雷潮好像已经过了，现在哪些平台比较靠谱
雷潮好像已经过了，现在哪些平台比较靠谱
133*****9095
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走马观花：看平台外貌我们可以通过初步观察平台外貌，过滤掉许多问题平台。例如在各大第三方网站中搜索相关信息，发现某平台有业务黑历史、劳资纠纷的就躲过；或是在手机上，看该平台APP的版本更新信息是否是有频率和有计划的更新，是否美观工整，引导信息是否完整，反馈渠道是否通畅，公众号都发过哪些内容等等。循序渐进：看平台内涵通过外貌找到几家P2P平台后，我们再来了解平台内涵。有些平台，为了吸引用户投资，虚设项目，搞资金池，甚至还有自融现象。这种平台即使外表光鲜，也千万不能投资！随着监管部门对P2P行业的专项整治，唯有像人人贷、积木盒子、房易贷这样接入银行存管，并且积极进行信息披露的合规平台，才能在这次洗牌中生存下来。
本回答由提问者推荐
133*****8927
全部回答（2）
每天都有平台曝光，怎么说已过呢，上榜平台前10
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网贷行业雷潮不停 联安贷教怎么识别平台可靠与否
　　网贷羁系政策来袭之后，明确网贷行业的羁系层为银监会，不少不合规的网贷平台经不住羁系严打，无辜被清退。看来，网贷平台雷潮不停，在这样的情况下，该怎么保住我们的钱呢?今天联安贷就教小白们如何掌握入门级小贴士进阶成老司机，怎么识别平台可靠与否。
　　1、深入了解网贷行业。
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　　就拿网贷行业来说，作为初学者可能很容易陷入比力外貌的网贷知识，却看不到网贷本质。加上看到网贷平台跑路倒闭的帖子，难免会容易陷入恐慌中，因此无法透彻看清楚网贷。
　　网贷行业并没有本质上的不合规，也不是颗定时炸弹，分分钟爆炸钱不见了。自从羁系政策出台，网贷行业开始走向了合规化的生长，多项利好政策的出台似乎预示着网贷行业即将走向阳光化、正当化。
　　2、了解网贷平台的各项业务
　　网贷平台业务不切合羁系政策要求，那么平台很可能濒临被清除或者业务转型。在《暂行措施》出来之后，划定网络借贷金额应以小额为主。房产、企业贷等被列入大标禁区，而、消费贷等以小额为主网贷业务成&香饽饽&。
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　　除了简朴了解平台的业务是否切合羁系政策，还需要深入了解业务信披是否全面、如何进行风控、逾期如那边置等。再有就是看项目的期限、收益等，切记要凭据自己的实际资金状况进行资产配置。
　　3、挑选平台试投
　　在了解平台的基本配景、业务之后，筛选几个比力靠谱、合规的平台进行短期试投，深入研究每家平台的配景情况、实际使用体验、业务、运营模式、团队等等，会让你对该平台的认识更全面、更直接、更实际的理解。另外，可以加入平台的QQ群或者微信群，便于疑难解答，还可以在群里遇到资历更深的投资老手，交流蓝冠在线注册心得，更易上手。
　　4、制定投资战略
　　凭据自己的闲置资金合理计划投资。除去备用金之外，从高息、中息、低息平台或者差异项目等制定投资期限，进行合理分配。经过以上几步，你就对网贷投资建设起了框架。加深理解，实践中可以充实了解网贷的实质。
　　联安贷-外贸供应链金融综合服务平台，也是中国专业服务于中小微企业外贸供应链金融行业的开拓者和领军者!联安贷平台由外贸供应链团队专业打造，团队成员多来自全国知名外贸综合服务平台，拥有多年外贸供应链金融操作经验，精通外贸进出口业务各个环节和流程。联安贷通过与实力外贸综合服务平台战略相助，为其供应链客户提供专业、低成本的通关、外汇、垫付退税及配套的物流和金融服务，保证了融资企业的业务真实性.故本产物宁静性极高,是稳健型投资者投资蓝冠在线注册的绝佳选择。
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网贷行业雷潮不断，如何慧眼识平台
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《网贷行业雷潮不断，如何慧眼识平台》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《潮不断，如何慧眼识平台》 精选一　监管政策来袭之后，明确网贷行业的监管层为银监会，不少不的经不住监管严打，无辜被清退。看来，网贷平台雷潮不断，在这样的环境下，该怎么保住我们的钱呢？只有小白们只有掌握入门级小贴士进阶成老司机，才能更好的。那么问题来了，我们该用什么办法识别平台。 　　1、深入了解网贷行业。　　大多数在选择时，可能总喜欢把关注点放在收益、期限等方面，却忽略了该的本身概况。　　就拿网贷行业来说，作为初学者可能很容易陷入比较表面的网贷知识，却看不到网贷本质。加上看到网贷平台倒闭的帖子，难免会容易陷入恐慌中，因此无法透彻看清楚网贷。　　网贷行业并没有本质上的不合规，也不是颗定时炸弹，分分钟爆炸钱不见了。自从监管政策出台，网贷行业开始走向了合规化的发展，**多项的出台似乎预示着网贷行业即将走向阳光化、合法化。　　2、了解网贷平台的各项业务。　　网贷平台业务不符合监管政策要求，那么平台很可能濒临被清除或者业务转型。在《暂行办法》出来之后，规定网络金额应以小额为主。房产、等被列入大标禁区，而车贷、等以小额为主网贷业务成“香饽饽”。　　例如以“大单模式”发展多年的，由于不符合小额借贷政策，也只能宣告“大标”被清。　　相对而言，一直专注深耕行业的，主推创新型，比如、车盈贷等，主要服务于二手车商，以小额借贷为主，因此在目前的网贷行业这类平台更受追捧。　　除了简单了解平台的业务是否符合监管政策，还需要深入了解业务信披是否全面、如何进行、如何处置等。再有就是看项目的期限、收益等，切记要根据自己的实际资金状况进行。　　3、挑选平台试投。　　在了解平台的基本背景、业务之后，筛选几个比较靠谱、合规的平台进行短期试投，深入研究每家平台的背景情况、实际使用体验、业务、运营模式、团队等等，会让你对该平台的认识更全面、更直接、更实际的理解。　　加入试投后，可以根据投资体验、项目业务、回款速度等来决定是否进行。另外，可以加入试投平台的QQ群或者微信群，便于疑难解答，还可以在群里遇到资历更深的投资老手，交流心得，更易上手。　　4、制定投资策略。　　根据自己的闲置资金合理规划投资。除去备用金之外，从高息、中息、低息平台或者不同项目等制定限，进行合理分配。经过以上几步，你就对建立起了框架。加深理解，实践中可以充分了解网贷的实质。《网贷行业雷潮不断，如何慧眼识平台》 精选二P2P网贷网贷平台本文共6031字，预计阅读时间3分1秒8月24日，《网贷借贷机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）发布后引发业内热议。那么，在一年的过渡期内，《暂行办法》将对网贷行业发生什么样的变化，产生怎样的影响？笔者对50家网贷平台的高管进行了问卷调查，看看高管们的判断与预测。未来会有90%以上平台倒闭？网贷行业的“野蛮生长”早已成为过去时。近两年行业风险逐渐暴露，不少业内人士认为行业洗牌再所难免，并断言90%以上的平台将会倒闭，有的甚至称将有97%的平台倒闭。如今，《暂行办法》的落地，势必将淘汰不合规的平台。那么，在网贷平台的高管眼中，淘汰数量是否会达到90%以上呢？调查显示，持“会”和“不会”的观点数量仅相差一人，分别占比48%和46%。对于为何会做出90%以上平台将会倒闭的判断，副总裁汪鹏飞表示，任何一个行业的发展都有其自身规律，迅速崛起的网络借贷行业也不例外。P2P平台的大量倒闭有内部运营不善的原因，也有行业监管正在起作用的因素。“可以预见的是，随着《暂行办法》等一系列行业监管细则的完善、落实，监管的加强会使得行业优胜劣汰将会加速，行业倒闭潮即将来临。”也持相同观点。他认为，在政策门槛和市场门槛同步提升的情下，大量的平台都将出局，或者倒闭，或者被并购，或者转型。政策方面，随着监管的完善，、ICP证和办备案等都提出了要求，特别是资金存管是个很大的门槛；市场方面，也跟监管有一定关系，在限额的要求下，作业半径的受到限制，会导致竞争更加激烈，可能会有新一轮的价格战，最后剩下来的都是大平台。同时，还有业内人士认为会倒闭90%，不过倒闭之后还剩几百家。“虽然信贷需求体量很大，但目前的网贷高，借贷成本更高，加上经济大环境的因素，所以市场容量未必有之前预估的那么大。”而在副总经理李玉维看来，并不会出现90%以上平台倒闭的情况。他在接受本报记者采访时说道，《暂行办法》出台后，在未来网贷行业发展中，平台一定要特别明确信息中介定位，发挥好信息中介功能，做好银行业的有益补充。当然，随着资金存管、机构备案、等配套制度陆续出台，优质资产向更低成本的机构资金聚集，大平台面临转型，不合规平台会陆续退出。但12个月的过渡期其实是给平台一个自省和调整的时间，毋庸置疑，一些平台现有业务后续如何转型是一个大问题，需要平台、监管层甚至传统金融机构的多方合力。限贷、存管、ICP是平台倒闭的三大主因？在《暂行办法》中，尤其值得关注的就是借款限额，根据数据显示，待还金额在20万元以上的平台数量占比达到72.74%，人均待还金额在100万元以上的为46.06%。同时，P2P平台需要选择符合条件的银行作为资金存管机构是硬性要求。此外，在《》明确要求“应获得通信主管部门认可的电信业务经营许可”。ICP证成为开展资金存管的必要条件之一。因此，借款限额、和ICP证都将限制部分平台的发展，这是否就是淘汰平台的三大主因呢？调查数据显示，有56%的网贷平台高管认为是，有36%的平台高管则认为不是，还有8%认为无法判断。常务副总裁戈矛锐认为，这三点是网贷平台倒闭的主要原因。