作为金融或者银行对于社会经济起着什么样的作用_百度知道
作为金融或者银行对于社会经济起着什么样的作用
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这是一个大问题。这样说吧，金融是整个经济生活的核心。俗话说：万马归槽的地方。也可以说是整个经济的晴雨表。其主要功能是融通资金。（存款、贷款、汇兑及其他中间业务）
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什么是金融存在的意义？为什么说金融科技才是理想的架构师？
中小企业金融和消费信贷、财富管理将是未来增长的亮点我国经过十几年改革，金融业以空前未有的速度和规模在成长。2015年8月，国务院印发《关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》，从加强基础设施建设、拓宽筹资渠道、加强行业自律等八个方面对金融租赁行业发展进行部署，旨在支持经济转型，拓宽“三农”、中小微企业融资渠道，服务经济社会发展。金融业在支持经济增长，服务个人和企业的金融需求上发挥巨大作用。但其潜在的系统金融风险也在不断积累，与发达国家相比，我国金融业存在较多不足，直接融资比例过低，银行业占有较大地位，而证券保险业的发展尚不足以适应多元化经济主体的投资需求。从金融发展理论看，机构主导和市场主导这两种体系并无绝对优劣之分，关键看当时经济发展的程度。在经济发展初期，一方面，储蓄资源短缺，解决储蓄缺口是经济发展的第一要义；另一方面，能够促进经济发展的投资项目在技术上已趋成熟，其收益前景也比较确定。此时，银行主导的金融体系能够充分发挥其动员储蓄、促进经济增长的功能。特别是在适当的政府干预下，这样的体系能将少量资源集中于某些关键项目中，从而优于那种强调竞争和风险分散的市场主导体系。未来，随着金融脱媒的深入和利率市场化的推进，银行业也面临着结构性成长的机会。其中，中小企业金融和消费信贷、财富管理将是未来增长的机会亮点。互联网金融之所以能弥补传统金融体系的空白，归根结底是增量价值的创造金融市场的痛点很多，尤其是中国市场，金字塔中下部资金需求端大量的中小微群体，在传统金融体系里，较难获取正规金融机构的资金。与之对应的，投资端和理财端大量的中小微资金在国内的渠道非常狭窄，加之CPI增长下的通货膨胀，这些资金放在传统银行进行储蓄贬值趋势日益加剧。在这样的情况下，大量的从业者冲进来。但随着互联网的迅速普及，科技的不断发展，互联网金融迅速发展，在一定程度上规避了传统金融行业存在的问题。近年来，P2P、移动支付、众筹、虚拟货币等互联网金融业态迅速崛起，为整个金融行业注入了新鲜血液。同时，传统金融行业在挑战和压力下纷纷转型升级，涌入互联网金融发展的大潮，共同挖掘这个前景广阔的新兴市场。基于金融风险控制的本质，互联网金融从定位上来讲，必须坚持合规合法的资金匹配业务。遵循“第一要合规，第二要做在商业上长期有意义的事”的原则。这种规范为整个金融行业树立了一个标杆。其次，互联网金融之所以能够存在并弥补传统金融体系的空白，且展现出强大的生命力，归根结底是增量价值的创造，监管的加强进一步倒逼互联网金融的实质性创新。就P2P行业来讲，P2P界定为网络借贷信息中介，更多地需要承担信息披露、信息撮合这样的角色，以项目、资金的匹配，明确借贷期限、法律关系和依据，不做资金池，避免庞氏骗局的发生。未来，可能会出现更多的专业化互联网金融机构，以资产开发、风险控制和风险定价为核心，专门从事资产开发、管理等业务。“资产管理业务要求的是创造超过稳定无风险收益率的超额收益的能力，目前这方面是稀缺性的。”“互联网金融的核心价值，即保持足够的创新性和延展性，相对于传统金融行业，为金融体系创造增量价值。”金融科技，经济发展的架构师科技金融指的是科技与金融之间的互补关系,金融促进了科技的发展,而科技的进步也使得金融的深度与广度不断增加。