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京东暂不做P2P平台 联手银行抢占对公理财市场
发布时间： 15:28:22
来源：南方都市报
作者：陈颖
阅读：1012
去年底就有消息传出，京东供应链金融将在2016年上线对公理财业务。记者昨天从京东金融获悉，京东金融拟推出对公理财业务——“企业金库”，这是继京东金融在企业端为客户提供企业钱包、股权融资、信贷融资以及系统输出之后，推出另一个对公业务。据了解，该款产品并未非京东金融自己设计，而是联合部分金融机构抢占对公理财。京东金融副总裁王琳在接受南都记者采访时表示，尽管从京东金融的生态看，具备打造资产和投资对接的P2P业务，但出于风险隔离以及监管合规，京东金融目前没有做P2P的打算。“企业金库”内测 预计6月初推出南都记者从京东对公理财的内测页面看，目前“企业金库”推出两款产品，一是活期产品，二是7天定期理财，其中7天定期理财收益率为3%+1%(最高补贴)。京东金融企业综合金融负责人于绍明表示，京东客户有大量现金流，但闲置资金待在账上没有任何收益，也由于周期较短，即便对外想做理财，银行和其他金融机构并没有提供这样的服务。于绍明在接受南都记者采访时表示，目前该产品处于内测阶段，预计将在6月初推出。京东金融副总裁王琳对南都记者表示，京东金融的对公理财产品并非京东金融自己设计，也并非直接把现有的银行产品拿来卖，而是跟银行一块去设计，金融机构为京东渠道开发出专属对公理财产品。于绍明在接受南都记者采访时透露，合作方上，京东金融同保险、券商、银行等各方均同时展开合作，目前确定两家银行合作。于绍明表示，京东“企业金库”活期最低1元起投、定期最低1万起投、最高7天周期。在同等起投门槛或者理财期限下，7天的理财产品，平均比他们高50%-100%的收益，活期收益率差不多是银行的10倍左右。此外，“企业金库”赎回资金也方便快捷，用户发起赎回后，最快可实现T+1回款。京东金融：暂无做P2P的打算据悉，未来“企业金库”资产有可能对接京东金融生态内的企业资产。王琳表示，“有些企业认为自己做起来控制水平很高的企业，京东金融可将其资产推荐给银行，过了银行的风控以后，银行或者其他的金融机构能够把这个放到一个更大的池子里面去，由他们来重新做资产配置，转化成新的理财产品到我这儿来。”从京东金融内部生态看，通过“京保贝”“京小贷”和“动产融资”3个信贷产品，京东金融内部实际上已经具备开发投资的资产端。在具备资产以及理财客群情况下，未来京东金融是否会绕过金融机构，直接打造基于京东内部资产和投资对接的京东企业版P2P呢？对此，王琳在接受南都记者采访时明确表示不会。“这样有可能脱离监管”，王琳认为，直接的资产对接无法实现风险的隔离，京东金融更倾向于和金融机构一起来实现资产和投资的对接。
绿化贷申明：以上内容转载自网络媒体，登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考，不构成投资建议。市场有风险，投资需谨慎！
绿化贷提醒您：市场有风险，投资需谨慎银行首度通过电商平台卖理财
[摘要]长期看，通过电商购买银行理财产品，应该是个趋势。今年年初也曾传出消息，银行理财的资管计划有望免面签，但一直未见到正式通知。　　楚天金报讯　　金报讯 （记者蒲哲）电商平台上可以买了！昨日，记者在“”上发现，一款年化收益率为5.8%的保本产品已经售罄。这是银行理财产品首度成功登陆电商平台，不过，由于没有面签环节，这一销售方式也受到不少质疑。　　昨日上午，记者登录京东金融网站，发现一款保本理财产品，已经售罄。记者致电京东金融客服电话得知，这款产品昨日上线，产品门槛5万元，期限为32天，预期年化收益率为5.8%，并且承诺保证本金，由发行。　　这一收益率具有明显优势。昨日，各宝宝类产品中仅有、百赚等少数几款收益率在5%以上，其余均在4%区间。即使与银行理财产品相比，这款产品也收益可观。“目前额度已经售完，今后应该还会有。”昨日，京东金融客服人员这样告诉记者。　　本地银行人士介绍，据银监会规定，客户首次购买理财产品前在银行网点进行风险承受能力评估，理财产品的销售也不能进行委托和外包。京东开卖银行理财产品是否违规？　　对此，京东金融客服人员介绍，这款严格控制在线销售的产品风险等级、准确核实和确认客户身份，用户在使用银行储蓄卡支付时，银行也会通过银行间交叉身份认证，再次确认用户身份。在赎回时，资金做到了同卡进出，以确保购买人与认证人一致。　　据其介绍，投资者也要先进行在线风险评估测试。年龄、可投资资产、风险承受能力等问题一一被问及，与线下银行面签时一样。“一天售罄，不知是否因为监管的原因，而提前下架。”上述银行人士认为，长期看，通过电商购买银行理财产品，应该是个趋势。今年年初也曾传出消息，的资管计划有望免面签，但一直未见到正式通知。此次招行与京东的合作，能否有后续产品跟进，也将成为观察监管层风向的一个机会。(荆楚网-楚天金报)
