给孩子买重疾险，买定期还是买终身？给孩子买重疾险，买定期还是买终身？安守悦华百家号孩子出生后的28天就可以购买重大疾病保险。很多家长都会考虑是给孩子保终身还是保障20年、30年。建议大家根据家庭的实际情况和需求进行选择。“定期”即保障固定年限，比如10年、20年、30年、保至70岁；“终身”即保障一辈子。如果整个家庭的保费预算有限，建议给孩子选择定期重疾险。保障责任简单，保费低是定期重疾险的特点；如果经济条件允许，则建议给孩子买多次赔付的终身重疾险。终身重疾险保障全面，比如通常含轻症责任、被保险人豁免，以及附加投保人豁免等。相应的，保费也略高。当然也可以二者结合购买，用定期重疾险做额度补充，以达到高保额高保障的目的。给孩子选择重疾多次赔付的终身重疾险原因如下：目前比较普遍的情况是，一些30多岁的人群，身体状况已经开始或多或少存在一些问题，在投保过程中有可能遇到除外、加费、延期甚至拒保的情况。而孩子到了这个年龄或者说在成长的过程中都可能会遭遇一些健康方面的问题，而导致不能再买重疾险，如果在很小的时候就有了一份保单，起码还有一份长期的保障存在。另外一种情况是，如果孩子已经拥有了一份单次赔付的终身重疾险，比如万一不幸罹患白血病，得到了这一次的赔付。但是要注意的是，患过重疾以后肯定无法再次购买重疾险了，那么孩子未来的人生也就没有了这样的保障。风险不知道在什么时候发生，罹患两次重疾的情况也确实存在。即使是成人也面临这样的问题：第一次得了心脏方面的问题，若干年后又罹患癌症。人在第一次患病后身体的机能会退化，免疫力降低，也更容易再次患病。另外一个重要因素是费率。孩子的重疾保费相对便宜很多，比如0岁男孩和30岁的成年男子保费大概相差2.6倍。（举个栗子，0岁男宝，保额50万，20年交费，年交保费5000元左右）本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。安守悦华百家号最近更新：简介:让自己忙一点，很多事就这样悄悄地淡忘了。作者最新文章相关文章给孩子买重疾险是应该买保终身的还是买保到成年的_百度拇指医生
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?给孩子买重疾险是应该买保终身的还是买保到成年的
孩子快一周岁了，想在孩子满周岁之前给孩子买份保险。主要是想买重疾方面的，最好附加一份平时的医疗报销之类的。但是现在我看主要分两种，一种是保到25-30岁的，一种是保终身的。想咨询咨询，给孩子买重疾险是应该买保终身的还是买保到成年的，哪种更实用。
拇指医生提醒您：以下问题解答仅供参考。
1、先看价格：
消费型的定期重疾便宜，1岁男孩，50万重疾保额，保到二三十岁，再把意外、医疗配齐也就五六百来块钱。
终身型的重疾贵，1岁男孩，50万保额，保终身，加上意外、医疗险，带寿险身故责任的三四千/年，不带身故责任的两千多/年（平安国寿几家大保险公司保费在这个基础上再增加30%以上）
2、再看各自优势：
1）买消费型的定期重疾，便宜是最大的优势，省下的钱还要给家里健康风险很大的老人，不敢生大病的家庭顶梁柱买保障型的保险。毕竟不是给孩子买了，家里其他人就不管了。如果预算实在不足，就只能买消费型定期的。
2）直接买保终身的，是因为很多人都担心买保二三十年的消费型产品，一旦孩子生个什么重病，以后都不能再买重疾了。这种担心是对的，但是这种担心也是很贵的。要消除这种担心，必须花大钱买高保额。一旦不能再买重疾险，还得靠这赔的高保额管接下来一辈子重疾的花费呢。也只有高保额，能抵抗一下高通货膨胀，基数大，贬值后剩下来稍微多一点。
3、千万不要买只保一年的重疾险，它只能作为定期和终身重疾险的搭配来做高保额。
以上内容已经阐明了定期重疾险和终身重疾险的优劣，就看你自己的选择偏好如何了。
医疗报销基本上都可以在主险中附加，不需要特别纠结。
保险每隔1 2年基本上都会有新的险种出来，而一种新的疾病攻克时间是3年， 有一点是需要知道的，重疾险是按照合同当中规定的疾病（细则）进行理赔，如果十年或者二十年以后有新的病种 像之前 H7N9 这种病怎么办，保险公司赔吗 ，是不赔的。 也就是说如果现在买了终生险 以后孩子大了，还是需要重新附加险种的。
