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买保险顺序有先后，这样做最省钱！
站长之前科普了医疗险和重疾险，就有粉丝给我留言说，她也知道靠买保险来规避风险，但是预算有限，没办法一次性买齐，到底哪种保险先买？哪种保险后买呢？
站长回答完这位小伙伴的问题之后，就在几个朋友之中做了个调查，发现大家都不是很清楚，所以今天我就来说说买保险的先后顺序问题。
意外是每个人都面临的风险，它不分贫穷富贵、不看长幼尊卑。无论是对个人还家庭而言，意外可能带来的伤害都是巨大的。
意外险保障的范围涉及伤残、身故，有的还涵盖意外医疗和突发疾病死亡。虽然有些伤害无法挽回，但有意外险在资金上的帮助，至少能减轻家庭的负担。
所以，意外险被普遍认为是我们应该拥有的第一张保单。
不过站长在这里说的意外险是综合意外险，如果是专门交通意外险，比如航空意外险，保障的内容太少，不能作为最基础的保险配置。
相比其他保险，意外险实在是算得上物美价廉，花几百元就能够拥有上百万的保障，所以几乎不存在买不起的情况。
而且意外险的价格基本上是固定的，同一款产品，20岁的小伙子跟60岁的大爷，要交的钱，基本上都是一样的。
虽然意外险物美价廉，但保险公司为了不亏本，设置了被保险人的职业限制，从事高位职业的人就可能会被拒保，买不了意外险。
需要提醒的是，买了意外险去做类似潜水、跳伞、热气球运动、滑翔机这种高危的运动，如果出了事，是不给赔的。
我们永远不知道意外和明天谁先来，但除了意外，疾病也是我们时常面临的风险。根据保监会统计的数据显示，人的一生中有76.8%的几率会罹患重大疾病。
而因病返贫，因病致贫是很多病人的家庭都面临的困境。但有了健康险，比如重疾险和医疗险，就能规避疾病带来的风险。
我在之前的文章（）中说过，长期重疾险是健康险当中最基础的，因为它可以保证续保。
而医疗险虽然便宜，但说不定哪天就停售了，到时候再去买重疾，可能因为身体原因买不了，也可能保费太高了不划算，毕竟重疾是越早买越便宜。
配置了重疾之后，再买一个综合医疗险，才是对抗疾病的黄金搭档。因为重疾是给付型的保险，如果符合赔付的条件，就赔钱。而医疗险是报销型的保险，用多少报多少。
比方说，张三买了这个黄金搭档，他符合重疾赔付的条件，就能找保险公司赔钱了。然后他去治病，花的钱先拿去社保报销，社保报销完还有剩的，超过免赔额（多半是一万）再用医疗险报销。
在这个过程中，你会发现张三因为治病实际上是不能工作的，这意味着会有收入损失，重疾险赔的钱，刚好可以补偿他的收入损失，还能支付治疗费用。
寿险是在规避了意外和疾病的基础上，再考虑要不要买的。
寿险跟前面的三种保险不同，它不是给自己买的，是给自己肩上的责任买的。
如果不是家庭支柱，其实买寿险的意义不大。对于没有孩子要养，父母的养老无需操心、也没有房贷要还的人来说，如果资金不多，就别买了，毕竟这不是当下必须规避的风险。
换句话说，如果你是属于上面我说的这种类型，比如有房贷，有孩子父母要赡养，自己也承担着家庭收入，你可以在购买了意外险+消费型重疾险+医疗险的基础上，再去买一份寿险，定期寿险会比终生寿险便宜。
其实买保险遵循这些顺序（看着自己的资金实力来），对自己的保障绝对是事半功倍的。
既能在自己承受的资金范围之内获得最大的保障，也能够实现成本控制，省下那些乱七八糟的保险支出。
赶紧去评估一下自己的实际情况呢，比如家庭结构、年龄、收入等，然后给自己买一份合适的保险吧，记住哦，保险越早买越好！
《买保险顺序有先后，这样做最省钱！》 相关文章推荐一：买保险顺序有先后，这样做最省钱！
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站长之前科普了医疗险和重疾险，就有粉丝给我留言说，她也知道靠买保险来规避风险，但是预算有限，没办法一次性买齐，到底哪种保险先买？哪种保险后买呢？
站长回答完这位小伙伴的问题之后，就在几个朋友之中做了个调查，发现大家都不是很清楚，所以今天我就来说说买保险的先后顺序问题。
意外是每个人都面临的风险，它不分贫穷富贵、不看长幼尊卑。无论是对个人还家庭而言，意外可能带来的伤害都是巨大的。
意外险保障的范围涉及伤残、身故，有的还涵盖意外医疗和突发疾病死亡。虽然有些伤害无法挽回，但有意外险在资金上的帮助，至少能减轻家庭的负担。
所以，意外险被普遍认为是我们应该拥有的第一张保单。
不过站长在这里说的意外险是综合意外险，如果是专门交通意外险，比如航空意外险，保障的内容太少，不能作为最基础的保险配置。
相比其他保险，意外险实在是算得上物美价廉，花几百元就能够拥有上百万的保障，所以几乎不存在买不起的情况。
而且意外险的价格基本上是固定的，同一款产品，20岁的小伙子跟60岁的大爷，要交的钱，基本上都是一样的。
虽然意外险物美价廉，但保险公司为了不亏本，设置了被保险人的职业限制，从事高位职业的人就可能会被拒保，买不了意外险。
需要提醒的是，买了意外险去做类似潜水、跳伞、热气球运动、滑翔机这种高危的运动，如果出了事，是不给赔的。
我们永远不知道意外和明天谁先来，但除了意外，疾病也是我们时常面临的风险。根据保监会统计的数据显示，人的一生中有76.8%的几率会罹患重大疾病。
而因病返贫，因病致贫是很多病人的家庭都面临的困境。但有了健康险，比如重疾险和医疗险，就能规避疾病带来的风险。
我在之前的文章（）中说过，长期重疾险是健康险当中最基础的，因为它可以保证续保。
而医疗险虽然便宜，但说不定哪天就停售了，到时候再去买重疾，可能因为身体原因买不了，也可能保费太高了不划算，毕竟重疾是越早买越便宜。
配置了重疾之后，再买一个综合医疗险，才是对抗疾病的黄金搭档。因为重疾是给付型的保险，如果符合赔付的条件，就赔钱。而医疗险是报销型的保险，用多少报多少。
比方说，张三买了这个黄金搭档，他符合重疾赔付的条件，就能找保险公司赔钱了。然后他去治病，花的钱先拿去社保报销，社保报销完还有剩的，超过免赔额（多半是一万）再用医疗险报销。
在这个过程中，你会发现张三因为治病实际上是不能工作的，这意味着会有收入损失，重疾险赔的钱，刚好可以补偿他的收入损失，还能支付治疗费用。
寿险是在规避了意外和疾病的基础上，再考虑要不要买的。
寿险跟前面的三种保险不同，它不是给自己买的，是给自己肩上的责任买的。
如果不是家庭支柱，其实买寿险的意义不大。对于没有孩子要养，父母的养老无需操心、也没有房贷要还的人来说，如果资金不多，就别买了，毕竟这不是当下必须规避的风险。
换句话说，如果你是属于上面我说的这种类型，比如有房贷，有孩子父母要赡养，自己也承担着家庭收入，你可以在购买了意外险+消费型重疾险+医疗险的基础上，再去买一份寿险，定期寿险会比终生寿险便宜。
其实买保险遵循这些顺序（看着自己的资金实力来），对自己的保障绝对是事半功倍的。
既能在自己承受的资金范围之内获得最大的保障，也能够实现成本控制，省下那些乱七八糟的保险支出。
赶紧去评估一下自己的实际情况呢，比如家庭结构、年龄、收入等，然后给自己买一份合适的保险吧，记住哦，保险越早买越好！
《买保险顺序有先后，这样做最省钱！》 相关文章推荐二：保险一年交一万交10年,20年后直接返30万,靠谱吗?