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银行理财触网难过面签关 招行理财京东网售被叫停
作者：黄倩蔚 叶丹
招行京东网售理财被喊停
　　在基金和保险频频“触网”的背景下，理财产品一直未能突破“面签”规定加入互联网销售大潮。上周，招行在京东上线银行理财产品最终也未能成为线上银行理财产品销售的“首例”，上线两天便被监管叫停。不少银行都在摩拳擦掌，希望将其丰富的理财产品线与大钞结合，但目前来看银行理财触网依然难过“面签”关。
　　银监会叫停招行网售理财
　　9月15日，京东金融开卖(,)人民币岁月流金546号理财计划（产品代码：106346），期限为32天，起购门槛为5万元，属于保本浮动收益型，预期最高年化收益率为5.8%。据了解，产品为京东金融投资者专属产品，产品上线不到第二天就已售罄。而根据产品说明书，产品成立日为9月19日，发行规模上限为1亿元。
　　产品刚推出，便引发了业内的轰动――这是迄今为止国内第三方互联网平台上销售的首个银行发行的理财产品。对产品如何突破银行理财产品“面签”的监管规定，监管曾是否从此“破例”放松监管尺度，各方都在静观其变。
　　对于业内的疑问，此前京东和招行曾解释表示，客户的风险承受能力评估和身份认证，均由京东金融方面负责。在身份认证上，京东通过快捷的方式认证用户实名信息，核实用户身份。用户在使用银行储蓄卡支付时，银行也会通过银行间交叉身份认证，再次确认用户身份。
　　然而，产品销售第二天就传出被监管层书面叫停消息。24日，京东金融相关负责人在接受南方日报记者采访时表示：“京东金融和招行合作的这款理财产品并没有被叫停，只是销售完毕了，也没有相关部门向我们提出过该款产品存在违规。”不过，据记者了解到的消息，9月16日，招行方面的确收到了书面通知，叫停了该合作项目。
　　招行此前则回应表示，该款产品是达到认购上限，已经正式起息。面签指的是《商业银行理财产品销售管理办法》第28条规定：“商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。”此款产品要求客户在线评估风险承受能力，按照线下银行风险评估模板，为用户在线做评测，并在线上展示《销售协议书》、《产品说明书》、《风险揭示书》等文件，达到了监管要求。
　　多方呼吁改良“面签”规定
　　互联网金融与传统金融产品结合过程中，“红线”划定的尺度有多大，各方都在不断探索。这其中，银行领域的监管一直是最严格的。银行业内一直有呼声希望能利用技术手段突破“面签”的技术难题，放宽监管的限制，释放银行的互联网金融创新能量。在京东金融销售招行银行保本型产品遭遇喊停后，此问题再次引起了业界的关注。
　　在此之前，有多家银行曾向互联网销售方向努力，但均以失败告终。去年双十一期间，曾尝试探索与淘宝合作推出网络银行理财产品，但始终因为无法突破首次理财“亲见亲签”的要求而暂停。(,)的“虚拟”计划也曾一度闹得沸沸扬扬，但最终因信用卡开卡需要“面签”而被监管喊停，无疾而终。
　　有业内人士对南方日报记者表示，银监会对理财产品“面签”的监管政策一直没有改变，出于保护消费者利益的目的，“面签”能够更好保证理财产品购买者身份的真实性，并且确认是本人购买。对此，中央财经大学金融学院教授对媒体表示，银行理财产品是投资行为，要求面签有合理性，但也应顺应的发展趋势，只要能达到保护投资者的目的，通过其他的办法解决面签问题并非不可。
　　京东金融负责人也对南方日报记者分析认为，这次和招行合作的这款保本理财产品之所以引起了如此大的关注度，特别是对“面签”问题的争议，更多地是传统对互联网行业的不了解，而利用技术的手段解决传统金融行业的一些“约束”无疑也应该是未来发展的趋势。
　　其特别指出，“‘面签’其目的在于核实客户身份、评测客户风险承受度、确保客户资金的安全；而京东金融通过自己的技术手段，也实现了有效的客户身份核实、风险承受能力评估和资金安全等目的。”
　　南方日报记者 黄倩蔚 叶丹
（责任编辑：HF001）
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躲过了银行假理财 京东金融又来了违规理财产品
