这一波小牛顶峰时统计的，所以是放大收益的。可以发现，只有5年的公募基金年平均收益率中位数是超过12%的。换言之，如果将公募基金作为理财产品，5年期的年平均收益率才能达到12%。但是如果你买了1年或者3年的公、私募基金，年平均收益率很有可能只有2%~8%。对了，各位也不要纠结为啥公募收益率超过私募，这个争论在金融圈如同虎狮之争，如同甜咸粽之争，如同汤圆元宵之争。都毫无意义。公募的永远说公募收益率高，私募的永远说私募收益率高。如果从公募跳槽到私募，就会先说公募收益率高，再说私募收益率高。立场，不存在的，钱就是立场。这也引申出来一个问题，基金的收益率只是一方面，管理费还要劳烦各位掂量一下。03还有一组数据挺有意思。某第三方网站对3000多名投资人进行了问卷调查，其中有效问卷数量为2515份。结果显示，本科投资人数竟然过半。考虑到满大街都是本科学历，我们用更小众的硕士和博士学历来讨论。目前，我国的全日制硕士研究生有650万人，博士研究生有70万人。按14亿总人口计算，硕士和博士在我国人口占比约为0.5%和0.05%。而这份投资问卷显示，在网贷投资的人群中，硕士占比7.24%，博士占比1%。即使考虑到高学历人群更有可能在第三方网站关注网贷资讯，并参与问卷调查，这个数字也远超过全国人口中硕士和博士的比例。唔，说好的屌丝死于P2P呢？ 04最后，回到投资收益率上——一个稳健的投资人，选择一线平台，投个长期标，套了红包，加上各种活动，总年化10~12%，没必要不甘心。几乎没有起投点，几乎没有起投时间限制，几乎没有管理费，几乎不需要花费精力，这样的投资收益及其性价比绝对超越了95%的投资人。超越95%的人是什么样的概念呢？以咱们都上过的义务教育来说。班上有50人，你是前三名，参加高考就能考上985高校。所以说，作为屌丝，我们不是死于P2P，我们只是「向死而生」。这是张小雷雷哥说的，也是咱们钱宝网的口号。啥？你说我们是正规投资，搞庞氏的雷哥不是咱们圈内人？不用解释的，没用的。在外人眼里，我们和雷哥都一个样。我们唯一要做的是感谢雷哥，要不是雷哥他们连续搞臭网贷、P2P和互联网金融等词汇，我们能有这收益率？原创不易，欢迎分享本文支持作者
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互金平台或者打着互金名号的平台数量真不少，前前后后加起来过万家。这样平台起名的难度就很大了，常见的有「宝系列」、「金系列」、「银系列」、「动物系列」、「植物系列」。还有比较奇葩的「西游系列」——唐小僧玖富大师兄、悟空理财八戒理财、8戒有财、八戒王国沙小僧小白马金服这次，带队的唐小僧就这么悄然暴雷了。尽管唐小僧累计交易额超过800亿，但在经侦雷后，线上投资人的表现却以调侃、自嘲居多。如同一个大石头扔下水，却只泛出几个气泡。原因有三：第一，作为一个假标横行、信批极差，负面累累的平台，已经被媒体一轮又一轮地深扒过、揭露过。因此，在线上投资人眼里，这就是个大大的资金盘，没有人会傻到在该平台投资。第二，16年时，该平台针对线上放出了大量羊毛。当时确实有很多不怕死的线上投资人上去狂薅。到了17、18年，唐小僧已经很少放羊毛了。这样，羊毛敢死队也避开了这个雷。第三，唐小僧在一二线城市写字楼投放了大量的电梯广告，并开设和线下理财门店，最终接盘的都是线下的中老年大妈和不明真相的小白领们。只怕这些投资人至今还蒙在鼓里，还在全国各地旅游、拍照，欢度端午节呢！而远望今年的几个预言全部应验。在4月15日文章《互金平台一刀切，了解一下》中，远望（公众号：互金远望号）预言了经侦查封非法集资和庞氏骗局的新方法——自首套路。原文如下：善林金融还在无意中为我国整治非法集资做出了不可磨灭的贡献。因为夯实了一个查封庞氏骗局平台的新套路，叫自首套路，开创者钱宝网——雷哥，继承者善林金融——周伯云。为啥称之为套路——难道你真的以为他们是自首的？反正远望持保留意见。真自首还是假自首不重要，关键是公安终于有理由强力介入了。而这次唐小僧被查，正是由于法人「自首」，经侦的同志们连端午假都不放了，立马介入。在5月21日文章《互金创新被全方位堵死，除了这个领域》中，强调了金融监管新元年的观点。原文如下：2018年必然是金融监管新元年。这是远望今年第N次强调这个论点了。各位发现没，今年上半年经侦主动出手，强行介入的钱宝网、善林金融、云联惠，正是近几年最大的三个资金盘。以上文章，各位均可点击文章蓝字标题详细查看。曾几何时，数个打着「互金」旗号的平台，大玩庞氏骗局，年化收益率高达40~100%，却一直屹立不倒，做到几百亿交易额，甚至被誉为「神话」。这一度让很多互金投资人怀疑起价值投资的必要性。但咱们今天数一数，从17年下半年开始，善心汇、钱宝网、蛙宝网、雅堂金融、善林金融、云联惠、唐小僧接连暴雷。截止到今天，硕果仅存的只有联璧金融和他的小兄弟万家金服、九药网了。所以，现在还有多少投资人还怀疑价值投资？师父终究还是被妖怪抓走了。不过这次不怪妖怪，都怪他自己跨出了悟空给他画的圈圈！PS：有投资人反映，钱满仓债转后可以顺利转出，而后还可以顺利提现。看来有转机？本文作者微信公众号：互金远望号（ID：Fintechywh），欢迎来撩
5月份，远望8天连发3篇文章，剑指6家上市公司及关联的10多家「上市背景」平台或资产端。你以为是在开玩笑吗？本文约2900字，阅读只需8分钟，请耐心阅读本文。远望的文章一向由浅到深，最后高潮迭起。01钱满仓雷了昨天，钱满仓逾期了。而且远望敢肯定是凉了。平台和担保公司全都跑了，包括风控总监在内的全部高管都提前辞职了。所以，该维权的去维权。钱满仓不是个大平台，也不是个知名平台。2015年2月上线，运营三年多，截止2018年5月，平台待收2亿多。但是钱满仓确实是「上市系」平台。远望了解到的情况是，2017年11月和12月，经过两次增资入股，钱满仓实际上被出售了。原实控人王学辉单方面把公司出售，但此后一直在公司主持业务。收购方A股上市公司天马股份（002122）与星河世界分别获得钱满仓15%、69%的股份，合计占股84%。而天马股份与星河世界的实控人均为徐茂栋。这样，徐茂栋成为钱满仓的新实控人。此外，徐茂栋早前还是另一家上市公司步森股份(002569)的实控人。于是，2017年底钱满仓成为了高大上的「上市系」。02徐茂栋和他的天马股份问题颇多徐茂栋和他的天马股份负面累累、劣迹斑斑，天马股份面临退市风险日，天马股份预告2016年盈利1483万元，但两个月后又将2016年净利润改为亏损2.5亿元，两个数字之间相差悬殊，令人咋舌。日，天马股份赶在最后一天披露了残缺的财报。而审计机构对部分商业实质存在质疑，并出具了「无法表示意见」的审计报告。发布财报当天，天马股份及其实控人徐茂栋因涉嫌违反《证券法》，被证监会立案调查。日起，天马股份被实行「退市风险警示」处理，股票简称由「天马股份」变更为「*ST天马」。徐茂栋持有的大部分股份已质押，且无力回购，面临平仓失去控制权的风险日，天风证券发出《通知函》。喀什星河（*ST天马的控股股东，也是徐茂栋用于控制*ST天马的公司）曾在天风证券质押了近3亿股用于融资，但喀什星河未履行还款义务，可能会被强制平仓，导致*ST天马控股股东变更。日，华融证券出具《通知函》。喀什星河在华融证券质押了3000多万股，且未能回购，构成违约，面临平仓风险。事实上，从2018年5月复盘开始，*ST天马已经连续砸下了23个跌停。（*ST天马股价暴跌）徐茂栋资金链濒临断裂，利用上市公司实控人身份狂借短期高利贷，但毫无偿还能力2018年，徐茂栋利用天马股份向自然人胡菲借款2500万元，借款期限27天，自日至日，借款利率高达36%。同时用其本人及控制的星河世界集团等公司做担保。但此后天马股份一直未能偿还债务。2017年10月底，徐茂栋以当时步森股份和天马股份两公司实控人身份，瞒着两家上市公司董事会和其它股东，私下以两公司的名义签署借款协议，借款金额一亿元，借款期限两个月，自日到日，借款利率为18%。