这张卡说的就是社保卡
小伙伴们去年4月14日以后
办理的金融社保卡
都会自动默认为缴费和待遇发放的金融账户
以后每月社保扣费将从社保卡里划扣！
缴纳社保费和领取社保待遇
金融社保卡一张卡就可搞定
是不是感觉很方便？
同时问题也来了
如果你的社保卡金融账户里没有存钱的话
每月的社保费用就没有地方可以划扣
尤其深户个缴人员卡里一定要存够钱
展开剩余88%
本身要缴的钱就多
万一社保断缴了，影响可是大大的有呢！
社保断缴的后果
1.影响买房资格
2.影响申请公租房
3.影响申请买车资格
4.影响入户
5.影响居住证办理
还没有更换金融社保卡的
也要抓紧时间去更换哦
不然会直接影响跨省异地就医哦
估计又有小伙伴问了
怎么分辨金融社保卡和普通社保卡呢？
很简单，小编这就告诉你们~
金融社保卡长酱紫
小伙伴们可以对照检查一下哦
那话又说回来
为什么要办金融社保卡呢？
因为它的好处实在很多啊
金融社保卡的好处有哪些？
1.参保人选择金融社保卡金融账户作为社保业务办理账户后，若金融社保卡因各种原因重办、变更时，金融账户可同步变更，参保人不需亲自往返社保窗口办理账户变更。
2.金融账户免收年费、小额账户管理费；每月持金融社保卡在深圳市内ATM机跨行取款前三笔免收手续费。
3.退休人员亦可根据自身需求在金融社保卡发卡银行免费领取对账折，以便查询养老金发放情况。
4.金融社保卡既是一张社会保障卡也是一张银行借记卡(以下简称“金融账户”)，即一卡两用。
5.未更换金融社保卡的参保人，跨省异地就医不能刷卡记账。
如何确认金融账户为社保业务办理账户？
1.已持有金融社保卡且金融账户已激活的参保人
可通过社会保险个人服务网页系统(https://e.szsi.gov.cn/siservice/)、合作银行网点等渠道确认金融账户作为社保业务办理账户(次日生效) 。
金融账户未确认的，原向社保窗口提交的银行账户仍作为社保业务办理账户，但社保窗口不再受理账户变更业务。
2.已持有金融社保卡但尚未激活金融账户的参保人
可持身份证、金融社保卡前往发卡银行办理金融账户激活手续，次日生效。
3.未办理金融社保卡的参保人
新办理的金融社保卡在领取时同时激活金融账户，次日该账户默认为参保人社保业务的办理账户。
如何更换金融社保卡？
符合金融社保卡发放条件的人员，或需要补、换金融社保卡的个人，可以自主选择合作银行的营业网点进行申办。
单位批量代办
单位员工可向单位申请，由单位经办人为员工批量申办金融社保卡。单位可通过社会保障卡单位预申请系统在网上预申请，银行预审通过后，单位根据系统提示，提交相关材料至签约银行的网点。
小编再告诉给大家一个好消息
首次申办金融社保卡
包括原社会保障卡或磁条卡
换为金融社保卡
免工本费！免工本费！免工本费！
个人申请需提交资料
数码照片回执。新参保或当前持有磁条卡的参保人须提供数码照片回执；现持有社会保障卡（IC卡）的人员可不提供数码照片回执。
申办人身份证等有效证件原件及复印件一份。
想要申请办理的小伙伴们
一定要记好
可到以下12家合作银行
深圳营业网点办理
合作银行：
中国建设银行
中国工商银行
中国农业银行
深圳农村商业银行
中国邮政储蓄银行
中国民生银行
中国光大银行
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▌素材来源：深圳晚报、深圳全接触、吃喝玩乐在深圳、网络等
声明：该文观点仅代表作者本人，搜狐号系信息发布平台，搜狐仅提供信息存储空间服务。平安银行:2016年年度报告
来源：东方财富网
平安银行股份有限公司
2016年年度报告
重要提示、目录和释义
1.1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.2、本行第十届董事会第五次会议审议了2016年年度报告正文及摘要。本次董事会会议应出席董事12人，实到董事12人，会议一致同意此报告。
1.3、普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内审计准则对本行2016年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
1.4、本行董事长谢永林、行长胡跃飞、副行长兼首席财务官陈蓉、会计机构负责人韩旭保证2016年年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
1.5、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
1.6、本行请投资者认真阅读本年度报告全文，并特别注意下列风险因素：本行经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账户利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险以及法律和合规风险等，本行已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见第四节经营情况讨论与分析。
1.7、董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案：拟以本行日的总股本17,170,411,366股为基数，向全体股东每10股派发现金股利人民币1.58元（含税）。不送红股，不以公积金转增股本。
目录第一节
重要提示、目录和释义...... 1第二节
公司简介和主要财务指标...... 4第三节
公司业务概要...... 10第四节
经营情况讨论与分析...... 12第五节
重要事项...... 48第六节
股份变动及股东情况...... 59第七节
优先股相关情况...... 64第八节
董事、监事、高级管理人员和员工情况...... 66第九节
公司治理...... 79第十节
公司债券相关情况...... 86第十一节
财务报告...... 87第十二节
备查文件目录...... 200
股份有限公司（“”或“深发展”）以吸平安银行、本行、本公司
收合并原平安银行股份有限公司（“原平安银行”）的方式完成两行
整合并更名后的银行深圳发展银行、深发展
成立于日的全国性股份制商业银行，吸收合并原平
安银行后更名为平安银行原平安银行
成立于1995年6月的股份制商业银行，于日注销登
记中国平安、平安集团、集团
中国平安保险（集团）股份有限公司央行
中国人民银行中国证监会、证监会
中国证券监督管理委员会中国银监会、银监会
中国银行业监督管理委员会
公司简介和主要财务指标
一、公司简介
（一）公司信息股票简称
000001股票上市证券交易所
深圳证券交易所公司的中文名称
平安银行股份有限公司公司的中文简称
平安银行公司的外文名称
PingAnBankCo.,Ltd.公司的外文名称缩写
PAB公司的法定代表人
谢永林注册资本
17,170,411,366元注册地址
中华人民共和国广东省深圳市罗湖区深南东路5047号注册地址的邮政编码
518001办公地址
中国广东省深圳市深南东路5047号办公地址的邮政编码
518001公司网址
http://www.bank.pingan.com电子信箱
.cn服务热线
（二）联系人和联系方式
董事会秘书
证券事务代表姓名
吕旭光联系地址
中国广东省深圳市深南东路5047号
中国广东省深圳市深南东路5047号
平安银行董事会办公室
平安银行董事会办公室电话
（86电子信箱
（三）信息披露及备置地点公司选定的信息披露报纸的名称
《中国证券报》、《证券时报》、
《上海证券报》、《证券日报》登载年度报告的中国证监会指定网站的网址
巨潮资讯网http://www.cninfo.com.cn公司年度报告备置地点
深圳证券交易所、平安银行董事会办公室
（四）注册变更情况组织机构代码
(统一社会信用代码)公司上市以来主营业无变更务的变化情况（如有）
中国平安为本行的控股股东。
2010年5月，本行原第一大股东NewbridgeAsiaAIVIII,L.P（.“新桥投资”）
将其所持有的本行520,414,439股股份全部过户至中国平安名下。2010年6月，
本行向中国平安控股子公司中国平安人寿保险股份有限公司（以下简称“平安
寿险”）非公开发行379,580,000股股份。本次发行后，中国平安及其控股子公
司平安寿险合计持有 1,045,322,687 股本行股份，约占本行发行后总股本的
2011年7月，本行完成向中国平安发行1,638,336,654股股份购买其持有历次控股股东的变更的原平安银行7,825,181,106股股份并向其募集269,005.23万元人民币的重大
资产重组。本次重大资产重组完成后，本行总股本增加至5,123,350,416 股，情况（如有）
中国平安及其控股子公司平安寿险合计持有本行 52.38%的股份，成为本行的
控股股东。
2013年12月，本行向中国平安非公开发行1,323,384,991股股份。本次发
行后，本行总股本增加至9,520,745,656 股。中国平安及其控股子公司平安寿
险合计持有本行59%的股份，为本行的控股股东。
2015年5月，本行向境内合格投资者非公开发行普通股598,802,395股股
份，中国平安认购210,206,652 股股份。本次发行后，本行总股本增加至
14,308,676,139股。中国平安及其控股子公司平安寿险合计持有本行58%的股
份，为本行的控股股东。
（五）其他有关资料
1、公司聘请的会计师事务所会计师事务所名称
普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）会计师事务所办公地址
上海市黄浦区湖滨路202号企业天地2号楼签字会计师姓名
姚文平、甘莉莉
2、公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构保荐机构名称
保荐机构办公地址
签字的保荐代表人
持续督导期间国泰君安证券
中国上海市浦东新区东园路18
2015年非公开发行普通股：股份有限公司
号中国金融信息中心
金利成、曾大成
日起至2016
年会计年度结束。平安证券股份
中国深圳市福田区金田路4036
2016年非公开发行优先股：有限公司
号荣超大厦
唐伟、甘露
日起至2017
年会计年度结束。
3、公司聘请的报告期内履行持续督导职责的财务顾问
□适用 √不适用
二、主要财务指标
（一）主要会计数据和财务指标
公司是否因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据
（货币单位：人民币百万元）
增减营业收入
12.01%资产减值损失前营业利润
