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北京二套房三套房如何界定？有什么值得注意的
现在银行对二套房实行的是认贷不认房，全款就是没有贷款，第二套按首套房算，首付三成，利率各家银行不一样，最低接近是基准利率的9折。认贷不认房是指在界定二套房时，假如买家在银行征信系统里已经登记有一条贷款买房的信息，贷款还未结清，那么又申请贷款买房时，将界定该房为二套房或以上。假如已经结清所有贷款，即使买家名下已有一套房，银行业金融机构依然执行首套房贷款政策。假如买家名下已有2套及以上住房并已结清相应购房贷款，又申请贷款购买住房，银行业金融机构可以依照借款人偿付能力信用问题等实际因素，灵活把握和首付比例。假设自己名下有套房子且没有贷款，或者已结清贷款，再买房时可以享受首套房贷款政策。但假如贷款未结清，将执行二套房政策。值得一提的是，首套房二套房三套房认定标准都是以家庭为单位的。家庭由三种人组成，本人配偶未成年子女，一个家庭只要有房贷未结清，再买房就叫二套。第三套房也是以家庭为单位。
其他回答(共3条)
很多购房者在置业房产的时候都会遇到首套房、二套房及多套房贷款的问题，那么何为二套房贷款，又是如何界定二套房及多套房的标准的呢，以及第二套房贷款定义呢。
按照房屋全价首付三成（首套房），二套房首付6成三套限购
现在在南京购买第二套房首付款比例不得低于30%，二套房首付比例更不能低于40%，现在并没有对第三套房贷进行规定，不过北京等城市的房贷已经对第三套房贷进行限制，多家银行已经停止向第三套房产提供贷款。
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2017在北京买二套房政策有哪些?
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017在北京买二套房政策:按揭购房的情况如下: 1,最低首付要占总房款的40%以上; 2,贷款利率执行银行基准利率上浮10%; 3,契税同意按照总房款的3%来计算的。以上比例来源于网络,实际比例请以实际为准。
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1、限购政策对已拥有1套住房的本市户籍居民家庭(含驻京部队现役军人和现役武警家庭、持有有效《北京市工作居住证》的家庭,下同)、持有本市有效暂住证在本市没拥有住房且连续5年(含)以上在本市缴纳社会保险或个人所得税的非本市户籍居民家庭,限购1 套住房(含新建商品住房和二手住房)。因此,外地人在北京只能购买一套住房。2、停售政策对已拥有2套及以上住房的本市户籍居民家庭、拥有1套及以上住房的非本市户籍居民...
1、限购政策对已拥有1套住房的本市户籍居民家庭(含驻京部队现役军人和现役武警家庭、持有有效《北京市工作居住证》的家庭,下同)、持有本市有效暂住证在本市没拥有住房且连续5年(含)以上在本市缴纳社会保险或个人所得税的非本市户籍居民家庭,限购1 套住房(含新建商品住房和二手住房)。因此,外地人在北京只能购买一套住房。2、停售政策对已拥有2套及以上住房的本市户籍居民家庭、拥有1套及以上住房的非本市户籍居民家庭、无法提供本市有效暂住证和连续5年(含)以上在本市缴纳社会保险或个人所得税缴纳证明的非本市户籍居民家庭,暂停在本市向其售房。3、二套房首付新政策新政策规定,各金融机构和北京住房公积金管理中心对贷款购买第二套住房的家庭,要切实执行“首付款比例不低于60%,贷款利率不低于基准利率的1.1倍”的政策。
第一类:父母名下有住房,以未成年子女名义再购房根据新“国十条”中的条款,家庭成员包括借款人、配偶及未成年子女,即未成年子女是被划入家庭范畴内的。子女购房也会按照第二套房政策执行,即需首付60%、利率上浮1.1倍。第二类:未成年时名下有房产,成年后再贷款购房这种情况下,如果再贷款购房也会被认定为第二套房。根据目前银行认贷又认房的标准,如果不出售现有房产,再贷款购房就是属于第二套房,将按照第二套房政策...