虽然借款人名义上是天马股份，但实际上，这笔钱很可能落进了徐茂栋的腰包，而担保人步森股份则成了背锅侠。由于天马股份一直未能还款，2018年5月底东窗事发。远望认为，这件事标志着徐茂栋资金链的彻底断裂，也是「钱满仓暴雷」事件中压死骆驼的最后一根稻草。（顺便提醒下，运营超过5年，待还过百亿的爱投资创始人赵春霞正是步森股份的现实控人，也卷入了1亿元高利贷风波，同样面临爆仓风险。步森股份现已紧急停牌）03本月已有三家「上市系」平台逾期除了钱满仓，本月已有两家「上市系」平台逾期/暴雷了。6月1日，仟金所和新博贷同时雷了。仟金所。表面上，仟金所是上市公司中弘股份（000979）的战略合作伙伴。但诸多证据表明，仟金所就是中弘股份的子平台，只是用股权代持的方式持股。比如，仟金所推出理财产品就是中弘股份发布的项目。仟金所办公司地址为北京市朝阳区五里桥一街1号中弘商务花园，与中弘控股股份完全一致。中弘股份近期资金链断裂，公司及控股子公司累计逾期债务本息接近37亿元。在此背景下，仟金所也瞬间暴雷。新博贷。2015年6月，A股上市公司汉缆股份（002498）全资控股新博贷。从此，新博贷成为标准「上市系」平台。2018年2月，汉缆股份撤出新博贷，将控股权交到了汉河集团手上。而汉河集团正是汉缆股份的大股东，持股比例高达68.75%。仅仅3个月后，新博贷就逾期了，但是上市公司汉缆股份已明确甩锅。04远望的预言今年5月份，远望8天连发3篇文章，剑指6家上市公司及关联的10多家「上市背景」平台或资产端。明确指出部分上市公司劣迹斑斑，面临爆仓风险，却在疯狂收购网贷平台，有明显的不良动机。当时很多投资人不理解，认为远望小题大做，认为A股上市背景稳的很。那么咱们再回过头来看看这些文章的节选。相关文章一：有三家A股上市公司背景的平台到底咋样？但是通过这个平台，远望也是想告诉各位一个道理。一个看似有着三家A股上市公司背景的平台，实际上金玉其外，败絮其内。所以说，同样是A股上市背景、上市系平台，其实千差万别，不可相提并论。而近期这样的「上市背景」平台纷纷冒出，远望会再扒几家。相关文章二：近期的「A股上市公司背景」平台真不少总结这些上市公司的特征：（1）业绩极差，已沦为壳；（2）大股东股权质押严重，随时可能失去对上市公司控制；（3）近期动荡频频。从以上几点可推断出平台自融后的资金流向——大概率流入二级市场。资金流入二级市场后主要做两件事：剥离不良资产保壳；补偿质押价差，防止被强制平仓失去控制权。一旦保壳失败或者大股东爆仓，平台所谓的「上市背景」立马消失。资金疯狂出逃，平台即刻暴雷。相关文章三: 远望独家 |「凯瑞德系」网贷平台悄然浮出水面由于该文章涉及大量知名二、三线平台，不加以引用了，可点击蓝字查看原文。是不是感觉里面的每一句话都似曾相识、良苦用心。只可惜，如果没有大格局观，看不到、看不懂或者不相信资本市场的联动效应，只会迷信所谓的「A股上市背景」标签，那一定会雷得很惨。而且远望敢肯定地说，后面一定还会有「A股上市背景」平台出问题。05大环境变化导致「A股上市背景」平台不那么稳了第一，A股大背景变化现在A股的市盈率与历史或全球市场相比都是处于低位。除了部分低估的成分，还有一个重要原因就是A股上有大量的产能落后，早该淘汰的公司。这些公司之所以能长期混迹在A股市场，是因为在2018年以前，A股确实有所谓的「不死鸟神话」——A股上市公司及大股东乃至地方政府，会想尽一切办法力保公司的上市地位。再加上A股并没有常态化的退市机制，导致大量垃圾公司在A股混日子，卖房子，等票子。在这样的时代背景下，被A股上市公司或大股东控股的网贷平台确实拥有了不败金身。2018年，在「退市常态化」的大监管方针背景下，留给资本高手们的运作空间大大减小。稍有不慎，就可能被彻底踢出A股市场。而且，如涉及到违规操作，相关当事方还会被追责并被严厉处罚。近期，该方针已见成效。日晚间，*ST吉恩和*ST昆机相继被退市。两天后，只是因为会计事务所出具「无法表示意见天」，*ST烯碳就被终止上市。第二，融资大背景变化2018年，融资约束日趋紧张，再加上资管新规的监管日益严峻，且国家严厉控制着去杠杆的发展，使得许多以外部投资为主要融资渠道的企业面临很多问题。由于此前信用条件相对宽松，许多企业选择盲目借债来满足扩张的野心。所以，现在的环境使得资金链变得非常脆弱，尤其对于那些喜欢借新还旧的企业。今年的融资背景有多糟糕，债务违约有多严重？远望用一个小栗子让你感同身受。时常有网贷投资人说，网贷太危险了，不如投基金。但事实上，今年某些债券基金已经跌出了股票的样子。据基金业统计，18年前四个月的债务违约金额，已经超过2015年一整年的金额。06结语在这样的大背景下，连年亏损，只为保壳，股票全部质押的A股上市公司大股东，忙得焦头烂额，还腾出手来收购大批网贷平台，意欲何为？远望不妄自推测。但远望知道的是，近期仍有大量上市背景公司在收购网贷平台。其中部分公司问题极大。这样的上市公司和上市背景不仅不能给平台起到任何的兜底和增信效果，还将会是平台最终暴雷的导火索！本文作者微信公众号：互金远望号（ID：Fintechywh），欢迎来撩
本文三个关键词：投之家、君财金服和10%的收益率。共3000字，阅读仅需8分钟。01投之家大概率已卖投之家被卖的消息一直是虚虚实实、真真假假。直到今天，消息基本做实。投之家已卖，出售股份比例在50%以上。买方是A股创业板公司珈伟股份(300317)。当然也不排除是珈伟股份的大股东或实控人。先聊聊投之家投之家上线于2014年9月，累计成交额262亿元，借贷余额31亿元，体量中等。尽管投之家现采用直投模式，但是资产均来自第三方平台。投之家最引人注目的一点是她的背景——盈灿集团。盈灿集团旗下的第三方评级网站「网贷之家」是网贷行业最大的第三方。其实，盈灿集团出售投之家早有端倪。盈灿集团参股的上海闻玺企业管理有限公司曾是投之家股东。但于2017年12月退出，改由盈灿集团的创始人、高管团队持股。这样，从名义上来讲，2018年开始，投之家与盈灿集团在股权上就没有任何直接联系了。再聊聊收购方珈伟股份珈伟股份的主营业务为光伏产业和固态锂电，2012年5月登陆创业板。招股书显示，公司产品主要销往北美地区，以美元结算。报告期内，公司境外销售收入占主营业务收入的比例高达九成以上。目前的前十大股东如下。（珈伟股份的前十大股东）从股权上来看，振发能源集团有限公司（后简称振发能源）持有2亿多股，持股比例高达26%。但公司实际控制人为丁孔贤等人，总持股比例约33%。珈伟股份财报表现还不错。除了2014年，上市后的扣非后净利润均为正。刚上市时的珈伟股份业绩变脸很快，业绩动不动就暴涨暴降，根本原因是公司单一产品、单一市场的经营格局下抗风险能力较弱。从2015年开始，珈伟股份终于摆脱业绩暴涨暴降的怪圈，当年营业收入同比增长180%，净利润增长1574%；2016年营业收入增长47%，净利润增长129%。珈伟股份业绩为什么会爆发性增长？并不是业务能力提升和市场拓展，而是得益于资产买买买！从2014年起，珈伟股份豪掷30亿元，陆续买下了品上照明、欧洲L&D、国电光伏、华源新能源和金昌国源电力。特别是在2015年，珈伟股份以18亿元收购华源新能源100%股权。华源新能源立马成了珈伟股份的主要利润来源，当年贡献的营业收入和净利润分别占比分别为49%、120%。靠并购拼出来的业绩，看起来很美，但副作用也是明显的。从2017年开始，珈伟股份的增速开始放缓，营业收入增长23%，净利润增长不到1%。另外，作为一家出口导向型的企业，珈伟股份关联交易太多，坏账准备计提比例远远低于其他同行业公司，使其业绩真实性颇受质疑。事实上，自2017年以来，A股已经有数家利润惊人、以境外市场为主的公司被质疑甚至被证实造假。今年2月5日，珈伟股份因筹划重大事项而停牌至今。今年5月和6月，公司第二大股东振发能源因债务纠纷，所持股份两次被司法冻结。当然，远望讲这么多是为了阐明事实，客观分析，并提示风险。