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水滴互助打卡是真的吗？能赚到钱吗？是不是骗局？
吴鏐&&&&&& 10:46:12&&&&&&来源：希财网
水滴互助作为一家互助社群，已经上线数年，通过“一人患病，众人均摊”的互助模式，虽然争议颇多，但仍然赢得了不少用户的青睐，今天要说的不是水滴互助本身，而是它推出的一项早起打卡赚零钱的活动，不少参与过的用户都怀疑其真实性，那么，水滴互助打卡是真的吗？能赚到钱吗？是不是骗局？先来看看它的基本规则水滴互助打卡的全名，其实是水滴互助早起打卡，它的挑战规则，主要包括三项：1、支付1元加入挑战，即每天打卡都需要先支付1元；2、早上5:00-8:00打卡，早起打卡，即只能在早上5:00-8:00这个时间段打卡；3、准时打卡的人平分挑战金，挑战金类似于福彩的奖池，是累计的。真的能赚到钱吗？水滴早起互助打卡，对于许多人而言，最大的诱惑，无疑在于可以平分所谓巨额挑战金，然而这挑战金，其实是用户自己支付的。即如果1万人支付1元参加挑战，那么第二天早起打卡的挑战金便为10000元1、假设二天这10000人都准时早起打卡，那么是没有任何奖励的，而只能得到自己支付的1元成本；2、假设第二天只有9900人准时早起打卡，那么这9900人除了能拿回自己的1元成本之外，还能平分剩下的100元；3、假设你支付了1元挑战金，报名参与挑战，但并未准时早起打卡，那么这一元钱便打了水漂，成为了别人的奖励金；水滴互助打卡是骗局吗？水滴互助打卡真的倒是真的，但是如果您想通过这类打卡挑战赚钱，则无异于痴人说梦，对于挑战者而言，想要获得较高的奖励，就只能祈祷其他挑战者都忘了准时早起打卡了，显然这并不现实，除了极为特殊的情况之外，谁会乐意让自己的钱打水漂呢？所以肯定都会准时参与早起打卡，那么，所谓的平分高额挑战金，自然也就成了一句空谈。当然，这类早起打卡的目的，本身也不在于赚钱，而是在于督促养成早起的习惯。以上所述，为您解读了水滴互助打卡的规则和玩法，至于水滴互助打卡是真的吗？能赚到钱吗？是不是骗局？相信您通过上文，已经能够做出判断了。
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水滴互助“慈善生意”另一面： 6000万买下保险经纪公司，谁来监管200万会员的资金？
▲沈鹏一直宣称是“大病患者公益联盟”的水滴互助，为何悄悄买下一家保险经纪公司？数千万收购资金从哪里来？游走在灰色地带，水滴互助如何化解不断升级的质疑？当下的中国创业圈，是一个堪比娱乐圈的造星工厂。其中，引人关注的“明星”之一，是去年底获得“创业邦30岁以下创业新贵”称号，将公益和情怀融入创业项目——水滴互助的沈鹏。在水滴互助平台上，用户花9元成为会员，经过180天或更长观察期之后，一旦患上癌症等重大疾病，就能够享受最高30万元的赔付权利。2016年，凭借前美团10号员工的背景，以及站到了互联网共享经济的风口，沈鹏的水滴互助未正式上线，就已拿到5000万元的天使轮融资，不到一年，估值接近3亿元。相比于模式一样、起步更早的抗癌公社，沈鹏的水滴互助为何能后来居上赢得更多关注？不是保险的水滴互助，为何拿下一家保险经纪公司？随着保监会对网络互助平台发声，水滴互助将会面临怎样的未来？先行者与后来者的冰火两重天严格意义上讲，水滴互助只是一罐新瓶装的老酒，与几年前张马丁创办的互联网互助社群抗癌公社模式差别并不大。但沈鹏能在资本市场上纵情向前，张马丁却走得步步维艰，或许是前者比后者更加深谙资本圈崇尚的野蛮生长模式。