P2P平台&“暴雷”&不断，投资人应当如何维权？
日08:23&&来源：
　　P2P舶来于美国，却盛于中国。2007年6月，“拍拍贷”在上海成立，成为中国第一家从事P2P业务的企业，自此标志着我国P2P行业的诞生。之后，P2P平台如雨后春笋般的迅猛发展，高峰期竟达5000多家。然而，自今年上半年以来，据悉已有700多家P2P平台暴雷,涉及资金数千亿，惊动了整个互联网金融市场[1]。与此同时，伴随滚滚“雷声”的还有投资人的哀嚎声，多年积攒的血汗钱恐将付诸东流。这时，投资人该怎么办？
　　P2P平台的本质是什么？
　　简言之，P2P英文为peer to peer，即点对点网络贷款，本质上属于民间借贷的一种类型。依据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《网贷办法》)[2]规定，P2P平台提供的仅仅是信息服务，扮演的是中介服务角色，即促成借贷双方直接在网络平台完成交易，以满足借贷双方的信贷和投资需求。而且，《网贷办法》明确指出[3] ，P2P平台并不承担借贷违约风险[4]。因此，P2P平台在性质上属于居间人，符合我国《合同法》第四百二十四条[5]的有关规定。换言之，在这种情况下，出借人(投资人)和借款人之间系借贷法律关系，而平台与借贷双方之间系居间关系，并不需要承担还款责任。
　　但需要特别说明的是，当P2P平台刚在国内兴起时，其业务初衷亦是成为一个借贷信息中介，适用居间法律关系。然而，从残酷的现实状况来看，大量的P2P平台变相发展，走入“歧途”，出现了自融、资金池、虚构借款等各种违规形式，有的成为了事实上的“银行”，甚至涉嫌刑事犯罪，而这已经严重偏离了信息中介的本质，并非真正意义上的P2P平台。
　　P2P平台频频“暴雷”为哪般？
　　此次P2P平台集中“暴雷”，并非短期因素导致，而是多重因素长期积累所致，具体而言，主要有以下几个原因：
　　1、平台自身经营不规范，存在诸多违规行为。2007年至2016年的近十年间，由于监管长期缺失，P2P行业基本处于裸奔状态。大量P2P平台受利益驱动野蛮生长，“借旧还新”等违规操作层出不穷，这种带有“欺诈”性质的业务模式本就难以为继，甚至构成犯罪者亦不在少数，典型如“e租宝”案。而那些坚守做信息中介的平台，则因其风控体系不健全，信用审核存在缺陷等原因，导致借款人最终无力偿还，从而发生违约。
　　2、信用建设体系缺失。目前，我国尚未建立起完善的社会信用体系，而仅靠社会力量无法涵盖足够多的人群和数据，如阿里、腾讯等企业虽推出了各自的征信系统，但均为“私家军”，而这些企业之间还存在相互竞争，不具有公共产品性质，难以为整个P2P行业托底。
　　3、国家监管层面――政策和法律监管趋严 [6]。2016年8月《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《网贷办法》)出台，意味我国正式出台网贷监管细则。紧接着，2017年更是密集出台相关管理政策文件。进入到2018年，国家更是陆续出台关于P2P备案等系列文件，进一步加强P2P行业准入门槛，核查相关资质。这些监管政策迫使大量不达标的P2P平台加速退出。
　　另外，此次P2P平台集中暴雷，亦与投资人缺乏风险意识有关，以及受目前宏观经济不景气，中央大力“去杠杆”等因素影响，造成资金紧张，借款人逾期率上升，代偿方无法覆盖，平台逾期只能暴露。
　　“暴雷”之后，责任谁来担？
　　有些投资人认为，P2P平台即为借款人。平台需承担还款责任。相反，有些借款人认为，P2P平台则为出借人，一旦平台跑路，则意味着不用再还钱。于是，有的借款人甚至期待P2P平台马上倒闭，便以为自己可以“金蝉脱壳”。实际上，这两种说法并不完全正确。
