借五千竟被法院判决还三百万 男子掉入“套路贷”陷阱 打官司也告不倒-八八伍财经微信扫一扫，然后点击屏幕右上角的分享按钮借五千竟被法院判决还三百万 男子掉入“套路贷”陷阱 打官司也告不倒来源：885财经
15:14:09收藏（0）点赞（0）摘要：借五千竟被法院判决还款三百万 男子掉入“套路贷”陷阱 打官司也告不倒“套路贷”的“借款”是被告人侵吞被害人房产、财产的借口,所以“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实。各位朋友一定看到过“无需抵押、无论资质、快速放贷”的小广告或者接到过推销贷款的电话。一些急需用钱的人或许就相信了，甚至直接贷了款。没曾想，很可能就碰到了“套路贷”——　　借五千竟被法院判决还款三百万 男子掉入“套路贷”陷阱 打官司也告不倒　　借五千竟被法院判决还款三百万 男子掉入“套路贷”陷阱 打官司也告不倒“套路贷”的“借款”是被告人侵吞被害人房产、财产的借口,所以“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实。各位朋友一定看到过“无需抵押、无论资质、快速放贷”的小广告或者接到过推销贷款的电话。一些急需用钱的人或许就相信了，甚至直接贷了款。没曾想，很可能就碰到了“套路贷”——　　在正常的贷款过程中设置重重套路，一旦你从他们那里哪怕只借一块钱，就要被一种近乎合法的方式，榨干最后一滴血汗。　　“套路贷，套路深，贷八百，还别墅”，绝对不是一句玩笑话。　　1　　借五千，法院竟判决还款三百万！　　最近，库叔听律师朋友讲了一件事，　　真是惊讶又气愤。　　事件的主人公叫袁江，　　三十多岁，从事IT行业，　　他从小家庭条件比较优越，　　没有防人之心，　　还比较胆小怕事……　　有一次，袁江的银行信用卡有了几千元空缺，　　好面子的他不想向亲戚朋友借，　　于是寻求“外援”。　　可该向谁借呢？　　他想起了小广告写的　　“身份证贷款，放款快、利息低、无抵押”，　　于是，他联系了一家小额贷款公司。　　随后，业务员A与他约定了见面地点，　　商议贷款事宜。　　但到了约定地点后，　　袁江发现事情有些不对劲，　　他本来只想借5000元，　　但业务员A居然表示，　　欠条上必须写明借款金额1万　　到期后只需还5000元与它的利息。　　但袁江觉得，　　白纸黑字的借条所标明的金额，　　与实际借的不一样，　　是不妥当的。　　正当他对此表示怀疑时，　　那家愿意“雪中送炭”的贷款公司，　　突然变得凶神恶煞。　　原来，业务员A还带来了其他的员工：　　业务员B、C、D。　　他们声称，借条这样写是行规，　　而且如果袁江约他们来又不借钱，　　就是在戏耍他们，会挨揍。　　一方面是真缺钱，　　另一方面也是被这个阵势吓到了，　　袁江只好签了借条。　　放贷公司给他的账户转账1万元，　　然后他取出来5000元现金　　交给业务员A。　　过了一段时间，　　还款期限到了，　　袁江正要归还5000元借款时，　　放贷公司却突然变卦，　　要求他按照欠条所写的那样，　　归还1万元。　　袁江一时间拿不出那么多钱，　　先前的业务员表示，　　可以通过找新放贷者为其“平账”，　　也就是说，　　新的放贷者会给袁江写债务更大的新欠条，　　之前的债务也被包含在里面。　　于是，业务员B找来了业务员C，　　C表示愿意向袁江借款1万元，　　十天后需还款3万元。　　当天袁江的银行卡内汇入3万元，　　袁江在B和C的陪同下取现，　　1万元被B拿走，　　2万元被C拿走。　　这一次袁江分文未得，　　“债务”却变成了3万。　　后来经过十多次所谓的“平账”，　　袁江的欠款越滚越多，　　他拿到的真实“借款”仅十余万　　但借条上的借款，　　竟由最早口头约定的5000元变为2000多万！　　