人行广州征信查询点变成“斗殴场”， 这样的征信服务怎能让人安心
查询个人信用报告附赠“功夫片”，这样的服务怎能让人安心...
提到人民银行的营业厅，多数人总会联想到明亮的营业厅、微笑的业务员、安静的服务大厅。
应该是这样吧...
或许是这样？
可事实总是那么的“残酷”，很多人民银行营业厅和上面几点沾不上边。特别是在征信服务大厅（或窗口）外，往往是“黑衣人”（各路非正规金融业务人员）的“江湖”，往往还能附赠“功夫大片”。
难道是这样? 不会吧...
记得几年前听一位央行征信的领导讲诉实地到某人行征信查询点调研时，被沿途的“花臂小哥”呵斥的故事，当时还以为是为了增加故事的生动性，结果现实版的“征信查询网点斗殴事件”就发生在了广州市越秀区沿江中路193号，广州人民银行征信查询点的门口，当然这里还有“黑衣人们”在“堵人”兜售“贷款产品”。
看看下面广东经济科教频道的新闻就知道，央行的征信服务还有待提高，整个社会的信用体系建设还有很长的路得走（这里扣了一顶大帽子）
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今日搜狐热点个人信用报告查询过多影响贷款 银行:本人查不算_网易财经
个人信用报告查询过多影响贷款 银行:本人查不算
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原标题：次数越多越难？
银行：确实是贷款的参考依据，但本人查询不算
近日，金华市民徐先生因公司资金周转需要，向市区一家小额贷款公司申请贷款。客户经理在查询了他的征信报告后，皱起了眉头。“怎么有这么多查询？”客户经理告诉徐先生，个人信用报告查询次数越多，申请贷款就会越难。
这让徐先生傻了眼，自己平时还真不太注意。他上网查询，发现很多网友也有相同的疑问。有网友说，自从可以网上查询信用报告后，就手贱经常去查，难道真会影响以后贷款买房？
贷款、办信用卡都要查询信用报告
去年上半年开始，浙江居民个人均可登录征信中心个人信用信息服务平台查询本人信用报告，一年内前两次查询免费。
按照央行查询流程，记者通过登录该信息平台试了一下，可以查询到信贷记录、公共记录、查询记录等信息。
比如信贷记录包括信用卡、贷款和其贷记录。在记者的个人记录中，没有房贷车贷记录，显示办过几张信用卡记录，以及每张的额度等信息。公共记录则为近5年内的欠税、民事判决、强制执行、行政处罚及电信欠费记录；查询记录则显示2年内被查询的记录，查询机构及查询原因均有写明，比如记者报告中的几次记录，都是办理信用卡被查询。
那么，哪些时候个人征信报告会被查询，留下查询记录？记者从中国人民银行金华市中心支行了解到，凡是涉及贷款的业务，比如申请商业贷款，申请房贷、车贷，申办信用卡等，银行及相关机构都将在征得个人授权的情况下，提取客户的个人信用。
查询次数过多，确实影响贷款
那么查询次数多了真会影响贷款吗？
记者从各家银行了解到，一般情况下，银行审查个人信用报告作为是否贷款依据之一。
在个人信用报告中，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，也是银行重要参考项，若查询记录过多，确实会影响金融机构对客户的信用评定及放贷。
不过需要解释的是，个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类。这类查询记录过多会产生不利影响。本人查询不算在内。
举个例子，如果一段时间内，信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但查询记录却显示该段时间内，用户没有得到新贷款或成功申请信用卡，说明该人财务状况不佳，是否审批放款，银行就要考虑了。
当然查询记录不是一个硬指标，只是一个参考因素，具体情况因各家机构的标准而异。
所以大家还是要注意自己的查询记录。特别是发现信用报告被越权查询，一定要及时向人民银行征信管理部门及时反映。
本文来源：钱江晚报
作者：朱浙萍
责任编辑：王晓易_NE0011
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分享至好友和朋友圈【小知识】您真的会看自己的征信报告吗？所有人都该懂，这里告诉你！
征信;是目前我们每个人都非常重要的一部分，那么您真的看懂了您的征信报告了吗.?本期支付圈收集了关于人行征信报告内容的全解读，轻轻松松读懂 那几张纸，如果您感觉有用那么也转发给您的朋友吧！
这个时代，不了解自己征信都不好意思和别人打招呼！
按照中国人民银行“T+1”接口规范要求，个人征信数据T+1项目于2014年9月1日正式上线!