　　第一，借款人的责任。中国人有句老话，欠债还钱，天经地义。依据我国《合同法》及民间借贷等相关法律法规，借款到期后，借款人应当按照借款合同约定偿还本金及利息。同时，如果借款人在借款合同中存在担保人的情况下，担保人亦应在其担保责任范围内承担相应的还款责任。还有一点需要注意，如果该借款为夫妻一方所借，但实际上用于夫妻共同生活的，则该借款系夫妻共同债务，夫妻双方均有义务偿还借款。
　　第二，P2P平台的责任。《网贷办法》第三条规定，网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。因此，如果P2P平台严格依据《网贷办法》从事相关业务，提供信息中介服务，则无需承担还款违约责任。但是，如果该平台变相提供其他信用中介服务，起到银行作用，甚至涉嫌犯罪，应当承担相关法律责任。
　　第三，投资人本人的责任。高收益伴随着高风险，很多投资人由于贪欲过重，冲动之下，为高收益而“放手一搏”，却忽视了平台之下随时隐藏着的“定时炸弹”。因此，此类投资人亦有一定责任。
　　除此之外，依据《网贷办法》第三十九条[7]的规定，如果地方金融机构因监管不力致使P2P平台出现问题，亦应承担相应责任。不过，这里的责任为行政责任或刑事责任，地方金融机构并不承担对投资人的赔偿责任，但亦应有所反思。
　　面对“暴雷”现实，投资人应如何维权？
　　“暴雷潮”汹涌不断，很多投资人惶惶终日却又不知所措。对此，笔者建议投资人可采取以下几种手段应对：
　　第一，发挥集体力量，组团理性协商。P2P平台一旦暴雷，牵涉人数多，单个个体维权的成本高，周期长。因此，投资人可联手组团，这样既能分摊维权成本，而且能够扩大舆论影响力，获得社会媒体和政府部门的关注。同时，组团还可以共同探讨维权事宜，并选举相关代表进行协商。如果平台需承担还款违约责任，而其自身有房产、车辆等抵押物，可以让平台方尽可能用现有的不动产、抵押物等变现赔偿，如果最终能协商解决，各方万般欢喜。但需要特别提醒的是，采取组团形式维权务必要理性，“横幅围堵”“游行示威”等方式容易引起负面影响，而且不能从根本上解决问题，甚至还可能致使自身身陷囹圄，从而导致“人财两空”。
　　第二，发现问题提前布局，善用各类投诉渠道。一旦发现P2P平台存在问题，投资人应当迅速行动进行投诉，尽量将风险扼杀在摇篮中。就目前而言，主流的投诉渠道主要有以下几种：(1)官方渠道，如一些金融监管部门的投诉举报热线、网站等;(2)行业自律组织渠道，以互联网金融行业为例，中央和地方互联网金融协会往往会承担部分的投诉处理或转报职能;(3)寻求社会媒体或者记者等曝光与协助;(4)某些非官方投诉渠道，如新浪推出的“黑猫投诉”等;(5)必要时，也可以选择直接报警的方式。
　　第三，运用司法手段维权。首先，投资人应注意保留相关证据材料，而且应当尽可能地拿到原件。具体而言，主要有以下几类：(1)自身与P2P平台关系的证明资料，如与该平台签订的借款协议、转账记录、网站服务协议等;(2)平台相关资料，包括产品宣传材料、平台网站截图、公司内部照片及管理团队等;(3)平台沟通记录，如短信、微信、电子邮件、电话录音等;(4)实际借款人的身份证、住址、电话及银行账户等信息;(5)尽可能掌握平台方及借款人，甚至担保人的财产线索，如不动产、股权、车辆等，以备后期申请财产保全所需。其次，向有权司法机关提起民事诉讼。一般而言，投资人应向按合同约定的法院提起诉讼，如合同没有约定，可向平台所在地或者借款人所在地的人民法院提起诉讼，最终以法院生效判决书的形式确定债权，并申请强制执行等措施收回钱款。此种手段主要针对合法的P2P平台，投资人可直接向实际借款人主张债权，亦可以要求借款人支付合理的利息或承担逾期还款损失。最后，向公安机关报案，由法院通过审判追究相关人员的刑事责任，并将追讨回来的款项返还投资人。依据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理网络犯罪案件适用刑事诉讼程序若干问题的意见》规定[8]，投资人既可以在平台所在地公安机关报案，亦可在自身使用的计算机信息系统所在地及财产遭受损失地的公安机关进行报案。报案时，投资人应提供初步证据，选择一个或多个罪名(常见罪名如非法吸收公众存款罪、非法集资罪等)。此种手段主要针对那些可能涉嫌犯罪的P2P平台，一旦公安机关立案，会迅速组织侦查布控，追讨效率高。当然，此类刑民交叉案件一般会遵循“先刑后民”原则，需经过刑事侦查、审查起诉、刑事审判等多个环节，耗时较长。因此，投资人需要作好打“持久战”的心理准备。