“三个要素对于一般平台确实比较难以达到，首金网在对接银行存管的时候，从审核到系统对接前后共花费了1年的时间才达到标准，目前仅有12月的整改期，所以一般平台很难按时完成整改”，他说道，ICP证也加强了对企业的审核要求，想通过审核需要经受较长时间的考验审查和审核。同时借款限额目前多数平台也很难达到。“所以我们觉得这三项对于中小互联网金融平台来说，短期内想顺利转型确实要克服比较多的困难。”CEO司书甲则认为，这三个因素不是网贷平台倒闭的主要原因。他分析道：第一，平台是否会倒闭，要看是否符合市场需求、风险把控是否到位，互联网金融其实从整个市场需求和定位来看，本身定位还是作传统金融的有益补充，方向是，无论借款限额的规定是否合理，但这个方向肯定是对的，是符合市场发展需求的；第二，以上所说的其实是行政、备案的要求，该要求的提出，必然会有一些因不符合要求，或者风险把控不到位的平台倒闭。但如果因该要求造成大批平台倒闭肯定不是监管层政策落实的初衷，也不是平台和整个互金行业所期望的，更与国家力推的市场化是不相符的；第三，关于备案等目前的一些规则制定是否合理、是否适合整个互金行业，他相信监管层会和行业有更多的互动，在大方向不变的情况下可能还会有所调整。而在CEO郭鹏看来，成本问题将会成为未来大量平台退出的主要原因，主要包括合规成本上升、居高不下、运营成本推高及技术投入加大等。他对本报记者说道，一方面，银行存管、ICP备案等是平台合规发展的硬性门槛，将提升平台合规成本，加速淘汰大批不符合监管规定的平台。但同时，市场竞争加剧，追求精细化运营带来的运营成本及获客成本持续走高，也将成为大量平台退出的一大原因。此外，随着信息中介业务模式的定型，提高借贷效率、降低业务成本成为P2P平台提升盈利空间的关键点，因此平台在技术，例如方面的投入将加大。“随着监管具体实施的临近和行业竞争的白热化，如何优化投入效率、控制成本支出成为平台企业生存的关键。随着一些经营能力有限、成本控制能力不强的平台的退出，优质的合规平台将拥有更广阔的市场，迎来更好的发展空间。”中小平台会发生潮？在网贷行业的发展历程中，“挤兑潮”曾多次出现在某些关键的节点上，如岁末年初时以及在风险事件连续爆发后。由于《暂行办法》的实施，不少网贷平台业务面临调整，这是否会影响投资人心理继而形成挤兑潮呢？在参与调查问卷的50位网贷平台高管中，5人认为会发生挤兑潮，30人认为不会发生挤兑潮，还有15人则认为无法判断。“中小平台由于规模、资源、专业度等原因，本身风险应对能力就比较薄弱，《暂行办法》推出后，一旦无法达到监管要求，势必爆发风险，因此会引发挤兑”，夸客金融创始人兼CEO郭震洲在解释为何认为会发生挤兑潮时说道。黄海旻表示，挤兑发生的条件是判断网贷平台失去兑付能力。从《暂行办法》的细则来看，尽管有20万元限额等一些对业务影响较大的监管要求，1年的过渡期还是留给平台时间进行调整，并没有造成短暂不可逆的负面冲击。不少平台也在第一时间就监管政策与投资者进行沟通，很大程度上稳定了投资者的信心。“是否发生挤兑潮，主要还是要看中小平台是否有活期类产品”，首金网常务副总裁戈矛锐认为，因为定期类产品不涉及挤兑的情况，但是活期类产品会因为各类负面消息而产生挤兑。“我也不能判断是否一定发生挤兑，只是从暂行办法发布之后，各个平台的流量数据来看，中小平台属于净流出状态，所以可能会存在这种风险。”他以首金网为例，平台满足《暂行办法》的各项要求一直严格执行监管部门的要求，不但直连银行存管，拥有ICP证书等多项资质，也没有活期类产品，所以没有此方面的担忧，相反近期投资人还在快速增长，说明很多投资人在近期更看好合规的大型平台。CEO田维赢表示，挤兑潮应该不会出现。“在去年出台征求意见稿以后，行业投资人和平台已经日渐成熟，在接下来12个月的整改期内，大多数平台对不合规且触犯红线的业务进行整改，需要对投资人进行赔付或兑付的，相信平台会采取有序整改措施，市场也会给与宽松的环境。”一年过渡期后《网贷办法》会作出一些修改？事实上，由于目前网贷平台尚未纳入央行体系，缺少公允的第三方途径来核对在各家平台上的整体借款情况，因此《暂行办法》中的限额能否真正执行还是个未知数。并且，在银行存管方面，有统计显示，目前宣布与银行签订直接存管协议的P2P平台共有130余家，而实际上已经上线存管业务的只有、、、等56家，不足一半。这其中的原因在于网贷平台数量庞大，而银行数量则相对有限，在对接的过程中需要耗费大量的时间、人力、物力，银行的积极性也相对较弱。因此，《暂行办法》在落地执行过程中，是否会根据网贷平台的反馈来进行一定的修改，或出台配套办法呢？笔者根据调查问卷统计，有28位网贷平台高管认为会进行修改，9位网贷平台高管则持相反观点，还有13人认为无法判断。CEO崔海晨表示，《暂行办法》构建了监管的基本框架及P2P平台运营的基本规则，但在平台接入银行存管、落实信息披露的细化标准，禁止形式业务的范围都没有给出特别具体的界定。在整改实操中，平台仍需要较为细化的配套制度才能落地运行，尽快出台配套制度是迫切并且必要的。事实上，在《网贷暂行办法》发布会中，也曾公开表示，相关部门会将抓紧制定、公布《暂行办法》的配套制度。不过，他同时认为，对于争议最大的“借款限额”相关规定短时间内可能不会作出修改。这主要是因为规定“20万元”“100万元”等借款额上限，除了支持小额分散、严控风险外，还有一个非常重要的原因是我国《刑法》关于的入罪限额也是如此。《暂行办法》的法律地位属于部门规章，在其上位法刑法司法解释未作修改的情况下，效力层级决定《暂行办法》不会突破刑法司法解释的相关要求，“20万元”“100万元”被放宽的几率较小。九斗鱼CEO郭鹏谈道，总体来看，《暂行办法》构建了对网贷行业监管的基本框架，为了充分保证《暂行办法》落地，还需要一些具体的配套制度。相信未来还会有关于资金存管、机构备案和信息披露等相关配套措施陆续出台落地，共同构建网贷行业制度体系，推动网贷行业合规持续发展。“一旦法律有了清晰的边界，不良平台便难以怀抱侥幸心理去试探监管底线，从这一层面来说，《暂行办法》更像是一剂助力行业洗牌及重建的加速剂”，他说道。CEO惠轶认为，《暂行办法》落地后，摆在平台转型面前的困难也显而易见，12个月的“过渡期”不仅将考验网贷平台的合规化调整能力，同时也是对监管有效性的一次检验。对于监管而言，在面对一个动态的市场时，很难做到一蹴而就，更不可能一劳永逸，相关规定的出台必定以达成主要目的为导向，而其效果需要在市场中获得反馈，因此监管政策都存在一定的阶段性，也存在完善和修改的空间。P2P平台将转向综合理财平台？受《暂行办法》的制约，平台是否会向综合理财平台或金融集团方向转型？问卷调查数据显示，持“会”、“不会”、“无法判断”的观点网贷平台高管人数之间相差无几，分别为17人、15人、18人。融贝网CEO司书甲认为，可能会有不少平台开始向综合理财平台转型。“一方面，为满足合规性需求，转向综合理财平台式，可能会是一个不错的选择”，他说道，“另一方面，《暂行办法》的出台将推进互金行业规范、健康、有序的发展。优质的互金平台必然希望能在下一个周期取得更大发展。在当前大环境下，丰富平台产品、横向合作扩展是平台走上新台阶的有效路径，我相信，在未来一段时间，不少平台将会在此方向上作出积极尝试。”他还说道，《暂行办法》出台也对平台自身资金实力，对人才专业度都提出了更高的要求。为了快速达到合规要求，同时抓住机遇，迅速发展，部分优质平台也可能会借助联合，甚至重组等方式抱团取暖实现快速壮大。“即使没有《暂行办法》，我们也在做着资金来源多元化的转型。《暂行办法》出台之后，给平台发展指明了道路，会有纯粹的P2P业务，也会有非P2P的业务呈现模式，例如在资金来源方面对接银行、等机构，为金融机构提供优质资产”，人人聚财CEO在接受本报记者采访时表示，这样做的考虑，一方面是人人聚财的房产金融业务属于额度较大的，变为100%对接机构资金后，实际上就脱离了《暂行办法》的管辖范围，不再属于网络借贷。另一方面是相比于线上募集，机构资金成本更加低廉，对平台降低运营成本，提高利润有所帮助。而在微贷网副总裁汪鹏飞看来，网贷平台未来不会转向综合理财平台或金融集团。“《暂行办法》规定了网贷平台的十三条禁止性红线，其中第七条明确平台不得‘自行发售理财等金融产品募集资金，代销、券商资管、、或等金融产品’，这意味着网贷平台将不得向综合理财平台转型。”网贷平台盈利将更加艰难？对于网贷平台《暂行办法》落地后，在盈利方面，有44%的网贷平台高管认为盈利会更加困难，但也有30%的高管认为网贷平台盈利会加快，而有26%的高管认为目前尚难以判断。有业内人士认为平台盈利更难根源在于，“小额分散”并不是降低风险的唯一方法，项目端（或叫）和市场需求本来就不一致。一般而言，如果为了达到一致的话，往往可能会导致目标客户群的减少和风险的提升，另外，“小额分散”对风控能力也是一个极大的考验。有的资产端，它适合“小额分散”，但对中小企业贷来说，它并不适合“小额分散”，如果按照该网贷暂行办法执行，风险可能会急剧加大。金融工场CEO崔海晨也认为盈利会更加困难。他分析道，首先，根据《暂行办法》借款限额的规定，大部分开展大额借贷的P2P平台将转型小微贷款、、汽车金融等领域。如果平台放弃原有优势业务转型小微，开拓资产端的投入会非常巨大。其次，小微的管理成本较高。平台对每个借款人都要完成一整套风控措施，贷前审查、贷中管理、贷后都必不可少。由于我国征信体系不健全、信息共享制度尚未建立，对借款风险的审核管理、抵质押物的处理等仍需要投入较大的人力、财力、物力。再次，《暂行办法》全面禁止线下营销，只能通过线上渠道宣传推广，众所周端现在的获客成本也比较高昂。“综合以上三方面因素，运营成本的增加将进一步摊薄企业利润，导致平台盈利更加艰难。在此种情形下，平台能否降低、降低经营成本，实现规模与利润增长的良性循环。同时尽可能在行业洗牌中抓住机遇，寻找新的盈利点，将成为平台可持续规范经营、健康发展的关键。”总经理黄海旻表示，去年征求意见稿出台后，资本市场对网贷行业的市场憧憬开始理性，在资本寒冬的大环境下，今年消息更是鲜见，靠融资生存和竞争的好日子一去不复还，大家意识到还是要自负盈亏。今年不少优质平台宣布，1年期跌破10%。“拿麻袋理财举例，我们1年期产品的是8.8%，企业已经开始通过产品价格调整在降成本了。相信随着监管政策的逐步落实，行业的信心会增加，资金会进一步流入网贷行业，加之没有竞争能力的小平台逐渐退出，对于优质平台的盈利都是。”
