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雪山贷贷款呢结果app显示贷款成功钱没下来，还收了5000这个会不会上征信
雪山贷贷款呢结果app显示贷款成功钱没下来，还收了5000这个会不会上征信
提问者：wl1853***时间： 01:17:53地点：0个回答
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严重怀疑雪山贷信用标不真实
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《严重怀疑雪山贷信用标不真实》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《严重怀疑雪山贷信用标不真实》 精选一
成交额超2000亿元
　　前11个月较去年总量翻番
在经历了去年的井喷式发展后，P2P网贷今年继续高歌猛进。无论从成交额、待收金额、投资人规模、平台数量等方面，P2P网贷都跨上了一个新台阶。据不完全统计，截至11月底，国内网贷行业成交额2092.23亿元，贷款余额为896.41亿元。目前行业内正在运行的平台大约1540家。值得一提的是，仅今年上半年网贷成交额就已达818.37亿元，直逼2013年全年成交额1058亿元。
根据网贷之家统计的具体情况来看，今年成交情况总体呈逐月上升趋势，前11个月的成交额分别为116.69亿元、102.44亿元、138.25亿元、143.92亿元、156.68亿元、160.40亿元、209.59亿元、225.39亿元、257.28亿元、268.36亿元、313.24亿元。
在成交额上升的同时，平台数量及投资人数量也大幅增长。每月均有新网贷平台上线，前11个月每月数量分别为880家、948家、1023家、1073家、1225家、1184家、1283家、1357家、1438家、1474家、1540家。从新平台地域分布来看，山东、浙江、广东为主要聚集地。在投资人数量方面，今年1月份投资人数为13.85万人(包含多平台投资)，而截止到11月份，活跃投资人数和借款人数分别为80.90万人和1354万人。
网贷平台今年年底的综合利率较年初则有所下降。今年1月份-10月份综合利率为19.75%、21.63%、21.01%、20.20%、19.60%、18.54%、17.84%、17.46%、17.14%、16.46%、16.46%，而在11月份综合利率下探至16.3%。
截至11月底，网贷行业贷款余额达896.41亿元。其中，广东、北京、上海、浙江、江苏、山东11月底贷款余额位于前六位，累计贷款余额为775.68亿元，占总量的86.53%。
网贷行业平均借款期限则有上升趋势。前11个平均借款期限为5.37个月、4.23个月、4.88个月、5.13个月、5.23个月、5.47个月、6.22个月、6.46个月、6.59个月、6.81个月、6.98个月。从11月份来看，借款期限在1个月至3个月区间的平台数量占比为60.49%，12个月及以上借款期限的平台数量为1.29%。
　砸入资金超30亿元
　　风投大鳄逐利先“起早”
P2P网贷行业对“无利不起早”的风投机构也格外具有吸引力。据悉，去年P2P网贷行业共有16起融资案例，融资总额约为1亿美元。而在今年，风投机构对网贷行业的投资热情依旧不减。截至目前，受到风投青睐的P2P平台近30家，所获投资金额超过30亿元，远超去年。
1月份，人人贷母公司人人友信集团宣布完成A轮融资，领投方为挚信资本，投资总额为1.3亿美元。这不仅创下了互联网金融行业迄今为止最大规模的单笔融资，也是近年中国互联网业最大一笔A轮融资。爱投资获也于1月份获得来自中援应急的千万元人民币投资。
2月份，积木盒子获得银泰资本千万美元投资。4月9日，拍拍贷在北京宣布完成了B轮融资，光速安振中国创业投资领投，红杉资本、诺亚财富跟投。据知情人透露，此次融资金额在5000万美元左右。随后5月份，易贷网获得软银中国数千万美元投资。
风投在6月份出手最为密集，共8家P2P获得投资：365金融(1500万美元)、WeLab(1400万美元)、有利网(数千万美元)、微贷网(数亿元人民币)、元宝铺(数千万元人民币)、理财范(数千万元人民币)、拾财贷(数亿元人民币)及投哪网(数亿元人民币)。投资机构则包括红杉资本、盛大资本、晨兴创投、若水合投等。
7月份，高志股份投资雪山贷1550万美元，微美贷获得千万美元投资，爱钱帮收获盛大资本千万美元投资，而在8月份，人人聚财、豫商贷则分别完成亿元人民币及2000万元人民币的A轮融资。银豆网、银客网则在9月份分别获得1000万人民币、千万美元投资。积木盒子获得小米、顺为资本、银泰资本共计3719万美元，完成B轮融资。进入第四季度后，钱多多、点融网等P2P平台也先后获得风投的投资。
据了解，P2P平台主要将资金用于三个方面：第一，人才的引进;第二，技术的投入。P2P网贷平台实质是一个金融交易系统，其技术要求和安全级别应当是网银级别的，所以在技术上的投入也很关键;第三，宣传、营销。平台开拓市场需要投入大量的广告费，需要花费大量精力、人力和资金。
三路正规军闯进
　　网贷业“洗牌剧”正在上演
2013年互联网金融被热炒之后，进入到2014年，各路资本已经开始加紧“跑马圈地”，国资背景、银行、券商、基金纷纷布局P2P，其目标很明确，借P2P平台杀入互联网金融。目前P2P行业格局正因为国资背景、金融机构、上市公司巨头们的介入，将引发网贷行业的变局。
国资大举进驻互联网金融后，网贷平台开始涌现出“国家队”。
其中，平安集团旗下的陆金所于2012年3月正式上线运营，被业界认为是P2P网贷领域的典型代表;继陆金所之后，国家开发银行的全资子公司国开金融和江苏金农公司联手打造了南京开鑫贷，P2P网贷行业又添一“国家队”成员;2014年3月份成立的众信金融，是一家由海淀国资投资的P2P网络借贷平台;5月份，陕西金融控股有限公司独资设立是中西部地区首家国资背景的P2P网贷平台;6月份，安徽省供销社旗下的德众金融上线，是由安徽省供销社全资投资控股P2P网贷平台;7月份，武汉首家国资背景的京金联平台上线;同在7月份，蓝色经济区产业投资基金和首都科技集团宣布，已完成对互联网借贷平台花果金融的战略投资，蓝基金是由国家发改委批准设立的一只国家级产业投资基金，基金总规模为300亿元，是目前中国规模最大的产业投资基金。
除此之外，A股上市公司也参与其中，乐此不疲。目前有很多家A股上市公司参与了P2P业务。
金融机构入场热情满满。其中，银行系P2P大致可分为自建平台和与第三方公司合建平台两类。除了招商银行去年自建的平台外，今年6月，包商银行号称国内首家主打互联网智能理财平台的“小马bank”上线，跟风者还包括民生电商和华夏银行等。
券商和基金亦在今年开始发力。广发证券旗下广发信德近日宣布对深圳P2P企业投哪网注资近亿元，持股比例超过30%;方正证券也在5月发布公告称，将联合顺网科技搭建P2P平台;而中信基金成立的类P2P平台“中腾信”已经开始在上海低调运作。
多数业内人士认为，“国家队”的入场既是P2P行业发展成熟的标志，又能促进行业向规范方向发展，不过，“国字招牌”的平台运营究竟如何仍待观察。
　　204家平台出事
　　11月份倒闭数量抵去年全年
在新网贷平台不断上线的同时，也不断有问题平台出现。据不完全统计，今年以来发生问题的平台共有204家，问题表现为提现困难、老板失联、网站无法打开以及诈骗等。
尤其是刚过去的11月份，问题平台数量达到39家，是近两年来网贷行业风险最为集中爆发的一个月。其中，浙江、广东成为重灾区，问题平台分别达到11家和8家，山东、福建分别有3家，北京2家，上海、江苏、安徽等地分别有1家，对投资人造成较大损失。从具体问题类型来看，提现困难占61%，诈骗或跑路占31%，停止运营占8%。
相比爆发“倒闭潮”的2013年，今年仅11月一个月平台倒闭数量已远超去年全年。从今年倒闭平台的总体情况来看，就其背后原因主要可分为以下几点：
