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与银行发生纠纷可以到银监会投诉吗,如何维权
在生活中，我们经常需要与银行打交道。银行有吸收存款，发放贷款，办理结算的主要业务。那么，与银行发生纠纷可以到银监会投诉吗,如何维权呢?今天，小编整理了以下内容为您答疑解惑，希望对您有所帮助。与银行发生纠纷，可以向银监会投诉，但是意义不大。正常情况下，应先行与该银行联络，这样做可使银行有机会及早解决投诉事项。实际上，现在各家银行的投诉渠道都做得很好了，电话、微信、柜台都能够进行处理，而且自有一套纠错的流程。只有对银行处理投诉的方法感到不满意，或银行并未在收到投诉后约定时间内给予最后回复，你的投诉银监会才会受理，而且只能是书面形式，口述形式或匿名投诉也都是无效的。总之，遇到问题向银监会投诉，可能不是一种便捷的方法，但只要是在正规渠道购买的正规产品，还是一种相对有效的方法。如何维权：一、存款额大小写不一致张大爷有一张5万元一年定期存单到期了，当他准备转存时，发现该存单存款数小写是5万元，大写则是伍仟元整。于是，他要求银行将大写更正为伍万元却遭到了拒绝。为了挽回损失，他将该银行告到了法院。法院最终判决该银行给张大爷支取5万元存款本金及应得利息。依据《最高人民法院关于审理存单纠纷案件若干问题的意见》规定，如果储户手持的存单大小写金额不一致，经确认没有涂改，但又无法弄清事实的，“如大写金额大于小写金额则按大写金额兑付;如果大写金额小于小写金额，则应按小写金额兑付”。二、存款被他人冒领林先生的1万元定期存单到期后不幸被他人盗走，他立即赶往银行办理挂失，但由于忘带身份证，工作人员告知此存单尚未被支取，让其取回身份证再办理挂失。当林先生返回该银行办理挂失时，却发现存款已被人提取。林先生认为银行有过错，要求给予赔偿。按照《储蓄管理条例》规定：储户遗失存单，在特殊情况下可以用口头或电话形式申请挂失。因林先生存款被冒领系银行工作人员失误所致，所以应由该银行负责赔偿。三、兑换残损币却被拒绝赵女士到某商业银行兑换15张破损人民币，被银行工作人员委婉拒绝。她只好来到人民银行货币金银科咨询。金银科按破损币兑换标准给残币加盖了全额和半额的兑换章、金银科的专用章，让她再去该银行兑换，却仍被银行工作人员拒绝。于是，赵女士对该银行进行了投诉。根据《人民币管理条例》第22条规定，办理人民币存取款业务的金融机构应按照中国人民银行的规定，无偿为公众兑换残缺、污损的人民币。对违反该条例的，由中国人民银行给予警告，并处1000元以上5000元以下的罚款。有关银行业务以中国人民银行公布为准。延伸阅读：
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银监会：严禁银行理财资金违规进入房地产领域（房地产地王外汇占款周小川CDSCLN
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银监会：严禁银行理财资金违规进入
领域（房地产、地王、外汇、占款、周小川、CDS、CLN、M2、房贷、人口、刚兑、
、信贷、银行））央行得逞：房价暴涨正在直接制造一大堆的货币&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&银监会：严禁银行理财资金违规进入房地产领域&&&&&&&银监会10月21日召开三季度经济金融形势分析会，会议明确指出严控房地产金融业务风险，严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域；加强理财资金投资管理，严禁银行理财资金违规进入房地产领域。&&&&&&&来源:&银监会网站?&5小时前?&26050?&56
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.&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&广义信用供给扩张：此轮房价暴涨的完美解释（地王汇率M2首付贷银行房抵贷&&&&&&&·&转帖：&三点&&&10:54&只看楼主(-1)&&浏览/回复1035/18&·&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&央行得逞：房价暴涨正在直接制造一大堆的货币（外汇占款周小川CDS房地产CLN地王&&&&&&&·&转帖：&三点&&&07:26&只看楼主(-1)&&浏览/回复&·
.&&&&&&&&&&&&&&石磊平安证券固定收益&&今天&14:23&来自&iPhone&7&Plus...&&&&&&&总是把中国的货币超发放在嘴边的人，只是看到了问题的少一半，实际不是央行货币超发，而是信用泛滥，这个才是当前中国货币问题的症结所在，而这个问题，牵一发而动全身，不只是货币政策的问题。信用是一个经济金融体系的根本，而这里面掺杂了太多太多。&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&樊宁小屋：&&&&&&&的确。另一半问题在于监管&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&赤壁斜阳：&&&&&&&土地，是印钞的最大之锚。但是别忘了，它们掌握政权和军权，可以“砸烂一个旧世界建设一个”。&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&Jason_YWJ：&&&&&&&的确，信用泛滥，借钱太容易，基础货币反而相对还好&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&哈哈哈哈哈哈123小屋：&&&&&&&信用快