第一类:父母名下有住房,以未成年子女名义再购房根据新“国十条”中的条款,家庭成员包括借款人、配偶及未成年子女,即未成年子女是被划入家庭范畴内的。子女购房也会按照第二套房政策执行,即需首付60%、利率上浮1.1倍。第二类:未成年时名下有房产,成年后再贷款购房这种情况下,如果再贷款购房也会被认定为第二套房。根据目前银行认贷又认房的标准,如果不出售现有房产,再贷款购房就是属于第二套房,将按照第二套房政策执行。 第三类:个人名下有全款购买住房,再贷款购房虽然没有贷过款,但只要在房屋产权交易系统中能够查到名下有房产,在不卖掉且申请贷款的情况下,均会被认定为第二套房,按照首付60%、利率上调1.1倍的贷款政策执行。第五类:首次购房使用商业贷款,再次购房使用公积金贷款目前公积金贷款政策也比较严格,只要借款人有过贷款记录,不论结清或出售,即便从未使用过公积金贷款,首次使用也会被算做第二套房。
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违法信息举报邮箱：　　悲剧啊。悲剧啊。悲剧啊。北京，二套房停贷了。逃不出去了。。。。。。悲剧啊。悲剧啊。悲剧啊。北京，二套房停贷了。逃不出去了。。。。。。悲剧啊。悲剧啊。悲剧啊。北京，二套房停贷了。逃不出去了。。。。。。悲剧啊。悲剧啊。悲剧啊。北京，二套房停贷了。逃不出去了。。。。。。悲剧啊。悲剧啊。悲剧啊。北京，二套房停贷了。逃不出去了。。。。。。悲剧啊。悲剧啊。悲剧啊。北京，二套房停贷了。逃不出去了。。。。。。
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　　没有听说呀？什么情况？　　
　　没换成美元成功转移的话，再多都是纸上富贵，都是档的菜。
　　真tm怂！还没加息呢，二套房就不敢给贷了。　　明后年贷款利率超过10%的话，应该就全面禁贷了。　　过几年买房只能全款了，不管新房旧房、一套二套大崩盘是指日可待了。
　　喔靠！这算不算干扰祖孙三代欠三屁股饥荒的权利？
　　是的，停掉了
　　那里的消息，造谣现在要抓的！　　
　　风向变了，崩盘指日可待。。。
　　消息可靠？？？
　　和15年股灾一样，不要脸的，又是先放配资让散户高位接盘，然后突然就停掉配资，直接就股灾了，每次花样都一样，估计真楼崩了又要喊救市，会有更多傻逼入场被套
　　二套房停贷这种事情用膝盖思考一下也知道是谣言。银行是要赚钱的，显然银行更愿意放贷给二套，一个二套利率上浮10%，一个首套打85折，银行不给二套放贷是不是有点缺心眼？现在银行业绩一年不如一年，赚钱是银行的痛点。另外，现在各大银行的目标都开始往房抵贷方向转移，各种产品层出不穷，比如某行一个比较火的产品，300w以内的额度，线上申请，半天放款，完全不用提供收入证明。为什么？房抵贷银行赚的多啊。说回调控，我给大家说一个结论：如果调控不严厉打击首套房，只对着二套房隔靴搔痒肯定没啥大用。目前北京的首套认定非常宽松，对着二套使出吃奶的劲都没用，因为直接用二套贷款买房的比例非常低。现在很多人买二套都是借钱全款，然后抵押出大概6成还钱，这样下来，杠杆率跟首套差不多的。所以，什么时候政府对首套痛下杀手，什么时候房价停涨。最后说几句目前的行情，现在西城的房子热的发烫，我友情提醒一下诸位，西城这波快涨的差不多了，领涨带头大哥的示范作用做的足够好了，现在东城略微有点洼，海淀是大洼，等海淀4月份教改出台，会有一大批房子猛涨，投资的话，可以关注一下海淀了，我已经以身作则了。　　以上信息来自“北京大土豆”微博
　　什么事情现在也不好说，以后肯定有变化　　
　　改善型住房咋办，先卖再买吗？　　
　　去年底买房子的，真是贪心。和前一波股市拉高何其像？
　　为什么要逃？京沪永远涨