第一是建立平台是以圈钱为目的进行的诈骗行为。这类平台一般以“高息”、“短期标”吸引投资者，发布大量假标吸收资金后便卷款“跑路”，表现为平台突然无法登录或是负责人消失等。
第二是平台自融。指的是有资金需求的人自己设立一家P2P网贷平台，为自己或相关企业进行融资“输血”，资金并没有流向真实的借款人。这类平台的特点集中表现是高息短期，贷款人不多，但单个贷款人的贷款金额却非常高。自融平台在操作上直接触犯了银监会所划定的四条红线之一的不得非法吸收公众资金，而今年上半年出现问题的中宝投资就是其中的典型。
第三是平台运营不善，无力支撑，最后选择关闭平台。平台运营出现问题的原因主要有两个方面，一是“拆标”及期限错配导致平台资金链断裂，借新还旧的“把戏”没有及时跟上;另一方面就是平台本身的风控力度不足，让一些“坏标”上线，贷款无法按时收回，致使平台无法正常运营。
第四是被坏账拖累致死。随着P2P行业的野蛮生长，及一些国资背景的大企业乃至上市公司加盟到这个行业，各网贷平台加快了做规模、大肆圈地的步伐。虽然一些网贷平台对外声称坏账率只有1%左右，实际上由于没有第三方数据，其坏账率“全凭自己一张嘴”。
　　红岭创投1亿元坏账
　　敲响平台偿付能力警钟
今年8月1日，红岭创投在其网站上发布了一则融资公告，称“福建1号项目”将于8月4日开始发标，发标金额为2亿元，年化利率为17.5%(项目方综合融资年化利率为24%)，期限为18个月。公告显示，借款企业以房地产开发、出口贸易、高科技研发、酒店经营等为主业的多元化企业集团，申请借款主要用途为一期项目俱乐部主体工程的装修，温泉工程建设、大门景观装饰、园林建设、别墅建设。还款来源则有三种，包括项目未来收益、实际控制人名下集团公司及其他多个子公司的经营收入以及项目其他的两块地可以作为银行融资偿还贷款。
P2P平台发布融资公告本是再平常不过的事情，但高达2亿元发标金额的标的却引起了许多投资者的注意。不少投资者根据平台公布的信息进行了深入的“挖掘”。在发标前夕，有投资者发帖进行质疑，“该标的借款人旗下负责的城市更新项目曾通过网贷平台发标借入资金，目前尚有7000万元尾款存在。与此同时，该借款人集团的一个子公司项目涉及重新借款。此外，借款人集团疑似子公司涉及合同诈骗10亿元”。
质疑一出便迅速在网络传播，投资者纷纷将矛头锁定借款企业。可是在此情形下，借款企业不但没有主动回应质疑，反而将网站信息删除。在投资者的质疑下，红岭创投于8月3日宣布暂缓该项目融资发标，对项目信息进行进一步的核实。据了解，8月8日，借款企业接待了一群投资者，对质疑进行了回应。8月10日，红岭创投再次发布公告，从8月11日上午开始恢复发标，并增加“投资宝”为发标平台。截至8月15日，红岭创投平台1.6亿元也已满标，投资宝满标4000万元已满标。就此，红岭创投为期10天的大标风波落下帷幕。
然而，2亿元大标事件还未平息，红岭创投又再度陷入大额标地失控的局面。8月28日红岭创投CEO周世平在其网站论坛上发表《利空来了，慢慢消化吧》的帖子主动爆出旗下广州纸业贷款项目出现1亿元坏账。这也是P2P网贷行业有史以来被证实数额最大的一笔坏账。由于涉案借款有动产质押，但因处置周期较长，全部借款将于到期前由红岭创投先行垫付。
　　贷帮宣布“不兜底”
　　“去担保化”惹纷争
进入2014年年底，贷帮网合作机构前海租赁批量出售的债券项目出现集体逾期，至今仍有1280万元资金尚难知晓流向，随后平台负责人公开发表“不兜底”言论，一时之间，P2P借款发生坏账、逾期之后，平台是否应该“兜底”引起了业界的广泛争议。
现今的股票市场已经初步培育了投资者风险自担的意识，但P2P行业依旧还是没能成功，刚性兑付已成为了行业继续发展的瓶颈。
今年以来，P2P平台频频出现项目逾期，尽管不少平台负责人坚持通过担保公司或平台自身实力来进行兜底，但大额坏账事件的曝光也令投资人对P2P行业担保能力产生质疑。不少业内人士认为，尽管P2P平台定位信息中介，但同时却不断为坏账项目买单，令平台频频陷入刚性兑付的困境，不少平台已经开始尝试“去担保化”，但真正实施落地却异常艰难。
目前来看，P2P平台往往采取两种方式来承担信用风险：一是凭借自身风控能力进行本息的全额担保，二是引入外部机构进行担保。当前，P2P担保思维依然沿用传统银行的方式对投资者进行“兜底”，即便发生逾期，也是由平台或者通过不断发标来进行填充资金坑，或者外部融资金额进入以承担坏账。
今年7月份，银监会创新监管部官员提出，P2P机构应当明确定位为民间借贷的信息中介而非信用中介，同时P2P平台自身不得进行担保，不得承诺贷款本金收益以及不承担信用风险和流动性风险。
陆金所董事长计葵生透露，由于陆金所规模快速扩张，曾经为其担保的平安投资担保有限公司即将触碰担保额度为注册资本金10倍的杠杆红线，因此，陆金所早已在酝酿“去担保化”的实施。
中投顾问咨询顾问崔瑜表示：“P2P平台风险逐渐暴露，作为信息中介而非信用担保中介，P2P平台去担保化势在必行。但是如果现在楼市，一方面会降低对投资者的吸引力;另一方面，也会阻碍平台和行业的发展、成长。P2P要实现去担保化，还需要完善相关法律，加强平台风控，强化项目信息披露等。”
　　P2P网贷第一案开庭
　　审判结果或成为业内范本
近日，深圳P2P平台网赢天下涉嫌集资诈骗案，在深圳市中级人民法院开庭，此案也被称为“P2P网贷第一案”。
据了解，被害人达1009名、被骗金额1.67亿元。近两年来，P2P网贷行业跑路事件频发，很多受害者损失惨重。日前，该案在深圳市中级人民法院开庭审理，原网赢天下三名高管站在了被告席上。对于目前尚处于监管空白的这一领域，检察机关以“非法集资”罪名提起指控，但三名被告当庭均不认罪。
据悉，2013年4月份上线的深圳网贷平台网赢天下，以高额收益回报吸引了全国众多投资者，运营短短4个月就累计成交额高达7.8亿元，2014年7月份出现偿付危机，8月份宣布停业无法继续偿还投资者的借款，9月份，网赢天下正式宣布停止服务。
此次一审开庭的3名被告为网赢天下运营总监伍水军、总经理钟杰、法人代表龙兴国，而网赢天下背后的实际控制人钟文钦由于仍然在逃被通缉，因而将另案处理。
深圳市检察院表示，网赢天下公司在其设立的网络借贷平台上发布虚假投资标的，以公开方式向公众宣传，用20%左右的高额利息和1%—4%的奖励吸引被害人通过银行转账到该公司指定的个人账户或者通过第三方支付平台转账到网赢天下公司账户。被害人通过借贷平台支付给网赢天下公司的资金大多被钟文钦个人使用，借贷平台上的担保公司华润通公司、华龙天公司、德浩公司的实际控制人均为钟文钦，上述担保公司并无偿还投资人借款的能力。检察机关认为，被告人伍水军、钟杰、龙兴国应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。
中投顾问咨询顾问崔瑜认为：“网贷平台第一案会引起行业从业者的关注，对于案件的审理、定性以及处理结果等，有可能对行业未来的发展产生重要影响，该案的审理有望成为P2P等互联网金融案件的范本。”
　　行业监管政策“剧透”
　　“看戏”要等2015年
随着国内互联网金融行业的关注度日益增加，P2P网贷行业一日千里，同时各种风险问题也不断显现，到底该如何监管，该怎样监管，一直是业内争论不休的话题。
据最新传出的消息称，P2P网络借贷的监管指向大概涉及几个方面，第一，非法集资;第二资金用途往来;第三，资金错配。有业内人士认为，一旦监管细则出台，P2P平台设定进入门槛，行业面临“洗牌”，其中一些不具正规资质、资金实力不达标、风险控制机制不健全的平台将面临淘汰出局。
目前在P2P行业在监管政策还没落地之前，平台自律成了风控的关键。监管方面，虽然监管部门的人士对P2P发展提出了十项监管原则，但监管细则却始终没有出台。一方面是由于监管者对互联网金融这一事物有包容性，允许P2P企业朝着监管方向做自我调整;另一方面也说明契合互联网金融特点的监管方式仍需酝酿。今年监管层在很多场合中都提到P2P要做信息中介而不是信用中介，投资者和借款者要信息对等。因此许多从业者预测，让P2P公司信息透明化很可能是一个非常重要的监管方向。债权的真实性是基础，监管方式很可能会以强监管为主，因为监管层多次透露出，如果明年一些企业经营不规范，偏离P2P的本质，很可能会出现责令其整改、停业整顿。因此监管细则出台的同时也将引发P2P行业的洗牌。