了&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&铁帽子凯文：&&&&&&&其实美元何尝不是如此？美债被福利消耗，但美公司收益率高，美元该如何定价？算不算滥印？&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&darwinci：&&&&&&&因为商业银行是国有的，可以不计后果发放贷款维持信用扩张，这是与国外最大的不同&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&飞秒资讯：现在贷款买房的人有多少信用是够的，收入证明造假很普遍，但是银行照样放贷。支持房价一直缓慢上涨，但是在中国经济往下走的时候，银行大量放贷给信用风险较大的个人，导致房价猛涨，&房价得不到控制，央行终会发现信用货币市场已经被市场控制。&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&罗马和波特波妞：&&&&&&&不是央行问题，是金融机构出问题了
.&&&&&&&&&&&&&&银监会：严禁银行理财资金违规进入领域?&&&&&&&日&11:00:14来源:&银监会网站?56?26939&&&&&&&中国银监会10月21日召开三季度经济金融形势分析会，会议明确提出，要严控房地产金融业务风险，严格执行房地产贷款业务规制要求和调控政策；审慎开展与房
和房企相关的业务；规范各类贷款业务管理，严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域；加强理财资金投资管理，严禁银行理财资金违规进入房地产领域；加强房地产信托业务合规经营。&&&&&&&会议还指出，严防地方政府性债务风险；加强债券投资管理，强化限额管理、强化杠杆管理、强化资本管理；强化流动性风险管理，要加强同业、理财和投资等业务管理，合理匹配资产负债的期限结构。&&&&&&&以下是银监会新闻稿，来自银监会官方网站：&&&&&&&10月21日，中国银监会召开三季度经济金融形势分析会，传达贯彻党中央、国务院有关决策部署，分析运行情况，提出下一阶段工作要求。银监会党委书记、主席尚福林出席会议并讲话。&&&&&&&会议指出，面对复杂的国内外形势和挑战，今年以来银行业全面贯彻五大发展理念，认真落实“三去一降一补”五大任务，齐心协力，攻坚克难，在服务实体经济、优化业务结构、推动改革创新和风险防控等各领域都取得了积极进展。&&&&&&&会议要求，银行业全系统要坚定信心，鼓足干劲，保持良好工作风貌，继续深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，按照“稳增长、促发展、防风险”的总基调，围绕年初全国银行业监督管理工作会议确定的目标，强化底线思维，聚焦突出问题，扎实推进各项重点工作，确保高效完成全年任务。&&&&&&&——积极支持供给侧结构性改革，不断提升银行业服务实体经济质效。一方面，大力支持国家战略实施和重大工程建设。加强金融产品和服务创新，持续做好对“”、
协同发展、
建设、自贸试验区改革创新、东北老工业基地振兴等国家重大战略和《
》等重大决策实施的
，主动对接重点领域重大工程项目建设。积极服务企业“走出去”，支持基础设施互联互通、国际产能合作和经贸产业合作区建设。另一方面，大力发展普惠金融，积极支持小微企业、“
”和扶贫，确保实现年初确定的小微企业、
和扶贫信贷投放目标。小微企业方面，优化贷款流程，在完善风险控制的前提下，适度下放小微企业贷款审贷权，完善内部尽职免责制度，切实放宽小微企业信贷不良容忍度，持续提高小微企业金融服务的覆盖面和可获得性。“三农”方面，以推进
供给侧结构性改革、加快转变农业发展方式、促进农村一二三产业融合发展、推进
建设为重点，在资源配置上予以倾斜。金融扶贫方面，全面落实扶贫小额信贷包干责任制，重点做好易地扶贫搬迁等金融服务，完善扶贫贷款统计制度，提高金融扶贫精准度。&&&&&&&——加强全面风险管理，坚守不发生系统性区域性金融风险底线。银行业金融机构要持续提高风险管理水平。一是“有扶有控”，有效化解产能过剩领域信贷风险。二是严控房地产金融业务风险，严格执行房地产贷款业务规制要求和调控政策；审慎开展与房地产中介和房企相关的业务；规范各类贷款业务管理，严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域；加强理财资金投资管理，严禁银行理财资金违规进入房地产领域；加强房地产信托业务合规经营。三是严防地方政府性债务风险。四是加强债券投资管理，强化限额管理、强化杠杆管理、强化资本管理。五是强化流动性风险管理。要加强同业、理财和投资等业务管理，合理匹配资产负债的期限结构。六是加强银行业“走出去”风险防范，加快推进合规机制建设。七是严防外部风险向银行业传染蔓延。&&&&&&&——紧扣重点热点问题，认真落实好重大决策部署。切实推进科创企业投贷联动试点工作，总结推广好的经验做法。更好地发挥债权人委员会作用，有效开展企业金融债务
