RPA、人工智能与财务数字化——专访德勤中国科技咨询合伙人朱灏
RPA、人工智能与财务数字化——专访德勤中国科技咨询合伙人朱灏
财务机器人（RPA）以及智能财务解决方案“引爆”财务圈，一场传统财务行业的变革正在进行中，一个“RPA+AI”的时代正悄悄来临。数字化时代下，财务管理应该利用RPA和AI技术，嵌入财务工作场景，给企业效率带来质的提升。
文 | 董兴荣，姚顺意 来源 |《财资中国|财富风尚》杂志2018年2月刊，有删减
近期，德勤财务机器人——以机器人流程自动化技术（RPA）为核心并由其他认知技术辅助的财务解决方案“引爆”财务圈，一场传统财务行业的变革正在进行中，一个“RPA＋AI”的时代正悄悄来临。基于此，《财资中国》拜访位于上海外滩中心的德勤中国总部，与德勤中国科技咨询合伙人朱灏就数字化时代下财务管理如何应用RPA和AI等相关话题，进行面对面深度交流。
朱灏，德勤中国科技咨询合伙人
人工智能发展机遇期
几乎一个世纪前，小说家们就在笔下对人工智能展开了无尽的想象，而近几年人工智能才真正走入大众视野，比如AlphaGo与李世石的围棋对战引起广泛关注。谈到为何近两年人工智能获得爆发式发展，朱灏认为主要在于技术的商业化成熟和人力成本增加两个方面。
技术的商业化成熟
计算机领域有个很重要的推测叫做摩尔定律，其内容为：当价格不变时，集成电路上可容纳的元器件数目，每隔18~24个月便会增加一倍，性能也将提升一倍，这代表了信息技术的进步以及成本降低的速度越来越快。朱灏进一步说道：“人工智能的讨论、机器学习的经典算法，很久以前就存在，但由于硬件没有达到所需的运算率和运算量，人工智能发展缓慢。而且非结构化信息的识别需要更好的硬件、算法和更精确、更高效运算的CPU和GPU。最近几年，硬件不断升级，算法更加精进，语音识别、文字识别等技术日臻成熟；这一切，为人工智能的发展提供了最好的时机。”
人力成本提升
人工智能及智能自动化近几年发展迅速的另一个原因是人力成本的提升。比如机器人流程自动化技术最开始在欧美发展起来的，主要因为欧美的人力成本昂贵，这些地区对智能技术的投入能够快速得到回报，所以企业较有可能在可接受的成本范围内采用智能技术替代人力。朱灏解释说：“机器人流程自动化技术对流程的多样性是敏感的——不同流程会设定不同的方式，并根据不同的情景判定采取不同的工作路径，而其对重复的工作量是不敏感的，将流程规则设定以后，机器人就可以不间断地开展工作，没有情绪，不需要休息，所以在重复性工作量巨大的流程上，它能够产生非常大的成本效益。”
近两年，我国人工智能技术发展迅猛也是由于这一因素。人口红利消退，人力成本不断提高，甚至到了一定的人力成本红线。特别是在一些大城市，生活水平及生活成本提高了很多。相应地，薪资水平也已经和一些中等发达国家没有太大的差别，在这种情况下，企业势必要寻求各种方式降低人力成本。
企业数字化变革
各行各业的企业都在面临数字化变革，涵盖从产品到业务的方方面面。我们每天高频使用移动应用，产生海量数据，包括企业内外部的数据和客户、市场的大量数据。结合德勤多年工作经验，朱灏介绍说：“如何在庞大的混杂数据中高效地筛选出有效数据，并且将其利用起来，更好地去拓展业务和产品，更有效地规划内部流程，制订企业战略决策，这一直是企业所关心的话题。”
数字化的德勤