28.49%资产减值损失
52.59%营业利润
3.06%利润总额
3.78%净利润
3.36%扣除非经常性损益后的净利润
3.21%每股收益指标：基本每股收益（元）
1.54%稀释每股收益（元）
1.54%扣除非经常性损益后的基本每股收益（元）
1.54%现金流情况：经营活动产生的现金流量净额
上年为负每股经营活动产生的现金流量净额（元）
上年为负资产总额（年末）
17.80%股东权益（年末）
25.18%归属于普通股股东的股东权益（年末）
12.83%归属于普通股股东的每股净资产（年末，元）
注：本行2015年度利润分配方案在2016年上半年实施完毕，以本行日的总股本14,308,676,139股为基数，向全体股东每10股派发现金股利人民币1.53元（含税），并以资本公积金向全体股东每10股转增2股。
根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露(2010年修订)》的规定，需按调整后的股数重新计算各比较期间的每股收益。上表各比较期的每股收益、每股经营活动产生的现金流量净额、归属于普通股股东的每股净资产均按调整后的股数重新计算。
报告期末至年度报告披露日股本是否因发行新股、增发、配股、股权激励行权、回购等原因发生变化且影响所有者权益金额
截至披露前一交易日的公司总股本截至披露前一交易日的公司总股本（股）
17,170,411,366用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股）
是否存在公司债
（二）分季度财务指标
（货币单位：人民币百万元）
2016年第一季度
2016年第二季度
2016年第三季度
2016年第四季度营业收入
25,747归属于上市公司股东的净利润
3,880归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润
3,899经营活动产生的现金流量净额
上述财务指标或其加总数是否与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标存在重大差异
（三）非经常性损益项目及金额
（货币单位：人民币百万元）
本年同比增减非流动性资产处置损益（固定资产、抵债资产、
上年为负长期股权投资处置损益）或有事项产生的损益
上年为负除上述各项之外的其他营业外收入和支出
上年为负所得税影响
(83.33%)合计
注：非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算。
公司报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
（四）盈利能力指标
（单位：%）
本年同比增减总资产收益率
-0.10个百分点平均总资产收益率
-0.10个百分点加权平均净资产收益率
-1.76个百分点加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益）
-1.78个百分点成本收入比（不含营业税）
-5.34个百分点信贷成本
+0.81个百分点存贷差
-0.40个百分点净利差
-0.02个百分点净息差
-0.06个百分点
注：信贷成本＝当期信贷拨备/当期平均贷款余额（含贴现）；存贷差＝平均贷款（不含贴现）收益率-平均存款成本率；净利差＝平均生息资产收益率-平均计息负债成本率；净息差＝净利息收入/平均生息资产余额。2016年，本行对贵金属租赁净收益进行了重分类，将其从非利息净收入重分类至净利息收入，并对比较期数据进行了同口径调整。
（五）吸收存款、发放贷款情况
（货币单位：人民币百万元）
本年末比上年
末增减一、吸收存款
10.84%其中：公司存款
(4.03%)二、发放贷款和垫款总额
21.35%其中：公司贷款
一般性公司贷款
信用卡应收账款
22.57%发放贷款和垫款减值准备
36.45%发放贷款和垫款净值
根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发〔2015〕14号），从2015年开始，非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按前述统计口径，日的各项存款为24,026亿元、各项贷款为15,147亿元。
（六）补充指标
（单位：%）
52.51流动性比例
53.21含贴现存贷款比例（本外币）
65.39流动性覆盖率
80.25根据《商业银行 资本充足率
10.86资本管理办法 一级资本充足率
8.64（试行）》
核心一级资本充足率
8.64单一最大客户贷款占资本净额比率
2.93最大十家客户贷款占资本净额比率
19.77累计外汇敞口头寸占资本净额比率
0.52正常类贷款迁徙率
4.74关注类贷款迁徙率
20.16次级类贷款迁徙率
55.68可疑类贷款迁徙率
98.29成本收入比（不含营业税）
36.33不良贷款率
1.02拨备覆盖率
200.90拨贷比
注：监管指标根据监管口径列示。
根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》要求，商业银行的流动性覆盖率应当于2018年底前达到100%；在过渡期内，应当于2014年底、2015年底、2016年底及2017年底前分别达到60%、70%、80%、90%。
公司业务概要
一、报告期内公司从事的主要业务
平安银行是深圳发展银行股份有限公司以吸收合并原平安银行股份有限公司的方式完成两行整合并更名后的银行，是全国性股份制商业银行。
本行从事的主要业务
本行经有关监管机构批准后，经营下列各项商业银行业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从事同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业务；（十一）提供信用证服务及担保；（十二）代理收付款项及代理保险业务；（十三）提供保管箱服务；（十四）结汇、售汇业务；（十五）离岸银行业务；（十六）资产托管业务；（十七）办理黄金业务；（十八）财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；（十九）经有关监管机构批准的其他业务。
本行所属行业的发展阶段
2016年，在国内经济新旧切换和去杠杆的大背景下，银行业经营压力加大，内部面临信用、市场等多重风险的冲击和挑战，外部金融市场波动加剧，也对商业银行的流动性管理、资产负债管理提出了更高要求。同时，在“一带一路”、新经济和消费向好等积极因素的影响下，银行的互联网金融、消费金融等业务发展良好，未来前景可期。2016年，在对宏观和行业形势进行充分研判的基础上，本行启动了零售转型的新战略，致力于打造零售智能银行的发展新模式，同时推动公司业务的轻资本和轻资产运营。
二、核心竞争力分析
本行以塑造不一样的银行、实现“一个客户、一个账户、多项服务、多个产品”为目标，围绕“医、食、住、行、玩”五大需求为客户提供全方位的综合金融服务，打造互联网时代的新金融。
（一）综合金融战略。综合金融是本行特色经营战略之一，通过“综合金融+互联网”和“互联网+综合金融”两个模式，整合客户和产业链上下游资源，向客户提供一站式、多样化的金融服务。
（二）独具特色的产品体系。随着金融脱媒的逐步深化，客户的需求日趋复杂化和多样化，需要涵盖结算、投资、融资、理财等一体化的金融服务，本行一直践行“以客户为中心”的经营理念，通过产品研发和技术创新进一步强化传统优势领域，打造“口袋银行”、“橙e网”、“行E通”、“平安金”等多个特色产品或平台，以提高对客户的服务能力。
（三）引领前沿的创新精神。本行借助互联网平台，实施业务和服务模式改革，尝试差异化的经营道路。三、报告期核心技术团队或关键技术人员变动情况（非董事、监事、高级管理人员）□适用 √不适用四、主要资产重大变化情况（一）主要资产重大变化情况□适用 √不适用（二）主要境外资产情况□适用 √不适用
经营情况讨论与分析
2016年，国家积极推动供给侧结构性改革，改革初步取得成效，国内经济稳中有进。央行继续实施，调控工具更趋灵活，宏观审慎管理架构不断完善。为适应外部经济形势，本行积极谋求转型，制定了全面向零售银行转型的战略目标：打造以“SAT（社交媒体+客户端应用程序+远程服务团队）+智能主账户”为核心的智能化、移动化、专业化的零售银行服务；坚持“三化两轻（行业化、专业化、投行化、轻资产、轻资本）”的大对公业务经营思路，促进公司、同业协同发展；实施公私联动，为零售业务发展提供配套支持。
在由金融时报社主办的“2016中国金融机构金牌榜·金龙奖”评选中，本行连续三年荣获“年度最佳股份制银行”大奖，并蝉联“年度十佳互联网金融创新银行”奖项。在由《经济观察报》主办的“中国卓越金融奖”评选中，本行荣获“年度卓越零售银行”奖项。此外，本行先后获得“ACCA中国企业未来100强新兴银行”奖、第十六届中国上市公司百强高峰论坛“中国百强企业奖”和“中国创新企业奖”、第十二届中国上市公司董事会金圆桌奖“优秀董事会”等荣誉。
2016年，全行经营情况具有以下特点：
（一）规模平稳增长，收益保持稳健
2016年末，本行资产总额29,534.34亿元，较年初增长17.80%。存款基础不断夯实，期末吸收存款余额19,218.35亿元，较年初增加1,879.14亿元，增幅10.84%；存款结构持续优化，活期存款（不含保证金）日均余额占比较上年提升6个百分点。本行适应市场变化，积极营销优质项目，贷款增速领先市场，发放贷款和垫款总额（含贴现）14,758.01亿元，较年初增幅21.35%。
2016年实现营业收入1,077.15亿元，同比增长12.01%，其中非利息净收入313.04亿元，同比增长13.00%，主要来自信用卡、理财等手续费收入的增加；准备前营业利润762.97亿元，同比增长28.49%；净利润225.99亿元，同比增长3.36%，盈利能力保持稳定。
经营效率持续优化，成本收入比25.97%，同比下降5.34个百分点；在本年5月1日实施营改增的影响下，利差息差仍保持稳定，2016年本行净利差为2.60%、净息差为2.75%。
（二）深化改革与创新，打造智能化零售银行
本行继续深化零售大事业部制改革，通过客户迁徙和科技创新，加速打造具有平安特色的智能化零售银行。
2016年末，本行零售客户数4,047.32万户，较年初增长27.43%；管理个人客户资产（AUM）快速增长，期末余额7,976.00亿元，较年初增幅19.54%；零售贷款（LUM，不含信用卡、小企业贷款）余额2,913.38亿元，较年初增长42.04%；信用卡流通户数2,274.18万户，较年初增长29.76%；信用卡总交易金额11,210.62亿元，同比增长38.94%。依托业务增长，2016年零售业务（含信用卡）累计实现税后净利润93.15亿元，同比增长147.15%。
