登录没有账号？
&登录超时，稍后再试
免注册 快速登录
不拼合规拼心机，APP里露马脚――第四期合规评审专题之银行存管篇（下）
&&& 本文首发于微信公众号：红途风控。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。　　
　　每一个行业里都有演员，网贷行业的“奥斯卡奖”，应该颁给那些处心积虑、东挪的平台。
　　干净但隐在个人账户里、PC端鲜见却在APP里活跃的违规行为，虽然平台冠之以形形色色的理由与说辞，却难掩其本质目的。
　　这场猫捉耗子的监管战役，玩心机的平台最终只会沦为输家，一败涂地。
　　那些上线银行存管仍涉嫌非法集资的平台
　　――活期产品
　　PPmoney
　　平台：PPmoney于2012年12月正式上线，是中国协会首批会员，也是广东金融协会的会长单位，PPmoney与厦门银行的存管系统也已经于日正式上线，投资之前需要开通存管账户才能投资，至今已有半年有余。
　　现状：在之前的活期专题中我们已经阐述过，PPmoney的活期理财产品“灵活宝”并没有明确的列明在投资列表中，而是在“我的账户”中，没有注册平台账户是看不见该产品的。
　　评述：
　　期限拆分+无投向+无列表+无底层资产+躲猫猫（活期产品），银行存管也拦不住“涉嫌非法集资”。
　　狐狸金服（搜易贷）
　　平台：2017年7月，狐狸金服宣布，旗下网贷平台搜易贷与(,)分行合作的资金存管业务正式上线。
　　现状：搜易贷的活期产品“小金罐”也无法在产品投资列表中看到，而是在“我的账户”中，点击投资小金罐则会跳转到狐狸金服的网站，根据平台的描述小金罐的资金将投向普惠金融交易中心（大连）有限公司发行的现金类理财计划，产品名称为慧赚宝1号，资金已投资到平台以外。
　　评述：狐狸金服金融科技集团是旗下的金融科技集团，起步于2014年4月成立的网络借贷服务平台“搜易贷”。
　　“升级”狐狸金服后，仅多了一个违规的活期产品，其他违规产品都处于“即将上线”的状态。这种顶风上线违规产品的知名平台已经不多见了，银行存管也保护不了投资人的资金安全。
　　铜掌柜
　　平台：铜掌柜2015年3月正式运营上线，是网金融协会会员单位、互联网金融联盟首届理事单位、杭州市互联网金融协会理事单位。2017年4月，铜掌柜江西银行存管系统也正式上线。
　　现状：在平台PC端主要经营的业务为消费贷和车贷，上线银行存管后看似向合规又迈进了一大步，实则在APP端已暗藏汹涌，既有定期理财又有活期理财。铜掌柜的APP端，正在运营叫“铜钱宝”的活期理财产品，无锁定期支持随存随取，平台描述该项目资金投向平台的直投或债权转让项目。
　　评述：诸如此类将一些违规业务挪至APP端的平台不在少数，明知道产品是严重违规且存在重大风险，但依然我行我素，一边大肆宣传尽全力达到合规要求，一边小偷小摸暗地里违规操作，银行存管就是个摆设。
　　创客金融
　　平台：创客金融平台于2015年9月正式上线，2017年7月成为中国互联网金融协会会员，于2016年10月上线了江西银行资金存管系统。
　　现状：创客金融也将活期理财产品“钱司令”在APP一端，钱司令没有提供投向或债权列表，只是单纯的归集资金到平台，资金流向成迷，APP端还有实物返还项目同样没有资金投向。
　　评述：
　　PC端只是一个做做样子的平台，APP却是一个潜在的涉嫌非法集资APP，表里不一的平台银行存管也拯救不了。
　　草根投资
　　平台：草根投资2014年3月上线运营，(,)存管系统于2017年8月上线。
　　现状：在APP端草根投资在十分不显眼的位置设置了一项名为“草根钱包”的活期理财产品，无投向无列表无底层资产，资金去向不明。
