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――贷款那点事儿――
现在银行贷款已经成为很多人获取资金的主要渠道，快速，方便，使贷款越来越多的出现在我们生活中，为了方便没接触过贷款的用户对贷款有更多的了解，今天小编就整理了一些大家比较关心的贷款问题，给大家做一个参考。
人常言：世上无难事只怕有心人。资金困难这样的大事一般都是怎么样被解决的呢？今天小编就整理了一些大豫网的“粉丝”解决资金问题的方法，有相同需求的朋友可以做一下参考。
随着征信越来越深入我们的生活，我们都知道了征信的重要性，很多人知道并了解征信黑名单和白名单，那么，你知道征信还有灰名单并且也会影响到我们贷款和信用卡的申请吗？今天小编就给大家说一下征信灰名单吧
近年金融行业的迅猛发展，贷款金融机构如雨后春笋般快速成长起来，同时伴随的是很多让人防不胜防贷款骗局，今天小编就给大家梳理一下常见的骗局有哪些，防止以后贷款上当受骗。
作为一个房奴最糟心的事大概就是每个月发的工资没焐热就要贡献给银行还房贷了，需要资金周转的时候往往囊中羞涩。作为一个房奴，只知道还房贷，那么你知道你还的房贷还能变现出来吗？
为什么有些人无论是办贷款还是办信用卡都比较容易，而有些人却十分困难呢？怎么样才能让银行更加青睐你，这些情况一定得注意。
很多贷款的用户都遇到过这样的问题，我在银行规定的还款日内还款，为什么还会造成逾期？造成逾期的原因是什么？今天小编就给大家分析一下原因。
信用卡及贷款申请为什么会被拒绝，这些原因你一定要清楚。
我们都知道，无论是办信用卡还是办贷款，银行和贷款机构首先要查看的就是我们的征信，那么你的征信都包含了哪些内容呢，征信又透漏了你的哪些信息呢?
――贷款计算器――
看看我能借多少？
提问一下 你就知道
陈女士：房产抵押多久能拿到钱？
正常流程下，房产抵押贷款从审批到放款的话需要十个工作日左右。
李先生：没有土地证是不是就不能办抵押？
不是，房子只要产权清晰，房子没有处于查封或抵押状态的就可以办理抵押登记手续
张先生：房产抵押需要哪些资料？
1.借款人的有效身份证、户口簿;2.婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证(注明离异后未再婚);3.已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证;4.借款人的收入证明(连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地)5.房产的产权证;6.担保人(需要提供身份证、户口本、结(未)婚证等)
郭先生：房产抵押利息高不高？
抵押贷款的利息跟贷款时间紧密联系，现在银行的利息都是在基准利率的基础上上浮20%-50%，不同银行的上浮标准不同，利息也不同，市场上房产抵押利率的话基本在4厘-6厘左右。
翟先生：征信不好抵押贷款好办理吗？
办理房产抵押时，不同银行对征信要求的标准不同，一般银行的话都会看最近两年内的征信情况，只要两年内征信没有连三累六的话就比较好申请，如果逾期较多，需要看到征信报告根据征信报告情况具体分析
林女士：可以用父母的房子抵押贷款吗？
可以，现在很多市场上的银行都可以接受三方抵押，也就是我们所说的用别人的房子做抵押贷款，只要房子条件满足多数银行都是可以受理的
崔女士：房子抵押时麻烦不麻烦？需要几天？
现在郑州实行房管局和不动产联合办公，办理抵押的话只要准备的资料齐全，十几分钟就可以办完抵押登记手续。
白先生：房子有点老还可以贷款吗？
现在郑州市场上的房产抵押，银行最长可以做30年之内的住房，如果超过30年的话就办不了了。
尚先生：自己收入不够可以办贷款吗？
可以的，贷款时如果作为申请人的工作收入不足以满足贷款条件时，可以追加其他直系亲属做共同借款人，或者追加担保人。
申先生：信用贷都可以怎么贷？
现在银行受理比较多的信用贷款方式一般有按揭房信用贷，保单贷款，工资贷款，公积金贷款及公务员贷款，满足条件的都可以办理信用贷款。
王先生：个人申请银行贷款需要满足哪些条件？
个人向银行贷款需要的条件：1、申请人必须是有完全民事行为能力的自然人；2、具有城镇常住户口或有效居留身份，即要求借款人有合法的身份；3、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；4、有些银行会要求申请人办过本银行的信用卡或向本银行贷过款且信用记录良好。
李女士：信用贷放款快不快？
信用贷款放款比较快，最快当天就可以拿到钱。
陈先生：征信不好是不是就做不了信用贷了？
一般而言，信用贷就是根据个人的信用情况而批复的贷款，如果征信逾期十分严重的话，信用贷银行是不受理的。
王先生：用车贷款就只能押车吗?