（三）践行“三化两轻”，推动公司业务发展
本行通过整合公司、投行与资金同业业务，重构大对公板块，以“三化两轻”思路推动公司业务发展；坚持行业特色，积极践行C+SIE+R（行业核心客户+供应链、产业链、生态圈+零售客户）行业金融模式，走“商行+投行”道路。
本行互联网金融战略成效日趋显着，2016年橙e平台交易量1.48万亿，同比增长92.52%；本行开发了业内首款黄金投资专属的“平安金”黄金银行APP；2016年资产托管净值余额5.46万亿，资产管理日均规模9,819.76亿元，同比大幅增长。
（四）强化风险管理，拨备和清收力度持续加大
本行持续优化信贷结构，严格管控增量业务风险，通过一系列措施，加大不良资产清收处置力度，加大拨备及核销力度，保持资产质量相对稳定。2016年本行计提的贷款减值损失为454.35亿元、同比增幅52.12%，2016年末贷款减值准备余额为399.32亿元、较年初增幅36.45%，拨贷比为2.71%、较年初上升0.30个百分点，不良贷款率为1.74%，拨备覆盖率为155.37%。
2016年，本行在特殊资产管理方面提高风险处置和快速化解能力，全年共收回不良资产总额52.46亿元，其中信贷资产（贷款本金）48.52亿元。收回的贷款本金中，已核销贷款15.08亿元，未核销不良贷款33.44亿元；收回额中88%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。
（五）推进资本补充，合理配置网点布局
本行推进资本补充，2016年3月非公开发行200亿元优先股、4月发行100亿元二级资本债券，分别用于补充其他一级资本和二级资本，为业务发展提供保障。
本行合理配置网点布局，2016年度新增6家分行、共75家营业机构，截至2016年末本行共有60家分行、共1,072家营业机构。
二、主营业务分析
（一）概述
是否与经营情况讨论与分析中的概述披露相同
参见“经营情况讨论与分析”中的“一、概述”相关内容。
（二）利润表项目分析
1、营业收入构成及变动情况
（货币单位：人民币百万元）
增减 利息净收入
存放央行利息收入
金融企业往来利息收入
其中：存放同业利息收入
拆放同业利息收入
发放贷款和垫款利息收入
投资利息收入
其他利息收入
利息收入小计
向中央银行借款利息支出
金融企业往来利息支出
吸收存款利息支出
应付债券利息支出
利息支出小计
(16.72%) 手续费及佣金净收入
15.68% 其他营业净收入
(4.81%)营业收入
（1）利息净收入
2016年，本行实现利息净收入764.11亿元，同比增长11.61%，占营业收入的70.94%。利息净收入的增长，主要是生息资产规模增长所致。
主要资产、负债项目的日均余额以及平均收益率或平均成本率的情况
（货币单位：人民币百万元）
成本率资产发放贷款和垫款（不含贴现）
7.46%债券投资
3.76%存放央行
1.46%票据贴现及同业业务
4.92%生息资产总计
5.50%负债吸收存款
2.57%发行债券
其中：同业存单
3.89%同业业务
3.56%计息负债总计
2.88%利息净收入
68,461存贷差
4.89%净利差
2.62%净息差
受日开始实施营改增价税分离、上年央行连续降息并放开存款利率上限的滞后影响，本年生息资产、付息负债平均利率同比下降，存贷差、净利差和净息差也有所降低。
成本率资产发放贷款和垫款（不含贴现）
6.12%债券投资
3.33%存放央行
1.40%票据贴现及同业业务
4.03%生息资产总计
4.55%负债吸收存款
1.83%发行债券
其中：同业存单
2.93%同业业务
2.11%计息负债总计
2.05%利息净收入
19,197存贷差
4.29%净利差
2.50%净息差
发放贷款和垫款日均余额及收益率
（货币单位：人民币百万元）
平均收益率
平均收益率公司贷款类（不含贴现）
6.07%个人贷款
9.88%发放贷款和垫款（不含贴现）
平均收益率
平均收益率公司贷款类（不含贴现）
4.66%个人贷款
8.83%发放贷款和垫款（不含贴现）
吸收存款日均余额及成本率
（货币单位：人民币百万元）
平均成本率
平均成本率公司存款
2.67%其中：活期
其中：国库及协议存款
5.02%保证金存款
2.34%零售存款
2.39%其中：活期
3.71%吸收存款
平均成本率
平均成本率公司存款
1.90%其中：活期
其中：国库及协议存款
4.23%保证金存款
1.77%零售存款
1.53%其中：活期
2.79%吸收存款
（2）手续费及佣金净收入
2016年，本行实现非利息净收入313.04亿元，同比增长13.00%。其中，手续费及佣金净收入278.59亿元，同比增长15.68%，主要来自银行卡、理财等业务手续费收入的增加，具体情况如下：
（货币单位：人民币百万元）
本年同比增减结算手续费收入
14.46%理财业务手续费收入
41.33%代理及委托手续费收入
33.97%银行卡业务手续费收入
34.69%咨询顾问费收入
(24.51%)资产托管手续费收入
(6.60%)账户管理费收入
30.05%手续费收入小计
17.35%代理业务手续费支出
66.67%银行卡手续费支出
29.92%其他
28.88%手续费支出小计
32.79%手续费及佣金净收入
（3）其他营业净收入
其他营业净收入包括投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益及其他业务收入。2016年，本行其他营业净收入34.45亿元，同比降幅4.81%，主要因票据等资产的转让价差减少。
2、业务及管理费
本行持续加强成本管控、提升投入产出效率。2016年，本行业务及管理费279.73亿元、同比降幅7.10%，成本收入比（不含营业税）25.97%、同比下降5.34个百分点。业务及管理费中，员工费用127.00亿元、同比降幅16.78%，一般业务管理费用107.94亿元、同比增长0.80%，折旧摊销和租金支出为44.79亿元、同比增长8.11%。
3、资产减值损失
（货币单位：人民币百万元）
2016年计提
2015年计提
本年同比增减存放同业
上年为负拆出资金
不适用买入返售金融资产
上年为负发放贷款和垫款
52.12%可供出售金融资产
不适用持有至到期投资
上年为负应收款项类投资
80.65%固定资产
不适用抵债资产
160.00%其他
15.45%合计
4、所得税费用
（货币单位：人民币百万元）
本年同比增减税前利润
3.78%所得税费用
5.09%实际所得税税赋
+0.31个百分点
5、营业收支的地区分部情况
2016年，本行营业收支的地区分部情况详见“第十一节 财务报告”中的“四经营分部信息”。
（三）资产负债表项目分析
1、资产构成及变动情况
（货币单位：人民币百万元）
本年末比上
年末增减发放贷款和垫款总额
21.35%发放贷款和垫款减值准备
36.45%发放贷款和垫款净值
20.98%投资类金融资产（注）
27.29%现金及存放中央银行款项
6.70%贵金属
47.13%存放同业和其他金融机构款项
53.04%拆出资金及买入返售金融资产
(45.17%)应收账款
(15.94%)应收利息
11.65%固定资产
73.68%无形资产
(3.83%)商誉
-投资性房地产
4.25%递延所得税资产
104.30%其他资产
(2.40%)资产总额
注：“投资类金融资产”含资产负债表项目中的“以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、衍生金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资、长期股权投资”。
（1）发放贷款和垫款
发放贷款和垫款按产品分布情况
（货币单位：人民币百万元）
本年末比上
年末增减公司贷款
20.63%其中：一般贷款
8.64%零售贷款
22.65%其中：住房按揭贷款
经营性贷款
其他（注）
33.34%信用卡应收账款
22.57%发放贷款和垫款总额
注：“其他”包括新一贷、持证抵押消费贷、小额消费贷款和其他保证或质押类的消费贷款。
发放贷款和垫款按地区分布情况
（货币单位：人民币百万元）
本年末比上
年末增减东区
29.27%南区
18.38%西区
11.82%北区
20.96%总行
19.29%发放贷款和垫款总额
发放贷款和垫款按行业分布情况
（货币单位：人民币百万元）
本年末比上
年末增减农牧业、渔业
13.52%采掘业（重工业）
7.04%制造业（轻工业）
6.94%能源业
122.63%交通运输、邮电
78.90%商业
(1.53%)房地产业
10.55%社会服务、科技、文化、卫生业
77.07%建筑业
17.61%贴现
8.64%零售贷款（含信用卡）
22.62%其他
19.62%发放贷款和垫款总额
发放贷款和垫款按担保方式分布情况
（货币单位：人民币百万元）
本年末比上
年末增减信用贷款
19.95%保证贷款
19.22%抵押贷款
16.11%质押贷款
40.29%贴现
8.64%发放贷款和垫款总额
前十大贷款客户的贷款余额以及占贷款总额的比例
2016年末，本行前十大贷款客户的贷款余额为604.13亿元，占年末贷款余额的4.09%。其中：本行前五大贷款客户贷款余额399.16亿元，占年末贷款余额的2.70%。本行前五大贷款客户中，关联方贷款余额为121.59亿元，占年末贷款余额的0.82%，中国平安及其控股子公司拥有关联方的股权。本行前五大贷款客户中其他贷款客户与本行不存在关联关系。
（2）报告期应收利息和坏账准备的增减变动
（货币单位：人民币百万元）
金额年初余额
14,124本年增加
137,148本年收回
(135,502)年末余额
（货币单位：人民币百万元）
坏账准备应收利息
2016年末，本行应收利息较年初增加16.46亿元，增幅11.65%，主要是生息资产规模增长等原因所致。本行对于贷款等生息资产的应收利息，在其到期90天尚未收回时，冲减当期利息收入，转作表外核算，不计提坏账准备。
本行于2011年7月收购原平安银行时形成商誉，日商誉余额75.68亿元。
（货币单位：人民币百万元）
减值准备商誉
（4）其他资产——抵债资产情况
（货币单位：人民币百万元）
余额土地、房屋及建筑物
4,494抵债资产跌价准备
(300)抵债资产净值
2、负债结构及变动情况
（货币单位：人民币百万元）
本年末比上
年末增减吸收存款
10.84%向中央银行借款
527.24%同业及其他金融机构存放款项
26.11%拆入资金
