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什么是创业人员联保
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个人联保贷款
个人联保贷款是为解决个人贷款难、担保难而设立的一种贷款品种，由没有直系亲属关系的自然人在自愿基础上组成联保小组、彼此相互担保的贷款。中小企业联保贷款
中小企业联保贷款是指农村信用社向联保组织内的中小企业发放的用于技术改造，购建、维护固定资产，购买专利权、商标权、特许经营权等知识产权的贷款。联保贷款分为一般联保贷款和特殊联保贷款。一般联保贷款是指由多个中小企业组成联保小组并签订协议，在借款人不能按约偿还贷款时，由联保小组成员承担连带责任的贷款；特殊联保贷款是指由多个中小企业共同出资设立风险基金、设定还款责任和损失风险补偿机制，由农村信用社对联保的中小企业发放的贷款。申请联保贷款应具备联保小组成员不得少于5户、联保小组成员的资产负债率在整个还款期内持续低于60%、联保小组成员年销售收入存入农村信用社不低于30%、所有联保小组成员信用等级在A+级及以上和联保小组成员不是关联方等基本条件。中小企业联保贷款额度AA级在综合授信总额的25%以内、AA-级在综合授信总额的20%以内、A+级在综合授信总额的15%以内确定；特殊联保贷款小组全体成员总的最高贷款额度不得超过设立风险基金总额的3倍。中小企业联保贷款期限最长为3年。
互帮互助，提升信用，方便快捷，融资成本低。
适用对象范围
符合农村信用社贷款准入条件的中小企业。
（1）设立联保小组
签订联保协议。属特殊联保贷款的，要在农村信用社开立风险基金存款专户，并由联保小组成员与农村信用社共同订立风险基金管理、使用、处置和损失补偿协议。
（2）提出申请并提供以下资料
①借款申请书及联保成员承诺书；
②借款申请人及联保小组成员经年检合格的营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡等；
③借款申请人及联保小组成员法定代表人或负责人的身份证明，公司章程或企业组织文件；
④借款申请人及联保小组成员近三个年度财务报告、审计报告、近期财务报表及报表附注（小型企业可以不提供审计报告）；
⑤农村信用社规定的其他资料。
（3）调查、审查和审批
农村信用社根据《四川省农村信用社公司类信贷业务基本操作规程》、《四川省农村信用社小企业信用贷款和联保贷款实施细则》的相关规定进行贷款调查、审查和审批。
（4）签订合同
农村信用社与借款申请人签订借款合同和保证担保合同，并办理相关保证手续。
（5）支用贷款
办妥有关放款手续后，农村信用社按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在农村信用社开立的基本存款账户内，一次或分次支用贷款。
（6）按期还款
借款人按照借款合同约定偿还贷款本息。如仍有问题，请咨询北京通宝盛行投资管理有限公司
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个人联保贷款是为解决个人贷款难、担保难而设立的一种贷款品种，由没有直系亲属关系的自然人在自愿基础上组成联保小组、彼此相互担保的贷款。
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发表时间：日11:47 来源：中大网校
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2014年个人贷款巩固练习：第1题关于个人住房贷款的还款方式的表述，不正确的是( )。A.个人住房贷款的还款方式有分期还款和到期一次还本付息两大类B.在贷款期内，借款人可以根据实际情况，提出变更还款方式C.借款人采取何种还款方式，应根据个人住房贷款的贷款品种、贷款期限等条件确定D.所有的还款方式之间都可以随意变更【正确答案】：D[答案解析]个人住房贷款的还款方式有分期还款和到期一次还本付息两大类。两大类方式中又有几种不同的还款方式，借款人在借款时采用何种还款方式，应根据个人住房贷款的贷款品种、贷款期限等条件，按借款人和银行双方协商结果在借款合同中予以明确。在贷款期内，借款人可以根据实际情况，提出变更还款方式。由于各种还款方式是在一定条件下，需要遵循不同的计息规定的，因此，并不是所有的还款方式之间都可以随意互相变更。一种还款方式能否变更为另一种还款方式需要根据银行的有关规定执行。第2题无担保流动资金贷款的担保方式采用的是( )的方式。A.个人信用担保B.抵押物担保C.质押物担保D.担保公司担保【正确答案】：A[答案解析]无担保流动资金贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式。第3题在个人住房贷款的贷后管理中，对开发商和项目以及合作机构的检查要点不包括( )。A.开发商的经营状况及账务状况B.履行担保责任的情况C.合作机构的效益情况D.项目资金的到位及使用情况【正确答案】：C[答案解析]对开发商和项目以及合作机构检查的要点：(1)开发商的经营状况及账务状况。(2)项日资金的到位及使用情况。(3)项目形象进度。