　　传言：2月16日傍晚，一则“银行将停止二套房贷 央行要放大招？”的消息称，北京一些银行将停止发放二套房贷款。该报道称，综合消息看来，确有银行已经停止住房贷款业务，但大多数银行仍没有停止。所不同的是，虽然年初银行“额度”充足，但想贷款的难度以及成本都在上升。报道中引用一位不愿具名的银行人士称，不排除未来停止二套房贷款的可能，而值得玩味的是，上述人士随后又迅速撤回消息。另一位供职于北京某国有大行的人士则透露称，其所在银行已经停止暂停住房贷款业务。　　真探：先说说消息本身。该消息来源并不明确，哪家银行停止住房贷款业务？何处证实这一消息？并没有交代清楚，仅称“综合消息来看”，有臆测之嫌。　　核心消息源来自与“不愿具名的银行人士”的网络聊天，对方用了不肯定的言辞，并且随后迅速撤回消息，而报道标题还用“银行将停止二套房贷”的肯定结论，不得不说是标题党。同样标题党的还有，提出“央行放大招”的疑问，文中却并未提及任何央行对二套房贷收紧的新政策。　　第一财经记者了解到的情况是，关于二套房贷，北京在2月初的确出台了有收紧信号的政策，例如将二套房贷款期限从30年降至25年，不过该政策对购房人影响不大。　　“没有停贷，只是要排队，放款比较慢。”一家大行信贷人士告诉第一财经，目前该行并没有收到关于停止二套房贷的通知，二套房贷仍正常发放。“目前还能够100%放贷，不过全年总体房贷预期会收紧。”同时，二套房贷成数也有收紧的预期。某股份制银行房贷业务人员也对第一财经表示，并没有收到停止二套房贷的消息，现在还在正常发放，这个月额度尚余。多个房地产中介人士同样向第一财经证实，目前没有收到银行停止二套房贷的通知。　　第一财经还从某大行信贷人士处得到消息，这个月的确有大行房贷吃紧，不过这与该行1月房贷冲量有关，预计其上半年的额度还够，不过下半年可能会有额度紧张的月份。　　2月14日，央行统计数据显示，在1月新增的2.03万亿元贷款当中：住户部门贷款增加7521亿元，其中中长期贷款增加6293亿元，均创历史新高。而住户部门中长期贷款一般都是房贷。　　在中原地产首席分析师张大伟看来，房贷政策只是刚刚“踩刹车”，不可能停贷。当然，银行未来贷款额度收紧、价格上浮、放款放缓将是常态。
　　涨跌无所谓╮(╯_╰)╭，涨了就看着，跌了就小换大。。。其实这么涨下去，很多置换需求的人也在观望，如果一居室100万，二居室200万，那么需要添100万。目前状况是一居室300万，两居室600万，需要添300万。。。　　
　　网友评论审查，说不了话了
　　还好有点现金，还好有点房产，等待抄底换大房。
　　李克强也瞎指挥，三线四线没有泡沫？？最大的泡沫就是三线四线，因为收入低，人口流出，房价崩盘肯定先从三线四线开始，一线二线最后崩
　　瞎说，捕风捉影，道听途说，造谣惑众
　　现在老百姓就怕手上房子不够多，还有人逃？都在往里面钻啊
　　昨天发的消息不能发出，昨天早上。郑州一个楼盘率先降价百分之二十八。高档楼盘。正弘翎。有人一直说郑州房价永不落的。呵呵。有一个降得。周边都得跟着降
　　要崩盘也轮不到北京吧　　
　　玩到这份上，运用税收和货币手段，加大泡沫持有成本，是解决泡沫的唯一出路
　　@大粉丝123
09:54:00　　昨天发的消息不能发出，昨天早上。郑州一个楼盘率先降价百分之二十八。高档楼盘。正弘翎。有人一直说郑州房价永不落的。呵呵。有一个降得。周边都得跟着降　　—————————————————　　真的假的 龙湖的楼盘会降价吗　　
　　畸形的高房价会把所有物价都拉高，并消灭大部分实业，全民投机。
　　@oukai17-02-17 10:04:28　　要崩盘也轮不到北京吧　　-----------------------------　　不是,深圳都还没崩呢,北京怕啥
　　华润地产内部会议纪要，要求各地抓紧时间跑货，最近要放大招了，　　