333.06%以公允价值计量且其变动计入当期
157.62%损益的金融负债衍生金融负债
106.81%卖出回购金融资产款
72.19%应付职工薪酬
(10.26%)应交税费
94.10%应付利息
(7.46%)应付债券
23.71%其他（注）
4.34%负债总额
注：“其他”含报表项目中“应付账款、预计负债、其他负债”。
吸收存款按客户类别分布情况
（货币单位：人民币百万元）
本年末比上年末增减公司存款
13.71%零售存款
(4.03%)吸收存款总额
吸收存款按地区分布情况
（货币单位：人民币百万元）
本年末比上
19.73%南区
11.57%西区
14.05%北区
12.80%总行
(7.68%)吸收存款总额
3、股东权益变动情况
（货币单位：人民币百万元）
年末数股本
17,170其他权益工具
其中：优先股
19,953资本公积
56,465其他综合收益
(809)盈余公积
10,781一般风险准备
34,468未分配利润
64,143其中：建议分配的股利
2,713股东权益合计
4、公允价值计量
2016年末，本行公允价值的计量方法及采用公允价值计量的项目详见“第十一节 财务报告”中 的“七风险披露4.金融工具的公允价值”与“十一其他重要事项 以公允价值计量的资产和负债”。
5、截至报告期末的主要资产权利受限情况
□适用 √不适用
（四）投资状况
1、投资组合与总体情况
√适用 □不适用
（货币单位：人民币百万元）
本年末比上年
占比以公允价值计量且其变动计入当期
189.41%损益的金融资产衍生金融资产
7.20%可供出售金融资产
(5.30%)持有至到期投资
7.75%应收款项类投资
34.67%长期股权投资
(100.00%)投资类金融资产合计
2、报告期内获取的重大的股权投资情况
□适用 √不适用
3、报告期内正在进行的重大的非股权投资情况
□适用 √不适用
4、所持金融债券的情况
2016年末，本行所持金融债券（政策性银行债、各类普通金融债、次级金融债，不含企业债） 账面价值为991亿元，其中面值最大的十只金融债券有关情况如下：
（货币单位：人民币百万元）
票面年利率(%)
减值准备 2010年政策性银行债券
- 2015年政策性银行债券
- 2011年政策性银行债券
- 2016年商业银行债券
- 2016年商业银行债券
- 2010年政策性银行债券
- 2009年政策性银行债券
- 2011年政策性银行债券
- 2010年政策性银行债券
- 2010年政策性银行债券
5、持有衍生金融工具情况
衍生品投资情况表报告期衍生品持仓的风险分析及控制措施说明
本行在董事会确立的风险偏好和市场风险总体限额框架内，开展包括（包括但不限于市场风险、流动性风险、操作 衍生产品的资金交易和投资业务。本行建立了有针对性的风险管理和内部风险、法律风险等）
控制体系，有效识别、计量、监测、报告和控制衍生品投资相关风险。已投资衍生品报告期内市场价格或产品公允价
报告期内，本行已投资衍生品公允价值的变动在合理和可控制范围值变动的情况，对衍生品公允价值的分析应披 内。本行选择市场参与者普遍认同、且被以往市场实际交易价格验证具有露具体使用的方法及相关假设与参数的设定
可靠性的估值方法，以及市场可观察参数确定衍生产品公允价值。报告期公司衍生品的会计政策及会计核算具体
本行根据《企业会计准则》制订衍生产品会计政策及会计核算办法，原则与上一报告期相比是否发生重大变化的说 本报告期相关政策未发生重大变化。明独立董事对公司衍生品投资及风险控制情况的
本行衍生品交易业务是经监管机构批准的商业银行业务。本行设置了专项意见
专门的风险管理机构，建立了有针对性的风险管理体系，有效管理衍生品
投资业务风险。
衍生品投资的持仓情况表
（货币单位：人民币百万元）
年初合约金额
年末合约金额
报告期公允价值
(名义金额)
(名义金额)
变动情况 外汇衍生工具
(1,886) 利率衍生工具
109 贵金属衍生工具
(1,781) 合计
注：衍生金融工具的合约金额是指所参考的标的物的合约金额，只体现交易量，但并不反映其风险。本行对衍生 金融工具实施严格的风险限额管理，实际风险敞口较小。
6、募集资金使用情况
（1）募集资金总体使用情况
（货币单位：人民币百万元）
本期已使 已累计使 报告期内 累计变更 累计变更 尚未使用 尚未使用 闲置两年 募集年份
募集方式 募集资金 用募集资 用募集资 变更用途 用途的募 用途的募 募集资金 募集资金 以上募集
的募集资 集资金总 集资金总
用途及去 资金金额
行优先股 19,952.50 19,952.50 19,952.50
19,952.50 19,952.50 19,952.50
募集资金总体使用情况说明
本公司募集资金在扣除发行费用后已经全部用于补充本公司其他一级资本，与承诺的募集资金用途一致。
（2）募集资金承诺项目情况
√适用 □不适用
（货币单位：人民币百万元）
是否已 募集资金
截至期末截至期末投 项目达到 本年度 是否达 项目可行承诺投资项目和 变更项 承诺投资 调整后投 本年度投 累计投入
预定可使 实现的 到预计 性是否发 超募资金投向
资总额(1) 入金额
化 承诺投资项目补充其他一级
19,952.50 19,952.50 19,952.50 19,952.50
不适用 不适用
否资本承诺投资项目
19,952.50 19,952.50 19,952.50 19,952.50
-小计超募资金投向归还银行贷款
-补充流动资金
-超募资金投向
19,952.50 19,952.50 19,952.50 19,952.50
-未达到计划进度或预计收益的情-况和原因（分具体项目）项目可行性发生重大变化的情况-说明超募资金的金额、用途及使用进展-情况募集资金投资项目实施地点变更-情况募集资金投资项目实施方式调整-情况募集资金投资项目先期投入及置-换情况用闲置募集资金暂时补充流动资-金情况项目实施出现募集资金结余的金-额及原因尚未使用的募集-资金用途及去向募集资金使用及披露中存在的问-题或其他情况
（3）募集资金变更项目情况
□适用 √不适用
公司报告期不存在募集资金变更项目情况。
7、本行未在报告期内发生及以前期间发生但持续到报告期的出售重大资产和股权事项。
8、主要控股参股公司分析
主要子公司的经营情况及业绩分析
□适用 √不适用
参股其他上市公司的情况
（货币单位：人民币百万元） 证券代码
期末占该公
报告期所有
司股权比例
者权益变动
科目 400061
参股非上市金融企业、拟上市公司的情况
（货币单位：人民币百万元）
被投资单位名称
年末净值中国银联股份有限公司
74SWIFT会员股份
2城市商业银行资金清算中心
1浙商银行股份有限公司(注)
注：2014年，本行以抵债方式获得浙商银行股份有限公司内资股权1000万股。
9、公司控制的结构化主体情况
2016年末，本行保本理财产品余额1,839.21亿元，非保本理财产品余额7,424.77亿元。本行结构化主体具体情况请参照“第十一节财务报告”中的“三、财务报表附注 51.结构化主体”。
（五）报告期末，可能对经营成果造成重大影响的表外项目的余额
本行“信用承诺、租赁承诺、资本性支出承诺”等项目请参照“第十一节财务报告”中的“五、承诺及或有负债”。
（六）比较式会计报表中变化幅度超过30%以上项目的分析
变动原因分析贵金属
交易性黄金租赁应收款增加存放同业款项
同业资产业务结构调整以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
投资规模增加买入返售金融资产
同业资产业务结构调整应收款项类投资
投资规模增加长期股权投资
出售抵债股权固定资产
房屋及建筑物增加递延所得税资产
准备金产生的递延所得税资产增加向中央银行借款
向中央银行卖出回购债券款增加拆入资金
同业负债业务规模增加以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
交易性黄金租赁应付款增加衍生金融负债
外汇、贵金属衍生交易规模增加卖出回购金融资产款
向同业卖出回购同业存单增加应交税费
应交企业所得税增加应付账款
基期数小，上年末为0.44亿元预计负债
基期数小，上年末为0.26亿元其他权益工具
本年新增项目，3月发行优先股手续费及佣金支出
银行卡等手续费支出增加投资收益
票据转让价差等减少公允价值变动损益
交易性债券公允价值变动损益减少汇兑损益
汇率波动导致汇兑损益增加税金及附加
5月1日起执行营改增政策的影响资产减值损失
贷款规模增加，风险抵御能力加强营业外收入
基期数小，上年为0.40亿元
（七）现金流
2016年，本行经营活动产生的现金流量净额109.89亿元、同比增加128.15亿元，主要为吸收存款和同业业务现金流入同比增加所致；投资活动产生的现金流量净额-1,023.43亿元、同比减少61.17亿元，因投资活动产生的现金净流出同比增加；筹资活动产生的现金流量净额592.12亿元、同比减少1,149.65亿元，主要为发行和兑付同业存单产生的现金净流入减少。
（八）资产质量分析
2016年，本行积极适应外部宏观经济环境，持续优化信贷结构，严格管控增量业务风险，防范和化解存量贷款可能出现的各类风险，通过一系列措施，加大不良资产清收处置力度，加大拨备及核销力度，保持资产质量相对稳定。
1、发放贷款和垫款五级分类情况
（货币单位：人民币百万元）
本年末比上年末
增减正常贷款
21.03%关注贷款
20.25%不良贷款
45.66%其中：次级
(2.43%)发放贷款和垫款总额
21.35%发放贷款和垫款减值准备
36.45%不良贷款率
+0.29个百分点拨备覆盖率
-10.49个百分点拨贷比
+0.30个百分点
2016年，受当前经济金融形势和企业经营管理能力等内外部因素影响，部分企业经营困难，融资能力下降，出现贷款逾期、欠息情况，不良和关注类贷款有所增长。本行多措并举，管好存量、严控增量，遏制资产质量下滑趋势，保持资产质量相对稳定。
2、发放贷款和垫款中，重组、逾期贷款情况
（货币单位：人民币百万元）
占贷款总额比
占贷款总额比重组贷款
1.03%本金和利息逾期90天以内贷款
1.74%本金或利息逾期90天以上贷款
（1）2016年末，本行重组贷款余额232.62亿元，较年初增幅85.96%。本行成立问题授信管理 专职小组，加大对问题授信企业的重组化解力度，逐步调整优化业务结构，最终实现缓释和化解授 信风险。
（2）2016年末，本行逾期90天以内贷款（含本金未逾期，利息逾期90天以内贷款）余额185.72 亿元，较年初降幅12.47%；逾期90天以上贷款（含本金未逾期，利息逾期90天以上贷款）余额405.36 亿元，较年初增幅19.14%。本行新增逾期贷款大部分有抵质押品，并已采取各项措施，分类制定清 收和重组转化方案，与各相关方积极沟通，共同做好风险管理和化解工作，目前整体风险可控。