他本人因为无法偿还巨额的“借款”，　　经常被放贷公司的员工限制自由，　　辱骂、殴打也不少见。　　放贷公司甚至拿到了他的房产证与户口本，　　做了房屋买卖委托公证，　　打算卖房子来抵消其债务。　　某公证处还为放贷公司与袁江　　出具了债权文书公证书。　　而这一切，　　都得到了法院的支持，　　法院责令袁江履行　　“生效法律文书所确定的义务”，　　还款300万元。　　袁江名下的一套房子，　　也被法院司法拍卖卖出。　　“贷八百，还别墅”　　绝不只是说说而已。　　后来，袁江及其父母向当地公安机关报了案，　　当地公安局决定　　对袁江被诈骗一案予以立案侦查。　　随着立案以及多项虚假公证的撤销，　　事情渐渐有了转机。　　但那噩梦般的经历，　　却让人想想都觉得可怕。　　2　　全国各地都有人被“套路贷”成功“绑架”　　从开始借钱到最后还不上，　　袁江总在被人“套路”，　　套路者甚至还能打赢官司。　　具体而言，　　就是犯罪分子以民间借贷为幌子，　　通过“虚假合同”、　　“伪造银行流水”、　　“威逼胁迫”、　　“虚假诉讼”等“套路”，　　虚增贷款人债务，　　侵占受害者财产。　　为了达到目的，　　“套路贷”者的手法也是多种多样。　　库叔再举个例子，　　有一位受害者叫老庞，　　他向放贷公司借款后，　　经历多次利滚利，　　还不上了。　　这时，　　放贷公司非常大方地站出来说，　　你看，你借我们的钱越来越多了，　　我们也不敢借给你了。　　你去银行贷款吧，　　贷来后还了我们这里的债，　　一了百了，　　利息我给你少算一些。　　此时，老庞已经急得像热锅上的蚂蚁了，　　他自己收入不高，　　向银行借这么多钱不太可能。　　这时候，放贷公司又跳出来“特别义气”地说，　　我知道你担心贷不到，不要紧，　　我们给你包装！　　包装完就可以去申请贷款了。　　怎么个包装法呢？　　放贷公司说，　　我们把你包装成一个生意人，　　往你银行卡里打60万，　　然后你取出来还给我们。　　你再拿着银行流水去贷款，　　有流水证明你有还款能力，　　这样就能贷到了。　　约好转账的那一天，　　老庞一人只身前往，　　刚坐进放贷公司的车里，　　业务员就拿出打印好的借条，　　说我们这60万也是凑来的，　　为了以防万一，你得签个字，　　一会你把钱还给我们，　　我们就把借条撕了。　　老庞同意，于是签字。　　放贷公司的业务员开车到银行，　　派了个手下陪老庞进银行，　　取出来60万现金装袋子里。　　上车后老庞把钱还给业务员，　　业务员拿出借条，　　没有给老庞看清楚就撕烂扔出窗外，　　车子继续开了一段路，　　才放老庞下车。　　直到一个月后，　　老庞收到法院的传票，　　看到60万的借条好好地放在案卷里，　　才明白过来被骗了。　　这样的受害者比比皆是。　　有的只是做生意需要周转资金，　　借款仅仅3万元，　　短短一年就变成800万元；　　有的只是为了满足自己的消费需求，　　同样借款3万元，　　实际到手只有6000元……　　一个个匪夷所思的事件，　　背后是以借贷为名非法牟利的犯罪活动，　　悄无声息地“绑架”了大江南北　　各个年龄段、各种职业的人，　　他们轻则被人讹去一大笔钱，　　重则倾家荡产，　　甚至被逼到自杀。　　3　　法律讲究证据，骗子却拥有完美的证据链　　库叔也了解到　　一位“前”套路贷操盘手的故事。　　别人都叫他“老金”，　　当然，现在的他已经被关进了看守所。　　从他的口中可知，　　“套路贷”之所以能屡屡得手，　　就是因为其背后已经形成了一个庞大的产业链，　　他们不但能成功让一些人上当，　　还能制造出完美的证据链条，　　让你即使打官司也打不赢。　　这看起来难度相当大，　　怎么做到呢？　　