银谷财富被金融办通报涉嫌非法集资，银谷在线能独善其身吗银谷财富被金融办通报涉嫌非法集资，银谷在线能独善其身吗财经NEW世界百家号又是一则令人惊讶的消息！银谷财富竟然被街道办发逐客令，明令禁止银谷财富入驻相应楼宇，原因是涉嫌非法集资。那其旗下P2P平台银谷在线何去何从？说实话，在经“善林金融”、“唐小蹭”等事件之后，这伤害真是一波未平一波又起，感觉已经再也经受不住任何“非法集资”的打击了。银谷在线日正式上线，是东方银谷（北京）投资管理有限公司(以下简称：东方银谷）旗下网络借贷信息撮合平台。为借款人与出借人提供借贷信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等专业服务。其法人代表是李希斋，注册资本是1亿元人民币，实缴资本是1000万元人民币，股东是李希斋和孙敏，股比分别是55%和45%。截止到日，累计借款余额是382亿元，注册用户数是91.30万人。可以看得出，银谷在线的规模和名气无论在网贷行业还是相对比较大的。银谷财富（北京）投资管理有限公司（以下简称：银谷财富），法定代表人是黄振华，注册资本5000万元，股东分别是李希斋和孙敏，股比分别为50%和50%。也就是说，银谷财富与东方银谷均是李希斋和孙敏控制的企业，因此业内人士称银谷在线系银谷财富旗下P2P平台。银谷财富涉嫌非法集资，被金融办通报禁止入驻最近比较长的一段时间里，很多拥有大量线下门店的网贷平台相继出事，像是一种默契似的连锁反应。据之前的一份《关于深入排查互联网金融领域重大风险隐患的通知》的报道称，互金风险整治小组将对有线上平台但跨区域设立大量线下门店的机构进行重点排查。这不，一排查，银谷财富立马现出原形。日，广川街道办事处金融办向某小区业主发布的风险提示，文中措辞严厉，直接指出银谷财富涉嫌非法集资，被禁止入内，并且还称，如该企业入驻并发案，相关执法部门将追究业主（产权方）的责任。另外，经国家企业信用信息公示系统查询，银谷财富的多家分公司均以被列入企业经营异常名录，其中还有些是被吊销的分公司。据近期的招聘网站上显示，截止至今，银谷财富就已在京、沪、津、渝、冀、辽、吉、黑、陕、鲁、闽等地开设了400家直营分公司，员工数量28000多人。数据上来看，银谷财富在线下理财这块也称得上是巨头了。银谷财富有线上平台并且跨区域的设立大量线下门店，这一点估计是被互金风险整治小组作为重点排查对象的主要原因了。银谷财富被荣成市处非办点名与此同时，山东省威海市荣成市防范和处理非法集资工作领导小组办公室（下称“荣成市处非办”）也发布了风险提示，称银谷财富分公司不具备开展网络借贷信息中介服务资质。近日，记者有了解到，荣成市处非办于日发布风险提示，点名8家网贷机构未向荣成市金融监管部门提交备案登记相关材料。在这被点名的8家网贷机构中出现了银谷财富（北京）投资管理有限公司荣成分公司这一名字。此外，经公开信息查询，银谷是有一个相对完整的理财集团体系，也绝对可以算的上是一个家族企业，在这整个集团体系中的主要人物就是孙敏、李希斋。孙敏系李希斋儿媳，李希斋的儿子李峰屹在集团体系中也占据重要地位。工商信息显示，李峰屹是银谷家族旗下的另一P2P平台，云钱袋的法人代表，同时孙敏也是云钱袋经营主体九财科技发展（北京）有限公司的大股东。银谷在线和云钱袋是银谷家族中的两个P2P平台。银谷在线恐受波及现在，银谷财富被定性为非法集资，那么银谷在线能独善其身吗？此时此刻，恐怕最担心的就是投资人了。如果银谷财富被归为非法集资类企业，那么根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第五条、第十条规定，不具备开展网络借贷信息中介服务资质，不得开展网络借贷信息中介业务。作为银谷财富旗下P2P平台，如果银谷在线的经营主体东方银谷也受到波及，也不具备网络借贷信息中介服务资质，也就不得开展网络借贷信息中介的业务了，银谷在线将会面临什么样的局面呢？本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。财经NEW世界百家号最近更新：简介:关注热门财经资讯，分享新鲜行业话题；作者最新文章相关文章风险提示：银谷在线快速增长背后是高逾期风险_布谷TIME_传送门
风险提示：银谷在线快速增长背后是高逾期风险
本文来自互金见闻的见闻君，他最近关注到一家叫银谷在线的理财平台，这是一家位于北京的民营平台，从线下信用贷转型到线上理财业务，并在成立不到两年后就发展成待收余额过百亿的规模。根据见闻君的分析与网友爆料，银谷在线存在发假标的可能，其业务模式也蕴藏极大风险，而在互联网上，有关该平台高管以及业务模式的负面评价也长期存在，不少宣称是前员工的网友也曝光了一些内幕，总体感觉是这家平台存在较大风险。所以，我们分享下这篇分析文章，给大家作参考。以下为正文，有部分删改：最近，见闻君在分析平台数据时，发现了一家平台，此前很少听到他们家的消息，但是成交量已经突破280亿元。该平台成立还不到两年，贷款余额就达到了126亿元，基本和小赢比肩（128亿元）。根据网贷之家的数据，近两月该平台成交量一直排在前20，且一度超过积木盒子等老牌平台。这家平台就是东方银谷旗下的银谷在线，2016年7月才上线运营。见闻君觉得有必要说一说，这家平台是不是真的值得投资。