。积极推进市场化债转股相关工作，降低企业杠杆率。抓紧制定具体实施方案，先行先试。继续采取有力措施缓解“融资难、融资贵”问题。抓好“两个加强、两个遏制”回头看工作。&&&&&&&会议强调，要把抓重点任务落实作为下阶段工作的重中之重，确保各项任务按期圆满完成。一是抓落实，突出“守土有责”。各级监管部门一把手要守土有责、坚守岗位，认真履职。二是抓作风，突出“持之以恒”。全体监管人员务必保持良好的工作风貌，发扬钉钉子精神，心无旁骛做好各项工作。三是抓学习，突出“知行合一”。坚持围绕中心、服务大局，把开展学习教育与银行业改革发展和监管工作结合起来，切实抓好各项重点工作任务落实，把学习教育的成效真正体现在工作成绩上。四是抓考核，突出“三位一体”。参照行之有效的工作方式开展年度考核，规格要高、标准要明确，做到政务、工作和领导班子考核“三位一体”、综合交账，改进监管工作，提升监管质效。&&&&&&&在京银监会党委委员出席会议，会议由银监会党委委员、副主席曹宇主持。主要银行业金融机构、相关行业协会等单位负责人在主会场参会。各银监局、银监分局、京外有关银行业金融机构负责人等在各分会场参会。
.&&&&&&&洪灝&&10月20日&00:40&&&&&&&·彭博社·虽然GDP表面达标，但是这个增长的背景是信贷迅速膨胀，代价是泡沫化。为什么连续三个季度，GDP增长都恰恰是6.7--老外问到。因为在中国，重要的事情说三遍。
这句话好熟悉。。。。
不让进房市，也不让进股市，那只有进菜市了哦。。。
.&&&&&&&&&&&&&&因果颠倒了哈&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&央行得逞：房价暴涨正在直接制造一大堆的货币（外汇占款周小川CDSCLN地王&&&&&&&&&·&转帖：&三点&&&07:26&只看楼主(-1)&&浏览/回复&·&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&石磊平安证券固定收益&&今天&14:23&来自&iPhone&7&Plus...&&&&&&&&&总是把中国的货币超发放在嘴边的人，只是看到了问题的少一半，实际不是央行货币超发，而是信用泛滥，这个才是当前中国货币问题的症结所在，而这个问题，牵一发而动全身，不只是货币政策的问题。信用是一个经济金融体系的根本，而这里面掺杂了太多太多。&&&&&&&原帖由马无野草不肥在&16:13发表&&&&&&&不让进房市，也不让进股市，那只有进菜市了哦。。。
.&&&&&&&&&&&&&&杨红旭&&今天&11:05&来自&iPhone&6s&Plus&&&&&&&银监会三季度例会提出：严控金融业务风险，严格执行房地产贷款业务规制要求和调控政策；审慎开展与房
和房企相关的业务；规范各类贷款业务管理，严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域；加强理财资金投资管理，严禁银行理财资金违规进入房地产领域；加强房地产信托业务合规经营。杨评：这是落实高层批示！房地产业银根开始收紧！房地产是资金密集型产业，大家必须予以足够重视。
.&&&&&&&&&&&&&&刘煜辉：中国金融增加值占GDP达10%，美国才6.5%（金融自由化高利贷
负&&&&&&&·&转帖：&三点&&&23:07&只看楼主(-1)&&浏览/回复1/0&·&&&&&&&&刘煜辉：中国金融增加值占GDP达10%，美国才6.5%（金融自由化、高利贷、P2P&、负利率、万能险、险资、
&、、地王、贬值）&&&&&&&&&&&&&&&&&&刘煜辉：权益投资的机会正在显著大于风险&&&&&&&&&&刘煜辉&&格上私募圈收藏，稍后阅读&&&&&&&&&来源&|&天风研究&&&&&&&&&作者&|&刘煜辉&&&&&&&&&整理&|&天风证券产品中心&&&&&&&&&我们回头再看中国的情况，最近五年看下来，&&&&&&&&&中国今天金融的增加值占GDP的比例现在已经高达10%，这是一个非常荒唐的数据，美国那么发达的金融体系，它的金融业的增长值占GDP的比例只有6.5%，中国居然干到了10%以上，这个变化是从2012年开始，2012年中国整个金融业占GDP的比例是百分之六点几，不到四年的时间，增长了四个点。
.&&&&&&&&&&&&&&河北廊坊开展市场专项整治&&&&&&&日20:30&&&&&&&&&原标题：河北廊坊开展房地产市场专项整治&&&&&&&新华社石家庄10月22日专电(记者齐雷杰)记者从河北廊坊市政府获悉，10月21日起，廊坊将对全市房地产市场进行专项整治，遏制违规销售、恶意炒作、虚假宣传、乱收费等违法违规行为，保护
者合法权益。&&&&&&&按照部署，廊坊将对全市在建在售
项目的经营行为开展专项整治，重点检查房地产开发企业是否存在发布虚假信息和广告；通过捏造或散布
信息等方式恶意炒作、哄抬房价；未取得预售许可证销售商品房；不符合商品房销售条件，以认购、预定、排号、发卡等方式向买受人收取或变相收取定金、预订款等费用，借机抬高价格等行为。&&&&&&&专项整治还将检查开发商是否存在捂盘惜售或变相囤积房源；商品房销售不予明码标价，在标价之外加价出售房屋或收取未明码标价的费用；以捆绑搭售或附加条件等限定方式，迫使购房人接受商品或服务价格；将已作为商品房销售合同标的物的商品房再销售给他人等违规行为。&&&&&&&&有关部门将逐一检查全市开发商和房地产代理机构，依法查处违法违规行为，视情节轻重对开发商采取书面警示、约谈、公开通报企业不正当经营行为、列入严重违法失信企业名单、由资质许可机关在资质审查中重点审核等措施。涉嫌犯罪的，移交司法机关追究刑事责任。