保险是为了什么？为了保障，为了抵御风险意外！刚上个月老婆想给女儿买个理财分红类的保险，大概和题主类似，交十年，总额124000，以后每年分红4000，女儿60岁时返30万（现在14岁），想都不用想，直接否决了。她不理解，根本想像不到复利的效率，我按年率:4%给她算了一笔帐，因为现在余额宝就在4上下波动。参照保险交款方式将钱存余额宝（不考虑余额宝金额限制，按4%计算）到第十一年有15万多，利息6000多，按保险公司说法每年还4000，他还净赚2000多，之后利息越滚越多，保险公司也越赚越多。如果自己存着理财的话到女儿60岁时这笔资产达到80多万，而交保险的话收入是4000×36年+30万-成本12万=32万多，结果显而易见。要是买定期的话，现在市面上最高接近5%，那差距更可怕。总结一句话，为了保障抵抗风险1分不赚保险该买还得买，比如车险，意外险，疾病险；而为了理财分红收益，用脚后跟都能判断，听都不用听，所以当有做保险的朋友向你推销此类产品时，你应该在他介绍产品的时候装着聆听，然后全身心考虑如何组织语言编造理由婉拒他。
这种保险我们暂且把它划分为保障类，那么现在我们选择方式购买保险也算是一种投资。投资的第一步，考虑收益，而这种保险收益大家是看的见的，只不过是年限太长并且在资金流动性较差，就像银行存定期一样从开始到最后存二十年，不过会比银行的收益高的多得多。
第二步，根据收益考虑对应的风险。能达到上述保险的收益已经算是比较高的收益了，那么越是高收益，我们在选择的时候越是要谨慎。就个人的看法，我想提出以下两个问题。1、购买保险的这家公司是否能从现在开始撑到二十年以后。2、在开始的十年间我们是否能保证每一年都能交一万块钱，如果遇到特殊情况中间有一年开始交不上的情况，这时该怎么处理。第一个问题主要是针对保险公司，选择购买保险的这家保险公司是否有强大的实力，如果想要购买这种保险，建议看看现在国内较大的几家保险公司是否有这种产品。那么第二个问题很明显就是对于我们个人，虽说每年交一万块钱一点也不多，不过当遇见特殊情况时真交不上这一万块钱的时候，以前交的钱是否能追回来。
最后，我们还需要了解在二十年之后，保险公司给我们返利是那种方式。是一下给三十万还是又是分期给钱，如果又在分期给然后给个十年二十年的那么对于我们就会有一定的影响了。
若真的想买保险，就别买那种高投入，还能退本金的。这样的是不靠谱的。若非是经常从事危险工作的，或者有可能有意外发生的行业，其实没必要买大额保险。平常人可以买普通的保险，保障我们万一出事了，不至于倾家荡产。
再问一个问题。十年前房价多少钱一平米？普通城市恐怕才两三千吧。就算一线城市也才一万两万。可是现在呢？这反应了什么？也就是说10年前在二三线10万可以买至少50平米的房子，而现在连5平米恐怕都够呛了，也就是说按照这个比例。50平米：5平米。这是10倍的速度啊。所以你10万交给保险公司，就算10年之后，若保本，至少将来给你100万才可以，给30万，那不是打发叫花子吗？这样的买卖，聪明的你，觉得合适吗？
个人觉得当今社会，保险还是有必要买的。并非是打广告。比如给亲人都买个保险，给孩子买个教育险，给父母买个意外险。钱不用太多。有的一个月才几百块钱，一年也就几千块钱。
为何有这样的感触呢。之前看了流感下的北京中年这篇文章，不得不感叹，还好这个主角在北京有两套房。不然连住医院的资格都没有。不禁感叹，人生还是要多赚点钱。
《买保险顺序有先后，这样做最省钱！》 相关文章推荐三：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险 到底谁才是最重要的保险?
　　重疾险、医疗险、意外险、定期寿险，可谓是基础保障四大件。常有人问，这4种保险购买的顺序。笔者的主张是，无所谓谁先谁后，最好是一同考虑，因为每个保险都有自己独特的用途。
　　最难回答的，就是遇到较真的人，非要知道哪个保险是最重要的。笔者就把在一次小型圆桌上4位保险精算师对这个问题的答案送给大家吧，相信大家看完会有所收获。
　　1、第一个答案，来自国华人寿总精算师童纯江。
　　童纯讲说他觉得这四个都非常重要。只是说每个人在人生不同的阶段，他的需求侧重点会不一样。如果让他来选择的话，可能会首选重疾，第二个会选意外，第三个会选寿险，第四个选医疗。
　　理由是他马上就40岁了，一般来讲，重疾在40岁以上发生率会非常高，而且重疾的治疗费用也是在逐年增长，所以用确定的钱去买重疾险，以后万一得了病不至于太被动。
　　第二名选意外的理由是意外险的杠杆非常高，花几十、几百块钱就能买几百万甚至上千万的保额。他还开玩笑说以前坐飞机都比较害怕，买了一千万保额的航意险后坐飞机也不怕了。
　　至于最后选医疗险，理由也很任性，因为他说自己不太喜欢去医院。
　　2、第二个答案，来自中英人寿副总裁兼总精算师胡敏。
　　胡敏强调，如果在经济条件允许的情况下，应该四个同时买，根本不应该分先后。
　　如果真的是手头比较拮据，一定要分出先后，他推荐首选寿险，其他三个作为第二步。他自己的第一份保险就是寿险。
　　3、第三个答案，来自横琴人寿总精算师崔望岭。
　　崔望岭认为最基本的是医疗险，而社保医疗的替代率大概在60%、65%，各地会有不同。而现在医疗的支出是非常贵的，以现在的治疗技术，只要你有钱，要找什么样的医疗都是有的。所以如果想要更好的保障，更好的治疗，应首先选医疗险。
　　有了医疗险之后，下一个是重疾险。重疾险有医疗险的补偿报销功能，又有补偿收入损失的功能。因为得了重疾，除了会花很多医疗费，还会有丧失劳动能力导致的收入损失。而且他觉得这个额度可以买得高一些。
　　他觉得意外险是寿险的一个特殊情况，因为它是遭遇了意外之后才进行补偿，但是人生其实因为意外死亡的比例还比较低的，主要还是疾病死亡比例比较高。因此意外险并不能替代寿险，但它价格便宜，可以买高保额。
　　第四选寿险，是因为可以作为遗产，给后人留下一些资金，让他们保持一定的生活水平。
　　4、第四个答案，来自悟空保创始人&北美精算师陈志华。
　　陈志华觉得买保险，首要原则是判断什么样的事情可能会造成家庭存量资产的急剧下降，或者未来收入的永久终断。所以从对家庭财务影响的程度判断，购买顺序是第一个是寿险，因为寿险是包含着疾病身故、意外身故。第二个他倾向于重疾险，第三个倾向于是意外险，第四是百万医疗。