老金说，　　他们有一套自己的工作流程，　　只要按照这个来，　　不管你天资有多平庸，　　都能成功骗到别人。　　这套流程被总结成了行业术语：　　“寻合违平”。　　第一步——“寻”，　　就是寻找“肉鸡”，　　“肉鸡”是他们对受骗者的称呼，　　意味着容易“宰杀”。　　谁是“肉鸡”呢？　　急需资金周转的小老板、　　想超前消费的大学生　　或者是输急眼的赌徒……　　老金说，他们甚至还研究了　　“肉鸡”具备的性格特点：　　见识少、意志不坚强、软弱好面子，　　最好是无前科人士，　　因为这些人都好控制。　　这些人的征信、资质　　基本都不符合银行的贷款条件，　　又不好意思或者不想向亲戚朋友借，　　想用钱，很可能会找小额贷款公司。　　知道应该找谁了，　　接下来就是“投其所好”，　　把他们成功吸引过来。　　老金说，每一个搞“套路贷”的公司，　　都是合法注册的正规公司，　　而且一般有炫酷的网站和APP，　　有一批西装革履的员工，　　跟陆家嘴金融精英的穿着无甚差别。　　此外，还必须要有打动人心的广告词，　　比如，针对大学生或者征信有问题的人，　　就告诉他“无需资质、无论黑白户、无需抵押”。　　针对有房、有车，　　但又不想走银行繁杂程序的小老板，　　就告诉他“有车秒贷50万、　　有房秒贷100万”，　　这样的广告词都通过电话　　或者小卡片散播出去，　　只待有人上钩。　　难道不怕他们还不起吗？　　老金说，坏账率还是有一点的，　　但是与高额的回报率比起来，　　他们几乎没有任何风险。　　他们真正担心的是，　　没有人上钩。　　第二步——“合”，　　就是要尽可能地搞出来“合法证据”。　　老金说，来找他们贷款的人，　　一是确实急需用钱，　　二是不懂小额贷款的运作模式，　　所以很容易听从放贷公司业务员的摆布，　　套路也就这样开始了。　　先上第一个套路：　　签订虚假合同。　　“老金们”会与借款人签订一份　　标明虚高借款金额的合同，　　也就是说，你如果要借5万，　　那在合同上要写借10万。　　而且这个合同的内容也是用了很大心思的，　　还款日期一般精确到几月几号几点几分。　　遇到这种情况，　　借款人肯定会表示质疑。　　为了安抚借款人，　　老金就告诉他们，　　这是行规，多出来的5万是违约金，　　只要不违约就没事。　　或者跟借款人说，　　这是类似平台服务费、　　诉讼费这样的预支费用，　　只要借款人能在规定期限内还款，　　这笔费用就不会被计算在内。　　如果“肉鸡们”表示了强烈的反抗，　　就会像上文所述的袁江案例那样，　　放贷公司会纠集一群人，　　以暴力威胁借贷者，　　如果他不签，就要揍他。　　在这种威胁下，　　很多借贷者只得屈从。　　有了合同还不够，　　接下来开始第二个套路：　　伪造银行流水。　　比如，借款人要贷款5万元，　　先前的虚假合同已经注明了他实际欠款10万元，　　“老金们”在给借款人银行账户打款10万后，　　会要求他取出5万元现金，　　交还给放贷公司。　　这就是个很大的“坑”，　　取出来10万会留下银行取款流水，　　但交还的5万现金却无从查证　　“所以即便闹到了法庭，　　他欠我们的也是10万，　　有合同和银行流水互相印证，　　谁也无法推翻。”　　4　　我是怎么一口口“吃掉”别人房子的　　造好了完美证据链，　　也只是“老金们”行骗的开始，　　他们费这么大劲，　　你以为只是要骗你几千几万吗？　　他们更大的目的，　　是让你还不上款。　　于是就开始了第三步——“违”，　　就是设置种种障碍，故意让你违约。　　比如，“老金们”会设置苛刻的还款时间，　　如上文所述，　　精确到几分几秒。　　甚至要求以现金还款，　　却在规定时间内不与你见面。　　而一旦受害者“违约”，　　由于合同会设置高额罚息，　　“肉鸡们”面对的就是越滚越大的债务。　　