德勤始终致力于数字化转型，对内称作“Digital Deloitte”，直译为“数字化的德勤”，泛指德勤内部的数字化转型。德勤对内部流程（包括财务处理报销、对账、客户管理等方面的工作）均进行了数字化转型。如此一来，德勤员工在连接内部网络的移动端上即可查询客户及相关的报表信息并完成德勤内部的各种工作流程，同时员工的报销审批也可在移动设备上快速完成。在德勤内部推行数字化管理，也有利于德勤更好地为企业客户服务，德勤集成各种数字化技术助力客户完成数字化变革，称作德勤数字化服务“Deloitte Digital”。
德勤数字化服务
为助力企业解决日益复杂的商业难题、适应不断变化的创新需求，德勤推出了一系列数字化业务，如机器人流程自动化、大数据分析服务和商业智能的移动应用等就是数字化技术在企业场景的解决方案。在德勤中国首席数字官赵文华的带领下，德勤成立了德勤数据研究院，作为德勤数字化团队的核心智囊。德勤数据研究院的数据科学家搭建的算法模型，可以实现大数据分析在企业中一些实际场景的应用并指导企业进行智能化、数字化的转型。企业数字化转型的最终目的是业务及流程自动化、移动化和智能化，旨在提供一个端到端、全流程的智能系统，从信息的输入到处理，再到判断决策，都能够在系统里完成。也就是说，不仅是几个软件或者几个应用的叠加，而是一个“输入—处理—判断—输出”的智能闭环体系。
数字化提升企业效率
和传统方式相比，即使机器人以人类同样的方式去收集整理数据，并只使用部分产能，也能为企业节约大量人力成本。以报税为例，企业每月须报税一次，每家企业需要至少付出一个工作人员的成本。若是采取报税云平台的形式，交给实现了数字化转型或采用了机器人流程自动化技术的共享中心去做，每家企业可节约一个人力的成本，数百家甚至上千家集合起来可以解放上千人力，便产生了一个很大量级的聚合效应。总的来说，共享平台的效益来自于集中化、标准化产生的集约化效能，而在共享平台上利用数字化技术处理流程，可以进一步飞跃式地提高工作效率，降低作业成本。
数字化财务Digital Finance
数字化的财务，不只是财务机器人，而是结合各种数字化的信息技术产品，对财务信息的输入、处理、输出、分析、决策的一整套解决方案。
机器人流程自动化
机器人流程自动化（RPA）是一种软件解决方案，可以模仿各种基于规则而不需要实时创意或判断的重复流程。RPA可以在电脑上不间断地执行基于规则的各种工作流程，它不仅比人类更快，还可以减少错误和欺诈的机会。简言之，就是“像人类一样工作”，“把人类进一步从机械劳动中解放出来”，让人类自由地开展更高价值的工作。而财务机器人则是以机器人流程自动化在财务领域上的应用为主，同时结合了其他所需要的认知技术来替代人进行财务工作的解决方案。
▲图 财务机器人（RPA）的特点
财务领域的机器人流程自动化（RPA），是当前比较成熟的财务数字化应用技术，把财务相关的输入—处理—决策—输出的流程进行分析、拆解，再用机器人软件模拟人的操作，把原本要在各种软件平台——包括会计软件、ERP软件、报表软件，甚至是CRM软件和税务软件上需要很多人力完成的填写、报送、执行命令、菜单点击、输出报表等动作，交由机器人来完成。
在输入端，可以结合光学字符识别技术（OCR）、语音识别等认知技术，将外界信息转化为计算机可以处理的信息再交由机器人进行后续处理流程。比如，光学字符识别技术可以把纸质的凭证发票、账册、合同的信息扫描到计算机里，并识别为电子逻辑信息，然后交给机器人去做记账、报表处理；而语音识别技术可以帮助机器人识别、接收人的语音指令，甚至从人的语音当中识别出数字信息并且进行处理。
财务是一个强规则领域，财务领域内的很多事务流程和报告流程大多是可重复、有规律可循的，因此也最易于实现流程自动化。在财务决策过程中相对标准化、有清晰的规则和可重复的活动，也可以应用机器人流程自动化技术。
非结构化数据处理