车辆贷款的话可以分为质押和抵押两种，质押就是我们把车抵押到贷款机构，什么时候还清贷款什么时候可以把车开走，而抵押贷款只要办理正常的抵押登记手续就可以了，车还是可以开走的。
罗女士：贷款里的等额本金和等额本息是什么意思?
等额本息法的特点是：每月的还款额相同，在月供中“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年青人，可以采用等额本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。
冯女士：房产抵押贷款还款方式有哪些？哪种最划算？
个人贷款还款方式一般包括等额还款法、等额本金还款法、到期还本还款法等，不同贷款可选择的还款方式不同，具体您的还款方式可在申请贷款时与经办行确认。贷款等额本息还款，是指借款人在贷款期间内每月等额归还贷款本息(即每月月供总金额一样，其中本金部分逐月递增，利息部分逐月递减。）
李女士：有购房合同可以再贷款吗？
如果你的房子是按揭状态，有购房合同可以贷款，如果是全款房只有购房合同是贷不了款的。
曹先生：信用卡如何提升额度？
1、不同场合刷卡消费：刷卡消费的次数多了虽然可以证明你的经济能力，但是如果你一直在一个范围内刷卡消费，那么说明你的消费范围并不是很大。所以要在不同的场合进行刷卡消费，不管是在咖啡厅、酒店、商场、超市，只要能刷卡的地方全部刷卡，这样能够向银行证明你的消费范围大、消费能力强、消费观念高。
李先生：征信白户是什么意思？
我们通常所说的白户意思是未办理过任何金融机构的贷款或信用卡，个人信息尚未被人民银行征信中心录入，通俗一点就是没有跟银行打过交道。
孙先生：是不是没办过信用卡和贷款就比较好申请贷款呢？
并不是，实际上征信白户申请贷款的难度要比有征信记录的客户要难很多，没有个人信用记录，银行也就无法保证借款人是否能够按时 足额还款，为了控制银行自身的信贷风险，一般会谨慎放款。一般抵押贷款的话征信白户的话没有影响，信贷的话不太好申请。
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频道合作：陈女士房子拿去抵押贷款要注意这2个法律陷阱！
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房子拿去抵押贷款要注意这2个法律陷阱！
来源： 人民法院报梳理近两年来审理的房屋买卖合同案件，北京市第二中级人民法院法官发现，抵房借款面临着极大的法律风险。涉抵房借贷纠纷主要表现为，出借人出借一定款项给借款人，要求借款人提供一套房屋并委托出借人代办售房、收房款或过户等事宜，在借款人到期不能还款时，代理人直接将房屋出售，以房款冲抵借款。据悉，从2014年到2016年上半年，北京二中院审理了14件此类案件。由于这几年房价飙涨，此类案件中有的出借人在借款人还钱的时候，恶意躲避，故意造成对方到期无法还债的事实，还有的出借人获得售房委托书后，与买房人恶意串通、低价转让，使得借款人遭受极大损失。合同条款缺乏履行细节曹某与黄某原是一对夫妻。他们居住的房屋是旧房拆迁后的安置房屋，安置时登记在曹某一人名下。谁曾想，搬到崭新的安置房后，一家人竟然官司不断。先是妻子黄某向房管部门申请异议登记，之后又起诉与曹某离婚。与妻子调解离婚之后，在与子女的房屋确权诉讼案件审理期间，曹某向房管部门申请注销了异议登记，随后，曹某与案外人胡某签订借款合同，向其借款250万元。曹某的借款，是以这套拆迁安置房屋做的抵押担保，他还于同日公证委托了姚某出售这套房屋，委托事项包括从银行解抵押到代收房款，以及办理过户手续等。