.&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&姜超：未来将有内外两大风险&小心不会有错&&&&&&&日20:26&综合.股&&&&&&&来源：海通证券(15.970,&0.12,&0.76%)&&&&&&&汇率再创新低，资金短期偏紧——海通宏观每周交流与思考第191期(姜超、顾潇啸)
.&&&&&&&&&&&&&&监管层接连出手&连发三箭(名单)&&&&&&&时间：日&06:52:28&中财网&&&&&&&导读：银监会：严控金融业务风险&推进债转股相关工作&&&&&&&银监会切断理财资金流入房地产&去杠杆化启幕&&&&&&&证监会&监管大年&：齐抓股债连发三箭&&&&&&&银监会、证监会、基协会接连出手&目的只有一个&&&&&&&万亿债转股重启引发市场追逐&32家概念股表现不俗
.&&&&&&&&&&&&&&传：表外理财纳入广义信贷范围（银监会：严禁银行理财资金违规进入领域）（房地&&&&&&&·&转帖：&三点&&&22:11&只看楼主(-1)&&浏览/回复1/0&·
.&&&&&&&&&&&&&&央行得逞：房价暴涨正在直接制造一大堆的货币（外汇占款周小川CDSCLN地王&&&&&&&·&转帖：&三点&&&07:26&只看楼主(-1)&&浏览/回复&·&&&&&&&原帖由三点在&22:11发表&&&&&&&.&&&&&&&&&&&&&&传：表外理财纳入广义信贷范围（银监会：严禁银行理财资金违规进入房地产领域）（房地&&&&&&&&&&&&&&·&转帖：&三点&&&22:11&只看楼主(-1)&&浏览/回复1/0&·
.&&&&&&&&&&&&&&昨晚债市发生两件大事&如果只看到一个就输了&&&&&&&其一是昨日央行一改常态未续作MLF，导致资金面持续紧张，汇率是核心掣肘，说明央行有意收紧短端流动性；其二是市场传言央行考虑将表外理财纳入M
考核范畴，这体现去杠杆背景下监管持续发力，银行未来的资金配置压力将减小。&&&&&&&明明?&4分钟前....&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&昨晚债市发生两件大事&如果只看到一个就输了?&&&&&&&日&08:37:47?0&&&&&&&本文作者为明明研究团队，来源于
公众号“明晰笔谈”。&&&&&&&昨夜债市发生两件大事，其一是在昨日当天有1660亿元6月期MLF到期的情况下，央行一改常态并未续作，导致资金面持续紧张；其二则是市场传言央行考虑将表外理财纳入MPA考核范畴。&&&&&&&10月25日，央行小幅净投放流动性仅90亿元，且在当天1660亿元6月期MLF到期以及缴税和季末因素影响下，央行并未续作MLF，使得紧张的资金面再次雪上加霜，不少机构也接连出现资金头寸难平的困境，资金成本显著上升。SHIBOR连续第六日全线飘红，交易所回购利率也基本呈现全面上涨，隔夜质押回购利率更是上涨16.86BP，目前达2.411%。&&&&&&&同时，下午五点左右，市场传出央行《关于将表外理财业务纳入“广义信贷”测算的通知》的文件，除现金和存款外的表外理财将纳入央行“广义信贷”测算，在此之下长端利率迅速反弹。&&&&&&&出现这两件大事的源头均与我们前期判断一致，一是汇率贬值压力将对流动性和货币政策带来的偏紧影响不容忽视；二是去杠杆背景下监管将持续发力，此前6月中旬我们就提到在金融去杠杆背景下不排除下半年出现监管“黑天鹅”事件，当前看来，央行或将表外理财纳入到广义信贷和MPA考核范畴的举措也正印证了这一猜想。&&&&&&&并且，今年以来，市场对于监管层将要加大影子务的监管和表外业务约束的传闻不绝于耳，然而总体上如银监会等监管主体并没有明确的相关表态，但此次央行MPA考核方法的修订则是非常清晰和明确表明对表外风险的关注和监控，由于银行表外业务主要为规避资本金和杠杆约束，因此央行此次动作也与此前去杠杆的意图相一致。&&&&&&&1、MLF不续作：汇率贬值压力导致短端流动性收紧&&&&&&&近期季末缴税等因素叠加汇率贬值和资金外流压力，资金面持续紧张，而在1660亿元6月期MLF到期之际下，央行也并未续作MLF，汇率是核心掣肘。&&&&&&&人民币汇率近日连跌不止，上周在岸人民币兑美元累跌逾0.5%，本周人民币延续跌势，10月25日人民币中间价报6.7744，连续第三天刷新六年新低，较前日走低&0.08%，隔夜离岸人民币兑美元一度刷新纪录低点至6.7852元，同时美元指数目前已达98.7556高点，保持在4月以来的高位，美联储加息预期下美元走强态势延续，人民币也持续承压，加重贬值预期。&&&&&&&而在贬值预期浓厚下，资本外流态势加剧，9月银行结售汇逆差规模较8月扩大近3倍，外汇占款持续减少，对国内流动性造成抽离。同时，外汇储备下行过快、规模有限是刚性约束，在缓解外储压力和控制贬值预期意图下，货币政策呈现中性趋紧，近期短期资金紧张和今日MLF停止续作都说明央行有意收紧短端流动性。&&&&&&&2、表外理财业务纳入“广义信贷”：监管再出拳&&&&&&&在市场传出的央行《关于将表外理财业务纳入“广义信贷”测算的通知》中，要求“从三季度起将表外理财业务纳入测算”，具体来说，“季末含表外理财广义信贷余额=季末广义信贷余额+表外理财总资产-表外理财现金余额-表外理财存款余额”。&&&&&&&表外业务监管趋严，去杠杆再上一层。人民银行张晓慧行长助理在其7月底的文章《如何理解宏观审慎评估体系》中已提到：“广义信贷是MPA中的一个重要概念，它是与贷款相对而言的，意指更大范围的信贷。