3、发放贷款和垫款按行业划分的结构分布及质量情况
（货币单位：人民币百万元）
不良率 农牧业、渔业
0.37% 采掘业（重工业）
0.31% 制造业（轻工业）
2.13% 能源业
- 交通运输、邮电
0.26% 商业
2.73% 房地产业
- 社会服务、科技、文化、卫生业
0.06% 建筑业
0.80% 贴现
- 零售贷款（含信用卡）
2.11% 其他
- 发放贷款和垫款总额
报告期末，本行不良贷款主要集中在商业、制造业和零售贷款（含信用卡），占不良贷款总额的 91.32%，其余行业不良率较低。本行零售贷款（含信用卡）不良较年初下降0.59个百分点，主要是 由于本行进一步优化业务方向、提高新客户准入标准，加大对优质客户的投放力度，有效提升新发放贷款质量；同时，本行通过加强风险监测预警、提前防控并化解潜在风险、强化催收、清收等多项举措持续改善资产质量。
4、发放贷款和垫款按地区划分的质量情况
（货币单位：人民币百万元）
不良率东区
3.34%发放贷款和垫款总额
报告期末，受外部经济环境影响，部分区域的贸易企业、低端制造业及民营中小企业抗风险能力差，出现资金链紧张、断裂、经营困难等情况，不良率有所上升。本行将加大不良资产清收化解力度，严控增量风险，保持资产质量相对稳定。
5、发放贷款和垫款按产品划分的结构分布及质量情况
（货币单位：人民币百万元）
不良率增减
不良率公司贷款
+0.79个百分点其中：一般贷款
+0.80个百分点
-0.34个百分点其中：住房按揭贷款
+0.04个百分点
经营性贷款
-0.02个百分点
+0.61个百分点
其他（注）
-0.61个百分点信用卡应收账款
-1.07个百分点发放贷款和垫款总额
+0.29个百分点
注：“其他”包括新一贷、持证抵押消费贷、小额消费贷款和其他保证或质押类的消费贷款。
报告期末，本行不良贷款率较年初上升0.29个百分点，其中公司贷款不良率较年初上升0.79个百分点，零售贷款不良率较年初下降0.34个百分点，信用卡应收账款不良率较年初下降1.07个百分点。
（1）公司不良贷款率上升主要是受宏观经济影响，本行部分民营中小企业、低端制造业等企业面临经营不善、利润下滑、融资困难等问题，导致企业出现资金链紧张、断裂、无力还款等情况。
（2）零售贷款方面，本行积极调整汽车贷款业务结构，适度调整风险准入政策，深入运用科学化风险计量工具及外部大数据，提高风险识别能力，整体风险稳定可控。本行进一步调整住房按揭贷款客群结构，加大对优质客户的投放力度，有效提升新发放贷款质量，按揭贷款不良率维持在较低的水平。本行通过主动调整经营性贷款业务经营策略、创新产品和风控手段，运用多种信贷科技管理工具，持续调整业务结构和产品组合，提升客户层级，有效控制新增业务风险。零售贷款整体资产质量稳定可控。
（3）本行贯彻全流程的信用卡业务风险管理理念，充分利用量化工具，有效管控风险。一方面，通过应用评分模型等科学工具全面优化风险管理策略，加大优质客户占比，有效改善新户获客结构，提高新户获客品质，并对存量客户余额结构进行有效调整，确保组合可持续发展；另一方面，通过优化催收策略和提高催收管理能力，不良资产清收能力有效提升。预计未来信用卡组合资产和风险水平持续平稳可控，收益可覆盖风险。
6、政府融资平台贷款情况
2016年末，本行政府融资平台（含整改为一般公司类贷款和仍按平台管理贷款）贷款余额401.92亿元、比年初增幅12.28%，占各项贷款余额的比例为2.72%、比年初下降0.22个百分点。其中：从分类口径看，本行已整改为一般公司类贷款余额277.78亿元，占各项贷款余额的比例为1.88%；仍按平台管理的贷款余额124.14亿元，占各项贷款余额的比例为0.84%。
本行着力调整平台贷款结构，绝大部分平台贷款为省级及省会城市平台贷款。本行平台贷款质量良好，目前无不良贷款。
7、贷款减值准备的变动情况
本行根据借款人的还款能力、贷款本息的偿还情况、抵押、质押物的合理价值、担保人的实际担保能力和本行的贷款管理情况等因素，分析其五级分类情况并结合风险程度和回收的可能性，预期未来现金流的折现值等，以个别及组合形式从利润表合理提取贷款减值损失。
（货币单位：人民币百万元）
金额年初数
29,266加：本年计提/转回
45,435减：本年核销
(29,947)加：本年收回的已核销贷款
1,508减：本年处置资产时转出
(5,850)减：贷款因折现价值上升导致减少
(544)加：其他变动
对已全额计提拨备的不良贷款，在符合核销认定条件并经过相关核销程序后进行核销，对于核销后的贷款按“账销案存、继续清收”的原则进行管理，由经营单位继续负责核销后贷款的清收与处置。收回已核销贷款时，先扣收本行垫付的应由贷款人承担的诉讼费用，剩余部分先抵减贷款本金，再抵减欠息。属于贷款本金部分将增加本行贷款减值准备，收回的利息和费用将增加当期利息收入和增加坏账准备。
8、绿色信贷
本行贯彻中国银监会《绿色信贷指引》的原则，制定《平安银行绿色信贷指引》，执行绿色信贷分类管理，按照国际领先银行执行“赤道原则”的普遍做法，配置信贷资源，加大对低碳经济、循环经济、节能减排等绿色经济的支持力度，限制介入和严格控制不符合国家环保和产业政策的行业。
本行制定《平安银行2016年风险政策指引》，对“两高一剩”行业和落后产能授信实行组合限额管理，合理控制信贷规模，继续严控“两高一剩”行业信贷投放，贷款占比逐步下降。严格控制高耗能、高污染业务风险。严防过剩行业风险、推动化解产能过剩，支持扩大有效需求、支持企业“走出去”、推进企业兼并重组、加大退出保全力度，实现“消化一批、转移一批、整合一批、淘汰一批”，优化信贷结构。严守国家行业政策合规底线，实行严格的授信目录管理政策，对属于《产业结构调整指导目录》淘汰类的项目、环保违法项目以及其他不符合国家节能减排政策规定和国家明确要求淘汰的落后产能的违规项目，不得提供任何形式的新增授信，已有授信要采取妥善措施确保债权安全收回。对高污染、高耗能行业采取严格的名单制管理，逐步压缩调整“两高一剩”授信余额，力争稳步提升绿色信贷投放。
本行结合国家“十三五”规划、银监会《绿色信贷指引》及本行重点战略的要求，明确本行重点关注的绿色信贷业务边界，包括节能环保制造及服务行业、清洁能源行业、新能源汽车行业及绿色建筑行业，提出目标客户和授信方案指引；同时，成立绿色能源业务中心，在专营创新的基础上，推动全行新能源领域客户策略、整体产品方案设计，为客户提供专业化的综合金融服务，加大对符合产业升级方向的先进制造业及成长前景明确的新兴产业的支持力度，积极支持节能减排技术创新、技术改造、技术服务和产品推广，促进绿色信贷投放稳步有序提升。
本行不断完善绿色信贷专项统计制度，进一步明确本行绿色信贷统计口径，对全行支持节能减排和淘汰落后产能信贷情况进行动态监控和定期专项统计，并将核查环保信息纳入信贷全流程管理。
本行定期组织绿色信贷实施情况自评工作，从全行绿色信贷组织管理、政策制度及能力建设、流程管理、内控管理、信息披露、监督检查等方面定期开展绿色信贷自我评估，落实激励约束措施，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为授信评级、业务准入、人员履职评价的重要依据，确保绿色信贷持续有效开展，并加快建立绿色信贷考核评问责体系和奖惩机制。
本行完善绿色信贷（环保）信息的沟通和披露机制，组织学习全行优秀绿色信贷案例，加强对绿色信贷价值导向的宣导工作，确保绿色信贷持续有效开展。
三、主要业务讨论与分析
（一）零售业务
2016年，本行继续深化零售大事业部制改革，通过客户迁徙和科技创新，加速打造平安特色的智能化零售银行。截至报告期末，零售存款余额与年初基本持平，零售贷款（含信用卡）余额较年初增长22.62%；管理个人客户资产快速增长，期末余额7,976.00亿元，较年初增长19.54%。
1、客户数快速增长，迁徙与获客工作成效显着，客户服务持续提升
客户数增长迅速，客户结构持续优化。截至报告期末，零售客户数4,047.32万户，较年初增长27.43%，其中财富及以上客户（私财客户）、私行达标客户分别达34.38万户、1.69万户，较年初增长20.20%、16.69%。结算客户数541.52万户，较年初增长10.65%。
本行继续发挥集团和银行内外部资源优势，建立集团客户、行内小微与代发、信用卡客户、汽融和消费金融客户的迁徙平台。2016年迁徙平台贡献新入行客户821.39万户，对全行新增客户贡献达49.47%；其中，新增财富客户数贡献达53.24%，新增资产贡献达53.96%。
本行本着“以客户为中心”的经营理念，倾听客户之声，不断提升客户体验，在J.D.Power发布的“2016年中国零售银行客户满意度调研报告”中，荣获零售银行客户满意度第二名。
2、私行和财富、网络金融等渠道快速发展
私行与财富
2016年，本行继续深化零售改革，建立了全新的私行与财富客户事业部（以下简称“私财事业部”）。转型后的私财事业部围绕客群经营，凭借集团综合金融、大数据平台和高度移动化的基础，搭建智能化经营平台，通过精准的客群细分、开放式的综合金融产品超市、全面的全球资产配置以及满足客户非金融需求的“金融+”服务平台，实现客户的智能化经营；建立平安零售“智能改变金融，平安银行真的不一样”的核心价值主张，成为客户的智慧金融伙伴。
智能化爱新客3.0版分层分流平台一期成功上线，结合大数据平台，累计向网点推送潜力私财客户10.2万名，促进私财客户增长1.1万名、资产净增长120亿元。爆款产品实时智能购买平台于9月8日升级上线，提供线上H5（HTML5）页面一键购买的功能，搭建SAT（社交媒体+客户端应用程序+远程服务团队）拓展业务新模式。
同时，私财事业部进一步落实“财富管理+资产管理+投行”的产品体系，加强与集团各子公司的沟通协作，进一步丰富产品线，满足新客和存量客户产品供应，制定针对渠道迁徙客户的产品策略，并落实推广。同时，全权委托及家族传承业务已起步并稳定增长。
本行全面布局零售业务转型，以客户为中心，以成为客户的“金融管家”和“生活助手”为目标加快线上平台建设，以科技逐步助推智能银行体验。
2016年，口袋银行采取敏捷开发模式，以快速推进版本迭代的方式不断优化客户体验，完善操作流程和功能。同时，全面推进移动工程建设，强化线上经营和营销能力，推动口袋银行由金融工具向运营平台转变。报告期内，口袋银行开放II类户注册功能，支持客户绑定他行卡注册成为本行客户，同时实现与平安橙子（平安直通银行）账户整合打通；启动试点版面“千人千面”风格，实现不同客层定制专属版面；引入新的违章缴费等生活服务功能，同时为方便客户购买本行爆款理财产品，创新推出爆款理财产品聚合页功能，客户无需下载APP，在线注册开户即可完成产品购买，并支持微信或其他社交化工具的分享。截至报告期末，口袋银行累计用户数2,609.68万户，较年初翻倍增长。在2016年度和讯网“财经风云榜”年度奖项评选中，口袋银行荣获“商业银行科技创新奖”。