《网贷行业雷潮不断，如何慧眼识平台》 精选三P2P平台互联网金融红岭创投本文共2037字，预计阅读时间40秒一边是P2P平台倒闭跑路，另一边P2P平台又不断涌现。我国遍地开花的网贷平台虽然在发展中衍生出不同的经营模式，但却始终没有脱离“小额”的概念。不过，这一局面在今年被打破。尤其是在深圳P2P平台红岭创投于本月初发布了融资额2亿元的“大标”后，迅速在行业掀起了轩然大波，投资者的质疑也纷至沓来。大标来袭是否意味着国内P2P网贷行业已经开始逐渐脱离网贷的本质？对此，有业内人士予以了否定。第三方资讯平台网贷之家首席运营官表示，大出现是行业迅速发展的一个表征，“但这并不代表以后只剩大标了，借款的需求是丰富的，小标是不会被磨灭的”。也有人持相反观点，认为网贷平台就是小额借贷的中介，大额融资背离了网贷的本意。监管部门的意见似乎也倾向这一原则。2亿元大标僵而复活8月1日，红岭创投在其网站上发布了一则融资公告，称“福建1号项目”将于8月4日开始，发标金额为2亿元，为17.5%(项目方综合融资年化为24%)，期限为18个月。公告显示，借款企业以房地产开发、出口贸易、高科技研发、酒店经营等为主业的多元化企业集团，申请借款主要用途为一期项目俱乐部主体工程的装修，温泉工程建设、大门景观装饰、园林建设、别墅建设。还款来源则有三种，包括项目未来收益、实际控制人名下集团公司及其他多个子公司的经营收入以及项目其他的两块地可以作为银行融资偿还贷款。P2P平台发布融资公告本是再平常不过的事情，但高达2亿元发标金额的标的却引起了许多投资者的注意。网名“飞飞”的投资者表示，“借款公司描述得那么‘高大上’，要是这个项目真的很好，银行估计都会追着贷你钱，还用得着上网贷借钱？”另一位投资者“鲨鱼”也表达了他在看到公告时的担忧，“2亿元额度实在太大，就算红岭创投风控很强，但是一旦出现坏账，平台拿什么覆盖风险？”还有不少投资者根据平台公布的信息进行了深入地“挖掘”。在发标前夕，有投资者发帖进行质疑，“该标的借款人旗下负责的城市更新项目曾通过网贷平台发标借入资金，目前尚有7000万元尾款存在。与此同时，该借款人集团的一个子公司项目涉及重新借款。此外，借款人集团疑似子公司涉及合同诈骗10亿元”。质疑一出便迅速在网络传播，投资者纷纷将矛头锁定借款企业。可是在此情形下，借款企业不但没有主动回应质疑，反而将网站信息删除。在投资者的质疑下，红岭创投于8月3日宣布暂缓该项目融资发标，对项目信息进行进一步的核实。据了解，8月8日，借款企业接待了一群投资者，对质疑进行了回应。8月10日，红岭创投再次发布公告，从8月11日上午开始恢复发标，并增加“”为发标平台。截至目前，1.6亿元也已，投资宝满标4000万元已满标。就此，红岭创投为期10日的大标风波落下帷幕。大标引发网贷行业思考虽然红岭创投2亿元的大标风波随着满标而结束，但大标引发的网贷行业的思考才刚开始——大标是否已经背离了P2P的本质？事实上，这并不是红岭创投发的第一个大标。据了解，早在今年3月24日，红岭创投就发布了一个1亿元的大标，拆分为10个1000万元的快借标，3个小时内全部满标。在随后的几个月，红岭创投又陆续发了10多个上亿元的标，其中最大的达到3.5亿元。纵观整个网贷行业，其他网贷平台如、积木盒子也几乎都是“大标专业户”。不过值得一提的是，后两者都宣称是，借款对象均为(非金融机构)企业，发标金额大也在情理当中。那么的P2P平台开始发大标是否意味着P2P开始逐渐向转型？对此，一位业内人士表示，P2B其实就是P2P，“很多人将Peer to peer理解为个人对个人，实际上翻译过来是点对点，强调的是点与点之间的连接关系，而不是强调它是个人还是机构”。在石鹏峰看来，所谓的“大标”其实并没有一个明确定义的，“每个人对大标的感受都不一样，比如在三年前100万的标都被投资者认为都是很大的标了，但是放在现在大家就不会这么认为。所以，‘大标’是随着行业发展动态变化着的，没有必要去强调一个绝对数值，更应该看的是它的相对数值”。他认为，“大标的出现其实是P2P网贷行业迅速发展的一个表征”。前述业内人士指出，P2P平台发大标有三点风险是不容忽视的。第一，借款的真实性。第二，平台对借款的或风险分散度的处理。“假设某平台一个月的只有2亿元，而它就发一次2亿元的，那么所有的风险都集中在这一个借款人身上，对平台来说是不健康的。如果过度集中的话，风险相对就是不可控的”；第三，借款本身风险的情况。如果大标是，那么忙风险就很大。但石鹏峰认为未来网贷行业并不会是大标市场。而且，据了解，央行在7月份中旬召集了多家互联网金融公司开会，就《》进行沟通交流，预计今年年底有望出台。尤其值得注意的是，根据《指导意见》，互联网支付应该坚持小额、便利的原则，这也就明确表明了并不会是互联网支付的发展方向。
《网贷行业雷潮不断，如何慧眼识平台》 精选四 成交额超2000亿元　　前11个月较去年总量翻番在经历了去年的井喷式发展后，P2P网贷今年继续高歌猛进。无论从成交额、、投资人规模、平台数量等方面，P2P网贷都跨上了一个新台阶。据不完全统计，截至11月底，国内网贷行业成交额2092.23亿元，为896.41亿元。目前行业内正在运行的平台大约1540家。值得一提的是，仅今年上半年网贷成交额就已达818.37亿元，直逼2013年全年成交额1058亿元。根据网贷之家统计的具体情况来看，今年成交情况总体呈逐月上升趋势，前11个月的成交额分别为116.69亿元、102.44亿元、138.25亿元、143.92亿元、156.68亿元、160.40亿元、209.59亿元、225.39亿元、257.28亿元、268.36亿元、313.24亿元。在成交额上升的同时，平台数量及投资人数量也大幅增长。每月均有新网贷平台上线，前11个月每月数量分别为880家、948家、1023家、1073家、1225家、1184家、1283家、1357家、1438家、1474家、1540家。从新平台地域分布来看，山东、浙江、广东为主要聚集地。在投资人数量方面，今年1月份投资人数为13.85万人(包含多平台投资)，而截止到11月份，活跃投资人数和借款人数分别为80.90万人和1354万人。网贷平台今年年底的较年初则有所下降。今年1月份-10月份综合利率为19.75%、21.63%、21.01%、20.20%、19.60%、18.54%、17.84%、17.46%、17.14%、16.46%、16.46%，而在11月份综合利率下探至16.3%。截至11月底，网贷行业贷款余额达896.41亿元。其中，广东、北京、上海、浙江、江苏、山东11月底贷款余额位于前六位，累计贷款余额为775.68亿元，占总量的86.53%。网贷行业平均则有上升趋势。前11个平均借款期限为5.37个月、4.23个月、4.88个月、5.13个月、5.23个月、5.47个月、6.22个月、6.46个月、6.59个月、6.81个月、6.98个月。从11月份来看，借款期限在1个月至3个月区间的平台数量占比为60.49%，12个月及以上借款期限的平台数量为1.29%。　砸入资金超30亿元　　风投大鳄逐利先“起早”P2P网贷行业对“无利不起早”的风构也格外具有吸引力。据悉，去年P2P网贷行业共有16起融资案例，融资总额约为。而在今年，风投机构对网贷行业的投资热情依旧不减。截至目前，受到风投青睐的P2P平台近30家，所获超过30亿元，远超去年。1月份，母公司人人友信集团宣布完成A轮融资，领投方为挚信资本，为1.。这不仅创下了互联网金融行业迄今为止最大规模的单笔融资，也是近年中国互联网业最大一笔A轮融资。爱投资获也于1月份获得来自中援应急的千万元。2月份，积木盒子获得银泰资本千万。4月9日，在北京宣布完成了B轮融资，光速安振领投，红杉资本、诺亚财富跟投。据知情人透露，此次融资金额在左右。随后5月份，获得软银中国数千投资。风投在6月份出手最为密集，共8家P2P获得投资：()、WeLab(1400万美元)、有利网(数千万美元)、微贷网(数)、元宝铺(数千万元人民币)、(数千万元人民币)、(数亿元人民币)及(数亿元人民币)。则包括红杉资本、盛大资本、晨兴创投、若水合投等。7月份，高志股份投资1550万美元，微美贷获得千万美元投资，收获盛大资本千万美元投资，而在8月份，人人聚财、则分别完成亿元人民币及2000万元人民币的A轮融资。银豆网、则在9月份分别获得、千万美元投资。积木盒子获得小米、顺为资本、银泰资本共计3719万美元，完成B轮融资。进入第四季度后，、等P2P平台也先后获得风投的投资。据了解，P2P平台主要将资金用于三个方面：第一，人才的引进;第二，技术的投入。P2P网贷平台实质是一个金融交易系统，其技术要求和安全级别应当是级别的，所以在技术上的投入也很关键;第三，宣传、营销。平台开拓市场需要投入大量的广告费，需要花费大量精力、人力和资金。三路正规军闯进　　网贷业“洗牌剧”正在上演2013年互联网金融被热炒之后，进入到2014年，各路资本已经开始加紧“跑马圈地”，国资背景、银行、券商、基金纷纷布局P2P，其目标很明确，借P2P平台杀入互联网金融。目前格局正因为国资背景、金融机构、上市公司巨头们的介入，将引发网贷行业的变局。国资大举进驻互联网金融后，网贷平台开始涌现出“国家队”。