数据报送频率由原来的每月变成了每日，也就是说今天的贷款明天征信上就会显示！
同时银行原有的3天宽限期也将统一取消，信用卡还款3天宽限期也没有了。
一·信用报告中的“查询时间”和“报告时间”有什么区别？
信用报告中显示的“查询时间”是指系统收到查询者提出查询请求的时间；“报告时间”是指生成个人信用报告的时间。切在正常情况下，刁两者间隔时间非常短，通常在5秒以内。一般来说，信用报告中反映的信息，应当是截至“报告时间”时，个人数据库中所拥有的关于被查询人的所有的最新信息。如：报告编号：查询时间： 16：14：20报告时间：6：16：21。
二·个人信用报告的信息有哪些栏目？
个人信用报告的信息包括以下栏目：
（一）个人基本信息，包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址和职业等；
（二）信用交易信息，如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息；
（三）最近开立结算账户时填写的基本信息，包括电话、住址、邮编和信息获取时间；
（四）个人非银行信息，包括个人住房公积金信息、个人养老保险金信息和个人电信缴费信息等；
（五）特殊交易信息；
（六）个人声明信息；
（七）异议标注信息；
（八）查询记录。
需要说明的是，目前，中国人民银行个人信用数据库从部分省（市）的住房公积金中心、劳动和社会保障等部门采集个人的信用信息，这项工作正逐步向全国展开。因此，有些城市的个人信用报告中包含个人住房公积金信息、个人养老保险金信息或个人电信缴费信息等，有些城市则没有。
三·个人身份信息是怎么来的？
个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，追溯起来，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。由于一个人可以在不同的时间向不同的商业银行申请信用卡或贷款业务，而且不同时候填写的个人身份信息可能不同，个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，但仍可能与您当前的实际情况不符，原因是您在最近一次把信息留给银行后，个人情况可能又发生了变化。因此，如果个人基本信息发生了变化，请及时到与其发生业务的商业银行更改客户资料，以保证个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。
四·“明细信息”是什么意思？
个人信用报告中的明细信息主要是指信用交易信息中的每一张信用卡（包括贷记卡和准贷记卡）的授信额度、每次使用（透支）和还款情况的具体信息；每一笔贷款的金额、每次还款情况等具体信息。前者反映个人每张信用卡的使用情况，后者反映个人每笔贷款的相关情况。
五·什么是“信用额度”与“共享授信额度”？
信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。在卡片有效期和信用额度内，申请人使用信用卡并还款后，信用额度会自动恢复，从而可循环使用信用卡。共享授信额度，是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度，当任意卡片及账户消费一定金额后，这几个卡片及账户的可使用的信用额度均会相应减少。
举一个例子，某位客户拥有两张同一银行发行的信用卡，假设分别为A卡和B卡。两张卡共享10000的信用额度，当这位客户使用A卡消费3000元后，当他再用B卡去消费时，由于B卡的额度与A卡共享，这就意味着B卡实际只能使用7000元的额度。假设A卡为双币信用卡，由人民币和美元两个账户组成，两个账户共享10000元人民币，美元账户的信用额度为等值人民币，上述情况在信用报告中展示为：
信用卡类型账户币种开户日期信用额度（元）共享授信额度（元）
A卡账户1人民币
账户2美元0000 0
B卡账户3人民币 10000 0
六·未使用的授信额度为什么也要记入个人信用报告？
有朋友问，银行给了我2万元的授信额度，但我并没使用，为什么也要记入我的信用报告？正如上一问题解释的那样，授信额度反映了银行对您信用状况的肯定，在授信有效期和授信额度内，您可循环使用信用卡或贷款，当归还信用卡消费额或贷款时，授信额度会自动恢复，因此，授信额度是反映您个人信用状况的正面信息，应当记入您的信用报告。
七·如何理解信用卡的最大负债额？
在每个账单周期内，出发卡机构一般会为持卡人统计出一个账单周期内当期应还的金额。信用卡的最大负债额就是各个账单周期内应还金额的最高值。
八·“透支余额”与“已使用额度”是什么意思？
透支余额和已使用额度反映的是持卡人当前的负债情况，通俗地说，就是表明持卡人欠银行多少钱。透支余额是针对准贷记卡而言的，而已使用额度针对的是贷记卡。要注意的是，此数据项包含本金和利息。