总体而言，珈伟股份绝对没有沦落到咱们前几篇文章所言的垃圾上市公司的地步。远望（公众号：互金远望号）认为，对于投之家而言，这次卖身到底是利好还是利空，还是要等尘埃落定，方可下定论。主要是看两粒尘埃：一是在平台工商和人员变更后，看看到底是珈伟股份还是其大股东入股了投之家。并观察投之家的高管团队和资产变化情况。二是在珈伟股份复牌后，看看珈伟股份在停牌期间到底做了啥，并观察其复牌后的市场表现。02君财金服已出售君财金服于2016年5月上线。主营业务是围绕央企和上市公司等核心企业的供应链金融。用人话说，做的就是商票理财。君财金服是个小平台，累计出借人数不过3000，累计成交额不到4亿元。但是君财金服背景也很牛逼。「江南愤青」陈宇（持股15%，下同），陈宇旗下聚募网的CEO邵锟（25%），陈宇的好基友九鼎掌门人黄晓捷（10%）共入股了50%。13号，陈宇发了这么一条微博，确认君财金服已被出售。（陈宇微博内容）远望看了下，本月6号时，君财金服的工商信息已做变更。新股东进入，原股东全部退出。法人、执行董事和总经理都更换成了买家的人。买家是上海农游文企业发展有限公司（后简称农游文公司）。农游文公司主营业务是休闲农业产业、观光旅游和地方特色文化。在农游文公司的官方介绍里，其主要产业为：以上海胜隽陶瓷科技有限公司、当代陶瓷艺术中心、铜+陶瓷研发生产中心；上海铜观企业发展公司、江西贵溪铜观生产基地、当代铜艺术中心；藴才实业有限公司、藴才汤、藴才教育、藴才农庄；敦本博物馆、陶瓷博物馆为主要产业构成。但实际上，一家名为上海农游文环境科技有限公司在18年4月份与四川省巴中市巴州区政府签约了化成山水生态特色小镇项目。该项目位于巴州区化成镇，占地4064亩，主要包括康养酒店、生态养老社区、医养中心等建设内容，分两期实施，工期42个月，总投资27亿元。上海农游文环境科技有限公司与农游文公司明面上无任何股权联系，但远望调查的结果显示，两者关联非常紧密。所以远望有些担心，农游文公司会不会利用君财金服做这个项目。但目前来看，君财金服的资产没有发生任何变化。另外，关于「江南愤青」陈宇对互联网金融的看空。个人认为，看看就好，毕竟这段文字有一定的私心。这个私心主要在于撇一下责任，告诉各位：「虽然我入股了某些平台，但不代表我背书，更不代表我会给各位兜底」。讲个故事，2013年时，陈宇说「我为什么不看好互联网金融」、「互联网金融就是个伪命题」等等，还为此洋洋洒洒写了不少文章。后来，互联网金融时代真的到了。陈宇同志跑了比香港记者还快。文章和演讲的内容变成这样：关于互联网金融，我应该说国内相对来说最早进行业务运营尝试的个人了吧，我在07年就发现市场有一个机会……此外，陈宇是做一级市场的，现在互联网金融已经进入成熟期，也到了他退场的时候了。其实，远望最想知道的是，陈宇的好基友姚宏（微贷网创始人）看到这条微博时，心理阴影面积有多大？03收益率超过10%的P2P不能投？ 「收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。」昨天，银保监会主席郭树清在陆家嘴论坛演讲中的这句话，瞬间传遍大江南北。互金圈震动，投资人炸毛。虽然老郭一向语出惊人，但是远望用屁股想了下，八成又是某些媒体断章取义。果然，远望查证了下郭树清在陆家嘴论坛的原话是：在打击非法集资过程中，努力通过多种方式让人民群众认识到，高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。在媒体误传后，银保监会新闻处发现情况不太对，第一时间通知跑口记者，注意新闻报道的准确表述，提示媒体「郭树清提示的是非法集资风险，不是理财」。不过远望敢说，尽管如此，还是会吓住一批小白或保守投资人，俗称老实人。这个社会怎么了，各种不待见老实人。老实人到底做错了什么？所以，这里远望帮老实人打消下疑虑。首先，郭树清的原话并不是针对的互联网理财，这是一个事实。其次，为什么银保监会新闻处要特地通知媒体，强调郭树清的演讲不是针对理财，而仅仅针对非法集资？这不正表明了，银保监会是认可理财产品可以达到10%或者更高嘛。这也从侧面说明所有互金理财平台，只要合法合规运营，都是得到国家支持和认可的。那么，网贷投资，收益率在什么范围内是比较合理的呢？理论上讲，投资人的收益率=借款人的成本（20~36%）-贷款中介费（1%~5%）-业务员提成（1%~2%）-研发和风控费用（1~4%）-运营和营销成本（2%~5%）-坏账（3%~7%）-平台利润（2%~5%）。这么算下来，远望（公众号：互金远望号）认为，投资人拿到的收益率在6~15%范围（标期越长，收益率越高）内都是较为合理的。当然，如果平台做活动或推广、对借款人逾期进行罚息、收取管理费、买履约险、找担保公司担保等等，那么投资人拿到的收益率还会有上浮或下调。明天就放假了，各位估计也没啥心思上班。上班时间看远望的文章，老板很不高兴，远望很感动；如果能多多分享远望的文章，远望就更感动了。这也算是对远望长期原创、辛勤写作的一种鼓励和支持吧。最后，提前祝各位端午节快乐！本文作者微信公众号：互金远望号（ID：Fintechywh），欢迎来撩
今天给大家隆重介绍一个做网贷自媒体的朋友——鲨鱼君。他的公众号：网贷鲨鱼，一直为大家分享最接地气最实用的网贷投资文章。不讲大道理，只分享纯干货，还帮助投友有效避雷。他的一些实用技巧让我受益匪浅，所以今天推荐给大家，噔噔噔~下面请看正文~鲨鱼君|文前段时间和大家分享了鲨鱼君的不投名单，得到了很多投友的认可，收获点赞数262个，这应该是写网贷鲨鱼以来，点赞量最高的一篇推文。因为写公众号的关系，也承蒙大家对鲨鱼君的信任，常常会有投友问某某平台能不能投，但是网贷平台的数量实在是太多了，很多平台鲨鱼君也是没听过，无法马上回答。但是有一类平台，鲨鱼君快速给出自己的建议。而且判定标准也非常简单，就自然人大股东绝对控股80%以上的平台，在没有其他增信的情况下，鲨鱼君不会投。这里和大家解释几个关键词。一是要自然人大股东绝对控股。自然人控股的意思就是说股东是一个人。公司股东控股的话，意味着这个公司背后还有其他的股东背景，还需要继续具体情况具体分析，不能直接给出结论。二是要在没有其他增信的情况下。其他增信包括融资、风投、增加有实力的股东、上市等等。确实有几个一线大平台也存在大股东控股的情况，但是人家已经经过数轮的融资或者风投，或者已经上市。平台的实力已经得到了资本市场的认可。此时大股东个人的决策会时时受到融资方、增发股票的持有人或者持有机构以及监管层的更多制约，大大降低了道德风险。对于自然人大股东单独控股80%以上，且没有其他增信的平台。鲨鱼君觉得个人意志的主导实在太强了，发展路线、发展风格的波动大。最关键的还是道德风险无法消除，这也是最为关键的一个因素。股东背景不过关，核心基石不扎实，什么备案、资产端、团队等其他细节，我们就不用继续往下看了。当然，不是说自然人大股东绝对控股的平台未来发展一定不好，有可能成功，也有可能失败。只是说，我们作为散户投资人，没有必要拿着自己的真金白银跟着这类平台一起冒险。等它们完成了有实力的融资、股权结构改善甚至上市后得到更多认可了，咱们再上车也完全不迟。即使收益会低一些，保障本金安全才是王道。最近网贷行业新闻太多了，各种排名并不低的平台也是时有爆出负面新闻，很多小平台更是越来越多的遭到洗牌，所以我们一定要擦亮眼睛做好平台选择。在发布第二弹名单之前，这里特别感谢大家的帮助，在第一期不投名单发布之后，很多投友也都分享了自己观察到的这类平台，真是众人拾柴火焰高。对于这类平台，不管它优惠活动如何给力，媒体宣传如何牛掰，鲨鱼君暂时都是绕道而行，因为风险和收益太不对称。自然人大股东绝对控股且无增信----观望区----* 外快理财这个平台最近有点小热度，可惜大股东余老板通过深圳前海恒心科技控股97.4X85=82.79%，其他股东也是自然人持股，无融资，无风投，所以咱pass。* 合时代有排名，有第三方数据对接。