一、线下起家，民营背景根据工商信息显示，东方银谷成立于2007年，注册资金10000万元，实缴资金10000万元，两个自然人股东李希斋和孙敏分别持有55%和45%的股份。法人李希斋名下共有357家公司，其中担任法人的180家公司中有177家公司是“银谷普惠信息咨询（北京）有限公司“和”银谷普惠（北京）网络科技有限公司“及其遍布全国各地的分公司，大部分集中成立于2014年至2015年。据了解，银谷普惠就是银谷在线的资产端。虽然东方银谷从2007年成立到现在已经有十年了，但是从其资产端的建立来看，应该是近几年才开始发力放贷业务的，早年从事什么不得而知。（备注：根据工商信息显示，东方银谷此前的名字叫北京易程天下航空服务有限公司，业务包括机票代理等，2013年完成更名。）由此可见，东方银谷这家公司在P2P领域应该算是“半路出家”，但其资产端银谷普惠的扩张速度却出人意料。这家公司是如何把握借款人资质和还款能力呢？坏账情况如何呢？因为银谷在线是线下起家，对接的是无抵押信用贷，和早年的宜信很像。我们可以根据宜信前几年的情况来分析一下银谷普惠的资产状况如何。宜信成立于2007年左右，2012年宜信上线了P2P平台宜人贷，并拿出了整个集团最好的资产，最好的客户资源，抽调了最好的人员过去。但结果，不良率依然很高。据传，在2011年、2012年的时候，宜信某些地区的贷款网点坏账率在30%以上。那么试想一下，银谷在线在平台背景、团队专业性、风控数据的积累优化等方面会比宜信强吗？按照一般观点，民营系平台的弱点就是抗风险能力较差，量小时还能勉强维持，像现在这样体量扩大，积累的风险不容忽视。网上有人猜测，该平台的坏账率在50%都有可能。合不合理还不好说，但对比宜信的情况，银谷在线的坏账应该不是很乐观。二、只有集合标，期限较长说完历史和背景，再看看产品。平台只有集合标，没有散标债权。集合标分为两种，其中“银多利“系列期限1月-36个月不等，利率为5.8%-13.1%，到期还本付息；第二种“月盈利”系列期限12月-36个月，利率为9.5%-11.6%，按月或按季度付息。简单来说，平台的产品有三个显著的特点：100%是集合标、98.7%是12月以上标、72.3%是债权转让标（网贷之家数据）。这三点单独拿出一个问题不大，但是一起出现问题就很大了。首先，集合标利于小额分散，投资体验也好，但最大的问题就是信息透明度差。投资者几乎看不到债权信息，尤其是该平台即使在投资之后能看到的信息也很少。除了投资者不能自己判断债权好坏以外，信息披露不明的集合标还可能产生两个比较严重的问题：假标和资金池。再说标的期限，平台有大量的年标、两年标和三年标，平均期限在12月以上。这意味着平台在成交量扩大后的很长一段时间里，待收会处于高位，坏账的风险也会一直累积，对于兜底能力不强的平台来说，到了某一集中回款的时间点，大面积逾期的可能性非常大。再看标的构成，债转占据72.3%。就是说70%以上的债权转让被打包装进了集合标里。本质上就是目前平台新的债权非常少了，大部分新进场的资金都是在为之前退出的投资者接盘；而债转都放在集合标里，一个独立的债权转让都没有，投资者既看不到平台的资产状况如何，也不能根据标的退出情况提前识别可能的风险点。从这种情况来看，可以说在一定程度上，银谷在线未来的发展状况和平台的人气息息相关。如果有源源不断的资金入场，那平台还能保持比较健康的发展态势，越做越大也不是没有可能。但一旦新的投资者减少，以平台现在的实力对上百亿的待收，风险实在不小。三、标的雷同之前有人在网贷之家论坛上披露过银谷在线借款人信息重复的情况。同一个借款客户，出现在不同标的中，各个标的的期限也不同。（如下图）有投资者询问平台，平台给的回复是：“这个时间段发的是同一批次的标。”一个借款人同时出现在期限为3个月和24个月的标的中，那这个人是借了3个月的钱还是24个月的钱？在不同标的中借的还是相同的金额，怎么看这个标都是有问题的。什么问题？这可能有两种情况，一是平台存在拆借资金、期限错配的行为，以图中借款人“杜*英”为例，借款金额718.11元，借款用途是购房。首先一眼就能看出来，这个金额不对，哪有购房只借几百元的？平台有可能是把一个借款人的资金拆开放到多个标的中了。再看两个标的借款期限也不一致，可能借款人真实的借款期限是24个月，但平台为了吸引投资者特地做出短标，3个月到期后再转给下一位投资人。不管怎么说，这种拆借资金、期限错配的行为都违反了监管的规定。但这还是好的，有一种更严重的情况是该标的是虚构的，根本不存在。首先借款人信息重复就存在假标的嫌疑，不然真实的借款人信息怎么会一样？再加上平台的信息披露极差，只能看到极其简单的借款用途金额和姓名身份证号，对借款人资质没有任何说明，也没有身份证照片和借款协议的展示，标的真实性实在不好判断。四、结语整体来讲，除了集合标，在银谷在线能看到的信息很有限。这样一个平台，可以说是没太多亮点。毕竟好平台没有上百也有几十，为什么不选个安全性更高的呢？见闻君猜想，最近平台人气高涨，很大的原因应该是羊毛在推。而羊毛越厚，通常意味着风险就越大。备案年伊始，给投资者们提个醒，银谷在线还是谨慎投资吧。
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