我国商业银行开展私人银行业务的组织模式选择与发展策略浅析--《西南财经大学》2010年硕士论文
我国商业银行开展私人银行业务的组织模式选择与发展策略浅析
【摘要】：中国经济一直保持高速发展,居民私人财富亦不断增长,私人银行业务作为商业银行面向社会富裕人士提供的以财富管理为核心的专业化一揽子高层次金融服务,正越来越显示出巨大的增长潜力。在这种情况下,我国商业银行均把针对高端客户的私人银行业务作为战略发展的重点。从2007年3月中国银行私人银行部开业起,国内商业银行出现了开办私人银行业务的高潮。目前,境内私人银行领域的竞争正日益加剧。
但我国商业银行开展私人银行业务才刚刚起步,在面临机遇的同时,也存在着一些问题：从银行自身看：银行管理体制不科学、缺乏有竞争力的产品、专业人才匮乏、信息化程度低等影响了私人银行的健康发展;从外部环境看：对私人财产的保护力度不足、分业经营所带来的业务限制、外汇管制仍然比较严格、信用评估体系不完善、诚信制度缺失等制约了私人银行的发展。虽然与外资银行相比,国内商业银行目前在私人银行业务上具有较为明显的劣势,但2008年,百年一遇的金融危机爆发后,全球经济环境和金融形势发生了巨大变化,与之相对应,私人银行市场参与者的比较优势也随之发生改变,在国内私人银行市场,同外资私人银行相比,中资银行具备了一定的比较优势。因此,我国商业银行应充分把握机遇,强化私人银行业务发展力度,在组织模式、产品设计、人才培养等多方面加以改进与完善。
论文共分五个部分：第一章是绪论。介绍了论文的选题背景和意义、研究现状、研究内容等。第二章是私人银行业务概述。首先,介绍了私人银行业务的内涵及其与个人理财业务相比具有的特点。然后,介绍了国外商业银行开展私人银行业务的起源与发展历程。最后,分析了国内银行开展私人银行业务的现状。第三章是国内私人银行业务发展中存在的问题。从商业银行自身以及外部环境两个方面进行分析,指出了国内商业银行开展私人银行业务亟待解决的问题,并明确现阶段应该重点解决组织模式的选择问题,并抓住机遇加快发展步伐。
第四章是对商业银行开展私人银行业务的组织模式问题进行分析与研究。首先比较了职能型、事业部型、矩阵型等商业银行不同组织模式的优缺点,然后重点分析了瑞士信贷集团成功的私人银行运营模式以及对我国商业银行发展私人银行业务的启示,并对民生银行、中信银行在私人银行组织模式方面的实践及探索进行了评述,最后在结合私人银行业务特点的基础上进行分析并得出结论--为了更好的开展私人银行业务,我国商业银行应该采取矩阵型组织模式。
第五章分析了后金融危机时代,中国商业银行开展私人银行业务所具有的比较优势,即：信誉明显提高,资本充足率保持较高水平,易于争夺高净值增量客户,优秀人才的易的性提高,并提出了私人银行业务发展的策略建议,具体为：打造卓越的私人银行品牌,细分客户市场增强服务的针对性,建立一支稳定的精英团队,采用咨询驱动的客户服务模式,建设开放式产品平台,构建安全高效的信息系统,切实加强风险防范。
【学位授予单位】：西南财经大学【学位级别】：硕士【学位授予年份】：2010【分类号】：F832.2
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400-819-9993国内私人银行组织设计实践与发展方向--《银行家》2013年01期
国内私人银行组织设计实践与发展方向
【摘要】：正近年来,国内商业银行面临着越来越大的转型压力,纷纷加大力度发展占用资本金少的和不占用资本金的业务,开展私人银行业务遂成为商业银行业务转型的重要举措。截至目前已有18家内资银行先后进入私人银行业务领域,它们在服务模式建设、解决私人银行部门与零售银行部门和分支行之间的协同问题以及私人银行家激励机制和队伍建设等涉及组织设计的领域和环节进行了有益的探索和尝试,其中的经验和教训对于国内商业银行继续发展私人银行业务具有重要价值。
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400-819-9993私人银行深化事业部制创新是转型最大挑战_网易财经
私人银行深化事业部制创新是转型最大挑战
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良好的业绩增长态势，让“大力发展业务”再次被工行提及。根据工行3月26日公布的2014年报，该行个人理财及私人银行业务收入增加24.45亿元，增长13.4%；而2013年该数据分别是14.71亿元和8.8%。其中，“私人银行业务收入取得较快增长”被连续两年提到。&