　　九点半互联网金融
　　达人哥说
　　屡禁不止的违规产品，在各大平台销售。一般这种都不明确告诉投资者产品的性质，投资者在蚂蚁金服、理财通上买了，还以为是背靠马云、马化腾的安全产品。
　　不知道大家都是用什么app买基金、短期理财、长期理财等产品，估计很多人会用蚂蚁金服、腾讯理财通、京东金融之类的。
　　毕竟背靠马云、马化腾、刘强东等大佬，你不会觉得这些平台会光明正大卖违规产品吧。
　　但别说，真有违规的，而且还大喇喇明晃晃地挂在首页卖呢，大家一定要学会辨别。
　　最近，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发了一份通知，名字有点长，叫《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》。
　　简要概述内容，就是重申交易场所不得将权益拆分、降低投资者门槛、变相突破200人私募上限等政策红线。
　　什么意思呢？大家都知道私募产品门槛很高，100万起投，投资者不能超过200人，这是硬性规定。
　　然而上有政策下有对策，有的融资方非常机智，通过金交所，可以把一笔一个亿的融资需求拆成100份，然后冠以001-099的序号，魔术般地化身为100个各自独立的私募产品，然后把每份的人数上限限制在200人内。
　　不仅规避规定的200人限制，还能降低投资门槛。与金交所对接的互联网金融平台则将这些子单元产品包装成“XX宝”、“XX计划”、“XX钱包”，打着“千元起售，普惠金融”的诱人旗号，出售给众多投资人。
　　这些互金平台明知监管要求，仍然与各类交易场所合作，将权益拆分面向不特定对象发行。
　　达人哥说的“这些互金平台”里，包括腾讯理财通和苏宁金融等等。
　　此类违规理财产品的特征是互金平台+地方金交所。大家以后在互金的定期理财选产品时，要注意产品信息哦。
以腾讯理财通举例，平安通盈十月盈这款产品就带有浓厚的私募色彩。
它是由招银前海金融资产交易中心进行产品发行的产品，期限275天。
单笔1000元起购：
　　还有苏宁金融的财富安享-理财计划，是南京金融资产交易中心登记、备案、挂牌、兑付或主动管理的理财产品，起购金额5000元，募集上限100万。
平安财富宝上的“安盈S型”，四川金交所发行，起购1000元。
大平台都这样，小的更难监管。
　　下面是有人统计的不完整名单，其中包括百度理财、京东金融、苏宁金融、恒大金服、腾讯理财通等大型互金平台。
买了违规产品又怎么样？
　　有人问了，达人哥你说的这些违规，只是违反了法律的规定，对我们投资者又没什么危害啊，本来没个几百万别想玩私募，现在我们这些月入几千的穷人能在微信理财通上成为招银前海金融资产交易中心的“注册投资人”，直接买到未经评级，非足额担保且不知道融资人是谁的“理财产品”，而且无需资产证明、无需银行流水、无需风险测试、无需面签，多好啊。
　　问题是，《私募投资基金募集行为管理办法》有规定：“在投资者签署基金合同之前，募集机构应当向投资者说明有关法律法规，说明投资冷静期、回访确认等程序性安排以及投资者的相关权利，重点揭示私募基金风险，并与投资者签署风险揭示书。”
　　而你在腾讯理财通、京东金融、苏宁金融等买这些产品时，别说冷静期，别说回访确认，你连这产品具体投向哪，是什么性质都不清楚。
　　很多小白投资者看见是大平台，就迷迷糊糊投了。比如去年很著名的蚂蚁金服下的“侨兴债”违约，从平台方到交易所再到保险公司，三方踢皮球的处理方式。
除此之外还有一点，地方金交所的资产质量堪忧。
　　这些资产一般包括不良资产、信贷资产、信托、实物资产、私募债权等，涉及范围大，项目金额奇高，风险极高。
　　这样的资产乍一看，名头还可以，实质上是次级债。将这些次级债放在平台上发售，其风险将扩散到每家每户。这种违规产品问题，主要出在于将资产拆分，变相突破200人私募上限，向不特定对象发行，以及未向投资者披露信息和提示风险。
　　虽然达人哥说的有点可怕，但买还是不买你自己选。达人哥攻击这种违规产品的点在于“骗”。投资人风险承担能力不同，有人愿意为了高收益去买高风险的产品，保守型的人给他收益再高他也不会冒险。
　　而违规产品的恶表现在它不会明确告诉你它是什么性质，还会包装成风险低的样子骗人买。中小投资者里保守型投资者的人数还特别多，一旦产品出事很多人受不了。但愿“侨兴债”的事不要再重演。
　　来源：达人说钱原创
责任编辑：千帆
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