(4)项目销售情况及资金回笼情况。(5)产权证办理的情况。(6)履行担保责任的情况。(7)开发商履行商品房销售贷款合作协议的情况。(8)合作机构的资信情况、经营情况及财务情况等。(9)其他可能影响借款人按时、足额还贷的因素。第4题在国外，征信机构更新个人信息的频率的类别不包括( )。A.实时更新B.次日更新C.次月更新D.次年更新【正确答案】：D[答案解析]在国外，征信机构更新个人信息的频率大致有三类：实时更新、次日更新或次月更新。第5题根据《担保法》等法律法规的规定，以保证方式担保的，贷款人应由不少于( )信贷人员完成。A.一名B.两名C.三名D.四名【正确答案】：B[答案解析]贷款发放人应依照《担保法》等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。第6题下列银行业金融机构中，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门的是( )。A.大型银行业金融机构B.中型银行业金融机构C.小型银行业金融机构D.大中型银行业金融机构【正确答案】：C[答案解析]银行业金融机构要设立独立的放款执行部门，负责贷款发放和支付的审核。对于小型银行业金融机构，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门，但需由独立的岗位负责贷款发放和支付的审核工作。第7题在银行市场环境分析中，银行自身实力分析的内容不包括( )。A.银行的业务能力B.银行领导人的能力C.银行的市场声誉D.银行的机构设置【正确答案】：D[答案解析]银行自身实力分析的内容包括：(1)银行的业务能力。银行对金融业务的处理能力、快速应变能力，对资源的获取能力以及技术的改变和调整能力。(2)银行的市场地位。银行的市场地位主要通过市场占有率来反映。(3)银行的市场声誉。银行的市场声誉属于无形资产，主要包括优质的服务、合理的收费和快速的业务等。(4)银行的财务实力。充足的资本可以提供有力保障，使经营管理人员的营销计划能够付诸实施，而且具备充足的资金实力，也是在竞争中保持市场地位的保证。(5)政府对银行的特殊政策。一般情况下，政府对各家银行是平等的，但在特殊情况下，政府有时也可能有所倾斜。(6)银行领导人的能力。领导人的能力强，可以赢得良好的对外形象和同业中应有的地位;反之，领导者的能力低或进取心不强，将导致银行业务的萎缩。第8题商用房贷款的还款方式有多种，常用的方式不包括( )。A.等额本息还款法B.等比累进还款法C.等额本金还款法D.到期一次还本法【正确答案】：B[答案解析]商用房贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法三种。第9题信用征信机构经过与商业银行及有关部门约定，把分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动是(
)。A.个人信用审查B.个人信用记录C.个人信用活动D.个人信用征信【正确答案】：D[答案解析]个人信用征信，也就是个人信用联合征信，是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门约定，把分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。第10题农村中小金融机构营业区域内，没有直系亲属关系的农户在自愿基础上组成联保小组，贷款人对联保小组成员发放的，并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款是(
)。A.农户联保贷款B.农户保证贷款C.农户联合贷款D.农户小额信用贷款【正确答案】：A[答案解析]农户联保贷款是指在农村中小金融机构营业区域内，没有直系亲属关系的农户在自愿基础上组成联保小组，贷款人对联保小组成员发放的，并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。编辑推荐：更多关注：&&&
（责任编辑：中原茶仙子）
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个人联保贷款是为解决难、担保难而设立的一种贷款品种，由没有直系亲属关系的自然人在自愿基础上组成联保小组、彼此相互担保的贷款。&
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若购房人第一套房产为全款购买，第二套房产选择按揭贷款购买的话，通过抵押消费贷款是不太划算的，因为抵押消费贷款的利率一般为基准利率，最低也只能下浮5%~10%，而购房人之前没有贷款记录，如果直接使用商业贷款的话，是可以享受下浮30%的优惠利率的，用抵押消费贷款显然不太合适。
分期付款消费又有了新的渠道，即小额贷款公司。作为新兴的消费贷款方式，小额贷款公司和银行信用卡分期谁有优势呢？
　　小额贷款公司利率高　　一家小贷公司信贷经理表示，一般说来小微企业经营性贷款、三农贷款是小贷公司的主营方向，但随着竞争的加剧，小贷公司差异化竞争趋势明显，部分小贷公司涉足个人消费贷款，甚至对小额贷款用途并不...