作为银行业务领域仍待发掘的一片“蓝海”，各银行在私人银行领域的角力已经开始。与此同时，监管部门对私人银行推行条线改革，又为这场“角力”设立“规则”。从市场到监管，改变正在进行中。&
市场布局全面提速&
在我国经济持续增长以及高净值人群数量快速增加的大背景下，不少银行将目光瞄准了财富管理市场，将其视作未来重要盈利增长点和服务高端客户的手段之一。&
根据相关研究机构的统计，截至日，我国16家上市银行中已有13家开设私人银行部。其中，五大商业银行均设立私人银行部，未来估计会有其他中小股份制银行推出私人银行。&
私人银行门槛规模多集中在600&万元或800&万元，个别大行达到1000万元。从网点数量来看，截至2014&年6&月30&日，中行33&家分行设立私人事业部，农行设立23&个，建行10&个，34&个，12&个；建行设立财富中心338&个，中行设立财富中心273&个，设立财富中心55&个。&
尤其需要指出的是，农行2014年下半年私人银行布局速度明显加快。根据其2013年和2014年年报可知，2013年末，该行私人银行部为21家，2014年年中时达到23家，年末则增加至30家。“网点优势、庞大的客户存量以及私人资产规模的快速扩大等因素推动了私人银行部数量的快速增长。”某银行相关部门负责人分析。&
私人银行境外市场的拓展是近两年私人银行发展的显著特点之一。工行在2014年年报中也提到，该行私人银行业务形成覆盖全球20个国家和地区的全球服务网络；建行在澳大利亚等地已陆续设立海外私人银行，可为客户提供全球化的私人银行服务；中行目前已成功开拓东南亚、欧洲、中东和印度等国家和地区的离岸客户群体。&
从客户数量及管理资产规模来看，各行特别是五大行基本保持在同一水平，有较大的增加空间。年报显示，截至2014年末，工行私人银行客户达到4万户，管理资产规模7357亿元；农行私人银行客户5.7万户，管理资产超过6400亿元；中行集团私人银行客户7.4万人，管理客户金融资产规模超过7200亿元。&
事业部制改革持续推进&
业协会预测，到2015&年，我国私人银行市场管理规模将达到6万亿美元，占据亚洲一半的市场。私人银行业务已经成为各行竞争的焦点，在这一背景下，将私人银行业务进行分拆，建立适应私人银行业务发展需要，并具有较强市场竞争力和风险控制能力的组织架构体制成为业内诉求。&
近一年来，银监会曾多次强调要“推进信用卡、理财、私人银行等业务推行条线事业部制”。与理财、信用卡业务事业部制改革相比，私人银行事业部制工作开展较早，但特点并不突出。如工行、农行、中行在私人银行业务开展之初，便直接以事业部制开展工作，后部分为大零售模式。&
事业部制的典型特点就是独立运营、单独合算和垂直管理。该模式的重点是权责利明确，集中，有助于私人银行与一般零售银行区别开来，快速建立差异化服务体系和品牌。&
在业务自身发展及监管部门的明确要求下，部分银行私人事业部制改革已在原有基础上积极推进，除向监管部门积极申请私人银行牌照外，还在内部考核设置上有所突破，如中行已将私人银行部纳入到利润中心改革范围，作为独立的利润中心进行核算。&
对于私人事业部制下一步发展，一些专家认为，我国银行和非银金融公司设立控股子公司，独立经营资产管理业务，这也是私人银行未来发展的一个模式。中信建设证券分析师表示：“此前，私人银行等业务部门着手进行事业部制改革，从监管层的考虑来看，下一步改革的方向是子公司制改革，子公司制改革实现私人银行独立法人资格，这将更有利于各业务风险隔离和分业监管，对私人银行从业者的业绩激励也会更高。”&
加快创新和转型是最大挑战&
在我国私人银行竞争愈发激烈的背景下，该业务已经出现产品同质、收益下滑的情况，因此加快创新和转型成为私人银行业务下一步发展面临的较大挑战。&
具体来说，西方私人银行业务主要包括资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等，与之相比，我国私人银行业务还存在一定距离。如高净值人群对财富保障和家族信托的定制需求也不断增强，而国内只有招行等少数私人银行刚开始这方面的尝试，短期内还难以形成规模。&
记者发现，面对上述问题，部分银行已有所行动。中行日前表示，已逐步建立以个人客户为中心的“客户—产品—渠道”营销协同机制，建立全量客户关系管理体系，加强个人客户经理队伍建设，提高专业素质和服务水平，提升客户满意度。持续提升优质客户识别与拓展能力，扩大中高端客户群体，加快中高端服务布局，实现全球一体化服务。&
私人银行产品创新方面近年来表现也较为抢眼。如中行已推出国内首创杠杆投资境外上市优先股的QDII产品，发挥本行国际化优势，为客户量身定制境内外私人信托，满足家族财富传承需求；工行私人银行部也在今年年初创新推出中资银行首只境外私募集合投资管理基金平台（F）基金。&