3、信用卡、汽车金融、消费金融等资产业务稳健增长
信用卡业务继续保持快速稳健增长。截至报告期末，新增发卡838.20万张，同比增长24.27%；流通卡量2,560.61万张，较年初增长28.18%；总交易金额11,210.62亿元，同比增长38.94%；贷款余额1,810.85亿元，较年初增长22.57%。本行信用卡不良率为1.43%，较年初下降1.07个百分点，组合风险趋势持续向好。
创新及品牌获得认可，客户体验持续提升。信用卡创新及品牌获得权威机构及市场认可，其中“信用卡实时授权决策系统项目”获中国人民银行“科技创新发展三等奖”、前海优秀金融创新案例大奖，“平安由你卡社会媒体整合传播推广”获中国广告长城奖年度营销大奖、获《投资者报》年度最佳创新信用卡银行大奖。信用卡客户满意度提升至83
分，位于同业前列，NPS（客户推荐指数）较2015年提升9分。
创新综合金融模式，助力客户迁徙及资产提升。加强与集团内各专业公司获客合作，2016年8月起，金管家联名卡、汽车之家联名卡陆续上线，助力集团客户迁徙。2016年信用卡新增发卡中，集团交叉销售渠道获客占新增卡量的比例约43.41%。推动信用卡客户向银行零售迁徙，信用卡客户中持有借记卡的比例达46.30%，同比增长5.94个百分点。同时，开展保险交叉销售，不断满足客户个性化的保险需求，2016年保险交叉销售收入同比增长36.49%。
加强移动互联建设，推动互联网经营与获客。持续推动网络渠道获客与传统渠道客户E化，2016年网络渠道发卡同比增长40.30%，E化进件占比达70%以上。打造客户移动经营平台，5月信用卡APP上线至今，累计登录用户量近980万，活跃用户量行业前三（数据来源：QuestMobile）。拓宽线上支付渠道，云闪付、APPLEPAY、SAMSUNGPAY等移动支付方式全覆盖，打造“购爱星期三”等网购五折活动，助力网络交易金额提升，全年网络消费金额980.65亿元，同比提升43.17%。
组合风险趋势持续向好，新旧户指标得到优化，得益于更全面精准的风险评分模型、更科学的风险管理手段以及资产清收效率的全面提升。截至2016年末，新户发卡品质指标“新户发卡后6个月时逾期30天以上客户金额占比”继续下降，2016年平均金额同比下降0.11个百分点，存量客户风险指标新进不良比例较年初下降0.07个百分点。另一方面，通过优化催收策略和提高催收管理能力，不良资产清收能力继续提升，2016年全年信用卡不良回收金额同比提升25.9%。组合风险水平可控，收益可覆盖风险。
2016年末，全行汽车贷款余额952.64亿元，较年初增长21.14%。全年累计新发放贷款820.88亿元、较上年增长37.73%；市场份额继续保持领先地位。
业务审批效率持续提升，客户服务体验进一步优化。本行通过产品创新、授信流程优化、科学风险量化模型及大数据策略应用等一系列举措，汽车金融业务整体系统自动化审批占比突破55%。其中30万元以内新车贴息贷款业务自动审批比例突破65%，20万元以内新车贴息贷款业务自动审批比例突破70%，二手车业务自动审批率比例突破30%，客户数秒钟内即可获知审批结果，有效提升客户体验并建立起行业领先优势。
围绕客户买车、用车、养车、换车等全生命周期的各主要消费场景，本行持续完善汽车金融产品谱系，针对客户需求与集团内多家子公司开展综合金融创新合作，为客户提供全程的“平安行”解决方案。
本行凭借在汽车消费金融领域稳健的发展、持续的产品创新和服务提升，荣膺第十届中国汽车营销渠道竞力论坛暨金融发展峰会“最佳汽车金融服务银行”、安亭国际汽车金融论坛“2016最佳汽车金融服务银行”、“金引擎”中国汽车金融年会“2016最佳个贷汽车金融服务银行”等奖项。
消费金融业务保持稳健增长。本行2016年累计发放消费金融贷款 1,308.72 亿元，同比增长110.24%；截至报告期末，全行消费金融贷款余额1,912.29亿元，较年初增长48.52%。
本行以客户需求为中心，坚持“综合金融、智慧消费、触手可贷”的价值主张，借助国家消费升级的机遇，通过产品升级、体验优化、全面风控等举措，满足客户全方位的消费和融资需求，助推消费升级，履行社会责任。
本行通过大数据、互联网+等科技手段，加快推进消费金融模式升级和产品创新。“新一贷”产品以无抵押信用和简单快速为核心优势，致力于支持个人消费领域的合理融资需求。2016年适时推出了更丰富的订制方案，并通过大数据技术实现快速核额，践行“资料齐全、三天放款”的时效承诺，满足普惠大众快速融资的需求。同时，新一贷业务经营稳健，风险管控情况良好。在抵押贷款领域，为有房人士量身订制了“宅易通”产品，客户一次申请，即可享受长达10年的循环授信额度，支持额度项下随借随还；并发挥综合金融优势，创新推出“产权交易履约保证保险”产品，支持房产抵押类贷款业务快速放款，打造差异化竞争优势，进一步提升客户体验。
凭借持续的产品创新和服务提升，本行消费金融创新获得权威机构及市场认可。在中国经营报“2016（第八届）卓越竞争力金融机构评选”中，本行荣膺“卓越竞争力消费金融银行”、“卓越竞争力智能银行”两项大奖；基于抵押贷款模式及综合金融产品创新，“宅易通”荣获和讯网2016年第14届财经风云榜“商业银行创新产品奖”。
（二）公司业务
本行通过整合公司、投行与资金同业业务，重构大对公板块，以“三化两轻”推动公司业务发展。坚持行业特色，积极践行C+SIE+R行业金融模式，走“商行+投行”道路。持续发展综合金融，实现向客户提供信贷市场、货币市场、资金市场、境内外市场以及线上线下资金流通的全方位金融服务。布局以橙e网、保理云等为代表的互联网轻资产平台，注重互联网思维下的用户体验，不断寻求创新亮点，打造“轻型”商业银行。
2016年末，本行公司客户42.20万户，其中有效客户9.18万户，有效结算客户2.37万户、较年初增幅10.70%，保持持续增长势头；同业客户1,878户，较年初增幅43.90%。
1、发挥投行业务的资金桥梁作用，实现资产到资金的流动，实现银行业务由重变轻
2016年，投行业务坚持传统商行加投行的经营策略，实现债券承销1,018.55亿元、资产证券化163.67亿元。
债券承销业务保持稳健发展
2016年，宏观环境面临挑战，本行紧紧围绕国家战略，以地方政府、产业龙头和上市公司为核心客户，借助PPP、政府购买服务、行业整合的机遇，调动多方资源,既满足客户融资需求又平衡收益与风险。
2016年，本行借助DFI（统一注册多品种债务融资工具分层管理模式）带来的机遇，已与30余家AAA级的DFI客户合作，DFI发行规模从零新增近180.00亿元。
资产证券化继续坚持创新引领发展,打造泛资产托管服务平台
本行以企业资产证券化为发力点，积极探索创新模式，2016年，本行主导的卓越购房尾款资产支持专项计划和宏达学校信托受益权资产支持专项计划成功发行，分别是本行首单购房尾款类ABS和市场首单非高校学费类ABS项目。
资产托管业务着力构建“总分一体、统一布局、前置营销、贴身服务”的一级经营营销体系，提升“托管+外包+创新增值”三位一体的综合服务，全力打造一站式泛资产托管服务平台。2016年末，本行资产托管净值余额5.46万亿元，较年初增幅47.89%。
2、从传统公司银行业务向交易银行体系过渡，优化平台，持续获客
不断丰富“供应链金融+互联网金融”的平台战略，纵向延伸产业链，横向延伸产品链，实现客户服务综合化、平台业务一体化，形成交易银行体系的竞争优势。
贸易金融业务方面，传统与创新相结合，创新业务获客明显，规模效应渐显
贸易融资业务规模持续稳定增长，行业结构不断优化。截至报告期末，贸易融资授信余额5,334.00亿元，较年初增幅8.46%。本行大力发展国内信用证业务，国内信用证年业务量突破千亿。商业保理联盟发展提速，保理云平台客户数为4,366家。
网络金融业务交易量与客户数持续快速增长
橙e网借助产业电商化机遇，实行“1+N，N+N，平台+平台”策略，全面推进“互联网+产业+金融”的发展形态。聚焦生产性服务领域，布局行业生态应用，构建面向行业产业链和中小企业转型的服务生态体系。2016年末，橙e网全网触及用户（含移动端）超过一千万，注册用户数311.75万个，企业客户数60.19万。行E通平台同业客户及交易量快速增长，全年平台累计合作客户1,363家、较年初增加逾800家，产品销量3.03万亿元、其中线上销量2.16万亿元，同业渠道集聚效应明显。
离岸业务资产快速增长
本行结合中国企业经营国际化、融资国际化、投资国际化的发展步伐，围绕产品、服务、效能三个梯度全面满足客户的离岸业务需求。2016年末离岸业务资产总额184.62亿美元，离岸存款余额（含同业）168.70亿美元，离岸贷款余额（含代付）136.29亿美元，分别较年初增长31.18%、22.43%、40.52%，主要业务指标位居中资离岸银行首位。2016年，本行抓住“一带一路”建设机遇，以离岸投融资产品体系为重心，为多家中资企业的海外并购提供融资服务，支持中资企业“走出去”，进一步提升了本行离岸金融业务在国际市场上的影响力。
3、打造金融市场专业品牌，提升本行资金业务的投资收益水平
本行持续打造“黄金银行”、“期权专家”和“智慧交易”三大业务品牌。2016年,本行实物金销售额和黄金账户数均位居股份制银行前列，其中实物金销售额突破41.00亿元，黄金账户客户数突破350.00万户。业内第一个对公外汇交易系统的移动渠道——“平安交易通”上线，为客户提供便捷、高效的多元化、个性化的产品与服务。
4、资产管理业务加快产品转型和投资创新，规模快速增长
面对复杂多变的市场环境，本行将产品转型、投资创新作为资管业务的重心，实现资产管理业务的快速、健康发展。2016年，本行成功发行了国内银行理财市场首支养老系列净值型理财产品，全年资产管理规模日均9,819.76亿元、较年初增长88.00%。
5、行业事业部进行重点领域的规划，打造专业化的行业整体营销策略
本行已成立地产金融、能源矿产金融、交通金融、现代物流金融、现代农业金融、医疗健康文化旅游金融、电子信息产业金融、装备制造业金融八个事业部，其中电子信息产业金融、装备制造业金融事业部于2016年开业。本行建立名单制客户营销体系，由行业事业部牵头进行重点领域的规划，打造专业化的行业整体营销策略，通过C+SIE+R，实现了生态圈营销。2016年末，行业事业部累计存款余额2,548.00亿元、贷款余额3,308.00亿元、管理资产余额7,216.00亿元。
