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普通人怎样实现最基础的财务自由
&&& 本文首发于微信公众号：好规划网。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。　　你离财务自由有多远？…远到不敢想“有多远”。
　　最近总是有朋友抱怨工作累，要是啥时候能财务自由就好了。财务自由，很多人眼中宛如天堂的一个词，我们今天就来聊聊它。
　　所谓财务自由，就是非工资收入大于总支出，用数学公式来表达，就是：
　　财务自由=被动收入&花销。举例来说，如果你每月有3000块钱的被动收入，而你的月开销为2500元，那你就已经达到了人人都羡慕的财务自由状态了。
　　达到这个层面的话，我们就不必再为钱工作了，而是为了兴趣、为了爱好、为了理想等等来做自己喜欢的事情。财务自由了，属于我们的时间也就自由了，这不就是理想中的人生嘛！
　　比如富兰克林，就是领导独立战争，还参与起草美国《独立宣言》和宪法的那个人，据说他在42岁实现财务自由之后，便开始跟随自己的兴趣进行精神自由类的活动，最终在自己的身份标签中，添加了一长串称谓，比如印刷商、出版商、著名的物理学家、哲学家、发明家、政治家、军事家、外交家、文学家、社会活动家、慈善家等等各种家。
　　如果不谈伟人，我们谈谈普通人实现财务自由是一种什么体验？
　　去翻知乎，有人说财务自由之后，把原来的(,)S6换成了5系；把原来远离市区的小两房换成了靠近市中心的大四房；原来现代简约的装修风格也换成了欧式风格；家里请了保姆来照顾饮食起居；大部分资产都用来买了和理财产品；不用每天上下班，可以睡到自然醒；每个季度会安排一次出国游，打算把小时候想去的国家都去一遍……
　　这不就是无数次出现在我梦中的人生吗？哪怕能实现其中一项改变，也特别知足了！
　　有人说，要实现财务自由就得去工作多赚钱。多赚钱不假，积攒的钱多了，能拿来投资的雪球才能越滚越大，以后靠利息生活才能成为可能。但再怎么说，工作赚钱也只是主动收入，一旦不工作，收入就会立即消失，到最后还得指着被动收入实现财务自由。
　　那么被动收入都有哪些呢？
　　粗略的整理一下，比如：
　　1. 投资赚钱，增加利息收入；
　　2. 租金赚钱，比如把闲置的房子租出去，甚至把汽车也租出去；
　　3. 你的知识财富，比如你的原创文章被转载的稿费、出书的版税、或者考证挂靠给公司等等；
　　掐指一算，似乎自己每月的被动收入也不少了，也足够每月开销的，是不是就已经财务自由了？
　　照理说，做到了被动收入&　　支出，也就达到财务自由了，可我要给你泼盆冷水，所谓「自由」，也是分等级的。
　　最基础的财务自由，就是我们认为的不靠工作赚到足够日常开销的钱。
　　高一级的财务自由，是你还拥有属于自己的房、车等固定资产，并且你的贷款、外债总额小于资产总额。
　　更高级的财务自由，则是不再为下一代的教育问题头疼，各种教育资源都有能力运用；当你或者家人生病时，你也不用担心高昂的医疗费用和治愈后的各种康复支出；年老时，也不担心养老金够不够花……
　　财务自由后的人生这么精彩，为了有一天能成为「自由人」，我们不得不面对或者要考虑如何做，才能奠定财务自由的基础。
　　第一，无论怎样，都要努力工作多赚钱。
　　没有足够的资产前，何以自由？唯有靠工作致富了。不过这不是让各位加班加点的傻干，而是要拿出对工作认真并执着的态度，这样才能展现并提高工作能力，最大限度的体现在到手工资上，毕竟对于大多数人而言，工资收入才是最稳当的现金流。
　　第二，知道随时投资自己。
　　如果要实现长久的发展，就必须投资自己，提升自己的能力和价值，获得更大的成长空间。
　　第三，保持健康。
　　身体是革命的本钱，这话没毛病。健康没了，什么都没了，所以要抽时间锻炼身体，保持充沛的活力和精力。
　　第四，懂得投资理财。