　　但他也表示，从目前保险的整体销售数字来看，买的人数从高到底依次是重疾险、寿险(注，此处所说寿险是终身寿险非定期寿险)、意外险和百万医疗险。
　　看了4位精算师的推荐，其实大家可以发现对于保险的购买顺序，真的是仁者见仁智者见智，因为每个人都是一个独特的个体，收入不同、资产不同、年龄不同、家庭责任不同、价值观不同……各种不同都会影响对保险的判断。
　　像百万医疗险和重疾险，更多是“利己”的保险，重疾是确诊后给自己治病，百万医疗险是自己先花钱后报销，最大的受益人是被保险人本人。
　　而寿险、意外险更多是“利他”的保险，基本是赔给家里人，保障家人的生活。
　　所以，不用再问笔者到底该先选谁了，最该问的是自己最担心什么。
　　再强调一次，纯保障型的保险没有大家想象的那么贵，有条件的，最好同时买。
《买保险顺序有先后，这样做最省钱！》 相关文章推荐四：董事长说的大实话你听懂了吗？小小附加险里藏着这么多大秘密
时常有猫友问，能不能推荐一个
，把所有问题都解决了。想法很美好，确实也能找到，
但猫妹并不推荐这样做。至于理由，今天就来说一说。
一张保单搞定所有问题？这位董事长说了大实话
一个寿险做主险，重疾险做附加险，这是主体。然后在后面附加百万医疗险、住院津贴险、意外险、意外医疗险、保费豁免……看起来，真的是各项保障都齐全了。不管是过去还是现在，这样的保险都很多。
看起来非常妥帖齐全，一张保单搞定全部问题。
这样的保险真的是省心又省钱的好选择吗？
先讲个故事，有一次猫妹买车，在谈价格时跟销售寸土必争，最后心满意足的以一个好价格拿到了车。后面签合同时，销售建议说买个发动机延保，车越往后发动机越容易出问题，价格大几千块钱，想想说的也对，就买了。后面，还推销贴膜、倒车影像什么的，觉得有用啊，也都装了。现在想想，那个发动机延保真的是一点用都没有，城市里开车小心驾驶真的用到的概率不大；而且消费升级，没两年就换车了，收二手车的根本不看你有没有延保，真的是***了。再说那个贴膜、倒车影像什么的，很多人比我懂行，肯定明白，我也是花了比市场价高很多的价格啦。
再来看看在今年的年报发布会上新华保险万峰董事长说的一些话，节选了两家媒体的报道：
“同时万峰还提到，未来将继续大力发展养老、健康、医疗、寿险、意外险等保障型产品，将附加险作为新的业务增长点。他表示，过去新华保险对客户销售的产品基本上都是“裸险”，下一步，将挖掘这些客户的附加险需求。对于新客户，未来也将依托于“风险管理师”销售组合型产品，让附加险的保费收入、佣金都变得更高。”
“万峰表示，“附加险如果每年续保的话，每年都有佣金，而主险佣金到一定时期就没有了。所以做的附加险越多，续期佣金利益越大，营销员的生存能力就越强。” ”
先来讲讲说这些话的背景。一般来说，上市保险公司都有披露义务，每年最重要的一个披露就是年报。公司经营情况、预期盈利跟股价息息相关，所以，万峰的本意是告诉各路投资人，未来新华保险的收入增长点、利润点在哪。
万峰董事长说了大实话，对于保险公司来说，附加险确实是一个很好的赚钱点。
小小附加险里藏着这些秘密
附加险一般来说都是“轻”保险，像意外险，豁免保险、住院津贴、医疗报销，普遍价格不贵。但是从保险公司经营角度看，附加险的策略还是有不同的：
有的是用小保险来撬动大保费，有的是用小保险赚取大利润。
先来说说用小保险来撬动大保费的。
早些年，保险公司的医疗险是不单卖的，必须附加在寿险的基础上，搭配重疾险卖。因为医疗费用保险的赔付率高于其他产品，属于逆选择、道德风险都高的产品，而且保险公司的无法对客户就医情况进行监控，很容易就赔本了。所以和别的保险搭配卖，用赚钱的业务来补贴亏钱的业务。
虽然现在百万医疗险流行，能单买，但整体的大环境并没改变，风险点还在，一般大家敢卖的都是一年期的医疗险。但也有些公司设计了具有终身限额、能长期续保（非保证续保）的百万医疗险，虽然费率可能略高，但相比之下对很多需要安全感的客户更具吸引力。
但是这类“划算”的百万医疗险不单卖，只能搭配重疾险一起买，而重疾险的保费就比医疗险贵多了，一年好几千、甚至上万元。那多年以后，保险公司即便是在医疗险上亏钱了，也可以用重疾险的利润来弥补，这就是典型的用小保险来撬动大保费的玩法。
再来说说用小保险赚取大利润的。
就拿意外险举个栗子吧，很多附加的意外险都是差不多每10万元保额200元保费的样子（有些费率还更贵些），而且还不带意外医疗功能，意外医疗要额外付费，算下来50万保额的意外险附带意外医疗功能，也要一千多块钱。如果去单买一份意外险，可能用的只是这笔钱的零头，比如前两天给大家推荐的“小蜜蜂全年综合意外险”，50万意外身故、全残保障，5万意外医疗保障，250元/天的住院津贴，还有网约车、私家车、公共交通等额外意外保障，每年只需要125元。一份意外险的差价就可能是10倍或者更高，附加保险到底有多暴利，对比后一目了然。
除了意外险，其他的附加险，比如小额医疗、定期寿险，也都存在类似的高定价问题。
对保险公司来说，附加险的利润率，远远超过主险。
比高定价更可怕的是，可能还存在保障缺失问题，比如有的附加定期寿险，不带全残保障。其实全残的概率很小，对保险公司来说收了那么多钱加上这份保障的成本并没多高，而对于一个不幸的家庭却非常重要。
而且很多人关注点在主险上，去比较主险保多少疾病，轻症怎么分组，反而会忽略了这么小的点，就跟猫妹买车时是一样的道理，因此赚钱赚的更轻松。更有甚者，很多保险公司的附加险是强制搭售的，客户没有任何选择权。
用附加险的方式来买保险也有好处，比如省心，不用自己想着，到期就一起扣费了。也不会存在因为第二年忘了重新买而断了保障的问题（医疗险不能续保情况除外）。一旦发生理赔，只需联系一个公司即可，不用给多家公司提供资料。如果不在乎每年多花一千多块钱，这样选择也没问题。
但也要提醒一下，很多附加险因为从属性质，所以会受主险的交费期和理赔的制约，一般来说，缴费期结束，附加险也就结束了（有特殊约定的除外）；或者主险赔付合同结束，那么附加险也就随之结束了。很多人没有意识到这个问题，就会存在保障已经中断，但自己以为保障还在的情况。
看完这篇文章，希望当你以后再面对一份看起来什么保障都有了的保险时，能看到它的本质和背后的那些小秘密。 《买保险顺序有先后，这样做最省钱！》 相关文章推荐五：4S店强卖的保险怎么拿到最低价?