沈鹏，美团王兴的忠实拥趸，被后者“既往不恋，纵情向前”的豪迈口号振奋着，追随着王兴创业的步伐一年一级跳。离开美团时，沈鹏用一封高调的离职公开信，获得风投界广泛关注。水滴互助于日上线，上线前获得5000万天使轮投资，由高榕资本、IDG、真格基金、腾讯、美团-大众点评、点亮基金等共同投资，估值近3亿元。▲水滴互助早期的宣传广告。水滴互助一出生便秉承了美团当年“5000万美元砸市场”的豪迈做派，“很互联网”。2016年7月初，水滴互助在今日头条、滴滴和多家公众号投放 “水滴互助，邀请好友送3元金”、“水滴互助，一元购买保险，邀请一人再送3元”的拉新活动，进行大规模互联网营销。在沈鹏的老东家美团平台上，这种优惠力度更大、数字更有诱惑力——“存0元便能加入水滴互助会员”，新用户加入后，水滴互助还会代为充值1元钱至其新开账户。2016年5月至12月，短短半年多的时间，水滴互助用户量增至200万。同期，抗癌公社用户量才刚刚接近80万。2011年，张马丁因母亲患癌去世，创立了一家公益性民间互助组织——抗癌公社，这差不多是中国最早的网络互助与互助保险平台。那时，张马丁一边敲着风投机构的大门，一边把刚刚自费出版、阐述低成本保险设想的书《草根的中国梦》以邮寄的方式递交到中国保监会、上海保监会的对公信箱里。一年过去，他没有从监管机构收到任何消息，只是隐隐约约地听说，保监会当时在任的吴定富主席曾在某次公开讲话中提起过这本书。早年风投界对互助保险这样的新型模式缺乏想象力，观望者居多。张马丁孤军奋战在普及“大病互助平台”的一线，拿着商业计划书四处游说，被问到“抗癌公社如何盈利”，他只能老实作答：盈利模式还未出现，也许未来可能和保险公司或有牌照的保险经纪公司合作，为客户定制产品；又或者，通过医疗健康增值服务的收费方式获利。不懂画饼，自然引不起投资人的兴趣。有网友在知乎上提问：“为什么张马丁创立的抗癌公社没有影响力？”他的回答颇有些自嘲：“发起人没影响力，则项目没有影响力。”三年过去，张马丁仍在艰难运营着抗癌公社。直到2014年，抗癌公社才首次拿到策源创投400万美元天使轮的融资。“打鸡血”打出的疑虑水滴互助看似顺风顺水，但一路上仍是质疑不断。在早期，被代充1元入会带入水滴互助的新用户发现，30天后，系统一直或间接或直接的引导他们充值，如若不然，其账号将按规定失去保障资格。不少因推广活动被动加入的用户因毫无续费动力，纷纷成了僵尸粉，有网友吐槽：“说好的拉人提现，我拉了几个人，提现却被拉黑了，弃了（号）。”▲水滴互助的会员参与规则。这对于9元钱自主加入的用户来说，不啻一个坏消息：一旦有互助案例出现，分摊费用的实际用户将大幅度减少，真正的充值用户临时分摊的费用更多。对此，水滴互助一直语焉不详。2017年春节前一周，水滴互助公众号推出 “新年打鸡血”活动，立刻引发一轮网络追捧。按照活动规则，在1月25日到2月2日期间，每天的20:17这一分钟内，充值8元便能获得一次“打鸡血”的机会，成功“打鸡血”的用户，就能平分当天所有充值的挑战金，最高金额888元。▲水滴互助“打鸡血”活动列出的部分中奖用户情况。不少参与的网友反映，“打鸡血”活动规则里提示有抽奖成功概率，却没有资金流向说明，“既然不是（充值的）所有人都能抽到红包，那么剩余的钱是怎么处理的？”有网友做了这样一道数学题：按水滴互助官方公众号春节某日活动的提示，有8040名参与者共分走了87104元，理论上平均每人获得10.8元，但蹊跷的是，官方公布的手气Top100参与者里，前15名红包总金额为615.42元，从第19名后红包数额开始低至8.88元。