　　二套房停贷会发生什么呢？在北京买一套房都那么难了，除了炒房客，谁买二套啊？别害怕，天塌不下来
　　为什么经济这么差，很多人还幸灾乐祸啊
　　了不得了，北京有楼盘降价40%抛售，这下彻底崩了。　　北京已经停止二套房贷款，外地户口就是首套房也不批贷款了。这下好了，估计要死一大片了。　　看到这样的情况，我非常高兴。　　吗的，老子没钱买房子，你吗的有房子卖不出去。　　看看谁先死。　　不知道哪里的勇气，贷款几百万买个老破小，每月还贷款2万多，连续20年。　　呵呵　　晚上喝瓶啤酒压压惊。　　等漂亮房奴妞出来卖时，我拿出100元照顾一下。　　我这种心态是不是很卑鄙？　　哈哈
　　肯定是假消息啦。　　至多是那些特别老旧的不给贷款了，但其实一直也是这个路数啊。　　这可以基本确定，是那些压根儿买不起房，还想疯了的屌丝杜撰出来的。　　比如我吧。。。。
　　@红火火的炎
08:02:13　　真tm怂！还没加息呢，二套房就不敢给贷了。　　明后年贷款利率超过10%的话，应该就全面禁贷了。　　过几年买房只能全款了，不管新房旧房、一套二套大崩盘是指日可待了。　　-----------------------------　　加息是迟早的事情。美元加息之后，就看中国怎么应对了。应对得当，加息可缓几日，应对不当，加息紧随其后。
　　@skystrikerchchqi
12:08:18　　肯定是假消息啦。　　至多是那些特别老旧的不给贷款了，但其实一直也是这个路数啊。　　这可以基本确定，是那些压根儿买不起房，还想疯了的屌丝杜撰出来的。　　比如我吧。。。。　　-----------------------------　　你个sb，你快哭死
　　哇，这是什么情况？　　
　　@黑石转轮王
08:02:26　　二套全款？有人不磋钱！这是把富人过滤出来买房啊！　　-----------------------------　　放开北京的限购你看看。
　　@黑石转轮王
08:02:26　　二套全款？有人不磋钱！这是把富人过滤出来买房啊！　　-----------------------------　　@看戏的光头
13:05:37　　放开北京的限购你看看。　　-----------------------------　　又想在银行骗钱了？老实说，这次真过不去了，也不要涨出一个新中国的，不现实
　　二套停贷不算啥，啥时候二手停贷就好玩了
　　楼主这孙子前几天还给别人回帖说北京买鸡蛋三块钱一斤，排骨7块钱一斤，馒头1块钱2个，而且5年未变过，这就是个上网找骂的二货！
　　辟谣了，不是
　　本来不信，一辟谣反而信了。
　　2套停贷，不是2手停贷，别看错了，差别大着呢。
　　@skystrikerchchqi
12:08:18　　肯定是假消息啦。　　至多是那些特别老旧的不给贷款了，但其实一直也是这个路数啊。　　这可以基本确定，是那些压根儿买不起房，还想疯了的屌丝杜撰出来的。　　比如我吧。。。。　　-----------------------------　　@北京纯刚需
12:09:43　　你个sb，你快哭死　　-----------------------------　　我只是说了点个人感觉，况且哭是哭不死的。我也没必要哭，因为没钱买不起房啊。涨跌都于我关系不大
　　减缓交易 阻上涨　　
　　@完美之剑
09:41:00　　瞎说，捕风捉影，道听途说，造谣惑众　　—————————————————　　小区房子大片没人住，还日光。把中介日光。　　
　　北上广深不涨到一百万一平都对不去一线城市这个称呼
　　@风油精-17 08:14:03　　是的，停掉了　　-----------------------------　　
　　如果二手房交易量上涨，首套房都可能停贷　　
　　啥情况?　　