其中，平安集团旗下的于2012年3月正式上线运营，被业界认为是P2P网贷领域的典型代表;继陆金所之后，国家开发银行的全资子公司国开金融和江苏金农公司联手打造了南京，P2P网贷行业又添一“国家队”成员;2014年3月份成立的，是一家由海淀国资;5月份，陕西金融控股有限公司独资设立是中西部地区首家国资背景的P2P网贷平台;6月份，安徽省供销社旗下的上线，是由安徽省供销社全资P2P网贷平台;7月份，武汉首家国资背景的平台上线;同在7月份，蓝色经济区和首都科技集团宣布，已完成对互联网的，蓝基金是由国家发改委批准设立的一只国家级产业，为300亿元，是目前中国规模最大的产业投资基金。除此之外，上市公司也参与其中，乐此不疲。目前有很多家A股上市公司参与了P2P业务。金融机构入场热情满满。其中，P2P大致可分为自建平台和与第三方公司合建平台两类。除了招商银行去年自建的平台外，今年6月，包商银行号称国内首家主打互联网智能理财平台的“小马bank”上线，跟风者还包括和华夏银行等。券商亦在今年开始发力。广发证券旗下广发信德近日宣布对深圳P2P企业投哪网注资近亿元，持股比例超过30%;方正证券也在5月发布公告称，将联合顺网科技搭建P2P平台;而中信基金成立的类P2P平台“中腾信”已经开始在上海低调运作。多数业内人士认为，“国家队”的入场既是成熟的标志，又能促进行业向规范方向发展，不过，“国字招牌”的平台运营究竟如何仍待观察。　　204家平台出事　　11月份倒闭数量抵去年全年在新网贷平台不断上线的同时，也不断有出现。据不完全统计，今年以来发生问题的平台共有204家，问题表现为、老板失联、网站无法打开以及诈骗等。尤其是刚过去的11月份，问题平台数量达到39家，是近两年来网贷行业风险最为集中爆发的一个月。其中，浙江、广东成为重灾区，问题平台分别达到11家和8家，山东、福建分别有3家，北京2家，上海、江苏、安徽等地分别有1家，对投资人造成较大损失。从具体问题类型来看，困难占61%，诈骗或跑路占31%，停止运营占8%。相比爆发“倒闭潮”的2013年，今年仅11月一个月平台倒闭数量已远超去年全年。从今年倒闭平台的总体情况来看，就其背后原因主要可分为以下几点：第一是建立平台是以圈钱为目的进行的诈骗行为。这类平台一般以“高息”、“短期标”吸引投资者，发布大量吸收资金后便卷款“跑路”，表现为平台突然无法登录或是负责人消失等。第二是平台。指的是有资金需求的人自己设立一家P2P网贷平台，为自己或相关企业进行融资“输血”，资金并没有流向真实的借款人。这类平台的特点集中表现是高息短期，不多，但单个贷款人的贷款金额却非常高。自融平台在操作上直接触犯了银监会所划定的四条红线之一的不得非法吸收公众资金，而今年上半年出现问题的就是其中的典型。第三是平台运营不善，无力支撑，最后选择关闭平台。平台运营出现问题的原因主要有两个方面，一是“”及导致平台资金链断裂，借新还旧的“把戏”没有及时跟上;另一方面就是平台本身的风控力度不足，让一些“坏标”上线，贷款无法按时收回，致使平台无法正常运营。第四是被坏账拖累致死。随着P2P行业的野蛮生长，及一些国资背景的大企业乃至上市公司加盟到这个行业，各网贷平台加快了做规模、大肆圈地的步伐。虽然一些网贷平台对外声称坏账率只有1%左右，实际上由于没有第三方数据，其坏账率“全凭自己一张嘴”。　　红岭创投1亿元坏账　　敲响平台警钟今年8月1日，红岭创投在其网站上发布了一则融资公告，称“福建1号项目”将于8月4日开始发标，发标金额为2亿元，年化利率为17.5%(项目方综合融资年化利率为24%)，期限为18个月。公告显示，借款企业以房地产开发、出口贸易、高科技研发、酒店经营等为主业的多元化企业集团，申请借款主要用途为一期项目俱乐部主体工程的装修，温泉工程建设、大门景观装饰、园林建设、别墅建设。还款来源则有三种，包括项目未来收益、实际控制人名下集团公司及其他多个子公司的经营收入以及项目其他的两块地可以作为银行融资偿还贷款。P2P平台发布融资公告本是再平常不过的事情，但高达2亿元发标金额的标的却引起了许多投资者的注意。不少投资者根据平台公布的信息进行了深入的“挖掘”。在发标前夕，有投资者发帖进行质疑，“该标的借款人旗下负责的城市更新项目曾通过网贷平台发标借入资金，目前尚有7000万元尾款存在。与此同时，该借款人集团的一个子公司项目涉及重新借款。此外，借款人集团疑似子公司涉及合同诈骗10亿元”。质疑一出便迅速在网络传播，投资者纷纷将矛头锁定借款企业。可是在此情形下，借款企业不但没有主动回应质疑，反而将网站信息删除。在投资者的质疑下，红岭创投于8月3日宣布暂缓该项目融资发标，对项目信息进行进一步的核实。据了解，8月8日，借款企业接待了一群投资者，对质疑进行了回应。8月10日，红岭创投再次发布公告，从8月11日上午开始恢复发标，并增加“投资宝”为发标平台。截至8月15日，红岭创投平台1.6亿元也已满标，投资宝满标4000万元已满标。就此，红岭创投为期10天的大标风波落下帷幕。然而，2亿元大标事件还未平息，红岭创投又再度陷入大额标地失控的局面。8月28日红岭创投CEO在其网站上发表《利空来了，慢慢消化吧》的帖子主动爆出旗下广州纸业贷款项目出现1亿元坏账。这也是P2P网贷行业有史以来被证实数额最大的一笔坏账。由于涉案借款有，但因处置周期较长，全部借款将于到期前由红岭创投先行垫付。　　宣布“不兜底”　　“化”惹纷争进入2014年年底，贷帮网合作机构前海租赁批量出售的出现集体逾期，至今仍有1280万元资金尚难知晓流向，随后平台负责人公开发表“不兜底”言论，一时之间，P2P借款发生坏账、逾期之后，平台是否应该“兜底”引起了业界的广泛争议。现今的已经初步培育了投资者风险自担的意识，但P2P行业依旧还是没能成功，已成为了行业继续发展的瓶颈。今年以来，P2P平台频频出现项目逾期，尽管不少平台负责人坚持通过或平台自身实力来进行兜底，但大额坏账事件的曝光也令投资人对P2P行业担保能力产生质疑。不少业内人士认为，尽管P2P平台定位信息中介，但同时却不断为坏账项目买单，令平台频频陷入刚性兑付的困境，不少平台已经开始尝试“去担保化”，但真正实施落地却异常艰难。目前来看，P2P平台往往采取两种方式来承担信用风险：一是凭借自身风控能力进行本息的全额担保，二是引入外部机构进行担保。当前，P2P担保思维依然沿用传统银行的方式对投资者进行“兜底”，即便发生逾期，也是由平台或者通过不断发标来进行填充资金坑，或者外部融资金额进入以承担坏账。今年7月份，银监会创新监管部官员提出，P2P机构应当明确定位为的信息中介而非，同时P2P平台自身不得进行担保，不得承诺贷款本金收益以及不承担信用风险和。透露，由于陆金所规模快速扩张，曾经为其担保的平安即将触碰担保额度为注册资本金10倍的杠杆红线，因此，陆金所早已在酝酿“去担保化”的实施。中投顾问咨询顾问崔瑜表示：“P2P平台风险逐渐暴露，作为信息中介而非信用担保中介，势在必行。但是如果现在楼市，一方面会降低对投资者的吸引力;另一方面，也会阻碍平台和行业的发展、成长。P2P要实现去担保化，还需要完善相关法律，加强平台风控，强化项目信息披露等。”　　P2P网贷第一案开庭　　审判结果或成为业内范本近日，深圳P2P平台涉嫌集资诈骗案，在深圳市中级人民法院开庭，此案也被称为“P2P网贷第一案”。据了解，被害人达1009名、被骗金额1.67亿元。近两年来，P2P网贷行业跑路事件频发，很多受害者损失惨重。日前，该案在深圳市中级人民法院开庭审理，原网赢天下三名高管站在了被告席上。对于目前尚处于监管空白的这一领域，检察机关以“非法集资”罪名提起指控，但三名被告当庭均不认罪。据悉，2013年4月份上线的深圳网贷平台网赢天下，以高额收益回报吸引了全国众多投资者，运营短短4个月就累计成交额高达7.8亿元，2014年7月份出现偿付危机，8月份宣布无法继续偿还投资者的借款，9月份，网赢天下正式宣布停止服务。此次一审开庭的3名被告为网赢天下运营总监伍水军、总经理钟杰、法人代表龙兴国，而网赢天下背后的实际控制人钟文钦由于仍然在逃被通缉，因而将另案处理。深圳市检察院表示，在其设立的网络借贷平台上发布虚假，以公开方式向公众宣传，用20%左右的高额利息和1%—4%的奖励吸引被害人通过银行转账到该公司指定的个人账户或者通过转账到网赢天下公司账户。被害人通过借贷平台支付给网赢天下公司的资金大多被钟文钦个人使用，借贷平台上的担保公司华润通公司、华龙天公司、德浩公司的实际控制人均为钟文钦，上述担保公司并无偿还投资人借款的能力。检察机关认为，被告人伍水军、钟杰、龙兴国应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。中投顾问咨询顾问崔瑜认为：“网贷平台第一案会引起行业从业者的关注，对于案件的审理、定性以及处理结果等，有可能对行业未来的发展产生重要影响，该案的审理有望成为P2P等互联网金融案件的范本。”　　行业监管政策“剧透”　　“看戏”要等2015年随着国内互联网金融行业的关注度日益增加，P2P网贷行业一日千里，同时各种风险问题也不断显现，到底该如何监管，该怎样监管，一直是业内争论不休的话题。据最新传出的消息称，P2P网络借贷的监管指向大概涉及几个方面，第一，非法集资;第二资金用途往来;第三，资金错配。有业内人士认为，一旦监管细则出台，P2P平台设定进入门槛，行业面临“洗牌”，其中一些不具正规资质、资金实力不达标、机制不健全的平台将面临淘汰出局。目前在P2P行业在监管政策还没落地之前，平台自律成了风控的关键。监管方面，虽然监管部门的人士对P2P发展提出了十项监管原则，但监管细则却始终没有出台。一方面是由于监管者对互联网金融这一事物有包容性，允许P2P企业朝着监管方向做自我调整;另一方面也说明契合互联网金融特点的监管方式仍需酝酿。今年监管层在很多场合中都提到P2P要做信息中介而不是信用中介，投资者和借款者要信息对等。因此许多从业者预测，让P2P公司信息透明化很可能是一个非常重要的监管方向。的真实性是基础，监管方式很可能会以强监管为主，因为监管层多次透露出，如果明年一些企业经营不规范，偏离P2P的本质，很可能会出现责令其整改、停业整顿。因此监管细则出台的同时也将引发P2P行业的洗牌。近两年P2P行业作为互联网金融的新生力量，发展非常迅猛，特别是今年以来平台增长速度达到以往之最。有统计数据显示，今年1月全国有880家P2P平台，截至11月30日，全国正在运营的网贷平台共计达1540家。预计到今年底，网贷平台数量将达到1600家。如何完善P2P行业风控系统来保障投资者的资金安全，已有部分网贷平台引入了风险保障金制度，来完善风控系统，而此制度逐渐成为业内共识。在近10家P2P平台中，其大多数表示平台中风险储备金账户，用以应对如果平台一旦有项目出现逾期或是意外状况，将动用账户的资金，在逾期当天先行垫付给投资者，然后平台再去追回逾期借款。然而，对于P2P行业发展而言，监管只是一种辅助手段，在关系到平台自身方面，譬如平台资金实力、风控能力、资金流、平台方信用度、投融资速度和问题处理的高效性等方面，这才是平台行业长足发展的根本。《网贷行业雷潮不断，如何慧眼识平台》 精选五原标题：行业洗牌，出局还是逆袭？网贷平台的生死劫