也就是说，即便剩下的8025人都可以拿到8.88元的红包，发出红包数的总额依旧只有7万出头，比公众号上公布的87104元少了至少1万多元的缺口。没有人知道这些沉淀资金在平台里的流向。有网友在水滴互助主题贴吧里问：“剩余的资金在哪里？是否会平摊到个人账户，为下次互助帮扶资金做准备？”但并没有管理员来解释他的疑惑。谁来监督平台资金？水滴互助自建立伊始，便对外宣称其互助基金由第三方机构中国社会福利基金会（以下简称：福基会）托管，互助项目全程公示，由商保通等公估机构核实。实际上，福基会与水滴互助的合作已经终止。日，水滴互助在其官网上发布公告称“双方在用户获捐方式上未达成一致”，故而终止合作。▲水滴互助官网发布的相关公告文。无冕财经（ID：wumiancaijing）联系福基会得知，这场戛然而止的合作，是因为“福基会不接受一次性拨付款项给患者，只接受拨付至患者的医疗机构”，这也是福基会等NGO组织为了规避资金流向不透明而做出的硬性规定。此外，福基会“919水滴互助”项目报告显示，截至日，福基会共收到水滴互助托管资金7186961元，用于该年度5月至8月的互助基金，此后不再接受其任何托管资金。然而，日之后，水滴互助便一直未对互助金有任何公示，直到11月15日双方结束合作，才在官网上称“将托管至其他具有相关资质的第三方平台”，同时悄悄从网站上取下福基会的标识。至此以后，水滴互助一直未曾公布第三方互助金托管方的名称，抑或与第三方机构签订的托管协议报告。此外，水滴互助平台的互助事件，除了其官网会有全员公示的信息外，并没有像其他平台一样，公示证明材料或互助金转账记录。有网友在知乎上提出质疑：“除了理赔事件和金额外，水滴互助目前好像并没有公布资金池、托管的情况，也没有公布会员年龄构成……还有什么洗钱骗保之类的更不要提。资金的风险在用户（存钱进去），但是监督却对用户不透明。”监管层的警告质疑之下，监管层也对网络互助平台发声。2016年11月初，保监会对水滴互助等网络互助平台负责人进行了重点约谈并通报监管意见，称“网络互助平台并不具备保险经营资质及相应风险控制能力，其资金风险、道德风险和经营风险难以管控。特别是目前部分网络互助平台通过各种商业营销手段，迅速积累大量会员，涉及面广，社会影响大，外溢风险不容忽视”。▲2016年多家网络互助平台获得资本投资。随即，水滴互助立刻在官网上称，“水滴互助不是保险”，似乎急于撇清平台与保险业务的关系。但沈鹏的做法值得玩味。公开资料显示，2016年9月，沈鹏收购了保多多保险经纪有限公司，该公司成立于2000年，注册资本达到4300万元。日，保多多完成工商变更后，沈鹏持股比例达56.784%，另一大股东天津水滴互助合伙企业（有限合伙）持股比例则达到20%。保监会曾规定，保险经纪公司注册资本不得低于5000万元，且必须为实缴货币资本。按照58易照网的数据，仅仅一张保险经纪牌照，市场均价至少便要1000万元，加上收购保险经纪牌照需要实缴的5000万元资本，理论上收购保多多必须花上6000万元的成本。即便保多多原股东已将部分实缴资本掏空，低价将空壳牌照卖给他人，购买者也必须在下年年审来临之前，将掏空的资本填上，否则会被监管部门以违规定论。故且不论沈鹏是如何在保监会收紧对互联网公司开放保险代理或者经纪牌照的情况下，逆水行舟完成牌照收购，仅推敲收购资金来源，就令人疑惑。水滴互助此前宣布5年不盈利，也没有透露下一轮融资计划，这场收购的出资方到底是谁，显得尤为扑朔迷离。分析认为，这一切或许与水滴互助背后庞杂的股东结构有关。