将关注点延伸至广义信贷，以更全面有效地反映银行体系的信用投放和货币派生情况，防范系统性风险。”因此，此次将表外理财纳入广义信贷也正体现监管部门对表外理财规模增速的监管和风险的防范，与此前金融去杠杆意图一致。&&&&&&&难逃资本约束监管，中小银行尤受制约。MPA考核7大体系指标中宏观审慎资本充足率是重中之重，而央行的宏观审慎资本充足率与广义信贷为线性关系。此前由于大部分表内业务属于“广义信贷”范畴，在MPA考核要求广义信贷增速与目标M2增速偏离不超过22个百分点的规定下，不少银行将表内业务转至表外，部分城商行表外扩张远超传统信贷，理财增速迅速上升。15年银行理财规模迅猛发展增速达50%以上，远超M2增速，目前表外银行理财纳入考核范围将制约部分银行尤其是中小银行的表外扩张。&&&&&&&理财扩张放缓，前期配置压力趋于缓和。前期理财扩张很快，钱荒问题应运而生，理财也成为债市重要的配置资金，但资本约束下“有多大本钱做多大生意”，银行理财监管趋严，前期行事风格激进的中小行将在监管要求下受制约，扩张有约束，配置压力有望缓解。&&&&&&&非银机构流动性受冲击，碎片化、周期化特点更突出。将表外理财纳入广义信贷和MPA考核后，在关键考核时点上将约束银行对非银机构的资金拆借，从而冲击非银机构流动性管理。此前在MPA考核结点上流动性问题也已表现明显，对于高杠杆经营的机构而言，流动性碎片化、周期化问题将更加突出，迫使其降杠杆也是政策意图。&&&&&&&此外，市场有观点认为，对
业务的监管趋严将使得债市参与资金实现由表外转表内，在表外业务规模扩张趋缓后银行表内自营资金将接力前期的理财资金，从而推动长端利率下行。然而这一观点存在明显的逻辑漏洞。&&&&&&&其一，从静态上来看，银行的自营资金和表外资金是完全不同的类型，也无法相互替代。首先，在表外业务收紧下，居民理财资金会减少，但简单认为这部分资金就会变成低收益的活期存款显然是存在很大问题的。其次，表外优势的弱化不等同于表内资金就具备驱动力，当初各银行想办法将资金出表就是为了逃避监管，而现在资金重回表内必然就要再次接受监管要求，又何谈是接力呢？&&&&&&&其二，从动态上来看，理财增速放缓是必然，结果是货币乘数的下降和负债端的萎缩。目前理财规模的增速已过顶峰，
难再现，2015年理财资金余额增速达54.61%，今年上半年以来较年初增幅达11.83%，全年理财扩张速度放缓成定局。而理财实质是货币扩张的重要渠道，在其增速回落下，负债端和资产端相互收缩，银行未来的配置资金也会面临减少的压力。因此无论是静态还是动态来看，表外业务的降温都将会削弱资产的资金驱动力。&&&&&&&做完两件大事对债市的影响：&&&&&&&今年以来我们一直强调弹簧市，这一观点也在不断印证。在前期利空频现的情况下，市场背离基本面和资金面的过度操作使得债市行至当前也确实走到调整的位置。&&&&&&&目前利率的底部约束越来越明确。此前在八月中旬时，10年期国债收益率一度下行至2.63%的位置，央行随后出台14天逆回购重启操作，市场迎来一波反弹。而此次在近几日10年期国债收益率又再跌至2.65%左右的点位后，央行又开始采取短端流动性收紧和将表外理财纳入MPA考核范畴的操作，可见央行并不愿意看到长端利率出现过低，而这也体现了货币政策的态度。&&&&&&&当前债市关键问题是杠杆和流动性风险，在委外资金配置的资产收益全面低于成本，同时期限错配加剧的背景下，投资者只有通过加杠杆才可能完成收益目标。所以现在债市缺的不是配置资金，而是加杠杆的流动性，而短期流动性又被牢牢的控制在央行手中，在四季度面对美联储加息和人民币汇率压力下，货币政策已出现偏紧取向。同时期限利差又被压到极限，长端利率的调整也是弹簧市下必然的反弹。同时基于当前的基本面下行压力，央行不会采取暴力如“钱荒”般去杠杆的操作，因此我们预计此次市场的调整或将回到我们此前强调的2.8%中枢位置，短期也可能出现2.9%-3%的超调现象。&&&&&&&最后弹簧市下有张有弛，有调整才有机会。投资者在一方面须关注风险，另一方面也可等待调整后的窗口。不过短期来看美元仍旧较为强势，目前已站上99的点位而直逼100大关，因此在汇率压力仍存下短期难言机会，赚钱不急一时，投资者不妨再静待加息落地之后，美元更加稳定之时再进行波段操作。
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.&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&快讯：国务院同意建立积极稳妥降低企业杠杆率工作部际联席会议制度（
去库存债转股&&&&&&&·&转帖：&三点&&&11:15&只看楼主(-1)&&浏览/回复1/0&·...&&&&&&&&&快讯：国务院同意建立积极稳妥降低企业杠杆率工作部际联席会议制度（涨价去库存、债转股、、地王、发改委、
、负利率）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11:11&&&&&&&&&国务院：同意建立积极稳妥降低企业杠杆率工作部际联席会议制度。&&&&&&&&&联席会议组织开展市场化银行债权转股权试点。（原文）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&国务院办公厅关于同意建立积极稳妥降低&&&&&&&&&企业杠杆率工作部际联席会议制度的函&&&&&&&&&国办函〔2016〕84号&&&&&&&&&发展改革委：&&&&&&&&&你委《关于报送积极稳妥降低企业杠杆率工作部际联席会议制度的请示》（发改财金〔号）收悉。经国务院同意，现函复如下：&&&&&&&&&国务院同意建立由发展改革委牵头的积极稳妥降低企业杠杆率工作部际联席会议制度。联席会议不刻制印章，不正式行文，请按照有关会议和文件精神认真组织开展工作。&&&&&&&&&&&&&&&&附件：积极稳妥降低企业杠杆率工作部际联席会议制度&&&&&&&&&国务院办公厅&&&&&&&&&&&&&&&&日&&&&&&&&&（此件公开发布）&&&&&&&&&&&&&&&&附件