自去年网贷监管推行一年以来，882家平台退出网贷行业，其中恶性退出的问题平台有225家，的停业和转型平台为657家。结合监管政策的下发，行业洗牌正式开始。众多网贷平台的受访者表示，在此生死存亡之际，选择留下更是一种勇气。 跑路和诈骗让行业被贴上了负面标签，网贷人有口难言。 但同时他们对行业充满期待。据统计，中国网贷成交体量已突破3万亿，成为全球最大的网贷市场。如今P2P网贷行业一半是海水、一半是火焰，这一年网贷平台都经历了什么？平台业务有哪些调整？未来的发展方向在何方？ 接连被约束
“我们有些无所适从”，CEO无奈地向《经济》记者表示，虽然准入门槛、业务边界逐渐清晰明朗，但落实到行动上还是存在问题。
此前，银监会先后发布了《》（以下简称《暂行办法》）、《备案登记管理指引》、《》、《》，网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成。从日《暂行办法》出台以来，各级**部门及行业协会累计发布各项监管政策超50则。可以想见，今年网贷平台的业务开展主要在“合规经营”。
“基本上这一年我们没有休息过，每天都会关注各地出台的监管文件。”罗浩杰解释道，在这一年中，平台加强对监管机构的沟通。“但我们与广州市金融办以及所在区金融局沟通，往往会获得不同的答案。”不仅如此，各省具体网贷监管标准都会有所不同。
今年后，6月-7月，上海和深圳发布了当地的存管细则，提出“只能选择本地银行或者在本地设分支机构的银行作为存管行”。受此规定影响，已签银行存管协议的P2P网贷平台或面临推倒重来。 原则难保其他地区会相继推行，这让网贷平台头痛不已。不仅如此，今年6月30日，央行等17部门联合印发《关于进一步做好互联网清理整顿工作的通知》，要求交易规模、贷款余额环比不能出现增长。一经发现新增不合规业务,各省领导小组办公室(或各省领导小组指定部门)须立即叫停并严肃处理。
网贷之家首席研究员马骏对《经济》记者表示，“双降”一出，无异于网贷市场的“霜降”。“业务规模不增长，对绝大多数依靠业务增长来盈利、摊薄成本的网贷平台来说，是一道无法越过的坎儿。”马骏认为，各项监管政策的出台，中小网贷平台面临挑战，大规模的网贷平台同样也不好过，并且要警惕一些大型网贷平台出现类庞氏行为。
在信息披露平台上，壹宝贷披露的财报显示，去年平台亏损为158万余元。谈此话题，罗浩杰笑言，这并不是特例。如今网贷平台进入深水期，为了配合监管，平台在业务上进行调整，导致投入成本上升。 下面一组数据证明罗浩杰所言不虚。截至9月21日，协会已接入99家网贷平台。在首批接入信披平台的“优等生”中，除了开鑫贷和未披露财务会计信息，有27家未实现盈利。可见在整体网贷平台经营中，亏损平台会更多。
不过罗浩杰告诉记者：“网贷平台被限制业务规模后，固定成本很难摊低，大家在现有规模上还在适应，我们也还能坚持。”罗浩杰还想到另一个“心理安慰”：今年申请了120万元的国家高新技术企业补贴，目前申请已经入库。“若能拿到这笔补贴，平台资金压力可以减轻一些。” 银行存管不是唯一合规条件
在众多网贷规定中，银行存管被称为平台合规的第一道“生死关卡”。据网贷天眼研究院不完全统计，截至9月22日，完成银行存管系统上线的网贷平台共计385家，比上月增加53家，仅占正常运营总量的14.92%。
设置银行存管，主要是为了将客户资金和平台资金分开管理，客户资金账户接受独立审计，并公开审计结果。由于涉及存管费用及成本资金，银行存管自然会淘汰无实力的网贷平台。
新闻中心总监李先全在接受《经济》记者采访时表示，平台在监管发力前就开始布局银行存管。当时行业处于野蛮发展阶段，银行对存在担忧，合作意愿不强。在监管层先后出台相关文件，鼓励银行开展存管业务以后，网贷与银行关系有所缓和。
“基于系统开发等技术性问题，迁移基础数据庞大，存管系统开发成本较高。与厦门银行签订存管协议后，为客户提供更好的使用体验。直至今年2月，《网络借贷资金存款业务指引》正式出台，我们历经半年多的时间，进行了存管系统的开发，终于在3月13日正式上线。”李先全向记者讲述了银行存管的经历。 市场部高级经理王加力曾表示，从短期来看，银行存管对网贷平台的门槛相对较高。随着整个网贷平台运营水平提升，银行存管就不是摆在合规经营的“拦路虎”。他建议，各网贷平台也不应使用银行存管做宣传点。目前网贷平台主要接入中小银行，银行存管接入标准有待提升。
中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉认为，在平台遵守监管守则过程中，遗留的历史问题会充分暴露，或进入“扫雷”的高发期。欧阳日辉对《经济》记者表示，P2P网贷平台监管是一项系统性工作，需要平台、行业、社会和**有机结合，构建“四位一体”的治理体系是建立长效机制的体制框架。 更好地服务实体经济
P2P网贷于2006年传入中国，当时的平台只有拍拍贷、人人贷等寥寥几家，其后几年鲜有试水者，直到2010年左右，网贷平台才如雨后春笋般出现。
不可否认，网贷平台能够快速得到市场认可，有其独特的优势。我国金融业呈现出的垄断特征，使得小微企业面临融资难、融资贵，融资机制不健全推动了网贷市场发展。后来、、移动互联网、搜索引擎等技术的出现，为这些互联网金融企业提供了技术支持。
法无禁止即可为。伴随着互联网科技热潮，网贷平台如烈火烹油之势，但问题同样突出，网贷行业难以洗清非法集资的嫌疑，其造成的社会影响让监管层态度发生变化。网贷新规的出现，明确了多项网贷行业的基础规则，为网贷平台合规经营指明了方向。
、市场运营总监安克伟在接受《经济》记者采访时表示，合规管理涉及：银行存管、信息披露和限额问题。如今网贷平台信息披露已近似上市公司标准，信息披露越充分，越能让风险可辨可视，这对提高行业透明度、提高监管效率、投资人教育等方面，意义重大。
而《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》指出，个人和企业在同一平台借款上限分别为20万元和100万元，在不同平台借款上限分别不超过100万元和500万元。
“这是很明确的数字规定。从积极的角度讲，限额进一步确立网贷平台小额定位，有利于分散风险，让网贷业务下沉。同时这也是刚性的要求，比如行业里涉及一些、高端车抵押、等很多的调整，虽然融资需求不变，但平台不管之前业务额做到多大，风控做得有多好，都不得不根据监管要求进行调整。”安克伟表示，限额规定出台后，很多同行转向车贷、、消费贷等业务。“从限额的角度讲是合规的，但这很难说是监管的初衷。站在行业角度我们应该反思，现金贷、消费贷、车贷真的是为数不多的应用场景吗？”
进军“大标的”道路已封，网贷平台又该如何进行突破？据安克伟介绍，道口贷业务模式主要围绕优质校友核心企业拓展，通过核心大企业的信用支持，服务其上下游中小微企业。“限额后，这类围绕大型核心企业供应链的业务，面临一定的挑战，无论从应付应收账款规模、上下游企业需求本身，还是业务的延续性、供应链数据积累等角度，100万限额都有较大的限制。”
因此，根据监管要求，平台开始着眼拓展中小型规模核心企业，将重心放在畜牧业、制造业、环保、节水灌溉、零售等企业，在严格限额要求的同时，为企业解决金融需求。蒙羊牧业、蒙清农业就是典型的合作案例，企业的上游供应商范围广泛，对象有地方合作社、牧民、农户，既符合监管对限额需求，又能够帮助这部分企业解决融资需求。
“网贷新规的推出让P2P平台更接地气。”安克伟指出，与大型国有企业或者新兴互联网公司相比，传统企业受到的关注度较低，既无法享受到足够的传统金融支持，也难获得的青睐。但这类企业是实体经济的基础，应该成为普惠金融的最佳应用场景，这也是网贷平台存在的价值。 风险管控是重点
记者在搜索网站随意输入一家网贷平台名称，其自动跳出的关联词都是“安全吗？”看来在投资人或借贷人眼中，是否安全是选择网贷平台的第一标准。
2016年以来，P2P网络借贷行业经历了法律约束、行政监管、行业自律、平台内控和社会监督“五大考验”，取得了一定的效果。经过整治和长效机制建设，网贷行业制度逐步完善，各地互联网金融协会和也展现出积极作用。平台自律意识得到强化，如积极响应信息披露要求，寻求银行进行资金存管，申请相关准入牌照，关停活期，整合或关闭门店，网贷行业出现了新的变化。
董事长兼CEO于东升对《经济》记者表示，正如前不久被叫停，监管理应及时介入不正当金融创新。“目前我们咬紧牙关严守合规防线，跟随监管政策的方向和指引，发展环保行业再生资源的，真正的服务于实体经济的发展。”于东升认为，未来网贷平台的整顿会为金融行业创新发展开辟更大的空间。