买车的时候，碰到4S店强卖我们保险，也不要太害怕。找对了方法，在4S店买保险，甚至比外面自己买还要便宜，还要来得赚。
4S店强卖的保险必须买吗？
首先，4S店，它强卖我们保险，我们是不是只能找它们买？
不是必须，强制保险不合法
首先，它不是必须的。强制卖保险，它是不合法的。
我们消费者在4S店里面买车，是完全有权可以选择，不在4S店里面投保的，也不需要缴纳什么续保押金什么的，是有法律保护的。
号 ，商务部开始实行《汽车销售管理办法》，里面有些条例，它是说的，任何汽车厂家、4S店都不能强制消费者，购买指定的保险。
《保险法》规定不能强制购买
从保险的角度来说，《保险法》也是有规定的，保险公司的保险员，也不能利用职务便利和4S店勾结，强迫、引诱我们这些消费者签订保险合同 。
就好像我们正常出去玩，导游不能说强制，一定要让我们买个玉石，买个珍珠，你带点什么奢侈品回去，这是不可以的，我们是可以投诉的，一个道理。
贷款车也不必在店内投保
有些朋友说，我是实在没有办法，我是贷款买的车。
贷款买车，也不是必须在店内投保的。有的时候，这个合同上面会写的。
你这个贷款合同，很小一条字写的，必须要在4S店内投保，而且还收我们续保押金。这个也是霸王条款，不合法。
交了续保押金了怎么拿回来?
购买后可以通过投诉拿回续保押金
如果我们实在没有办法，或者听到今天这个内容，已经交了续保押金了，也是可以通过工商投诉的方法拿回来的。君子报仇，十年不晚的感觉。
《北方新报》，它有一篇报道，就是呼和浩特市有一个车主朋友，在奔驰4S店贷款买车的时候，就被强制保险了，交了续保押金。
但是，事后他通过向工商部门投诉，成功把自己的续保押金给拿回来了。
如何应对4S店强卖保险？
找厂家或者大区经销商投诉
如果碰到4S店强卖保险，我们怎么办？如何反击这个霸王条款？
我们可以直接找厂家，或者是大区经销商投诉。厂家投诉电话，一般网上面或者产品手册上面，都是可以找得到的。
4S店被投诉后果很严重
因为厂家对4S店是有严格的资质审核的，投诉会直接影响4S店的考评得分，最终厉害点，会导致4S店失去经销资格，浅一点，提成返利会有影响。
搞了个奥迪过来，《奥迪汽车经销商考核方案》，它里面年评分，低于75分的话，这个大众集团，会给它停止供货的，取消年终奖和经销商资格。
所以通常只要给厂家投诉，4S店一定会理你。这有点像这种，你在一个学校里面，班长好像今天老是给你穿小鞋，你到班主任那边去告状，他有可能班长都没得做了。
向工商部门举报违规行为
如果是厂家或者保险公司违规，我们作为消费者，可以直接向县级以上的工商部门来举报的。
被投诉举报，如果涉嫌违法，厂家、4S店、保险公司一箩筐都会逮在一起的，受到警告，最高3万块钱罚款处罚。
在4S店投保怎样拿到最低价？
我不想，搞的来这么僵，毕竟以后，我还是要它店里去做保养，或者怎么样的。那我就在它这里买了，在它这边买，怎么样拿到最低价？
商业险只选必要险种投保
首先，商业险只要买这些必要的险种，投保就可以了。
全款买车一般是不需要买全险的，买一个车损险、第三者责任险和不计免赔险，再加个司机座位险、交强险、车船税就可以了。
贷款买车需加购盗抢险
而贷款买车，一般会让你额外再买一个盗抢险。
因为这个分期，这个车子严格上，意义上来说的话，其实还不是我们的，暂时不是我们的。
这个车子在还清贷款之前是贷款公司的，或者说是银行的。那这个车子被我们拿着，万一这个车子被偷了，那没有了。
有可能银行，或者是借我们钱的那些机构，就会遭受比较大的损失了，那需要承担这个风险。这个风险就需要通过盗强险来进行规避，那其它的险种跟银行也没有什么关系。
部分险种没必要买
它如果说，你三者险一定要买个2000万的、买个200万的，你座位险一定要买5万、10万、20万的，统统不用理它。比如说自燃险，那就没有必要买。
新车整车质保一般是2年6万公里，厉害点的，3年10万公里的车子也是多起来了。
这个是由厂家买单的，你根本就是怎么说，在质保范围内的， 你没有必要再去买个保险。
通过车价优惠、赠品降低保费
保险上的钱，我们有时候是可以从车价的优惠上拿回来的。
也可以要一些实用的赠品，你比如什么行车记录仪、倒车雷达、倒车影像这些，虽然不是怎么值钱，它也是钱。
4S店为什么要强卖保险?