上述借款到期后，曹某不能偿还。于是，姚某持委托书将这套房屋出售给了某投资公司。曹某认为，姚某在没有征得其同意的情况下出售这套房屋，自己也未得到一分钱房款，损害了其财产权利，遂起诉要求确认姚某代其签订的房屋买卖合同无效。经法院审理，根据买房人买房前未看房、合同条款缺乏合同履行的具体细节、带抵押过户、房款支付存在循环转账等不符合房屋交易习惯的情形，认定代理曹某卖房的姚某与买受人投资公司之间存在恶意串通的情形，故认定该房屋买卖合同无效。法官说法直接约定到期不能还款则以房屋抵债，是法律禁止的“流押契约”。近几年，为了规避这一法律禁止，出借人往往要求借款人在签订借款合同的同时，再签订一份房屋买卖合同，到期不还款，就按买卖合同履行把房子卖给出借人。在某些案件中，借款方手段更加“高明”，同一利益共同体“分身”为出借人、出售房屋的委托代理人、买受人，甚至还有连环转让的后手买受人几个主体。这样做虽然形式上规避了“流押契约”禁止性规定，但利用债务人困顿窘迫的弱势地位，谋取失衡的经济利益，仍然要受到法律的制裁。远低于市场正常成交价孙某名下登记有坐落于北京市东城区某胡同的北房5间，原告孙某与龙某是夫妻关系。日，为了替孙某的侄女孙小某筹措资金，孙某和龙某与钱某签订了一份《借款合同》。合同约定，二人向钱某借款人民币220万元，同时，二原告以上述房屋作为这笔债务的担保。当日，孙某和龙某为常某出具《委托书》，委托常某可以出售该5间房屋。2011年11月，常某以孙某代理人的身份与杨某签订《存量房屋买卖合同》，以220万元的价格将这5间房屋出售给杨某。2013年2月，杨某与案外人吴某签订《存量房屋买卖合同》。约定，杨某将5间房屋以216万元的价格出售给吴某。为此，孙某诉至法院，要求确认该房屋买卖合同无效。经评估，诉争房屋当时的市场价格为768万余元。法院审理认为，常某自称为孙某借款的担保人，常某以孙某委托代理人的身份将诉争房屋出售给杨某，且价格为220万元，该价格远低于市场正常成交价格。常某作为孙某的委托代理人，其在此次交易过程中未对原告的合法权益予以相应保护、提示。同时，杨某作为诉争房屋的购买人，其购买该房屋的价格远低于市场正常交易价格，且没有证据证明被告在此次购买行为中是否采取了审慎的注意义务，且无法认定杨某在购买前对诉争房屋进行了查看。综合上述因素，可认定杨某与常某之间在购买诉争房屋过程中存在串通行为。该二人的串通行为损害了孙某、龙某的合法利益，故常某代孙某与杨某签订的《存量房屋买卖合同》应属无效合同。　法官说法涉抵房借款房屋买卖纠纷案件的一个主要特点就是，出借方在形式上分离法律关系，故意规避法律。从交易流程上看，借款人除了与出借人之间形成借贷关系，借款人按要求与另一个人办理公证委托，授权这个人出售房屋的代理权，形成委托代理关系；如果还不上款，再找一个所谓“陌生人”买房，构成房屋买卖法律关系。出借人、代理人及买房人等主体身份没有交叉，造成几个主体互无关联的假象。借款方同一利益共同体“分身术”后，在形式上形成了民间借贷法律关系、委托代理关系、房屋买卖等看似独立的几个法律关系，从而规避法律制裁。法官建言借款方需要有三个意识北京二中院法官提醒当事人，在签订借款合同时，借款方需要有以下三个意识：一是维权意识。维权要注意两个环节是否存在串通行为：其一，出借人与售房代理人之间是否存在串通行为，即售房代理人受出借人指使做出有损于房屋所有权人的利益安排；其二，售房代理人与买受人之间是否存在串通行为，损害房屋所有权人的利益。要注意留存交易中的各种证据，防患未然。