所以我个人是觉的可以先购买短期保到25-30岁的， 至于附加还是看以后保险的险种如何保障以及它的范围，千万不能关听业务人员介绍，保险业务员玩文字擦边球的太多了，一定要问清楚，找个有责任心的业务员。
保险的费用，重疾险最便宜的年龄是在18-20岁
每年增加的并不多。
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向医生提问保险选购指南：重疾险怎样买才能不买错？定期好还是终身好？
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保险选购指南：重疾险怎样买才能不买错？定期好还是终身好？
之前给大家介绍了不少重疾险购买指南、防坑指南，也写过很多款重疾险产品的评测，但还是有很多朋友来问，XXX这款保险适合我吗，我可以买XXX网红重疾险吗，到底如何给自己和家人挑选合适的重疾险，今天就给大家说说系统的思路和步骤吧，希望能帮大家选到真正合适自己的重疾险产品。目录：一、确定自己需要买多少保额二、确定自己有多少预算可用三、定期还是终身，消费还是返还四、初筛排除一些产品五、关键条款选定产品六、写在最后：适合自己才是真正的好产品一、确定自己需要买多少保额很多朋友在买重疾险前，都会被多少保额这个问题所困扰，对于保险知识薄弱的投保人容易被销售人员左右，购买一些保额和自己收入不匹配的产品，过高的保费支出会给生活带来负担。那么，应该怎么判断重疾险保额买多少呢？建议从以下3点综合考虑：1、治疗&疗养费用它包含了住院期间一切诊断、手术、治疗的费用，同时还有术后疗养期的花销，目前国内主流且比较保守的治疗费用在30-50w，而且呈逐年上升趋势。不同的疾病在手术和疗养上的花费不尽相同，但不要认为疗养费用就一定低，考虑到体质差异、病情轻重等因素，术后疗养花销也要在10-20w。来自保监会统计数据2、 收入中断损失手术和疗养期间势必会耽误工作，不光影响直接收入，还会有降薪或换岗等风险存在，具体金额可以按照：年收入*年份进行一个大概的估算。3、 其他隐性因素就是多方面的了，例如手术期间及疗养期间需要家人照顾的，还会影响家庭其他成员的工作、学习和生活作息等，也是无法单单用金钱进行衡量的。说了这么说，就是想强调重疾险保额30w仅仅是个起点，一般来说也要选在50w。那是不是选择最高的就好了呢？当然也需要考虑家庭经济状况是否允许。对于收入一般的家庭就不要盲目追求上百万保额的产品了，因为保额越高，保费也就越高，如果超过了年可支配收入的5%-10%，还是不够合理的。总结为一句话，重疾险的保额30w起步，在保费预算内，尽量买保额最高的产品。二、确定自己有多少预算可用上面说到了，保额的确定需要综合考虑家庭经济状况，在保费预算内确定。通常来说，保费的支出应该占个人或家庭年可支配收入的5%-10%，需要注意的是，这里说的是可支配收入，而不是纯收入，而是纯收入减去支出剩下的部分。举个例子来说吧，小王月薪2w，减掉五险一金个人所得税等各种费用大概剩下1.5w左右，减掉每月房租+生活费+娱乐费用大概剩下9k，减掉生活中其他的支出，大概每月剩余5k。每年的剩余大概5k*12=6w。根据保费不要超过家庭收入的5%~10%来进行测算，小王可以选择年保费在之间的保险产品。所以，在确定自己的保费预算的时候，不仅要考虑自己的年收入，也需要考虑支出，并且要考虑哪些支出是刚性的，不可缩减的，比如房贷车贷，有哪些支出是可以适当缩减的，比如购买奢侈品、过度消费等等。确定完自己或这家庭的可支配收入后，再按照这个收入的5%-10%，确定一个保费支出范围，在这个范围内去挑选合适的产品，当然，这个比例并不是定死的，可以适当放宽，但通常最高不建议超过20%，过高的保费支出可能会影响到个人和家庭的生活品质。三、定期还是终身，消费还是返还在确定保额和保费预算后，接下来就是需要根据自己或者家庭的实际情况，确定选择购买定期重疾险还是终身重疾险，是购买消费型重疾险，还是返还型重疾险。