　　这是毫无疑问的，大多数的被动收入，其实并不是通过工作得来的，如果只局限于工作收入的话，未免太单调了些，懂得投资理财，多渠道获得收益，这样既可以减轻自己的负担，也可以加快速度。
　　第五，提早买份人寿险，把风险转移出去。
　　你真的乐意看到，辛苦攒下的本金，因为一场疾病而毁于一旦吗？趁年轻买份保险，花小钱办大事。
　　第六，要么单身要么晚育。
　　其实这条不是我想起来的，而是看到有人这么说过，我觉得也有些道理，那就让它当作第六条建议吧。
　　一个人吃饱全家不愁跟自己吃饱，还得顾及全家老小相比，前者的资金积累速度和精力应该都更高。不过凡事也没有绝对，这也并非是鱼和熊掌的问题，结不结婚，生不生孩子还是要由你自己决定。
　　不管怎么说，实现财务自由的路还很长很长，也不好走，恐怕大多数人累成狗，一时半会儿也很难实现，毕竟衣食住行处处都要花钱嘛。我们还是抱着「宁可前进一步死，不可后退半步生」的精神去主动赚钱吧。
&&& 文章来源：微信公众号好规划网
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（责任编辑：张洋 HN080）
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在讨论实现财富自由之路前，我们先看看自己处于财富自由路上的哪个阶段，这个阶段通过财富自由度来划分。&财富自由度=
被动收入/ 日常支出* 100%
&&&&&&&&&&第零阶段
&财务难民：财富自由度小于0，入不敷出；
【学会记账，控制支出，同时努力增加收入】
&财务幸存者：财富自由度为0-10%；
此阶段的人群主要为月光族或者没有一定积蓄的刚工作不久的毕业生，银行存款一般少于5万-10万。
特点：资金积蓄少，且缺乏理财的意识和能力。&【提高核心竞争力，增加本职工资收入；&
将兴趣变成工作，带来斜杠收入；&
设定切实可行的储蓄目标，学习理财知识；&
另外，要做好风险保障，防止降级】&&&&
&财务劳动者：财富自由度在10%-30%&如果每月花费为5k，财富自由度10%-30%，→
被动收入为：500-1500/月（万/年）→所需投资资金为：6万-18万（假定年化收益率为10%）
即：如果你每月花费为5k，那么，投资资金为6万-18万，年化收益10%，则可实现这个财富自由度。&在这个阶段，现金主要来源于工资，所以，受制于人，必须辛勤劳动。&【要投资自己，使自己拥有让收入倍增的计划、眼界和能力；寻找市场机会，开创自己事业；学习理财投资，在同等风险下，获取更高的回报】&&第三阶段
&理财参与者：高收入，财务自由度在30%-100%&如果每月花费为1万，财富自由度30%-100%，→
被动收入为：3k-1万/月（3.6万-12万/年）→所需投资资金为：36万-120万（假定年化收益率为10%）
即：如果每月花费1万，那么，投资资金为36万-120万，年化收益10%，则可实现这个财富自由度。
这也意味着，当你有120万可投资资金，实现投资回报为10%，把每月支出控制在1万以下，那么，在这个阶段，你就实现财富自由了。（被动收入≥支出）
这个阶段，你拥有了事业和财务规划，脱离单一的劳动者身份，成为一位自由职业者、企业老板或者理财投资人，直接参与到财富世界运转的游戏中；
有很好的职业收入，但如果离开了现有的职业，其他收入还不足以保障日常生活；
【提高单位时间收入；&
&积累可投资资金，以达到财务自由度100%】&成为最初级的人生赢家（撬动财富的杠杆为自己的时间）&&
第四阶段& 财富大队长：财务自由度&100%，已经打败了boss，从游戏中通关。
拥有一支能创造收益的高效能团队（企业管理团队或投资代理团队），已不需要亲力亲为，撬动财富的杠杆已从自己的时间变成别人的时间。
人群：不再需要每天坐在办公室的企业老板或富翁。
【找到更多的人，打造更多的团队来帮助自己】&第五阶段