楼市又出大消息！影响所有买房卖房的人们&&&&&&&&&&&&&&时间：日 15:34:13 中财网&10月22日，银监会在其官网发布“中国银监会三季度经济金融形势分析会”内容，会议明确指出要求严控金融业务风险，严格执行房地产贷款业务规制要求和调控政策，严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域，严禁银行理财资金违规进入房地产领域。&&&&&&&&&&&&&&&24日，记者电话咨询了杭州多家银行的信贷部门相关工作人员，得知从今年年初，部分银行信贷部门已经开始加强购房者收入证明和工资流水真实性的审核，有银行表示成功拦截了多例造假工资流水的案例，一经查出，银行永远拒绝贷款。&&&&&&&&&&&&&&&还有些银行表示，严查首付资金来源，如果房子总价在500万元以上，需要开具首付款流水，银行要知道购房者的首付款是从哪里来的，严禁违规发放或挪用信贷资金、银行理财资金或者从
公司借来的资金进入楼市。&&&&&&&&&&&&&&&严查购房者收入证明、工资流水真实性&&&&&&&一家股份制银行杭州分行负责个人贷款业务的工作人员告诉记者，今年总行对房贷申请人资格的审查特别严格，包括其工资流水和收入证明，还专门开展了“识假培训”，提高信贷审批部门辨别真假的能力。“就在今年，总行已经拦截了多起造假工资流水的案例，只要一经总行认定是人为造假，银行直接拒绝贷款，以后该申请人再想申请商业贷款也很难通得过银行的审核。”&&&&&&&&&&&&&&&一家国有银行个金部工作人员透露，该行从今年上半年开始加大人力投入，对虚假工资流水证明进行严查，不仅如此，对贷款申请人收入证明的真实性也一并严格审核。&&&&&&&&&&&&&&&“近段时间，房价节节攀升，银行对房贷申请人收入证明的要求也随之水涨船高。不乏存在一部分人造假收入证明的情况。”这位银行工作人员说，对此银行加强了审批部门的业务培训，对存有嫌疑造假的收入证明，银行会由专门的审批人员出面，打电话向申请人单位求证。&&&&&&&&&&&&&&&严查首付资金来源&需开具首付款流水&&&&&&&今年8月17日，住建部等七部门联合印发《关于加强房
管理促进行业健康发展的意见》，其中“首付贷”已被确认为违法违规金融产品，房地产中介机构不得提供或与其他机构合作提供此类产品或服务。&&&&&&&&&&&&&&&记者了解到，一些购房者除了会向房地产中介寻求“首付贷”产品，还会搬挪信贷资金、银行理财资金或者从小额贷款公司高息借来的资金填补首付款的“空洞”。&&&&&&&&&&&&&&&对此，杭州部分银行已经开始严查各类资金违规流入房地产市场的情况。一家股份制银行信贷部工作人员表示，如果贷款申请人所要购买的房子总价超过500万，银行规定必须出具首付流水，也就是说需要提供支付首付款银行卡的流水明细，这么做的原因很简单，之前多次查到过这类型违规的情况，银行就是要知道这笔首付款是从哪里来的。&&&&&&&&&&&&&&&一家城商行个金部工作人员告诉记者，之前刚公布的9月新增人民币贷款1.22万亿元，环比增加29%，超过预期。而以房贷为主的居民中长期贷款新增5741亿元，创历史新高。在这个背景下，银监会首度对楼市发声，目的就在于严格控制进入房地产领域的资金，给楼市降温。&&&&&&&&&&&&&&&有银行提高第一次购房外地客户首付比例&&&&&&&“今年9月份以来，外地投资客购买潮开始涌现，杭州楼市出现过度投资、投机的苗头。杭州9月19日重启的限购政策、9月28日起上调二套房首付比例和暂停购房入户政策，都是监管层维护杭州房地产市场持续健康发展的有效调控。”一家国有银行负责个贷业务的负责人说。&&&&&&&&&&&&&&&同样是为了防止外地投机客炒房，针对第一次购房同时名下没有按揭贷款记录的申请人，银行本着重点支持本地刚需自住客户的原则，在首付比例上有所区别，杭州本地刚需购买者首付比例2成，外地客户则需要支付2.5成的首付比例。&
.&&&&&&&多券商房企债券承销项目被按下暂停键！楼市调控被再补一枪&&&&&&&时间：日&04:01:56&中财网&&&&&&&导读：多券商房企债券承销项目被按下暂停键！楼市调控被再补一枪&&&&&&&&全国首次！上海率先提出建设用地&负增长&目标
.&&&&&&&理财资金楼市入口被断&沪上土地“夹层融资”全面叫停&&&&&&&据上海证券报，上海多家银行针对土地市场的“夹层融资”已被全面叫停。此前银行理财资金通过“夹层融资”进入土地市场是推高地价的一个重要源头。分析称，小房企或因无法交纳足额土地出让金而退出土地竞买市场。&&&&&&&上海证券报·中国证券网?&1小时前