先来简单说说这几个名词都是啥意思吧。定期重疾险锁定一个固定的保险期间，如30年，50年等，可有可能限定一个固定的年龄，例如70岁，85岁等。只要在保险期间出险，被保险人将获得重大疾病保险金的赔偿，到期没有出现合同规定的风险，合同终止。终身重疾险，顾名思义，就是保障被保险人一辈子，只要被保险人还活着，被保险人就可以享受到保险产品的保障。定期重疾险保费会比终身重疾险便宜，但有个缺点是随着年龄的增加，重大疾病的发病率是越来越高的，很可能在保险期间没有患重疾，但是保险期间结束后由于年龄的关系患重大疾病，此时却无法得到保障。消费型重疾险是指保险期间届满时，保险公司不承担给付保险金责任。返还型重疾险即当保险合同到期时，保险公司将投保人缴纳保费的本金和一定数额的利息返还。消费型重疾险的优点在于保费便宜，花比较少的钱，获得很高的杠杆，但缺点就是到期后保费不能返还，如果在保障期内没有发生理赔，保费等于白交了；返还型产品优点在于保单到期后，如果没有出险，可以获得一定比例的保额或者保费的返还，相当于“强制储蓄”了。但保费相对就比较贵了。综合来说，给孩子买重疾险时，应该尽量买定期重疾险，保到孩子成年或者25岁即可，给成年人买重疾险时，尽可能选长期保障，条件允许的话，最好买终身重疾险；预算不足，又希望保额充足的情况下，尽可能选消费型的重疾险，并且请记住，保险配置从来不是一个一蹴而就的事情，应该定时复盘自己和家人的保障配置是否足够，并在收入增加后补充保障。四、初筛排除一些产品很多人在终于下了决心要给自己或者家人买保险的时候，最经常陷入的误区就是一上来就开始选产品，还没分析好自己的需求和预算，就着急自己在网上看或者问代理人哪款产品好了，基本观点是，保险产品不能单论好坏，适合我们的，才是最好的产品。但是，有一些不好的产品，是可以在这个阶段直接筛掉的，比如保障明显有坑的产品，要躲开；还有一些明显不符合需求的产品，也可以不考虑了，比如要买消费型的重疾险，就不需要花时间和精力去看返还型的了，对于明显预算超标的产品，也可以放弃不考虑了。当然，因为市场上几百款重疾险产品，有确实实惠的，也有都是坑的，只靠自己一一去收集信息对比产品。五、关键条款选定产品有了上面那个list之后，现在只剩最后一步了，那就是看产品的关键条款，最终决定哪款产品最适合自己。重点需要关注的有等待期、重疾疾病释义、给付次数、是否含轻症、轻症给付方式和给付次数、是否含轻症豁免和可选投保人豁免、免责条款都有啥等，最后再根据保费，选出性价比最高、最适合自己的产品购买。5.1 等待期等待期是保险公司为避免投保人逆选择（即投保人明知道将发生保险事故的时候投保），所以指定投保后的一段时间内，即使发生保险事故，也不能获得保额赔偿的时间。对投保人来说，等待期当然是越短越好。重疾险产品等待期通常来说是180天，最短的产品可以达到90天，长的也有1年的，所以挑选产品时一定要看清等待期天数。5.2 等待期内出险的处理方式如果被保险人不幸在等待期内的出险的话，是不能获得赔付的，那我们已经交了的保费怎么处理呢，通常来说，等待期内出险，保险公司会退还已交保费或者已交保费的120%，也有部分产品退还现金价值。等待期内现金价值通常都是很低的，买了这种产品，一旦在等待期内出险，保费损失会比较大。5.3 重疾疾病释义和给付次数保险行业协会规定，重疾险必须包含6种必含重疾，建议包含19种重疾，目前市面上大多数重疾险已经都包含这25种重疾了，而这25种重疾的理赔占所有重疾险理赔的95%左右。所以，只要包含这25种重疾，基本上保障就是够用的了。如果几款产品价格相差不大，那自然保的越多越好，但也不必盲目追求100种还是150种重疾，意义不大。比重疾种数更重要的是重疾疾病释义，最难理解的点在于疾病种类多，专业的疾病名词很容易误导投保人。举个例子来看，上图是某重疾险产品承保的50种重疾，左边的疾病是保监会规定的25种重大疾病，右边的重大疾病是保险公司额外增加的重大疾病。这里面，有一些发生概率极低的重疾，例如疯牛病，在一年内患病的概率大约为一百万分之一。