&财富指挥家：财务自由度&&
100%，高分通关。
人群：精明的投资人
【积累影响力，成为一言九鼎、可以影响商业世界规则制定的关键人物】&已成为满满的人生赢家&
第六阶段& 点石成金者：轻易打败Boss，财富对于他们而言只是数字
看重的是名誉、信用、对商业世界运行规则的影响力
人群：一言九鼎的规则影响者、游戏背后的规则制定者、超越时代的传奇级偶像
&你是属于财务劳动者、理财参与者，或已实现财富自由了呢？&
第一步算好了自己的财富自由度，确定了自己在财富自由路上的阶段以后，
第二步我们来探讨下如何一步步升级，直至财富自由。
注：该图由
@女友琪琪 制作
如上图，我认为实现财富自由的方式，有：
1. 被动收入大于所需开支。要实现财富自由，就要不断增加能带来被动收入的资产；
2. 拥有一辈子也花不完的钱。比如通过遗产继承一大笔钱、中彩票、抓住某个市场机会实现资产的大幅度增值；
第一种方式，强调持续流量；第二种方式，强调大额存量。&&整个财富之路的起点，是用工资收入和斜杠收入，带来持续的现金流。用这些现金，购置资产。
资产分为两种类型：
一种是能带来被动收入的资产，比如：产生收入的房地产、带来现金流的投资（债券、信托、P2P等固定收益产品、分红保险等）、持续盈利的企业；
另一种是有机会实现增值的资产，比如：股票、基金、股权投资等另类投资；&&&带来被动收入的资产，持续产生现金，现金又再买入这类资产，形成一个现金流的循环闭环。积累到一定阶段，这类资产带来的被动收入超过所需的开支，就可以达到财富自由。&&
平日依靠收入买入的股票、基金、股权投资等增值资产，逐渐储备到一定的量级，耐心等待市场机会，实现资产增值，以带来较大量的现金。
当现金多到一辈子也花不完时，那也达到财富自由了。若不够这么多，那么这部分资金，再买入这两类资产，继续积累。
&&三&&财富自由必然是充满荆棘的道路。
但财富自由并不是终点。
为什么要获得财富自由？&
获得财富自由后，生活的意义在哪里？你还会继续做什么事情？
或许，想明白这几个问题，会让你更容易获得财富自由。
已投稿到：
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。如何实现财富自由？ |
附可行动指南
每个人有机会财富自由吗？答案是有！
从2000年起持续到2012年底，12年期间黄金价格最高涨幅近8倍。在这段时间炒黄金的人都已发财。
2003年淘宝网成立，让普通人把店铺从实体搬到了网络。因为进入早，一票淘宝店主及早抢占了市场，很轻松就月入百万。
2005年A股经历了长达5年的漫漫熊市后，开始浩浩荡荡的牛市，此轮牛市历经576个交易日。期间，多达600余只个股最大涨幅超过10倍，10只牛股最大涨幅超过了50倍，精准抄底的投资者早就实现暴富。
2009年比特币刚刚诞生时，如果用1美元购买1300个比特币，8年后的今天可以坐拥432.5万美元财富。
可以看到，市场几乎每一年都能涌现出投资赚钱良机，为什么有人抓住机会实现了资产爆炸式增长，而有人直接与机会擦肩而过？他们的区别是什么？答案是正确的投资决策！
池塘里面的莲叶每天面积扩大一倍，从开始到覆盖整个池塘需要10天，那么从开始到覆盖池塘一半需要多少天？
大多数人第一直觉是回答5天，但正确答案是9天。
假如给你两个选择：第一个选择是你在第一天得到1元，第二天2元，接下来4元，8元……依次翻倍直到月底31日；第二个选择你可以一次性拿到10亿。那么，你选择A还是B？
大多数人会选B，但其实选A你得到的钱更多。
调研发现，只有不到30%的人在第一时间能答对所有题，而且这些人的投资成绩都是比较出色的。
我们在投资上遇到的问题比上面的题难得多，而且信息量又大又复杂，在遇到转瞬即逝的机会时，甚至需要我们1秒钟内做出选择。而我们投资成绩就是由无数次选择组成的答卷，要答对80%的题，你才能战胜大多数投资者，成为20%的头部精英，这就是为什么面对同样的历史良机时，只有一小部分人成功实现了财富自由。