.&&&&&&&&&&&&&&地王：土地夹层融资全面叫停、理财资金楼市入口被断（银行去杠杆负利率&&&&&&&·&转帖：&三点&&&10:38&只看楼主(-1)&&浏览/回复1/0&·&&&&&&&&&地王：土地夹层融资全面叫停、理财资金楼市入口被断（房地产、银行、去杠杆、负利率）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&理财资金楼市入口被断&沪上土地“夹层融资”全面叫停&&&&&&&&&据上海证券报，上海多家银行针对土地市场的“夹层融资”已被全面叫停。此前银行理财资金通过“夹层融资”进入土地市场是推高地价的一个重要源头。分析称，小房企或因无法交纳足额土地出让金而退出土地竞买市场。&&&&&&&&&上海证券报·中国证券网?&&&&&&&&&&&&&&&&所谓“夹层融资”，是将债权融资和股权融资相结合的一种产品形式。记者从内人士手中获得的一份房地产企业土地市场“夹层融资”的交易结构显示，的表外理财资金通过的定向资管计划，和一些机构投资者一同投向单一信托计划C。该单一信托计划C的借款主体是房地产企业D的项目公司E。项目公司E股东再将该借款给到房地产企业D，由房地产企业D负责还本付息。&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&**&10月26日&22:31&来自&[gubar]**&&&&&&&&&道高一尺魔高一丈，庙堂之上终于发现底层人民群众无穷的智慧了吧。。。呵呵最终去向。。这就是为啥房地产野火烧不尽春风吹又生的原因。。各种玩法直接打包。。拿去参考不用谢
.&&&&&&&&&&&&&&付鹏的财经世界&&10月26日&21:05&&&&&&&天朝似乎意识到当下最应该做的事情了，“降低杠杆办公室”已经在很迫切的关口上诞生了，IMF说窗口时间不多了。。。&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&付鹏的财经世界&&10月26日&22:31&来自&&weibo.com...&&&&&&&道高一尺魔高一丈，庙堂之上终于发现底层人民群众无穷的智慧了吧。。。呵呵最终去向。。这就是为啥野火烧不尽春风吹又生的原因。。各种玩法直接打包。。拿去参考不用谢&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&价值at风险发布于29分钟前&&&&&&&按照
去产能、杠杆去库存的逻辑会不会是通过增加信贷和做大泡沫完成去杠杆…&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&理财资金楼市入口被断&沪上土地“夹层融资”全面叫停&&&&&&&据上海证券报，上海多家银行针对土地市场的“夹层融资”已被全面叫停。此前银行理财资金通过“夹层融资”进入土地市场是推高地价的一个重要源头。分析称，小房企或因无法交纳足额土地出让金而退出土地竞买市场。&&&&&&&上海证券报·中国证券网?.
..&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&股市要闻直播:&&&&&&&·
拍地：平均溢价494%&楼面单价破3万·昨日上午，天津自贸区在本轮分区域限购重启后首次出让住宅用地。3宗位于天津空港经济区内的住宅用地在
土地交易中心分别拍卖成交。最终金隅地产以57.5亿元的代价拿走全部三宗地块，平均溢价494%，楼板价均突破30000元/平方米。（每日经济新闻）今天&07:22相关讨论(19)
.......&&&&&&&&&&&&&&银监局罚款30万元：理由是未发现
贷款被挪用于首付款（地王&&&&&&&·&转帖：&三点&&&13:27&只看楼主(-1)&&浏览/回复1/0&·&&&&&&&&&银监局罚款民生银行30万元：理由是未发现消费贷款被挪用于首付款（地王、房地产）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&财经&&&&&&&·工行民生银行接连被银监局处罚&房贷首付款审核不严成主因·&&&&&&&江苏银监局最新公示信息显示，苏州银监分局日前对民生银行苏州分行作出30万元的罚款处罚，理由是该行未发现本行消费贷款被借款人挪用于支付首付款。此前，该局还处罚了工行苏州分行，是因为该行没有发现购房人首付款来源于开发商，导致实际首付款比例不足。&&&&&&&10月26日&12:20&来自&&weibo.com&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&苏州小清新763：&&&&&&&苏州房价彻底完了，我挂的价格比之前成交价低一些，一个星期没人看了，后悔限购前没卖。哭晕了举报回复?赞10月26日&21:43&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&杨红旭&&&&&&&国庆之后，调控城市的多数楼盘，意向客户流失率为二成至7成不等。＂国庆礼炮＂声音大，吓住了一部分人。其中，有些城市彻底没戏了，有些城市年底可能来波小反弹。&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&苏州小清新763：&&&&&&&我去大中介那了解了一下，史上最严限购后，完全卖不掉房子了，现在去房管局过户的都是限购前的。而且中介说园区很多豪华装修的房子都租不掉，只能空关，是不是和园区很多企业搬走裁员有关？太吓人了&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&杨红旭&&10月26日&22:26&来自&iPhone&6s&Plus&&&&&&&这轮苏州嗨过头了。我已发出红色预警。没戏了。