如果因为出借人利益团体操作隐蔽难以找到证据，也要为法院提供上述两个串通行为的证据线索，申请法院调取相关证据。二是风险意识。要在两个环节树立风险意识：一是决策环节，如果提供贷款的人要求你必须提供一套房屋却不办理符合法律规定的抵押登记，而是与你签订房屋买卖合同或者要求你办理委托代理售房的公证，一定要提高警惕，可以要求他们办理正规的房产抵押手续，或者换一家借贷机构；二是履行环节，履行中的每一步都要慎重考虑、评估可能引发的风险。如有需要进一步协商或变更的问题，一定用书面方式予以确定，避免以口头协议来变更履行方式，避免日后发生纠纷时空口无凭。三是谨慎意识。一方面，克制用钱心切的急躁情绪，冷静观察所面临的境况和即将进行的交易。另一方面，正确预见一项决策的后果，重视签字的效力，认真阅读合同或协议，充分、清晰理解条款内容，准确预判不能到期还款的法律后果，不能因为急用钱就草率签字。司法观察违背法律规定双方面临风险随着我国经济社会的发展，民间借贷市场亦较为活跃。由于银行贷款往往审查严格、手续繁琐，小微融资供给渠道相对缺乏，一些有闲散资金的人，抓住了这一民间小微融资的迫切需求。同时，由于法律监管的日益严格，以售房或委托售房的方式作为民间借贷的担保，意于给出借人寻求充分的保障。然而，我国法律禁止直接约定到期不能还款以房屋抵债，为了规避这条法律，出借人要求借款人在签订借款合同的同时，再签订一份房屋买卖合同，到期不还款，就按买卖合同履行，把房子卖给出借人。实践中，涉抵房借款的房屋买卖合同纠纷案件，通常表现为两种类型：一类是出卖人（房屋登记所有权人）起诉买受人与代理人，要求确认买卖合同无效；另一类是相关权利人（如共有权人）起诉出卖人与买受人，要求确认买卖合同无效。据统计，2014年、2015年及2016年上半年，北京二中院先后审理涉抵房借款的房屋买卖合同纠纷案件分别为4件、5件和5件。案件数量虽不多，但涉及法律问题较复杂，蕴含法律风险较高。此类案件核心的争议焦点就是借款人、售房代理人、买房人之间是否形成恶意串通。借款人认为代理人与买房人签订的买卖合同是恶意串通，要求法院确认合同无效。代理人与买房人作为被告，主张借款人、售房代理人、买房人之间互相不认识，借贷与买卖之间也没有关系。北京二中院民一庭法官在审判实践中发现，案件中委托手续及售房交易表面上具备完备的买卖合同、转款记录，伪装成真实的房屋买卖，用于应付法院的审查。出借人之间与售房代理人之间、售房代理人与买受人及后手买受人之间的联络都是私下进行，隐蔽性非常强。在庭审时，原本的房主经常会咬定“代理售房人”和买房人是恶意串通，但作为借款人，他并没有参与到房屋的后续交易中，难以抓到虚假交易中的把柄，维权难度大，很多当事人因证据不足而败诉。此外，案件中涉及的民间借贷一般不发生在熟人之间，也不发生于素有业务往来的主体之间。借款人因急于用钱，大多通过电信、网络广告联系到出借人。出借人一般不是正规的金融机构，多为专门提供融资借贷的“地下钱庄”。且出借人、售房代理人、买受人扮演不同角色，构建一个相互关联的利益链条，形成“成熟”的运作模式。案件中，不论用于“担保”的房屋价值本来就远大于债权，还是由于市场变化而在房屋出售时升值，出借人为收回债权而获得了房屋交易价值，显然利益失衡，同时违背了法律规定。这样的交易模式下，交易双方均面临巨大的风险。
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如今，无抵押贷款越来越受到工薪一族的喜爱，人们对无抵押贷款的需求也越来越多，可是却有无良的骗子乘机混入了无抵押贷款市场，骗取申请人的财产。那么在申请无抵押贷款的时候，如何才能不上当呢?