单是这样还不够，　　“老金们”会嫌债务的雪球滚得不够快，　　于是紧接着是第四步——“平”，　　指的就是平账，　　这是真正能使“肉鸡们”的欠款翻几百倍，　　甚至几千倍的方式。　　面对阴阳合同与违约后的高额罚息，　　欠款者必然还不起，　　老金就会诱导这批受害者，　　让他们前往其它的放贷公司继续贷款，　　好“拆东墙补西墙”。　　殊不知这些公司　　也是老金所在公司开的。　　这样，先前经历过的所有套路就又会重复一遍。　　经过数次重复，　　欠款就可能从几千、几万元，　　滚雪球一般地涨到几百万、几千万元。　　借款者也就走上永远也还不完债的道路。　　“平账”的手段有多可怕？　　库叔举个例子，　　一位来自河南新郑的赵先生，　　参加朋友婚礼需要份子钱，　　但恰好手头又有些紧张，　　他就找到了一个名为　　“无抵押贷款QQ群”的网络放贷平台，　　借来了1000元。　　当然，欠条上所写的欠款是1200元，　　多出的200元是他和放贷平台的约定利息。　　除此之外，他还向一位中间人打了1000元的欠条，　　如若能按期还款，则两张欠条都作废。　　若逾期，则要还款2200元。　　然而不幸的是，　　赵先生所在的公司因故没能及时发下工资，　　他也就拿不出钱来及时还贷。　　眼见着还款日期将至，　　赵先生即将要面临多付1000元的窘境。　　此时，同在贷款群里的一位女士向赵先生伸出援手，　　提出可以“以贷养贷”，　　向他提供1420元贷款，　　其中1200元还债，220元作利息。　　赵先生只能应允。　　但是，新贷款是更大的债务，　　又只能寻找新的放贷者借贷来归还。　　于是，赵先生就深陷“以贷养贷”的套路当中，　　不断累积着债务，　　贷款最终竟累积到了150万元！　　以上几步统统走完后，　　“肉鸡们”就算真正上了流水线，　　“老金们”就可以按照程序任意“宰杀”，　　“卖肉”换钱了。　　对于有房子的，　　放贷公司就会拿他们的房子大做文章，　　比如，逼迫借贷者签一个长达20年的租约，　　以低价把房子租给放贷公司。　　然后放贷公司再以高价转租给别人牟利，　　这样即使你还得起贷款，　　这个房子的使用权也不归你所有了。　　或者直接夺取类似房产证、户口本这样的证明，　　逼迫欠款人前往公证处，　　做房屋买卖委托公证，　　便于将来卖掉房产来抵债。　　有车的就把你的车开走，　　再放到租车公司那里赚钱，　　又是一台印钞机。　　5　　受害者不知道反抗吗？　　不过，老金也承认，　　“没有人能随随便便成功。”　　他非常清楚，　　没有人心甘情愿背负莫名的债务，　　“兔子急了也咬人。”　　那么，倘若受害人也要反抗，　　又该如何呢？　　老金对此早有准备。　　一旦受害者赖账不还，　　他们将会动用专门的追账部门　　——那是一群凶神恶煞的人，　　每天专门跟着受害者上班、下班，　　甚至会跟着他们回家、睡觉。　　以此来折磨受害者。　　难道警察不管吗？　　老金声称，这种情况连警方也不能干涉，　　因为这是民间借贷纠纷。　　于是，他们就更加肆无忌惮了，　　囚禁、辱骂、殴打受害者也是常有的事，　　还有在受害者家门口泼油漆，　　或者骚扰受害者家人，　　让家人花钱来换取欠款人的人身自由，　　可以说是无所不用其极。　　女大学生小文就深受催账者之害。　　她中了“套路贷”，　　欠下高额欠款无法偿还，　　催账部门转而骚扰她的家人。　　他们常常打电话给小文的家人，　　甚至PS小文的裸照，　　发送给其家人和朋友。　　因无法忍受催账者恶毒的辱骂，　　小文的祖母被气得住进了医院，　　小文本人也不堪其扰，　　后悔自责之下从二楼跳下，　　摔断了腰椎与左腿。　　如果受害者企图走法律途径逃掉债务，　　“老金们”也丝毫不畏惧。　　他们既拥有专业的律师团队，　　又有让人告不倒的“铁证”　　——欠条、合同、银行流水。　　