“当合规不再成为关注点时，才代表网贷行业的健康稳健发展。”安克伟认为，合规看似是门槛，但不是网贷平台最终发展目标。每个网贷平台都要注重建立相对完善的风险控制体系，提高平台风控人员的专业水平和风险控制能力，能够很好地识别风险、控制风险和处置风险，让金融服务更接近实体经济的需求。 欧阳日辉表示，合规的网贷平台是我国金融市场的有益补充，并不是监管的“面子工程”。 “在金融监管三级体制中，需要有效调动社会力量监督市场主体的积极性，形成全社会广泛参与的立体化监管格局，以内部风险控制为基础，自律性组织监管为主导，社会性外部监管为支撑，监管层风险监控为保障。”P2P平台风险的快速传导、互联网金融纠纷解决的复杂性、体制的现实，决定了我国互联网金融必须构建上下（中央与地方）、左右（同级**不同部门之间）、内外（**与企业和社会之间）协同联动的功能型治理模式。 原执行副总裁包毅敏在接受《经济》记者采访时表示，他已转向网贷行业的纵向业务。“不是因为监管收紧，相反P2P网贷是提供金融服务的平台，需要从产业中来，到产业中去，、、产业金融将成为主流。”
“大浪淘沙淘去不少投机泡沫后，网贷平台会逐渐走向体量较大、风控等实力较强的趋势。”总经理周治翰告诉《经济》记者，在监管合规的主旋律下，网贷行业依旧明显。对于已经进场的中小平台来说，要么选择主动退出，要么将重心放在有优势的细分领域持续深耕。在坚守合规前提下，积极探索出适合自身的创新模式和产品。而对于还未进场或打算进场的企业来说，首先要想清楚自己是否在风险控制、资产挖掘、流量获客等方面占有优势，否则不能盲目进场。
坚守在P2P网贷阵营的参与者，都见证了行业逐步规范的过程。他们都懂得，网贷行业实现合规发展是大势所趋，而在合规化的过程当中，不仅需要在“看得到”的地方按部就班地整改，更关键的是在“看不到”的地方，有取舍的勇气。返回搜狐，查看更多
责任编辑：《网贷行业雷潮不断，如何慧眼识平台》 精选六 8月24日，《网贷借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式落地。在一年的过渡期中，网贷行业将何去何从?针对业内争议最大的六大焦点问题，采取问卷调查的方式采访了50家网贷平台高管，他们给出的答案或许更有合理性、前瞻性。金9月5日讯
8月24日，《网贷借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)发布后引发业内热议。那么，在一年的过渡期内，《暂行办法》将对网贷行业发生什么样的变化，产生怎样的影响?记者对50家网贷平台的高管进行了问卷调查，看看P2P平台高管们的判断与预测。未来会有90%以上平台倒闭？网贷行业的“野蛮生长”早已成为过去时。近两年行业风险逐渐暴露，不少业内人士认为行业洗牌再所难免，并断言90%以上的平台将会倒闭，有的甚至称将有97%的平台倒闭。如今，《暂行办法》的落地，势必将淘汰不合规的平台。那么，在网贷平台的高管眼中，淘汰数量是否会达到90%以上呢?在调查中，持“会”和“不会”的观点数量仅相差一人，分别占比48%和46%。对于为何会做出90%以上平台将会倒闭的判断，微贷网副总裁汪鹏飞对记者表示，任何一个行业的发展都有其自身规律，迅速崛起的网络借贷行业也不例外。P2P平台的大量倒闭有内部运营不善的原因，也有行业监管正在起作用的因素。“可以预见的是，随着《暂行办法》等一系列行业监管细则的完善、落实，监管的加强会使得行业优胜劣汰将会加速，行业倒闭潮即将来临。”理财范CEO申磊也持相同观点。他认为，在政策门槛和市场门槛同步提升的情下，大量的平台都将出局，或者倒闭，或者被并购，或者转型。政策方面，随着监管的完善，资金存管、ICP证和金融办备案等都提出了要求，特别是资金存管是个很大的门槛;市场方面，也跟监管有一定关系，在限额的要求下，和资产端作业半径的受到限制，会导致竞争更加激烈，可能会有新一轮的价格战，最后剩下来的都是大平台。同时，还有业内人士认为会倒闭90%，不过倒闭之后还剩几百家。“虽然信贷需求体量很大，但目前的网贷资金成本高，借贷成本更高，加上经济大环境的因素，所以市场容量未必有之前预估的那么大。”而在金信网副总经理李玉维看来，并不会出现90%以上平台倒闭的情况。他在接受记者采访时说道，《暂行办法》出台后，在未来网贷行业发展中，平台一定要特别明确信息中介定位，发挥好信息中介功能，做好银行业的有益补充。当然，随着资金存管、机构备案、信息披露等配套制度陆续出台，优质资产向更低成本的机构资金聚集，大平台面临转型，不合规平台会陆续退出。但12个月的过渡期其实是给平台一个自省和调整的时间，毋庸置疑，一些平台现有业务后续如何转型是一个大问题，需要平台、监管层甚至传统金融机构的多方合力。限贷、存管、ICP是平台倒闭的三大主因？在《暂行办法》中，尤其值得关注的就是借款限额，根据网贷之家数据显示，待还金额在20万元以上的平台数量占比达到72.74%，人均待还金额在100万元以上的为46.06%。同时，P2P平台需要选择符合条件的银行作为资金存管机构是硬性要求。此外，在《网络借贷(征求意见稿)》明确要求“网络借贷平台应获得通信主管部门认可的电信业务经营许可”。ICP证成为开展资金存管的必要条件之一。因此，借款限额、银行存管和ICP证都将限制部分平台的发展，这是否就是淘汰平台的三大主因呢?在记者的调查问卷中，有56%的网贷平台高管认为是，有36%的平台高管则认为不是，还有8%认为无法判断。首金网常务副总裁戈矛锐认为，这三点是网贷平台倒闭的主要原因。“三个要素对于一般平台确实比较难以达到，首金网在对接银行存管的时候，从审核到系统对接前后共花费了1年的时间才达到标准，目前仅有12月的整改期，所以一般平台很难按时完成整改”，他在接受记者采访时说道，ICP证也加强了对互联网金融企业的审核要求，想通过审核需要经受较长时间的考验审查和审核。同时借款限额目前多数平台也很难达到。“所以我们觉得这三项对于中小互联网金融平台来说，短期内想顺利转型确实要克服比较多的困难。”融贝网CEO司书甲则认为，这三个因素不是网贷平台倒闭的主要原因。他分析道：第一，平台是否会倒闭，要看是否符合市场需求、风险把控是否到位，互联网金融其实从整个市场需求和定位来看，本身定位还是作传统金融的有益补充，方向是小额分散，无论借款限额的规定是否合理，但这个方向肯定是对的，是符合市场发展需求的;第二，以上所说的其实是行政、备案的要求，该要求的提出，必然会有一些因不符合要求，或者风险把控不到位的平台倒闭。但如果因该要求造成大批平台倒闭肯定不是监管层政策落实的初衷，也不是平台和整个互金行业所期望的，更与国家力推的市场化是不相符的;第三，关于备案等目前的一些规则制定是否合理、是否适合整个互金行业，他相信监管层会和行业有更多的互动，在大方向不变的情况下可能还会有所调整。而在九斗鱼CEO郭鹏看来，成本问题将会成为未来大量平台退出的主要原因，主要包括合规成本上升、获客成本居高不下、运营成本推高及技术投入加大等。他对记者说道，一方面，银行存管、ICP备案等是平台合规发展的硬性门槛，将提升平台合规成本，加速淘汰大批不符合监管规定的平台。但同时，市场竞争加剧，追求精细化运营带来的运营成本及获客成本持续走高，也将成为大量平台退出的一大原因。此外，随着信息中介业务模式的定型，提高借贷效率、降低业务成本成为P2P平台提升盈利空间的关键点，因此平台在技术，例如顾方面的投入将加大。“随着监管具体实施的临近和行业竞争的白热化，如何优化投入效率、控制成本支出成为平台企业生存的关键。随着一些经营能力有限、成本控制能力不强的平台的退出，优质的合规平台将拥有更广阔的市场，迎来更好的发展空间。”中小平台会发生挤兑潮？在网贷行业的发展历程中，“挤兑潮”曾多次出现在某些关键的节点上，如岁末年初时以及在风险事件连续爆发后。由于《暂行办法》的实施，不少网贷平台业务面临调整，这是否会影响投资人心理继而形成挤兑潮呢?在回答调查问卷的50位网贷平台高管中，5人认为会发生挤兑潮，30人认为不会发生挤兑潮，还有15人则认为无法判断。“中小平台由于规模、资源、专业度等原因，本身风险应对能力就比较薄弱，《暂行办法》推出后，一旦无法达到监管要求，势必爆发风险，因此会引发挤兑”，夸客金融创始人兼CEO郭震洲在解释为何认为会发生挤兑潮时说道。麻袋理财总经理黄海旻在接受本报记者采访时表示，挤兑发生的条件是投资者判断网贷平台失去兑付能力。从《暂行办法》的细则来看，尽管有20万元限额等一些对业务影响较大的监管要求，1年的过渡期还是留给平台时间进行调整，并没有造成短暂不可逆的负面冲击。不少平台也在第一时间就监管政策与投资者进行沟通，很大程度上稳定了投资者的信心。“是否发生挤兑潮，主要还是要看中小平台是否有活期类产品”，首金网常务副总裁戈矛锐认为，因为定期类产品不涉及挤兑的情况，但是活期类产品会因为各类负面消息而产生挤兑。“我也不能判断是否一定发生挤兑，只是从暂行办法发布之后，各个平台的流量数据来看，中小平台属于净流出状态，所以可能会存在这种风险。”他以首金网为例，平台满足《暂行办法》的各项要求一直严格执行监管部门的要求，不但直连银行存管，拥有ICP证书等多项资质，也没有活期类产品，所以没有此方面的担忧，相反近期投资人还在快速增长，说明很多投资人在近期更看好合规的大型平台。网贷天眼CEO田维赢对记者表示，挤兑潮应该不会出现。“在去年出台征求意见稿以后，行业投资人和平台已经日渐成熟，在接下来12个月的整改期内，大多数平台对不合规且触犯红线的业务进行整改，需要对投资人进行赔付或兑付的，相信平台会采取有序整改措施，市场也会给与宽松的环境。”一年过渡期后《网贷办法》会作出一些修改？事实上，由于目前网贷平台尚未纳入央行征信体系，缺少公允的第三方途径来核对借款人在各家平台上的整体借款情况，因此《暂行办法》中的限额能否真正执行还是个未知数。并且，在银行存管方面，有统计显示，目前宣布与银行签订直接存管协议的P2P平台共有130余家，而实际上已经上线存管业务的只有积木盒子、有利网、银豆网、宜人贷等56家，不足一半。这其中的原因在于网贷平台数量庞大，而银行数量则相对有限，在对接的过程中需要耗费大量的时间、人力、物力，银行的积极性也相对较弱。因此，《暂行办法》在落地执行过程中，是否会根据网贷平台的反馈来进行一定的修改，或出台配套办法呢?