在传统的方式中，财务接触到最多的是结构化的数据。如二三十年以前就有会计电算化使用简单的关系型数据库作为财务信息的存储、查询和报送工具。财务领域最核心的三张表——资产负债表、现金流量表和利润表及账册，也是结构化数据。
随着财务管理越来越向前端延伸去支撑业务，财务工作面对的就不仅仅是结构化的财务数据，而可能会面临很多业务数据，比如客户信息、公司产业信息等。在大量的业务数据中，相当多的数据可能是非结构化的数据，有些信息甚至可以从社交媒体当中产生，这些信息反映了用户群的偏好和聚焦程度，并可作为投资估值和市场决策依据，在资本市场上也为投资机构和监管部门所关注。那么对于企业来说，财务工作所需的信息就不是任凭几张表格就可以囊括的。
朱灏举例道：“比如，利用图像识别可以从一张照片中获得数据并分析出拍照的地点、拍照者装饰和周边环境，甚至还能分析出关于用户的更多信息，作为风险合规依据、指引业务推进和决策支持。而自然语义识别技术能够让计算机像人一样去读懂一些在商业场合常用的信息，这些信息可能是非结构化的数据，而不是在表格中的明确信息，比如在报表中的一段描述性的文字或在合同中的法律条款。”
利用各种识别技术，可以将结构化数据和非结构化数据进行整合转换，把各种各样的信息放到计算机体系当中，获得电子逻辑信息，作为流程处理、决策和输出的数据基础。
财务机器人推动财务职能转换
除了提高工作效率之外，财务机器人还能带来哪些好处呢？据朱灏介绍，由于财务机器人可以把人从简单重复且大量的工作中解放出来，同时它又可以快速抓取信息，进行整合。而在这个基础上，辅以后台的决策支持模型，就可以帮助企业快速做出决策，规避风险。从这个意义上来说，财务本身的职能也进行了转换，财务工作者不再是传统的记账员，仅仅负责真实完整地记录一家企业的经济业务活动，而是把财务工作转换为管理的职能。
基于数字化的财务管理职能可以分为三个层面：第一是看得到，即信息可视化，通过数据分析平台、数据抽取等方式，将信息整合到平台上，或用机器人去抓取数据整理报表，便可通过可视化的数据分析平台，轻松地看到整个企业的运营和财务状况；第二是看得准，就是基于企业、市场和行业的内外部历史数据，建立数学模型，对未来一定期间内的企业和市场情况进行预测，能够往后看，提前部署，防患于未然；第三是看得清，即将数据分析提炼，进而支持企业决策。“如果这三层能够有机地结合起来，那么财务管理就提升到一个新的层面，这是我们对未来数字化财务的期望和理想。”朱灏说。
对CFO来说，如果要引进RPA和AI技术，他们需要用新的思维方式对待数据分析，不能只把数据看作生成静态报告的工具，而是要利用各种数据及信息技术，实现流程任务自动化、智能化并支持管理决策。通过RPA和AI技术帮助财务部门由传统的追溯数据分析模式到数据预测模式，并且获取洞察以指导行动，创造价值。
★ 针对财务机器人的应用场景，《财资中国》与德勤中国合作，围绕“德勤小勤人 ”的实践和案例，推出“智能财务机器人（RPA＋AI）”系列专栏，针对财务数字化浪潮下“RPA＋AI”的应用场景进行深入洞察，敬请期待。豆丁微信公众号
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财务机器人方案概述与对比
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灵活管控，快速上云“人工智能”的风潮在各行业涌动！
金融领域/财务行业也不例外。
“我们预计到2025年，
基础财务（工作人员）都会被机器人替代。”
——德勤财务机器人专家
先来看看德勤“小勤人”的宣传视频：