工商资料显示，水滴互助除沈鹏本人和天津水滴互助科技合伙企业（有限合伙）共占75.68%股比外，其大肆宣传的熊晓鸽、王兴、徐小平等8家明星机构，占股不超过总股份的15%。其中，占比20%的大股东“天津鹏创共享科技合作企业”，看起来更像是一家专为水滴互助融资而“众筹”建立的公司，它成立于水滴互助创立同期，股东囊括了包括39名经常活跃在创投界的知名人士。算上股东背后的股东，水滴互助的投资人大大小小总共上百个，平均每家只投了百十来万元。▲“水滴互助”的股权结构图。但对水滴互助的投资人们来说，有些风险不容忽视。2016年11月，保监会以答记者问的形式发文称：网络互助平台并不具备保险经营资质及相应风险控制能力，其资金风险、道德风险和经营风险难以管控。根据《保险法》等法律法规，对于非法从事或变相从事保险业务的，将依法予以查处。此外，保监会还称，如果投资人所投的互助类企业被认定违规，以后将对其投的所有保险企业都进行限制。“这一招把投资人给吓住了。”业内人士如此评价。版权声明：本文由无冕财经原创，版权归无冕财经所有。转载时，请注明：转载自无冕财经（ID：wumiancaijing）,作者：宋连@广州。如有其它需求，请联系我们（微信号：xiaomian0504）。
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水滴互助放言5年不盈利，这事你怎么看？
日20时32分，水滴互助迎来了自己的第100万位用户，至此他们也成为国内首家会员数过百万的独立互助保障平台，而上线只有100余天的时间。这一消息无疑引爆了媒体争先报道，也让互助保障行业的声音和字眼更加快速的传入到百姓的耳朵和眼中。对于互联网和资本界来说，互助保障行业无疑也成为了一块被盯上的蛋糕。今天特叔重点讲讲水滴互助。
众所周知水滴互助的创始人是来自美团创始团队的第十号员工沈鹏，如今也是创业大潮里面备受关注的大人物。一个月内完成团队组建、产品上线100天突破百万用户，天使轮获腾讯，IDG等联合资本5000万融资。这些历程着实让每个创业者羡慕不已。那么沈鹏是怎么做到的？今年春节沈鹏回家过年向父亲提出了辞去美团的工作要创建水滴互助的决定，从事保险行业多年的父亲毅然的反对了沈鹏的决定。（创业总是从家人的反对开始的）。保险行业混迹多年如今是当地的保险分公司总负责人的沈爸认为保险行业的整个架构和实力如此巨大，加之市场如此水深，儿子做的事就是针锋相对，往火坑里跳。而沈鹏在某媒体上曾这样表示过：「真的冤枉，从思考创立水滴互助那天开始，我就没有打算颠覆保险公司，因为这与保险公司的传统是完全不同的市场，现在很多人容易把水滴互助完全等同于网上卖保险，说明这个市场还是很早期，大家都不了解。」对的，互助保障的市场形成近年来还是处于被教育的阶段，民众对互助保障行业的见解浅显也是现在市场急需攻克的问题。沈鹏在备受质疑和反对的情况下依旧坚决选择创业，如今水滴互助的成就虽不能谈及真正意义上的成功，但也是站在行业的顶端，稳而有序的前行。而沈鹏能做到这样的成就，特叔认为离不开美团的功劳。
