每月结余3000块，该如何稳健家庭理财中,家庭的结余

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-07-07 01:52 标签： 家庭理财中,家庭的结余比率
每个月结余3000，到底应该怎么理财
周末跟一个大学同学聊天，他跟我抱怨最近攒钱攒的太辛苦，买什么都得精心算计。想一走了之回到老家，又有些舍不得大城市。他的经历其实还挺有代表性的，毕业的头两年就是一个典型的月光族，每月赚多少花多少，还欠着信用卡的钱。今年上半年他幡然醒悟，开始记账，算下来每个月能结余3000多块钱。
这点钱用他的话说就是比上不足，比下有余。放在现在的消费环境下，3000块钱真的不算啥。存在银行里，一年的利息还不够一顿外卖。所以不想把钱扔在银行里贬值，想问问我应该怎么理财。
说实话这个问题其实还挺普遍的，与其推荐理财产品不如换一个思路。
在创投领域有一家非常成功的公司叫做红杉资本，说名字可能你不够熟悉，但是列举一下它的投资项目你肯定都知道：斗鱼、秒拍、饿了么、今日头条、瓜子等等。风投机构往往会盯住一些刚刚创立不久，一无所有的企业进行早期投资，这样投入相对较小，获得的回报相对更大。听起来是不是有点像年轻人的状态？
红杉资本有一个著名的“赛道理论”，也像是专门给年轻人量身打造的：相比于辛辛苦苦去寻找优秀的赛车手，不如去找到好的、有蓬勃发展前景的领域和方向（赛道）来下注，成功率更高。年轻人们其实就是在赛道上疾驰的赛车手，初期的核心应该是寻找适合自己的赛道和方向，处于一个快车道中更有可能获得快速的发展，虽然对手有点多，但是只要找准赛道，先跑起来，早晚会超越慢车道上的所有人。
所以在人生的早期，要像投资机构一样，帮助企业找对车道，不要着急盈利、变现。从这个角度上，每个月3000元的结余，不如投入到自我投资和学习上去，这才是年轻人理财的第一步。
有一种常见的论调是，钱太少，没有理财的必要。事实真正如此吗？不见得。小Pie十分认同一个观点，理财的困难和矛盾来自这样一个窘境：很难很早开始，等开始的时候已经太晚了。所谓的理财，理论上并不应该狭义地理解为去银行买理财产品。存钱、做预算、控制开销、赚更多利息、赚利息差、正确使用信用卡、购置不动产等等，这些都是理财活动，而且是循序渐进的。理财就是有效的管理现金流，其实跟钱多钱少关系不大。
当你每个月连2000块存不下的时候，我不相信你以后每个月能存下1万元。假设你真的运气好，中了500万大奖，你也很难保证有年化10%的收益，因为管理5万块跟管理500万的难度根本就不在一个数量级，能跑赢CPI就不错了。
最后说回产品，适合年轻人，或者说适合大多数普通人的理财产品是什么？
小Pie觉得它应该具有这么几个特征：
1、不占用你太多精力，因为你最多的精力应该放在寻找适合自己的赛道上。
2、门槛越低越好，不会损害你的现金流
3、足够安全，省的提心吊胆
这是最基本的3个维度，可能不适合所有人，但是作为一个入门级的固收理财工具来说足够了。现在的互联网理财产品有很多，只要多投入一些时间和精力，就能找到适合自己的。
欢迎大家留言来说说，你的每月结余能有多少钱，以及你是怎么安排这笔钱的，小Pie挺想听听大家的理财故事。留言点赞数前3名的，可以找小Pie领取红包一个~
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年轻家庭年收入16万 如何稳健投资理财
作者：佚名&&&
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　　【理财案例】