最近是不是被“德勤机器人”刷屏朋友圈？
但是你知道EY早就发布财务机器人上市报告了吗？
你知道PwC、KPMG的财务机器人已经投入使用了吗？
人 艰 不 拆
7*24小时不间断工作
5分钟完成一家门店的结转，15分钟完成盘点
1天做完40多人的工作
1小时解决25家机构的数据上传
不明真相的吃瓜群众看得目瞪口呆
四大机器人全部问世，财务能力到底哪家强？
德勤掀起财务会计审计行业的革命
德勤财务机器人——小勤人
5月中旬，朋友圈被一款叫做“德勤财务机器人”的H5动画刷屏，这是财务机器人第一次正式的出现在公众的视野中。
德勤研发的财务机器人产品，是能够部署在服务器或计算机上的应用程序。
这很多就是我们财会人员平日所做的工作！机器人的操作在成本方面、以及工作效率方面，拥有巨大的优势。
可能就是从这个时候开始，财务人才开始觉得自己的工作是有可能被机器人所替代的。
机器人流程自动化解决方案
5月下旬，紧接着德勤，普华永道也推出属于自己的财务机器人解决方案。
PwC机器人方案使用智能软件完成原本由人工执行的重复性任务和工作流程，不需改变现有应用系统或技术，使原先那些耗时、操作规范化、重复性强的手工作业，以更低的成本和更快的速度实现自动化。
相比较德勤的财务机器人更多的针对财务领域，PwC将自己的机器人解决方案扩展到其他的领域，包含人力资源、供应链以及信息技术。
能够实现的功能：
PwC机器人已经在央企开工。
中化国际（控股）股份有限公司财务共享中心日前选择普华永道机器人，双方项目组经过1个月努力，快速完成业务流程梳理，测试验证及部署工作，并正式投入运营。
EY智能机器人流程自动化
6月初，EY也马不停蹄的推出了智能机器人。
EY称，“机器人流程自动化（RPA）是向业务流程捆绑和外包变革迈进的又一步。在过去几十年中，我们已经看到各种技术进步对业务产生了巨大影响，而业务流程自动化RPA将成为下一步，它的应用将极大减少人为从事基于某些标准、大批量活动的需求。”
RPA的实现分为流程分析及机器人匹配、供应商选择及签约、实施支持等内容。
KPMG机器人整体方法论
6月下旬，KPMG为国际四大中，最后一家明确提供机器人流程自动化服务。
KPMG整体方法论 – 从战略到执行 – 为您的企业机器人流程自动化转型提供一站式服务：
确定高级自动化的优先领域
为未来的员工制定一个多方面的战略和路线图
为您的独特需求选择合适的供应商和合作伙伴
建立治理计划，帮助您实现先进自动化的预期价
通过试点或多个流程领域实施首选的自动化解决方案。
KPMG运用了流程自动化RPA（流程自动化）/财务机器人工具，协助一家国际领先的商业银行，在华分支机构实现了贸易融资和大宗商品交易部门，试点业务流程的数字化转化工作。
看完只觉后背一阵发凉有没有？
财务人的淘汰危机，财务界一片哗然
关于四大会计到底会不会被取代的问题，从今年5月直到现在，一直都是大家热议的话题。
德勤机器人什么也没做，就可以刷爆朋友圈。这意味着人工智能时代确确实实已经来临，躲都躲不过去。
埃森哲官方数据预测：
截至2020年，40%的业务类会计工作（Transactional Accounting Work）会被机器人替代。
PwC今年3月发布的“英国经济前景”研究报告：
未来15年，美国将有高达38%的工作岗位，可能被机器人和人工智能取代；德国和英国也分别会有35%和30%的工作岗位由机器人占据；在日本则有21%的工作岗位面临同样的可能。
外媒报道：