乍一看确实是三个公司控股，还有一个是平安系的公司，股权只占1.3%，是在15年12月有平安大华基金4000万融资入的股。其他两家公司背后都与一个陈秀峰有关联，合计股权达94%，还是pass。* 三益宝2012年上线的老平台，注册资金5千万，实缴只有1千万，恒丰银行存管。项目信批做的还算比较真实，有实景照片，营业执照、开户许可，但是没有借款合同，标的数量不多。最大的硬伤就是大股东胡红利控股85%一家独大，容易出现道德风险，而且无融资，无风投。发展多年一直不温不火，建议要谨慎。* 利民网14年9月上线，草根的平台目前已经有了10亿的待收。咋一看平台是由两个公司股东控股，分别是深圳民富集团有限公司和深圳亦凡文化传媒有限公司。其实两个公司都是壳公司，背后分别都是由大股东孙利明控股98%。简直可以看成一人独资的平台，而且无融资、无风投、无大佬站台，其中的道德风险我们不得不警惕。借款信批资料还算做的比较认真，但是集合标透明度低，短期标很多，抵抗风险能力较弱，第三方资讯平台负面的舆情比较多。小平台，待收高，兜底弱，建议暂时不投。* 中融投名气还算不小的一个平台。最近刚刚完成股权变更，现在变成大股东邓老板个人独资的平台。虽然工商登记上显示有A轮融资，但是已经是2016年8月的事情，而且投资金额未知。建议谨慎。----警惕区----* 无忧车贷不是广发银行旗下的无忧车贷，这里说的无忧车贷运营实体是深圳前海钱程无忧金融信息服务有限公司，自然人贺老板控股90%，且无其他增信。pass。* 冠e通大股东刘老板直接+间接控股89.92%，且无其他增信。pass。* 前金所大股东余老板控股90%，且无其他增信。pass。* 点滴金服注册资金只有500万，大股东肖老板控股99.8%，且无其他增信。pass。* 砖头网大股东王老板直接+间接控股100%，也有没其他增信。pass。* 重信金融大股东虞老板独资，也有没其他增信。pass。* 小白马金服大股东曲老板100%全资控股，工商登记还查不到小白马金服这个品牌，小白马也是高返常客。果断pass。* 予财宝工商登记查不到平台的名字，大股东卢老板直接控股79%，再通过广州晋宝投资（16%）控股，比例未显示，有江西银行存管。pass。* 麦麦提由单个公司控股，背后的90%股权由一个控股，pass。* 智佳金服大股东100%全资控股。无融资，无风投，pass。* 汇盈金服大股东控股99.9%，注册资金5000万，实缴只有1000万，pass。* 乐助贷大股东80%控股，剩余20%也是单个自然人控股，无融资，无风投，pass。* 微金在线大股东蒋冬文、蒋冬敏，听名字大概率是亲属，两个人合计持股90%，道德风险无法降低，pass。* 小金库大股东100%全资控股，pass。* 蜂涌理财大股东控股99%，pass。* 禧龙来典型高返平台，大股东控股99.9%，pass。* 53财服典型高返平台，大股东100%全资控股，pass。* 羊宝宝典型高返平台，大股东100%全资控股，pass。* 金大圣典型高返平台，大股东魏老板100%全资控股，pass。* 天顺贷典型高返平台，大股东唐老板100%全资控股，天顺贷的平台在工商登记上还查不到，pass。* 美环艺速典型高返平台，大股东沈老板100%全资控股，pass。........老铁，干货还没结束~除了自然人大股东控股的判别方法外，其实鲨鱼君还有几种快速筛选平台的方法，比如股东失信、股东资质已吊销、股东注册资金为零等等。这次先抛砖引玉，扒几个股东失信的平台。这里说的失信，可是在工商登记上可以查到的失信。也是说这个公司的名字旁会打上一个失信的标签，这对于一个公司的发展可是非常严重的负面。如下图，明晃晃的的失信很扎眼。就好比你走在街上脸上被贴了一张“骗子”的标签，然后去和人谈生意，大家还会相信你吗？一个平台信用都没有了，我们怎么相信它能保障我们资金的安全。* 银豆网最近被曝的很惨的一个平台，不过确实问题不小。大股东北京华信电子已有“失信”标签，失信的公告是4月，涉及的金额有150万元，对于一个大企业这个金额当然不算大。但是，也足见一个公司的内在品质。而且，银豆发假标的事情也被曝光，真真假假先不说，它的债转标价格最高飙升到了25%。不过现在风波貌似已经暂时平息，但是这样的平台我们最好还是先不要碰。* 分秒金融背后的实控股东中通安徽智慧城市投资有限公司（控股30%），有失信，被执行时间是2017年5月，涉及金额1000多万。另一股东新盾国际集团还是香港注册，实力难测。建议警惕。* 国金宝背后实控股东北京中冶投资（控股），有失信，而且是两次。一次是2015年11月，一次是日，涉及金额1130万，也就是最近刚发生的事情。建议大家要小心，千万别碰。* 得宝理财背后的全资股东陕西省经济协作总公司有失信，被执行时间为日，虽然这个公司是国企，但是有了失信的记录我们还是要小心，没必要蹚浑水。* 银狐财富二级股东为盘锦恒盛置业有限公司，实际控股48.8%，先后有6条失信被执行记录，常年羊毛不断。建议谨慎投资。........鲨鱼君个人精力有限，如果大家还知道其他上述几类值得扒的平台，欢迎在留言区分享一下，以后再把它整合到推文当中。老铁们，觉得有用，请点个赞，以后继续努力更新。干吧得！3Q!作者：鲨鱼君
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更多实用网贷技巧尽在网贷鲨鱼本文作者微信公众号：互金远望号（ID：Fintechywh），欢迎来撩
测评编号：JinJinDai 平台背景今金贷的运营公司为甘肃金畅网络科技有限公司，注册资本1亿元，实缴4900万，上线于2015年5月。公司股权结构如下。（今金贷公司股权结构）实控人张彦军持股比例合计81.35%，也是平台的法人和创始人。风投方上海闻玺投资咨询有限公司（后简称闻玺投资），于18年2月进入。闻玺投资是网贷之家集团下的投资公司。闻玺投资代表网贷之家共入股了4家网贷平台：联金所、今金贷、德晟金服和海湾金服。今金贷自称，2015年平台的发展规划被写入甘肃省人民政府印发的《甘肃省深入推进&互联网+&行动实施方案》（甘政发〔2015〕97号），要求「推广金畅互联网金融体验中心，完善我省互联网金融服务平台」。远望查证了下，发现居然是真的。不过3年过去了，互金行业沧海桑田，这份文件早已没有背书意义。但从侧面说明，今金贷和当地政府的关系还不错。再来看看平台运营团队。总裁伏冲，本科学历。从事金融行业28年，曾任兰州银行股份有限公司分支机构行长10年。首席资产官王刚，西北民族大学金融学学士。8年金融出借管理和大型金融企业管理经验。首席风险官李小勇，兰州财经大学法学学士，在风险体系建设与优化管理、大数据风控策略以及信贷政策研究等方面有6年经验。财务总监张秋娟，拥有26年财务管理经验，先后任职于甘肃省粮食局、兰州飞天大酒店、新加坡励进酒店管理公司。总体来看，高管团队偏向金融方向，但部分人员介绍偏虚。02 信披和透明度平台信披有专栏且较为详尽。标的透明度较好，数据已对接第三方。03 业务模式平台标的来自于资产端今金普惠。早期，今金普惠以甘肃及周边地区的直营店为主；17年下半年，开始在全国各地设立加盟店，目前地级市资产端加盟店有27家，主要分布在西部和东部的三四线城市。以今金普惠宿迁服务中心为例。（今金普惠宿迁服务中心招聘信息）今金普惠宿迁服务中心的实际运营公司为宿迁市创诚商务信息咨询有限公司（后简称宿迁创诚）。该公司为今金贷和小安时代推荐借款人。小安时代也是一家互金平台，曾获得华创资本风投，不过资金来自于银行，所以投资人接触得比较少。事实上，宿迁创诚的法人孙伟，还入股了连云港市创佳源商务信息咨询有限公司（后简称连云港创佳源）。而连云港创佳源正是玖富资产端的连云港分部。（资产端加盟商入股公司介绍）可以看出，资产端加盟商还是有一定实力的。04 标的分析平台标的分为「今保贷」、「今楼贷」、「今薪贷」和「今企贷」。「今保贷」、「今楼贷」和「今薪贷」针对自然人借款，金额范围为5~20万，期限较长。