几千万人断缴养老金：切莫劫贫济富
前不久人社部首次对外公开了一份关于社会保险的系统报告。专家和媒体发现，断保（即断缴养老金）的人越来越多，几乎成为潮流。这不是什么好事情，反而有让穷人补贴富人的嫌疑。
断缴养老保险可能让很多人一点养老金都拿不到断保潮的主体是穷人断保人数6年连续增加，雪球越滚越大到底有多少人断缴养老保险？2013年年底，发表过一个官方数字――全年累计3800万人中断缴纳养老保险。现在估计超过4000万了，因为根据人社部的报告，断缴人数6年来连年增加。断缴人数连年攀升断缴养老金的理由看似各色各样，可归结起来不外乎――没有钱、不稳定人们为何会断保呢？原因多种多样。比如，有的人跨省转换了工作，但是要转移养老保险障碍重重；有的人是“季节工”，旺季的时候在工厂打工，生意清淡的时候则换工作；有的人在小工厂、小作坊工作，雇主效益不好没钱交保险；有的人工作过一段，然后自己做起了类似开摩的这样的营生；还有的人工资实在太低，完全没有钱缴费……归结起来，这些断保者必然不会是收入高的人群，而是那些流动性大、不够稳定的低收入者。倘若用国际上广为流传的概念，这些人中大部分属于非正式就业群体，他们没能在体系健全、福利齐备的正规单位工作。有的进城打工者离开正规企业后，开起了摩的谋生，当然谈不上缴纳社保了断保潮对低收入者不利，可能沦为穷人补贴富人断保潮是退保潮的翻版，在劫贫济富方面，甚至可能比后者变本加厉养老金分为两部分，由统筹账户和个人账户组成。曾经，也出现过退保潮。以农民工为主的流动群体辞工回家或者转换工作，这时候，他们一般会去退保，拿回自己个人账户里积攒的钱。然而，2011年《社会保险法》实施后，便不能办理退保了，而是转移接续。可是对于流动性很强的农民工群体来说，办转移太费事儿，很多人任由断保。不难看出，断保和退保有着承接关系。尽管退保带不走之前单位替员工交的那部分，可好歹自己账户的钱是拿回去了。断保则不同，什么钱都拿不走。也许有人会说，断保者可以续保啊，未来把钱补缴了，一样可以拿养老金。然而，很大一部分人由于没钱、异地续保太难等原因，可能一直到退休年龄都续不起。《工人日报》报道过一个很典型的个案：“农民工陈宇曾经在葛洲坝集团下属的建筑公司担任测绘方面的工作，然而，他准备跳槽到中铁下属的企业时发现社保转移续接对他是个难题。虽然都是在北京工作，但是葛洲坝集团是地方企业，一直是在湖北宜昌缴纳的社会保险，而中铁是在京企业，他必须把社会保险从湖北转到北京，这个年限互认的对接目前没有足够的政策，他只好作罢。”成都人李永地想补上4年欠下的养老保险费用34195.8元，除2291.24元利息外，还需缴纳高达28766.84元的滞纳金而对于那些会补缴的人来说，也不是那么容易，他们得付出更多的钱。因为缴费标准一般是以上一年平均工资为准，平均工资连年增加，补缴费自然也跟着水涨船高。并且补缴者还得献上高额的利息、滞纳金，这也打消了部分人的积极性。总之，断保甚至比退保还不划算――钱都补贴给了当地的养老基金，发放给退休人员或者补充了基金盈余。换言之，贫穷者的钱很可能被补贴到了比他们富裕的群体中去，简直是一出“劫贫济富”的戏码。杜绝劫贫济富的戏码，就得想办法补贴弱势的低收入者之所以会出现“劫贫济富”，是因为现行的养老金制度本身不是为低收入者设计的中国的养老金个人累积账户学习的是拉美一些国家。要了解清楚制度设计的问题，我们先来远观拉美。在巴西等许多拉美国家，上个世纪70年代以后出现了“城市人口爆炸”，许多人快速进城，使得这里成为全球人口城市化率最高的地区。然而，进城的人缺乏社会保障。如智利，其养老金体系96.5%的缴费者来自工薪阶层；但在这些人群中，只有11%的人是全年缴费的（数据来自林卡《收入差距和社会公正：拉美国家社会保障体系的发展及其经验》）。