相关研究人员研发出了一款计算器，可以算出各种工作被机器人取代的几率。研究人员对702种职业进行综合评估，根据职业的创造力和灵活度来判断，机器人是否可以胜任，他们最后得出结论，到2025年，机器人将会取代人类四分之一的职业。在这些职位中，电话销售人员、会计、保险人员被机器人替代的可能性非常高，几率高达99%！
上述只是冰山一角
除了财务，16个行业12个经济体将受AI影响
埃森哲的研究显示，到2035年，人工智能有潜力使公司的盈利能力平均提高38%，到2035年使12个经济体在16个行业的产出提高14万亿美元。
至2035年前，通过改变工作的性质、创造一种新的人机关系这两种方式，人工智能可以使经济增长速度翻番。
在这一新的人际关系里，人们能够掌控全局，而技术发展也会不断地适应人类的需要和需求。预计人工智能技术会使劳动生产率提高40%，并使得人们的时间使用效率更高。
股市基金方面：
一群来自哈佛、麻省的数学博士加上硅谷极客，创立了大数据智能分析处理引擎Kensho，人们可以向这个引擎提问，比如“iPhone6发布后哪些股票会涨”，他就会在一秒钟之内给你精确的答案，而且准确率非常高。这杀伤力太大——有了它的存在，恐怕70%以上的股票分析师或将失业！
不少大型对冲基金已开始用人工智能取代基金经理。美国顶级量化对冲基金，例如文艺复兴基金等已经开始大量使用机器学习技术进行策略建模。负责各个不同交易系统的AI引擎不仅可以分析数据、研究报表，甚至还可以“聚在一起”做市场预测，然后“投票选出”最佳市场决策。
银行业务上：
荷兰的ING银行，宣布一个可以让他们在未来省下近9亿欧元的“数码转换”计划：先砍掉5800名员工，占员工总数13%；未来再视情况让另外1200名员工转职或是裁掉。
德国商业银行，到 2020年他们将会将银行中 80%的工作都数码化、自动化，最终将会裁掉 9600名员工。此外暂停发放股息，来弥补重组计划的成本。
美银银行，计划在消费者银行分部减少8000多个工作岗位。被减少不只是员工，还有网点。美国银行、花旗和摩根大通自去年第三季度以来，已经关闭了389个网点。
花旗，2015——2025这十年间欧美银行将裁员30%，数量最多达到170万人。
白领/金领面临失业危机：
在美国请律师打官司很贵，尤其是专利官司，比如苹果和三星的官司已经打了几亿。但有个小公司，花了一万多美元，买了一个自然语言系统读了200多万份法律文件，最后花10万美元打赢了一场官司。这就是未来的律师。
机器人抢饭碗，考CFA、CPA还有价值吗？
近年来，关于金融行业、会计行业是否会被人工智能所替代的讨论从未停歇，但这并不代表着机器人会给大家带来巨大的危机，从普华永道的机器人方案中，我们也不难看出，人工智能是财务的帮手，绝非对手。
因此，为了不被机器替代，不被时代淘汰，我们能做的，唯有让自己变得更具竞争力。
而金融财会人的深造，考证是最直接也是最有效的一步。从证券从业、银行从业到CFA，从上岗证，到职称、注会，再到ACCA、CMA，我们不难发现，越是高层管理者，名片上证书持证人的头衔就越多。
身为一名金融人/会计人，我们一直在考证的漫漫征途上前进着。随着各行业改革，就业形式越来越严峻，“一张文凭，多张证书”已经成为现在人追求的目标。
CFA协会紧跟时代，计划在CFA考试中增加有关人工智能，机器人顾问和大数据分析方法的题目，旨在确保那些寻求职业优势的专业人士熟悉推动金融业自动化方面的知识。
人工智能+金融，将成为继大数据风控技术之后，金融行业的又一技术革命！
作为金融第一考，CFA可以帮助大家搭建完整的金融产品与市场的框架体系，是优秀金融人才的不二选择，未来更是金融人才人人必备的黄金证书。
《金融时报》杂志与20016年将CFA专业资格比喻为投资专才的“黄金标准”，人民日报也将CFA证书列为十大最具价值的证书之一。