科技发展使得信息化时代迅速到来,金融业的交易工具与交易方式都得到了巨大的创新,信息的流通速度也因为网络时代的到来而加快,证券交易更为便利,证券交易逐渐走向全球化。同时,金融体系利用各种融资渠道满足科技型企业对资金的需求,其自身所特有的提供流动性、分散风险以及价格发现等功能,也对科技创新的发展大有裨益。金融科技带来的场景变革，架构经济发展的理想：一．信息产生于金融事件，带有典型的强相关性，运算主要集中于对相关性的动态赋值。如金融场景范式下，系统根据客户的风险偏好、风险可承载能力等，设定客户的金融服务目标，然而围绕着客户的金融服务目标，动态监控和评估实时产生的信息，对客户金融服务目标的影响进行价值判断，识别实时信息带来的目标偏离度，并发出风险敞口预警。二．事件风险识别转向行为风险预判。传统的风险管控，主要集中在事件发生概率，带有很明显的被动性或消极主动性，实际遵循的思路是事后补救性，而非事先预防性。而金融场景模式，志在深入事件本身和事件过程中，以场景监控视角，主要集中在行为发生概率的可能性预判，带有明显的主动性和积极解释性。三．动态一致性。金融场景模式，就是身临其境地分析交易当事方的行为概率，以及相关行为带来的可能风险与收益矩阵变迁，金融活动的过程就是一个风险与收益矩阵动态变迁的过程。四．过程调控。金融场景下，风险与收益将具有了过程感，不再是等风险事件发生后，才进行跟进式调整，而是通过捕捉金融服务过程中的行为信息，即时性地发出风险策略、风险缓释策略，及风险与收益分布矩阵的调整预警，给出投顾意见，帮助客户在风险事件已即成事实前锁定风险与收益。五．可视化和可触摸化。金融场景下，风险与收益变得立体起来，不是过去那种通过枯燥的算法列出的冰冷数据和分析，而是一个可以追溯的可视化的动态过程，让客户直观金融服务的生命周期中，风险与收益的动态变化图。科技金融的本质特征就是创新,创新也是科技金融发展的不竭动力。不仅仅指的是科学技术方面的创新,还包括了设计出新的金融产品与风险分散转移的机制,就是有效的金融创新。并且在科技研发的过程中风险程度呈现出逐步递减的趋势。结语经济发展是关系到社会民生的重要问题，无论是传统金融、互联网金融还是金融科技，它们各自发挥着不可取代的作用，无论是经济的助推器还是催化剂又或是理想的架构师，它们在不同的发展阶段给予我们不同的梦想。正如金融本身的意义，统筹安排，增加价值，推动经济。
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Copyright © 2000-- 硅谷动力公司版权所有 京ICP证000044号 京公网安备77号金融产品包括哪些东西_百度知道
金融产品包括哪些东西
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所谓金融产品是指资金融通过程的各种载体，它包括货币、黄金、外汇、有价证券等。就是说，这些金融产品就是金融市场的买卖对象，供求双方通过市场竞争原则形成金融产品价格，如利率或收益率，最终完成交易，达到融通资金的目的。对于金融产品，可以从不同角度加以分类，我们这里叙述几种主要的分类方法。　　(一)根据产品形态不同可分为三类，即货币、有形产品，无形产品；　　1）、货币。随着货币制度的变化，它的形态也发生变化，从实物货币如贝壳、布帛等发展到金属货币如金、银、铜，最后出现了代用货币即纸币。　　2）、有形产品。这类产品种类繁多，包括公债、短期国债、外债、民间债、公司债券、短期国库券、流通存单、银行承兑汇票、商业票据、本票、预填日期支票、以实物偿还的债券、有奖债券、股票、支票、保险单、储蓄等。　　3）、无形产品。即金融服务，大体分为八个方面：放款、存款、国外服务、转帐储蓄、地点或时间性服务、信用服务等。　　(二)按发行者的性质划分，金融产品可分为直接金融产品和间接金融产品　　直接金融产品是指最后贷款人与最后借款人之间直接进行融资活动所使用酌工具，由公司、企业、政府机构等非金融机构发行或签署。