还有更多人更悲惨，他们属于低福利、无保障的非正规就业群体。因此，尽管拉美的养老金建设起步很早，覆盖率却不高。这造成了一种事实上的“劫贫济富”现象，有钱人能够得到很好的社保；穷人被社保所遗忘，甚至自己交的钱还补贴了富人。贫者愈贫，贫富差距越来越大。拉美国家的城市化很快，可社保体系根本跟不上为何拉美社保会出现这样的问题呢？答案是这些国家现行的社会保障制度本身并不是为低收入者设计的。前述林卡所著论文分析道：“社会保障的给付常常被作为对于利益相关群体的优惠待遇。在多数拉美国家，社会保障计划的发展首先是针对军人、公务员和司法人员的专门计划，发展到针对白领工人和国有企业的职工（如新闻工作者、银行职员、教师、铁路和海港工人、船员等）项目；并扩展至矿业、公共服务业、制造业……”养老金制度这样的社会保障体系，制度设计十分重要，会对执行产生深远影响。而我国和拉美一样，现行的城镇职工养老保险并不是为了进城务工人员等低收入人群设计的，甚至都不是为了城市户口的自由职业者等灵活就业人员。而最初是为了城市户口的国企职工，后来扩展到正规企业职工。灵活就业人员也好，还是进城务工人员也好，都随着城市化而大量涌现，但是养老体系的变革明显没有跟得上城市化的步伐。也就难怪养老保险有着各种“头疼脑热”的毛病。可仅仅头痛医头脚痛医脚的话，社会保障不能好好地覆盖低收入弱势群体依然是常态。针对城镇灵活就业人员的养老保险也并不是一开始便有的然而辛苦工作的低收入者恰恰是最需要国民养老保障的人一般而言养老金分为很多层次，最基础的是覆盖全体国民，不管工作还是待业，不管城市还是农村。这也是许多发达国家一直在做的，比如美国的社会保障金。它涵盖农民、间断就业者等群体，只要工作过的纳税人便都覆盖其中。但凡有工资，美国人就得交一定税率（雇主6.2%、雇员4.2%）的社会保障税，而只要交够了10年，便可在65岁获得足额的社会保障金。这个制度建立的时候正值大萧条时期，它的设计天然是向弱势群体倾斜，某种程度上是高收入者在向低收入者补贴，前者比后者的投入回报比要低不少。很显然，这是因为弱势的低收入群体更需要一份踏实的社会保障来保证自己的晚年。而高收入者，完全可以通过年金、商业养老保险等再为自己的未来投一分保障。这样的养老金制度也属于调解、弥补贫富差距鸿沟的一部分。倘若不给今日工作的低收入者踏实的社会保障，那么到了明天，他们极有可能要靠着社会救助仓皇度日。中国的社会救助体系并不发达，而救助所付出的代价绝对要比保障体系大很多。并且如在拉美国家发生的那样，穷人社保的不足，会加剧贫富差距，让贫穷家庭更深陷贫困的泥淖中。目前需要做的是从顶层制度着眼，直接补贴低收入者的养老金要解决问题，从最高层面来协调全国养老保障金转移续接很重要。不过，这还不够，因为很多人根本就没有也不会挂靠到正规单位中去。举个例子，在南方沿海，有很多20人左右的服装制造工坊，老板和雇员同吃同住。尽管工作很累很苦，但是雇员们却毫无怨言。因为很容易在这样和老板一起劳作、生活的环境中，产生一种自己有朝一日也能够当老板的奔头。而这些小工坊极具灵活性，有单的时候快速赶单，淡季关门休息，是正规的服装工厂做不到的。所以，无论从哪方面来说，都暂时很难消灭这样的非正式就业。问题是，对这样的人群也很难劝、甚至强制让他们缴纳养老金。结合这个案例可以看出，低收入群体断缴或者根本交不上养老保险的原因是多种多样的。而这时候，比起制定形形色色的条款，更重要的是通过顶层制度设计来对弱势低收入者有针对性地补贴、倾斜。越南的养老保险制度中，政府补贴穷人，帮他们达到最低缴费标准在江苏，部分地方搞了“助保贷款”，银行贷款、社会募捐、政府贴息，发放给那些交不起社保的人员。然而，有多少人愿意贷款来交社保实在得打个问号。