【佰瑞分析】跨境电商金融服务，看这五家银行是如何推陈出新的
▎背景介绍
2015年6月20日，国务院下发《关于促进跨境电子商务健康快速发展的指导意见》，强调通过“互联网+外贸”发挥我国制造业大国优势，并对银行等金融机构的创新服务提出明确要求。从目前的实际情况来看，随着跨境电商逐步做大，对银行开展跨境电商支付和融资等金融服务的需求日益强烈，银行针对跨境电商的业务布局已在加速推进，多家银行积极创新跨境电商金融服务。
▎同业创新
一、建设银行“跨境e+”
2016年12月21日，“全球跨境电商峰会”期间，中国建设银行跨境电子商务金融中心正式揭牌，同时重磅发布“跨境e+”综合金融服务平台。
“跨境e+”蕴含了五层含义：代表了银行金融服务系统+政府“单一窗口”平台、银行创新+客户需求、境内分行合作+海外机构支持、银行金融服务+非银行全系列产品、线上综合金融服务+线下物理渠道支撑；同时也寓意“家”，表明良好的银企关系。建设银行将与时俱进，不断丰富产品与功能，推陈出新。
建行“跨境e+”在整合现有跨境支付、结售汇、贸易融资等产品功能基础上，新推出“跨境第三方支付”、“跨境金通”等系列服务产品，为善融商务跨境购搭建完备的支付结算和收支申报体系，将银行跨境金融服务嵌入客户交易流程，通过与“单一窗口”直联，真正实现了“关、检、汇、税、商、物、融”信息流闭环处理，为B2B、B2C等各类跨境电商模式客户提供涵盖支付结算、贸易融资、资金交易、收支申报、账户管理等在内的“全流程、一站式、在线化”金融服务。
当天，跨境电子商务金融中心揭牌仪式在杭州举行。中国建设银行决定设立总行级跨境电子商务金融中心，并落户全国首家跨境电商综合试验区浙江杭州。前期，中国建设银行依托领先的业务系统，推进产品的持续创新、流程的优化再造，构建全方位的“互联网+”金融服务体系，打造可覆盖所有电子化渠道的专业化标准化跨境电商金融服务平台“跨境e+”，对接服务了一大批各类型的跨境电商客户，实现了首家“单一窗口”专联、首家数据直通、首家线上自动收汇等多项业内第一。中心设立后，将进一步紧跟杭州综试区的创新实践路径，全面对接跨境电商各参与方的金融服务需求，汇聚人才优势，开拓业务模式、增强服务能力，推动跨境业务制度突破和境内外联动创新，加快跨境电商金融服务生态圈布局，全力打造跨境电商金融服务的“示范田”与产品“孵化器”。
二、平安银行“跨境e金融”
“跨境e金融”是平安银行深圳分行为进出口企业和离岸企业搭建的全流程线上化服务平台,主打“互联网+”跨境业务。
“跨境e金融”的最终目的是以跨境交易为驱动，为客户提供智能化的信息、贸易、金融等一揽子服务，构建集交易撮合、销售及订单管理、物流、保险、金融服务等为一体的一站式综合服务支持平台，同时实现商流、信息流及客户资源共享，推动建立跨境交易的大数据交互平台，进一步突出1+N供应链金融产品普惠、便利等特性，实现互联网+金融+外贸的有机结合。
项目的第一阶段主要以银行金融服务为主导，作为平安银行现有互联网平台“橙e网”的跨境金融服务延伸，针对客户跨境经济活动中不同阶段的不同需求，提供包括跨境结算、融资、投资、现金管理、理财、避险、订单管理等全方位的线上化服务，实现以客户需求为中心，内外贸、境内外一体化的全流程供应链金融服务，满足客户综合化金融需求。
针对跨境电子商务市场日益增长的服务需求，“跨境e金融”平台推出了功能领先的跨境第三方支付系统，对接多家国内知名第三方支付公司，为中小外贸商家提供便捷的跨境电子收付款服务。平台的跨境资金池服务功能，依托银行的境内账户、离岸OSA、NRA以及FTN账户，在一家银行内部实现了外币现金管理的高效运营。同时创新推出的外贸管家功能模块，客户只需注册橙e网就能免费使用平安银行提供的线上管理平台，能够轻松实现商流、物流、信息流、资金流四流合一，支持境内外多个公司的多个账户管理。这些跨越银行传统产品的互联网增值服务为企业带来了很大的便利，体现了银行以客户为中心的服务理念，在市场推广过程中也赢得了良好的口碑。
三、中国银行“中银跨境e商通”
“中银跨境e商通”是中国银行把握“互联网＋跨境”的政策机遇期，充分发挥跨境金融服务优势，为跨境电子商务量身定制的金融服务综合解决方案。该产品可为跨境海淘的个人消费者提供便捷的网上支付服务；为跨境电商进口企业和第三方支付公司提供在线人民币支付、跨境资金分账与清算、国际收支申报、反洗钱等方面一揽子服务；实时向海关传输资金支付和国内个人消费者信息，实现企业便捷通关，有效解决海关对于跨境电子商务的监管需求。