4S店买保险挣的钱不多
我们以前是写过一篇文章的，就是《去4S店买车，怎么才能拿到最低价？》（点击查看），这里面讲过，销售员大部分的提成，是来自于保险的提成和按揭的提成。
4S店希望我们在店里面买它这个保险，一方面，是为了赚赚这个保险的佣金，但那个其实是小头。
通过卖保险获取的送修码赚钱
最重要的是，为了拿到我们这个送修码，提高更高的返修率。送修码什么概念？就是你车子撞了一下，不是给保险公司打电话，对吧？说我车子出险了。
这个一出险，就会有一条短信，发给那个送修码指定的那个维修厂，那边人就知道你出险了，开开心心的开着拖车，把你车子拖去修，它是能赚钱的。
这个商机线索的利益，是远远要大于卖你保险，拿的那几百块钱提成的。
是保险公司和4S店的主要利益模式
这个也是4S店和保险公司利益互换，4S店，帮保险公司，拉到了更多的保单。
保险公司相应，也把更多理赔的车子，送到4S店去，维修赚点钱，我买保险要赚点钱，这个才是4S店主要的盈利方式。
店内买怎么拿到最低价？
车价优惠、赠品够多就可以买保险
其实，卖车的销售员伙计，你也不要太把他怎么样，真的是没有多少提成的。
然后，这个车子便宜1万，还是便宜2万，送出去多少赠品，对他来说影响基本上是，不会有太大的。车价便宜1万，是不是差不多就一年保险了。
所以说销售员，只要你给足够的车价优惠，和实用的赠品的话，我们保险在他这里买，也是可以的。
参加促销活动降低保费
你比如说，中石化这个加油，突然搞了活动，什么充100送100，虽然这100，买的是充的是油钱。
另外一百要去超市去，什么买饼干、买香烟才能用，但是也是不亏的，你买来东西也是真金白银要换的。
要不中石油就过段时间再说，我中石化，先把这个给充充掉，就差不多是这么个意思。
开低购车发票价降保费
还有一种，是相对风险比较大一些些，各位朋友可以酌情考虑的，就是发票开的低一点。
部分车型的这些保费，它是根据汽车的实际成交价，也就是购车发票价来计算的，所以说，这个车价的发票低了，这个车险，也相对来说，是可以更便宜的。
你比如说是一个20万的车子买个全险，这个商业险总保费是7137，你如果发票低开了2万，按照18万来算，你只要6726了，便宜了411块钱，相当于，是送了一箱油钱。
但发票金额会影响重大事故赔偿额
但这里有点注意，如果发生特别厉害的事情，你这个车掉河里、直接撞报废了，它整个车子要赔你的时候，发票的这个金额，就会有影响了。
你开的发票是20万，有可能它按20万来给你赔，你开的是18万，有可能就按照18万来赔了。
根据具体情况考虑
所以说这个是，根据各位朋友，你自己的风险承受能力来考虑的，你觉得这事，我是不太会摊得上的，给我便宜400块钱，我觉得也可以。
有些朋友说我不相差这400块钱，保险就是买了个平安，这钱不要省 。所以说这个只是一个选项，供你参考一下，不是说，绝对的推荐。
购车发票金额不影响二手车买卖
购车发票，如果你把它低开的话，有些朋友说，这些都还好，我卖二手车的时候，人家看我便宜，卖了我不是吃亏了？
没有吃亏的，二手车的价格，主要是看车子的这个年限、市场的行情和你这个车况的，其实和这个当初买来那张发票写多少，已经几乎没有关系。
保险买贵了怎么办？
谈来谈去谈不好，当初还是想，要么我保险在你这里买，保险我也不找你还价，你车子给我便宜个5千，给我便宜个1万，也是皆大欢喜还不错。
死活不便宜，爱买不买，保险不买，你给我走出去，这样的4S店的确是有的。
保险买贵了当天就可以退
我们没有办法， 为了想要买车，或者说是明天就是要结婚了，就要买个车子了。没办法，花钱了，买了，也是贵的怎么办？
依然是有办法，怎么办？退。
一般全款买车的话，只要这个保险还没有到期，也没有出过险的话，商业险是全部可以退掉的。
如果保险公司坚持不退的话，直接给保监会去个电话，当天下午，就会给你退的。
按天计算保费，无额外手续费
这个车险，它其实是属于财产保险，它是不属于寿险的，它保费其实是一天一天，按天算的。
每天扣掉总保费的1/365，而且它又不需要什么，扣除额外的保险业相关的代理人佣金、手续费什么的，也不会额外多扣钱的。
所以说，我真的是没有办法买来，但是我今天心里不舒服了，我不爽了，是其实是可以退的。我这个保险用了五天，OK，你把360天的钱还给我，是可以做的。
然后我自己外面再去买个保险，反正交强险都一样的，我不用退，也是可以的。
太平洋便宜，人保和平安赔偿服务好
不同的保险公司投保保费其实相差蛮多的，主流的这个保险公司，人保、平安、太平洋。
相对来说就是太平洋的保费，相对会便宜一点。理赔和服务，有可能是人保和平安，稍微是舒服点，方便一点，或者某个角度来说，大方一点。
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《买保险顺序有先后，这样做最省钱！》 相关文章推荐六：暑假来了,代理人在排队骗妈妈们买保险
对于大部分保险销售员来说，如果你问他们最喜欢卖谁保险他们一定会异口同声的告诉你：妈妈大部分开始有买保险的念头，大多是身边多了一个人或者少了一个人。而后者实在不好营销，对于还沉浸在哀痛之中的家属，如果这时代理人上前一步问到:”老板，人寿保险了解一下？”别说卖保险了，不揍他一顿，逝者家属都算是非常佛系了。但妈妈就不一样了，有了宝宝的妈妈们非常容易感性购物。 “你的宝宝真可爱，这个衣服她穿起来肯定好看，很有女神范儿”买“你的宝宝真聪明，这个绘本有利于开发儿童智力，可以帮她赢在起跑线”买“你的宝宝真健康，这个保险不仅能保护它不被大病困扰，还能存一笔教育金呢”最后妈妈们买了一堆鸡肋的保险回家，钱没少花，但作用吗，一个重疾险只有5万的保额，真大病了，能干考虑到今天就是六一了，肯定有不少无良保险销售瞄准了妈妈这个群体准备再攀业绩高峰，小K接下来就将全方位的教给妈妈们给宝宝买保险的秘诀，避免乱花冤枉钱。主要内容分为以下几个部分：1、给宝宝买保险的2个原则2、怎么用最少的钱，给宝宝买到最多的保障3、保险是一场双项的选择，健康告知要重视给宝宝买保险的2个原则给宝宝买保险的第一个原则就是：保额充足是一切保障的前提很多妈妈们买保险时，第一句问的就是有钱返吗？这里咱们暂不讨论“有钱返的保险究竟要你多花了多少钱，这些多花的钱如果节约下来理财，是否能够超过返还给你的钱”这么复杂的数学问题。我们这里不妨换一个生活的问题看看：一个永远无法把温度降到0度以下的冰箱你会买吗？我相信答案是否定的，因为冰箱买来的目的就是为了冷藏食物，如果不能实现这个目的，那么就不值得选择。保险其实也一样，但为了追求返还，很多妈妈买到的保险往往保额是不足的，更要命的是这种保险往往是最需要保额充足的重疾险。 啥叫重疾险？