欠条、合同写着虚高的欠款，　　银行流水又能证明　　这笔虚高的钱的确打到了受害者账户。　　上了法庭，连法官也只能选择相信证据，　　恶棍同良民打官司，恶棍反倒胜诉。　　这也被称为“虚假诉讼”。　　各位库友不要不相信，　　库叔搜集资料发现，　　这样的案例不胜枚举。　　央视《今日说法》栏目就曾对　　败诉的“套路贷”受害者老田进行过报道。　　上海的七旬老人老田，　　2016年向一家小额贷款公司贷款2万元。　　这家公司与他签订了虚高的借款合同，　　合同所标明的金额为10万元。　　当然，他们也用类似“行规”的说辞骗了老田。　　10万元的汇款打到了老田的账户上，　　放贷公司取走8万，　　2万如约留给老田。　　没过多久，放贷公司以对双方负责为由，　　突然要求老田做50万元贷款合同的公证，　　还要以老田的房子做抵押，　　不做就要立即还款。　　由于对自己不利的合同还在放贷公司手中，　　老田也只好照办，　　还按照放贷公司的要求，　　去银行做了假流水，　　放贷公司向老田转账50万元，　　老田提取后再交给公司。　　回家后，老田发现，　　一个名叫李金文的人声称，　　老田已经按照10万元4年的价格，　　把房子出租给了他。　　老田自然不会承认这莫须有的租约，　　于是和李金文闹到了法庭，　　谁料李金文居然当庭出示了租房合同与租金收条，　　经鉴定，收条和合同签字与老田笔迹一致。　　老田一审败诉，被赶出了房子。　　原来，李金文也是放贷公司的成员，　　而那莫须有的租约和收条，　　也是在老田签订50万贷款合同时，　　被悄悄混进去的，　　因此那上面才会有货真价实的老田签名，　　而这还只是一个开始。　　放贷公司还以虚高的贷款合同　　与银行流水为证据，　　交由法庭裁决，　　向老田讨要两次合计六十余万的欠款。　　申请很快通过，　　法庭查封了老田的房子。　　一旦老田败诉，　　他的房子就会被法院公开拍卖。　　所幸后来警方破获了这个套路贷团伙，　　老田才不必背负无法偿还的债务。　　否则，根据现有证据，　　老田的房子将不可避免地遭到拍卖。　　6　　面对“套路贷”，真的毫无办法吗？　　当然，老金最终“栽了跟头”。　　他因非法拘禁一名不愿还款的受害者长达20小时，　　而被警方逮捕。　　即使这样，　　他依然相信“套路贷”处于监管死角。　　“只要我们不搞非法拘禁、故意伤害这些事，　　国家的法律对于我们还真是无可奈何，　　毕竟法律讲究证据，　　我们拥有了完美的证据链，　　你们能奈我何？”　　碰上这既流氓又专业的套路贷团伙，　　我们就真的毫无办法吗？　　当然不是了！　　今年年初，我国最高人民法院　　发布了一系列针对打击黑恶势力犯罪案件的指导意见，　　“套路贷”也被纳入其中。　　根据最高法的意见，　　“套路贷”这种行为已经可以以　　“敲诈”、“勒索”、“强迫交易”、“虚假诉讼”　　等罪名加以起诉，　　那些被“套路”出来的虚高债务，　　亦会被计入非法所得。　　各地警方已纷纷宣布，　　“套路贷”是有组织的犯罪,　　属于公安部门“打黑除恶”范畴。　　网上时不时就有“套路贷”窝点被捣毁的新闻，　　比如，　　2018年5月在浙江杭州，　　公安机关抓获了涉黑“套路贷”团伙300人；　　在山西运城，　　警方一次行动就打掉26个“套路贷”集团，　　分别涉及“网贷”、“车贷”、“信用贷”等；　　在江苏的南京、无锡等地，　　大量套路贷团伙也相继落网，　　部分团伙涉案金额高达数千万元。　　而早在2017年7月，　　中国首例“套路贷”诈骗案件，　　就已于上海正式宣判。　　“套路贷”团伙因诈骗罪入刑，　　主犯被判13年有期徒刑。　　库叔先前提到的袁江，　　也因为公安机关的介入，　　得以撤销多项在放贷公司胁迫下做出的虚假公证。　　