从名称也可看出之间的差异，比如「今楼贷」针对的是房产信用贷客户，「今薪贷」针对的是工薪客户。标的透明度较好，图片清晰可放大；资料较为齐全，唯一的缺陷是没有借款人现场签约图片。以「今楼贷」 嘉jjph为例，借款人王某来自于浙江省嘉兴市，平台提供的信息如下。（借款人信息的文字介绍）（身份证、人法网查询、房产证）（房产证附件、个人征信报告）（信用卡和购房贷款查询）（其他贷款和失信记录查询）各种信息也能得到比较好的交叉验证。再来看看「今企贷」。「今企贷」即企业借款，金额范围20~100万。「今企贷」透明度也很好，营业执照、身份证、企业信息查询、人法网查询、天眼查询和征信查询齐全。唯一的缺陷依然是没有实地调查图片。由于企业标最容易出问题，远望（公众号：互金远望号）对平台上的45天、3、6、12月标分别抽取约15个标，时间分散到18年1月~5月，共查询了64家企业。统计了标的名称、期限、金额、年化、真实借款公司名称、注册资本（和实缴）、注册时间、近半年变更法人或股东情况和风险状况等信息。统计表格部分截图如下。（企业标查询统计表格）（企业注册时间分布）（企业注册资本分布）几点总结：1、未发现企业和法人是失信被执行人，也未发现今金贷关联企业。2、借款企业真实度高，能看出经营迹象。3、借款企业在成立时间和注册资本上分布均散，少部分资质略有瑕疵。对瑕疵标的，远望要到了借款标全部资料，并进行了核实，结果还是令人满意的。4、借款企业总体倾向于小微和涉农企业。05 风控和保障在风控方面，FICO评分、大数据采集和反欺诈分析都有，但以IPC小微风控技术为主。IPC技术来自于德国，重人力下基层，重视客户提交信息背后的逻辑关系是否能相互印证，而非大数据模型简单的打分机制。在投资人保障方面，标的逾期后，由加盟商先行垫付，相当于平台把风险转移给了加盟商。逾期超过10个工作日，由线下门店、贷后管理公司进行现场催收。平台的法务合作方北京大成（深圳）律师事务所提供法务支持。每月的运营报告都会公布逾期率，这一点还是比较坦诚的。截止18年4月份，累计逾期率为1.18%，共70笔，金额为1097万元。累计代偿笔数为14笔，金额为374万元。相对于平台的18亿累计成交额，这个比例偏低。原因很简单，平台计算是不考虑加盟商垫付部分的逾期和坏账。相当于调整了统计口径，进而降低了逾期率。当然，从投资人的角度来讲，是不存在逾期的，因为都由平台垫付了。06 收益率和流动性今年四月份有过一次降息，降息前后的收益率见下图。（降息前后收益率情况）标的不做期限上的拆分，因此投资人投的都是散标，投后也不能债转。总体来说，收益率较高，流动性较差。07 数据分析累计交易额18亿，待收余额6亿，体量中等偏小，不过在甘肃地区排第一。近一年待还余额增加了8倍，增速过快。（近半年资金流）这和平台早期的大量推广有没有关系？个人认为有，但不多。两个原因：第一，推广单都是短期，能刷交易量，但很难刷待还余额。第二，平台的新老投资人比从20降到6，粘性明显增强。这才是平台待收暴增的根本原因。前十大借款人占比一直呈下降趋势，目前为10.9%，偏大。个人认为这个数字最好小于5%。（近一年前十大借款人数据变化）08 备案合规性上海银行资金存管，信保三级。信批很好，合规材料主要差律所意见和审计报告。目前仍有少量借款人借款金额超过100万，需要进一步消化存量。09 舆论历史上，今金贷的负面不少。作为网贷行业最大的第三方，网贷之家可以挑选入股的平台非常之多。但偏偏选了今金贷入股，这让很多投资人困惑。这次远望耗费了大量精力去考察平台。从业务、标的和数据来看，确实仍有瑕疵，但总体表现可圈可点；从舆论来看，不少负面现在已经不存在了。比如，之前的国资股东有失信信息，但现在国资股东已彻底退出。10 关键词和分项值评分平台背景6，信披和透明度8，业务模式7，标的分析7，风控和保障7，收益率和流动性7，数据分析6，备案合规性6，舆论5。投资指数：6~7。近期发展势头较好，短期风险较小。远 望网贷之家还真没拿自己的钱开玩笑今金贷的发展前景、收益率还不错，远望争取到了独家福利，具体如下。活动截止时间：7月31日，如有变更会在留言区置顶通知。独家福利仅限注册后30天内的首/复投，各1笔。各位可自行套取其余红包。1、首投45/90天标，可享受相应现金奖励，不参与平台其他活动。（单笔首投奖励详情）2、复投45/90天标，享受相应现金奖励，平台活动可同时参加。本文作者微信公众号：互金远望号（ID：Fintechywh），欢迎来撩
测评编号：JinJinDai 平台背景今金贷的运营公司为甘肃金畅网络科技有限公司，注册资本1亿元，实缴4900万，上线于2015年5月。公司股权结构如下。（今金贷公司股权结构）实控人张彦军持股比例合计81.35%，也是平台的法人和创始人。风投方上海闻玺投资咨询有限公司（后简称闻玺投资），于18年2月进入。闻玺投资是网贷之家集团下的投资公司。闻玺投资代表网贷之家共入股了4家网贷平台：联金所、今金贷、德晟金服和海湾金服。今金贷自称，2015年平台的发展规划被写入甘肃省人民政府印发的《甘肃省深入推进&互联网+&行动实施方案》（甘政发〔2015〕97号），要求「推广金畅互联网金融体验中心，完善我省互联网金融服务平台」。远望查证了下，发现居然是真的。不过3年过去了，互金行业沧海桑田，这份文件早已没有背书意义。但从侧面说明，今金贷和当地政府的关系还不错。再来看看平台运营团队。总裁伏冲，本科学历。从事金融行业28年，曾任兰州银行股份有限公司分支机构行长10年。首席资产官王刚，西北民族大学金融学学士。8年金融出借管理和大型金融企业管理经验。首席风险官李小勇，兰州财经大学法学学士，在风险体系建设与优化管理、大数据风控策略以及信贷政策研究等方面有6年经验。财务总监张秋娟，拥有26年财务管理经验，先后任职于甘肃省粮食局、兰州飞天大酒店、新加坡励进酒店管理公司。总体来看，高管团队偏向金融方向，但部分人员介绍偏虚。02 信披和透明度平台信披有专栏且较为详尽。标的透明度较好，数据已对接第三方。03 业务模式平台标的来自于资产端今金普惠。早期，今金普惠以甘肃及周边地区的直营店为主；17年下半年，开始在全国各地设立加盟店，目前地级市资产端加盟店有27家，主要分布在西部和东部的三四线城市。以今金普惠宿迁服务中心为例。（今金普惠宿迁服务中心招聘信息）今金普惠宿迁服务中心的实际运营公司为宿迁市创诚商务信息咨询有限公司（后简称宿迁创诚）。该公司为今金贷和小安时代推荐借款人。小安时代也是一家互金平台，曾获得华创资本风投，不过资金来自于银行，所以投资人接触得比较少。事实上，宿迁创诚的法人孙伟，还入股了连云港市创佳源商务信息咨询有限公司（后简称连云港创佳源）。而连云港创佳源正是玖富资产端的连云港分部。（资产端加盟商入股公司介绍）可以看出，资产端加盟商还是有一定实力的。04 标的分析平台标的分为「今保贷」、「今楼贷」、「今薪贷」和「今企贷」。「今保贷」、「今楼贷」和「今薪贷」针对自然人借款，金额范围为5~20万，期限较长。从名称也可看出之间的差异，比如「今楼贷」针对的是房产信用贷客户，「今薪贷」针对的是工薪客户。标的透明度较好，图片清晰可放大；资料较为齐全，唯一的缺陷是没有借款人现场签约图片。以「今楼贷」 嘉jjph为例，借款人王某来自于浙江省嘉兴市，平台提供的信息如下。（借款人信息的文字介绍）（身份证、人法网查询、房产证）（房产证附件、个人征信报告）（信用卡和购房贷款查询）（其他贷款和失信记录查询）各种信息也能得到比较好的交叉验证。再来看看「今企贷」。「今企贷」即企业借款，金额范围20~100万。「今企贷」透明度也很好，营业执照、身份证、企业信息查询、人法网查询、天眼查询和征信查询齐全。唯一的缺陷依然是没有实地调查图片。由于企业标最容易出问题，远望（公众号：互金远望号）对平台上的45天、3、6、12月标分别抽取约15个标，时间分散到18年1月~5月，共查询了64家企业。