还有一些重疾是年龄段疾病，这类疾病属于在某一个年龄段容易发生，或者保险产品对该类疾病只在某个年龄段进行承保的疾病。例如双耳失聪和双目失明，只针对年龄大于3岁的被保险人， 严重川崎病和脊髓灰质炎这两种疾病属于少儿重大疾病，在成年人中发生概率很低，并且川崎病在及时治疗的情况，治疗费用往往在万元以内，而脊髓灰质炎在疫苗普及的今天，即使在儿童中，发生概率也非常低。这些小细节都很容易误导人，需要在条款里仔细看清楚。至于重疾险的赔付次数，选一次的，还是多次的，很多人觉得当然是给付次数越多越好，保障也越全面，但实际情况并不是这样的。多次给付的重疾险并不是说只要你第二、三次患了重疾就会再次给付的，而是将重疾病种分为A、B、C不同组别，再次罹患重疾时只有患了跟首次不同组别的疾病时才能再次得到赔付。&并且除分组限制外，通常多次给付的产品对于每次给付之间的间隔期也是有限制的，间隔期通常为1年，也就是说在罹患某组重疾责任并获得赔付之后，至少隔1年，再次罹患其他组责任才能获得赔付。而且多次赔付的产品会更贵，需要综合考虑保费预算再做出选择。5.4 轻症病种和给付方式目前市面上大多数重疾险都包含轻症保障，或者可以附加轻症保障。现在医疗技术先进了，轻症疾病的发现率和治愈率都比较高，建议还是要选择包含轻症的产品。&轻症疾病的定义，保监会并没有统一规定，由各保险公司自行定义疾病和理赔标准，所以选购的时候也需要像重疾疾病释义一样，看清楚疾病定义和理赔标准，注意避坑躲雷。轻症的给付方式有提前给付和额外给付两种。提前给付就是在给付了轻症之后，重疾保额要相应的扣除已给付的轻症保额；额外给付就是给付的轻症保额不影响重疾保额。所以，同样保费价格的情况下，当然优先选择额外给付的产品。5.5 免责条款免责条款，简单来说就是保险公司什么情况下不赔钱。很多小伙伴在购买重疾险产品的时候，关注的重点往往放在产品的保险责任、价格等，而条款中的免责条款却成为大家容易忽略的地方。但只有正确了解免责条款，才能避免出险却被拒赔的尴尬。当出险的情况是属于免责条款的时候，不能得到赔付，但保险公司通常会在扣除公司规定的成本和费用后，退还给投保人剩余的保费和保单的现金价值。5.6 豁免条款重疾险还有一项很重要的保险责任，就是保费豁免。保费豁免通常来说包括轻症保费豁免和投保人豁免，所谓的轻症豁免，就是说被保险人的发生轻症后，不仅给付轻症保障，而且剩下的保费不用继续交了，对重疾的保障还是继续有效的，这也是为什么选了轻症豁免的产品，缴费期限要选越长的越好；给孩子买保险的时候，或者夫妻互保的时候，建议选择有投保人豁免的产品，一旦投保人发生不幸身故，也可以豁免后续保费，但对被保险人的保障还是继续有效的。六、写在最后：适合自己才是真正的好产品说了这么多，想在最后再提醒下大家，保险这个东西因人而异，每个人情况不一样，适合的产品也不同，不要盲目跟风购买什么网红产品，只有适合自己的保险产品，才是真正的好产品，大家可以现在开始，拿一张纸，按照上面说的五个步骤，开始给自己规划和挑选一份真正适合自己的保障吧，有任何问题，随时来问啊！
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给一周岁的宝宝买终身重疾险还是定期重疾险？
提问时间： 03:00:45
宝宝一周八，我想给宝宝买保险，但是不知道该买什么样的合适，表姐推荐买太平洋的超能宝或者金佑喷人，但是我看见有的人觉得这两款不是很好，建议买消费型的重疾险。刚刚今天另一个表姐买超能宝，我问太平洋的人，有没有消费型的重疾险介绍，她说消费型的都是捆绑着买。意思是不能买吗？可是我看见知乎上，很多人推荐买消费型重疾险，大家是怎么买的？ 很迷茫，希望大家给点建议，
浏览次数：1836