说到底，我们还是应该有意识地保护　　自己的人身和财产安全，　　在需要借款的时候，　　向正规的银行与金融机构贷款更为安全。　　即便涉及民间借贷，　　也要如实在欠条与合同上填写欠款金额，　　避免出现虚假合同的情况。　　除此之外，　　不能听信放贷者所说的　　“利息计算在贷款内”的口头约定，　　而是要另行计算利息。　　还款后，也应当要求放贷方写下收条。　　如果已经中了“套路贷”的套路，　　借款人一定要积极维权。　　最优选择就是报警，　　一旦公安立案调查，　　事情就绝不会像是老金所说的那样，　　只是民间借贷纠纷了。　　更多的细节与证据就会被公安纳入考量，　　放贷公司的一家之言也就不再具有决定性作用。　　哪怕法院已经宣判，　　公安介入后，也可以申请重审。　　总而言之，　　被“套路贷”套路的借款人，　　绝不只是等待挨宰的肉鸡，　　“套路贷”的套路，　　也绝不是不能破解。　　通过这些案例我们也发现，　　大部分被套路的人，　　或因为正规金融机构放贷慢、　　资金周转不及而选择“套路贷”；　　或因为赌博欠款又失去了银行借贷资质，　　从而选择“套路贷”；　　或仅仅想要更换最新的手机与高质量的化妆品　　从而选择“套路贷”……　　这都是很明显的因小失大。　　希望这一个个“惊悚”的案例能让大家警觉，　　不再向“套路贷”者伸出借款之手，　　加上国家对包括“套路贷”在内的黑恶势力　　打击力度的逐步加大，　　相信“套路贷”最终会成为人人喊打的过街老鼠，　　那时，“老金们”就真的可以休矣！　　“套路贷”犯罪的基本特征　　一是制造民间借贷假象。被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。　　二是制造银行流水痕迹，刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。　　三是单方面肆意认定被害人违约，并要求被害人立即偿还“虚高借款”。　　四是恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下，被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。　　五是软硬兼施“索债”，或者提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。& & & &作者：885财经小梅，转载请注明出处：http://www.885.com/a/271670.html 看完这篇还不够？如果你也有好文章，并希望自己的文章被报道，请告诉我们！关注《八八伍财经》公众号，了解市场动态，把握投资脉搏相关文章发表评论 发表评论共条评论热门词条热门推荐热门要闻财经网红金价做空需谨慎！三大重要因素将轰炸市场？有投资朋友找到我，说自己刚进入这个市场不久，跟着别人操作几次之后小赚以为这个市场很好赚钱，但之后就是一直亏损现在连本带利已经亏了几万美金，一发不可收拾黄金走势分析及建议及K线图常见见底信号详解山高不厌攀，水深不厌潜，学精不厌苦：学无止境！经验靠总结，...特朗普表示特金会如期举行避险消退下周黄金走势预测6月2日讯周五现货黄金开盘在1298.51美元/盎司，鉴于...进场就错下单就亏，要怎么才能赚钱呢？一些亏损的投资者总是无法忘记过去，在进行新交易时总是想着这次我要将以前的亏损...财经学堂12081154112514951526174921191919分享到朋友圈打开微信，点击底部的“发现”，使用“扫一扫”即可将网页分享至朋友圈。王玉珍：没有任何不良记录为什么贷款还是没有审批通过？ |财富管理周报_凤凰财经
王玉珍：没有任何不良记录为什么贷款还是没有审批通过？ |财富管理周报