（三）综合金融业务
1、综合金融优势持续助力零售发展
本行的零售寿险综拓新模式、集团销信用卡、银行销保险、银证合作等综合金融业绩继续保持增长。综拓渠道全年迁徙客户522.44万，财富及以上客户较年初增加20,743户，客户资产增加500.69亿元，新获Ⅰ类户户均资产继续大幅提升，对全行的新增客户、财富客户数和资产贡献度占比分别达23.18%、35.86%和38.26%；本行于2016年7月正式启动零售转型项目，借助集团优势，下半年合计新获客722.01万户，其中纯线上获客659.20万户；信用卡通过交叉销售渠道获客在新增发卡量中占比约43.41%；零售全渠道代销集团保险累计实现非利息净收入11.61亿元，同比增幅91.27%；分行、信用卡和汽车金融渠道不断挖掘集团内丰富的保险资源，并根据各渠道客户特征与集团子公司创新合作贴合客户需求的保险产品，分别实现保险非利息净收入4.23亿元、2.69亿元和4.70亿元，同比增长91.87%、36.49%和147.36%；不断深化与券商合作，深化“银证e家”差异化三方存管业务品牌内涵，2016年新签约平安证券三方存管客户70.72万户，新增银证资产261.03亿元。
2、对公综拓保持良好业绩
本行通过签署合作管理办法、名单制销售、托管颗粒归仓等项目运作，与集团各核心金融公司的协同效应进一步加强，综合金融合作程度继续深化。2016年，对公综拓渠道实现对公综拓存款年日均632.40亿元，较年初增幅105.00%。综拓渠道客户数3,302个，较年初增长24.00%。银行对公客户中，4.8万个客户同时持有平安集团其他专业公司产品，比年初增加近7,000个客户。
四、业务创新
2016年，口袋银行开放II类户注册功能，支持客户绑定他行卡注册成为本行客户。本行互联网账户（Ⅱ类户）尊重互联网用户习惯，依托互联网和移动互联网为客户提供便捷的操作，可实现在线开户，为客户提供金融产品等服务，打破了传统银行时间、地域等限制，节省客户往返网点及排队等候的大量时间。
从2016年初开始，本行陆续上线ApplePay、HuaweiPay、MiPay、SamsungPay和HCE(主机卡仿真)等移动支付产品，支持客户通过本行借记卡、信用卡和互联网账户在这些手机设备上绑卡消费。xPay的虚拟卡片关键信息存储在SE芯片；HCE的虚拟卡片关键信息存储在云端，为客户提供安全便捷的移动支付体验，也确保了支付安全性。此外，本行从2016年年中开始构建二维码支付体系，按照银联标准二维码规范，依托C2C、C2B、ATM取现三类业务模式场景化经营，完善移动支付方式，提升客户黏性。
2016年，本行在业内率先推出了线上化、全流程、一站式跨境金融服务平台——“跨境e金融”，全面打造境内外、O2O、内外贸、离在岸一体化的综合服务平台。作为“橙e网”的跨境金融服务延伸，“跨境e金融”平台针对客户不同阶段的不同需求，提供包括跨境结算、融资、投资、现金管理、理财、避险、订单管理等全方位的线上化服务。2016年末，全行“跨境e金融”平台交易客户数达到3.03万户，交易规模达4,150.07亿元，构建了本行跨境业务“不一样”的竞争优势。
2016年，本行持续加强资金业务创新力度，“黄金银行”、“期权专家”和“智慧交易”三大业务品牌影响力及盈利能力不断提升。保持在黄金租赁、黄金交易方面的领先优势，创新推出“平安金”黄金银行APP，获得中超联赛和中国国家队贵金属产品独家授权，扩大了平安金的品牌影响力；创新推出窄区间期权组合、买入深度价内购汇期权等创新产品，帮助企业客户节省风险准备金成本，深受广大企业客户好评，进一步提升了“期权专家”的品牌美誉度。
本行资产管理品牌建设卓有成效，荣获多项权威大奖，包括《欧洲货币》评选的“亚太区最佳结构性产品发行商”和“亚太区最佳保本结构性产品发行商”，以及21世纪经济报道“年度资产管理创新奖”。
五、风险管理
（一）信用风险
信用风险是指银行的借款人或交易对手不能按事先达成的协议履行其义务而形成的风险。
本行已建立集中、垂直、独立的全面风险管理架构，建成“派驻制风险管理、矩阵式双线汇报”的风险管理模式，总行风险管理委员会统筹各层级风险管理工作，总行风险管理部、公司授信审批部、零售信贷管理部、资产监控部等专业部门负责全行信用风险管理工作，并由总行风险管理委员会向各分行/事业部派驻主管风险副行长/风险总监，负责所在单位的信用风险管理工作。同时，本行制定了一整套规范的信贷管理流程和内部控制机制，对信贷业务实行全流程管理。具体如下：
1、贷前受理和调查方面，本行建立了全面的授信尽责调查制度，严格落实授信业务贷前调查环节的风险防范，规范贷前调查行为，提升贷前调查工作质量，并要求严格审查客户准入资格，严防利用不真实生产经营信息和虚假资料骗取贷款。核实客户贷款需求和审贷资料的真实性，客观评价客户还款能力，严防利用虚假资料或虚假担保等骗取贷款。
2、贷款审查和审批方面，本行建立了相应的授权、审查、额度、后督管理等制度，要求多方获取客户最新融资信息，全面、科学测算贷款需求。按照规定程序审批贷款，严防逆程序操作和超权限审批；严防员工参与客户编造虚假材料；严禁授意或支持贷款调查/审查部门或人员撰写虚假调查/审查报告、随意降低准入标准、违规决策审批贷款。
3、贷款合同签订与发放方面，本行建立了合同管理、放款管理等制度，要求坚持合同面签制度，严防在未落实贷款条件或客户经营发生重大不利变化情况下发放贷款，严防客户用虚假支付依据支取贷款。
4、贷后管理方面，本行建立了完善的授信风险监测预警、问题授信管理、不良资产管理及责任追究等制度，包含授信合同生效后到授信完全终止前的风险监测、预警、控制、报告、处置和统计等内容，并要求加强对客户贷款使用的监督，及时跟踪客户经营状况，定期实地查看押品状态，严防贷款被挪用、资产被转移、担保被悬空。
（二）市场风险
本行不断完善市场风险管理制度体系，优化市场风险计量模型和数据质量，加快市场风险管理信息系统建设，全面提升全行市场风险管理和计量水平，有效应对市场条件的变化，保障资金交易和投资业务的稳健发展。
本行市场风险管理的目标是建立规范、科学、有效的市场风险管理体系，在满足监管和内部管理要求的基础上，不断提升市场风险管理能力，平衡风险和收益，为增强本行市场竞争力夯实基础。本行已搭建涵盖市场风险基本制度、一般管理办法、操作流程的市场风险管理制度体系，覆盖了市场风险识别、计量、监测报告和控制的全流程。
本行建立了有效的市场风险治理架构。董事会是市场风险管理最高决策机构，承担市场风险管理的最终责任；高级管理层及其下设委员会负责在董事会授权范围内，审批市场风险管理的重大事项，定期听取市场风险管理执行的汇报；风险管理部是全行市场风险的牵头管理和具体执行部门，与前台业务部门保持独立。
本行面临的市场风险主要来自利率和汇率产品（包括黄金）的头寸：
交易账户利率风险源于市场利率变化导致交易账户利率产品价格变动，进而造成对银行当期损益的影响。本行通过严格的限额管理措施确保交易账户利率风险在合适的范围内。本行面临的汇率风险主要源自本行外币的利润留存以及即期、远期、掉期、期权交易等。本行对各种货币头寸设定相关限额，每日监测其敞口及限额使用情况，并且使用对冲策略将其市场暴露控制在设定的限额内。
未来，本行将持续完善政策制度和流程，优化市场风险计量模型，升级市场风险管理系统，加强日常风险监控，有效管理市场风险，确保市场风险在可承受范围内。
（三）流动性风险
流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
本行董事会承担流动性风险管理的最终责任，资产负债管理委员会是流动性风险管理最高管理机构，资产负债管理部在资产负债管理委员会指导下，负责本行日常流动性风险管理。监事会定期对董事会及高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价，稽核监察部是流动性风险管理内部审计部门。
本行高度重视流动性风险管理，不断完善流动性风险管理框架和管理策略，做到有效识别、计量、监测和控制流动性风险；定期开展流动性风险压力测试，审慎评估未来流动性需求；不断完善和细化流动性风险应急计划，针对特定事件制定具体的解决方案；加强各相关部门之间的沟通和协同工作，提高流动性风险应对效率。截至报告期末，本行流动性保持充裕，重要的流动性指标均达到或高于监管要求；各项业务稳步增长，始终保持充足的优质流动性资产储备。
本行将继续提高流动性风险管理的针对性和灵活性，保持资金来源和资金运用均衡发展；同时，推动全行资产负债结构优化，加强稳定存款管理，夯实全行流动性基础。
（四）操作风险
本行围绕全面风险管理战略，坚持“变更、创新、发展”的理念，坚持“风险为本”的原则，积极推进巴塞尔新资本协议的落地实施，深化完善全行操作风险管理体系，落实操作风险管理工具、系统及相关机制执行，强化操作风险管理工作监督和评价，全行操作风险识别、评估、监测及控制/缓释能力得到有效提升。具体如下：
1、深耕细作，持续夯实操作风险管理基础，优化升级操作风险管理架构、制度、系统、考评标准等，加强分支机构操作风险管理工作支持、现场辅导和考核评价。
2、深化提升操作风险管理三大工具“操作风险与控制自我评估(RCSA)、关键风险指标（KRI）、损失数据收集（LDC）”的运用深度、覆盖广度及实施效果，稳步提升操作风险识别、评估、监测、预警、整改能力，积极防范和化解各类操作风险，支持业务健康发展。
3、突出管控重点，持续强化热点和重点操作风险领域的专项检视、评估、提示、预警及改善。
4、加大操作风险管理系统整合优化、推广力度，有效提升系统操作易用性、功能完整性、运行可靠性，不断提高全行操作风险管理工作效率和信息化水平。
5、有序提升业务连续性管理体系完整性和合规性，分析业务连续性演练和业务影响，持续夯实全行业务连续性基础管理，提升业务应急能力。
6、全面推进监管各项外包风险管理要求的落实，完善外包风险管理制度，积极开展外包风险管理评估和改善，加强重点外包领域的风险管控。
7、深入开展操作风险文化建设，对分行开展实地培训宣导活动，塑造操作风险管理良好文化，“操作风险管理人人有责”理念逐步深入人心。
（五）国别风险
国别风险是指由于境外国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。
本行按照监管要求制定了《平安银行国别风险管理办法》，明确规定国别风险管理职责、管理手段和工作流程，建立规范的国别风险管理体系。本行动态监测国别风险变化，认真做好国别风险评级、限额管理、监测预警和国别风险准备金计提工作。
（六）银行账户利率风险