　　这是嘛玩意？咋滴就去这一消息？
　　@u_7-02-17 18:57:45　　如果二手房交易量上涨，首套房都可能停贷　　-----------------------　　怎么可能
　　@u_7-02-17 18:57:45 　　如果二手房交易量上涨，首套房都可能停贷 　　—————————————————　　@看戏的光头
20:26:00　　怎么可能　　—————————————————　　现在牢老爷得的首要任务是保外汇，保外汇必须控制二手房贷款　　
　　银行怕收回一堆砖头
　　不会吧 银行不会毁约 可能是以后
　　喜极而泣，别理我
　　贷款就是居民抵押房子给银行，借一大笔钱，如果银行突然发现抵押的房子远远超过能住的人口，也就是房子太多根本不值那个钱，傻子也知道不能再玩了，所以停贷了，银行肯定有精确的数据，我猜现在天朝房子多的吓人了，吓到银行了
　　继续看戏咯
　　国家要挣钱必先牺牲我们所有劳碌大众
祖国已经迎来了投机大倒把时代　　
　　法制晚报讯（记者蒲长廷编辑高艳）近日，一则“银行将停止二套房贷央行要放大招”的消息昨日引爆朋友圈，消息中称北京部分银行将停止发放二套房贷款。今天上午，法晚记者采访多家银行了解到，二套房目前并未停贷，只是发放速度变缓。但受贷款额度限制，不排除未来停止二套房贷的可能。
　　造谣。链接看看
　　刚去看了新闻，没有停贷，只是不能超过25年贷款，说谎话　　
　　呵呵，中国就是人多，富人多穷人也多。。。假设北京上海两座城市停止一切购房商业贷款，无论是第一套还是第二套，但与此同时打开限购，什么人都能买只要你有现金，你看看会不会秒没。呵呵，有几百万和上千万现金的人现在不要太多。。。　　
　　路过！！！！！！！！！！！！！！
　　早该停贷了，经济文化一线城市都去炒房了，那还有精力去抓创新和实业，青年人就应该把精力都投在创新科技上.
　　@hedaob
15:57:10　　@完美之剑
09:41:00　　瞎说，捕风捉影，道听途说，造谣惑众　　—————————————————　　小区房子大片没人住，还日光。把中介日光。　　-----------------------------　　没人住不代表没卖出去，不代表没有房主。人家要给自己住一套，要给孩子留一套，剩下的才考虑出售或者出租，所以北京真正用来交易的并不多。
　　很多传言到后面都成了事实，确实蛮有可能。而且北京一停贷，其它很多城市也会跟着来
　　老夫天津，2010年在津某地方老婆100万高价抢一套房子，直道去年算是回来本了，但跟别的地方比肯定赔了很多，去年十月又在涨的风头上老婆花130万抢了一套，且含有高利贷共计90万。本人发誓最后一次买房，谁说降跟谁急啊，只要两年难关度过，四套房儿孙不愁。
　　@山林樵夫-18 23:17:27　　老夫天津，2010年在津某地方老婆100万高价抢一套房子，直道去年算是回来本了，但跟别的地方比肯定赔了很多，去年十月又在涨的风头上老婆花130万抢了一套，且含有高利贷共计90万。本人发誓最后一次...　　-----------------------　　请准备好四套房子的房产税了吗？　　记住，是每年哦
　　是二套停.不是二手停,二手停才是锁仓了.
　　@phyang-18 17:34:44 　　刚去看了新闻，没有停贷，只是不能超过25年贷款，说谎话 　　—————————————————　　@天府软件园2016
13:28:00　　可惜你这样讲，那些傻空不会信的，那些傻空就活在自己的世界里幻想停贷了，可是现实一次次打脸，他们都不敢看没停贷的新闻了。　　—————————————————　　既然是谣言，涯叔为啥不删帖。除非不是谣言。　　
　　@shq8442
08:31:00　　和15年股灾一样，不要脸的，又是先放配资让散户高位接盘，然后突然就停掉配资，直接就股灾了，每次花样都一样，估计真楼崩了又要喊救市，会有更多傻逼入场被套　　—————————————————　　善恶总会有头的　　
　　看评论就知道，这个社会已疯……
　　@马甲哥哥01
12:00:00　　华润地产内部会议纪要，要求各地抓紧时间跑货，最近要放大招了，　　—————————————————　　实业误国 炒房兴邦 不解释　　
　　@andy7-02-19 22:39:34　　如果美联储2017年来三次加息+川普对华全面深刻的贸易战，是不是足以让天朝经济伤筋动骨了？！　　这还不包括日本欧盟对华贸易保护跟随美国，以及台海、半岛、南海、中日东海的紧张局势以及可能的擦枪走火的因素！！　　-----------------------------　　第一，损失转嫁到房奴头上即可；　　第二，擦枪擦到冒白浆也不会走火的。现在美国是川大爷不是奥观海。
　　2万一路崩溃到10W。。。。。。。。。。
　　中国经济现如今严重依赖房地产，房地产价格依旧需要保持稳定增长率，严格控制的二贷会松动的。