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文/中国金融作家协会理事王玉珍
银行贷款是任何人都可能发生的行为，在人的一生中不贷款的人很少。
人们现在平时之所以对不良贷款记录和征信记录那么重视，就是因为不良记录和征信逾期记录会影响贷款的审批，从而对自己的经济行为产生不好的影响。
但是也有一些人没有任何不良记录，也没有任何征信逾期记录，但是贷款却一再被拒绝。为什么呢？
因为没有不良记录和征信逾期记录只是贷款审批的先决条件，但是并不是没有不良记录和征信逾期记录就能得到贷款批准。因为贷款审批还有其它条件。
银行贷款关注贷款人哪些条件？
银行贷款需要贷款申请人提交各种材料，这些材料的目的就是要审查贷款申请者是不是具备贷款条件：
比如银行要关注贷款申请人是不是有稳定的职业和收入，借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地），这些稳定的职业和收入就是考察贷款人有没有偿还贷款本息的能力；
有的还要求提供银行认可的资产作抵押或质押，需要有抵押物才能贷款的，必须提供抵押物的权利证明；
贷款申请人家庭财产证明，家庭财产状况等资料（工作证明、银行流水、产权证明、车辆行驶证等）；
符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人以及保证人的收入和财产证明。
因此可以看出，贷款申请人除了不良记录以外，对贷款能力和偿还能力才是更重要的申请因素。
现在即使那些贷款平台要求贷款申请者提供的社保卡、银行流水、房产证、车产证，可见贷款申请者的贷款能力是很重要的。
二、能不能从银行贷款主要考虑什么因素？
能不能在银行贷款？能在银行贷款多少？还要考虑以下几个因素：
一是你的贷款方式：是住房按揭贷款？还是住房抵押贷款？还是信用担保贷款？如果是住房按揭贷款问题应该不大，但是按现行政策要考虑首付款的比例问题，因为首付款不能贷款。如果是信用担保贷款，那就要看银行对你的信用评定情况。
二是你的贷款用途。现在由于监管政策因素，对贷款的用途要求较严格，以前已经有的贷款品种如没有用途的个人综合消费贷款已经不再适用，现在越来越要求贷款用途明确，这一点与很多人想象的有很大的出入。贷款用途并不是我贷款想做什么就做什么。而且目前的政策明确规定：个人消费贷款不能用于房地产、不能用于购房首付、不能流向股市等。所以，你的贷款用途也很关键。
三是你的银行流水和整个家庭的收入情况，这个也决定你贷款额度的大小。在银行贷款你不要希望能够一下子贷款多少，有的人认为银行反正有钱，为什么不一次性贷给我多一点，因为银行的贷款额度有严格的测算标准和用途规定。
所以，能不能从银行贷款、能从银行贷款多少还取决于上面的几个因素。
三、为什么一般人在银行得不到贷款？
经常有人抱怨说，一般人从银行得不到贷款。如果这样说的意思是指银行的贷款嫌贫爱富，那么银行确实是这样的人和机构。
首先，银行的钱不是银行的钱，银行的钱是企业和老百姓的钱，要保证银行贷款的安全性。
银行的贷款不仅仅要保证资金的安全性，同时还要收取利息，否则老百姓的存款就没有了安全保障，老百姓的存款利息也就无法保障。
有一次在地方政府召开小企业座谈会，一个小企业老板就慷慨陈词地说：银行有那么多钱，为什么就不能贷款给我们，我们需要资金，银行又有钱，而且最好是低息甚至不要利息。生活中这样的人大量存在，以为银行的钱反正都是国有，不贷白不贷，贷给谁不是贷呢？
为了保证贷款能够及时收回，在贷款过程中要求严格审查贷款人的经营管理状况，资金用途和还款能力，不是谁想贷款就能贷款。而且现在对出现不良贷款的银行机构和个人有严格的问责和处罚，贷款的审查审批会更加严格。