这样的贷款无非在强调，缴纳社保是弱势群体的个人责任，政府可以适当帮忙一把。这在国内还算是很先进的了。而在德国这样的发达国家也好，还是墨西哥、越南这样的发展中国家也好，都强调政府对弱势群体的社保责任，交不起社保的人可以得到形式各异的政策照顾。比如说，德国的社保是雇主、员工共同承担，若交不起政府会补足；而在墨西哥，对所有的缴纳者账户都提供等额的补贴，尽管缺少收入再分配，过于一视同仁，不过这样的津贴鼓励了很多低收入者开设养老金账户；越南则对贫穷和较为贫穷者提供缴纳补贴，以帮助他们达到缴费最低标准。
断保潮是弱势低收入者的断保潮，从根源上讲是因为如今的社会养老保障体系在制度设计时便不是向他们倾斜的，反而在实践中存在穷人补贴富人的问题。然而，低福利只会让穷人陷入到贫穷螺旋中去，于整个社会都是打击。
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还能输入140字政府别再和养老规律作战了
　　作者：凌书岩
　　人社部部长尹蔚民称我国是目前世界上退休年龄最早的国家，平均退休年龄不到55岁。经中央批准后，人社部将向社会公开延迟退休改革方案，通过小步慢走，每年推迟几个月，逐步推迟到合理的退休年龄。另一方面，人口学家表示，第四次婴儿潮并未如约而至。两件事情都指向中国的养老问题。
　　平均退休年龄不到55岁？看看饭馆里，越来越多的50多岁、60多岁的大妈在当服务员，你就不会信吧？不过，人社部的“退休”和正常意义上的退休不是一回事。人社部的“退休”是指领取养老金的时间。农民干到90岁，也和人社部的“退休”统计无关。
　　从社会现实来看，更多的老年人继续工作是必然趋势，但这不代表人们愿意接受推迟养老金。推迟领取养老金，一方面多交了，另一方面少领了，两头吃亏。大妈去餐馆端盘子可以，但她们希望政府在养老金上履行承诺。
　　政府办养老金时大包大揽，现在，由于年轻人口占比大幅降低，也由于人均寿命延长，还由于养老金的低效、浪费，政府想履行当初的承诺已经不可能。人们或迟或早，只能接受延长“退休”年限的的现实。这个事例再一次证明，政府大包大揽的“事业”，一定维持不下去，不仅中国如此，欧美也一样。养老问题同样受经济规律制约，政府无法违背经济规律。
　　目前来看，养老金的问题还不算严重，因为40、50岁的这两代人在支撑着。但，等这两代人老了，他们的老景要比现在的老人悲惨得多。为了避免几代人的养老悲剧，必须做改革人口政策和养老金制度。
　　首先是人口改革。别再纠结从单独二胎到全面二胎了，应该一步到位，全面放开生育。所谓放开生育后的报复性人口反弹不会出现，别瞎担心。其实，如果真能出现报复性人口反弹，反倒是一件好事。放开生育，只是对过去的错误稍作弥补，并避免再把资源投在控制生育上。
　　其次要增加养老金市场化程度。政府办的养老金，应该实行加入自愿、退出自由的原则。养老金加入自愿，人们就可以避免养老金部门的低效和浪费，更好地利用资源，未来的养老就多一份保障。
　　现在养老金是强制加入的，由于养老金窟窿越来越大，一些部门的第一反应是提高养老金缴纳水平，它们肯定会排斥养老金改为自愿加入。它们还恨不得强制更多的人加入，以帮助它们解决眼下的难题呢。但，它们眼下好过，是以现在还在工作的人的未来的悲惨老景为代价的。社保部门非要和经济规律拧，肯定是拧不过的，老百姓为了自己，别支持它和经济规律拧。
　　另外，更为灵活的引进移民的政策也很重要。印度、越南等地方有大量年轻人口，中国应该开放移民政策。海纳百川成其大，别排斥外来移民。当然，引进移民不是要靠他们来支撑残破低效的社保体系，而是靠他们来降低商品、服务的价格。
我来说两句
[]往期回顾不交社保违法 可为何现在的年轻人不愿交社保