统计了标的名称、期限、金额、年化、真实借款公司名称、注册资本（和实缴）、注册时间、近半年变更法人或股东情况和风险状况等信息。统计表格部分截图如下。（企业标查询统计表格）（企业注册时间分布）（企业注册资本分布）几点总结：1、未发现企业和法人是失信被执行人，也未发现今金贷关联企业。2、借款企业真实度高，能看出经营迹象。3、借款企业在成立时间和注册资本上分布均散，少部分资质略有瑕疵。对瑕疵标的，远望要到了借款标全部资料，并进行了核实，结果还是令人满意的。4、借款企业总体倾向于小微和涉农企业。05 风控和保障在风控方面，FICO评分、大数据采集和反欺诈分析都有，但以IPC小微风控技术为主。IPC技术来自于德国，重人力下基层，重视客户提交信息背后的逻辑关系是否能相互印证，而非大数据模型简单的打分机制。在投资人保障方面，标的逾期后，由加盟商先行垫付，相当于平台把风险转移给了加盟商。逾期超过10个工作日，由线下门店、贷后管理公司进行现场催收。平台的法务合作方北京大成（深圳）律师事务所提供法务支持。每月的运营报告都会公布逾期率，这一点还是比较坦诚的。截止18年4月份，累计逾期率为1.18%，共70笔，金额为1097万元。累计代偿笔数为14笔，金额为374万元。相对于平台的18亿累计成交额，这个比例偏低。原因很简单，平台计算是不考虑加盟商垫付部分的逾期和坏账。相当于调整了统计口径，进而降低了逾期率。当然，从投资人的角度来讲，是不存在逾期的，因为都由平台垫付了。06 收益率和流动性今年四月份有过一次降息，降息前后的收益率见下图。（降息前后收益率情况）标的不做期限上的拆分，因此投资人投的都是散标，投后也不能债转。总体来说，收益率较高，流动性较差。07 数据分析累计交易额18亿，待收余额6亿，体量中等偏小，不过在甘肃地区排第一。近一年待还余额增加了8倍，增速过快。（近半年资金流）这和平台早期的大量推广有没有关系？个人认为有，但不多。两个原因：第一，推广单都是短期，能刷交易量，但很难刷待还余额。第二，平台的新老投资人比从20降到6，粘性明显增强。这才是平台待收暴增的根本原因。前十大借款人占比一直呈下降趋势，目前为10.9%，偏大。个人认为这个数字最好小于5%。（近一年前十大借款人数据变化）08 备案合规性上海银行资金存管，信保三级。信批很好，合规材料主要差律所意见和审计报告。目前仍有少量借款人借款金额超过100万，需要进一步消化存量。09 舆论历史上，今金贷的负面不少。作为网贷行业最大的第三方，网贷之家可以挑选入股的平台非常之多。但偏偏选了今金贷入股，这让很多投资人困惑。这次远望耗费了大量精力去考察平台。从业务、标的和数据来看，确实仍有瑕疵，但总体表现可圈可点；从舆论来看，不少负面现在已经不存在了。比如，之前的国资股东有失信信息，但现在国资股东已彻底退出。10 关键词和分项值评分平台背景6，信披和透明度8，业务模式7，标的分析7，风控和保障7，收益率和流动性7，数据分析6，备案合规性6，舆论5。投资指数：6~7。近期发展势头较好，短期风险较小。远 望网贷之家还真没拿自己的钱开玩笑今金贷的发展前景、收益率还不错，远望争取到了独家福利，具体如下。活动截止时间：7月31日，如有变更会在留言区置顶通知。独家福利仅限注册后30天内的首/复投，各1笔。各位可自行套取其余红包。1、首投45/90天标，可享受相应现金奖励，不参与平台其他活动。（单笔首投奖励详情）2、复投45/90天标，享受相应现金奖励，平台活动可同时参加。本文作者微信公众号：互金远望号（ID：Fintechywh），欢迎来撩
2017年起涌现出了一批网贷平台，或多或少都和A股上市公司凯瑞德（SZ.002072）及其实控人张培峰有关联。尽管凯瑞德的主营业务并不是互联网金融。远望将这批平台统称为「凯瑞德系」平台。「凯瑞德系」布局之广、数量之多、影响之深一定超出各位所想。远望敢说90%的读者都正在或曾在「凯瑞德系」关联平台投资。01银豆网和信融财富2015年，正是P2P网贷行业风头最盛的年代。A股上市公司用各种方式蹭P2P的名号。2015年5月，凯瑞德公告称，拟通过子公司控制银豆网51%的股权，并签署了《增资控股框架协议》。但双方的合作后来并没有落实，2016年2月框架协议终止。其实在框架协议正式终止前，银豆网早已另谋出路，这就是2015年11月银豆网的「恒天集团入股事件」。具体情况各位自己百度。16年12月，凯瑞德再次尝试进入P2P行业，这次很顺利。凯瑞德通过孙公司天津德棉矿业有限公司入股信融财富，持股比例为5%。但是由于入股比例较小，所以更接近于财务投资，也算是凯瑞德的练手。当然，以上只是前戏。02张培峰入主凯瑞德2017年3月起，凯瑞德的实际控制人开始转移。自然人张培峰通过二级市场增持的方式，成功入主凯瑞德，成为凯瑞德董事长和实控人。根据凯瑞德提供的数据计算，张培峰收购凯瑞德的价格在每股27.30元左右，而彼时凯瑞德每股净资产只有0.5元，收购溢价超过50倍。凯瑞德常年亏损，以保壳为生。2016年年报显示其员工人数仅为58人。因此，想象力非常有限，称之为高溢价收购一点都不为过。不过从此之后，也开启了凯瑞德疯狂并购P2P平台之路。03融信通融信通是熊猫金控（600599）旗下两家网贷平台银湖网和熊猫金库的资产端，并负责风控审核和逾期垫付。2016年12月，熊猫金控将融信通垫付给银湖网和熊猫金库投资人的9912万元债权，按照60%，即5947万元转让给深圳市森然大实业有限公司（后简称森然大）。2017年5月，熊猫金控直接将融信通的全部股权转让给了森然大，作价1200万元。而有媒体扒出，森然大的背后正是张培峰。那么张培峰的这两笔交易是否合算呢？咱们做个对比就知道了17年底，二三四五(002195)将逾期超过4个月的2.69亿元坏账以528万元转让给广西广投。折价率仅为1.96%。而融信通将垫付的9912万元债权以5947万元转让给森然大。折价率高达60%。尽管融信通垫付的债权质量未知，但是如此高的折价率显然不够合理，属于高溢价收购。当然不管怎么说，张培峰已经将深刻影响银湖网和熊猫金库的融信通收入了囊中。04爱钱帮2017年7月，爱钱帮宣布完成B轮融资，获得凯瑞德董事长张培峰个人5亿元人民币投资，入股70%。远望第一次看到有平台将「卖身」说得如此清新脱俗。近一年以来，爱钱帮发生了彻头彻尾的变化：法人由创始人王吉涛变更为张培峰；大批员工离职，团队大换血；合作机构也变为张培峰团队控制的元源普慧信息服务（北京）有限公司（后简称元源普慧）。我们再来看看张培峰这笔生意做得如何。张培峰以5亿元购得爱钱帮70%的股权，这样算来，爱钱帮的估值为7亿。当时，爱钱帮待还余额高达15亿。按照市场上通行的2~5折折率（待收越高，折率越低），比较合理的价格应该在5亿元左右。另外，如果按净资产来核算，爱钱帮2016年的净资产仅为817万元，收购溢价高达86倍。又是一次高溢价收购。05投友圈投友圈被收购的过程非常隐秘，我们按照时间线来捋。投友圈原运营公司为北京银讯财富信息技术有限公司。该公司即第三方网贷天眼的运营公司，也就是说投友圈原来是网贷天眼旗下平台。2017年6月，投友圈互联网金融信息服务（攸县）有限公司（后简称投友圈攸县）成立。2017年7月，凯瑞德总经理谢曙辞职。2017年8月，谢曙认缴投友圈攸县52.5%的股份，成为控股股东。（投友圈股权变更）2017年11月，投友圈运营主体变更为投友圈攸县。就这样，投友圈悄咪咪地成为了「凯瑞德系」的一员。张培峰是怎么看上投友圈的？2013年时，盛大同时投了爱钱帮和网贷天眼。因此，在爱钱帮被张培峰收购后，盛大很可能牵线让张培峰等人一并收购了网贷天眼旗下的投友圈。06饭饭金服与广信贷先说说饭饭金服。爱钱帮由王吉涛等人在2013年创立。爱钱帮在运营过程中还内部孵化出两个平台：饭饭金服和饭团金服。所以爱钱帮原本持有饭饭金服30%的股权。爱钱帮被张培峰收购后，爱钱帮退出饭饭金服的股东名单。（爱钱帮从饭饭金服撤资） 再聊聊广信贷。