那是只有得了指定的重大疾病才能赔的保险，也就是说拿到这笔钱时，被保人一定得了大病了，这个时候一款保额不足的保险，它和一个永远也无法冷冻的冰箱又有什么区别，结果都是“没用”罢了。所以妈妈们在购买保险时一定要谨记买足保额这个原则。如果对保险有一定了解的朋友，肯定听过这么一句话：先大人，后小孩，优先保障经济支柱其实单看这句话一点毛病没有，毕竟保险主要保的就是家庭最无法承受的经济损失，而单从经济意义上看，毫无疑问家庭经济支柱的倒塌对于整个家庭的影响绝对是最大，毕竟他是整个家庭的收入来源。但买保险这事，并不总是单选题，很多时候它是一道多选题。哪怕是经济并不是很宽裕的家庭，也不意味着：保大保小，只能任选其一所以给宝宝买保险的第二个原则就是：不要过分追求终身型产品，一份保险保不了孩子一辈子很多宝妈喜欢购买终身的产品，想依靠保险保护宝宝一辈子，为了达到这个目的，哪怕自己的保障暂时空白也无所谓。但其实在预算有限的情况下，完全没必要强求给孩子上终身型的产品，两个原因：首先，孩子年纪还小，以后完全有机会买更好的产品，所以不需要急着给孩子一次性到位，而且考虑通货膨胀的存在，也不可能一份保险就真能保得了孩子一辈子。其次，根据木桶效应，一个水桶能装多少水取决于最短的那块木板，保险也是一样，如果爸爸妈妈什么保险都没有，整个家庭的风险缺口就会出现巨大漏洞，所以不妨给孩子买一款短期的少儿重疾险，节约出的钱给爸爸妈妈补充基础的保险，让全家人都有保怎么用最少的钱，给宝宝买到最多的保障我们总说钱要花在刀刃上，那么怎么花钱才更精准，更有效呢其实答案很简单，那就是根据主要的风险缺口去买保险，这样一来不仅有针对性，效率也会更高这里我们来梳理一下宝宝们的风险都有：■突发性大病带来的巨额医疗费用■大病后，父母中一方辞职带娃造成的经济损失■不小心磕伤碰伤等意外伤害■抵抗力弱，门诊住院等医疗费用那么哪些保险能够覆盖这些风险呢？这里给大家做了一张说明表所以结合各种不同产品的作用以及宝宝们的风险缺口，我们可以确定宝宝其实最需要的就是：1、保额够高，少儿高发疾病保障全面，价格便宜的消费型重疾险（不带返还和身故责任）2、免赔额低，不限社保，赔付比例高的住院医疗险3、意外保障全面，尤其是意外医疗保障责任丰富的意外险（例如带住院津贴责任）妈妈们再根据这些细节去找产品就会简单很多，比如和谐健康的慧馨安少儿重疾、平安财险的万元护少儿住院医疗险等都是不错的产品保险是一场双项的选择，健康告知要重视最后，再提醒各位妈妈们一点，就是买保险前一定一定要看清楚：健康告知这是投保前保险公司对你们设置的一道关卡，保险并不是有钱就能买，保险公司为了保护大家的利益自然不能允许高危人群进行投保。某款重疾险的健康告知页面各位妈妈们在投保时，务必牢记一点：“一定要如实告知、一定要如实告知、一定要如实告知”不要心存任何侥幸，否则以后理赔真的很麻烦。总得来说，给宝宝买保险虽然并不是件容易的事 ，但其实大家只要牢记今天提到的这几点：1、结合家庭状况和宝宝风险缺口去挑选产品2、保额一定要买足3、保障时间可以适当缩减4、健康告知时务必做到诚实诚信相信都能给宝宝和自己买到一份满意的保障，最后也祝福天下的宝宝们都能六一快乐~关注公众号手把手教你给孩子买保险 《买保险顺序有先后，这样做最省钱！》 相关文章推荐七：女白领辞职卖保险年薪飙到200万 这钱真有那么好赚?
　　每个人的朋友圈里都有几个卖保险的。
　　为何有那么多人转行去做保险，那么多保险都卖给谁了？近日，钱江晚报记者“卧底”去听了一场保险公司的人才说明会，就是招人大会。
　　热门电影，带火保险
　　“你周末有空吗？我们单位包场请看电影《我不是药神》，到时会有15分钟的公司和团队介绍，正好你也了解了解重疾险，也看看我为什么就转行做保险。”朋友照照（化名）给钱报记者发来微信，今年年初她辞掉省级事业单位的工作，在亲友的一片惊讶声中突然转行，做起了卖保险。
　　“我觉得自己转型还是挺合适的，现在，人们都开始有保险意识。你看看电影，如果有保险，可能会好很多，很多中产家庭，其实都有这个软肋。”
　　据了解，《我不是药神》热映后，确实带火了保险业。保险从业人员，也借此着重向客户介绍重疾险等。
　　有业内人士指出，电影所带来的“焦虑感”短时间内迅速唤起了公众对保险的关注，这暴露出我国保险业覆盖严重不足的现状。
　　也有网友指出，当前保险从业人员不够专业化，有时仅仅就是为推销产品而推销，引发人们的厌烦。
　　月薪48万，是真是假
　　记者朋友圈里也有几个卖保险的，有人就是最近转行的。
　　最近，有家中外合资的保险公司在浙江扩展业务，招新推广活动比较多。钱江晚报记者去“卧底”了一场招新会。
　　参加之前，你要先在平台填写个人信息，相当于一个简历，内容包括姓名、性别、出生年月、最高学历、现居住城市及手机号码，而来参加的大多是熟人介绍。
　　发布会在该公司办公楼的会议室举行，落座之前先领了意向表，会后有兴趣可以填好交上去。
　　钱报记者大致数了下，当天有120多人到场，女性稍多一点。据了解，来的人大部分都是有过工作经验的人。
　　主讲人是一名女性，据称是该保险浙江分公司的初创人员之一。2012年1月加入，如今拥有350人的团队，一路带团队、拼业绩，从分公司个人销售冠军到2018年一季度中国区团队冠军。
　　主讲人先宏观介绍当前保险行业的前景，指出中国人均保单低，到自己为什么选择了保险再讲到这家公司的人才培育计划等。
　　这位据说是心理学研究生的主讲人，在最后还公开了自己的收入。通过投放到大屏幕上的PPT显示，收入算的是一年的平均月薪，单位以万元计，2012年入行第一年，她的月薪是40276元，第二年72602元，第三年89180元，第四年115611元，第五年277202元，第六年也就是2017年，已达489570元。“这是统计到去年，今年应该比这个更高。”
　　本来安静的会场，立刻骚动起来，大家抬头盯着一路上涨的柱状图表，一边和身旁同伴交流。
　　“收入真有这么高吗？这可是月薪。”钱江晚报记者会后咨询转行过去的朋友。
　　“是真的，她属于做得好的，团队也大，业绩做得出来，收入自然高。”记者了解到，在保险公司，业绩就是保单，收入就是保费提成即佣金，有团队的人，收入也来自团队成员的业绩。
　　“我走过的路，或许就是你们未来的路。”这句既是开场白又是结束语的话，听起来还挺诱人。
　　会后，大部分人都上交了那张意向表。据介绍，对于有意向的人，公司会再次通知，接着进行几轮面试与培训，通过后，就可正式加入保险公司了。
　　“打个最简单的比方，如果你的朋友圈内同时有一个医生和一个卖保险的，当接到这两个人的电话时，你的态度会一样吗？这就是我的工作环境，你说卖保险的钱，好赚吗？”80后小景，一年多前，辞去房产销售的工作，转身投入一家国内的保险公司。“和我同期进入的有12人，现在只剩下2个人，这就是保险行业的一个普遍状况。”