如今，无抵押贷款越来越受到工薪一族的喜爱，人们对无抵押贷款的需求也越来越多，可是却有无良的骗子乘机混入了无抵押贷款市场，骗取申请人的财产。那么在申请无抵押贷款的时候，如何才能不上当呢?
过低利息不可信
“天下不会掉馅饼”。因为无抵押贷款门槛低，贷款机构需要承担的风险较高，所以不但不会免息，而且还会收取高利息。若你选择的贷款机构声称可以为你提供免息贷款，那么就要小心了!
联系方式不固定不可信
正规贷款机构一般为公开营业场所，所以有公开联系方式，并且有营业执照等手续，若没有这些的话，那么该公司肯定不正规，特别要注意那些只留QQ、手机号的贷款机构，借款人一定要谨慎!
贷前付费不可信
银行、正规贷款公司都不会要求借款人在申贷前支付手续费或利息等费用，所以若你选择的贷款机构要求你在贷前付费，那么就要小心了。
汽车抵押贷款产品，满足车主多样化的需求。为客户提供全面、专业、安全、快捷的汽车抵押贷款服务。
一、汽车抵押贷款能贷多少
根据车辆的品牌、新旧程度、行驶里程、牌照归属地等来评估贷款的额度，总的来说，汽车的状况越好，额度就越高。汽车的评估价格由评估机构决定，部分金融机构还将考虑根据借款人的征信条件、还款能力等方面，决定汽车的抵押率。
二、分期付款购买的车，还能贷款吗?
1、可以的。你可以选择车主信用贷，或者押车贷。
2、车主信用贷是针对有车一族推出的现金贷，只要车辆登记在车主名下，就有机会贷到款。
车主信用贷既不用押证件，也不用押车，一般来件满足如下条件就能申请，如名下有按揭1年以上至结清半年以内的月供车;本地户籍、本地工作或者本地有房。需要提供的资料大致有：身份证，银行流水等。
3、还有一种车主信用贷，需要押证件，但额度比纯信用贷要高很多。需要的证件有，二代身份证，车辆登记证，车辆行驶证，交强险和商业险保单。贷款机构不同，需要的证件也不同。有些机构要求贷款半年以上才受理。
4、押车贷是最简便的方式，额度最高，放款也最快，通常半小时内就能拿到款，对借款期限基本没限制。总的来说每个机构都有不同的政策，不能一概而论
三、已经做过抵押的车子，还能贷款吗?