还记得收购融信通的森然大么。森然大不仅收购了融信通，还控制了另一家助贷公司深圳优卡南方能源有限公司（后简称优卡能源）。优卡能源主做消费金融业务，旗下产品叫「优卡白条」，也是一个资产端。优卡能源曾经给广信贷推荐借款人，对应到广信贷上的产品名称叫「优卡贷」。故事到这里并没有结束，因为远望（公众号：互金远望号）发现事情并不简单。由于网贷远古名人羿飞同时入股了饭饭金服和广信贷，这样就形成了一个完整的闭环。（六方形成的闭环） 在这样的一个闭环中，各方的关系其实非常紧密。再联想到近期广信贷传闻被某神秘上市公司收购…..07张培峰和他的凯瑞德细细数来，「凯瑞德系」平台包括爱钱帮、投友圈和信融财富。「凯瑞德系」资产端包括融信通、元源普慧和优卡能源。被「凯瑞德系」深刻影响的平台包括银湖网和熊猫金库。因为「凯瑞德系」资产端为它们推荐借款人，并负责垫付逾期项目。与「凯瑞德系」有过联系的平台包括广信贷、饭饭金服和银豆网。注意，这些平台可不是野鸡或草根平台，都是二、三线平台。所以「凯瑞德系」在网贷圈的影响力非同小可。那么神秘的张培峰和他的凯瑞德又是何许人也？张培峰，1977年2月出生于浙江青田，小学毕业后举家移民西班牙，在西班牙读完本硕。毕业后参加工作，先后在西班牙对外银行任营业部主任、在西班牙国家银行任理财顾问。其简历还有其他版本，时间和学历等都有差异。后来，张培峰回国创建了自己的私募基金公司中金投。中金投旗下有两个阳光私募产品，中金投1号和中金投10号。在2015年6月股灾来临前，中金投1号成为阳光私募的黑马，该产品在当年3月以来的产品收益率达224.81%，并爬上了私募产品收益率冠军的位置。但在股灾后，前者收益率从224%的顶点回撤至188%。而后者的总收益为-35.15%，在私募产品中排名垫底。从此私募市场上不见了张培峰的身影。2017年3月，张培峰退出中金投，离开私募行业，摇身一变，入主凯瑞德。而张培峰入主凯瑞德后，凯瑞德的发展相当不顺。2017年12月，凯瑞德因重大资产重组停牌半年，在停牌期间，因信息披露涉嫌违反证券法，被证监会立案调查。2017年年报披露的固定资产仅有299.6万元，而员工人数仅62人，已经完全沦为了壳资源。2018年5月，凯瑞德复牌后，连续8个跌停，市值和股价直接腰斩，现在的总市值仅有24亿元。（凯瑞德股价暴跌）日，凯瑞德发布了股票存在被暂停上市风险的提示性公告，并连续两次延期回复深交所问询函。08矛盾关于张培峰及「凯瑞德系」平台的特点，远望（公众号：互金远望号）用3个矛盾来总结。矛盾一：低调控股和全面清洗的矛盾张培峰收购平台时非常低调，如爱钱帮自称是B轮融资，其实就是被收购了；投友圈被收购的过程非常隐秘，而且不是由张培峰亲自出面；融信通被收购时也不是由张培峰亲自出面，而是用看起来毫无关联的森然大作为收购方。可平台一旦被收购，人员大面积清洗，资产端全面切换。如爱钱帮原团队几乎全部退出，资产端变为张培峰控制的元源普慧和油卡能源；投友圈的合作机构也变为了元源普慧。矛盾二：高溢价收购和资金紧张到爆仓的矛盾前文远望多次提到，张培峰在收购凯瑞德、融信通债权和爱钱帮时，都是高溢价收购，显得财大气粗。可事实上，2017年10月，张培峰已经将持有的凯瑞德股票全部质押。由于凯瑞德复牌后连续8个跌停，张培峰若不补仓则面临爆仓的风险。矛盾三：私募大佬和网贷屌丝的矛盾金融圈是有鄙视链的，私募大佬在最上面，网贷屌丝在最下面。可是曾经混成私募大佬的张培峰，如今却控制大量网贷平台和相应的资产端，意欲何为呢？远 望前两天，远望连续扒了三家由问题上市公司大股东控制的平台，各位说：「不用扒，这类上市公司只会开野鸡平台，我也不会投」。那么如今的「凯瑞德系」呢？原创不易，欢迎留言、点赞、分享 本文作者微信公众号：互金远望号（ID：Fintechywh），欢迎来撩
前言远望前几天扒了个所谓的「三家A股上市公司背景」的平台鲸明理财，具体见：有三家A股上市公司背景的平台到底咋样？今天再写两家，最后做个深度总结，本系列就此完结。01积财金融积财金融的运营公司为杭州积财网络科技有限公司。「亮点」依然是：A股上市背景。日，宁夏中银绒业国际集团有限公司（后简称中绒集团）全资收购了积财金融。目前，积财金融的股权结构如下。（积财金融公司股权结构） 中绒集团有三个自然人股东，均为马氏家族成员。其中，马生国是中绒集团和积财金融的实控人。中绒集团旗下确实有一家A股上市公司*ST中绒（000982），中绒集团是*ST中绒的大股东和实控人。*ST中绒的主营业务是羊绒、羊毛、亚麻及其混纺类纺织品的生产及销售。02*ST中绒问题不小，中绒集团也是都戴上*ST的帽子了，*ST中绒的业绩也没必要详述了。由于主营业务状况不佳，中绒集团带着*ST中绒在资本市场上一路跌跌撞撞，问题频出。骗税被处分2012年至2013年期间，中银绒业（当时还未被*ST）实际控制人、时任董事长马生国与时任副总经理郑宁等人，以中银绒业名义与11家公司签订489份虚假购销合同，共骗取出口退税款1.2亿元。2017年4月，深交所对中银绒业及马生国予以公开谴责的处分。和斐讯数据有过一段恩怨情仇上海斐讯数据通信技术有限公司（后简称斐讯数据）以「0元购」、标的不透明、自融严重、疑似庞氏骗局等出名。2017年上半年，中银绒业的控股股东中绒集团和第二大股东恒天聚信企图通过重大资产重组，将斐讯数据装入体内。当然，想重组斐讯数据这样的问题公司，监管爸爸是不会答应的，最终重组失败。中绒集团恐将失去对*ST中绒的控制日，*ST中绒公告称，控股股东中绒集团所持4.8亿股全部处于质押状态，其中还有1亿股处于司法冻结状态，如被行使质权或司法拍卖，可能会失去*ST中绒的第一大股东地位。而2018年*ST中绒的新一届董事会由9人组成，其中直接来自大股东中绒集团的仅为马翠芳1人，其系马生国的妹妹。保壳艰难，恐将退市。作为一个披星戴月的A股公司，*ST中绒几乎就是一个空壳，主要依靠政府补助和债务豁免保壳。据此前公告，为了剥离债务以保壳，*ST中绒将非贸易业务作价9亿元转让给中绒集团，中绒集团将筹措不低于60亿元的资金，用于支付价款及偿还债务，交割日不晚于日。对于中绒集团来讲，所有股权都质押了，资金非常紧张，60亿岂是好凑的。不出意外，交割日后被推迟到日。在此期间，中绒集团收购积财金融。积财金融默默无名、交易量极小，所能提供的资金远远不够。直至日，*ST中绒再次发布公告称，由于中绒集团未筹到足够资金，资产重组未能实施完毕。近期动荡不安，恐要生变日，*ST中绒的法人由李卫东变更为战英杰，原有的9位董事会成员也一并退出。（*ST中绒近期股权变更）日，刚上任的董事汤宁辞职。5月18，上任不到1个月的董事兼总经理戴平辞职。四个月的时间里，董事会换了一茬又一茬。03积财金融，真的能积财吗？看完所谓的上市背景，再来看看平台如何。工商频繁变动，法人傀儡从2017年10月开始，在半年时间里，积财金融的股权结构变动了4次。虽然现在的全资控股股东是中绒集团，实控人是马氏家族，但是法人却是自然人王俊男。除了积财金融，此人与中绒集团没有任何关联，称之为傀儡也不为过。平台上线时间成迷积财金融自称日上线。如此说来，运营已2年，但是疑点颇多。2016年9月，平台域名才通过审核。2017年8月，积财金融才变更经营范围，加入金融相关内容。（17年8月平台变更经营范围）2017年11月之前，平台发出的公告总共仅11条，有明显拼凑痕迹。比如，日，积财金融自称上线了，公告内容就一句话：「积财网正式上线啦！」。平台的「媒体报道」页面显示，最早的媒体报道是2018年3月。2018年3月，平台的APP才上线。种种迹象表明，平台在运营时间上造假，而且实际运营时间可能很短。标的透明度低，涉嫌自融平台绝大部分标的都是企业标。标的平均期限很短，一般3个月以内，以1月标居多——为羊毛党量身定制。标的马赛克非常严重，绝大部分标的无法确认真实企业身份。比如，「企融宝」。营业执照显示的信息如下，完全无法核实真实借款企业。