新型网上银行骗术:收到转账通知短信却未必收到钱-金投银行频道-金投网
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来源：腾讯财经
编辑：wangshiyun
摘要：近日，深圳市福田区人民检察院在承办被告人杨某涉嫌诈骗罪一案时发现，该被告人利用某商业银行收款人短信通知系统的瑕疵实施新型诈骗。
近日，深圳市福田区人民检察院在承办被告人杨某涉嫌诈骗罪一案时发现，该被告人利用某收款人短信通知系统的瑕疵实施新型诈骗，在对其作案手法进行深入剖析后，该院依法向涉案商业银行及业监督管理委员会深圳监管局发送了检察建议。
案件回放：
收到通知短信却没钱入账
去年10月27日，被告人杨某到深圳华强北电子市场，与手机销售员郑先生商定以10000元购买两部Iphone5S手机。付款时，杨某要求使用某商业银行的手机。郑先生遂提供了自己的银行账户信息给被告人杨某，杨某当即使用其手机向郑先生转账。
几分钟后郑先生手机收到一条某银行的短信：&某某于某日某时向尾号为****的账户转入人民币****元，本信息不作为入账凭据。&同时，杨某的手机也收到一条显示交易成功的短信，郑先生就此以为款项已经到账，就将两部手机交给杨某，杨随即离开。然而，事后郑先生查询其银行账户时，却发现款并未到账，方知上当受骗。
骗术解密：
故意录入错误信息 款项当日已被退回
究竟杨某是如何行骗的呢？钱款去哪儿了？
警方调取了银行交易记录，发现该笔转账确有记录，但却显示&因收款方信息录入有误，当日或者到交易日银行会将此笔款项返还给汇款人&。郑先生很是奇怪，自己提供的银行账户信息怎么会错？这个疑问在杨某归案后才得到解答。
据杨某供述，其在使用网上银行转账时，故意将郑先生提供的收款方的银行名称或者姓名等输入错误，并选择短信通知收款方。如此一来，付款方银行仍会将款项汇出并向收、付款双方发短信提醒，提示发生转账；但收款方银行在审核后，却会因为银行账户信息错误无法入账，而将该笔款项返还到汇款人的银行账号里，即杨某向郑先生支付的10000元在两个银行账户之间转了一圈后，最终回到了杨某自己的账户中。
如果对郑先生收到的短信字面上进行完整理解，应该是转账行为发生了，但并不能确定收款方已收到钱。在现实生活中，大多数人往往只关注短信提到的转账金额，而忽略了其他内容，这就为犯罪分子提供了诈骗之机。
多家银行皆有漏洞 已向发建议
福田区人民检察院的案件承办人李杨介绍，这是该院第一次发现此种诈骗手法，该作案手法实施成本较低，手法隐蔽，具有传播扩大的风险。
检察机关对案件进行审查后，向该商业银行发送了修改完善短信内容的检察建议，并对其他银行进行了调研，结果发现在多家银行中均存在类似问题，向用户发送的此类短信，末尾多数只是简单提示&本短信不作为入账凭证&的内容，极易造成收款人误以为收到此种提示短信即收到汇款。
针对这种情况，福田区人民检察院向中国银监会深圳监管局发送了检察建议。
检方建议，银监会可督促各商业银行对汇款交易的请求进行实质性审核，在转账款未实际到账前不通过短信预先提示收款人。各商业银行在短信通知收款人时除提示&本信息不作为入账凭据&外，再作详细的风险提示，如&安全提示：因节假日（跨行）汇款，汇款不能实时到账，该通知不代表您收到汇款，请查询您的银行账户核实确认有无收到汇款&。或者至少在汇款不成功而需返回汇款人的情况下，及时向收款人发送转账未成功的提示短信。
    
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你好，农行的对公账户可以转账到私人账户吗？税务局查帐时受影响吗？
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您好，完全可以公转私的，开具转账支票或是个人结算业务申请书即可，只要是正常的往来业务关系的话，税务部门的稽查科不会追查的，如果没有业务往来的话，频繁大额转账会查的希望我的回答能帮助您
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server is ok　　N本报记者 徐丰　　本报讯 “我开淘宝店也好几年，见识过许多骗局，没想到这次还是中招了。”昨日，福州一淘宝店主汪女士拨打了本报968111热线反映，自己把转账通知当成了到账通知，被人骗走230元，提醒其他网友切勿上当。　　昨日下午，有一网友张某在聊天工具上联系