值得庆幸的是，做出正确决策这种能力是可以学习和提高的。
诺贝尔经济学奖得主，著名的行为金融学大师——卡尼曼，就研究了人如何才能做出正确决策，他将一生的研究汇总到名为《思考：快与慢》的书里。
书中核心是说我们大脑里有两个系统，第一个是可以快速反应，凭直觉决策的兔子系统，另一个则是慢速反应，凭逻辑思考的乌龟系统。
看到美女就想多看一眼，听到“恭喜”下意识就会回答“发财”，动用的就是我们的兔子系统，而需要进行复杂计算和演绎，比如“算45乘以54等于多少”“去英国要把左行改成右行”的时候，乌龟系统才开始工作。
绝大多数时候，做决策的是我们的兔子系统。因为我们的大脑最基本的结构和功能在大约3-7万年前就形成了，它通过直觉反应，能应付人类遇到的绝大部分决策场景。
这就是为什么在股市下跌的时候，大多数人第一反应就是抛售股票，这也是为什么在基本面不变的情况下，三根阳线能瞬间改变投资信仰，背后都是我们的兔子系统在做决策，我们的能精打细算，分析布局的乌龟系统还在偷懒，没上线。学习行为金融学之后，你会明白行为背后的思维，深入思考每一次投资决策，有效唤醒头脑中的乌龟系统。
巴菲特就是一个用乌龟系统思考的人，上世纪90年代后期，美国迎来网络高科技股大牛市，大家都对互联网的前景一片看好，几乎是无脑买入，巴菲特经过深入思考后一股也不买，尽管这让他在1999年盈利只有0.5%，而当年股市大涨21%。结果从2000年开始，美国股市网络股泡沫破裂，股市连跌三年，跌幅超过一半。巴菲特这三年却盈利10%，大幅跑赢市场。
帮助我们用乌龟系统思考，这不是行为金融学最厉害的地方。它更令人惊讶的地方在于可以帮助我们将乌龟系统转换为兔子系统。也就是说，在深入学习行为金融学后，我们在部分情况下，凭借直觉就能抓住市场瞬息万变的机会。
这是因为行为金融学总结了人在投资上最常犯的117种错误，比如刚才说的碰到股市暴跌，我们不管三七二十一就因恐慌抛售股票，就是行为金融学中研究的“羊群效应”，那些在美国科技泡沫中以为自己了解互联网的发展前景就重仓买入的人，就是行为金融学中研究的“代表性偏差”。
可以这么说，对行为金融学融会贯通之后，就像在大脑中开启了GPS智慧导航，它帮助我们避开所有耗时的拥堵路段，帮助我们过滤那些无用的干扰和大多数人都会犯的错误，看到98%的人都看不到的风险和机会。有了它的加持，我们的投资思考会比别人更快更全面，相当于我们用兔子系统对战其他人的乌龟系统，自然是我们快在先人一步。
你也许会问，那么我们普通人没有时间也没有机会再到校园走一遭，如何系统学习行为金融学？
现在机会来啦！由喜马拉雅FM与以诺教育联合出品的《夏春博士的投资必修课·行为金融学》已经正式上线。该课程源自夏春教授在香港大学开设的《行为金融学》课，曾被评为港大学子最喜欢听的金融课之一。
夏春博士，曾担任香港大学经济及工商管理学院教授（年），行为金融学专家，拥有18年经济金融研究、教学与实践经验。现任诺亚国际首席研究官，曾受邀为中国证监会研究院提供政策咨询，同时是国际权威财经媒体—英国《金融时报》最受瞩目的华人专栏作家。
现在，夏春博士精心改编，悉心制作，专为喜马拉雅听众打造音频版的《行为金融学》课程，额外加入新鲜饱满的实战案例，提升你在金融市场的竞争力，通过学习最前沿的研究成果，改善你的投资收益率！
行为金融学不是枯燥的理论推理，而是对大量鲜活投资案例的研究，理论贴近实际，对投资实践有很强的指导意义。这门课还能帮你学会用金融学思维思考人生，排除恐慌、盲从、贪婪等人性弱点的干扰，作出最优的决策。行为金融学不仅适合普通投资者的学习，也是对高阶投资者的重要新理论补充。
本课程分为10个部分，共计100节课，每次课都将运用行为金融学原理，针对性解决你投资中遇到的难题，帮你作出优质的投资决策。干货满满，值得一听。点击阅读原文，即可进入试听及购买页面。
干货满满，值得一听。