九·什么是“逾期”？
逾期，凡即过期，指到还款日最后期限仍未足额还款。特别需要注意的是，以下情况属于逾期行为，都会被记入个人信用报告：
（一）比到期还款日晚一两天还款；
（二）过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清了欠款；
（三）客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。
十·如何理解“当前逾期期数”、“累计逾期次数”与“最高逾期期数”？
这三个项目很容易混淆，我们可以举个例子来说明一下：假设2006年1月某客户申请了一笔住房贷款，按合同每月需还款2000元。但因暂时的资金周转不灵，3月至7月连续5个月未还款。下边我们来计算该客户7月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数。刚当前逾期期数是一个连续的概念，是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。由于该客户连续5个月也就是5期没有还款，所以当前逾期期数是5。累计逾期次数是一个累计数，只要逾期1次，它就累加1次，所以它也是5次；最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值，即在3月至7月的当前逾期期数中取最大的一个数字，凡不难理解它也是5。假设2006年8月该客户把前5个月应归还的贷款共10 000元还上，此时这三个数据项发生了什么变化呢？首先看当前逾期期数，虽然8月之前已经没有欠款，但该客户没有还8月的2 000元，即8月逾期1次，所以当前逾期期数等于1。再看累计逾期次数，由于前5个月累计逾期次数是5次，第6个月再逾期1次，累计逾期次数要相应增加到6次。至于最高逾期期数，取3月至8月“当前逾期期数”的历史最大值，即7月的5次。凗
十一·“当前逾期总额”就是目前该还没还的钱吗？
当前逾期总额是截至信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项。对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额；对贷款而言，是指当前应还未还的贷款额合计，应还贷款额（包括本金和利息）的构成应视具体合同规定而定。对于准贷记卡，该数据项无意义，所以显示为0。
十二·逾期1天与逾期180天有什么区别？
前面我们已经说过，个人信用报告是一个客观记录。不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在个人信用报告中。假设某笔贷款的还款方式为按月还款，且在此之前从没有过逾期记录，那么，当逾期１天时，信用报告中相应的当前逾期期数体现为１，而逾期180天时，当前逾期期数为6。个人信用报告对此不作信用评价，只是如实的记载，但是，信用报告使用者可以对此作出不同的判断。但是要说明的是，这里1和6这两个数字对商业银行判断风险而言，刚一般会存在很大差别。
十三·为什么要单独把“准贷记卡透支180天以上未付余额”标识出来？
准贷记卡透支180天以上未付余额，是指该张准贷记卡透支180天以上未还的余额。从该张准贷记卡首次透支日开始计算的透支天数超过180天（不含180天）时，透支180天以上未付余额为全部透支余额及其产生的利息之和。如果从首次透支日开始计算的透支天数未超过180天，则透支180天以上未付余额等于0。在实际操作过程中，则多数商业银行视准贷记卡客户在60天内还款为正常还款，不会影响客户新的授信申请。但当持卡人超过180天未还款，则说明其还款意愿不强或还款能力有问题。将此余额标识出来，有利于银行判断持卡人的信用状况，分控制信用风险。
十四·什么是信用卡的“最低还款额”？
最低还款额是针对贷记卡而言的，是银行在账单日计算出的最低还款额，一般为到本账单日为止已使用额度的一定比例。作为一种短期融资工具，使用贷记卡额度后，银行在还款日并不要求客户归还全部金额，而是允许客户归还使用额度一定比例的金额，比如10%，这就是最低还款额。但需要注意的是，如果未全额还款，所有使用的额度都将从使用日开始计收利息。
十五·信用卡按期只还最低还款额算负面信息吗？
不算。只要按期归还最低还款额，就不算逾期。因为银行发放信用卡时与客户的协议规定，客户可以按最低还款额还款，所以，按期归还最低还款额是正常履约的表现，不构成负面信息。不仅如此，由于该客户可能给银行带来更多的利息收入，倒可能成为银行信用卡的营销对象。
十六·“贷记卡12个月内未还最低还款额次数”是什么意思？
答：是指客户的该张贷记卡在结算月往前数的最近12个月内未还最低还款额的次数。贷记卡按月结算，“贷记卡12个月内未还最低还款额次数”是“几”，就是有几个月客户没有还信用卡的最低还款额。