近两年P2P行业作为互联网金融的新生力量，发展非常迅猛，特别是今年以来平台增长速度达到以往之最。有统计数据显示，今年1月全国有880家P2P平台，截至11月30日，全国正在运营的网贷平台共计达1540家。预计到今年底，网贷平台数量将达到1600家。
如何完善P2P行业风控系统来保障投资者的资金安全，已有部分网贷平台引入了风险保障金制度，来完善风控系统，而此制度逐渐成为业内共识。
在近10家P2P平台中，其大多数表示平台中风险储备金账户，用以应对如果平台一旦有项目出现逾期或是意外状况，将动用风险准备金账户的资金，在逾期当天先行垫付给投资者，然后平台再去追回逾期借款。
然而，对于P2P行业发展而言，监管只是一种辅助手段，在关系到平台自身方面，譬如平台资金实力、风控能力、资金流透明度、平台方信用度、投融资速度和问题处理的高效性等方面，这才是平台行业长足发展的根本。《严重怀疑雪山贷信用标不真实》 精选二
8月8日，本该是个挺吉利的日子。但是万万没想到，这一天百亿级网贷平台——妙资金融被投资人爆料已经失联且被经侦介入。
一石激起千层浪，妙资金融已被经侦的消息传遍了整个网贷圈。当时，很多投友也许仍心存幻想，觉得妙资金融不可能出问题，但个人认为妙资金融已经暴雷，原因如下：
1、8月8日平台的网页端都能打开，也能看到往期标的等各类信息。但是页面中“关于我们”和“联系我们”链接是无法打开的。
点开后显示如下的错误页面。
笔者认为这一定不是巧合，大胆猜测是平台早就知道会出问题，甚至早有准备。
2、从8月8日早晨起，平台就完全停止了发标，目前在售项目为空。而最新标的是8月7日下午4点发出的。
如果只是简单的电信维护是不可能标也不发了的。
3、关于平台被经侦的消息已有多个出处和版本，虽略有差异，但内容大体相似，因此基本可判定为真。此外有投友反映提现通道已无法使用。一般来说，支付通道商不可能很快就关闭通道，这么快就关闭通道说明是得到了警方的明确通知及要求。
4、从前方投友发回的照片来看，妙资金融的办公场所空无一人，只有现场的巡逻保安。而平台的客服电话也已无法打通。至今也无任何公告发出。
这也意味着，妙资金融的员工至少在8月7日就知道平台出事了，而且是出了大事，甚至参与其中。如果员工毫不知情或只是仅仅知道平台高管被带走了，第二天应该会来上班看看。因此下图的消息还是比较可靠的。
综合以上四点信息，个人认为妙资金融可谓凶多吉少。此处稍作推断：妙资金融必然有严重违规行为，且心里有鬼，虽说做了些准备，但被经侦突然介入后反应仍有些仓促。
在网贷圈，妙资金融可是一个相当有背景、有实力的大型平台。根据妙资金融官网的介绍，妙资金融团队成立于2007年，旗下平台“数银在线”试运营于2009年。妙资金融于2014年4月正式上线运营。平台的注册资本高达20000万元，实缴资金8000万元，并由融资性担保公司提供担保。在日，妙资金融还加入中国互联网金融协会任发起人单位和首批会员单位。截止日，平台的累计成交额超过90亿元，待还余额高达9亿元。
在很多投资人的眼里，百亿级、三年老平台、互金协会发起人和首批会员、实缴8000万，这一个个闪亮的词汇铸成了妙资金融的不朽金身。所以，妙资金融的暴雷真的就完全出乎人们的意料吗？但笔者认为，妙资金融的暴雷早有征兆。
1、平台在暴雷前长期发七天标羊毛单。近期标的均为30天标或48天标，没有长标。
以下是妙资金融的羊毛单信息，通过羊头的链接，1000元7天能在妙资金融平台获得30元的返现，如此折算出来的羊毛单综合预期年化高达150%。
此外，从7月底开始，平台的所有标的（120多个标）都是30或48天标，完全没有长标。这些数据均表明，平台的资金链是相当紧张的。
2、独资法人多次股权变更
妙资金融的运营公司是妙资金融财富管理中心（杭州）有限公司，该公司的独资法人是妙资财富管理（浙江）有限公司。该公司在2016年连续4次办理了法人变更手续。
且经过2016年的4次变更后，平台的股东和法人都发生了很大的变化。从数次变更后的情况来看，当初创办这个公司的李柏清已经彻底退出了妙资金融财富管理中心（杭州）有限公司。
3、平台信息披露情况极差，甚至虚假。
可能是因为被一些投友扒出负面信息的缘故，平台的信息披露越来越差。下图是平台近期借款标的项目资料。所有资料都打满了马赛克，完全不能分辨出是哪家企业在平台上借款。
此外，平台披露的项目逾期数为0，金额逾期率也为零。
三年时间没有一个标的逾期，这可能吗？这可信吗？同样做大标模式的网贷老大哥——红岭创投都有坏账八个亿。而中国银行公布的坏账率平均都有2%。因此平台信披造假严重。
4、近期多个企业借款金额过大且涉及拆标、拆期限等各种违规行为。
借款企业：某中小企业服务（台州）有限公司
从日起发标“限惠盈M705”，一直到“限惠盈M847”，据不完全统计共发标142期，每期募集资金 100 万，总募集金额达到1.42亿。
借款企业：台州****投资有限公司
从日起发标“限惠盈M1383”，一直到出事前一天发的“招财宝M1334“，完全统计共发标121期，每期募集资金 100 万，总募集金额达到1.21亿。
首先，在层层马赛克的掩盖下，什么样的企业才有如此高的授信额度，可以在平台上募集如此多的资金，其中是否有不可告人的内幕；其次，平台的待收总共才9亿，一个企业的借款就有1亿多，一旦出现坏账，对平台的杀伤力是巨大的；最后，去年8月监管部门就规定了借款人的最高借款金额，可平台至今仍在顶风作案。
此外，平台涉及拆标、拆期限的违规行为。比如，台州****投资有限公司1亿元的借款金额被拆标成上百个100万标，期限也被拆成了30天和48天。
总而言之，这种大标模式不仅严重不合规，还会集聚大量风险。
5、涉嫌严重违规变相自融
前述在平台借款1.42亿的“某中小企业服务（台州）有限公司“真实身份是丰联中小企业服务（台州）有限公司（下简称“丰联台州”）。该公司的法人叫陈锋。
而在平台的历次法人更新中也出现了一个同名同姓的陈锋。这真的只是巧合吗？恐怕只有警方和平台才知道答案。
前述借款1.21亿元的“台州****投资有限公司“的真实身份很难查询。笔者应用特殊手段锁定了该企业的真实名称：台州市路桥启赢投资有限公司（下简称“台州路桥”）。该企业情况与平台透露的借款公司的部分名称、成立年份、注册资本和投资方向等信息几乎完全匹配。（因平台网站已关闭，此处无法截图）
而台州路桥和丰联台州竟然还是关联人，他们的股权结构分别见下图。
具体来讲，丰联台州的股东和监事王思炫竟然还是台州路桥的大股东、实际控制人。
可能有些读者已经看晕了，这里笔者总结一下：妙资金融和这两家分别借款1亿多元的企业有着说不清、道不明的关系。尤其是，如果这两个陈锋是同一人，那么平台就涉及到严重的违规变相自融了。从网贷这十年的发展历程来看，自融的平台不仅违规，而且最终都没有好下场。
6、借款企业的借款用途不明，本身就涉嫌非法集资
如果企业在平台上借款的目的仅仅是为了扩大生产经营需求那么还是可以理解的。但事实上，借款数亿元的企业在平台上融资的目的可能并不是那么简单。
根据笔者得到的爆料，丰联台州及其股东等幕后公司做的并不是一般的生意，而是在做股票配资，且在2015年欠下股民等各方一大笔钱。这些股民至今还在维权，以下是他们的维权群截图。
事实上，根据公开资料，在2015年的股灾后，丰联金融面向全国配资代理商和股民的恶意违约高达20亿的配资保证金、清算款、交易佣金。这是否就已经涉及了严重的非法集资？
因此，妙资金融在自家平台上动不动就给这些企业融资数亿元的同时，有没有去考察借款企业的借款用途和资金流向？说好听点，是睁一只眼闭一只眼，说难听点，就是沆瀣一气，疯狂套取投资人的资金。