记者根据调查问卷统计，有28位网贷平台高管认为会进行修改，9位网贷平台高管则持相反观点，还有13人认为无法判断。金融工场CEO崔海晨在接受记者采访时表示，《暂行办法》构建了监管的基本框架及P2P平台运营的基本规则，但在平台接入银行存管、落实信息披露的细化标准，禁止类形式债权转让业务的范围都没有给出特别具体的界定。在整改实操中，平台仍需要较为细化的配套制度才能落地运行，尽快出台配套制度是迫切并且必要的。事实上，在《网贷暂行办法》发布会中，李均锋也曾公开表示，相关部门会将抓紧制定、公布《暂行办法》的配套制度。不过，他同时认为，对于争议最大的“借款限额”相关规定短时间内可能不会作出修改。这主要是因为规定“20万元”“100万元”等借款额上限，除了支持小额分散、严控风险外，还有一个非常重要的原因是我国《刑法》关于非法集资的入罪限额也是如此。《暂行办法》的法律地位属于部门规章，在其上位法刑法司法解释未作修改的情况下，效力层级决定《暂行办法》不会突破刑法司法解释的相关要求，“20万元”“100万元”被放宽的几率较小。九斗鱼CEO郭鹏对记者谈道，总体来看，《暂行办法》构建了对网贷行业监管的基本框架，为了充分保证《暂行办法》落地，还需要一些具体的配套制度。相信未来还会有关于资金存管、机构备案和信息披露等相关配套措施陆续出台落地，共同构建网贷行业制度体系，推动网贷行业合规持续发展。“一旦法律有了清晰的边界，不良平台便难以怀抱侥幸心理去试探监管底线，从这一层面来说，《暂行办法》更像是一剂助力行业洗牌及重建的加速剂”，他说道。神仙有财CEO惠轶认为，《暂行办法》落地后，摆在平台转型面前的困难也显而易见，12个月的“过渡期”不仅将考验网贷平台的合规化调整能力，同时也是对监管有效性的一次检验。对于监管而言，在面对一个动态的市场时，很难做到一蹴而就，更不可能一劳永逸，相关规定的出台必定以达成主要目的为导向，而其效果需要在市场中获得反馈，因此监管政策都存在一定的阶段性，也存在完善和修改的空间。P2P平台将转向综合理财平台？受《暂行办法》的制约，平台是否会向综合理财平台或金融集团方向转型?在《证券日报》的问卷调查中，持“会”、“不会”、“无法判断”的观点网贷平台高管人数之间相差无几，分别为17人、15人、18人。融贝网CEO司书甲认为，可能会有不少平台开始向综合理财平台转型。“一方面，为满足合规性需求，互金平台转向综合理财平台式，可能会是一个不错的选择”，他对本报记者说道，“另一方面，《暂行办法》的出台将推进互金行业规范、健康、有序的发展。优质的互金平台必然希望能在下一个周期取得更大发展。在当前大环境下，丰富平台产品、横向合作扩展是平台走上新台阶的有效路径，我相信，在未来一段时间，不少平台将会在此方向上作出积极尝试。”他还说道，《暂行办法》出台也对平台自身资金实力，对人才专业度都提出了更高的要求。为了快速达到合规要求，同时抓住机遇，迅速发展，部分优质平台也可能会借助联合，甚至重组等方式抱团取暖实现快速壮大。“即使没有《暂行办法》，我们也在做着资金来源多元化的转型。《暂行办法》出台之后，给平台发展指明了道路，人人聚财会有纯粹的P2P业务，也会有非P2P的业务呈现模式，例如在资金来源方面对接银行、保险公司等机构，为金融机构提供优质资产”，人人聚财CEO许建文在接受本报记者采访时表示，这样做的考虑，一方面是人人聚财的房产金融业务属于额度较大的型，变为100%对接机构资金后，实际上就脱离了《暂行办法》的管辖范围，不再属于网络借贷。另一方面是相比于线上募集，机构资金成本更加低廉，对平台降低运营成本，提高利润有所帮助。而在微贷网副总裁汪鹏飞看来，网贷平台未来不会转向综合理财平台或金融集团。“《暂行办法》规定了网贷平台的十三条禁止性红线，其中第七条明确平台不得‘自行发售理财等金融产品募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品’，这意味着网贷平台将不得向综合理财平台转型。”网贷平台盈利将更加艰难？对于网贷平台《暂行办法》落地后，在盈利方面，有44%的网贷平台高管认为盈利会更加困难，但也有30%的高管认为网贷平台盈利会加快，而有26%的高管认为目前尚难以判断。有业内人士认为平台盈利更难根源在于，“小额分散”并不是降低风险的唯一方法，项目端(或叫资产端)和市场需求本来就不一致。一般而言，如果为了达到一致的话，往往可能会导致目标客户群的减少和风险的提升，另外，“小额分散”对风控能力也是一个极大的考验。有的资产端，它适合“小额分散”，但对中小企业贷来说，它并不适合“小额分散”，如果按照该网贷暂行办法执行，风险可能会急剧加大。金融工场CEO崔海晨也认为盈利会更加困难。他对记者分析道，首先，根据《暂行办法》借款限额的规定，大部分开展大额借贷的P2P平台将转型小微贷款、消费金融、汽车金融等领域。如果平台放弃原有优势业务转型小微，开拓资产端的投入会非常巨大。其次，小微金融资产的管理成本较高。平台对每个借款人都要完成一整套风控措施，贷前审查、贷中管理、贷后催收都必不可少。由于我国征信体系不健全、信息共享制度尚未建立，对借款风险的审核管理、抵质押物的处理等仍需要投入较大的人力、财力、物力。再次，《暂行办法》全面禁止线下营销，只能通过线上渠道宣传推广，众所周知理财端现在的获客成本也比较高昂。“综合以上三方面因素，运营成本的增加将进一步摊薄企业利润，导致平台盈利更加艰难。在此种情形下，平台能否降低坏账、降低经营成本，实现规模与利润增长的良性循环。同时尽可能在行业洗牌中抓住机遇，寻找新的盈利点，将成为平台可持续规范经营、健康发展的关键。”麻袋理财总经理黄海旻表示，去年征求意见稿出台后，资本市场对网贷行业的市场憧憬开始理性，在资本寒冬的大环境下，今年融资消息更是鲜见，靠融资生存和竞争的好日子一去不复还，大家意识到还是要自负盈亏。今年不少优质平台宣布降息，1年期收益率跌破10%。“拿麻袋理财举例，我们1年期产品的是8.8%，企业已经开始通过产品价格调整在降成本了。相信随着监管政策的逐步落实，行业的信心会增加，资金会进一步流入网贷行业，加之没有竞争能力的小平台逐渐退出，对于优质平台的盈利都是利好因素。”
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责任编辑：王萍《网贷行业雷潮不断，如何慧眼识平台》 精选七　　“一个时代结束了。”　　7月27日，资深互联网金融人士康文在其朋友圈转发的一条新闻中这样评论道。他所指的，就是红岭创投的消息。　　当天，一条突如其来的消息刷屏了整个互联网。在“红岭社区”网站上发文称，网贷业务会被清理出去，日将现有产品全部清理完成。　　生于2009年的红岭创投是网贷行业开创者之一。一组数字便能说明红岭创投的影响力：到7月27日，累计成交额达到2701亿元，投资者共计179.3万人，为投资人带来已赚收益超63亿元，企业上交税金近亿元，创造近千人就业机会……　　有人说，性情中人老周（周世平自称老周）终于可以大声说：“老周不干了！”也有人说，老周创立的红岭创投开启了一个网贷时代，现在他又亲自划上了句号。　　近两年来，网贷行业的监管政策不断收紧，严格限制“大标”、禁止和合作、不得刚性兑付，以及几天前刚刚传出的禁止债权转让等政策限制越来越多。红岭创投作为大额标的模式的标杆平台，其早已与政策导向格格不入。　　红岭创投的变故倒并没有太出乎人所料，不过如果再联想起另一家知名互联网金融平台陆金所几天前一时间出现了上万笔债权转让的“挤兑”风波，网贷行业似乎充满了阵阵寒意。　　一个的落幕是否也标志着网贷江湖末日已至？　　“大标”和的末路　　作为最早一批涉足网贷业务的平台之一，红岭创投的“大标”模式和刚性兑付保障都是其身上独有的标签。　　2014年3月，红岭创投发布了其第一个亿元融资“大标”，随后超过亿元的“大标”不断出现。它成为了网贷行业中对“大标”模式最为勇敢的探索者。　　周世平称，在最初几年，红岭创投对多种模式都进行了尝试，小额分散借贷模式也尝试过，但并不成功。　　他认为，红岭创投的优势在于对大额标的进行风险识别，大额标的能够借鉴银行的模式通过线下完成和进行风控管理。但是，“小标”无法完全通过线上平台解决风控问题，若同样通过线下模式的话，人力成本和技术投入都入不敷出，“小标不是我们的菜”。　　红岭创投选择的“大标”模式更像传统金融机构的路线，它成为当时网贷平台中的“大标”派代表。当然，也有很多平台选择了另一种路径，往小额借贷方向发展，探路普惠金融。　　改走“大标”模式使得红岭创投赶上了网贷的时代，交易规模实现了大幅的攀升。根据红岭创投公开的年度报告，2013年累计成交51亿元，当年新增26亿元；到了2015年，这一数字变成了1052亿，全年新增905亿，这样的增长令其他平台望尘莫及。　　但“大标”模式的争议一直持续不断，直到“大标”模式的风险接连出现。　　就在2014年8月，周世平首次自曝广州纸业4家公司1亿元坏账。随后，2015年2月，红岭创投再次被曝出森海园林7000万元坏账；2017年3月，，有消息称牵涉知名P2P平台红岭创投10亿元股权，周世平回应称，并未持有辉山股份，但有5000万的债权合作。不断攀升的坏账让红岭创投压力陡增。截至2016年底，公司对公项目逾期贷款余额较上年增长了12.19%。“‘大标’模式只要其中一单出问题，就会很致命，很有可能让平台难以支撑。”一位P2P平台首席战略官称。　　除“大标”模式外，刚性兑付也是红岭创投的另一个特点。红岭创投在初期便推出了本金先行垫付制度，根据的说明，投资人投资的借款标逾期后由网站风险准备金进行垫付，非VIP会员在垫付执行时享受本金50%垫付，VIP会员在垫付执行时享受本金全额垫付。在网贷行业发展的早期阶段，红岭创投以这种刚性兑付的保障模式吸引了大量的投资者，也引发了此后其他网贷平台的不断效仿。　　但刚性兑付这种模式让平台自身也压力山大。周世平透露，平台每个月正常的费用支出超过一千万，最大的支出是垫付成本。　　