保障功能方面比较弱，死亡保险金可能是返还所交保费（如果死亡保险金是返还保费的话就不能附加一份重大疾病保险）。&br/&&br/& 其实这些所谓的理财型保险（分红险、万能险和投连险），从精算角度评价产品竞争力，其实就在两点：1、初始费用（在产品设计时已经确定下来的）；2、保险公司资管水平以及给予投保人的投资回报力度。&br/&&br/& 因为人身险的保险期间很长，赔付一般发生在几十年后，因此保险公司负债久期很长，保险监管对偿付能力的管控非常严格，必须确保保险公司能够在任意时刻都能兑付保险金。&br/&&br/& 当然三代保险产品(相当于另类的银行产品）国内有几家保险公司有。医疗险，不带返还的重疾险和寿险；储蓄类的保险有两全险(带返还的)、分红险、带身故责任的终身重疾险、年金险、万能险、投连险。&br/&&br/& 对于重疾险的选择可能是你的首选，那就先谈谈重疾险吧，重疾险的作用更多的是体现在治疗疾病以后的康复费用、营养费用、补偿收入损失费用等；因为得了重疾，治疗是一个非常长的周期，在这个周期里可能我们是无法工作的，那收入就会面临较大的损失，但是别的开销还是要正常，所以重疾险更多的作用是体现在医疗费用以外的费用。即不贪保险种类的多样，也不图保险产品的全面，完全可以效仿我们国家的&五年&计划，分层次来满足家庭不同阶段的保障需求，而不是一步到位实现遥不可及的&五十年&规划。&br/&&br/& 小家庭的主要关注点有三个： 先生的意外风险保障； 宝宝的健康医疗保障； 家庭财务模型的搭建。&br/&&br/& 家庭成员的健康状况，有没有既往病史或家族病史，先生具体的工作内容； 家庭保险的费用支出预算大概多少&& 可参考：知乎专栏 知乎专栏。应该是网上点击率最高的，单就产品而言，肯定满意。&br/&&br/& 从整体保障层面来分析，缺得太多。&br/&&br/& - 俞双的回答 希望可以换一种思维来对待保险。&br/&&br/& @_@楼主，您现在选择何种重大疾病保险适合您，为您介绍一款高性价比的重大疾病保险： 保障范围115种（80种重疾，35种轻症）；轻症豁免保费；总赔付金额可以达到保额的230%；还有多项优质的额外服务。
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少儿重疾险该买哪种?一年期/定期/终身型如何挑选?
原创来源：&&
随着保险越来越受到重视，许多家长也早早的会为自家宝宝买许多的保险，特别是重疾险和教育金，宝宝市场的不断扩大也往往让保险代理人更积极的向宝妈奶爸们推荐此类型的产品。那么到底要怎么为孩子买保险呢?
给谁投保：
出生年月：
相信许多家长都知道，一般的家庭，家长自己要先有保障，特别是健康和意外保障，然后再为孩子考虑购买，毕竟父母才是孩子最大的、最可靠的、永远的港湾。当然，家长在给孩子投保时不要只注重或优先关注教育险，小编还是建议可以优先为孩子购买健康保障。
以重疾险为例，目前现在市场上的重疾险以保障期间可分为一年期、定期、终身三种。
(1)一年期具有价格低，保障高的特点，但是一般疾病种类的保障偏少，,每年不能保证续保，且续保保费会随着年龄的增长而增长，建议可以作为临时的解决方案或是补充方案。
(2)终身型重疾险疾病保障全，但是相对来说一般保费会比较高，对经济比较紧张的家庭来说，可能造成一定的负担(土豪请随意)。
(3)定期型重疾险保障期间比较灵活，可选的范围区间比较大，保费也比较低，保障具有较强的针对性，性价比高。
小编的想法，对于来说，长期型的重疾险显然更合适。如以下这款：
国华人寿长期重疾险(少儿版)
假若王女士为1岁的爱女投保了一份国华人寿长期重疾险(少儿版)，保额30万，保30年，每年只需182元/年，她就能拥月高额的疾病保障，性价比超高。如第一年确诊重疾，可获得30万赔付，第二年确诊可获得60万赔付，第三年及以后确诊可获得高达90万的赔付。
随着业的发展，推出的一定会越来越优化，而且少儿和成人保险保障的疾病往往各有针对性(如少儿常见的白血病和骨癌等，男性常见的肺癌和前列腺癌等，女性常见的乳腺癌，宫颈癌等)，家长让孩子拥有前几十年的保障，往后孩子长大了也可以自己为自己购买更适合的产品。当然经济状况好的家庭完全可以为自己的孩子考虑买终身型产品，此时的费高保障的长期型也可以作为补充，提高重疾保额。经济一般的家庭此类长期型的产品就可以作为首选。
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