在日常的生活当中，很多时候都会遇到急用钱的情况，但是偏偏在此时自由的资金不足以应付这种突发状况，因此要解决问题就只能走贷款这条路。然而目前社会上有很多下岗的工人，他们也有贷款的需要，所以下岗工人能不能办理下岗贷款也是他们最为关心的问题，为了帮大家解除疑惑，现在发财网就对这个问题作个解答。
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宣汉诚民村镇银行是一家地方性的村镇银行。那么，2014年宣汉诚民村镇银行的存款利率多少？
宣汉诚民村镇银行执行的是央行基准存款利率，央行基准存款利率如下：项目
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我国农户联保贷款存在的问题与建议
　　农户联保贷款是指农户依照相关规定，农户自发组成联保小组，贷款人对联保小组成员发放的，并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。自1999年人民银行推出农村信用社办理小额信用贷款和农户联保贷款以来，我国的小额信贷业取得了很快发展。截至2008年1月，农户联保贷款已达1351亿元，满足了大量农户的资金需求，对解决农业发展资金瓶颈和促进农村经济发展方面发挥了巨大作用。但是另一方面，由于农户联保模式在我国推行时间还较短，许多地区在推行过程中暴露出了不少问题。 中国论文网 /2/view-364954.htm　　 　　（1）组建联保小组困难 　　由于联保小组成员在法律上对借款人债务承担连带保证责任, 我国许多地区农户长期以来基本上停留在半自给经济状态，导致在资金、信用方面的协作、合作程度很低，很少有人愿意为其他农户提供担保，因此一般情况下农户不会轻易参加联保小组。同时一般联社都规定联保小组成员必须是“没有直系亲属关系”的农户，而从实际操作情况来看，非亲非故的农户之间绝大多数不愿意相互担保，因此如果农户间没有一定的共同经济利益关系或不同产业的农户很难组建联保小组，这就在一定程度上制约的联保贷款模式的推广。 　　另一方面，根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》的要求，组建联保小组需要有贷款需求的5-10户借款人资源组成，因此即使有几家相同需求的农户，要满足5-10户才能组成联保小组的要求也会比较困难。 　　 　　（2）联富不联穷 　　由于在联保贷款中，联保小组成员之间要相互承担连带责任，因此一些家庭经济状况紧张的农户处于自身利益和风险考虑，不愿意参加联保小组为别人承担责任，而那些经济条件较好的农户又担心联保小组其他成员一旦无法归还贷款时要受其牵连，也不愿意加入联保小组。因此在组建联保小组过程中就出现了强强联保、弱弱联保的情况，而银行在联保小组贷款资格的审核过程中会认为，由于弱弱联保的小组在面临同样的自然和市场风险的条件下，其违约风向将会更大，因此就会出现贫困农户最后很难带到款的现象。 　　 　　（3）贷款期限不合理，收贷时间与农副产品出售时间之间的矛盾 　　目前许多地区农户联保贷款的贷款期限一般为6个月至一年，但是据一些调查显示，现阶段农户联保贷款不再只是用于传统的农牧业生产，而主要用于农户建房、购车、子女求学等长期的投资，这就要求传统的联保贷款还款期限要相应延长。同时贷款约期与农副业产品变现周期不符，特别是与一些附加值较高的种养业生产周期不匹配，影响了农户联保贷款的实施效果，因此在每年到归还信用社贷款之时，就会使得一些农户不得不低价出售自己的农产品，而一些不愿意低价出售自己产品的农户，会不得不选择延期还款。 　　 　　