而随着日，银监会会同多部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》政策的落地，“在单一平台上，个人借贷余额不得超过二十万，企业不得超过一百万”、“网贷凭条作为信息中介，不能为投资者提供担保、”，红岭创投身上的和刚性兑付保障都触碰到了监管的红线。　　受制于监管政策的限制和坏账攀升的压力，红岭创投向小额分散转型的压力迫在眉睫。周世平曾经在2016年9月表示，线上产品将分批置换，自日起，线上平台限额以上的大单产品将全部停止发新标。　　但转型并非易事。“原有模式还可以勉强维持，转为小额分散则难以坚持。”周世平表示，即便在今年3月28日停止大额借款后，红岭创投成交额仍在快速增长，转型实非易事。数据显示，截至2016年底，其累计成交量达到2093.3亿元。而到了日，其成交额已达到2701亿元，今年不到7个月时间，成交额仍增长了600亿元以上。“如果现在清盘，初步估算损失可能至少在八亿元左右。红岭创投目前大量的，需要花三年的时间整改、清收，达到盈亏平衡。”周世平称。　　旧时代与新时代　　在运营了八年多时间后，红岭创投终归谢幕。虽然只是短短数年，但网贷的江湖早已告别曾经的黄金时代。而和它一样，至少有超过5000家网贷平台也正在从历史舞台上仓皇谢幕，其命运折射出互联网金融行业的变迁。　　本月初，中国人民银行、银监会等十七部门联合印发了《关于进一步做好互联网金融专项整治清理整顿工作的通知》，明确互联网金融整治行动将延期一年，整改实施阶段应最迟于2018年6月底前完成。这是上千家网贷平台面临的最后生死大限。《通知》甚至明确要求，“各省领导小组要切实承担第一责任人职责，统一组织本地区清理整顿工作，采取有效措施确保整治期间辖内互联网金融从业机构数量及业务规模双降”。监管层对互联网金融的态度可见一斑。　　而就在两年前的7月，当互联网金融蓬勃发展之时，十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。　　深圳一家P2P平台负责人称，此前深圳金融办已经到公司进行过摸底调查，一同来的还有律师、会计师等，现场检查公司的业务情况和详细数据，并直接抽查具体标的情况是否符合监管要求。　　而另一位行业人士则称，有的会会同经侦人员一同来上门进行检查，阵势会更“震撼”。　　因而，“合规”已经成为当下互联网金融平台生存的首要任务。以大额的红线为例，红岭创投作为大额标的模式最典型的平台，其命运本身就受到了诸多同行的关注，风向标意义明显。　　“深圳对于互联网金融的监管是比较严格的区域之一，监管政策出来后，大家首先想到的就是红岭创投。红岭创投放了几千亿的借款，存量几百亿，牵涉众多，它到底是按‘大而不倒’的潜规则收场，还是会有其他变通之法，这就比较有风向标意义了。”上述P2P平台首席战略官直言。　　事实上，作为网贷行业的一个“大佬”，周世平非常注意和监管层的汇报沟通，从多年前开始，红岭创投基本上每周都会和监管部门沟通。红岭创投的清盘和转型也意味着网贷行业的旧时代划上了句号。　　据零壹智库P2P半显示，截至2017年上半年末，正常运营的P2P平台网贷平台仅余1553家，占行业累计上线平台数量的29.9%；累计问题平台已达到了3594家。余下的这些网贷平台也都面临着“关停并转”的命运。　　黯淡之中亦有生机　　尽管笑称“要早点退休”的周世平，也并不是要真正的告别，用他的话说，他放不下平台上追随他多年的“拥趸”。当然，这些超过百万的投资者已经沉淀为红岭创投宝贵的资源。“红岭创投不是倒了，而只是不会做网贷业务的，我们会转型做一些与产业结合得更紧密的业务。最近几天我们就会对外界正式公布我们的规划。”周世平称。事实上，在此之前，红岭创投已开始尝试等多种业务。　　其他网贷行业人士也并未对未来感到悲观。他们看到的一个细节是，今年6月，网贷行业成交量为2454.91亿元，截至2017年6月底，历史累计成交量达到了48245.23亿元，去年同期历史累计成交量为22075.06亿元，活跃的投资人和借款人实际上都在持续增加，这仍令网贷业内人士感到鼓舞。　　而告别了野蛮生长后，网贷平台在满足合规性的前提下，已迈出了探索新模式的步伐。　　一些大型网贷平台开始转型成多业务的金融服务集团，并通过获得牌照的方式解决合规性问题，而一些中小型平台则往垂直平台方向发展，房抵贷、、消费金融、信用贷等多个垂直领域也已发展得如火如荼。《网贷行业雷潮不断，如何慧眼识平台》 精选八
“现在的转型都是一场实验。监管规定的时间到了，才知道谁的实验成功了。”这句话用来形容现在的互联网金融行业再合适不过。在网贷监管政策落地后，互金行业进入了没头没脑的转型期，红岭创投停止大标、平台不断停止交易、大型平台向着交易所模式突进、小平台不断退出停业，也有如积木盒子母公司PINTEC集团宣布拆分这样的业务调整，一时间市场分为了改革派、保守派和退出派。但是这些平台的转型试验是否合规也存在争议，转型能否成功存在疑惑，是为了躲避监管还是适者生存，互金平台能否跳出“不合规”怪圈？行业又该何去何从？挣扎一：规避大额下的生存路径银监会网贷新规中，大标限额规定震慑力极大。一时间，转型消费金融、向交易所模式突进、寻觅谋求转型的平台逐渐增多。8月24日发布的网贷新规中提到，同一自然人在同一平台上借款余额不超过20万元，在所有平台借款余额不超过100万元；企业法人在同一平台上借款余额不超过100万元，在所有平台借款余额不超过500万元。这就是逼迫大多数平台转型的大标限额新规，平台进行资产端改革刻不容缓。在研究院高级研究员薛洪言看来，资产端的小微化转型主要就是。
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据不完全统计，近期已经有不少平台逐渐向，其中也包括一些大平台。近日，点融网宣布和全球领先牙科机构马泷齿科达成战略合作协议，正式上线首个齿科。点融网表示，接下来一段时间将继续上线多款和消费金融相关的产品。小平台同样对于消费金融业务十分热衷。今年8月底，广州一家P2P公司壹宝贷通过母公司微沃金服圈子收购了一家“深圳嘉银融租”，在消费金融资产端布局上再下一城。也有分析人士指出，目前已经饱和，并且大互金集团以及银行机构能获得更低成本的资金，P2P平台要想在消费金融市场分得一杯羹并不容易。薛洪言表示，消费金融市场进入者众多，短期内已经是个红海，竞争激烈，对多数平台而言，都难言有好的发展前景。但对P2P平台而言，为了规避大额限制，要么通过转型放弃P2P平台身份，要么就必须在资产端进行小微化转型，因此，无论前景如何，这都是必须走的一步棋。还有一些平台则试图通过获得或者与交易所合作的模式来交易大额资产。据了解，不管是阿里、陆金所、百度等巨头，还是小平台近期都在积极布局交易所。薛洪言表示，从严格意义上，不能把交易所看做是P2P平台的转型方向。而所谓的与交易所进行资产端合作的模式，实际上属于去P2P化的资金端转型，即在资金来源上从C端向B端转型，这个B端可以是交易所，也可以是小贷公司、商业银行等，因此称其为交易所模式也不合适。此外，以大标闻名的红岭创投因限额问题备受关注。9月24日晚，红岭创投董事长周世平透露，按照监管办法的限额，从日开始，红岭创投线上平台限额以上的大单产品将全部停止发新标，线下大单的试点正在测试中。对于线下模式怎么操作，有分析人士猜测，红岭方面可能通过操作大额资产。金融工场CEO崔海晨表示，自监管新规出台网贷行业信息中介性质被明确以来，网贷行业的经营范围就已经被确定。之前游离于监管灰色地带的业务，将不可避免地被取缔，对于超出网贷经营范畴的业务，不能仅仅依靠名义上的转型规避政策风险，而要实际的停止，另外还可以通过申请金融机构牌照，在原有的监管政策下进行合规化运作。挣扎二：大型平台加速重组拆分除了一些模式转型的动作外，一些大型的平台也在对自己的架构进行梳理。PINTEC集团日前宣布，将旗下的网络借贷信息中介平台积木盒子（JIMUBOX）划分至新成立的积木集团（JIMUGROUP）。原PINTEC集团CEO出任积木集团CEO；PINTEC集团CEO一职由原集团COO魏伟接任。董骏和魏伟表示，完全杜绝了混业经营的风险，符合最近出台的《网络借贷信息中介业务活动管理暂行办法》的要求。不过，不少业内人士认为，拆分并不属于转型，一家P2P平台相关负责人认为，“我不认为集团拆分就是转型，转型应该伴随着新的发展方向、新的产品服务，而不只是把现有的业务进行拆分。但发展可以通过精细化运作，深耕细分领域，同时各子品牌相互独立，也可以建立一道政策风险的防御墙，对公司长远发展有益”。相关负责人认为，除了那些已非常成熟、有一定规模和数据积淀的集团之外，更多的“金融集团”还是一种业务多元化尝试。当在A领域尝试并发展到一定程度，遇到瓶颈之后，于是调动资源尝试B、C、D几个领域，这并不能叫金融集团，还是一种业务多元化拓展。这也能解释为什么行业一旦有新概念出现，总会有大量靠上去。“成立互金集团局限在企业内部资源和组织架构的整合，多属于企业互联网金融业务布局达到一定阶段后的自然选择，本质上也不属于可供大多数企业效仿的转型方向。如果企业发展没到这个阶段，盲目成立一个所谓的金融集团是没有任何意义的。”薛洪言也分析道。主动停业成主流P2P膨胀式发展的劲头已经退却，近来退场P2P平台的数量居高不下，即使是银行系也难逃这个趋势。据零壹研究院数据中心最新统计数据显示，截至日，正常运营的仅有1860家，占到39.8%的比例，正常运营的平台环比下降2.6%。而在一年前的2015年8月，正常运营的网贷平台有2283家。如此看来，主动停业的方式成为退出主流。“一方面是成本问题，从2015年开始，P2P行业的获客成本就开始飙升，达到了一个前所未有的高度，利润空间进一步被压缩；另一方面是风险，在如今“L”形的经济发展趋势下，借贷市场的形势日趋严峻和复杂，优质资产少，借款端因经营不善导致无法还款的情况或连带风险趋势明显，P2P行业的风险无形中就加大了；最后就是监管落地带来的连锁反应，很多中小型的平台