　　余先生是南昌人，是一名国家公务员，每月收入6000元。女朋友在一家国有企业工作，每月收入8000元，单位都缴纳五险一金。余先生与女朋友准备今年结婚，目前有一套按揭的房子，正在装修中，现在两人每月共同还房贷1500元，每月生活开支3000元。双方父母都有退休工资和养老保险，负担相对较轻点。两人共同有现金和存款15万元，有一部12万元的汽车。由于余先生对理财感兴趣，但对投资并不是很精通，为此只拿出少部分的资金进行了多元化投资，基金1万元、股票1万元以及黄金和收藏品1万元。
　　【理财目标】
　　希望通过投资理财，家庭资产能获得保本型稳定收益。
　　【财务分析】
　　根据余先生家的财务情况，嘉丰瑞德理财师做了简单的家庭收支统计表和家庭资产统计表，并进行了家庭财务分析，具体如下：
　　1、家庭财务分析
　　表一：家庭收支统计表(主要对家庭的收入和支出情况做个统计)
　　表二：家庭资产统计表(主要对家庭的资产情况做个统计)
　　2、理财目标分析
　　首先，余先生和女朋友每月收入共14000元，月支出4500元的房贷，每月结余9500元，再加上15万元的现金和活期存款，余先生有更多的资金可以做稳健理财。虽然余先生已经开始进行基金、股票以及黄金和收藏品方面的投资，但是投资理财支出的比重占总收入的比重较低，嘉丰瑞德理财师建议，余先生可以再适当配置一些稳健型投资。
　　其次，余先生和女朋友两人只有单位缴纳的基础社保，无其他保险，如果两人有一方失业或出现意外等原因，将可能对未来刚组建的家庭造成很大的影响，甚至难以维持家庭原有的生活水平。所以嘉丰瑞德理财师建议余先生和女朋友再适当配置一些商业保险，增加家庭保障。
　　最后，余先生得为将来赡养老人，养育孩子提前做些准备。
　　【理财建议】
　　1、现金规划
　　余先生和女朋友每月共结余9500元，总的来说家庭结余挺高。但需要合理理财，每月9500元的结余可以定期定额买入货币型基金来获得稳健的收益，年化收益率4%左右，既可以作为家庭应急资金的使用，也可以作为储备家庭资金的工具，这笔资金未来可用于结婚和投资。
　　2、保险规划
　　余先生和女朋友以后都是家庭的主要收入来源，不仅要赡养老人还要养育孩子，为此要加强自身保障，嘉丰瑞德理财师建议可以再配置一些意外保险和重大疾病险，来增加家庭抵御风险的能力。
　　3、赡养老人和养育孩子规划
　　由于双方父母都有退休工资和养老保险，负担相对较轻点。但对于未来养育孩子方面，建议余先生要提前做好准备，以每月做500-1000元的基金定投，现在开始储备教育金，坚持长期投资，就能积少成多。还可以根据家庭的收入情况，适当增加每月定投金额。
　　4、稳健投资规划
　　余先生计划今年结婚，新婚家庭使用资金的地方比较多，可累积的资产也比较有限，嘉丰瑞德理财师建议余先生投资应稳健为主，现金和定期存款150000元，可以拿出来进行一些稳健型投资，但考虑到余先生今年结婚时可能会用到这笔资金，选择短期理财方式较适宜，比如银行定存(3个月年利率2.6%；6个月年利率2.8%)；互联网宝宝类理财产品，比如余额宝、理财通、百度百赚等，年化收益率4.5%左右；甚至可以配置固定收益类理财产品，比如宜盛单季鑫(3个月年化收益率8%)以及宜盛双季鑫(6个月年化收益率9%)，这些投资方式基本上不亏本，余先生可以根据资金需求情况选择。
　　待余先生结婚后，随着两人收入的不断增加，以及家庭成员的增多，嘉丰瑞德理财师建议，家庭理财规划要根据家庭的实际情况再作出相应的调整。
责任编辑：Candy
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关于工薪阶层一个月只有3000元左右的如何理财？
一个月3000多何时才能储存到买房首付的钱
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除去必须花的钱，剩下的可以购买理财产品，看看这个网站 http://www.zuiyidai.cn
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