　　以上应对措施，并无先后顺序之分，投资人应根据自身情况和事件发展灵活选择。一旦发现问题，一定要快、准、狠，及时维权，避免相关责任人跑路或者转移财产，必要时可请教相关专业人士进行操作，以尽可能的将风险降至最低，损失降至最少，维护自身合法权益。
　　结语：“雷声”过后，P2P行业或将凤凰涅？
　　“上工治未病，不治已病，此之谓也”。因此，树立严格的风险意识，将防范措施前置，做一名理性的投资人尤为必要。前有轰动一时的“e租宝”案，哀嚎遍野 ;今有此起彼伏的“暴雷”潮，不绝于耳。作为投资人，当“哀之并鉴之”，加强风险识别能力，理性对待P2P投资，远离高收益平台，认准真正的P2P模式，从而避免陷入“庞氏骗局”之类的圈套。
　　而换个角度来看，危机往往伴随转机，此次集中“暴雷”未必是坏事，投资人与借款人能够借此更清晰地认识到P2P平台的中介服务角色。可以说，当前P2P行业正处于优胜劣汰的残酷迭代的进程中，亦是行业内部进行的自我净化，而随着监管政策和法律制度的进一步完善，信用体系建设的逐步确立，虚假劣质平台逐步退出，P2P行业凤凰涅或许为时不远，必将向着更加规范的方向发展，回归行业初心，投资人的权益亦将得到更好的保障。
　　[1] 依据国家互联网金融安全技术专家委员会发布《2018年上半年P2P发展监测报告》，今年上半年新增P2P平台36家，消亡721家, 涉及资金总量达数千亿。
　　[2]《网贷办法》第二条规定，P2P平台为网络借贷信息中介机构，是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。第三条规定，网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务，维护出借人与借款人合法权益，不得提供增信服务，不得直接或间接归集资金，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。
　　[3]《网贷办法》第三条规定，网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。
　　[4] 日，深圳市互联网金融协会亦明确指出，近期深圳市出现的P2P网贷机构停业事件中，主要原因为部分借款人违约导致对应投资兑付困难的流动性问题，借款人逾期还款不等于债权无法回收。
　　[5]《合同法》第四百二十四条规定，居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。
　　[6] 2016年出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》，2017年出台《网络借贷资金存管业务指引》《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》《信息披露内容说明》，2018年《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》等，深圳、北京等地互联网金融协会亦相继发文，开展P2P行业整顿、退出工作。