银行账户利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。本行定期监测人民币生息资产和付息负债在各期限重定价缺口水平，并通过资产负债管理系统对利率风险进行情景分析和压力测试。密切关注各类业务久期匹配以及利率波动情况下机构净值变化对资金净额的影响比例，严格控制利率敏感性相关指标并施行审慎的风险管理。
（七）声誉风险
声誉风险管理是公司治理及全面风险管理体系的重要组成部分，覆盖本行的经营管理、业务活动以及员工行为等各个领域。
2016年本行声誉风险管理方面主要工作包括：一是完善相关制度，加大声誉风险考核力度，声誉风险已经作为全行风险考核重要指标之一，纳入全行KPI考核；二是进一步规范自身行为，加强声誉风险前置管理；三是开展声誉风险事前排查，对排查中发现的潜在风险进行有针对性的整改，并制定有效的防范和应对措施；四是持续优化舆情监测机制，持续加强微博、微信等新媒体平台的监测频次，扩大监测范围，提升声誉风险管理的主动性；五是不断强化危机应对系统，综合使用多种手段提升敏感舆情处理的效率及效果；六是加大声誉风险培训教育和宣导力度，通过培训、演练等形式提升全行声誉风险意识；七是成立信访接待室，下发信访管理办法，进一步加强信访接待、信访应急处理、信访结果反馈等工作。
（八）战略风险
本行战略目标是全力推进零售转型，塑造不一样的平安银行。基于外部市场环境和内在发展动因，本行必须以零售为核心，对公、同业协同发展，共同塑造一个不一样的平安银行，因此本行的战略风险主要在于宏观经济风险、央行被动加息衍生的信用风险、市场风险。
（九）信息科技风险
2016年，本行成功完成了新核心系统建设，为业务发展和管理提升奠定基础，按计划继续推进适应互联网的新型应用架构体系建设，支持业务发展，并配合本行战略，保障重点业务的产品开发和市场拓展。同时，本行还完善了IT运维管理体系和灾备体系，通过规范体系建设、完善事件、问题跟踪机制、加强异地、同城灾备建设和演练、员工业务素质与服务意识培养、工作流程梳理、创新调研等工作持续提升本行IT服务能力和质量。2016年本行关键系统运行情况良好，风险较低。
（十）其他风险
本行面临的其他风险包括法律风险、合规风险等。
1、法律风险管理方面，本行根据全面风险管理战略的总体部署，持续提升法律风险管控水平。2016年，本行健全和修订法律风险管理制度，及时修订、完善了全行各类格式合同，提高业务效率；有序开展日常法律审查与咨询工作，对本行新产品研发、新业务开展、重大项目等提供法律支持，开展重点业务的法律调研与法律风险预警与提示工作，支持业务健康发展。
本行持续加强诉讼案件与非诉纠纷管理工作，部分诉讼案件取得了胜诉的结果，避免了经济损失，有效维护了本行合法权益；提前介入并妥善应对处理各类非诉纠纷及突发事件，有效防控和化解了有关法律风险。总体来说，本行法律风险管理工作重点围绕事前风险防范、事中风险控制、事后风险化解三个层次展开，并在法律风险管理的主要领域建立制度化、规范化、系统化的管理机制，持续提升本行业务的法律风险管理成效。
本行高度重视消费者权益保护工作，积极推进消费者权益保护组织体系和制度体系建设，根据法律法规、监管规定及本行有关制度持续落实各项消费者权益保护举措，持续开展金融知识普及宣传等活动。本行将消费者权益保护作为一项全面覆盖各业务条线、贯穿产品与服务售前、售中、售后管理的常规性工作，努力提高消费者权益保护工作有效性。
2、合规风险管理方面，本行及时修订合规管理制度，进一步完善合规风险管理制度体系。
本行强化与创新相适应的合规评审管理，加大重点业务监管文件的解读及分析研究，通过监管速递、新法直通车、重点监管文件影响分析等方式及时解读、传导监管政策，识别合规风险，推动经营机构提升合规风险防御能力，助推业务健康发展。
本行强化全行制度管理。组织开展了三轮制度管理检视，加强制度下发前的合规评审，提升制度管理质量，进一步巩固全行业务发展及内部管控的管理基础。
本行积极开展合规文化建设，强化全行员工合规意识，营造良好的合规文化氛围。组织“2016法律合规操作风险工作会议”，对分行、事业部法律合规部门负责人、业务骨干开展专业培训；通过现场培训、网络课程、手机“知鸟”课程等形式，针对业务部门员工、合规人员、新入职人员等不同群体开展案防合规、反洗钱培训，强化“合规人人有责”的理念。
六、资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率情况
（一）资本充足率
（货币单位：人民币百万元）
日 核心一级资本净额
119,241 其他一级资本
- 一级资本净额
119,241 二级资本
30,710 资本净额
149,951 风险加权资产合计
信用风险加权资产
表内风险加权资产
表外风险加权资产
交易对手信用风险暴露的风险加权资产
市场风险加权资产
操作风险加权资产
103,325 核心一级资本充足率
8.64% 一级资本充足率
8.64% 资本充足率
10.86%信用风险资产组合缓释后风险暴露余额：
表内信用风险资产缓释后风险暴露余额
表外转换后资产余额
交易对手信用风险暴露
注：信用风险采用权重法计量资本要求，市场风险采用标准法，操作风险采用基本指标法；报告期内，信用风险、市场风险、操作风险等各类风险的计量方法、风险计量体系及相应资本要求无重大变更。有关资本管理的更详细信息，请查阅本行网站（bank.pingan.com）。
（二）杠杆率
（货币单位：人民币百万元）
5.49% 一级资本净额
176,230 调整后表内外资产余额
注：主要因调整后的表内资产余额增加，导致报告期末杠杆率环比下降。有关杠杆率的更详细信息，请查阅本行网站（bank.pingan.com）。
（三）流动性覆盖率
（货币单位：人民币百万元）
日 流动性覆盖率
140.82% 合格优质流动性资产
351,133 净现金流出
七、本行未来展望
月经营业绩的预计
预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的警示及原因说明
□适用 √不适用
（一）宏观环境展望
展望2017年，国内经济发展长期向好的基本面没有变，经济结构调整优化保持前进态势。中国制造2025战略稳步推进，以信息技术、高端装备制造、新能源、新农业为代表的产业结构调整向纵深化推进。宏观经济政策维持稳中求进的总基调，适度扩大总需求，继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策。
（二）行业竞争格局和发展趋势
过去一年，存款保险制度的正式推行、互联网金融的持续升温以及民营银行准入放开等因素，给银行业经营带来了挑战；但同时，稳增长政策、十三五规划新发展理念、金融监管变革、个人金融消费需求升级及新兴技术发展等，也为银行业提供了一系列的发展机遇。2016年，银行业资产和负债规模稳步增长，2016年末，我国银行业金融机构本外币资产总额为232万亿元，同比增长15.8%；本外币负债总额为215万亿元，同比增长16.0%。
展望2017年，宏观经济运行将稳中求进，积极有效的财政政策，为银行的支持民生基础设施建设、创新PPP等商业模式提供了机会；稳健中性的货币政策，将进一步促进商业银行持续加强资产负债管理和流动性管理。随着国民收入的大幅度增长，人们的金融消费需求向多元化、国际化的资产配置和全面的个人及家庭资产负债管理转变，为银行发展零售业务尤其是财富管理业务提供了广阔空间。同时，随着互联网、物联网、区块链、大数据等新技术发展，智能APP、社交网络、远程服务的重要性日益增加，商业银行可以运用新技术降低获客成本，研发新风控模式。
（三）公司发展战略
2017年是本行战略转型的关键年。本行将以塑造不一样的银行为目标，打造以“SAT”（社交媒体+客户端应用程序+远程服务团队）为核心的智能化零售银行；坚持“三化两轻”的大对公发展策略，深耕产业链、生态圈，实现公私联动，“商行+投行”联动，共同塑造不一样的平安银行。
（四）经营计划
2017年，本行经营将以“零售战略转型”为核心，以“事业部改革”和“分行转型”为契机，推动战略目标的贯彻落实。主要经营举措：
1、在利率市场化、息差收窄并存的时代，银行靠净息差盈利的传统模式已不再具备优势。大力发展中间业务，提高非利息净收入占比是银行的转型方向，也是践行本行“轻资产、轻资本”战略的具体举措。
2、事业部改革提出“C+SIE+R”公私联动合作新模式，引导全行上下共同发展零售业务，提高零售业务在整体业务中的占比，在保证公司业务稳健发展的同时，兼顾公司业务对零售发展的正向促进作用。
3、重视风险管理，严控新增信贷风险，加速化解存量风险，确保经营安全。同时，本行新成立特殊资产管理事业部负责全行不良资产经营，专人专职负责清收，加快不良资产的清收、化解速度。
（五）风险管理
本行将积极应对各种机遇和挑战，全面提升风险管理能力，促进业务模式创新，在支持业务快速发展的同时，为未来业务的可持续发展奠定基础。2017年本行风险管理工作将从以下几个方面重点开展：
1、支持业务转型。支持对公业务向“三化两轻”转型，包括采用“商行+投行”模式支持公司业务发展，并通过综合金融服务提供多元化的融资和服务，降低资本占用，提高综合收益；同时，聚焦优质资产，控制市场风险。
2、严控资产质量。一是完善准入标准，持续完善各类业务、产品、客户的准入标准，针对高发风险的地区、行业、客户，提高准入门槛。二是实施限额管控，根据监管要求和经济形势变化，结合本行战略调整和业务转型，通过风险限额管理引导业务发展，对高风险行业实行严格的行业限额和客户限额管理，并按限额管理规则及时预警和实施出账管控。三是坚持一户一策，逐户制定客户策略分类，明确分类标准，有保有退，坚决退出高风险客户。四是强化早期预警，核实、判断、评估、反馈客户负面信息，拟定相应的风险控制措施，早研究、早预判、早落实。五是落实化解方案，问题授信设置专人管理，承担计划制定、沟通协调、跟进监督等职责，确保化解方案有效落地。
3、加强合规风险管控。推动稳健经营，丰富内控合规管理手段，优化合规评审流程，强化制度管理机制，强化重点领域案件防控，加强合规考核与违规问责力度，违规必究，提升内审专业能力。
4、加强系统工具建设。一是建立与业务规模、风险状况等相匹配的信息科技基础设施。二是建立健全数据质量控制机制，积累真实、准确、连续、完整的内部和外部数据，用于风险识别、计量、评估、监测、报告，以及资本和流动性充足情况的评估。三是完善风险管理信息系统功能，支持风险报告和管理决策。
5、加强风险队伍建设。一是充实风险条线关键岗位人员。二是加强人员资质管理，使人员能力和岗位职责相匹配，完善各类信贷资质认证体系和考核机制。三是加强人员培训，提升人员专业素质和服务精神，推动各风险职能部门有针对性地开展培训工作，完善信贷培训师体系