养老金，与我们老百姓密不可分，是保障我们老年生活的经济基础。今年以来，人社部公布退休职工养老金上涨幅度，人均增加5.5%。养老金支出亮起了“黄灯”，个人帐户“空账”4.7万亿。于是，很多人开始忧心忡忡，担心养老保险制度是否真的会崩盘。 事实上，担忧养老保险制度是否会破产可能只是杞人忧天，但年轻人不愿意参保，却是当前养老保险制度所面临的一个真命题。大家有没有发现一个问题，现在的80后、90后青年在谈起社保问题时变得十分困惑：“社保究竟对我有多大的作用？我们这一代年轻人交社保合算吗？”首先，小编跟大家强调一点，我国社保不能不交，是强制的。不交社保是违法的。社保本是国家为了预防和分担年老、失业、疾病以及死亡等社会风险而实施的一项社会保障机制，为什么大部分年轻人却开始对社保产生排斥呢？很多个人缴纳社保的年轻人，往往是刚刚开始工作步入社会，他们会觉得压力倍增，甚至一些有单位负担社保金的市民也因为个人扣除部分的占比增多而感到幸福感下降。年轻人为啥当社保是一种负担？最直接的原因就是逐年递增的社保金占参保者收入的比重越来越大。其实年轻人不愿意参保的原因很现实，因为穷。年轻人要买房，要买车，要结婚，要养家，要生活，要奋斗，根本没钱参保。市民张女士表示，“我每月的工资平均在2000元左右，虽说单位上给交社保，但还有个人扣除部分将近500元需要从工资里扣除，合着我实际到手的工资才只有1500元左右，别说是贴补家用了，就连上班吃饭和零花手头上都很紧，生活的幸福感大打折扣。”现行的养老保险制度为正规就业和灵活就业制定了不同的缴费政策：有工作单位的职工总费率为28%，单位缴费20%进入社会统筹，个人缴费8%进入个人账户;对于没有正规工作的人员则可以按照灵活就业人员来参保，总费率20%全部由参保人自己缴纳，其中12%进入社会统筹，8%进入个人账户。参保门槛太高，是阻碍年轻人参保的首要原因。个人缴费20%对于创业起步或灵活就业的年轻人来说是一个不小的负担。一般而言，缴费基数也在每年上调。同时，现行的社保制度仍是基于正规就业的框架设计，对于灵活就业形态缺乏规范管理，比如，很多地区对灵活就业参保者仍然有户籍限制，而且制度流动性也不好，导致年轻人一旦离开一个城市就会“断保”。有关专家表示，现行的养老保险制度对于年轻人来说，既看不到实在的收益，又缺乏激励性，而且还充满陷阱，政府必须加快养老保险改革的步伐以增强制度对年轻人的吸引力。究竟有多少年轻人没有参保并没有准确的官方数据。中国保险行业协会、人社部社会保障研究所等五家机构发布的《2015中国职工养老储备指数大中城市报告》曾表示，基本养老保险未覆盖人群主要集中于30岁以下的年轻职工，比例高达20.1%，也就是说，这个年龄段每5个人就有1个没有参加基本养老保险;而这一年龄段未参保人数占全部年龄段未参保人数的70.9%。要吸引更多的年轻人加入这个制度，必须对养老保险制度本身进行改革。1.首先应该降低灵活就业人员参保的费率，建议将灵活就业者和正规就业者的参保费率统一并同步降低，在增加制度吸引力的同时也避免参保人的道德风险。2.应该继续完善个人账户制度，建议对8%的个人账户进行分割，可以将4%用来做真正的积累。如果参保人在账户中每存一元钱，就可以得到相应的单位配款、政府税收让利以及市场化运营的分红来支持他，这对于年轻人来说能起到很好的激励作用。3.养老问题不一定非要用社保来解决，还有很多种方式为自己退休后的生活提供保障。比如自己存养老基金、以房养老亦或是购买商业保险。4.对于刚参加工作的年轻群体，现在就要有商业方面的保险意识。趁着自己还年轻，适当购买一些养老保险，用作年老时的保障之用。
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