（借款企业一的营业执照）不过从描述来看，该公司名称为宁夏***有限公司，注册资本200万元。公司位于宁夏银川市，主要经营各种山羊绒、貂绒、绵羊绒纱等纱线和羊绒衫的研发销售。怎么看都与中绒集团的经营范围和地址很接近。到这一步不能说明肯定是自融。尽管透明度很低，远望还是找到了一个借款标的真实借款企业。「企融宝」，借款企业为宁夏****商务有限公司，位于宁夏银川市。（借款企业二的营业执照）通过特殊手段，远望确定真实借款企业为宁夏海德瑞电子商务有限公司。该公司住所为银川市金凤区新昌西路金钻名座财富中心1809室，与平台标的透露出来的少量地址信息非常一致。经营范围也完全一致。这家企业成立于日，没有任何经营迹象，成立一个月后就在平台上借款了。地址同样位于宁夏银川。事实上，在积财金融上可以找到大量的借款人位于宁夏等地。要说没有用壳公司自融，远望是不相信的，要反驳先把码去掉。综上，一个劣迹斑斑，质押了全部股权，随时会失去对*ST上市公司控制权的大股东，利用一个傀儡法人，收购一家运营不久的网贷平台，降低标的透明度，涉嫌恶意自融。04锐银理财 这个平台就不详解了，因为手法与前两家非常一致。稍微点拨下，各位有兴趣可自己深扒。锐银理财由北京天首资本管理有限公司（天首控股集团旗下）参股。天首控股集团旗下有一家A股上市公司天首发展（000611）。实控人很神秘同鲸明理财的夏建统一样，天首控股集团董事局主席邱士杰也是个神秘的天才。16岁就读复旦大学，20岁大学毕业。上市公司业绩极差，近期动荡频仍天首发展其实是从ST天首保壳回来的。营业收入常年只有几千万，扣非净利润连续六年为负。（天首发展近三年净利润）5月30日，天首发展股价在早盘出现「闪崩」，当天以跌停收盘。随后，公司股票在5月31日开始停牌，宣布资产重组。平台运营时间极短，法人是傀儡锐银理财18年5月10日才上线。法人和总经理崔云皓仅在锐银理财担任法人，与天首发展也无联系，疑似傀儡。平台标的期限很短，羊毛不少平台标的都是车贷标，且以7~30天的短期标居多。邱士杰2014年接受采访时给投资者的忠告是：不要去触碰那些高收益的产品，因为背后的投资标的无法看到。在目前市场中类似于P2P贷款、典当行融资、信托自融资等项目普通投资者应当少接触，正常的理财产品年收益率在4%～7%已经十分可观，那些超过10%收益率的产品都会存在巨大风险。结果现在自己开了个平台，大放年化远超过10%的羊毛？05远望深度总结结合咱们上次测评的鲸明理财，做个深度分析和总结。「上市背景」的由来很一致这类「A股上市公司背景」的网贷平台大量冒出，控制人都不是上市公司，而是上市公司的大股东。这样可以最大程度地规避监管。因为如果是上市公司本体，设立子公司投资平台不仅会引起各方注意，还要被会计事务所多轮审计并公布财报。涉嫌自融，自融目的和资金流向？总结这些上市公司的特征：（1）业绩极差，已沦为壳；（2）大股东股权质押严重，随时可能失去对上市公司控制；（3）近期动荡频频。从以上几点可推断出平台自融后的资金流向——大概率流入二级市场。资金流入二级市场后主要做两件事：剥离不良资产保壳；补偿质押价差，防止被强制平仓失去控制权。两方对赌，谁赢谁输？平台为了吸引投资人，标的都是7~30天短期标，还大放羊毛。融资成本高达年化50%。如此高的资金成本，仅次于民间借贷，无异于饮鸩止渴。一旦保壳失败或者大股东爆仓，平台所谓的「上市背景」立马消失。资金疯狂出逃，平台即刻暴雷。所以，这帮大股东在赌，那群羊毛党也在赌。本文作者微信公众号：互金远望号（ID：Fintechywh），欢迎来撩
前言A股上市系背景是互金平台的金字招牌。截止目前，由A股上市公司控股的平台至今保持0雷战绩。但是，远望近期发现一大批所谓的上市背景互金平台。这些平台，历史不长，名气不大，羊毛不少，问题不小。01 「有三家上市公司背景」的鲸明理财鲸明理财的运营公司为杭州楚腾科技有限公司。2017年3月成立，一直无运营迹象。11月17日，迅速将注册资本从50万变更到5000万，法人和股东齐齐变更。可以讲被收购了。（鲸明理财公司工商变更）当日，鲸明理财网站通过审核。日，鲸明理财平台上线。请各位记住这个时间——4月28日。下文会多次出现这个时间。这样的新上线平台，绝大部分的投资人都不会投资的。但是平台的「亮点」就这样悄悄地出现了：自称上市背景。（平台称有「上市背景」）目前，鲸明理财的股权结构如下。（鲸明理财公司股权结构）可以看出，平台的大股东是睿康控股集团有限公司（后简称睿康集团）。平台的实控人正是睿康集团董事长夏建统，持股比例为64.87%。平台所自称的上市背景正是来自于睿康集团。睿康集团本身并不是上市公司，但是，睿康集团旗下确实有三家上市公司。02睿康集团和它的三个上市公司睿康集团董事长兼实控人夏建统睿康集团由夏建统一手打造。夏建统本人光环颇多，除了曾被冠以「哈佛最年轻的教授」头衔，还有5岁上小学，14岁上大学（北京林业大学），19岁赴美国哈佛大学留学，26岁时成为哈佛史上最年轻设计学博士的传奇故事。当然，以上故事里的数字在不同的版本里是不一样的。如此传奇的故事，流传度却远不如哈佛女孩刘亦婷。所以这故事到底是真是假呢？由于夏建统同志的故事太过传奇，连方舟子都被吸引来打假。从方舟子打假的结果来看，部分数字或措辞都略有夸大。如所谓的教授只是欧美高校常见的学生助教。还有一个送给球迷朋友的花边故事——2016年，夏建统通过联合睿康完成对老牌英超足球俱乐部阿斯顿维拉100%股权的收购，成为该俱乐部的新任老板和主席。咱们回到睿康集团在资本市场的表现。从2015年开始，夏建统在三年间掌控了3家A股上市公司，分别是睿康股份、莲花健康以及天夏智慧，并打造出了新生资本「睿康系」。可就在近期，「睿康系」出现剧烈变动，三家公司的命运存在诸多变数。睿康股份（16年11月，睿康集团通过杭州睿康体育文化有限公司（后简称睿康体育文化）入主睿康股份。一年半过去了，睿康股份发展乏力，直到日，睿康股份发布公告称，睿康控股集团有限公司已经将睿康体育文化100%股权全部转让。这样，睿康集团与睿康股份完全失去关联。注意日期，日，正是鲸明理财上线的前一天。有媒体称，夏建统在资本市场买下数个公司的目的是买卖壳资源，也就是个「买壳人」。那我们来看看夏建统的战绩：在一年半的时间里，睿康集团对睿康股份一买一卖，总计亏损3亿元。如此「买壳人」看来并不是个合格的「买壳人」。莲花健康(600186)莲花健康主做味精业务，主要产品是莲花味精。虽然味精像是一种必需品，但其实味精行业产能过剩、替代品增多，早已进入发展的天花板，莲花健康也不能独善其身。莲花健康扣非净利连亏15年，今年年报刚出，上交所就发询问函提出16个问题。16年10月，睿康集团通过浙江睿康投资有限公司（后简称睿康投资）获得莲花健康11.78%的股份，成为控股股东。18年莲花健康的公告显示，睿康投资所持股权已经全部质押。外界的普遍解读是，睿康集团极有可能在近期将睿康投资持有的莲花健康股份全部出售。在这样的态势下，莲花健康动荡频繁。5月8日，夏建统的两位帮手，夏建军、袁启发辞去公司董事职务。5月9日，时祖健辞去公司董秘职务。注意日期，日，正是在鲸明理财上线后10天。天夏智慧（000662）天夏智慧主营业务为智慧城市基础平台软件技术供应、系统集成服务和运营。天夏智慧此前收购了夏建统控制的天夏科技，夏建统进而成为了天夏智慧的董事长兼总裁。天夏智慧与睿康集团并没有股权上的交集，在这里夏建统主要扮演掌舵人的角色。天夏智慧也是睿康系里唯一一个有点像样的平台。只可惜……日，天夏智慧公告称，董事会日前收到公司总裁夏建统提交的书面辞职报告。辞职理由是夏建统担任多家其他公司的要职，各项工作事务繁忙。之前同时运作三家上市公司，都游刃有余。如今，已经甩手掉一家，另一家即将甩手，最后一家却说工作太忙了，总裁的职务都辞了？再关注下日期，日，又刚好是鲸明理财上线前一天。总结为了让各位看得看明白，远望汇总出下图。（睿康系总览）夏建统和他的睿康系曾经掌控的三家上市公司，一家刚刚被卖，亏损3亿；一家股权全部质押，睿康