1、可以的。已经做过抵押的汽车，可以将车辆进行质押贷款，类似典当。
2、进行车押借款，不需要提供征信资料，一般来讲车辆入库就能签合同放款，半小时左右可以收到款。借款钱需要告知之前的抵押情况，金融机构会综合评估额度。
四、贷款的手续怎么办
1、通常来讲，贷款前需要对车辆进行简单估价，这样车主知道能借到多少钱。
2、不同的平台，手续不一样。正规银行推出差异化竞争，承诺全天24小时3分钟内回应客户，是反应非常迅速的平台，可以致电我会帮忙配置合适的借款产品，确保满足借款额度。
3、贷款流程有四个步骤，了解借款需求和车辆情况，如按揭、抵押、车况等，进行额度评估，收集所需资料，放款到客户银行卡。快则半小时，慢则10个工作日，视借款产品而定。
五、利息是多少
借款利息根据产品、借款期限不同而不同。有些产品按日收取利息，有些按月收利息。部分产品需要收取一定的手续费，如汽车抵押贷款，这类产品需要安装GPS定位仪
六、如何还款
还款方式有先息后本、等额本息两种。
公司同时推出速贷类产品：20万内不面审不电核，无案件在身秒批!汽车不压评估价，来单即批8成以上。
建行美家贷
建行是国有四大行之一，装修贷款业务深入人心，不久前，建行推出了一款“美家贷”的消费贷款，可用作装修用途。其进入门槛其实相当简单。只要是在建行申请并发放了住房贷款的客户，正常还款1年以上且贷款未结清，无需抵押或者担保，就可在建行申请到最高30万元的个人住房装修贷款。具体的贷款金额大约为房屋价值的30%，贷款期限最长3年。这个标准还适用于在建行贷款购买二手房的客户。只要正常还款2年以上，二手房客户也可以申请到这种贷款，同样无需抵押和担保。
房产贷款利率
至于房屋贷款利率，按照消费贷款市场定价的原则，银行会根据客户的资信、房子的品质等相关因素，综合考虑定价。条件好的客户，将能够拿到更优惠的利率。而一般来说，贷款利率会在基准利率的基础上有所浮动。最低2厘3。
另外上班簇有打卡工资，公积金，或者信用卡全部都能信用贷款
编辑：yangshuntao
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业内人士提醒，市民购房时需搞清房产抵押状态，抵押房源合法买卖有前提
来源：中山日报
第 7760 期 A13版　发布日期：日　
&&&&购房签约，这在日常商品房买卖中可谓约定俗成，但前段时间市民魏先生就遇上了买一手房被告知不能马上签约的问题。那到底是哪里出问题呢？原来，记者了解到，不能马上签约的房源大多是由于抵押问题所致。有律师提醒，抵押房源合法买卖有前提的，购房者若在不知情的情况下购买了抵押房，可以要求退房。市民购房被告知不能马上签约开发商：等房子解抵押后才行&&&&今年3月中旬，市民魏先生在石岐区兴中道附近看中了一套120平方米的一手现楼房源。不过，就在魏先生与楼盘销售代表谈好了价格并准备签约时，此时业务代表却告知魏先生可以先交首付款锁定房号，但正式签约要等到6月份后才能进行。这一时间让魏先生有点摸不着头脑：明明楼盘都已经有前期业主搬进去住了，为什么还不能马上签合同？&&&&原来，该楼盘的置业顾问向魏先生表示，目前房子以在建工程的方式抵押给了一家银行，按照开发商的还款计划，最快今年6月初就可以整体解抵押了。负责人还表示，这种在建工程抵押属于比较常见的操作方式，一般都是开发商为了顺利周转资金。&&&&那么，既然房子抵押给了银行，为什么还能卖给购房人？该楼盘负责人表示，银行作为债权人同意开发商出售房产。在购房者缴纳了首付款后，他们就会办理该套房子的解押手续，然后与购房者进行网签备案，购房者并没有什么风险。&&&&“一听到楼盘这么说，后来我就问了一下楼盘的其他一些已经入住的业主，发现原来这些业主也是还没有拿到房产证的，开发商给出的理由同样是因为有楼盘还没到期解抵押。要是开发商没法如期解抵押的话，那房子产权会不会出问题呢？”魏先生表示，虽然个人比较喜欢这房子，但由于担心产权问题，所以这段时间一直决定不下来要不要交首期。&&&&而记者了解到，这样的情况并非只发生在魏先生身上。记者在采访中了解到，去年下半年，赵先生一次性付款200多万元，在三乡某别墅楼盘购买了一套房。