网贷圈传言，经侦认为妙资金融涉嫌非法集资，且已经盯平台很久了。如此看来，这一传言还是有依据的，而且从前面的分析来看，经侦很有可能是在调查其他案件时顺藤摸瓜挖出了妙资金融的问题。当然，经侦没有贸然介入，而是一直等到了今天，说明警方已有充分证据。因此，一些投资人所幻想的，妙资金融能像融金所等平台一样在经侦事件后涅磐重生，个人认为是不可能的。
通过复盘妙资金融的幕后风险点，文末再次总结下网贷投资的注意点：
1、 平台近期狂发天标、短标；
2、 运营公司股权和高管多次变更；
3、 平台信批极差甚至造假；
4、 单个借款人借款金额过大，且涉嫌自融、拆标等违规行为；
5、借款资金去向不明或者涉及违法违规。
最后的最后，不论我们是否正在投资或投资过妙资金融，在妙资金融暴雷事件后，我们都应回顾、反思和学习。在网贷圈，可怕的不是踩雷，而是在踩雷后不能获得成长。
作者：远望君
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《严重怀疑雪山贷信用标不真实》 精选三9月1日，据群里投资者爆料，风投+国资系背景平台乐投天下创始人兼董事长杨亮失联，公司已人去楼空。其客服也表示，公司资金兑付出现困难，请投资者务必不要再投资，公司员工已经报警。目前乐投天下客服电话一直处于无人接听状态，在线客服也一直无人回应！官网资料显示，乐投天下于日成立，由中融乐投金融信息服务（北京）有限公司负责运营，平台累计成交额16.14亿元，累计注册用户203971人，待还金额未披露。曾宣传完成四轮融资，具备国资+风投背景据官网资料显示，乐投天下曾获得四轮融资，于2014年9月获得原子创投的数百万元天使轮融资，2015年8月获得来自安芙兰创投、京北投资（京北天使）的3000万元A轮融资，日获得京北投资、清创资产、鼎汇领创的数千万元A+轮融资。于日完成亿元级别B轮融资，宣传国资背景企业战略入股，但是未透露本轮投资方，而且B轮融资距离上一轮融资仅仅不到2个月的时间。值得注意的是，工商企业资料显示，乐投天下股东信息里面并没有相关投资方具体的信息，持股比例也不详，出现的两个股东宁波高新区中艺祥云股权投资合伙企业（有限合伙）和北京乐投天下资产管理中心（有限合伙)，其背后股东都指向个人。不过，也不排除VIE股权架构的可能。令人疑惑的是，公司完成B轮融资后不久，于日，公司的董事长及法定代表人则发生变更，由创始人及实际控制人杨亮变更为高建荣。莫非公司的几轮融资把实控人宝座给融没了？已暂停发标，抵押物令人唏嘘官网资料显示，乐投天下资产端主要来源于经营文化艺术品的小微企业贷款，风控模式主要采取古币等艺术品抵押。平台项目期限为1个月-12个月不等，利率在9%-11之间，偏中等水平。最新发布的标的日期为8月31日，今日已停止发标。平台每个发布的标的金额都为20万元，而且同一借款方会连续发布5个标的。虽然总借款额未突破规定的上线，但其抵押物却显示为同一枚古币，却让人不得不怀疑其价值，是否值100万元。众所周知，抵押物的价值及估值必须高于借款金额，方能起到真正的保障作用。否则，当发生逾期时，就算变卖抵押物，也无法完全兑现。管理层异动，新网银行存管协议关系已被解除官网资料显示，乐投天下曾于日发布公布称，公司与与新网银行所签《网络借贷资金存管业务合作协议》，相关存管技术对接工作已正式启动。并且于日再次发布公告称，目前整体存管技术对接工作已基本完成，银行存管预计7月23日上线，平台自7月17日10:00起至7月23日9:00暂停服务。但是，于7月17日，平台再次公告称，因平台在新老系统迭代过程中，存在部分技术问题，为保证各位投资人的数据安全，经平台与银行商定，存管上线时间将暂时推迟。而新网银行则表示，由于乐投天下管理层出现变动，而且并未告之新网银行，违反了合同的规定，因此，新网银行已解除了与乐投天下的意向存管协议关系。也就是说，如果新网银行客服说的属实，那么，乐投天下银行存管的上线，只是一直在自导自演，自圆其说而已。避免踩雷，请远离这5类平台1.股权常变更的平台不投股权长期变更说明平台的经营不稳定，法人、股东心思不稳，也说明平台的资产并没有那么优质。如果是一个赚钱的“香饽饽”很难会被它的股东常年转手，其实当前市场当中这样的平台也是有一些的，碰到这样的平台我们可以毫不犹豫地直接规避。2.股东、高管失信的平台不投观察平台时，我们可以将平台股东、高管的姓名在“失信被执行人查询系统”进行查询，如果存在失信的情况，说明这个平台的诚信很可能是有严重问题的，冒着失信的风险在这样的平台上投资，完全没有必要。3.投资标信息简陋的平台不投不少中小平台，它们的借款人信息及借款情况说明都十分简单，同质化现象很严重，那么我们可以大胆的假设它的资金端是严重存疑的。举一个实际的例子，如下图某平台的借款项目写着是消费借款，但是借款的信息中只留下不完整的姓名和身份证号，借款额每个人都是1300元，这样的资金端质量在面上都看不过去，更不用说它的底子有多靠谱，对于这样的平台我们大可以不碰。另一种情况就是一些借款标全部都是某个商城、工厂、平台的加盟费、运营费或者采购费的，大家也要十分小心，虽然借款人都不同，但是大家借钱之后，最后资金都流向同一个主体，如此借款方式的真实性、安全性都是严重存疑的。4.高返的平台不投高返的平台常年依靠薅羊毛的资金保证现金流，没有任何的团队可以保持常年高返利的平台长期安全运作，前段时间出事的妙资就是一个血的教训。正常的羊毛我们可以薅，但是如果这个平台它的返利收益水平高于25%，我们就要十分提高警惕，或者直接pass，因为很难有一家平台可以承担起如此之高的运营成本。5.高度集中控股的平台不投一些平台它的股东只有一个人，或者一个人控股90%以上，那么大家就要留个心眼。因为这样的平台，它的稳定性就与他的绝对控制人有关，没有人可以制约他的道德风险和管理风险。因为整个平台向左还是向右，是转型还是继续运营都是他一个人说的算，比较容易出现极端的情况，这样的平台运营风险我们没必要承担。《严重怀疑雪山贷信用标不真实》 精选四9月返利网与金豆包“4天63万”的天价推广协议曝光，10月返利网合作平台“国盈金服”暴雷，当时，国盈金服发公告称是由于与“渠道商”合作，导致公司需支付高额营销费用，成本过高致公司无力正常运转，因此暂停运营。随着第三方返利平台推广的平台相继暴雷，越来越多的舆论都开始指向返利平台。而网贷圈里，舆论最多的返利平台要数券妈妈，因为踩雷过多（29家），也被投资人戏称为“雷妈妈”。 一、暴雷29家，涉及金额超5亿 券妈妈自称是中国最大、最早的专业网购优惠券网站，成立于2011年，是安徽省志鹄信息科技有限公司旗下网站。 据星评社不完全统计，截止到目前，在券妈妈推广过的平台中，已经有29家平台暴雷。其中，2017年暴雷的平台有18家，2016年暴雷的平台有11家，而仅仅在2017年1月份，就有15家券妈妈推广过的平台暴雷，券妈妈也因此坐实了“雷妈妈”的称号。券妈妈平台的网贷理财节界面 赤盈宝是券妈妈推广平台中的第一雷。赤盈宝隶属于赤峰赤盈投资管理有限公司，上线于2015年12月份。日，被投资人爆料平台失联，网站打不开，客服联系不上。然而在日，赤盈宝还通过券妈妈进行推广，注册就送88元新人红包，仅仅一个月之后平台就跑路了。 睿银财富隶属于青岛睿银卓胜资产管理有限公司，上线于号，在2016年8月平台提现困难，且将网站上公告和公司简介等数据清空。在2月份，平台利用券妈妈做宣传广告，推出135元现金红包可直接提现，投1700元可赚435元，年化收益率达25.6%。合众金服在2017年10月发布转型公告，而早在2016年11月，该平台早已负面缠身。其担保公司被列入失信企业名单，同时借款企业债台高筑。而就在2016年10月至11月期间，券妈妈还在大力推广合众金服。 二、暴雷金额大（3家过亿），受害者众多 星评社统计的这29家券妈妈推广的暴雷平台中，有三家平台暴雷金额在亿元以上，分别是君享金融（1.39亿）、理财团（1亿多）和泰牛网（1亿）。此外，蓝金所暴雷7000万，珠宝e贷暴雷5000万，宏鑫宝暴雷4000万，创利投暴雷3000余万，满满贷暴雷3000万，农信国投1700万。