家庭闲置资金100多万，如何理财规划年底海外旅游_理财案例_互联网金融_全景网
<meta name="description" content="　　【理财案例】&　　郑先生35岁，在一家外资公司从事财务工作。郑先生现在的收入不错，每个月有3万元税后收入。郑先生太太，现在是一家民营设计企业的行政负责人，每月收入在9000元左右。两人单位均有正常的缴纳" />
家庭闲置资金100多万，如何理财规划年底海外旅游
　　【理财案例】
　　郑先生35岁，在一家外资公司从事财务工作。郑先生现在的收入不错，每个月有3万元税后收入。郑先生太太，现在是一家民营设计企业的行政负责人，每月收入在9000元左右。两人单位均有正常的缴纳社会保险等，福利较为健全。郑先生和太太的孩子现在5岁，今年年底，他们打算一家子到海外旅游。郑先生现在有家庭闲置资金170多万，他想能不能通过一些短期的投资，获得一定的收入，以便对旅游安排做一些支出准备。他们家庭旅游的预计花费是3万元。
　　【理财目标】
　　家庭理财、海外旅游。
　　【理财建议】
　　对此，嘉丰瑞德理财师建议郑先生，现有的闲置资金有170多万，目前到年底尚有4个月左右的时间，这个时间应当去投资，但是投资的期限上有一定的局限。4个月时间，对于很多长期到期后一次性拿收益的投资不是很适合，因此可选一些短期的投资，像银行理财产品可能比较适合，或者是一些长期限但每月有收益可入账的固定收益类理财产品也可能达到相同的目的。
　　短期投资，银行的理财产品几十天至几个月的投资期限均有，目前各大银行的理财产品的收益率在4.5%-5.5%左右，收益不高但安全程度较高。还有一种是固定收益类的基金品种，如稳利精选基金12个月的投资期限，安全性也较高，每月取收益，100万以上是0.85%的月收益。如果要旅游的话，3万元资金需要大致100万的配置投入，4个月的月收益即可满足旅游资金所需。
　　此外，如果是选择不浮动收益的产品，像投资几个月的股票，股票基金等，也可能有超额的收益，但无疑要冒更大的投资风险，一旦股市有短时期的较大下跌，可能总体的损失会很大，因此需要及时止损才行，这个不是特别的建议。
　　对郑先生到国外旅游的想法，嘉丰瑞德理财师建议可以做一些提前的规划和预算安排。比如现在有较大的概率是人民币贬值，美元未来升值，如果今后几个月需要出国旅行，那么现在可以提前到银行兑换美元外币，可能会较为有利。而假如从其他方面节省的角度考虑的话，提早做好旅游的规划，提前预定机票、酒店等，通常也能获得较大的优惠和折扣。
　　嘉丰瑞德理财师认为，总的来说，对于今后几个月的国外旅游计划，或许投资理财和前期的旅游规划可以同时并进，如此既能赚钱又能省钱，是一举二得。当然需要提醒的是，部分国外国家和地区的旅游签证可能会遇到问题，如果因此耽搁导致不能出行，也可能会造成提前预订酒店的退房损失等，这方面也要考虑进去，最好是做好总体的权衡和规划。
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投资规划习题集及参考答案.doc 56页
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投资规划 习题
一、单项选择题
　　1．某些机构的理财室给客户提供的理财服务主要就是帮助客户进行证券、外汇的投资。实际上，投资与理财的关系（
　　A．投资即理财B．投资与理财没有关系
　　C．投资是进行理财的一种工具D．理财是投资的一部分
　　2．某客户对理财规划师欲为其提供投资规划表示不理解，认为完全可以自己在证券市场上进行操作获益，该理财规划师对其进行了细致的解释。投资与投资规划的关系正确的是（
　　A．投资更强调创造收益，而投资规划更强调实现目标
　　B．投资规划更强调创造收益，而投资更强凋实现目标
　　C．投资规划技术性强，投资程序性强
　　D．投资与投资规划其实没有区别
　　3．投资者甲购入一只股票，但不久该公司由于业绩欠佳，派息减少，从而股价下跌，这种情况属于（
　　A．系统风险B．变现风险
　　C．财务风险D．外在风险
　　4．外汇交易人在买入一种交割期限外汇的同时，卖出另一种交割期限的同种外汇的外汇交易称为（
　　A．套利交易B．择期交易
　　C．掉期交易D．套汇交易
　　5．投资者在投资股票时，总是会忽略股票所具有的一些基本特征和其上所代表的权利。下列关于股票的说法不正确的是（
　　A．股票是一种有价证券
　　B．股票是一种真实资本
　　C．股票代表持有人对公司的所有权
　　D．股票是一种法律凭证
　　6．人们在投资股票时，除了关注股票价格的当前行情外，市盈率也是一个重要的参考指标。下列关于市盈率的说法正确的是（
　　A．每股股价与每股净盈利的比B．每股净盈利与每股股价的比
