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钱包越来越不安全 如何在未来十年保护你的财产
&&& 本文首发于微信公众号：理财巴士。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
　　阅读改变人生，为了督促自己每天坚持阅读，同时也将阅读心得与更多的人分享，所以我创立了《每周一书》这个栏目，每周六在喜马拉雅和微信公众号同步推送，与大家共同进步。
　　“如何在未来十年保护你的财产？”这并不是我想出来的文章标题，而是理财类畅销书排行榜冠军的书名，它的全名是
　　《救救你的钱包：如何在未来十年保护你的财产》
　　我曾经分别看过人、人和人写的理财书籍，但唯独没有看过法国人写的理财书，这次有幸跟大家分享一下。
　　作者认为：现在时代已经改变，在以前，金融危机只是偶然现象；而如今，它已经成为常态。在过去的25年里，金融危机发生的频率由3年一次变成了1年半一次。现在没有什么资产是绝对安全的，甚至包括银行存款和国债。不得不说，我们的钱包变得越来越不安全。
　　那么，我们应当如何应对这种局势呢？作者认为我们要为保卫钱包而制订行动计划，也就是制订属于自己的理财方案。但在正式开始之前，我们先要认清四点真相。
　　认清四点真相
　　1你是投资菜鸟
　　在金融家眼里，每个潜在客户都是投资菜鸟。银行里的咨询顾问们，他们每个人都有一定的产品销售任务。很不幸的是，这些任务并不是建立在你的投资收益表现上的。
　　田亮最近又火了，不是因为他参加了什么综艺节目，而是因为银行行长向他推销金融产品，结果他被骗了5000万元。明星、名人在某些领域可能是最优秀的，但在投资领域他们仍然是菜鸟，这是必须认清的事实真相。
　　2你还天真地相信天上会掉馅饼
　　如果你跟银行客户经理说过“我想投资一种理财产品，收益要高，还可以随时存取，并且要确保本金不失”诸如此类的话，那就不要再为本金亏损而抱怨。因为如果你想获取比无风险利率更高的收益回报，那么你就必须承担风险。
　　如果你的客户经理告诉你这可能实现，那么他肯定就是在说谎。如果你相信了，你就必须为你未来遭遇的投资失败而负责。
　　3一切皆有可能
　　银行破产？公司破产？国家破产？多坏的状况都有可能发生。如果你想一直呆在安全区，这个想法本身就是危险的，因为没有绝对的安全。
　　4你受人摆布
　　当石油价格上涨时，各种报导都在讨论黑黄金资源即将枯竭，但几个月后，石油价格暴跌。当欧元汇率下跌的时候，所有专家都在向你解释欧洲即将动荡，但几周后，欧元汇率又重新站上高位。
　　很多人都会听信这些言论，这不是你的错，你只是被误导，被人操纵了。你必须要学会辨别你所看到的和你所听到的信息。当每一家报纸都告诉你要“卖出”的时候，不要惊慌失措。当每一家报纸都告诉你要“买入”的时候，不要着急下单。
　　接下来，作者又提出了制定理财方案必须遵从的八条操作指令。
　　遵从八条操作指令
　　1认识自我
　　在资金管理这个问题上，每个人的情况都是不同的，所以必须要个例分析。比如说，30岁的人和50岁的人，肯定在管理财产方面需要使用不同的方法。所以要花点时间了解一下自己真正的状况。
　　2确定目标
　　如果你的资产很少，而你又希望通过投资变成一笔巨款，那是不可能的，要不然去买彩票吧。但如果你只是希望能够将资产保值增值，那还是比较简单的。
　　当然，在此之前，还要了解清楚你的目标是什么？是为自己设立退休金计划，还是要把资金留给孩子？订立这些目标是首当其冲的一步。
　　3评估风险承受能力
　　也许每位投资者对自己的投资都是希望挣得越多越好，亏损的机会越少越好，最好亏损的机会是零。但现实往往达不到如此理想的境界，高收益的投资往往就意味着高风险，所以我们必须找到一个平衡点。
　　正常来说，期望回报率可以设定为损失值的双倍。假设你承受最大损失为5%，那么你的预期回报就是10%。
　　4学会节制
　　当你把所有的减肥食谱都尝试一遍以后，你一定会意识到最好的减肥方法只有一个：少吃。
　　而对于理财也是一样的。要想有更多资产，最好的方法就是，少花钱。每笔不必要的开支其实是相当于一笔严重亏损的投资。（这些都是书中的原话。）