（4）贷款手续过于繁杂 　　联保贷款额度大，涉及人员较多，贷款手续相当繁杂，借款人要取得一笔联保贷款，首先要提出申请，同时提供担保人状况，贷款单位除审查借款人经济状况外，同时还要逐一慎重考察联保成员的经营状况、信誉程度，写出调查报告后交审贷小组研究讨论，若同意贷款，借款人和联保户要共同签署联保协议，信用社除与借款者办理正常手续外，同时要求联保户签署联保承诺书，办理一笔贷款业务，少则3一5天，多则几个月，这些繁琐的手续增加了贷款人的贷款成本，从而减少了农户选择通过联保方式得到贷款的需求。 　　 　　（5）由贷款规则引起的负面影响 　　在农户联保贷款的实行中，还发现由于联保小组中某个成员因还不上款，而导致其他成员集体违约或者其他成员也无法再获得贷款资格的情况。同时，农业属于高风险行业，农户贷款进行农业生产不但会面临多变的自然风险，同时还会面临难以预测的市场价格风险，而农业风险又时常体现出同质性，即风险一般不是只针对某个单独联保成员而是所有成员，因此当风险出现时就往往会出现联保成员集体违约还不上款的现象，这在长期里就会使得他们都失去贷款资格，从而使得联保贷款出现萎缩。 　　针对以上我国农户联保贷款中反映出的一些问题，我们提出如下几点建议： 　　（1）加大农户联保贷款的宣传力度。农信社要从促进农村经济发展和提高自身经济效益的高度去认识推广联保贷款业务的重要性，并在加深理解的基础上充分运用自身优势做好宣传，改变我国农户长期自给自足，不愿贷款投资的思想状态，使广大农户积极主动参与联保贷款。 　　（2）设定合理的还款期限。目前，农村信用社发放的联保贷款的主要资金来源之一，是人民银行的支农再贷款。人民银行要求在每年的年底前必须归还支农再贷款，是导致信用社放款约期短、逼迫农户压价出售农产品的重要原因。中央银行既然出台了惠农政策，就应该让广大农户实实在在的得到政策所带来的好处。让支农再贷款的约期与农副产品变现周期一致，这样就能最大限度的发挥支农再贷款和农户联保贷款的作用，为农户增收创造信用条件。另外，针对那些有长期投资需求的农户，应制定较长期限贷款合同，如果发现不适应联保贷款模式的还可以开发新模式以适应这部分需求。 　　（3）确定合理的联保户数。银行应根据农户的家庭经济情况、信用程度、贷款额度以及投资项目风险等，确定一个合理的联保小组成员数量，课适当的降低目前需要的最低5户的限制，使得联保小组的组建更加容易。 　　（4）开辟联保贷款业务发展新途径。积极探索实践诸如联保贷款与“公司+基地+农户”生产模式有机结合等联保贷款新方式，一方面降低银行的贷款风险，另一方面也能够降低农户面临的市场风险和技术风险，从而实现农户、银行、公司三盈，也能够使得那些贫困户尽可能多的得到贷款。 　　（5）简化贷款手续。信用可以建立农户个人信用档案，实行定期的检查与重新评信，在长期中掌握各个贷款农户的信用状况和资金状况，以简化农户联保贷款中繁杂的手续。 　　 　　参考文献 　　[1]石润梅、通讯员、张国新、刘立新.不可忽视农村联保贷款存在的问题.金融时报，2007. 　　[2]郑桂杨.对宁德市农户联保贷款情况的调查与思考.福建金融，2007.12. 　　[3]赵岩青，何广文.农户联保贷款有效性问题研究.金融研究，2007.7. 　　[4]刘峰，许永辉，何田.农户联保贷款的制度缺陷与行为扭曲:黑龙江个案.2006金融研究，2006.9.