　　评述：平台PC端主营供应链金融、企业贷和部分车房抵业务，上线银行存管后对项目信息做到了极致保护，开通存管账户才可查看项目信息。但是活期产品上线历史悠久，上线银行存管同时还在发售三无的活期理财，藏着掖着的行为更恶劣。
　　夸客金融
　　平台：夸客金融2014年4月成立，是市互联网协会首批理事单位，也算是行业内比较知名的平台了，知名就知名在夸客金融是一个纯做理财的平台，没有一个散标，所有标的均没有投向没有列表。
　　现状：夸客金融与恒丰银行开通银行存管业务是在2016年2月，所有标的投资都是在APP上完成。夸客金融的活期理财“年年生利计划”很有迷惑性，不太好辨认，随时申请都可退出，只不过持有360天以上退出可以免除手续费。
　　评述：虽已上线银行存管并且在监管提出要求前就意识到了银行监管将是大势所趋，但各种理财无投向无列表的产品依然勇往直前，银行存管制约不了归集资金，乃至涉嫌非法集资。
　　紫马财行
　　平台：紫马财行成立于2015年4月，2017年8月正式上线存管系统。
　　现状：平台的活期理财产品“每日一投”，在红途发布活期理财产品的文章前是展示在中间位置的，现在已经无法在找到，请不要以为平台已经取消该违规产，现在的每日一投改设置在“我的账户”中，无投向无列表。
　　评述：“每日一投”，活期理财，换了个位置重操旧业，不仅没有合规意识，反而反映出明知是错还要故技重施，涉嫌非法集资的心坚持不懈。
　　――综述：
　　我们已经在之前的活期产品专题解读中多次阐释了活期存在的合规问题及风险隐患，当然也深知在目前阶段，活期作为一项强流动性支撑，对台有着不可取代的腾挪意义。
　　很多平台或许觉得冤枉，把“整改期”放在嘴边，笃信在大限来临时就会合规，可稍微有点金融常识的人都清楚此类整改并不轻松，更不用说很多平台逆水行舟，没有展现出丝毫的整改意愿了。
　　一边妄谈“整改期”，一边行遮掩、拖延之实，以如此态度应付愈加紧迫、严厉的监管，这个如意算盘，又怎么会如意呢？
　　答网友问
　　问：本期评审为什么没区分“程度等级”？
　　答：非法集资的性质已经比较严重，严重到可以入刑法。再区分严重等级已无必要。
　　问：红途评审只是网审没有什么依据，实地调研都没有，根本不了解平台为投资人做的努力。
　　答：网贷平台被定义为“信息中介”，就有责任和义务向所有投资人公布所有的信息，近五百万网贷投资人不可能都到投资平台去做实地调研。平台为投资人做了多少努力并不重要，重要的是投资人看到了多少？
　　基于此，红途才一直坚持线上评审，只评价网贷平台想让投资人看到的一切！不愿意公布自己底层资产的平台，在网贷行业根本没有生存空间。
&&& 文章来源：微信公众号红途风控
（责任编辑：娄在霞 ）
和讯网今天刊登了《不拼合规拼心机，APP里露马脚――第四期合规评审专题之银行存...》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
提 交还可输入500字
你可能会喜欢
热门新闻排行榜
和讯热销金融证券产品
【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。
违法和不良信息举报电话：010- 传真：010- 邮箱：yhts@staff.hexun.com 本站郑重声明：和讯信息科技有限公司系政府批准的证券投资咨询机构[ZX0005]。所载文章、数据仅供参考，投资有风险，选择需谨慎。在铜掌柜开通存管账户时，是否需要办一张江西银行卡？_百度知道
在铜掌柜开通存管账户时，是否需要办一张江西银行卡？
我有更好的答案
远离P2P，切记。要玩明年玩
为您推荐：
换一换
回答问题，赢新手礼包
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。铜掌柜app下载|铜掌柜app下载4.6.00 安卓版_铜掌柜理财手机软件西西软件下载