　　5简化投资决策
　　以作者的观点来说，对于自住房产，如果满足以下条件的话，越早购买越好：没有处在房地产泡沫阶段；贷款利率很低；你已经存够了首付款。当然，还有最重要的一点：你至少未来五年内收入是稳定可预见的。
　　同时，作者也不建议贷款买房用来出租，因为租金回报率不稳定，而且维修房子也非常麻烦，最终只能靠赌未来房价持续走高。但事实是，没人能够预测房地产的长期价格走向。
　　6分配投资
　　所谓分配投资，其实就是做资产配置。把你的钱，根据不同类型的投资来进行分配，包括：现金、股票、债券、其他金融产品等等。这里需要根据自身的个人状况和职业状况，你的投资收益率目标以及金融市场的变化而经常性地去调整分配比例。
　　7把金融产品目录烧掉
　　购买单一的金融产品都是不稳定的，客户经理往往喜欢推荐一些难以理解的产品。而那些金融市场分析专家们就更加不靠谱了，因为他们并不需要为自己的预测承担任何风险，他们只是指导罢了。所以说，我们不要随大流，不要被他人影响太多，而是坚持自己的观点。
　　8自己的财产命运自己掌握
　　理财必须亲自动手去做，需要花时间做功课。当然，它不需要如同体育锻炼一样每天训练半个小时，其实经常性地、有规律地花上几分钟就足够了。比方说，了解你过去投资的损益情况，建立资产配置组合，学习一些投资理财观念。
　　总的来说，这本书的目的是希望大家建立自己的理财规划方案，通过资产配置组合来应对越来越不安全的投资环境。我认为，作者的用意是好的，但并不是每一个人都有足够的能力可以帮自己做理财规划。
　　比方说，大多数的人都是不记账的，所以对自己的资产、负债以及收支情况并不是十分清楚。此外，要建立资产配置组合也并非易事，需要对各种投资品种都有较为全面的了解，同时还要经过一系列复杂的计算等等。
　　其实，我们做理财规划也不必把自己培养成理财规划师，就好像，我们为了体检也不必把自己培养成医生一样。我们可以找专业的理财师协助我们来完成理财规划。当然，我在这里所说的理财规划绝对不是提交一份EXCEL表就能做的，必须是理财师与你一对一反复沟通，在充分了解你的家庭财务状况的情况下，为你量身定制的理财规划报告，同时还会持续追踪你的执行情况。
&&& 文章来源：微信公众号理财巴士
（责任编辑：赵然 HZ002）
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怎样看管好钱包？ - 简书
在传销和金融诈骗盛行的当下，
怎样看管好钱包？
随着中国经济的转型升级，落后产能逐渐被淘汰，大批煤炭、钢铁、化工、水泥、机械制造等过剩、落后产能的企业被迫转产、减产、甚至关停。随之而来的是大批企业员工也相继离开谋生的岗位。在时代变革的潮流下，顺势则昌，逆势则亡。随着环保法的严格执行，出清过剩产能，属于落后产能的中小企业终将走到尽头，迎着寒风一个接一个倒在历史的尘埃里。这就是我们当下以及未来很长一段时间的基本现实。正是在这样的时代背景下，就业环境压力随之增大。社会闲散人员在不断增多，在广大的三四五线城市，随着城镇化进程，大量农民工为了子女进城上学和谋生的需要，开始在城市买房，选择人生的落脚点，城市就业问题更加突显。下岗职工和社会无业游民的增多，为传销组织的发展壮大提供了肥沃的土壤。传销之所以在社会上大行其道，其中一个重要原因就是基于人性中的懒惰和贪婪，有些知识通过简单的学习就知道是否靠谱，但有人偏偏相信未经考证的东西；明知道天上不会掉馅饼，就有人偏偏相信自己不是最后的接盘者。目前社会上参加传销的人群有以下几个特征：1、普遍具有“三不”特性：学历不高、见识不多、阅历不深；2、多为企业下岗职工或社会无业游民；3、多为家庭主妇且年龄多在40岁以上；4、家庭经济多在一般条件以下，急于改变现状，又无资本和技术；5、通常不注重身体锻炼，运动较少；（做医药或保健品的）本人或亲人大多是身体患有慢性疾病，这种人，有病乱投医，无病装可怜。此类人群属于：身体无处游逛,灵魂无处安放。传销的“套”就是为这类人群定制的。传销产品类型不断翻新花样：由早期的日化产品、医药类产品、医疗器械、服装鞋袜、手机手表到今天的保健品、白酒、茶叶、稀有金属、金银、古董、网络虚拟产品等五花八门，种类繁多。