主要有以下几类：公司债、股票、抵押契约，公债券、国库券。　　间接金融产品是指金融机构在最后贷款人与最后借款人之间充当媒介，进行间接融资活动所使用的工具。主要有以下几类：银行券、银行票据、可转让存款单、人寿保险、金融债券、各种借据。　　(三)以信用关系存续的时间长短，可分为短期金融产品和长期金融产品　　短期金融产品一般是指偿还期限在一年以内的货币市场的信用工具。主要有以下几类：各种票据、可转让存款单、国库券。　　长期金融产品则是指偿还期限在一年以上的资本市场的信用工具。主要有以下几类：股票、债券、各种基金。　　(四)根据服务行业不同可分为：银行类金融产品、保险类金融产品、信托类金融产品、证券类金融产品、财务公司类金融产品和租赁类金融产品。
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衍生金融工具是相对与原生金融工具而言的，他主要是在金融市场上一系列自身的价值依赖于标的资产价格变动的合约的总称。这里的标的资产可以是商品，如石油、小麦、玉米、咖啡，也可以是金融资产，比如股票、债券等等。基本的衍生金融工具主要有互换合约、远期合约、期货和期权等等，当然，随着金融业的发展，目前有很多复杂的衍生金融工具，主要是由这些基本的衍生金融工具所组合而成的，相信，随着金融业的发展，将来会有越来越多的衍生金融工具出现。一、金融衍生工具的概念和特征 (一)金融衍生工具的概念 金融衍生工具是指建立在基础产品或基础变量之上其价格决定于后者变动的派生金融产品. (二)金融衍生工具的基本特征 1、跨期交易 2、杠杆效应 3、不确定性和高风险 4、套期保值和投机套利共存 二、金融衍生工具的分类 (一)按基础工具种类: 1、股权式衍生工具 2、货币衍生工具 3、利率衍生工具 (二)按风险—收益特性: 对称型与不对称型 (三)按交易方法与特点: 金融原期和约、金融期货、金融期权、金融互换 衍生金融工具的主要作用是： 促进金融市场的稳定和发展,有利于加速经济信息的传递,其价格形成有利于资源的合理配置和资金的有效流动,还可以增强国家金融宏观调控的能力。 有分割，转移风险，提高金融市场经济效率的作用。
债券，股票，有价证券，支票，契约等
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(一)历史积累方面的原因。纵观西方金融产品创新发展史，从上世纪60年代开始，可分为避管型创新，转嫁风险创新，防范风险创新，到如今的各种创新并举，可以看出商业银行产品创新需要有历史的积淀和各个阶段创新产品的延续性。我国银行是由计划经济时期的专业性银行转变为现在市场经济时期的商业银行，仅有十多年历史，在经营管理方面、银行技术设备、人才储备等方面有很多不足。由于历史的原因，我国银行业自有资本金不足、坏帐、呆帐等不良资产问题严重，承受风险能力差，这一系列问题显示出我国银行业系统的内在脆弱性，不利于金融产品创新的开展。(二)金融环境方面的原因。1.国内法制建设相对落后。近年来，我国经济金融环境正在发生巨大的变化，而相应的法律法规却跟不上步伐。例如，银行理财业务和电子服务业务缺乏法律的支持。产品创新的要求与相对滞后的法律法规建设之间的矛盾，会使得新兴的产品隐藏着一定法律风险。.2.金融监管制约着金融创新。从国际情况来看，金融监管对金融创新有着刺激和抑制两方面作用，而我国居民的高储蓄率和政策性的高存贷利差使得银行无利润压力，资本市场尚未完全成熟使得银行创新缺乏动力，因此，金融监管对我国银行仅表现出抑制作用。金融监管主要表现在利率管制、外汇管制、银行业务管制等方面。从利率方面来看，虽然将市场机制引入利率管理，但利率调整仍在很大程度上受国家经济形势影响。政府制定的高存贷利差使银行稳获高额利润，同时利率管制剥夺了银行对产品创新的定价权，这些使得银行产生产品创新的惰性，即使有了创新热情也会因为管制而丧失创新能力。金融监管还有两个方面的问题。其一，监管理念保守，遵循一种“法律无明文规定的即为禁止”“规定能够做的才允许做”。其二，监管体制方面的约束，“分业经营，分业监管”使商业银行产品创新只能是在传统业务内的低层次产品创新，即不能在各种金融机构交叉业务上进行更高层次的创新。简言之，我国现有的金融监管方式严重制约了商业银行创新的积极性。