CFA全球十大雇主分别是：美国银行、瑞信、瑞士联合银行、JP摩根、摩根史丹利、汇丰、花旗、加拿大皇家银行、富国银行和德意志银行，都是享誉世界的知名金融机构。
在国内，工商银行、中国银行、普华永道、中国国际金融、平安集团、国泰君安、海通证券、广达证券、中信证券和红杉资本都青睐于聘请CFA持证人。
在高校，海内外知名大学都与CFA协会开展合作，共同培养金融人才。而且，CFA协会的三级考试体制和满足四年工作经验申请制度，对于金融人职业道德和专业素养的严格要求，成为全球金融行业共同认可的标准。
机器人的出现是挑战，更是机遇！
中央财经大学教授祁怀锦曾大胆预测：
信息化、智能化、互联网、物联网、大数据整合后，财务工作思路大调整，我们85%的会计人员可能失业。
财务行业颠覆式的发展是大势所趋，但并不意外着财务人员就是死路一条了。德勤财务机器人的出现是顺应时代的产物，对于我们广大财务人员来说更是意味着一种新的机遇。
拿德勤机器人的H5界面举例（隔着屏幕都能感觉到他的强大）：
首先，它解决了手工操作大量的人力和时间、大大增强了数据的准确性
其次，能够快速响应企业业务的变化和扩展，使之真正能达到100%全覆盖
有了机器人之后，一个公司业务流程可以在数周内完成自动化升级，内部自主实施变成了可能。
未来只有一种能力无可取代
审计圈有这么一个故事：
柯达曾是某家“四大”会计师事务所100多年的客户，据说当柯达的审计合伙人知道他签署的会计报表是为了柯达申请破产保护报备用的时候，忍不住落泪。柯达的失败不是因为它做胶片做得不好，而是它太专注于做最好的胶片，把数字影像技术放在了保险箱里。
面对目前就业压力的严峻形势，中国留学生决不能轻易狗带！去适应时代的变迁，去拥抱行业的变化，让自己真正成为无可替代！
在可以预见的未来，金融人、财务人依然肩负着建立社会诚信的责任，分析不会消失，审计不会消失，就像照相的需求没有消失一样，但审计的手段可能会发生变革，就像人们越来越多地用数码拍摄替代胶片一样。
机器人超越我们的，是智商层面，而人的理解、情感、同情心、共鸣性等软实力，是机器无法取代的。未来社会的创新和进步将越来越多的来自人的“感性”思考。
从职场上来讲，未来的软实力比硬技能更重要：
正值秋招季，主页君不愿让忙着网申投行、四大并心怀远大理想的同学们，未来有一天去因为一个什么都还没做的机器人限入恐慌之中，这里，主页君分享几点看法，供大家思考与讨论。希望你能从中找到一条不会被时代淘汰的出路。
顺应财务职能的转变
熟悉企业信息管理系统，提升审计效率
思想有多远，路有多远
将理想细化为各种大小目标，并按照PDCA循环（计划、执行、检查和纠正）进行实施
投资自己，提升自己的本专业能力
考出CFA、CPA、FRM等证书，提高专业水平
读懂人性、学会做人、深入和熟悉所在组织业务有时候可能比专业还重要
未雨绸缪，多掌握几门技能，方便你快速转行相关行业
从业务角度看问题，业财融合是财务管理的核心理念
做好向成为CFO靠齐的准备
大数据时代，充分利用数据分析手段
与财务共享中心相呼应
函证方式发生改变
世界每天都在变，唯一不变的是变化。
科技只会让我们的工作更有效率、更具价值。在金融领域、财务相关领域，亦是如此。分析师、会计师、税务师、审计师要想不被淘汰，需要认清职业的核心价值、构建自己的核心能力、逐渐从简单重复性工作中解脱出来。
今日话题：
现在的你，
在未来会被人工智能取代吗 ？
如何补救？
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