　　C．价格／销售收入D．销售收入／价格
　　7．投资者面临诸多投资品的选择，但其收益与风险各小相同，其中通货膨
　　胀对各种投资品的收益率有不同的影响，下列（
）债券不受通货膨胀的影响。
　　A．零息债券B．金融债
　　C．国债D．通货膨胀指数化债券
　　8．投资者在进行投资时，面临诸多投资品的选择，但其收益与风险各不相
　　同，即使在收益相当的情况下，风险也会有差别，下列对于债券风险的大小排序
　　正确的是（
　　A．国债<地方政府债券<企业债券<金融债券
　　B．国债<企业债<金融债<地方政府债券
　　C．金融债券<国债<地方政府债券<企业债券
　　D．国债<地方政府债券<金融债券<企业债
　　9．投资分析方法各异，其适用性与方法标准各不相同，其中通过对公司的财务状况以及整个行业的分析来选择股票，这属于股票分析的（
　　A．技术分析B．基本向分析
　　C．效率市场分析D．基本面分析和技术分析
　　10．投资者在进行投资时，面临诸多投资品的选择，尤其在投资股票或债券时，总是会忽略股票或债券所具有的一些基本特征。下列关于债券与股票的说法不正确的是（
　　A．债券与股票同属于有价证券
　　B．债券与股票都是虚拟资本
　　C．都可以成为筹资手段和投资工具
　　D．债券代表的是所有权关系，股票则为债权债务关系
　　11．对于各种投资品的选择，不仅其收益与风险各不相同，而且还存在成本与收益比较的差别。目前，我国市场}基金的申购费大约为（
　　A．1％～1.5％B．1.5％～2％
　　C．2％～2.5％D．0.5％～1％
　　12．股票是代表持有人对公司的所有权的一种法律凭证，按股东享受权利和承担义务的大小，可把股票分成（
　　A．普通股票、优先股票B．记名股票、无记名股票
　　C．折价股票和溢价股票D．流通股票和非流通股票
　　13．投资者刘女士在初次进入证券市场前，打算对股票市场形成一个简单认识，发现仅仅是股票名称就有多种，除了普通股、优先股以外，还有A股、H股等。下列说法关于股票名称的解释中错误的是（
　　A．N股票是在纽约上市的股票
　　B．H股票是在香港上市的股票
　　C．A股票是指在上海证券交易所交易的股票
　　D．s股票是指在新加坡上市的股票
　　14．根据我国交易所最新出台的交易规则，交易日为每周一至周五。每个交易H9：15分至9：25分为集合竞价时问，9：30分至11：30分、13：00分至15：00分为连续竞价时间。债券竞价原则的核心内容是（
　　A．价格优先、时间优先
　　B．价格优先、时间优先、委托量优先
　　C．价格优先、客户委托优先
　　D．价格优先、时间优先、客户委托优先
　　15．关于定期定额投资基金说法中，正确的是（
　　A．定期定额基金是基金的一种
　　B．定期定额基金中途不可以解约
　　C．定期定额投资基金不是一种基金，是一种投资方式而已
　　D．没有正确答案
　　16．外国债券是指外国筹资人为筹集外汇资金，在一国国内资本市场上发行以
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36页36页66页64页70页70页75页68页69页65页某理财平台推出期限为270天的A.B两款理财产品.A产品7日年化收益率(即最近7天平均收益率换算成年收益率)为5%,B产品每万元日收益为1.2元.小王打算用手中的50000元闲置资金进行投资.那么投资A产品比投资B产品的预期收益( )A.多255元 B.少255元 C.多229.3元 D.少229.3元 题目和参考答案——精英家教网——
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某理财平台推出期限为270天的A、B两款理财产品。A产品7日年化收益率（即最近7天平均收益率换算成年收益率）为5%（假如一年按360天计算）；B产品每万元日收益为1.2元。小王打算用手中的50000元闲置资金进行投资，那么投资A产品比投资B产品的预期收益（ ）A.多255元 B.少255元 C.多229.3元 D.少229.3元
练习册系列答案
科目：高中政治
来源：学年四川南充市高三第三次高考适应性考试政治试卷（解析版）
题型：单选题
截止2015年3月底，虽然没有有关中国人2015年春节期间海外消费的统计数据，但中国研究机构推算，2014年中国人用于品牌消费的金额达到1060亿美元，相当于全世界的46%。其中，海外消费达到810亿美元。据此回答下列问题。1.出国抢购日本马桶盖、日本大米……，海外消费的不断扩张，给国内消费市场带来了不小影响。不考虑其他因素，下列能描述这种影响的是（图中Q1表示扩张前国内消费市场的同类商品购买量，Q2位变化后的购买量，P为国内消费品市场的同类商品的价格水平）（ ）2.随着出境游的增多，中国游客在海外一掷千金的时候，似乎买来的仅仅是第一，并没有买来更多的尊重。在认可中国人消费能力的时候，西方媒体评论称，不少消费者可能只是买到了商品，而不是买到了“品位”。而马桶盖、电饭煲、电动牙刷这类产品的扎堆抢购更是加深了这种印象。从经济生活角度看，“尊重”和“品位”的提升，需要消费者（ ）A.勤俭节约，艰苦奋斗 B.树立创新和品牌意识C.避免盲从，理性消费 D.进行理性精明的投资