　　[7]《网贷办法》第三十九条规定，地方金融机构如果存在未按照该规定报告重大风险和处置情况、未向国务院银行业监督管理机构提供行业统计或行业报告等违规情形的，应当对有关责任人依法给予行政处分，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
　　[8] 该司法解释第二条规定，网络犯罪案件由犯罪地公安机关立案侦查。必要时，可以由犯罪嫌疑人居住地公安机关立案侦查。网络犯罪案件的犯罪地包括用于实施犯罪行为的网站服务器所在地，网络接入地，网站建立者、管理者所在地，被侵害的计算机信息系统或其管理者所在地，犯罪嫌疑人、被害人使用的计算机信息系统所在地，被害人被侵害时所在地，以及被害人财产遭受损失地等。
　　(作者：朱朝锋，天驰君泰律师事务所-信用法律事务部律师，法学硕士，执业领域为民商事诉讼和仲裁，企业信用管理，企业法律顾问等，服务客户包括宝马汽车金融、西门子、百度等企业。)
(责编：黄盛、陈键)
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联系电话：010-这是财翁的第28篇原创文章6月21日注定是个悲伤又无眠的日子！世界杯又一次爆冷，梅西彻底没戏了，阿根廷的粉丝们都沉浸在深深的悲伤中。更悲伤的还有另外一些人，就是投资了P2P网贷平台“联璧金融”的理财产品的那些人，发财梦还没开始做就已经变成了“接盘侠”。P2P平台暴雷太过频繁，都让财翁觉得有些麻木了。财翁想换个角度分析这个事件，跟大家聊聊P2P平台暴雷之后的那些事！一、暴雷了，怎么办？财翁在之前发送的《看几场球，800亿不见了？》一文不幸言中“联璧金融”暴雷事件，相信今天各种深挖其暴雷始末的文章已经满天飞了，财翁想问大家一个问题：万一投资的P2P平台暴雷了，你第一时间会怎么办？估计很多人肯定是手机上网、App确认、猛打平台电话&&财翁建议：用你颤抖的双手倒杯温水喝一口，先冷静一下，然后带上你身份证和相关资料，火速到最近的公安局报案！选择自首、跑路、清盘等方式暴雷的平台，是一定把所有计划都做好的，在没有任何蛛丝马迹预警的情况下，投资人一般都是后知后觉。遇到有良心的平台负责人选择提前兑付、良性清盘，还能让投资者有些回本的希望，遇上为跑路、诈骗而蓄谋已久的平台，只能先自认倒霉了。一旦不小心踩中雷，你就只能把希望托付给公安机关！如果公安机关能够正常立案，就有追回部分本金的希望。二、找谁拿回自己的钱？平台暴雷了，在提不了现的情况下，该找谁拿回自己的钱呢？1、网贷平台的坑谁来填？一旦暴雷，投资者首先想到的维权方式一定是找到网贷平台，围攻经营场所、拉横幅维权&&一副你不还钱我就不罢休的架势，可惜跑路的平台人去楼空，没跑路的平台要钱没有。按《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定，网络借贷平台的定位属于“信息中介”，也就是说从法律的角度上讲，网贷平台只是居间人（介绍人）。从法律角度讲，介绍人是不需要对借贷双方的借贷合同进行代偿的，而且财翁相信任何平台与借贷双方签订的协议中，一定罗列了一些关于平台的免责条款。举个例子，就像媒人给你介绍了对象，你们自己相中的，还要媒人给你保证婚姻幸福、子孙满堂吗？
退一万步讲，假设平台需要代偿借款，那么也是根据平台的资产来偿还投资人的钱。按《公司法》的规定，有限责任公司以其所有资产为限承担有限责任。这是什么意思？就是用公司的所有可折现资产偿还！网络公司一般都是轻资产公司，整个公司的资产最值钱的估计就是那几十部电脑，说不定连电脑、桌椅板凳都不是自己的，而是租来的。现金就更不用指望了！网贷平台要是自己有钱，还找投资人投钱做什么？那可以找平台的股东还钱吗？按《公司法》规定：股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部财产对公司债务承担责任的企业法人。也就是说，除非你能证明股东没有足额出资，否则平台的股东是不应该承担连带责任的。那们网贷平台就没有责任了？