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个人联保贷款是为解决个人贷款难、担保难而设立的一种贷款品种，由没有直系亲属关系的自然人在自愿基础上组成联保小组、彼此相互担保的贷款。中小企业联保贷款是指农村信用社向联保组织内的中小企业发放的用于技术改造，购建、维护固定资产，购买专利权、商标权、特许经营权等知识产权的贷款。联保贷款存在风险集中、不按时还款导致的信用风险等情况。如果联保贷款还不上可能会面临被银行起诉等法律风险。
联保贷款是什么
1、个人联保贷款
　　个人联保贷款是为解决个人贷款难、担保难而设立的一种贷款品种，由没有直系亲属关系的自然人在自愿基础上组成联保小组、彼此相互担保的贷款。
2、中小企业联保贷款
　　中小企业联保贷款是指农村信用社向联保组织内的中小企业发放的用于技术改造，购建、维护固定资产，购买专利权、商标权、特许经营权等知识产权的贷款。联保贷款分为一般联保贷款和特殊联保贷款。一般联保贷款是指由多个中小企业组成联保小组并签订协议，在借款人不能按约偿还贷款时，由联保小组成员承担连带责任的贷款；特殊联保贷款是指由多个中小企业共同出资设立风险基金、设定还款责任和损失风险补偿机制，由农村信用社对联保的中小企业发放的贷款。申请联保贷款应具备联保小组成员不得少于5户、联保小组成员的资产负债率在整个还款期内持续低于60%、联保小组成员年销售收入存入农村信用社不低于30%、所有联保小组成员信用等级在A+级及以上和联保小组成员不是关联方等基本条件。中小企业联保AA级在综合授信总额的25%以内、AA-级在综合授信总额的20%以内、A+级在综合授信总额的15%以内确定；特殊联保贷款小组全体成员总的最高贷款额度不得超过设立风险基金总额的3倍。中小企业联保贷款期限最长为3年。
联保贷款风险
1、信用风险
　　农户联保贷款户多、额度大，且大都是由五户以上农户组成联保小组进行互相担保，一般是以联保小组成员的信用作基础，没有可变现的有效资产作抵押，一旦出现风险，难以得到有效抵偿。
2、农户不按期还款
　　在贷款历程中，通常农户还贷意识不强、法制意识淡薄，联保小组成员贷款不能按期偿还，另外的成员不愿代为清偿。银行除了运用法律手段外别无他法。
3、风险集中
　　向来银行在投放贷款历程中，会在同一时间、同一地域投放，而他们从事的生产经营项目相同或相近，一旦遇到经营风险向来谁也逃脱不了劫难，特别是种养业受自然灾害、疫情等因素影响大、风险集中，增加了银行经营风险。
联保贷款还不上怎么办
如果联保贷款的几个主体最后都出现了经济问题，还不上贷款，银行会通过法律程序起诉三位借款人，通过法院执行借款人的财产，并且每一位借款人都有义务为另外两位借款人偿还贷款。
信用社可以申请企业联保贷款吗？
浦发银行企业联保怎么贷款，需要什么资料？
联保贷款是一种什么类型的贷款?
农村可以三户联保贷款吗
邮政银行三人联保贷款，法院已经发出强制执行单，会被拘留吗?
如何计算农村三户联保的贷款利息？方法是什么
邮政银行的农户联保贷款申请需要满足哪些条件？
朋友在邮政银行三户联保贷款用我货车照相，我需要负责任么?
农村信用社的五户联保贷款，我一户该怎么脱离连带责任啊？
吉林省长岭县前进乡农村信用社可以申请联保贷款吗？
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