　　想炒不容易啊，你首付1块，银行贷款给你一亿，你子孙三辈还贷，那这个房子就是一亿的价值，所以房价最终取决于党国印了多少
　　@日乙皇帝　　你这话说的跟放屁一样
　　@u_17-02-19 14:04:23　　@phyang2009
17:34:44　　刚去看了新闻，没有停贷，只是不能超过25年贷款，说谎话　　—————————————————　　@天府软件园2016
13:28:00　　可惜你这样讲，那些傻空不会信的，那些傻空就活在自己的世界里幻想停贷了，可是现实一次次打脸，他们都不敢看没停贷的新闻了。　　—————————————————　　既然是谣言，涯叔为啥不删帖。除非不是谣言。　　-----------------------------　　是不是谣言？高智商的你
　　有钱买房子不是住的吗？改善和投资买第二套房在自己有余力的情况下对贷款没有太大依存度的，贷不贷款有影响吗？
　　停贷老子就全款，敢放开限购让外地人买不？你个sb，货少才限购，以前没粮才凭票一　　
<span class="count" title="
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)北京房贷最新政策2017：离婚一年内贷款按二套房执行
来源：新华网
提到房贷政策，我们有必要回过头来看一下去年中央经济工作会议为今年定下的基调：要在宏观上管住货币，微观信贷政策要支持合理自住购房，严格限制信贷流向投资投机性购房。据央行网站消息，中国人民银行营业管理部、中国银行业监督管理委员会北京监管局、北京市住房和城乡建设委员会、北京住房公积金管理中心联合出台关于加强北京地区住房信贷业务风险管理的通知。
　　（原标题：央行8措施严控北京房贷：离婚一年内贷款按二套房执行）　　北京房贷最新政策2017：离婚一年内贷款按二套房执行 提到房贷政策，我们有必要回过头来看一下去年中央经济工作会议为今年定下的基调：要在宏观上管住货币，微观信贷政策要支持合理自住购房，严格限制信贷流向投资投机性购房。据央行网站消息，中国人民银行营业管理部、业监督管理委员会北京监管局、北京市住房和城乡建设委员会、北京住房公积金管理中心联合出台关于加强北京地区住房信贷业务风险管理的通知。　　对于离婚一年以内的房贷申请人，商贷和公积金贷款均按二套房信贷政策执行；认真查询住房贷款记录和公积金贷款记录，严格执行首套房贷认定标；严格审核首付款资金来源，严禁各类“加杠杆”金融产品用于购房首付款；严格审核借款人还款能力，防范投资投机购房带来的信贷风险。　　关于加强北京地区住房信贷业务风险管理的通知　　各有关单位：　　2016 年以来，北京市银行个人住房贷款快速增长，各商业银行在拓展房贷业务的过程中累积了一定风险。为进一步落实四部门《关于完善商品住房销售和差别化信贷政策的通知》（京建法〔2017〕3 号），防范住房信贷业务操作风险、信用风险、合规风险等，现将有关事项通知如下：　　一、严格落实各项房地产信贷调控措施　　各商业银行要坚决落实中央关于“房子是用来住的，不是用来炒的”总体要求，继续从严控制个人购房贷款增量，严格落实差别化的房地产信贷调控政策，配合做好北京市房地产调控工作，促进北京市房地产市场平稳健康发展。北京银监局、人民银行营业管理部将适时会同相关部门对辖区内商业银行房地产信贷调控政策落实情况进行定期检查和不定期抽查，对存在违法违规行为的机构进行严肃问责。　　二、对离婚一年内的贷款人实施差别化住房信贷政策，从严防控信贷风险　　据有关方面反映，近期，购房家庭通过离婚手段享受首套住房贷款政策的情形有所增加，这既影响了调控政策效果，也容易产生财产纠纷、还款能力下降等问题，增加商业银行住房信贷风险。因此，对于离婚一年以内的房贷申请人，各商业银行应参照二套房信贷政策执行；申请住房公积金贷款的，按二套住房公积金贷款政策执行。　　三、认真查询住房贷款记录和公积金贷款记录，严格执行首套房贷认定标准　　各商业银行在审核住房信贷业务过程中要严格按照规定查询北京房屋交易权属信息查询系统、人民银行个人信用信息基础数据库。在公积金贷款数据接入征信系统前，各商业银行定期汇总房贷客户信息提交住房公积金中心，由公积金中心查询查证后统一将公积金贷款记录反馈给各商业银行。对于经查询人民银行个人信用信息基础数据库，已确认购房家庭有商业性住房贷款记录的，可不再查询公积金贷款记录，按照二套房贷政策执行。各商业银行对于购房家庭住房记录、商业性住房贷款记录、公积金贷款记录等查询情况要留档备查。　　四、严格审核个人住房贷款首付款资金来源，严禁各类“加杠杆”金融产品用于购房首付款　　各商业银行要根据“了解你的客户”的原则，加强对客户的尽职调查，认真核查购房人首付款资金来源，对使用“首付贷”等金融产品加杠杆的客户，应拒绝发放贷款。同时，各商业银行应加强消费贷及其他无抵押信用贷款的管理，严禁以消费贷、个人经营性贷款等名义贷出资金用于支付购房首付。　　