按照正常流程，开发商应该要与赵先生进行网签正式合同，并到房管部门备案。&&&&然而，当时赵先生手上只有一份纸质合同，开发商一直没有与他办理后续手续。后来有销售人员在几经周旋下才告诉赵先生，该套房子已经被抵押给了银行，需要等抵押手续完了以后才能办理后续事宜。得悉情况后，在赵先生的再三要求下，开发商不得不出具了一份说明，承诺在一定时间内办理解押手续。业内人士：被抵押房产合法买卖有前提&&&&那么，当遇上魏先生这样的情况时，被抵押的房产究竟能不能进行合法买卖呢？对此，有本地受访律师指出，在一定前提下，被抵押房产是可以依法转让的。&&&&根据&《城市房地产抵押管理办法》相关规定：在建工程抵押，是指抵押人为取得在建工程后续资金的贷款，以其合法方式取得的土地使用权连同在建工程的投入资产，以不转移占有的方式抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为。由此可见，将在建房产抵押给银行是合法的。&&&&不过需要指出的是，上述所说的前提，主要是指按有关法规规定，将抵押房地产出售必须满足两个条件：一是通知抵押权人并经其同意；二是如实告知买受人。以上述魏先生的情况为例，楼盘销售方在双方签约前明确告知了其房产抵押的情况，如果魏先生此时依然选择缴纳定金锁定房源的话，那么这表明买家同意交易，这样的买卖是合法的。&&&&城区某本地房企的总经理孙欣告诉记者：“其实多年来抵押房源在中山房地产市场并不鲜见，行业内也称作在建工程抵押。一般来说，为了套取流动资金，部分开发商会将新房抵押给银行，等购房者买房后，先解押再为购房者办理网签合同及房屋备案，相当于利用时间差进行资本操作。”孙先生坦言，一般融资渠道丰富的大型或上市型开发商很少出现房源抵押的情况。不过在前几年房地产市场景气度一般的时候，不少中小房企都把抵押视为资金周转的重要手段。&&&&在抵押手段上，有的房企选择将整个在建工程抵押给银行，也有一些选择抵押部分工程。这也是有时为何一个楼盘里并非所有房源都处于抵押状态。对于商业银行来说，由于房地产工程抵押业务的利率较高，安全系数相对更高，因此前者一般不抗拒进行这样的操作。&&&&另一方面，孙先生介绍到，在实际操作中，开发商会对抵押房逐步还款，逐步销售，即先还款，后销售，保证出卖的商品房处在已解除抵押状态。目前通行做法是，开发商在履行告知的前提下，签订房地产买卖合同之后，由抵押人自筹资金，一次性提前归还出卖房屋的对应的款项，由房管部门办理抵押登记涂销，再办理买卖合同登记备案。在抵押人取得完全产权之前，买方大部分房款尚未支付，因此买方资金的安全性较高。&&&&其次，买方还可以在和开发商签订合同后，买方、开发商和银行三方约定，由买受人将购房款存入银行指定账户，专门用以归还房地产开发商所应支付给银行的贷款。银行出具证明办理抵押解除。&&&&那么，购买这些抵押的房源，其风险主要在哪里呢？孙先生表示，一般来说，房屋达到了预售条件，应该是靠销售回款来解决资金问题的，但这当中主要的风险在于项目销售速度的快慢。一旦遇上市道整体低迷时，个别开发商可能会因为资金周转不灵的情况，项目解抵押的进程自然也就会放慢。在中山乃至内地一些三四线城市，早年的确曾有个别开发商因资金链断裂而导致项目整体烂尾的情况。◆提醒市民购房前可查房源状态&&&&对于购房者来说，无论购买一手还是二手房源，市民一般均可以先登录中山市国土局官网，在“商品房项目查询”栏里输入楼盘名字，就可以查询到该楼盘目前允许在售的楼栋号、预售证号和批准时间等信息。再继续点击其中的“楼盘表”，就可以看到该栋楼的哪一套房目前处于何种状态，是“已网上预售”，还是“已抵押”等等，市民购房前可以先查询参考，再决定是否购买。&&&&如果选择购买抵押房源，交易中一些关键性约定或卖方的任何承诺均应体现在合同中，不能以口头约定代之，否则一旦发生纠纷，届时购房者权益将可能受损。购房者在签订房屋买卖合同时，要注意写明“房屋交付期限”，注明何时卖方将房屋以何种方式交付给买方，包括违约责任、赔偿标准等。
作者：本报记者 梁展宏
责任编辑：江萍
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