金融创新就是新产品，通常来说不会告诉你的，告诉你了就成老产品了。金融产品没有著作权，复制方式简单。
一般认为，金融创新是将金融领域内部的各种不同要素进行重新组合的创造性变革所创造和引进的新事物。主要包括金融制度创新、金融机构创新、金融市场创新、金融产品创新、金融监管创新。这几种创新是一个整体，对完善提高金融体系的综合效能缺一不可。这作为一个国家的整体金融改革无疑是正确的，但是对于具体一家商业银行而言，完全应该而且也可能避开属于宏观管理、高层决策范畴的创新问题，从自身具体特点的实际出发，抓住商业银行自己可以掌控的金融创新切入点，将会收到事半功倍的效果，否则必然会事倍功半。我们认为，商业银行金融创新的着力点在于金融产品创新。其理由是：1.金融制度创新不是商业银行创新的范围。一个国家的稳定在很大程度上取决于国家经济的稳定，而经济的稳定在很大程度上取决于金融的稳定，这是不言而喻的。金融制度创新主要涉及三个方面：一是股份化改造和法人治理结构问题，二是混业经营问题，三是用工制度和分配制度问题。这些都是关系国计民生的大事，涉及面广、影响力大、后果严重。这是党中央国务院的重大决策，只要正确理解，认真贯彻落实就行了。2.金融机构创新也不是商业银行应该过分关心的范围。金融机构创新，主要是指多种所有制银行和非银行金融机构的发展，以及外资银行的进入问题。包括民营银行在内的各种银行和非银行金融机构发不发展、如何发展以及发展到什么程度和规模等问题，这些同样是党中央、国务院以及中央银行高层的决策问题。这些竞争对无忧论文 手应该引起商业银行的关注，但还轮不到商业银行来操心它们具体的创新事宜。而跨国银行的进入，在加入WTO的条款早已明确，商业银行需要关心的是如何抓紧五年保护期，练好内功适应竞争的问题。3.金融监管是人民银行的职责，商业银行是接受监管的对象，金融监管创新显然不是商业银行的任务。4.金融市场创新不是某一家商业银行能够造就的。金融市场作为金融产品交易的场所，它必须依赖于众多金融机构的参与和监管机关的管理。在金融市场的发展和完善中，依赖于所有商业银行的积极参与，活跃交易，某一家银行的突出表现也可以起到积极的推动作用，但是独木不是林，一家商业银行可以做成“金融百货公司”，但毕竟不是金融市场。当然商业银行也应该有所作为，开发创新自己的金融产品积极参与金融市场的交易。这里说的是，金融市场的创新是众多银行合力所致，不是某一家商业银行可以完成的。5.金融产品创新是商业银行金融创新的着力点。如前所述，商业银行要进行利润空间的扩张，提高收益率，可以用为客户提供特殊的个性化服务的方法获得。客户愿意出高价格购买的当然是商业银行的功能性服务，而提供这些功能性服务的就是银行的产品。因此，银行金融产品的特殊功能，是银行获取竞争优势和高额利润的源泉。商业银行是通过金融产品为客户提供服务的，所以对金融产品的创新属于商业银行经营管理的业务范围，银行可以根据客户的需求和市场的发展，在法律法规允许的范围内自主地进行产品的开发和创新，本着平等互利的原则与客户商量量身定制金融产品。相对于金融体制等创新而言，金融产品创新无论从创新难度、涉及面、影响力都较小，也不需要其他银行齐头并进，各个银行可以独立进行。并且，金融产品创新与商业银行的其他改革和创新的联系较弱，可以不受其他诸多方面改革滞后的影响而率先进行。因此，金融产品创新是商业银行金融创新的先导和着力点。6.金融产品创新有巨大的空间。国际金融界的产品是上万种，而我国商业银行的金融产品不过百来种，进行借鉴性创新大有作为，充分挖掘这巨大的空间能够满足我国商业银行一段时间的创新需要。而且借鉴型创新可以利用后发优势规律，既可少走弯路，又可在借鉴中......余下全文>>