那肯定不是，至少网贷平台存在风控不到位的责任，也有协助追债的义务。如果你能证明网贷平台存在违规违法情形，比如涉嫌自融、非法集资等等，那么就可以找网贷平台、平台股东维权了！2、存管银行（第三方支付平台）借用财经推特的翁导师的话“银行存管就是一层一戳就破的窗户纸”，银行存管只是保证了资金的在存管银行监管范围内的相对应流向，规避资金池的设立，并不承担资金管理带来的风险。简单点说，借钱的时候存管银行（第三方支付平台）只负责按指令把投资人的钱第一时间打给借款人，还钱的时候存管银行（第三方支付平台）只负责按指令把借款人的钱打给投资人。从这个角度来说，存管银行（第三方支付平台）没有为投资人保本付息的责任和义务。当然，如果存管银行（第三方支付平台）存在挪用平台资金、伙同平台设立资金池等违法情形，那么投资者就可以找存管银行（第三方支付平台）维权了。
3、找借款人还钱？“欠债还钱，天经地义”，借款人和其担保人（如果有）是维权的最直接的对象。找借款人按借款协议规定的时间慢慢把钱还上，算是一种比较合理的方式。但是信用严重缺失的今天，老哥们把这句话改成了“凭本事借的钱，为什么要还？”、“欠钱的才是爷”。在禁止暴力催收的情况下，老赖那么多，借款人不管是自然人还是公司，只要出现借款人无力偿还、甚至赖账不还的情况，投资人想拿回本钱都会难上加难。所以，最终中雷的投资者还是要保持冷静和克制，尽量借助有关部门的监管和配合公安部门的调查，冷静地处理相关后续事项。三、暴雷预警很多人认为联璧金融是受到唐小僧暴雷事件的影响，投资人集中提现才导致暴雷，有业内人士提出另外一个观点，认为联璧金融选择这个时间点暴雷，或许是为了规避一些法律责任。资金去向遭质疑，是所有暴雷平台的共同点。通过各种噱头招揽投资人进来，然后通过各种花样资产端，要么自己花了，要么要不回钱来，总之把钱弄没了。当到了无法兑付的时候，再装一把可怜，说不定投资人心一软，觉得太麻烦就算了！返利太高，也是暴雷平台的明显标志。坊间传闻，有人拿600万本金在联璧金融做了7年，利滚利之后变成1.4亿元，虽然听起来很夸张，但从侧面证明了其返利的非正常力度。据业内人士不完全统计，一般P2P平台的净利润也就在2%-6%之间，如果没有非常优秀的资产端支撑，那拿什么去支付那么高的利息和返利？借新还旧呗！于是亏空越来越大，大到撑不住的时候不暴雷才怪呢！四大“高返战斗鸡”已然“团灭”，紧接着还会有更多雷会暴。师傅去西天了，徒弟们呢？有没有小伙伴希望我扒一扒哪个平台的底？欢迎大家留言！特别声明：本文为网易自媒体平台“网易号”作者上传并发布，仅代表该作者观点。网易仅提供信息发布平台。
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我在一个p2p借贷平台投资20万，目前已经逾期快一年。现在我要用法律 维权，该如何起诉？
我在一个p2p借贷平台投资20万，目前已经逾期快一年。现在我要用法律 维权，该如何起诉？
提问者：wl3276***时间： 07:47:18地点：2个回答
你这种情况要及时采取法律手段维权，网络平台借贷案件，情况较为复杂。你这边有没有和借款人签订借款合同及有没有借款人的身份信息？有些信息都有可能是虚假的！
1、什么借贷平台？2、借款合同、转账记录可有？3、借款人的身份信息可有？&
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回答：你好，需要赔偿医疗费，误工费，护理费等，具体资金可以协商处理，协商不成可
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回答：我国《婚姻法》第46条规定，有下列情形之一的，导致离婚的，无过错方有权请
回答：你好，可以申请劳动仲裁。