　　在一家中外合资的保险公司已六年的燕凌（化名），算是成功的坚持者，目前年薪在200万元左右。
　　她说：“各个公司稍有不同，但总体而言，保险行业的留存率确实不高，能达到30%就不错了。”（留存率是指保险营销员的在职人数除以同期入司人员总人数。）
　　虽然流动很大，但是卖保险的从业人员还在大量增加。根据保监会最新披露的数据，截至2017年底，我国保险代理人已达806.94万人，较年初增加149.66万人，业内人士预计今年的数据仍是增长趋势。
　　他们的生活，是怎样的？
　　70后燕凌：我坚持了6年
　　燕凌，2012年进入保险行业，那一年她40岁。此前她在媒体干过，公司待过，中间又辞职去读了个硕士，然后自己创业，搞电子商务。
　　她说，当年她突然接到一个电话，问她有没有兴趣进入一个新的领域，燕凌有些好奇，就答应了面谈。
　　当时面谈她的是一位特别漂亮的女性，这次面谈改变了燕凌对保险的看法，她决定接受这个橄榄枝。
　　燕凌介绍，当年和她同批进入公司的有19人，大家基本都有管理经验，想在新的行业有新发展。
　　“我的面皮其实很薄，那时也没微信，不像现在在朋友圈发一条信息，知道你改行的人，若有兴趣会主动联系你。我都不知道怎么跟朋友开口，而且那时老公也不支持我。”燕凌到现在还记得，自己的第一份保单是一个关系最好的闺蜜主动买的，“买卖保险之间，也是个信任度的问题，朋友信任你就会放心听你的建议。”
　　不好意思跟亲朋好友开口的燕凌一度遭遇工作瓶颈，做不出业绩。后来还是大家一起想了个办法，当时报名但后来没加入公司的一批人员名单，是有联系方式的。“那些人至少听说过这个保险公司，打电话过去不会太贸然，就那样磕磕绊绊，做成了最初的几单。”
　　就这样，燕凌坚持了下来。
　　到现在，当年的小公司也发展到现在1300多人的规模，依然在快速扩张中。
　　虽然不是同批人中做得最好的，但燕凌也已经有一个80人的团队，年薪大概200多万元，她说自己现在工作重心就是带团队。
　　“不提专业知识和个人努力，这一行，想成功，先要有强大的心理素质。”燕凌说。
　　80后小景：保险的钱不好赚
　　小景，80后，以前在房产公司工作，业余时间兼做瑜伽教练。
　　“我转行很偶然，是在给自己买保险的过程中突然决定的。”一年半前，小景想给儿子买保险，朋友给介绍了一个保险代理人。在沟通过程中，那人一句戏言“看你这么认同保险，你也可以试试自己做啊”。
　　小景想，也是，像自己这样需要买保险的人肯定很多，这个行业的前景应该不错，反正之前卖房子也是销售，就试试卖保险吧。
　　“现在有很多人转行做保险，其实很好理解，一个是大环境变了，大家的保险理念增强，社会对保险的认同度高了；另一个是现在的生活压力大，每个人或多或少都有不安全感，买保险，就是买心安。”小景说入行一年多来，自己干得还不错，月薪几万元还是有的。
　　小景说，自己特别认同保险公司的考核制度，完全看个人能力，业绩做得好收入就高，不存在论资排辈什么的，所以公司内的关系也比较简单。当然这个行业的淘汰率也特别高，能坚持留下来的人，薪水都不会低。
　　“当然，保险的钱并不好赚，目前在我国，很多人还是对保险行业缺少一个尊重。打个最简单的比方，如果你的朋友圈内同时有一个医生和一个卖保险的，当接到这两个人的电话时，你的态度会一样吗？以前关系很好的朋友，知道我卖保险后，都不敢接我的电话，或许就害怕我向她们推荐保险吧。其实我不会把时间用在一个压根没有保险理念的人身上，那样需要很多的沟通时间。当然这种现状，其中一个原因也是从业者造成的，以前很多卖保险的都是兼职做，有的让人买了保险后，自己又不做了，没有一点服务意识。或者卖保险就是死缠烂打，厚着脸皮求人，让人心生厌恶。”小景表示，这也能看出，专业的保险代理人还是缺，这正是我的机会。
　　90后小岚：我吃不了保险饭
　　写有小岚名字的牌子还摆放在办公桌上，但已被摆在了一张写有新名字的牌子后面。
　　“她已经很久不来了，应该是辞职了。”旁边的同事说。
　　90后小岚三年前大学毕业来到杭州，在培训辅导机构做前台兼销售工作。小岚突然对保险感兴趣是受其表嫂的影响。
　　在小岚的心中，嫂子小朱是成功女性的代表，理性有主见，工作能力强，收入高。
　　今年年初，她在嫂子朋友圈中看到，嫂子竟然辞去了省级事业单位的工作，转行做保险了。她很奇怪，嫂子以前的工作也不错啊，怎么会舍得辞掉呢？默默观察了三个多月后，她主动联系嫂子。她当时正好对自己的工作有些不满，收入不稳定，辅导机构只有卖了课程才有奖金。那个月她推荐得多，发了1万多元，还没高兴下，就有家长退课，机构又扣掉了她的奖金，一气之下，她就辞职了。
　　历经面试和一个月的专业培训后，小岚戴上了和嫂子一样的工作证，她也希望自己能像嫂子一样成为新人王。
　　但梦想与现实总有差距。
　　学了满脑子的关于保险的专业知识以及销售技巧，可在鼓足勇气约见几个朋友后，小岚泄气了，因为没有人想买。
　　“我以前在室内等人上门，介绍课程就可以了，现在跑出去也谈不成，这工作还不如以前呢。”像小岚这样的人也不少，初次受挫后就不想再坚持了，也就觉得自己吃不了保险这口饭。
　　小岚离去，对小朱来说也是一次受挫，因为她想招募自己的团队。不过她并不太在意，“保险公司就是个围城，外面有人或许觉得是个洗脑公司，但我们在里面干久了知道，就是想走得更远而已。”
《买保险顺序有先后，这样做最省钱！》 相关文章推荐八：董事长说的大实话你听懂了吗?小小附加险里藏着这么多大秘密
原标题：董事长说的大实话你听懂了吗？小小附加险里藏着这么多大秘密
时常有猫友问，能不能推荐一个保险，把所有问题都解决了。想法很美好，确实也能找到，但猫妹并不推荐这样做。至于理由，今天就来说一说。
一张保单搞定所有问题？这位董事长说了大实话
一个寿险做主险，重疾险做附加险，这是主体。然后在后面附加百万医疗险、住院津贴险、意外险、意外医疗险、保费豁免……看起来，真的是各项保障都齐全了。不管是过去还是现在，这样的保险都很多。看起来非常妥帖齐全，一张保单搞定全部问题。
这样的保险真的是省心又省钱的好选择吗？
先讲个故事，有一次猫妹买车，在谈价格时跟销售寸土必争，最后心满意足的以一个好价格拿到了车。后面签合同时，销售建议说买个发动机延保，车越往后发动机越容易出问题，价格大几千块钱，想想说的也对，就买了。后面，还推销贴膜、倒车影像什么的，觉得有用啊，也都装了。现在想想，那个发动机延保真的是一点用都没有，城市里开车小心驾驶真的用到的概率不大；而且消费升级，没两年就换车了，收二手车的根本不看你有没有延保，真的是***了。再说那个贴膜、倒车影像什么的，很多人比我懂行，肯定明白，我也是花了比市场价高很多的价格啦。