.......&&&&&&&&&&&&&&银监局罚款30万元：理由是未发现
贷款被挪用于首付款（地王&&&&&&&·&转帖：&三点&&&13:27&只看楼主(-1)&&浏览/回复1/0&·....&&&&&&&&&银监局罚款民生银行30万元：理由是未发现消费贷款被挪用于首付款（地王、房地产）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&财经&&&&&&&·工行民生银行接连被银监局处罚&房贷首付款审核不严成主因·&&&&&&&江苏银监局最新公示信息显示，苏州银监分局日前对民生银行苏州分行作出30万元的罚款处罚，理由是该行未发现本行消费贷款被借款人挪用于支付首付款。此前，该局还处罚了工行苏州分行，是因为该行没有发现购房人首付款来源于开发商，导致实际首付款比例不足。&&&&&&&10月26日&12:20&来自&&weibo.com&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&苏州小清新763：&&&&&&&苏州房价彻底完了，我挂的价格比之前成交价低一些，一个星期没人看了，后悔限购前没卖。哭晕了举报回复?赞10月26日&21:43&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&杨红旭&&&&&&&国庆之后，调控城市的多数楼盘，意向客户流失率为二成至7成不等。＂国庆礼炮＂声音大，吓住了一部分人。其中，有些城市彻底没戏了，有些城市年底可能来波小反弹。&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&苏州小清新763：&&&&&&&我去大中介那了解了一下，史上最严限购后，完全卖不掉房子了，现在去房管局过户的都是限购前的。而且中介说园区很多豪华装修的房子都租不掉，只能空关，是不是和园区很多企业搬走裁员有关？太吓人了&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&杨红旭&&10月26日&22:26&来自&iPhone&6s&Plus&&&&&&&这轮苏州嗨过头了。我已发出红色预警。没戏了。
.&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&A股：谁在印钞？央行到底是怎么放水的呢？（外汇国债银行信贷地王基础货币货币&&&&&&&·&转帖：&三点&&&14:49&只看楼主(-1)&&浏览/回复23/1&·&&&&&&&&&A股：谁在印钞？央行到底是怎么放水的呢？（外汇、国债、银行信贷、地王、房地产&、基础货币、货币乘数）&&&&&&&&&&&谁在印钞？&&&&&&&&&pkuwd&&&&&&&&&&19:12:21&&&&&&&&&一小段关于天朝印钞的尽量简单的科普和回顾。
&了，央行放水啦！房子涨价了，央行放水啦！债务负担太重，央行马上就要大放水啦！不管日本欧洲是怎样的深陷通缩陷阱，反正宏观经济很简单：央行放水+大通胀，所以不论是资产还是，买买买就对了。随便拿“货币”、“放水”或者“印钞”做关键词搜索一下，是不是逻辑都这么简单粗暴？&&&&&&&&&&&先问个小问题好了？央行到底是怎么放水的呢？&&&&&&&至于为什么会有每个月万亿新增信贷？那就不是央行印基础货币的事儿，而是商业银行放贷款变存款货币派生的事儿了。货币乘数是怎么从不到4倍提高到5.22倍的，不妨问问买房的扛鼎老乡和从信托券商到银行地方政府等各路给房地产融资的人马。&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&央行得逞：房价暴涨正在直接制造一大堆的货币（外汇占款周小川CDS房地产CLN地王&&&&&&&转帖：&三点&&&07:26&只看楼主(-1)&&浏览/回复&·&&&&&&&&央行得逞：房价暴涨正在直接制造一大堆的货币（外汇占款、周小川、CDS、房地产&、CLN、地王、M2、房贷、人口、刚兑、
&、信贷、银行）&&&&&&&&&&&央妈不背黑锅：不是货币超发让房价暴涨&房奴们也在创造货币？&&&&&&&&&时间：日&02:20:04&中财网&&&&&&&&&眼看着房价就这么上天了。人民群众都在思考，为什么房价会这么暴涨，为什么为什么这到底是为什么。然后有聪明人就告诉大家，是因为货币超发，货币多了，木有地方去，就去买房子啦，所以房价只能上涨了。对此，基金君表示，听上去感觉好有道理的说。&&&&&&&&&但是，完全不是这么一回事！&&&&&&&&&不是货币超发导致房价暴涨，而是房价的暴涨正在直接制造一大堆的货币。&&&&&&&&&来看下，到底是鸡生蛋还是蛋生鸡。&&&&&&&&&一、房子是印钞机&&&&&&&&&先讲清楚房子和货币的关系：
.&&&&&&&饭统戴老板&&今天&07:17&来自&iPhone&6s&Plus..&&&&&&&房企在本轮居民加杠杆过程中并没有顺势降低杠杆，上市房企的有息负债总额同比增长22%，剔除预收款后负债率仍在60%以上，尽管开发贷增速回落，但债券和”明股实债”的表外融资增速很快。之前有朋友说居民加杠杆创造信用，房企销售回款后还债消灭信用，事实上这个美好的愿望只发生在部分龙头企业上，整个行业层面恐怕仍然是加杠杆的。
到&<input class="tp_input01" type="text" id="yt_bottom"
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