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回答：你好，如果协商不能达成一致意见，建议及时的委托律师起诉处理，具体可以直接
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债务债权法律知识：揭秘P2P暴雷后追偿真相：八成人至今血本无归
来源：融360
　　摘要：
　　希望行业洗牌结束之时，一个蜕变后成熟的P2P行业，不仅可以最大限度避免暴雷的发生，更不会抛弃任何一个曾以血泪给后人以警醒的普通投资人。
　　本文由融360《维度》栏目独家策划，转载请注明来源
　　“又一P2P平台暴雷！”
　　2015年下半年至今，P2P暴雷的消息不绝于耳。此类消息一经爆出总能迅速发烫，不过很快，对于媒体和大众而言，一个新闻事件结束了；而对于踩雷的投资人而言，漫长的追偿之路才刚刚开始。那些曾经的“有钱人”，现在的“维权人”，大多都还在懊悔中等待着，在等待中煎熬着，他们当中，有人改变了信念，有人改变了生活，甚至有人已经不在了&&
　　暴雷后，超八成投资人至今血本无归
　　据融360《维度》近期一份调查显示，在全国各地曾踩过雷的P2P投资人中，有83.11%的投资人目前尚未追回任何本金。
　　“偿付方案至今仍未兑现，最近一次收到了1%的回款，我觉得大部分的钱要不回来了，能给多少就拿多少。”一本贷在2014年末出现提现困难，投资人王先生告诉融360《维度》。
　　李先生投资了和诚德、福福金融，但两个平台背后其实是一个老板，去年同时出现提现困难，今年同期提出兑付方案，但目前他只拿回了300元，而他在两个平台上分别投资了上万元。
　　经侦介入后，平台资产被查封，资金被冻结，投资人想拿钱，要耐心等待走完漫长的司法程序。当身心俱疲的投资人终于熬到程序尽头，在那里迎接他们的却远不是全额赔付，最终追回的资金往往不到半数，甚至不足一成。
　　追缴过程中，被挥霍资金难以足额追回，追回后又要清偿银行欠款等债务，轮到投资人时，剩余资金很可能无法覆盖待还金额。也就是说，即便成功立案、追缴顺利，投资人最终也只能追回部分本金。
　　根据一些暴雷后进入司法程序的平台的赔付情况，360《维度》发现投资人至多能拿回四到五成的本金，而这已经属于相对较好的情况了。
　　优易网2012年12月出现资金链断裂，历时31个月后以“集资诈骗罪”结案，退还投资者本金40%。
　　东方创投2013年10月停止提现，历时9个月后以“非法吸收公众存款罪”结案，追回资金占比48.7%。
　　铜都贷2013年11月因资金链告急而被警方介入调查，历时14个月后法院宣布所有受害人均按约12.3%的比例退赔。
　　上述完成赔付的个案背后，数以百计的问题平台或未能立案，或审理缓慢，或追缴无门；数以万计的踩雷投资人直至此时此刻，仍奔波在不知有没有终点的追偿路上。
　　抱团也不暖，一天只吃一个鸡蛋灌饼
　　平台关停跑路，员工作鸟兽散，投资人的焦灼和愤怒不能解决问题，在血本无归的死胡同里，他们必须要做点什么。
　　金策通投资人林先生和亲友投资了近200万后踩雷，他和另外几个投资人抱团上门追讨，却迟迟无果：“我们几个都把家底投进去了，现在倾家荡产，只能天天守在公司门口，吃住都没着落，一整天就在早晨吃一个鸡蛋灌饼。”
　　“那些去平台办公地点打砸抢的人，搬电脑的往往是投得最少的。” 投资开财宝的林先生告诉融360《维度》，在平台暴雷后采取极端做法的投资人，有的想在平台被查封前抢夺财务弥补损失，有人是为泄愤，也有与平台存在利益纠葛的催收团队趁乱闹事。
　　平台垮掉后，维权群成为很多投资人的精神支柱。同病相怜的投资人在群里讨论平台兑付的最近进展、平台相关人事的最新消息，甚至组织拉横幅等维权活动。投资人一方面在维权群内互通有无，一方面向外界谋求发声。
　　有时候，投资人会在相关政府网站留言；在各大论坛和社交媒体发文，并积极转发和评论；主动联系第三方平台爆料。