无论是创业经验，执行力，还是资本，沈鹏在美团的六年的工作时间某种程度上来说可谓帮创造水滴互助打下了基础。2010年1月，还在读大四的沈鹏以实习生身份加入美团创业团队，当时他心里想的是先在一家非常靠谱的创业公司学习一年，然后自己去创业，但没想到一干就是六年多，先后经历了团购和外卖业务的从0到1，并在其中当任核心骨干。从0到1经历核心业务近距离从最核心的创始团队成员那里学到原汁原味的经验与教训。美团对于沈鹏最大的影响其实来自三个人：王兴、王慧文、干嘉伟（阿干）。沈鹏至今还记得，美团创业初期，天天与王兴等人吃兰州拉面、沙县小吃的经历，王兴对于趋势和行业的判断以及做事的决断力，是最让沈鹏佩服的。当年对于做不做外卖，其实美团内部是有不同意见的，反对的一方认为外卖与团购是两块差异很大的业务，而且已经有做的不错的小巨头了。而王兴的思考逻辑是：当一个行业或领域里，其中的几个关键要素中如果有一到两个发生十倍以上变化的时候，就一定要重新看待这个行业。外卖这种模式早在2000年左右就出现了，但它没有发展壮大一个核心的因素是「供给」不够，而供给的一大要素就是配送。对一个做小本生意的餐馆来说，可能管理三个配送员就已经到了极限，再多一个就要亏损；对于大体量优质餐馆来说的话，他们的堂食都是满的，再雇配送员搞外卖，既看不上也觉得不值。只有不上不下中等体量的餐馆才最可能考虑外卖，但是他们一般也只雇佣一两个配送员，这就导致了整个外卖市场的供给不丰富，人们只有在想偷懒或者不得不吃外卖的情况下才点餐，所以外卖在前些年一直没做起来。但是到了2013左右，移动互联网爆发了，智能手机开始普及并下沉到三、四线城市所有老百姓手中，就让「配送」这一要素发生了十倍以上的变化，智能手机让商家、配送员更容易接单，供给丰富了，人们也慢慢接受和习惯于外卖这种生活方式，从而彻底激活了原来的市场。做美团外卖两年，从每天不足10单到日订单300万单从10人草根项目组到现在6000多人的庞大战队，沈鹏说，「作为一个追逐梦想的创业学徒，近距离向有丰富创业经验的老王（王慧文，校内网、美团外卖创始人，现任美团点评餐饮平台总裁）学习到了很多，老王对于市场变化的敏锐性、对于决策关键点的精准把握以及宽广的胸怀……深深地影响着我、改变着我。」而现在，这个市场正在发生两大变量。一个是技术，同样也是受惠于移动互联网的发展和智能手机的普及，因为它打破了互助保障在地域空间上的限制，也消除了信息不对称的现象。同时，水滴互助这样的互联网互助保障平台也可以深入挖掘大数据的价值，找到目标人群进行精准推广。显然，沈鹏对互助模式的思考切入点，与当年王兴对外卖市场的思考逻辑不谋而合。
而对于拿到大佬们联合5000万的融资，沈鹏也曾在媒体上表示过与美团的渊源。最早与水滴互助谈妥投资的是IDG的副总裁王辛。他和沈鹏几年前就经同事介绍认识，当时王辛还是投资经理。两人每隔半年见一次，有时是王辛跑到北边见人，顺便去美团看一下沈鹏。所以，当沈鹏有创业想法的时候，第一个通知王辛，王辛立马组织了IDG投委会的七位老大一块见沈鹏，并决定投资。而就在拿到IDG offer的隔天早上，高榕资本的创始合伙人张震约见了沈鹏，当场确定投资。「美团过去一年也做了一些投资，在上门O2O领域，战略投资部经常拉着我与各个VC一块看项目，就这样和高榕那边熟起来的。」沈鹏说。沈鹏与水滴互助的投资方之一、真顺基金创始合伙人李祝捷，是几年前通过微博认识的网友。「一直有联系，所以一听我创业，在谈投资入股的事情时，就方便多了，沟通成本很低。」可见美团的工作经历培养了沈鹏，打下了基础，但无论有怎样优越的优势，终究离不开的是沈鹏自己，一颗勤奋拼搏，谦虚好学的心。