科目：高中政治
来源：学年四川广安市高三第二次诊断考试政治试卷（解析版）
题型：单选题
2014年11月，习近平总书记到福建考察调研时提出：“协调推进全面建成小康社会、全面深化改革、全面推进依法治国进程”。同年12月，他在“三个全面”基础上，又增加了“全面从严治党”。 从“三个全面”到“四个全面”治国理政理念的变化，体现了（ ）①追求真理是一个永无止境的过程②实践是认识的目的和归宿③人能够能动地改造世界④辩证法的革命批判精神和创新意识A.①② B.②③ C.①④ D.③④
科目：高中政治
来源：学年山西省四校高三第三次联考政治试卷（解析版）
题型：单选题
2014年5月，习近平主席首提经济“新常态”，11月两次再提“新常态”并要求全社会要适应“新常态”。所谓经济“新常态”，就是指在我国三十年经济保持两位数高速增长后，现阶段及今后相当长时期保持7.5%左右的增速。新常态下增速虽然放缓，实际增量依然可观，经济增长更趋平稳，增长动力更为多元。根据材料回答下列小题：1.我国经济发展的变化体现了（ ）①矛盾是事物发展的源泉和动力②在一定条件下事物处于绝对的运动中，静止的事物是不存在的③发展是事物前进的上升的变化和过程④规律是客观的，想问题办事情必须尊重客观规律A.①② B.②③ C.③④ D.①④2.习惯于经济高速增长的中国社会，必须适应“新常态”。这主要是因为（ ）①认识必须随客观实际变化而变化，客观与主观是具体的历史的统一②意识是物质的反映，意识对物质有能动作用③社会意识具有相对独立性④实践是认识的来源和发展动力A.①② B.②③ C.③④ D.①④
科目：高中政治
来源：学年山西省四校高三第三次联考政治试卷（解析版）
题型：单选题
日财政部公布，2014年财政支出15.6万亿，增长8.2%。其中，教育支出22906亿元，增长4.1%；社会保障和就业支出15913亿元，增长9.8%；农林水利基础设施支出14002亿元，增长4.9%。从国家收入分配的角度看材料体现了（ ）①财政是促进社会公平，改善人民生活的物质保障②政府履行组织社会主义文化建设的职能③财政促进资源的合理配置④国家综合运用宏观调控各种手段调控经济A.①② B.②③ C.①③ D.③④
科目：高中政治
来源：学年山东淄博市高三模拟考试政治试卷（解析版）
题型：单选题
2014年6月份以来，国际油价大幅度下跌。如不考虑其他因素，这场“油价风暴”对原油生产的影响（E1为降价前，E2为降价后）最有可能的是（ ）
科目：高中政治
来源：学年甘肃兰州市高三下学期3月诊断考试政治试卷（解析版）
题型：单选题
为解决漫画中反映的困难，国家需要（ ）①完善资本市场体系 ②降低银行贷款利率③加大财政补贴力度 ④适度放开金融平台A.②③ B.③④ C.①④ D.①③
科目：高中政治
来源：2015黑龙江大庆市高三第一次模拟考试政治试卷（解析版）
题型：单选题
价值观对任何一个国家、任何一个社会来说都是民众思想素质的核心内容之一，深刻影响着一个人甚至影响一个国家和民族的发展进程，这说明（ ）①价值观对人的行为具有驱动、制约和导向作用②能否做出正确的价值判断与价值选择影响很大③价值观是公民思想素养的重要内容之一④价值判断与价值选择影响人的生理活动A.③④ B.①③ C.②④ D.①②
科目：高中政治
来源：学年浙江嘉兴市高三下学期4月教学测试二政治试卷（解析版）
题型：单选题
社会最大的悲剧不是恶的横行，而是善的沉没。如果大家都对善举视而不见、置若罔闻，既无向善之念，更无行善之举，最终的结果很可能是“恶压倒善”。这告诉我们（ ）①社会的进步离不开人们对社会和他人的贡献②社会提供的客观条件是人们“为善”的前提③投身实践服务社会是实现人生价值的必由之路④“善”“恶”的价值判断要以相关的价值选择为基础A.①② B.①③ C.②④ D.③④
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老师您好，手上现在有60万左右的闲散资金，打算在重庆买一套纯投资的小户型，可以按揭，请问您觉得哪里比较合适呢？最好是买一手新房，有没有具体的楼盘推荐？感谢！
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