十七·“24个月还款状态”是什么意思？
这个指标记录了持卡人从结算年月起往前推24个月内每个月的还款情况。一般而言，商业银行会用这个指标来判断个人还款意愿及还款能力。需注意“C”和“G”，C表示正常结清的销户，即在正常情况下的账户终止；而G表示结束，指除结清外的其他任何形态的终止账户，如坏账核销等，这两个要加以区别。此外，则也需注意“#”这个符号，表示账户已开立，切但当月状态未知。
信用卡24个月还款状态及各种符号和数字的含义
代码准贷记卡贷记卡
/未开立账户未开立账户
*上个月余额为0本月又没有透支上个月余额为0本月没有使用
N透支后还清当月的最低还款额已被全部还清或透支后处于免息期
1透支1-30天未还最低还款额1次
2透支31-60天连续未还最低还款额2次
3透支61-90天连续未还最低还款额3次
4透支91-120天连续未还最低还款额4次
5透支121-150天连续未还最低还款额5次
6透支151-180天连续未还最低还款额6次
7透支181天以上连续未还最低还款额7次以上
#暂时表示还款状态未知暂时表示还款状态未知
个人贷款24个月还款状态及各种符号和数字的含义
代码说明代码说明
/未开立账户#暂时表示还款状态未知
*本月没有还款历史，刋还款周期大于月；还款频率不定期，凈当月没有发生还款行为；开户当月不需要还款。刖D担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，凚包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）
N正常（借款人已经按时归还该月应还款金额的全部）G结束（除结清外的，刣其他任何状态的终止账户）
1逾期1-30天5逾期121-150天
2逾期31-60天6逾期151-180天
3逾期61-90天7逾期180天以上
4逾期91-120天Z以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。刅仅指以资抵债部分）
C结清（包括正常结清、提前结清、以资抵债、担保人代还结清）
十八·“信息获取时间”与“结算年月”两个时间点有什么不同？
信息获取时间是中国人民银行征信中心获取该记录信息的时间，也就是该记录信息加载到个人信用数据库的时间。结算年月反映的是信用报告中本条记录已更新到的月份，是最近24个月还款状态记录的参照时间点。刞举例说明，下面列出某个账户24个月的还款状态，结算年月是2005年8月，这就表示编号1是2005年8月，编号2表示结算年月往前推的一个月，即2005年7月，依此类推；同时结算年月也反映出该条记录最新更新到了哪一个月。
十九·“信息获取时间”与个人信用报告中的“查询时间”有什么关系？
信息获取时间一般早于信用报告中的“查询时间”，因此，有些在信息获取时间后发生的信用交易，例如，某些还款行为，在查询个人信用报告时，可能尚未反映在个人信用报告中。
二十·什么是“特殊交易信息记录”？
特殊交易信息记录是指在信贷业务过程中发生的展期（延期）、担保人代还、以资抵债等方面的有关信息。
二十一·个人信用报告中“法人机构数”和“机构数”是一个含义吗？
不是。法人机构数是您所有的信用卡和贷款所属的不同法人机构数量的合计数，反映了您的信贷业务在不同法人机构中的分布状况。则机构数是您所有的贷款和信用卡所属的不同机构数量的合计数。每一家商业银行的总行均为法人机构。比如，您在工商银行北京分行、中国银行北京分行办理了信用卡，在招商银行北京分行、招商银行长沙分行办理了住房按揭贷款，您的信用报告中法人机构数为3，机构数为4。值得注意的是，划“法人机构数”和“机构数”这两类信息只在个人信用报告银行标准版中出现，个人信用报告的个人查询版里没有这两类信息。
二十二·如何理解“个人住房公积金信息”中的各项信息？
个人住房公积金信息采集了您个人住房公积金缴纳单位、缴纳时间、月缴存额、缴存比例等方面的信息。住房公积金信息的核心是为个人缴纳住房公积金的单位名称，可以帮助商业银行判断个人真实的工作单位。
现在解释一下什么是住房公积金账户的封存和启封。住房公积金账户封存是指职工因各种原因致使住房公积金缴存中断，其住房公积金账户无法转移且又不符合销户条件时所处的状态。封存的住房公积金账户为封存户。
住房公积金账户的启封是指恢复原封存的住房公积金账户的行为。住房公积金账户被封存的职工重新就业或者与原单位恢复工资关系时，职工及其所在的单位应按规定缴存住房公积金。职工恢复缴存住房公积金时，其住房公积金账户恢复正常状态。
代码说明/未开立账户
*当前已开户，但尚未开始缴纳
M账户已开始缴纳，但当月没有缴款（包括正常缴纳和不缴）
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今日搜狐热点朋友们平时没事就不要去查自己的个人征信报告！