五、严格审核借款人还款能力，防范投资投机购房带来的信贷风险　　各商业银行要严格落实月供收入比（不超过 50%）等政策要求，强化审核购房人收入证明材料。对于购房人提供虚假收入证明或不符合月供收入比要求的，不得放贷。对于已成年、未就业、没有固定收入且还款资金来源于其他共同还款人的借款人，商业银行应进一步严格住房贷款条件，原则上可参照二套房信贷政策执行。　　六、合理评估房屋价值，增强住房信贷风险的识别和防范能力　　各商业银行要加强对房地产真实价值的评估，要提高对房产价值真实客观的判断和评估能力，要依据房屋的合理评估价值进行放贷。商业银行与房地产价格评估机构合作进行评估的，要加强对合作方的约束和考核，避免道德风险。　　七、加强对支行网点的业务指导和管理，严格落实差别化住房信贷政策　　各商业银行要加强对支行网点个人住房贷款业务的管理和指导，督促支行网点严格遵守差别化住房信贷政策及自律机制确定的自律要求。对支行网点违反相关规定的，要及时纠正、严肃处理。　　八、规范房地产中介机构与商业银行业务合作，建立商业银行合作中介机构退出机制　　各房地产中介机构不得提供或与其他机构合作提供首付贷、尾款贷等违法违规金融产品和服务。对于经有关部门查实存在违法违规问题的中介机构，各商业银行应立即中止与其业务合作。　　本通知自发布之日起执行。　　中国人民银行营业管理部
业监督管理委员会　　北京监管局　　北京市住房和城乡建设委员会 北京住房公积金管理中心　　日　　【知识链接】　　银行贷款风险的防范措施有哪些？ 　　根据相关规定，银行在做贷款时需要严格遵守以下几点：　　1、加强准入管理。在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限；在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施；在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，持续提供优质高效的服务和信用便利；对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改善等时机相机退出；对可疑贷款，果断、依法强制清收。　　2、加强预警监控。风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。要实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。要实现“零距离”预警，建立和完善科学的监测指标体系，提高监测的真实性、时效性、准确性。　　3、加快信贷调整。市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。在客户退出上，要切实实现“三个转变”：一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。前移风险关口，动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势，提高对发展趋势的预见性。二是由被动性退出向主动性退出转变。统筹规划，尽早打算，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。三是由战术性退出向战略性退出转变。信贷结构调整不能操之过急，必须掌控好节奏和力度，防止在退出中形成不良。　　4、加强贷后管理。贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风险预警信号，不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。要建立贷后管理考核体系，把客户检查过程、信息分析过程、预警预报过程、客户退出过程等纳入信贷工作整体考核范畴，针对每个管理环节和要素制定考核标准和依据，促使贷后管理人员经常、自觉、深入地实施贷后管理，让概念化的管理具体化。要建立差别化的风险监控制度，在密切监测风险变化的同时，做好对边缘贷款的动态跟踪和监测，制订完善的风险监控方案，及时化解潜在风险。　　5、培育合规文化。要注重培育客户经理良好的职业操守，做到始终不越思想道德这条“防护线”，始终不碰规章制度这条“警戒线”，始终不违犯法律这条“高压线”。要注重建立与合规文化相适应的激励约束机制，明确传递一种信息，即：奖励那些善于发现风险、揭示风险、规避风险的员工，惩罚那些违反贷款规则、制造贷款风险、不顾贷款风险的员工，切实在内部形成一种“不以效益为由简化贷款程序，不以发展为由变通规章制度，不以同业竞争为由放宽准入条件”的良好氛围。
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