中国银行以跨境电商为切入点，全面发掘企业的金融服务需求，始终致力于为境内外企业提供跨境业务撮合。2015年11月中，中国银行在中国广东发布跨境电商金融服务方案，并举行与第一家电商平台的合作启动仪式；11月底，在新西兰组织进行跨境电商业务交流会，为境内外企业发掘跨境电商业务机遇；2016年3月底，与英国贸易投资总署（UKTI）在伦敦联合成功举办“中英跨境电子商务白皮书发布会”。
四、浦发银行“跨境电商金融服务方案”
2015年12月2日，浦发银行正式发布“浦发银行跨境电商金融服务方案1.0”。该方案将依托互联网技术，从跨境电商企业的实际需求出发，整合跨境电商的资金流、信息流、货物流，形成“基础+个性化”的综合解决方案。
精准定位，提供“基础+个性化”跨境金融服务方案
相比为电商企业提供单一结算功能的传统服务，浦发银行形成了较为完整的集“基础支付结算功能+个性化增值服务功能”为一体的综合解决方案。在跨境电商基础配套服务中，浦发银行通过成熟的跨境支付平台系统，以交易数据为基础，实现数据处理的系统化、批量化，并提供跨币种、跨平台、跨体系的金融服务，全面满足客户的综合金融需求。
在此基础上，浦发银行针对当前跨境电商运营模式的特点，浦发银行将对接B2B平台交易、B2C或C2C平台交易、境内外双向平台交易、特殊经济区平台交易等四大电商模式，推出个性化专属配套服务，有效对接不同运营模式下的电商企业。
针对B2B平台交易，浦发银行将通过系统的一站式接入，为电商平台向境内商户集中代收或代付交易资金，并对客户备付金进行监督、清算和对账；针对B2C或C2C平台交易，通过先进的个人外汇跨境支付系统，实现业务全自动处理；针对境内外双平台交易，为境外电商企业开立NRA账户，帮助平台实现综合化跨境管理；针对特殊经济区平台交易，浦发银行将通过与地方电商产业园区的合作，为企业提供准确、方便、快捷的一站式网上缴纳关税服务。
三大特色，助推浦发银行跨境电商金融布局
浦发银行跨境电商业务是全行“spdb+”互联网金融战略的一部分，浦发银行将通过整合内部资源，形成国际、国内、自贸区、离岸业务等立体化跨境金融网络，实现系统的一站式接入和集团化、智能化处理，其具有“个性化、智能化、专业化”三大特色优势。
在产品设计上，浦发银行针对不同的电商运营模式配套个性化的结算支付产品，依托自贸区平台、离岸平台和NRA账户等多平台有效满足企业全方位多层次的金融需求。在系统配套方面，浦发银行拥有完备的核心处理终端，利用高效的综合处理系统能实现全程不落地的自动化智能结售汇、实时数据申报，保障资金当天完成清算。
此外，作为开办外汇业务近20年、首批启动跨境人民币业务、首批启动自贸区业务、首批CIPS直接参与行、具有离岸业务牌照的商业银行之一，浦发银行凭借专业化的服务水平、完善的服务，在业界树立了良好的品牌。
五、江苏银行“跨境汇e通”
2016年1月15日，江苏银行苏州分行与苏州工业园区国际商务区管理委员会签订战略合作协议。同时，“跨境汇e通”综合服务平台正式上线，该平台为跨境电商企业提供多币种的线上结售汇、付汇、支付信息报送、款项清分等“一条龙”结算服务。
江苏银行“跨境汇e通”综合服务平台以支付单据、物流单据、交易单据及资金流、信息流、货物流的“三单对碰、三流合一”为目标，建立适应跨境电商的一体化金融服务体系，全面满足跨境电商企业的综合金融需求同时有效解决了跨境电子商务的监管需求。目前平台已经实现多币种的线上结售汇、付汇、支付信息报送、款项清分等“一条龙”结算服务，未来还将实现7×24小时全天候线上收汇、线上收单、线上融资等功能，为跨境电商提供全方位金融服务。
此次签约，江苏银行将利用“跨境汇e通”综合服务平台，通过与国际商务区“网汇通”系统的对接，创新通关模式，丰富跨境电商平台服务功能，使跨境资金清算更加高效便捷，为电商企业在苏州工业园区发展跨境电子商务提供优质、高效、一揽子综合金融服务。
▎佰瑞点评
作为新兴商业模式，跨境电子商务和互联网金融给企业的商业运营以及银行的产品服务体系带来了巨大的挑战和机遇，商业银行在积极介入并探索的过程中，需要打破传统思维，建立组织架构、风险控制、产品创新、系统建设等方面的快速反应机制，才能在互联网蓬勃发展的新兴时代，形成并巩固自身的先发竞争优势。
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编辑：张晓萍 来源：中国网