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汪女士，说看上其店内一件230元的商品，希望用支付宝付款，但是支付宝里没有钱了，网银又没有绑定支付宝，希望把钱打到汪女士银行卡内，再麻烦汪女士转到其支付宝内。汪女士想促成这笔生意，又想是对方先打钱给自己，就同意了。张某还向汪女士要了手机号码，说方便一到账就通知。　　不久之后，汪女士的手机果然接到短信：张某通过网银向她的银行卡内汇款230元。也没多想，汪女士便向张某支付宝内转了230元。可是这时，张某并没有买下商品，却又要求以同样方式，再让她转1000元。　　“我这才觉得不对劲，到自己银行账户一查询，发现根本没有钱入账。”汪女士解释，她这才意识到转账通知不是到账通知，对方肯定是利用了这一漏洞，进行诈骗。事后，她向同行咨询，发现许多店主有类似遭遇，有人甚至被骗上千元。　　昨日，记者向交通银行客服人员了解到，通过网上银行向个人账户汇款时，可以选择是否短信通知收款人。若勾选通知，完成转账操作后，银行系统就会给收款人手机发送一条转账通知。但这条短信并不代表钱已到账，如果发起转账人故意填错账户名、账号等信息，其实转账是失败的，转出的钱会退还转账人。骗子可能就是利用了这点，让汪女士误以为收到钱，自愿给骗子支付宝转了钱。　　客服人员提醒，转账通知短信中都会备注“以实际入账为准”，就是提防这种情况发生。点击进入参与讨论
(责任编辑：陈大伟)
原标题：接到转账通知短信 不代表钱已到账
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银行卡转账，转的时候会短信通知吗？还是到账了才会短信通知？
我有更好的答案
前提是你要开通短信业务提醒，是到账后才会有通知
麻烦采纳一下
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到账了才会通知的。网银转账1.登录银行官网，点击网银登录；2.填写正确的用户名和密码完成登录；3.选择转账—同行/跨行转账，正确填写收款人信息资料，点击提交正确输入手机验证码和动态口令才可以完成操作。
银行卡到账后会提醒，需要提前开通短信提醒业务，柜台开通流程：1.携带有效身份证件及银行卡前往当地银行网点；2.填写一张业务办理的申请单，在申请的办理业务一栏选择“短信提醒”，并附上需要绑定的用于接收短信的常用手机号；3.提交银行卡、身份证原件、业务申请单；4.根据要求输入手机号码及验证码；5.即可开通短信提醒业务。
如果开通了短信提醒业务的话，只要是银行卡内的余额发生变动，都会有短信通知的。如果没有开通短信提醒业务的话，则不会有短信通知，除非付款方转账时有填写收款方的手机号码。
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建行企业网银的优势是为企业省钱、省精力，只要在办公室轻点鼠标，就能够轻松方便地完成网上账户查询和支付结算等金融业务。有网友问小编怎么对公转账，对公转账的步骤是什么?下面卡盟网小编从建设银行官网了解到，希望对网友有帮助。
建行企业网上银行对公转账步骤如下：
步制单：制单员登陆企业网银后选择&转账制单&&次交易请选择&自由制单&(若第二次向同一单位付款，则选
&快速制单&&&常用收款账户&&选择收款人信息。)
若收款方开户行为建行请选择&收款单位为建行&
&输入&账号、金额、用途&&确定&检查正确后输入制单员交易密码&递交复核员。注意：可将该账户信息保存为常用收款人。卡盟网-建设银行(jianhang.KAMENG.COM)
若收款方开户行为工商银行等，则选&收款单位为他行&
&输入&户名、账号、选择对应银行、所在省、市、选择具体开户行、金额、用途&(若收款方开户行找不到，即可按照规定格式选择手工输入)&确定&检查正确后输入制单的交易密码&递交复核员。注意：可将该账户信息保存为常用收款人。
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