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外资行筹备借记卡 汇丰研究信用卡合作外的可能
　　□本报记者 石朝格 北京报道
　　昨日，东亚银行北京分行相关负责人向记者证实，在银监会启动相关操作程序之后，该行便向监管部门递交了发行人民币借记卡的申请，争取成为第一家向本地居民提供该项服务的外资银行。
　　“眼下有资格申请的只有为数不多的几家外资银行，如东亚、汇丰、渣打、花旗等，大家都想抢占先机，希望借助卡业务为本地客户提供更为便利和全面的人民币储蓄和理财服务。”这位负责人如是说，该行还将在近期递交信用卡的发卡申请，并将与中国银联一起协商处理相关技术问题。
　　另外，花旗银行也已递交人民币借记卡的申请，其准备工作已基本就绪。
　　而渣打与汇丰均表示，人民币银行卡业务正在积极准备中，具体细则还得根据《银行卡管理条例》执行。
　　记者了解到，渣打银行已成立了借记卡团队，负责设计和上市发行以及与监管部门协调，会在合适时间推出银行卡业务，并将率先从渣打两大财富管理品牌着手推广。
　　汇丰银行有关人士则表示，目前汇丰与交通银行有业务的合作，由汇丰提供管理和技术支持的双币信用卡现已发行超过200万张，内地信用卡市场的潜力很大，未来该行将继续与交行合作信用卡业务，同时也会研究其他的可能性。
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交行信用卡天花板：规模增幅五大行垫底
　　发卡量增幅仅建行1/4，精细化经营或现拐点，收入在中间收入的占比正在提升
　　理财周报见习记者 黄杰/文
　　在10月31日发布了三季度业绩报告，2013年前三季度，公司实现归属于股东净利润487.06亿元，同比增长9.43%，净利润增速跌破10%，低于市场预期。
　　此外，规模和中间业务扩张则是其净利润增长的主要因素，这其中，银行卡结算与清算手续费收入有较快增长，而在报告期内，净手续费收入占总营收的比重已提升至14.69%。在信用卡业务上，交通境内信用卡较年初增加244万张，消费额同比增长42.74%，在发卡规模和消费交易额上，增长势头与同行相比并未有优势，当然，这也符合其精细化经营的策略。
　　从2004年与汇丰银行联合成立信用卡中心至今，交通银行信用卡中心一直是业内少数实现盈利的银行，不过，随着该行在战略业务转型上的乏力表现，信用卡业务在中长期内面临较大压力。
　　发卡规模平淡，
　　精细化经营或现拐点
　　交行三季度业绩报告显示，报告期内，该行境内信用卡在册卡量为2947万张，较年初净增244万张，其中前三季度信用卡累计消费额达人民币5514.54亿元，同比增长42.74%。
　　除了这两组数据之外，交行并未透露信用卡业务的其他数据，而在其他上市银行中，亦仅有披露了包括发卡规模、消费交易额和贷款余额等数据，但与竞争对手相比，交通银行在规模增长上并无优势。
　　长期以来，信用卡发卡量数据是衡量一家银行信用卡中心的重要指标，在以发卡规模的排名中，交通银行2012年的规模为2703万张，排名16家上市银行的第五位。而到今年年中，这一数据变为2884万张，半年间新增卡量为181万张，在五家国有银行中增幅最小，其中增量最多的建行则有742万张；截至三季度末，交行2013年新增卡量为244万张，相比于2011年底新增563万张，2012年底新增476万张，无论从行业抑或交行自身来看，规模增速放缓的趋势亦十分明显。
　　不可忽视的是，近年来国内信用卡经营模式已从粗放的跑马圈地模式，渐次转变成精细化经营。交行尽管发卡规模明显放缓，但其消费交易额在近三年来则保持了近50%的年增长率。2011年底，交行信用卡消费额为3608亿元，而今年三季度末这一数字为5514.54亿元。同时，在2010年底，交行信用卡贷款余额为435.61亿元，到今年年中为1289亿元。
　　尽管与发卡规模的平淡相比，交行信用卡精细化经营成效卓著，但不能忽视的是，近三年来，该行消费交易额、信用卡贷款余额的增速下降明显，其中消费交易额在2011年至今的增速分别为57%、51%、42.74%；而贷款余额近三年的增速则为70.32%、61%、8%。交行精细化经营的业绩拐点恐将在近期出现。
　　汇丰银行的力量有多大