面如今对互助保障所处的大环境，沈鹏在面对某媒体采访时，曾简要的讲到自己和水滴互助如何做好下一步的计划。“资金安全、政策合规、用户信任是关键”网络互助有很强的保险属性，但碍于监管，现有的网络互助平台都对“保险”一词唯恐避之不及，而通常以网络互助保障社群、类保险平台等名号自称。“其实我们是一个金融科技公司，我们希望通过更有效率的方式，来把金融做的更广泛更普惠。”沈鹏向保观表示，“做好金融科技有三大关键点：资金安全、政策合规、用户信任。”网络互助平台的潜在风险包括两个：资金管理风险和道德风险。首先，资金管理风险，目前的网络互助平台模式大同小异，主要的差别之一是是否预收互助金，类似于抗癌公社对于用户加入并不设置资金门槛，而大多数的互助平台则要求用户预缴9元才能加入。对于后者来说，资金管理的安全性问题十分重要，水滴显然属于后者。“大多数互助平台通过采取将预存资金托管于银行的方式来解决这个问题上，但实质上这个账户的管理者还是平台本身，公信力仍旧有限。”水滴的做法是引入官方权威机构，不久前水滴互助和中国社会福利基金会达成合作，水滴将互助保障金和众筹金以月为单位提交中国福利基金会托管，并且双方将和第三方机构共同进行患病事件的核实以及之后的赔付。通过公立基金组织来管理资金，在一定程度上规避了平台运营者虚构事件套取资金的道德风险，也减轻了监管的顾虑。同时，公益属性的增强使平台能获得更多用户的认可。沈鹏认为，用户的信任很重要。“一个行业的用户规模没有起来，我觉得是因为用户内心还有一些顾虑点，或者是某些关键要素没有激活。”水滴互助如何消除用户的顾虑点，赢得用户的信任？除了和官方权威机构合作，沈鹏认为还可以从以下方面着手：技术手段水滴互助是首家号称运用区块链技术的网络互助保障平台，凭借区块链“去中心化”、“高度透明”、“集体安全”等特点，可以使用户的公平性得到维护。但是目前还未看到区块链有具体的落地应用，沈鹏回应会在未来几个版本迭代中有所体现。日前，水滴互助已经和易安保险、慕尼黑再保险、宜信保险等机构共同成立了“区块链保险实验室”，将在该领域进行更多探索。融资背书水滴互助5月9日上线，上线前获得5000万天使轮投资，投资方包括高榕资本、IDG、真格基金、腾讯、新美大、点亮基金等。沈鹏表示互联网公司以及知名风险投资的进入为水滴做了不同维度的背书，正在启动的下一轮融资则考虑引入中国传统的保险巨头。“这个行业的竞争才刚刚开始！”对投资人说“五年内不要跟我提盈利”，想要通过社保体系外的方式解决大病治疗问题，沈鹏的创业确实是充满情怀的。而保观对于这种情怀的认知来源于他随口蹦出的一句话——让天下没有不能被保障的人群。水滴互助目前推出的三个计划，中青年抗癌计划、少儿健康互助计划、老人安心互助计划， 其中老人安心互助计划针对的年龄阶段是51岁到65岁，一个大多数互助保障社群以及商业保险不敢触碰的人群。沈鹏解释，“从理念上来看互助保险的境界是更高的，传统的商业保险更像是做一笔一笔的生意，每笔生意都在和客户做对赌；而互助保险的理念是，只要参与者的风险概率平等，就可以做一个互助池，我觉得没有不能被保障的人群。”如何把用户做好做大，采访过程中沈鹏再三强调风控很重要，“用户规模的扩大必须基于风控，在把风控做到非常优质的情况下，用户量才是有意义的，风控做不及格，用户量越大，坑越多。实际上，这个行业的竞争才刚刚开始，目前我们还没有大规模地去扩张，因为我们还是想先把基础建设做好，风控团队，公信力建设，都在进行中，所以并不着急。”如今互助保障行业群涌而起，竞争越来越激烈，而市场才刚刚进入教育阶段，行业仍在国家和相应政策的观察和管制中，互助保障的其长远的生存和盈利模式仍在探索，未来，水滴互助如何能走的更远更好，才是融资背书和水滴互助最大的挑战。互助特报是中国首家互助保障、公益慈善行业权威自媒体。关于互助保障、公益慈善你所不知道的那些事，关注微信公众号“互助特报”，一起来互助吧！！！
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