其次，银行的贷款要执行国家的有关政策和监管规定，不是什么 用途都能贷款。
银行作为国家的经济命脉和经济政策执行机构，必须严格执行国家的政治经济方针政策；同时银行作为经营货币的特殊行业，为保证社会和经济的稳定，国家对银行的风险监管和合规监管也是最严格的，比如哪些行业不能贷款，哪类企业不能贷款，什么用途不能贷款，都有严格的规定，银行必须严格执行，否则对银行和个人的处罚是非常严格的。
看看去年以来监管部门对商业银行和个人的处罚，很大一部分是没有严格执行信贷政策，如贷款用途不符合规定，贷款后资金流向了股市和房市。有些人对银行贷款有很大的误解，认为我贷款，我还钱，你管我做什么用？实际上是不行的，只有符合贷款规定的用途才能贷款。
再次，银行的贷款是有额度限制的。
在有些人的眼里，银行有的是钱，给谁使用都是用，干嘛审查这审查那的，还要核定能够贷款的额度。
实际上，银行的贷款规模和额度是有严格的限制的，不仅仅是银行的整个贷款额度有严格的控制，就是对企业贷款和个人贷款、个人贷款中的哪一类业务都有严格的规模控制，所以即使贷款申请人符合银行的所有贷款条件，甚至银行也已经审批通过了你的贷款申请，但如果正碰上银行贷款规模紧张时，同样得不到贷款。
四、在银行贷款为什么需要提交银行流水？
有朋友去银行贷款，银行要求提交银行流水，那么银行为什么要求贷款人提交银行流水呢？银行流水与银行贷款有什么关系呢？
银行流水又称银行存取款交易对账单，说的是贷款客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单。有的要求是在本银行的流水，有的要求提供包括本银行在内的所有银行的流水。
银行流水分为个人流水和企业流水。个人流水是个人贷款客户自己本人名下的银行账户在一段时间内银行存取款业务交易清单明细。
为什么银行会要求个人贷款客户提供银行流水呢？
一般情况下，贷款者个人的银行流水包括这三种：工资流水、转账流水和自存流水。
工资流水属于银行完全认可的个人收入证明，它体现了本人工作的稳定性和保障性。
转账流水是对自由职业者或者是兼职工的收入证明，表明其收入的能力和频率。
自存流水是贷款人通过现金或者本人他行方式转账存入的流水，表明工资以外的收入能力。
银行流水是从一个方面反映个人的经济能力、收入程度和还款能力，银行通过看贷款人的银行流水，可以考察贷款人的基本能力：
一是收入的稳定性。通过银行流水，可以看到贷款人每个月的收入状况，如果是自由职业者可以看到稳定的收入状况，从而成为还款来源的依据。
二是收入的连续性。为什么要半年的银行流水呢？是要看看你在半年的时间内持续的收入能力，有的人可能一两个月收入很高，但是并不具有持续性，对银行的还款来说，收入的持续性很重要。
三是存款的持续性。有的人个别月份存款量很高，但并不能说明这样的存款就具有还款能力，只有持续的存款能力才能证明还款的持续能力。
因此，要求贷款人提供银行流水还是主要考虑贷款人稳定持续的还款能力以及从审慎的角度判断贷款人的贷款能力，防止过度贷款，减少贷款人的借贷风险。
因此，银行对贷款申请人不仅仅看有没有不良记录和征信逾期记录，还要看工作的稳定性和收入的稳定性；要审查未来的还款能力，还要审查贷款的用途是不是合规；要审查抵押物的价值和变现能力，也要审查担保人的担保能力；还要考察贷款申请人的银行流水。
所以，并不仅仅是因为贷款申请人没有不良记录就能批准贷款，还要看其它经济条件，这些因素也会会影响银行贷款申请有审批。
本文编辑：王蕾
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