可查询到金额的平台共计暴雷5.76亿，总的来说，暴雷金额大，受害者众多。君享金融暴雷1.39亿： 君享金融是国资控股平台，上线于2016年6月，隶属于杭州君享投资管理有限公司。工商信息显示，该公司注册资本1亿元，法人代表为姜金军，股东为张波、浙江光大金盛投资管理有限公司。 2017年1月初，君享金融被曝出平台资金链断裂；1月14日平台发布逾期项目兑付公告，承诺1月16日起逐步处理逾期欠款；1月17日，君享金融发出公告称，因逾期项目被执行人回款延误，导致16日承诺的兑付未按期执行，1月17日开始，每笔君享金融到位资金按照（已到期）提现顺序，按投资到期待收比例进行支付；直至1月26日，君享金融又推出阶段性兑付方案，表示将拿出固定资产用于兑付，并在投资人代表的监督下，有计划有步骤地做好资产处置和兑付工作。 然而，据投资人透露，君享金融官方多次提出的回款承诺无一兑现。据统计，君享金融总成交量为7.49亿元，平台待收总金额近1.39亿元。2月8日，杭州市公安局对杭州君享金融非法吸收公众存款案进行立案侦察。 理财团暴雷1亿多： 理财团隶属于安禾财富（北京）网络科技有限公司，平台成立于2014年，法人代步杰，注册资本1亿元。2017年1月，理财团发生逾期，涉及平台15个标的，官方称因还款人资金未及时到位导致项目产生逾期。2月9日，理财团涉嫌集资诈骗案被北京市公安局朝阳分局立案侦查。据悉，逾期及未到期标（部分统计数据）借款金额10157万元，有证据确认金盛恒益假标金额近4000万元。 泰牛网暴雷1亿： 泰牛网隶属于上海夏泰集团的上海夏泰金融信息服务有限公司，于日上线。公司成立于日，注册资本1000万，法人俞真辉。平台自2017年元旦逾期后，迟迟不给投资人兑付到期资金，在投资者围攻下，俞真斌才出面写了还款计划，兑付20%的资金到春节前，但是刚兑付了一天，计划就成了画饼充饥，到后面一天只兑付给到期用户1%了事，后面的彻底泡汤。平台CEO王海平承认逾期超过一个亿（含线下）。 三、券妈妈推平台套路深 从券妈妈以往推广过的已暴雷平台来看，这些平台都有一些共同点：清一色的高返羊毛平台，大部分实力差，知名度低，平台上绝大部分是羊毛投机群体，玩一轮薅完羊毛就走人，一旦出了负面，平台很容易被挤兑。有部分平台还有自融诈骗嫌疑，就是想靠推广反撸羊毛党的钱跑路。 那么，这些平台是如何通过券妈妈的审核并受到推荐的呢？有投资者总结了券妈妈推广平台的一些套路： 1、滥竽充数，和一些知名老平台以及公认的高大上平台混在一起推，对于平台接触不多的新人来说，很难分辨，出事后还可以甩锅，说自己推的平台中也有好的，只是投资人自己选错了平台而已。 2、变相诱导，将平台背景介绍标签化，如国资、上市、风投、协会会员、注册资金和运营时间等，就算没背景的平台也会强行挤出点背景来，同时在介绍平台的时候着只强调具体收益，其他方面都是轻描淡写。 3、出事了立马下架，一但有平台稍微传出暴雷，雷妈妈就会第一时间将平台下架，让后来的人依然觉得雷妈妈推的都是没问题的平台。 4、超高返现，问题平台的返现力度一般远超正常平台，在巨大的收益差面前，很多人都难以经受住诱惑。 资深投资人评价：券妈妈没有风控能力，不了解网贷行业，单凭巨大流量介入P2P平台导流领域，踩雷29家，暴雷超5亿并不奇怪，只是苦了广大投资新手。 星评社提醒各位投资者，投资之前一定要有自己的思考和判断，不要过于追求高息和高额返利，也不要过于迷信第三方返利平台。往期阅读顶风作案!网贷监管一周年，红岭创投等十余家大型平台，资产不合规，无银行存管监管一周年，至少58家大平台还在违规发布大额标（上篇）酷骑单车拖欠6亿元，关联P2P平台诚信贷陷逾期风波重磅推荐星评社官网新增报告板块！这里涵盖网贷平台深度调研报告，星火评级报告以及平台运营报告，点击文末“阅读原文”欢迎大家下载查看噢《严重怀疑雪山贷信用标不真实》 精选五1、中国经营报：前段时间平台出现项目逾期，现在处理的进展怎么样？该事件对于投资人的信心有没有影响？因为现在整个网贷行业处于比较敏感的时期。另外，德众金融作为中国互联网金融协会的理事单位，出现逾期以后，协会方面对此有何看法或做出要求？　　许：这个话题很直接，我也就直接来回答。先接着您提问的最后一个关于中国互金协会的问题来说，刚好上周李东荣会长来安徽调研。安徽互金协会正在筹建当中，德众金融作为安徽省互金协会的发起单位之一，也派驻了工作人员协助筹建工作，并跟随筹备组秘书长一起参加了当天的汇报。当天在会上，李会长也问到此事，他明确表示逾期是正常现象，关键平台要认真对待逾期，做好逾期后期的处理工作。事实上，平台对于上线项目都实行贷前、贷中、贷后的风险监测，对于出现逾期的这一项目，平台在到期前一个月就开始与担保公司、借款企业沟通，上门催收。因为该项目在4月份到期前就出现了利息逾期的现象，所以当时平台很关注。但是由于企业资金运转出现困难，所以即使平台提前催收还是没能及时还款。加上担保公司没有及时代偿，逾期现象就发生了。　　逾期发生后，平台也一直与担保、企业进行持续沟通，前天晚上企业实际控制人还到公司来协商还款等问题。该企业是经营汽车尾气排放零部件的，当时平台认为企业发展符合环保理念，经营正常，可以予以借贷。但是后续企业在经营中出现不规范的情况，给企业造成了一定损失，直接导致项目出现逾期。对于当前出现的逾期如何处理，是大家关心的，更是平台要解决的问题。大家知道德众金融是上市公司新力金融控股的互金平台，因此平台在处理问题时首先要符合监管要求，符合上市公司的规定，必须要在合规合法的前提下来催收、处理问题。目前，平台已经确定了初步方案，最快明后天就开始处理。之前平台也已明确公告，会在6月20日之前出台最终的处置方案。这点请大家放心。　　至于对平台造成的影响，目前来看影响是有的，但是大多数投资人都是明白人，经过沟通说明还是比较理解的。　　　　2、蓝鲸：该逾期项目最初来源是由中元国信推荐的吗？目前中元国信未代偿，具体原因是什么？是担保公司丧失了代偿能力还是因为代偿时间点未到或是其他什么原因。　　许：平台前期立足于本土，除了中元国信推荐的一笔苏州项目（已经到期兑付）外，都是本地项目。中元国信当时准备在安徽设立分公司，开展业务。该担保公司找到我们合作，当时我们派人到北京进行了实地走访调查。中元国信是由包括央企中国水利投资、远东国际贸易等6家大型企业共同发起设立，注册资本10亿元，当时资本市场评级为AA级的国资背景融资担保公司。所以当时建立了合作关系。后期在合作中，我们发现该担保公司在与其他平台的合作中存在代偿不及时的情况，所以在2015年9月以后我们就没有再接收该担保公司推荐的项目，停止了实际合作。我们认为作为10亿级的担保企业，中元国信有一定的担保能力，但由于后期经营上的问题，代偿较多，担保能力有一定的下降，不符合平台的风险偏好，所以终止合作。　　对于投资人而言，这类项目有两个还款来源，借款人和担保公司，并不是说担保公司出现问题，项目就一定有风险。这两个还款来源只要有一个还款能力强，就能保证项目及时兑付。比如同样是中元国信担保的项目，之前苏州的项目就按时兑付没有出现风险。只要借款人优质可靠，就不涉及担保公司能力强弱的问题。所以，我们认为既要看担保公司，又不能把唯一的希望都寄托在担保公司上，还是要加强对第一还款来源的把握。　　3、华夏时报：目前中国投资者的风险意识相对缺乏，认识不够。对于网贷而言，投资者风险教育非常重要，但是实践起来也很难。请问许总对于当前的监管整治以及P2P投资者风险教育有何看法？德众金融是如何开展投资者教育的？　　许：其实不仅是中国，在整个世界范围内对于金融业都是高度监管的，相信大家近期也看到了美国对于网贷行业的调查和问询的消息。因为金融很容易出现系统性风险，监管是必须的。而金融风险管理，涉及到具体的项目，每个借款企业的经营状况、还款能力以及担保人的代偿能力都是有差异的。作为平台而言，一方面要引导、教育投资者，要具备风险意识和识别风险的能力，另一方面平台有责任和义务针对不同投资人的风险偏好帮助其选择项目。例如银行理财会事先进行投资人风险评估调查。