西西软件园多重安全检测下载网站、值得信赖的软件下载站！
相关软件 /中文/ /中文/ /中文/ /中文/ /中文/ /中文/ /中文/ /中文/ /中文/ /中文/顶好评:50%踩坏评:50%请简要描述您遇到的错误，我们将尽快予以修正。轮坛转帖HTML方式轮坛转帖UBB方式
6.7M/中文/10.0
13.6M/中文/10.0
13.5M/中文/10.0
7.3M/中文/.0
13.0M/中文/10.0
10.6M/中文/10.0
11.0M/中文/10.0
铜掌柜app官网是一款非常实用的手机，本次西西给大家带来的是铜掌柜app官网下载。在这里理财，即使你是新手也可以熟练操作，软件功能强大，操作环境安全，新手还有红包相送，喜欢理财的朋友们不要错过哦。西西点评理财方便快捷，主要是操作简单易懂。铜掌柜app更新说明铜掌柜4.6.00 更新内容：接入存管系统，安全保障再提升！- 安全合规：平台与用户资金完全隔离；- 资金透明：开通银行存管电子账户，账户明细、资金流水更清晰透明；- 高效便捷：充值方式更多样，普通提现可T+0实时到账；- 法律保障：根据江西银行资金流水划拨证明与借款人之间的真实债权关系。铜掌柜app功能特色1、最高年化收益15.88%，秒杀各类宝宝，让你理财赚翻天；&2、铜掌柜不接触理财资金，所有资金均交由第三方支付平台托管，理财无忧；3、银行级风控体系，双重审核，八道工序！所有债权皆为百里挑一，真实可靠；&4、100元起投，无手续费，让理财更贴心。跨境电商金融机遇&2014年7月，浙江铜米网络科技有限公司（后改名杭州铜米互联网金融服务有限公司）成立，2014年12月份，铜掌柜PC端正式上线。斯时，互联网金融在浙江乃至全国发展始起，P2P平台如雨后春笋般涌现，业务模式也基本集中在配资、转贷、政信等业务。&然而，铜掌柜并没有选择能迅速起量的这些业务，在张焱看来，铜掌柜不是想简单的做一个P2P平台，而是担负着一个改变行业的使命。&机遇随后就来，2015年3月，国务院国函〔2015〕44号批复，同意设立中国（杭州）跨境电子商务综合试验区，这让张焱意识到了机遇。&“跨境电商试验区被视为今年改革发展的重大突破口。”浙江大学经济学院常务副院长、浙江省国际经济贸易学会会长黄先海教授透露，创建中的试验区试验区内已形成“一区三园”格局，即杭州下城跨境电子商务产业园、杭州下沙跨境电子商务产业园、杭州空港跨境电子商务产业园。&2015年，浙江省把推进跨境电子商务发展作为外贸转型升级的重要突破口，打算建立20家省级跨境电子商务园区，新设10家省级公共海外仓，培育100家跨境电子商务重点企业，培训200家跨境电子商务企业，从业人员累计达3000人。&据机构预测，2016年我国跨境电商进出口额将增至6.5万亿元，其中金融服务需求约为2万亿元左右，到2017年，跨境电商进出口额或突破10万亿，金融服务需求将达到4万亿元左右。&然而，在进口贸易中，海外供应商往往要求见提单付清尾款，而由于航运周期及资金量限制，下游销售客户不能在短时间内备好充足货源。而传统金融无法满足这种个性化的融资需求。可以说，金融配套服务已成为跨境电商行业发展的一大阻力。
安卓官方手机版
IOS官方手机版
挖财宝是挖财记帐理财为广大用户提供的一款高收益货币基金类理财产品，这款理财产品是每月18日限量申购的产品，收益率非常突出，但需较频繁的操作，适合注重收益，有时间打理财富的用户。挖财宝安全吗：挖财宝每期购
中文 / 14.8M对于现在许多喜欢理财的人而言，
中文 / 34.0M挖财记账理财是一款小巧实用的记
中文 / 26.8M挖财记账理财电脑版是专业的勤快
中文 / 14.2M挖财钱管家是一款能够帮您综合而
中文 / 16.1M挖财钱管家电脑版是专业的个人资
中文 / 26.9M"挖财"诞生于2009年6月，由杭州财