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声明：该文观点仅代表作者本人，搜狐号系信息发布平台，搜狐仅提供信息存储空间服务。
今日搜狐热点如何优雅地实现财富自由（不看后悔）！
财务自由是每个经济人都想达到的财务境界。当我们实现财务自由后，我们就可以不再为生活开支问题而烦恼，有了更多时间去做自己喜欢或更有意义的事情。
究竟什么是财务自由？
财务自由是指家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，是一种让你无需为生活开销而努力为钱工作的状态。当你的被动收入大于你的生活总开支时，就可以实现财务自由。
什么是被动收入？
通俗意义上来讲，就是不用工作和付出，就有源源不断的收入进账。比如银行存款利息、股票分红、房屋租金、拆借利息等。
财务自由跟收入高低无关。比如一个穷屌丝通过商铺租赁可以获得每月稳定3000元的收入，而其日常总开支为2000元，那么他每月被动收入就有1000元；再比如一个富二代因为继承了其父20亿的遗产，没有做任何经营或投资动作，每年仅靠银行利息（华夏银行存本付息利率2%）就有4000万，合每月将近300多万，因为开支无度，每月会花掉200万，那么他每月被动收入为100万。 他们两个人虽然被动收入相差很大，但同样都实现了财务自由。
如何才能系统而优雅地实现？
首先要对自己的收入做好配置。 经济学中有个标准普尔定律可以作为参考。在标准普尔定律中，将收入分为四份：10%用于短息消费，20%用于预防突发事件的资金储备，30%用于做风险投资，40%用于保本升值，一方面对抗通货膨胀，另一方面保障整体收入的安全，目的不是能带来多高的收益，而是保护本金，为更长远的财务开支做储备。
在现实生活中我们可能完成不了这么详细的安排，所以依个人情况而定，不过 每月至少留下30%的收入用于投资理财，尽量在保住本金的情况下做投资，等财富积累到一定程度再进行详细的配置。
对于刚步入社会的工薪族来说，收入不是很多，开支占比却很大，一个月下来，如果不加节制，很容易沦为月光族，这时候的你最好不要办理信用卡，因为它会增加你的购买欲，加大生活开支，虽然钱是未来还的，但是没有前期没有很好的打理的收入，到后期会越来越窘迫。
对于企业主或有雄厚资本的金主来说，虽然拥有巨额的财产，但仍要为收入奔波和劳碌，钱闲着、人忙着。
财务自由看似遥不可及，但当你深入了解时，发现实现它其实并不难。 根据自己的实力，做好规划，合理分配好收入，利用财务结余资金进行投资理财，获取被动收入，用最短、最简单、最开心的方式实现财务自由，这里收获的不仅是金钱，更多的是在实现梦想的同时，又为这个社会创造了更多的价值。
每个人都渴望过上财务自由、时间自由、心灵自由的高品质生活，然后去做任何想做的事情，去任何想去的地方，拥有想要的一切。
可是这个世界上70亿人口，又有多少人真正的过上了时间自由、财务自由、心灵自由的生活呢？
答案是很少的，因为要想过上时间自由、心灵自由的生活，首先得实现财富自由。
而大部分人一生都在为钱而工作，因为他们从不懂得去打造被动收入，他们从不知道如何解脱自己的双手。
加入朗龙投资团队后获得投资理念和方法：打造被动收入的渠道和方式：
1、大盘稳定(不要有系统性风险)
2、板块或题材是近期热点(公司自己有布局)
3、阶段性涨幅不要过高(进场点合理)
4、仓位合理(一般不超过五成)
5、清晰的止盈止亏(没有只赚不亏的市场谁都一样，做大概率事情)
当以上条件不满足：我们选择等待
我们的定位：不为了选股而选股，只为客户负责而服务。
我们的追求：不动如山，动则掠火。
我们的理念：提供最有效的服务，帮投资者盈利。在市场有机会的情况下，我们能把握的情况下，赚市场的钱.
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