我们也在思考如何借鉴这些成熟的投资管理做法，尝试去做一些事情。但是这不是简单的事，首先平台需要能够识别投资人，能够收集到足够的投资人信息；其次在平台在做这件事的时候有一定难度。因为投资人刚性兑付还未打破，如果实行差别化利率，可能投资人并不会太多关注，还是会选择高利率的项目，出现风险一定还是会找平台刚兑。在这种情况下，平台的风险定价很难推行下去。　　目前平台正在考虑推特约标，面向大额投资者和老年投资人等推荐相对低风险、利率也相对较低的项目，引导投资人。随着整个行业的成熟，市场环境的变化，我们也会把这方面的工作做得更细致一些。　　4、华夏时报认为国资系、上市系未来发展空间巨大。　　德众金融近两年发展还是偏保守的，始终把风险放在第一位，即使这样也难免会出现一些问题。从背景来看，国资系等背景相对好的平台有一些天然的优势，投资者可能会更信任。但也并不是说民营平台一定会出现问题。只是如果出现问题，背景实力弱的平台解决问题的能力可能会有限制。另外，也并不是说所有跑路的平台，其经营者最初都是动机不纯的，有些是在经营过程中出现了问题，经营不善导致的。　　其实相对背景而言，我们认为可持续获取优质资产的能力更是平台生存发展的关键问题。目前不少平台已经感受到这方面的压力了。　　5、网贷之家：德众金融目前也是全国百强之列，下一步的发展目标是什么？　　许：德众金融发展的每一步都是在规划之中。在当前中国互金监管整治环境下，我们对于原有的规划思路也进行了适当调整。特别是安徽省供销社领导对于平台也做出了一些新的指示，要求把质量放在第一位，把规模和速度放在第二位。在当前环境下，客观而言对整个行业的发展是有制约的。以我们的主导产品“国资保”而言，目前由于政策调整，拓展进度放缓。所以目前我们还是以质量为重，不刻意追求规模效益。　　6、万家热线：德众金融如何利用线上线下相结合拓宽业务渠道的？许总作为资深金融人士，从银行业转至互联网金融行业，这两年的从业经验有什么深刻的感受呢？　　许：谢谢媒体朋友的夸奖，谈不上行业精英。德众金融成立以来，创业之路并不平坦。虽然取得了一定成绩，但是我们一直不敢松懈，认真在做事。就个人而言，从创办至今，我把德众金融的名声看得比自己的还重要。这两年的时间，相对银行确实要累一些，付出更多。因为目前这个行业还不够成熟，我们在经营中需要不断学习、探索、思考。但是工作虽然辛苦，但是也乐在其中。　　7、金评媒：想问一下逾期项目处理的具体过程大概是怎样的？金融风险是后滞的，作为平台而言如何更好地避免出现逾期或是坏账等？　　许：从当前的投资市场环境来说，平台不可能把所有风险都交给投资人来处理，我们在考虑逾期项目处理时也是希望能够最大限度保护投资人的利益。目前我们初步考虑的是通过资产收购等方式先行兑付投资者的资本息，然后平台再向借款人和担保公司追偿，如有必要也考虑法律诉讼来解决。考虑到投资者希望尽快解决，走法律途径时间太长，所以我们在对接机构收购处置，尽量缩短对于投资人的逾期兑付的处理时间。平台也将在运营实践中，从逾期等风险事件中不断吸取教训，不断加强团队能力建设，进一步提高自身风险防范能力。　　8、市场星报：作为投资人最关心的还是资金安全问题，请问平台技术在这方面做了哪些工作？　　许：个人认为平台的风险控制能力主要还是体现在人的能力上，因为事情还是要靠人去推动。我们运用一些技术手段、征信手段等，都是需要人来处理、操作。目前平台还是坚持以队伍建设为主的风险管理思路。我们认为在当前中国的现实情况下，完全运用技术或者说所谓大数据来管理风险的时机还未到，所以目前平台采取的是注重人员素质提升、强化风险管理，在此过程中加强一些技术手段的运用。按照监管要求，平台不会对投资人有任何兜底的承诺，但是我们有信心能够最大限度控制投资人的损失。　　9、上海金融报：想问下平台的盈利模式？另外，在当前信息中介定位下，平台如何增加新的盈利点或是盈利模式的创新？还有就是在经营成本方面，平台还有没有进一步下降的空间？　　许：德众从上线之初就坚持的是信息中介定位，在资产端对应的是借款人真实需求，借款人与投资人之间也是一一对应的。平台从上线初就实心第三方资金托管，最开始是汇付天下资金托管到去年实现徽商银行资金存管，严格按照中介定位来运营。对于中介而言，盈利模式非常简单清晰，就是向服务的两端收费。目前，借款端是我们的主要收费来源，收费平均在3%的水平上，当然也有低于3%的，视具体项目风险来定。抵押贷和去担保化的产品收费稍微高一点，但是也都控制在较低水平。平台95%以上的收入来源也都是来自借款端的服务收费。对投资人，目前我们没有收取费用。据我们了解，部分平台对投资人是有收取会员费、利息管理费等。投资端，我们只有在项目未到期，提前债权转让时，对投资人收取千分之五的转让费。其实，从推广成本上来说，这样的收入很难覆盖推广成本。　　在监管政策未出台之前，我们原本是开始探索一些新的服务领域。但是在目前监管政策还不明确的情况下，我们觉得谈其他的规划还为时尚早，当前主要还是在监管的框架范围内做业务的开发和拓展。　　至于经营成本，随着平台经营时间越久，经营成本也是在逐渐下降的。一是规模效应的发挥，二是平台的成本主要是人员、技术、推广等几大成本，经过平台的发展和积累，今后技术成本、推广成本也会保持在相对稳定的水平上，一定是有下降的空间的。互联网金融发展到一定阶段，风险控制好、安全性提升、品牌度提升，想不盈利都难，这也可能是很多风头涌入的原因。当然，风险能不能控制住这是关键。　　10、东方财经：目前担保公司存在代偿不及时等问题，您如何看待P2P担保模式的可持续性问题？　　许：个人认为，大家对这个问题的关注更多可能是从河北融投事件开始的。河北融投当时也是位列全国融资担保前三甲。任何事情不能将个体事件跟整体风险相提并论，作为担保模式本身来说，很好解决了借款人风险防范问题，毕竟增加了第二还款来源来保障借款资金的偿还。因此，个人认为担保模式整体是值得肯定的。问题在于，平台在选择合作的担保机构时如何甄别和把握担保的问题。针对不同的担保如何选择合作，如何确定合作规模以及单个项目的授信额度等问题，这些都是需要把握的。　　在对担保公司的管理方面，每个担保公司首先我们根据其风险管理水平和能力以及资本金等核定了一个总的授信额度，然后核定单一担保项目的额度，进行双维度控制。单一担保项目目前我们要求控制在500万以内。而对担保公司的管理也一定是动态的过程，例如我们与中元国信的合作，在合作中发现问题，不符合我们的要求，就及时终止并退出。也就是说对于担保公司的合作不能一刀切。　　对于投资人而言，也需要加强对不同担保公司的甄别。中元国信此次不代偿，不代表其他担保公司都不代偿，每个担保公司的担保意愿和担保能力都是不同的，还是要具体分析具体对待。《严重怀疑雪山贷信用标不真实》 精选六P2P担保刚性兑付去担保化红岭创投本文共2486字，预计阅读时间49秒“部分平台（包括一些大平台）为了应对刚性兑付，发假标融钱兑付，这犹如饮鸩止渴。长此以往，必亡。对于投资人而言，就看谁是最后的接棒者了，”有资深人士透露称。
去担保化，是业内争论已久的话题。
另一方面，近日，连当年首创本金先行垫付模式的红岭创投，也宣布要打破刚性兑付了。曾“红极一时”的担保垫付模式，是否已经完成了它的历史使命而将退出江湖？
红岭计划在18个月内打破刚兑，元芳你怎么看？
“刚性兑付，是监管层最关心的话题，其实真不是刚性兑付的错，但为了满足监管要求，刚性兑付肯定会打破。”4月23日，在红岭控股转型交流会上，红岭创投董事长周世平谈及垫付机制未来的出路时如是说。
他表示，预计会用12-18个月来解决，“这也符合监管的过渡期”。
他同时指出，“如何保护投资者利益是重要前提，建立健全合格投资者制度，建立投标冷静期制度，建立信息披露制度，引入专业投资者制度，让专业投资者通过专业判断承担风险享受劣后可能的高收益，普通投资者获得优先收益同时**降低投资风险，满足不同风险偏好的投资者，让收益跟风险相匹配。同时，引入保险机制，化解系统性风险。”
“打破刚性兑付并不等于就是一定等同于高风险，一个健康的投资环境需要我们一起来努力。”周世平补充道：“以上只是探讨中的议题，规则更改一定会有征求意见并发布重要提示，原有的产品到期之前不会受影响。”