再来看看在今年的年报发布会上新华保险万峰董事长说的一些话，节选了两家媒体的报道：
“同时万峰还提到，未来将继续大力发展养老、健康、医疗、寿险、意外险等保障型产品，将附加险作为新的业务增长点。他表示，过去新华保险对客户销售的产品基本上都是“裸险”，下一步，将挖掘这些客户的附加险需求。对于新客户，未来也将依托于“风险管理师”销售组合型产品，让附加险的保费收入、佣金都变得更高。”
“万峰表示，“附加险如果每年续保的话，每年都有佣金，而主险佣金到一定时期就没有了。所以做的附加险越多，续期佣金利益越大，营销员的生存能力就越强。” ”
先来讲讲说这些话的背景。一般来说，上市保险公司都有披露义务，每年最重要的一个披露就是年报。公司经营情况、预期盈利跟股价息息相关，所以，万峰的本意是告诉各路投资人，未来新华保险的收入增长点、利润点在哪。
万峰董事长说了大实话，对于保险公司来说，附加险确实是一个很好的赚钱点。
小小附加险里藏着这些秘密
附加险一般来说都是“轻”保险，像意外险，豁免保险、住院津贴、医疗报销，普遍价格不贵。但是从保险公司经营角度看，附加险的策略还是有不同的：有的是用小保险来撬动大保费，有的是用小保险赚取大利润。
▌先来说说用小保险来撬动大保费的。
早些年，保险公司的医疗险是不单卖的，必须附加在寿险的基础上，搭配重疾险卖。因为医疗费用保险的赔付率高于其他产品，属于逆选择、道德风险都高的产品，而且保险公司的无法对客户就医情况进行监控，很容易就赔本了。所以和别的保险搭配卖，用赚钱的业务来补贴亏钱的业务。
虽然现在百万医疗险流行，能单买，但整体的大环境并没改变，风险点还在，一般大家敢卖的都是一年期的医疗险。但也有些公司设计了具有终身限额、能长期续保（非保证续保）的百万医疗险，虽然费率可能略高，但相比之下对很多需要安全感的客户更具吸引力。
但是这类“划算”的百万医疗险不单卖，只能搭配重疾险一起买，而重疾险的保费就比医疗险贵多了，一年好几千、甚至上万元。那多年以后，保险公司即便是在医疗险上亏钱了，也可以用重疾险的利润来弥补，这就是典型的用小保险来撬动大保费的玩法。
▌再来说说用小保险赚取大利润的。
就拿意外险举个栗子吧，很多附加的意外险都是差不多每10万元保额200元保费的样子（有些费率还更贵些），而且还不带意外医疗功能，意外医疗要额外付费，算下来50万保额的意外险附带意外医疗功能，也要一千多块钱。如果去单买一份意外险，可能用的只是这笔钱的零头，比如前两天给大家推荐的“小蜜蜂全年综合意外险”，50万意外身故、全残保障，5万意外医疗保障，250元/天的住院津贴，还有网约车、私家车、公共交通等额外意外保障，每年只需要125元。一份意外险的差价就可能是10倍或者更高，附加保险到底有多暴利，对比后一目了然。
除了意外险，其他的附加险，比如小额医疗、定期寿险，也都存在类似的高定价问题。对保险公司来说，附加险的利润率，远远超过主险。
▌比高定价更可怕的是，可能还存在保障缺失问题，比如有的附加定期寿险，不带全残保障。其实全残的概率很小，对保险公司来说收了那么多钱加上这份保障的成本并没多高，而对于一个不幸的家庭却非常重要。
而且很多人关注点在主险上，去比较主险保多少疾病，轻症怎么分组，反而会忽略了这么小的点，就跟猫妹买车时是一样的道理，因此赚钱赚的更轻松。更有甚者，很多保险公司的附加险是强制搭售的，客户没有任何选择权。
▌用附加险的方式来买保险也有好处，比如省心，不用自己想着，到期就一起扣费了。也不会存在因为第二年忘了重新买而断了保障的问题（医疗险不能续保情况除外）。一旦发生理赔，只需联系一个公司即可，不用给多家公司提供资料。如果不在乎每年多花一千多块钱，这样选择也没问题。
但也要提醒一下，很多附加险因为从属性质，所以会受主险的交费期和理赔的制约，一般来说，缴费期结束，附加险也就结束了（有特殊约定的除外）；或者主险赔付合同结束，那么附加险也就随之结束了。很多人没有意识到这个问题，就会存在保障已经中断，但自己以为保障还在的情况。
看完这篇文章，希望当你以后再面对一份看起来什么保障都有了的保险时，能看到它的本质和背后的那些小秘密。
责任编辑： 《买保险顺序有先后，这样做最省钱！》 相关文章推荐九：要买,你必须知道这3句话
文章来源：【企鹅问保】官方微信公众号ID：qiebaoxian文章作者：保险君我们都知道，商业保险是个好东西，关键时刻能起大作用，但就是不知道哪些保险该买，哪些不该买。更让人烦的是，本来已经很让人头疼了，我们还要像防骗子一样防着的忽悠。例如去银行存个钱，结果存款单变成了保单，一不小心接个朋友电话，结果他上来就给你，你糊里糊涂把钱交上去了，可到底买了个啥，完全没搞明白。保险是好事儿，但是如果不会买，“保险”可能很“危险”。那么问题来了：到底该，到底买呢？下面就让保险君好好给你讲讲。首先你应该考虑的是意外险！因为意外险最简单，也最实用。意外险具体是个什么东西呢？意外险，你可以把它理解成保险公司生产的一种商品，你花一两百块钱买了它之后，小到猫狗抓伤、大到被车撞伤等各种意外情况导致的医疗费用，它可以给你报销，要是很不幸被撞成残疾，保险公司还会赔偿你几万到几十万不等的赔偿金。也就是说意外险主要保意外，包括意外医疗、意外残疾，和意外身故。买完意外险，接下来你可以考虑买份重疾险。生活中最怕：辛辛苦苦攒了，结果得一场大病，全给花没了，甚至还欠一屁股债，脱贫四五年，一病回到***。重疾险就是防这个的，举个例子，比如得了癌症，需要放化疗，每周都要花掉1万多块，但是这个钱大部分医保是不报销的。如果买了重疾险，比如说买了30万保额，只要医院诊断为恶性肿瘤，那么保险公司就会赔偿30万，这就是一笔雪中送炭的救命钱啊。最后，对于成年人而言，除了意外险和重疾险，你还需要考虑寿险。寿险的作用，用一个不恰当的比喻，就是“前人栽树后人乘凉”！例如一个30岁的男性上班族，上有老下有下，一个人养活老婆孩子老爹老娘，但是如果有一天他因为意外或一场大病离开了这个世界，那么之前靠他养的一大家子人怎么办呢？最直接的方式就是他走后能留下一大笔钱，让他的家人不会因为突然没了收入而陷入绝境。寿险就是管这个的，一个人在身故，保险公司会赔偿他当初购买的保额，一般是几十万到几百万不等，这个钱会给到他的家人或他生前指定的人。下面是敲黑板时间。保险君来总结一下：普通人买商业保险，记住这3句话就够了。本文由微信公众号【企鹅问保】原创发布，就问企鹅问保。欢迎关注【企鹅问保】，免费送《社保使用手册》，每天只需三分钟，轻松懂保险~
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