　　“交行信用卡中心是少数几家实现信用卡盈利的银行，甚至包括工行在内，在信用卡这块实际上也是赔钱的。”上海一家股份制商业银行信用卡中心人士向理财周报记者表示，相对于其他传统银行业务，信用卡业务更多被看做是打通金融机构各项业务，保持客户粘性的名片。
　　2004年10月，交通银行联合汇丰银行成立了交通银行太平洋信用卡中心。事实上，外资行因为一些监管限制，在当时尚未能够独立发行信用卡产品，而彼时花旗银行与牵手，自此拉开了外资行与中资行联名发卡的模式。此后诸如与恒生银行、与德意志银行等合作形式也相继诞生。
　　但交通银行与汇丰银行的合作则更为紧密。首先，汇丰银行是交行引进的战略投资者，两家银行在高管、业务等多个层面有来往交流；其次，汇丰银行长期以来是交行主要股东，截至今年三季度末，香港上海汇丰银行为交行第三大股东，持股比例为18.70%。
　　2004年，交行太平洋信用卡中心注册资本为人民币25亿元，交行和汇丰分别占股80%和20%。在彼时签订的战略合作框架下，两行重点开展了信用卡业务合作，汇丰为其信用卡业务提供管理和技术支持。到2009年，时任交通银行董事长胡怀邦介绍，交行信用卡发卡量近2000万张，并在当年第一度首次实现账面盈利。
　　关于交行与汇丰的战略合作，胡怀邦曾介绍，交行主要发挥国内网络市场和客户优势，尤其在人民币业务领域，而汇丰则主要发挥攻击放落和外汇国际业务方面的优势，双方优势互补提供了境内外全方面金融服务，而交行也实现了引资、引智、引制的目标。
　　转型缓慢，不良率高
　　尽管近期以来的报表中交行并未透露其信用卡收入数据，但根据研究报告和业内人士介绍，其信用卡收入在中间收入的占比正在提升。
　　截至目前，交通银行信用卡已形成了较为完备的产品线，其信用卡产品主要有太平洋信用卡主卡、百货类、商旅类、休闲类、汽车类、超市类和电器类等近30个卡种。与其他银行相似，交行信用卡首年实行减免年费，Y-POWER卡刷三次免次年年费，其他卡刷六次免次年年费，其曲线手续费为1%，其中Y-POWER卡实现100%取现。
　　除此之外，近年来交行在产品推广力度上颇为卖力，其吸引客户的积分兑换活动开展较好，其中“最红星期五”活动大受好评。华南地区一名该行客户告诉理财周报记者，交行产品推广力度较大，而在目前信用卡同质化竞争激烈的背景下，活动力度是最能体现卡中心差异化竞争的领域。
　　不能忽视的问题是，交行与同业相比，其在业务战略转型的步伐较慢。银行证券分析报告指出，交行目前处于收成有余创新不足的境地，在执行力强的同业加速推进差异化战略转型时，交行仍在老的业务模式中打转，并没有太多商业模式上的突破。
　　显然，交行的这一行事风格也能从前述卡中心数据变化见得一斑，规模追求平淡无奇，消费信贷额出现拐点。此外，由于其存贷比明显高于同业，交行信贷成本压力较大，而其不良贷款率在三季度又冲破1%。有业内人士介绍，此前出现的钢贸信贷危机中，通过信用卡办理贷款的占比较高，而交行在这一领域的不良贷款暴露亦较多，具体到信用卡业务而言，其2012年底的不良就已达到1.33%，明显高于该行平均水平。
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新快报讯 记者许莉芸报道 昨日,汇丰银行(中国)有限公司宣布,将在国内首次推出独立品牌信用卡,将拓展目标客户群至大众消费群体,将发力消费金融。据悉,根据国内市场特点,汇丰中国为不同客户群量身打造三款信用卡,分别是“汇丰生活信用卡”、“汇丰旅游信用卡”和“汇丰卓越理财旅行信用卡”。作为国内最大的外资行,汇丰银行以本身全球化资源出发 ,其发布的信用卡可以为消费者提供全球约150个国家和地区的购物、美食、休闲和娱乐的优惠及折扣,还可享受2000多家香港特惠商户的优惠礼遇。
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手机凤凰网i.ifeng.com汇丰银行与中国银联携手推出双币信用卡
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（责任编辑：刘军涛）
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