我们经常听到“金融创新”，现实中，金融创新更多的是金融产品创新。近30年来，创新是最时尚的。华尔街的“精英们”更不甘落后。他们绞尽脑汁，不断花样翻新，创造出各种各样的金融产品，结果导致美国这棵金融大树严重失衡，不堪重负。这就是这次华尔街几近“自我毁灭”的系统和市场原因，这也是为什么美国民众很不情愿救华尔街的原因之一。金融创新是好事，应予鼓励，但不能违背金融规律，更不能违背天地规律，因为地球万物都无法摆脱天地规律的制约。
金融创新就是新产品，通常来说不会告诉你的，告诉你了就成老产品了。金融产品没有著作权，复制方式简单。
将基础金融产品或者衍生产品进行拆分，再组合就是新的金融产品，这是思路，原则上是风险和收益匹配，策略就是把合适的产品销售给合适的人群i don't know.希望对你有帮助~
衍生从字面上来就知道是经过演变而产生的意思，衍生品是指从一种基础物质或原始产品派生出来的一个东西，与派生意思相近。金融衍生产品也叫衍生金融资产，是与基础金融产品相对应的一个概念，指建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品。这里说的基础产品是一个相对的概念，不仅包括现货金融产品(如债券、股票、银行定期存款单等等)，也包括金融衍生工具，也就是说金融衍生品同样也可以再衍生出其它的金融衍生品。作为金融衍生工具基础的变量则包括利率、汇率、各类价格指数甚至天气(温度)指数等。一、从产品形态划分，可分为如下几种：1.远期合约。是根据买卖双方的特殊需求由买卖双方自行签订的合约，交易双方约定在未来某一特定时间、以某一特定价格、买卖某一特定数量和质量资产的交易形式。2.期货合约。是指期货交易所制定的标准化合约，对合约到期日及其买卖的资产的种类、数量、质量作出了统一规定合约。3.掉期合约。这是一种内交易双方签订的在未来某一期间内相互交换他们认为具有相等经济价值的现金流的合约。4.期权交易。是一种买卖权利的交易，这种交易规定了在某一特定时间、以某一特定价格买卖某一特定种类、数量、质量原生资产的权利。二、根据原生资产的不同也可以分为股票、利率、汇率和商品。如果再加以细分，股票类中又包括具体的股票和由股票组合形成的股票指数；利率类中又可分为以短期存款利率为代表的短期利率和以长期债券利率为代表的长期利率；货币类中包括各种不同币种之间的比值：商品类中包括各类大宗实物商品。三、从交易方法来又可分为场内交易和场外交易。1. 场内交易，又称交易所交易，指所有的供求方集中在交易所进行竞价交易的交易方式。这种交易方式具有交易所向交易参与者收取保证金、同时负责进行清算和承担履约担保责任的特点。此外，由于每个投资者都有不同的需求，交易所事先设计出标准化的金融合同，由投资者选择与自身需求最接近的合同和数量进行交易。所有的交易者集中在一个场所进行交易，这就增加了交易的密度，一般可以形成流动性较高的市场。期货交易和部分标准化期权合同交易都属于这种交易方式。2.场外交易，又称柜台交易，指交易双方直接成为交易对手的交易方式。这种交易方式有许多形态，可以根据每个使用者的不同需求设计出不同内容的产品。同时，为了满足客户的具体要求、出售衍生产品的金融机构需要有高超的金融技术和风险管理能力。场外交易不断产生金融创新。但是，由于每个交易的清算是由交易双方相互负责进行的，交易参与者仅限于信用程度高的客户。掉期交易和远期交易是具有代表性的柜台交易的衍生产品。金融衍生产品的风险成因分为微观主体原因与宏观成因：1.金融衍生产品风险产生的微观主体原因内部控制薄弱，对交易员缺乏有效的监督，是造成金融衍生产品风险的一个重要原因。例如，内部风险管理混乱到了极点是巴林银行覆灭的主要原因。首先，巴林银行内部缺乏基本的风险防范机制，里森一人身兼清算和交易两职，缺乏制衡，很容易通过改写交易记录来掩盖风险或亏损。同时，巴林银行也缺乏一个独立的风险控制检查部门对里森所为进行监控；其次，巴林银行管理层监管不严，风险意识薄弱。在日本关西大地震之后，里森因其衍生合约保证金不足而求助于总部时，总部竟然还将数亿美元调至新加坡分行，为其提供无限制的资金支持；再者，巴林银行领导层分裂，内部各业务环节之间关系紧张，令许多知情管理人员忽视市场人士和内部审检小组多次发出的警告，以至最后导致整个巴林集团的覆没。......余下全文>>