　　然而，引起舆论的关注远远不够，追偿必须得到经侦支持，诉诸法律才是唯一有效的自救。虽然很多投资人都表示，一旦踩雷会立刻报警，不停打电话给经侦催促立案，但报案与立案之间，乃至立案与赔付之间，却往往隔着黎明前最深重的黑暗，一些绝望的投资人选择在暗夜里永眠，在他们看来，天不会亮了。
　　无力！立案难，立案之后还是难
　　部分投资人的暴力行为，无法掩盖踩雷群体整体上的无力。据融360《维度》调查显示，近四成投资人踩雷后不报警。
　　“我们踩雷了，至今没立案，距离太远了不方便。” 投资人杜先生告诉融360《维度》，他和另外十几个人投P2P踩雷了，苦于他们都不在P2P平台所在地，报案时遭遇了意想不到的困难。
　　据了解，报案最好到平台所属管辖区的经侦去举报，需要投资人提供报案人身份证复件、银行卡复件、银行流水、借款合同等充分的材料证明，材料不足或不规范则无法立案。据了解，有投资人举报金行财富，结果未能立案，因为网上截图不能作为证据。
　　很多投资人在报案后默默退却，因为负担不起法律维权路上耗费的人力物力。选择咬牙坚持的投资人由于欠缺法律知识，需要求助于律师，至此又不得不耗费财力。
　　金行财富投资人李先生告诉融360《维度》，他投资3万元后踩雷，报案、找律师并支付了3000元代理费，最终因证据不足没能立案，律师费也打了水漂。
　　3000元的律师费只是报案阶段的支出，随着法律进程的深入，有投资人表示，为支付高额律师费已花光全家仅剩的积蓄，不得不在亲戚中举债。
　　融360《维度》总结发现，绝大多数P2P问题平台都是以“涉嫌非法吸收公众存款”被立案。根据刑法第177条，满足下列五种情形之一的可以立案：单位非法吸收或者变相吸收公众存款数额在一百万元以上的；单位非法吸收或者变相吸收公众存款一百五十户以上的；单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在五十万元以上的；造成恶劣社会影响的；其他扰乱金融秩序情节严重的情形。
　　立案后，追偿重心转移至经侦方面。多位投资人向融360《维度》表示，虽然成功立案，但案件进展缓慢，赔付遥遥无期。融360《维度》尝试联系了7个案件的经侦方面，情况与投资人所述基本符合。
　　温州顺顺贷于2015年4月份被爆出违法，今年2月披露仍有175位投资人共计339.9万余元欠款未收回。融360《维度》联系当地的经侦队，得知该案发生多次转交，对于目前具体进度，融360《维度》没能了解到。
　　e速贷于近期暴雷，融360《维度》联系到惠州市公安局惠城区分局，对方表示该案将于8月25日移交法院开庭，虽然一直在进行追缴，但案件审理仍需很长时间。
　　此外，融360《维度》就去年暴雷、今年3月被通报的国湘资本联系深圳市公安局龙岗分局，对方亦没能对该案件给出确切答复。而三农资本、中晋资产等案件的进度，融360《维度》均未能从经侦方面得到有效咨询。
　　据融360《维度》调查显示，平台暴雷后有75.11%的投资人觉得茫然、束手无策；近四成投资人认为取证困难、报案及诉讼成本高；超过一半（53.78%）的投资人表示“不能及时了解追偿进度”。
　　不堪回首：客服极力怂恿，雷响后“一地鸡毛”
　　某天，投资人赵先生像往常一样登录P2P平台查看收益，页面却弹出平台因故不予提现的公告。一个不祥的念头闪过：是不是要出事了？
　　赵先生心头一惊，但又不相信平台会在一夜之间暴雷。毕竟他昨晚还和平台客服聊天，客服还发了红包，感谢他前段时间把散投于各个大平台的资金都撤回，投进这家平台里。
　　赵先生立刻联系这位客服，想到客服平日对自己非常殷勤，觉得凭这份“交情”总可以探听到一些内部消息。然而把疑惑说出后，对方的第一反应却是请求他续投：“就当帮我一个忙。”
　　“我有事急用钱，不能再投了，我想把投的钱都提出来。”
　　“不用担心，只是借款人晚几天还款&&”
　　“我真的急用钱，你有没有办法帮我提现？”