投资人：不刚兑，平台伙同借款人欺诈咋整？
眼下，对于平台打破刚性兑付，有许多投资人已经能够理解。
不过，也有投资人表示担心，“在目前这个信用体系不健全且负面消息不断的背景下，你叫投资人怎么判断，用什么依据去判断这一笔借款的风险可控程度？投资人对P2P更加缺乏安全感了。”
另外，取消刚性兑付也容易衍生出平台的道德风险，例如平台可能会放松风控，甚至伙同借款人共同欺诈。“刚性兑付能让平台对投资人负责，把平台和投资人绑定在一起，才不至于让平台无所顾忌，随便有人想借款就让借的。”
回顾：担保垫付模式，点燃了行业的“燎原之火”
平台不承诺垫付本息，是拍拍贷在创业之初就定下的铁律。早期，拍拍贷希望以小额投资模式向投资人传递分散投资、规避风险的理念。但在当时的背景下，投资人并不买账。恰是红岭创投引入担保垫付模式，点燃了行业的“燎原之火”，中国的网贷迎来了大规模的发展。
可以说，担保模式的出现，使得投资者的本金安全得到了一定程度的保障，P2P网贷也随之进入增长的快车道。而这一做法也被其他P2P平台纷纷效仿，担保模式曾“红极一时”。
而根据担保资金的来源，担保垫付可分为自担保和第三方担保2种模式。
红岭创投成立了自己的担保公司深圳可信担保有限公司，一旦借款人出现逾期，红岭创投将对投资人的本息进行先行垫付。这种模式的缺点和风险在于坏账率增加，当坏账率超过其赔付能力时，公司就可能无法兑现垫付承诺。
正如红岭创投创始人周世平所说：本金垫付其实是一把双刃剑，一方面实现了为投资人保本，但另一方面却增加了平台自身的风险。
所以，本金赔付要求平台具有更强的风控能力以抵御可能会面临的风险。
监管层一再要求“去担保”
事实上，近年来关于P2P去担保的问题，争论了很久，但监管层的态度颇为明确。
2014年4月，银监会划出P2P网贷行业的4条红线，要求“平台本身不得提供担保”；2014年9月，提出“P2P自身不担保，引入的担保机构要有资质，不能承担过多担保倍数”，都明确要求平台不能实行自担保。在这种背景下，红岭创投自2014年以来，也开始采用“风险准备金”的垫付模式。
回顾2014年，当时“去担保”的舆论呼声已经很高，监管层曾多次提及P2P平台只能是信息中介，不得提供担保。不少业内人士亦提出，平台应取消担保，做回纯信息的中介平台，一些P2P平台也为此疾呼甚至行动。
尽管如此，在当时的中国国情下，去担保仍不具备条件。
2014年11月，老牌P2P平台“贷帮网”发生千万逾期，其拒不兜底的做法，在行业内掀起巨浪，也使得潜行在P2P当中的刚性兑付“神话”被打破，成为P2P放弃兜底的第一例。贷帮网也因此“元气大伤”。
与贷帮网相向而行的是整个行业，老平台想要继续做大做强，一旦出现坏账都会亳不犹豫先行垫付，因为放弃垫付，相当于自毁前程。
时间来到2015年。
7月18日央行等十部委联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，我国互联网金融顶层设计正式落地。当年8月，最高院发布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。上述政策都着重强调了P2P的信息中介地位，而最本质的信息中介是不涉及担保责任的。
日发布的《P2P监管细则暂行办法（征求意见稿）》，则以负面清单形式划定了业务边界，明确提出不得向出借人提供担保或者承诺保本保息等十二项禁止性行为。
“现阶段急需解决的就是刚性兑付问题”
P2P平台提供本息担保，整个行业欣欣向荣、规模不断壮大，这看似十分美好。然而，背后的隐忧，也逐渐凸显。
有平台高管曾坦言，“如果平台出现大的逾期，会面临一个很痛苦的选择：不兜底吧，投资人受伤，意味着流失客户；兜底吧，平台暗伤。这是两难的选择。”
“现阶段急需解决的就是刚性兑付问题，否则行业发展不起来。如果一开始买到假货淘宝就无条件退钱，马云早死翘翘了。淘宝把风险转嫁给商家，他只是负责管理而已。但是，现在P2P平台不只管理，还要兜底。一些平台会因为刚性兑付而不堪重负。”一位资深人士对网贷之家透露称，“部分平台（包括一些大平台）为了应对刚性兑付，发假标融钱兑付，这犹如饮鸩止渴。长此以往，必亡。对于投资人而言，就看谁是最后的接棒者了。”
另一位业内人士也表示，“我们前期所享受的刚性兑付带来的好处，其后遗症会在未来某一个时间一次性集中爆发。”他指出，避免刚性兑付，才能把整个市场引入到正确的道路上来。
《严重怀疑雪山贷信用标不真实》 精选七 近日，美股上市公司吴江鲈乡小贷发布预收购事项公告，根据该收购内容，在收购完成后，红高梁投资控股有限公司（Sorghum Investment Holdings Limited，即麦子金服成立的境外公司）将持有吴江鲈乡小贷约88%的股份，剩余12%的股份由吴江鲈乡小贷现有股东持有。 点击查看大图
这意味着，继8月份曝出吴江鲈乡小贷和麦子金服交换股份之后，麦子金服“曲线上市”之路终于迎来了实质性进展。 不过，麦子金服一路发展以来负面不断。 旗下麦芽分期已经失联 据最新消息，麦子金服旗下麦芽分期已经失联，麦芽分期的运营主体为北京买呀科技发展有限公司，成立于2016年6月，由上海诺诺镑客金融信息服务有限公司100%控股。根据工商信息显示，该企业被列入经营异常名录，今年8月3日北京市工商行政管理局海淀分局通过登记的住所或者经营场所无法取得联系，距今近3个月尚未移出。
点击查看大图高管大批离职 有自媒体爆料称，今年8月，麦子金服大量高管离职，内部管理极其混乱。彼时麦子金服旗下各主要业务线CEO均已离职，包括麦子金服的CFO（首席财务官），也就是负责公司财务的一把手也在今年离职。还有各业务线的部分总监级高管也纷纷离职。 其中，麦芽分期CEO陈展、诺诺和财神CEO何健、原动天CEO殷斌于2017年3月份离职，财神爷爷的技术总监是4月份离职，Unifi的CEO是今年5月份离职，麦子金服CFO徐吉也是5月离职（这位财务负责人离职的时间很耐人寻味，是在麦子金服爆出B轮融资造假后很快离职的）。其他离职人员还有原财神的COO（首席运营官，也就是运营负责人）、诺诺镑客的运营负责人，以及六月份诺诺镑客逾期事件发生后离职的诺诺镑客品牌负责人郭凯等。 据麦子金服回应称，公司高管中除创始人黄大容外，首席人力资源官陈利华2014年5月加入公司，副总裁杨恒2015年7月加入，技术副总裁翁明军与首席风险官李晓忠分别在2016年5月及7月加入，CMO首席营销官张政与CPO首席产品官范震2016年11月加入，首席内控官石蔚明则是在2017年1月加入，目前都在集团担任相应职务。 不过麦子金服的回应与爆料并不冲突。 大量还款逾期 6月，有投资人在第三方曝料称，麦子金服旗下的诺诺镑客10多天前出现逾期，至今未到账。而诺诺镑客官方迟迟不肯回应，直到13日才在其官方社区发布公告，承认出现逾期，但同时宣布逾期款项须T+8日才能到账。 不过诺诺镑客将逾期甩锅上线徽商银行存管，诺诺镑客银行资金存管于6月9日才上线。但多名投资人反馈，逾期问题从4日和5日就已经开始了。诺诺镑客将逾期原因归咎于存管系统就显得很牵强。 而诺诺镑客的风控能力值得质疑。 根据以往爆料，截至4月31日，诺诺镑客质保服务专款1.79亿元，平台累计待还金额是22.45亿元，质保服务专款覆盖比例是7.97%。根据官方公布的借款数据，90天以上逾期率是5.18%。也就是说，诺诺镑客质保服务专款能够覆盖平台逾期率。 截至4月30日，平台质保服务专款余额17862万元，截至5月31日，平台质保服务专款15102万元。显然，5月份质保服务专款少了的2760万，是被用于代偿5月份的逾期借款项目。 而4月份有用户曾在诺诺镑客社区发帖称，3月份平台质保服务专款减少1000多万，并提醒平台要加强风控管理。 另外，今年4月麦子金服被曝3名犯罪嫌疑人运用技术手段破解并改动上海诺诺镑客金融信息服务有限公司的注册平台相关信息，并从该公司的注册账户上骗走人民币1056万元，有银联下属机构从业者透露，其接触过很多“很牛”的金融科技公司，其IT都较为薄弱。 B轮融资宣传造假 日，麦子金服召开新闻发布会，宣布收到招商银行系“巨额”投资，至于具体融资金额，公司创始人黄大容强调“肯定是几个亿了，大于等于三是肯定的”。 当晚，招商银行就发布声明称，“招商银行及附属公司从未参与麦子金服融资，招商银行对以我行名义做不实宣传的行为保留追究法律责任的权利”。而出席发布会的所谓招商银行系代表周琦，招行银行公关部也表示查无此人。 有消息称，麦子金服此次融资资金来源于周琦，但周琦并不是最终出资人。他计划通过招商银行私人银行部，向高净值客户发行理财产品，借此募集3个亿资金。也就是说，麦子金服名义上宣称来自招商银行系投资，实际上却是债权债务关系。 暴雷平台炳恒集团曾为其合作伙伴 2015年10月，炳恒集团与麦子金服旗下品牌大房东达成战略合作关系，双方主要展开2方面合作：1、麦子金服10亿元授信大房东，炳恒让利10亿元，双方联手20亿元豪掷上海房抵市场。2、双方共同推出0.99%超低利率房抵产品，打破沪上房抵月息冰点值。