金融的本质是价值流通。金融产品的种类有很多，其中主要包括银行、证券、保险、信托等。金融所涉及的学术领
中文 / 5.4M E鹿行是昆山农商银行旗下的互联网银行客户端，这个平台为你提供了年利率非常高的理财产品，而且有昆山农商银行的担保安全绝对可靠。对于手中有闲钱的用户来说，这
中文 / 38.2M 加加钱包是一款最新的手机小额贷款软件，在加加钱包中你可随时随地申请小额的借贷服务，5分钟审批，您专属的借款管家，欢迎有需要的用户前来西西下载使用。应用简
中文 / 3.4M 钱点点手机app是一款十分优秀的手机信用卡管理软件，平台为你提供信用卡在线办理、信用卡取现、信用卡购物等功能，安全的信用卡消费提醒功能，最大程度保障用户资
中文 / 1.1M 富达金融是一款最新的手机贷款平台，在这款富达金融app中，用户可以随时随地申请小额的借贷服务，是一款非常不错的借贷平台，同时还提供理财服务，是一款
中文 / 9.8M 菁优网app是一款可以帮助用户对孩子进行教育的手机软件，其中包含了数理化等多科的题目，能让用户对孩子进行全方位的指导，提高孩子的学习成绩！菁优网题库覆盖小学初中高中三个阶段，语文数学英语物理化学生物地理生
中文 / 55M 蚂蚁智能助理预测可以帮助大家为自己在支付宝上的2018关键词提供更加出色的帮助，蚂蚁智能助理预测目前已经有了8个关键词，问题是你自己的关键词也要找到才行，一
西西提供手机理财软件排行榜，投资理财，让自己的闲钱也能帮你赚钱！各种高收益理财产品吗，安全的投资，较
中文 / 5.4M E鹿行是昆山农商银行旗下的互联网银行客户端，这个平台为你提供了年利率非常高的理财产品，而且有昆山农商银行的担保安全绝对可靠。对于手中有闲钱的用户来说，这
中文 / 24.6M 邮e贷app是为广大手机用户提供便捷的掌上理财借贷服务的一款手机应用软件，用户通过使用邮e贷软件可以轻松的进行便捷的掌上借贷操作，让你能轻松的解决燃眉之急，喜欢就来西西下载使用吧！邮e贷app官方介绍：邮e贷ap
中文 / 9.8M 菁优网app是一款可以帮助用户对孩子进行教育的手机软件，其中包含了数理化等多科的题目，能让用户对孩子进行全方位的指导，提高孩子的学习成绩！菁优网题库覆盖小学初中高中三个阶段，语文数学英语物理化学生物地理生
中文 / 18.2M PP理财(PPmoney)是广东太平洋资产管理（集团）有限公司（注册资金2亿元）倾力打造的中国领先的投融资互联网金融投资理财交易平台，年化收益可高达18%，每天都有100%本息保证、高流动性、高收益的投资项目可供选择，我
中文 / 32.6M 彩票258app是一款专门针对中国体育彩票竞彩游戏玩法为广大彩民打造的全方位、综合性的服务平台。该软件在为彩民提供专业竞彩资讯的同时，通过体彩中心授权经营的竞彩实体店为广大彩民提供更加便捷的购彩渠道，也是中
中文 / 2.7M 幸福理财师是善林金融信息服务公司倾情打造的一款手机金融理财软件，作为一款理财贷款相结合的一款产品，丰富的理财贷款项目，为广大客户提供专业快捷的理财投资
铜掌柜app 4.6.00 安卓版
下载帮助西西破解版软件均来自互联网, 如有侵犯您的版权, 请与我们联系。铜掌柜理财
1540万下载
315可信应用白名单
微信扫一扫下载
更新内容：
微信公众账号：应用宝铜掌柜平台在投资回款中的操作答案解说_百度文库
您的浏览器Javascript被禁用，需开启后体验完整功能，
享专业文档下载特权
&赠共享文档下载特权
&10W篇文档免费专享
&每天抽奖多种福利
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
铜掌柜平台在投资回款中的操作答案解说
阅读已结束，下载本文需要
想免费下载本文？
定制HR最喜欢的简历
你可能喜欢