　　对方却没有再答复。
　　几天后，平台仍无法提现，赵先生费尽周折联系到新客服后才得知，原来的客服已经辞职回老家了。
　　“到底什么时候才能提现？”
　　“平台出了一点差错，可能要拍卖抵押物，具体情况我也不大清楚&&”
　　赵先生告诉融360《维度》，那一刻他才终于意识到，自己真的踩雷了。
　　多方数据显示，截至2016年4月，全国累计成立的网贷平台超过5000家，其中问题平台占比超过四成。2016年上半年新增的问题平台有511家。
　　平台暴雷的原因有很多种，包括老板跑路、监管查封、项目逾期、平台清盘等。一家家暴雷平台背后，是成千上万踩雷的投资人。
　　融360《维度》专项调查显示，踩雷的投资人中，有近一半（46.67%）投资人遭平台跑路，这部分投资人全部投资都打水漂的比例高达94.29%；因其他原因踩雷的投资人，至今一分钱都没拿回来的比例也在七成以上。
　　这些踩雷的投资人中，有66.22%被套本金在万元以上，其中被套本金在10万元以上的比例高达24.89%。轻信平台的广告宣传、高息诱惑是这些人投资P2P并踩雷的主要原因，而投资人之所以大胆投入大笔金额，很重要的原因是受到平台员工的介入和怂恿。
　　赵先生告诉融360《维度》，一些P2P平台的员工在投资人身上煞费苦心，加好友，主动聊天，嘘寒问暖。很多投资QQ群里活跃着十几位平台客服，清一色用美女大头照，资料显示均为年轻女性，在群内大力宣传平台活动，怂恿投资，对大手笔的投资人进行轮番吹捧。
　　根据调查，在所有受平台员工怂恿的投资人中，有43.24%的投资人投资金额超过10万元，这一比例远远高于受亲友推荐的影响（24.53%）。此外，受员工怂恿后，超过四分之一的投资人将总资产的一半以上投了进去。由此可见，平台员工不负责任的“忽悠”对投资人具有更大的杀伤力。
　　许多与赵先生有着相似遭遇的投资人告诉融360《维度》，P2P的高收益立竿见影，某些平台除投资收益外，还另设推荐新人返利等名目繁多的奖励，总体折算下来，年化收益率稳超40%。
　　起初，他们还时常提醒自己，高得离谱的收益率靠不住，赚一点就撤。但随着一笔笔小额投资安全落袋，警惕的神经麻痹了，发财梦和胆量一起膨胀。就当他们不知不觉投入巨资之时，天雷炸响，幻想崩盘。
　　超六成投资人已绝望，近两成决定终生不
　　整体而言，投资人对P2P暴雷后的追偿持悲观态度。仅有极个别投资人乐观的认为能够拿回全部本金。
　　融360《维度》调查显示，对于是否能够拿回本金，65.33%的投资人认为很可能一分钱都拿不回来；30.22%的投资人抱有一丝希望，认为能拿回部分本金；仅有4.44%的投资人坚信可以拿回全部本金。
　　“我对还款计划不抱太大希望，我认为就是拖延时间，为了让大家按照平台公告的要求去销案。”投资了和诚德、福福金融的李先生无奈地表示。
　　融360《维度》发现，一旦平台暴雷，面临本金损失时，女性表现得更为悲观。在接受调查的投资人中，认为“很可能一分钱都拿不回来”的女性投资人比男性高出7个百分点。
　　至于踩雷对投资人今后理财心态的影响，有近两成（18.67%）投资人表示“一朝被蛇咬十年怕井绳，以后再也不理财了”。
　　P2P行业从野蛮生长到暴雷不断，再到未来的规范发展，蜕变通过一轮轮洗牌实现。洗牌所筛选的不只是平台，也是投资人。
　　媒体、大众，甚至相关部门，都习惯于通过对受害人数量的统计，摹画出平台暴雷的严重程度，却往往忽略了每个数据下面，都有一颗活生生的人头。报案无门，立案困难，审理漫长，兑付不尽人意，不断对踩雷投资人造成二度伤害。
　　希望行业洗牌结束之时，一个蜕变后成熟的P2P行业，不仅可以最大限度避免暴雷的发生，更不会抛弃任何一个曾以血泪给后人以警醒的普通投资人。
(责任编辑：钟慧 UF025)
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