商业银行经营创新的五个突破体现为：1、银行开办中长期设备贷款，涉足于固定资产投资领域。这一突破改变了我国银行长期以来业务仅局限于提供流动资金作为财政资金补充的辅助地位。2、中央银行制度的建立。80年代中央银行制度的建立，为构建符合市场经济要求的现代商业银行制度奠定了坚实的基础。3、金融市场的开拓和完善。股票市场的建立为我国股份制改革提供了规范化的模式和深入改革的条件，资本市场、国债市场的建立更为宏观金调控手段的运用打下了较好的基础，同时为银行商业银行化运营提供良好的外部环境。4、非国有商业银行的建立和运转，打破了原有单一所有制的银行体制，使商业银行多样化、竞争化。5、原国有专业银行向企业化商业银行转制，从而使银行朝真正办成自负盈亏的企业的目标迈进了关键性的一步。同时进一步确立以国有商业银行为主，结合股份制商业银行，以竞争促进步的发展思路。二、银行产品创新起步较晚在银行经营创新的基础上，我国银行业在20世纪80年代开始加快进行产品创新。根据国民经济发展对银行信贷的需求﹐积极开展消费信贷﹑助学贷款﹐拓展银行中间业务。加强银证﹑银保﹑银企合作﹐推进金融业务电子化﹑网络化建设。由于这些新产品在国外金融市场大多已成行成市，中资银行要做的便是尽快“补课”。1、银行卡业务成了银行创新的重点。1986年，中国银行发行我国第一张银行卡“长城卡”。目前工行牡丹卡、中行长城卡、农行金穗卡、建行龙卡、招商银行一卡通、交行太平洋卡，都在市场形成一定的品牌效应。80年代以来确立的以支票、汇票、本票和信用卡为核心的“三票一卡”是银行结算制度的发展方向。日，中国人民银行正式颁布的《信用卡管理办法》，明确了我国信用卡业务的开展、运行朝着规范化、有序化方向发展。2000年底，我国发卡金融机构共55家，发卡量约2.77亿张，全国可受理银行卡的银行网点已达12.5万个。2、海外分支机构的设立，开拓了离岸业务。各大商业银行为了经济发展需要而向国外开展业务，纷纷设立国际业务机构，开拓国际货币结算、国际借贷业务。初现经营国际化端倪。3、大力发展代理业务。由于代理业务既能带来客户又能对商业银行产生零风险利润。各大商业银行竞相发展。代理业务分为代理融通业务、保管箱出租业务、代理发行有价证券。4、网络银行业务成为新宠。1996年6月，中国银行在国内率先设立网站，向社会提供网上银行业务。90年代末期，网上银行业务如雨后春笋般四处开花，目前已成为各家商业银行必不可少的服务项目。三、 银行迎来产品创新格局进入21世纪后，为迎接中国加入WTO的外资银行的挑战，增强中资银行的竞争力，央行出台一系列法规政策，鼓励商业银行加快进行金融业务创新。商业银行关的产品营销战此起彼伏，金融新产品层出不穷，产品创新进入前所未有的高潮。(一) 资产业务创新：进入21世纪，国内银行业资产业务创新主要集中在票据贴现业务、保理业务、个人信贷。同时，法人账户透支、标准仓单质押融资、信贷资产转让等一系列创新产品相继推出。中国建设银行上海分行的“标准仓单质押融资”面向上海期货交易所会员，上海有色经贸物资有限公司等两家企业成为此项新业务的首批客户。据介绍，企业如果拥有上海期货交易所指定仓库现货，又急需短期运营资金，可以其自有且允许在交易所交易的标准仓单为质押，向这家银行申请短期融资，融资期限为１０至１８０天，质押率高达８０％。信贷资产转让，是指商业银行、政策性银行、财务公司、信托投......余下全文>>
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