手法不断更新，多数是以产品为托，借助新媒体或微信朋友圈开始洗脑。直接或间接演变成靠拉人头收费，后期是一走了之。传销组织进入“家庭化模式”：经常以家庭住户为据点，方式比较隐蔽，便于逃避公安打击。经常组织三五成群，多者二三十人，开始接受N次方洗脑过程。传销何以让其成员如此激情投入？其一：源于其系统的特性，即成员每一个人都同时具有四种角色：既是产品的终端消费者，又是产品的推销员，同时又是团队的管理者和利润的分配者。他们是你中有我，我中有你，像石榴籽一样紧紧地抱在一起。其二：对未来有无限美好的幻想。相信一夜暴富不是神话，只要不断发展培养（下线）客户，未来的收入就有无限的可能。心有多大，舞台就有多大。其三：这里容易找到“成就感”。曾经的他们，多想在人前风光，可屡屡换来的是鄙视和沮丧，这里可以让每个普通人都能找到成就感，在众人面前容光焕发，慷慨陈辞，每个人都可以成为“老师”，都有平等教育和被教育的机会。每个人，只要你愿意，都可以在自己家里或在写字楼里设立讲堂，亲自讲课或请人授课。其四：“周薪制”或即时兑现让每个人都能感觉热血在燃烧。追求成功或复制别人的成功，让他们看到未来的发财梦即将成为现实，感觉离成功只有一步之遥。其五：经常洗脑和被洗脑：一直在一个封闭的人脉圈子里经常被“打鸡血”，久而久之，就会感觉血脉在喷张，激情在燃烧。这种状态可以让他们远离亲人朋友的劝告，甚至背井离乡去开拓外埠市场，哪怕颗粒无收，也将义无反顾。虽然说传销是骗局，但还有实物商品可言，只是商品的价格超出了价值的十倍、几十倍甚至上百倍。而金融骗局多数靠：集资、股票、信托、基金、原油、期货、稀有金属以及所谓的“民族资产解冻”、“金融创新”等高大上的虚拟产品，以电话骚扰为手段，以高回报为诱饵，以连环套为陷阱，让人防不胜防。从e租宝到昆明泛亚，从MMM理财骗局到炎黄文交所骗局，从张健五行币到亚欧币，你图别人的利息，别人贪的是你的本金。诈骗团伙将非法集资与传销、合同诈骗等经济违法犯罪行为相互交织在一起，采用传销手段对集资人员洗脑，许诺种种优惠条件和丰厚的获利模式，然后再引诱集资，层层下套。一般在活动初期，犯罪分子往往积极“兑现”回报承诺，骗取信任，吸引更多的人踊跃加入，集资规模迅速呈几何级放大。一旦深陷其中，往往血本无归，倾家荡产。传销及金融诈骗犯罪的增多，个人觉得是由当前经济社会发展和刑事犯罪规律所决定的。任何事物都有一个发展过程，当前中国正处在经济社会转型期，诱发诈骗犯罪的各种消极因素大量存在。比如：大量私人信息的泄露，法律的支持力度还不够，处理偏轻，这是社会管理层面的问题。在社会发展的大背景下，应该说诈骗案件在今后一段时间内仍然处于一种高发状态。无论你遇到哪种情形的诈骗事件，首先要保持清醒的头脑，多与亲戚朋友沟通，听取别人的意见。不能利令智昏，不贪小便宜，不要以为天上真能掉馅饼、人间真的有“活神仙”，坚信只有遵纪守法、勤劳自强才是创造财富和幸福的硬道理，坚信只有法制、真理和正义才是一柄斩妖除魔的利剑。大家都想通过努力工作和正确的投资来增厚人生尺度。劳动赚钱的逻辑在于掌握当下的财富，投资赚钱的逻辑在于掌握未来的财富。只有通过不断学习，进而形成独立思考和分析的习惯，让认知提升到一个新高度，不轻易被高诱饵所吸引，超过20%的回报率基本上都是在“下套”。利率越高，风险越大。马克思说:“如果有20%的利润，资本就会蠢蠢欲动；如果有50%的利润，资本就会冒险；如果有100%的利润，资本就敢于冒绞首的危险；如果有300%的利润，资本就敢于践踏人间的一切法律。”人是思想的囚徒，财富是认知的变现，理财只是工具和手段。看好自己的钱包，小心上当受骗，我的投资理念与诸位共勉：投资有度，理财路上要慎行；心存敬畏，头顶三尺有神明。
如果你喜欢，就请点个赞；玫瑰赠小编，恩典记心间。文章：富华杰，原创作品，未经许可，请勿转载，如需转载，请联系本人，谢谢。注：图片来自网络。
坐标：河南周口，职业：GYL管理。业余时间，喜拳弄墨。喜欢以太极拳强身健体，喜欢书法的灵动秀气，更喜欢在墨香里陶醉自己。携一颗初心，在红尘间行走，执一支素笔，把温暖和善念传递。愿所到之处，菩提花开，芬芳满怀。
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