内容来源：卡神小组
　　关于征信报告，相信对于有信用卡或有个人贷款的朋友们来说是耳熟目染了。个人征信报告里记录了个人的信用信息，主要包括个人基本信息，信贷信息(是否有银行贷款、是否有逾期、信用卡透支记录等)、非银行信息(水、电、燃气等公用事业费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等)。这些信息将影响到个人在金融机构的借贷行为。比如办理个人房贷时，银行都需要看征信报告，如果信用状况良好的朋友还能得到银行的优惠利息，而有过逾期记录的朋友们就有可能要被银行加收利息，更严重的是甚至是无法获得贷款。可以说，个人征信报告是个人的经济身份证，是个人在社会信用价值的体现。卡神小组今天要说的就是与个人征信报告有关，朋友们一起往下看吧。
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来源：365综合
摘要：在购房贷款中，个人信用报告一定程度上决定着个人贷款成功的如否，那么究竟该怎样查询个人信用报告呢？在此365淘房为您详细解答个人信用查询的流程。
编者按：在购房贷款中，个人信用报告一定程度上决定着个人贷款成功的如否，那么究竟该怎样查询个人信用报告呢？在此365淘房为您详细解答个人信用查询的流程。
一．柜台查询
第一步：到银行达营业厅后，在门口取号机取号，选个人征信查询。
需要提醒大家，自己要准备好身份证的复印件。
第二步：领表，填表。
在取号机旁边的保安那里领一张个人信用报告本人查询申请表，填写好表格。
第三步：等候叫号。
第四步：查询。
将身份证复印件、填好的个人信用报告本人查询申请表一并递给工作人员查询。
第五步：得知结果。
工作人员通过电脑查询，1分钟以内，可将打印好的个人信用报告交给你。你就可以查看到自己的信用报告了。
个人信用报告包含以下几个方面的内容
一是个人的基本信息；
二是信贷记录，包含信用卡。贷款和其他信贷记录。会显示有无逾期记录；
三是公共记录，主要内容是最近5年内的欠税记录，民事判决记录，强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录；
四是查询记录，这部分内容包含信用报告最近2年内查询的记录。
备注：&发生过逾期的信用卡账户，指的是&未按时还最低还款额&的贷记卡账户和&透支超过60天&的准贷记卡账户。
二．.通过中国人民银行征信中心网站查询。步骤如下图：
三.商业银行网银查询
自2011年起，人行营管部先后与中信银行、北京银行合作，推出商业银行网上Ｕ盾查询。贷款人只要拥有中信银行、北京银行的网银，即可登录自己的网银查询个人信用报告。
四.自助查询机查询
个人信用自助查询机使用起来十分方便，查询人只需将个人身份证放置在机器上，机器摄像头将真实头像和身份证的照片相比对，此后查询人输入手机号，个人信用报告就会自动打印出来，涵盖信用卡、贷款、婚姻状况、住房公积金等各种记录。
小细节也可能影响征信
◆打车软件爽约
如果你用了滴滴打车、快的打车，结果还没等到车来就走了或者随手打了其它的出租车，那么在你的个人征信系统里将有一次违约记录，达到一定次数之后，或许你将没有资格再使用这些打车软件。滴滴相关负责人称，目前还未收到总部的通知，将打车违约计入腾讯的征信系统之中。
◆网上订酒店未入住
很多人外出旅游或是出差之前，都会通过携程、去哪儿、艺龙等在线票务服务公司预约酒店，一般来说只要预约而无需押金。但是很多情况下，由于临时原因无法前往或是入住其它酒店，而且没有取消预约，这时候你的个人征信系统里也会因此多了一次违约记录，达到一定次数之后或将无法在网上预约酒店。
◆网购拒绝签收
随着电子商务的快速发展，近几年网购盛行，足不出户，你就能买到所有与衣食住行相关的物品。同时，很多网站支持货到付款，例如京东、唯品会、当当等。如果你订购了某样物品，快递员送来的时候却不打算购买了或者拒绝签收，此时一笔违约记录就此诞生。类似的情况还有，在淘宝、天猫等网站的退货率过高、恶意差评等也会造成不好的信用记录。
◆淘宝卖假货
个人征信不但对网购买家会产生影响，也会关系到C2C卖家的信用问题。如果卖家在淘宝上卖假货，被查出之后不仅会被禁止网上经营，甚至可能会加大取得实体营业执照的难度。
电话费、水电费、燃气费等欠缴有时候打电话打得太投入能一直打到欠费，家里的水电费、燃气费、清洁费等也总是忘记上缴，虽然现在只要通过补缴就可以了，但是如果这些都纳入到个人征信领域，即使补缴或许也将给个人信用抹上污点。
如果逃票行为被查出并且被纳入个人征信系统，不但会面临处罚，而且以后任何交通方面的优惠都享受不到了。返回首页
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