可以看到，私人银行客户及业务已经受到银行的高度重视。部分银行已表示，私人银行未来仍将不断加快产品服务及业务转型，以适应客户需求的不断变化。
本文来源：金融时报
责任编辑：王晓易_NE0011
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平安银行再“动刀”组织架构:大零售、事业部制“合体”
事业部制对国内商业银行的条线控制能力提出高要求。
“集中决策、授权经营”是事业部制度最核心的特征。“集中决策”就是指总部在战略上对各个事业部进行统筹的调控和监管；“授权经营”则是指各个事业部进行独立核算，并在内部的经营管理上拥有自主性和独立性。
随着多家商业银行宣布进行事业部制的改革，过去以高度集权为特征，曾为银行发展贡献汗马功劳的直线职能制气数已尽。
继去年大刀阔斧的&做减法&，精简27个部门后，平安银行今年又迎来大动作。
1月21日，平安银行召开2014年第一次临时股东大会。行长邵平在会上确认，该行选择零售银行条线作为切入点，开始了向&客户事业部&改革的尝试。
事业部制对国内商业银行的条线控制能力提出高要求。
&集中决策、授权经营&是事业部制度最核心的特征。&集中决策&就是指总部在战略上对各个事业部进行统筹的调控和监管；&授权经营&则是指各个事业部进行独立核算，并在内部的经营管理上拥有自主性和独立性。
大零售和事业部制的纠结
事实上，因各有利弊也各有制衡，自国内私人银行业务出现以来，发展就有&大零售&模式、事业部制两种不同的路径和争论。
目前国内的私人银行，工、农、中、建等大型银行采取的是&大零售&模式，而中等规模银行，通常应用事业部制运营私人银行业务。
在事业部制模式下，各个私人银行中心分部自成体系，直接归私银总部负责管理，与分行并无隶属关系。其优点在于可以给私人银行提供全新的客户服务以及强大的中后台支持，并且事业部制的前中后台业务模式可以解放前台业绩压力，保持私人银行业务规模的稳健和实现效益最大化。
以工行作为典型标杆，部分国内商业银行直接放弃事业部制，走向转攻大零售路线。&工行进行调整后，现在各家的私人银行分中心回归当地分行管理成中资行的主流选择。&有股份制银行私银业务高层曾做过此类表态。
而光大银行私人银行也从&大零售&模式开始起步。
浦发银行则大力推行大零售+事业部制、公零私三位一体的模式。
相比而言，平安银行原本选择了事业部制模式。去年8月底，平安银行召开了事业部启动大会，宣布3个行业事业部、11个产品事业部和1个平台事业部正式成立。其中私人银行划归为产品事业部。
在关于私人银行业务上，对于大零售和事业部制的讨论从未止息。
中信银行一份报告曾建议，&对于中等规模的银行，特别是零售银行业务体系起步较晚的股份制银行应根据该行实际，积极尝试事业部制运营私人银行业务。&
持相反看法的也不在少数。&以增值服务方面为例，私人银行业务划归分行管理后，才能得到更多的区域资源支持。&私人银行业务人士说。
改良事业部制：加大零售条线授权
此次平安推出的客户事业部制，可看做对之前事业部制的修正改良。
平安银行零售条线人士坦承，&过去不少商业银行徘徊于对大零售制与事业部制之间的选择，但平安银行本次改革的核心是&将细分事业部内嵌到大零售条线内&。&
去年，平安零售业务交出的成绩单低于预期。在此背景下，平安银行将事业部嵌入大零售的&合体模式&应运而生。
作为零售管理总部的核心部门，零售业务事业部的变革受到业内最高的关注。
在平安这次的组织结构动刀中，宣告零售条线独立，从授权分配的角度来看，侧重零售条线。综拓、产品、科技、风控、企划等职能部门均平移至零售架构内。
据最新动向，零售事业部内将新成立零售网络金融事业部、财富管理事业部两个利润中心，分由原平安银行零售电子银行部总经理鲍海洁和零售银行部总监郑建家执掌。
而原信用卡中心、汽车消费金融中心与消费金融中心则统一合并为&信用卡及消费金融事业部&，由原信用卡中心总裁曾宽杨与原汽车消费金融中心总裁傅忠强联手管理。三大事业部与原有的私人银行事业部共同组成零售条线的四大事业部。
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中资私人银行组织模式探索研究
【摘要】：本文分别对私人银行常见的三种组织模式,即职能型、事业部型和矩阵型组织模式的优缺点及适用性进行比较分析,并对国内外私人银行组织模式的具体实践进行回顾,在此基础上,分别基于私人银行业务专业化、综合性、风险控制以及组织架构转型的可行性要求,构造出我国现阶段开展私人银行业务应该考虑选择的模式类型及具体结构安排建议。
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