去年5月，炳恒集团被爆陷入兑付危机，发布《致投资人书》承认已陷入兑付紧张：目前暂停一切赎回和对付，需要延期兑付。公开资料显示，炳恒集团旗下有恒有钱和钱宝贝金服两家线上理财平台，平台资金漏洞超1亿元。第三方数据统计，截至日，恒有钱待收金额为1394.2万元，钱宝贝金服待收金额为8056.78万元。 根据去年10月报道《炳恒集团首期兑付再被延期 兑付金放贷涉嫌违规》，炳恒集团在其官方微信平台发布了《延期兑付公告》，曾承诺于10月15日开展的第一次兑付再被延期，将兑付金放贷却涉嫌违规。 最后，今年麦子金融财富（原诺诺镑客）8月同时被移出两大权威评级，而麦子金服的上市并非上岸，只是为麦子金服的赶了个大早，发展却一直不顺感到唏嘘。
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本周共雷了6家网贷平台，半数都是运营时间很短的新平台，以后再遇到新平台，大家可要多加留心。　　知己知彼方能百战不殆，今天我们继续来关注本周（10月6日-10月12日）的问题平台，看看能不能从这些平台的身上学到一些避雷招式。　　4家平台停业　　01　　：德合在线　　德合在线所属公司今年3月9日才成立，股东出资实缴为0，运营至今不足半年。目前累计成交额为4800万，而待收总额则接近1300万，占成交额的1/4以上。　　平台官网没有任何公司简介、平台资质证明和高管介绍。至于平台标的，年化收益率偏高，1月标年化收益率为15%，3月标的年化收益率更是达到18%。　　查看平台历史标的可以发现，平台一些标的金额达到20万。平台10月6日发布公告称将调整标的限额，控制在1-3万元。　　但到了10月7日深夜，平台发布了清盘公告，称因风控部门业务水平问题，导致车辆抵押出现了二押、三押的情况，遂平台决定停业清盘，开展催收工作。　　02　　：聚兴财富　　聚兴财富运营仅1个月，平台官网显示注册用户484人，但累计成交量已经超过1千万。　　平台官网上关于公司简介、公司资质和管理团队的信息照样都是空白的，而且企业信息公示系统上平台所属公司的相关资料也十分少。　　10月8日，平台官网发布清盘公告，公告中CEO表示因自身运营思路出现问题，导致平台运营不当，加上线下坏帐较多等原因，最终决定停业清盘。　　10月10日，平台发布还款计划书，承诺按一个月为一期，分6期返还投资者的投资金额。　　03　　：国盈金服　　国盈金服正式运营至今仅2个月，但平台官网显示注册人数已接近2万人，累计成交额达2.7亿。　　与上面提到的德合在线和聚兴财富相比，国盈金服的发展可以说是相当迅速了，这与国盈金服发羊毛的运营模式不无关系，但同时也成为平台最终无法继续运营的导火索。　　平台官网宣传拥有部分国资背景，且已与攀枝花银行签订存管协议，但平台并没有公示银行存管协议的相关文件。　　10月10日，平台发布公告向投资者交待运营状况，称由于平台采取了“发羊毛”的方式进行推广，承担了高额的运营成本，最终导致平台无法继续运营。　　同时，平台给出了兑付方案，但首月仅支付到期本金的1%，次月支付3%，第三个月支付10%，剩余部分平台并没有给出偿还方案。　　04　　：合众金服　　合众金服运营超过2年，获得4家公司出资参股，股东实缴6500万。平台标的利率偏低，12月标年化收益率10.5%。　　10月10日，平台称因获客及运营成本较高、行业监管愈发严格等原因，决定停止P2P业务并向其他方向发展。　　对现有存量业务余额，公司将通过收回外放债权、变现公司资产等方式偿还，并承诺在转型期间不关闭网站、高管人员不失联且及时发布关于转型的进度情况。　　目前平台给出的兑付方案是按每月一期，共分12期兑付完成，但并没有对每期的兑付金额做出承诺。　　2家平台出现逾期　　01链车金服　　链车金服从正式运营至今两年有余，累计成交量8.4亿，主要借款项目为车贷，1月新手标最高年化收益率达16%。　　官网宣传平台拥有国资背景，但光大国际建设工程总公司对平台的实际出资比例不超过5%，占比非常小。　　10月9日，有投资者反映链车金服5号到期的回款在国庆假后仍未到账，但平台当日作出的回应是：因国庆期间到期资金量较大，超出银行单笔支付的限额，所以未能及时到账，承诺将于10月10日12:00前到账。　　到了10月10日，平台才发表公告承认项目逾期。10月11日，平台发布逾期解决方案，称将垫付逾期项目：每月为一期，每期垫付到期本金的5%，分20期垫付完毕。　　10月12日平台最新公告显示，平台所有逾期项目的本金和利息将由股东上海光大利合国际贸易集团有限公司进行一次性兑付。　　同时，官网也公布了两张光大利合的银行付款回单，金额总计1833万元。　　平台是否真的属于良性退出，还是要看到期款项能否回到投资人的手上。　　02阳光易贷　　阳光易贷是一家运营超过3年的平台，累计成交额9.1亿，待收金额1.2亿。平台官网信披较差，只有几张员工开会的照片，没有任何文字介绍。　　10月11日，平台仍然照常发布九月份的运营报告。　　10月12日，投资者反映10月10日到期的标的仍未回款，已逾期2天。菜鸟理财风控团队尝试拨打该平台的客服电话，但却无人接听。　　至今，平台仍未对逾期情况作出说明。　　菜导总结：　　警惕新平台不贸然上车　　在本周6家的问题平台中，德合在线、聚兴财富和国盈金服3家平台都是上线时间半年以内的新平台，其中运营时间最短的仅1个月。　　像聚兴财富这种平台，注册用户仅484人，很容易出现平台资金净流入不足，最终导致平台运营不下去。　　而国盈金服上线仅2个月，注册用户数就超过了2万人，总成交量达到2.7亿。对这种极短时间爆发的平台投资者更应该多加注意，要去细心分析平台发展如此迅速的原因是什么。　　平台成交量增长异常猛增可能有以下3个原因：　　一是与羊毛渠道合作，发特别厚的羊毛。　　国盈金服就是以这种方式在短时间内快速发展，但是成也羊毛，败也羊毛，最终国盈金服也是由于无力承担高额的羊毛导致清盘。　　二是对资产端的审核不严格。　　如果平台对资产端风险把控的门槛降低，可以使平台标的增多，平台的成交量也会增加。但是，降低门槛的后果就是不良资产增多，将造成坏账率的提高。　　三是借款项目为假标。　　平台能找到的真实借款人不足，通过发布假标的方法虚增成交量。假标造成的成交量增长是最危险的，因为没有真实借款人还款，平台也不可能一直自己掏腰包还款，跑路也是板上钉钉的事情了。　　更要注意的是，在如今监管越来越严，P2P门槛越来越高的形势下，成交体量无论大小，新平台的投资风险不容小觑。　　所以，面对新平台的高息诱惑，菜友们一定要三思啊！《严重怀疑雪山贷信用标不真实》 精选九
宝通网，又名深圳市宝宝贷互联网金融有限公司，创办时间2014年11月，据工商资料显示，法定代表人涂慧敏，注册资本为1亿元人民币，备案域名：baoton.com。官网上星火钱包的背景都是吹出来的，实际上没有入驻。与上海银行签定存管协议，也至今难以分辨真伪。
平台标的全是假的，借款方竟然是盈泰的借款人！天眼曝光后，平台开始用机器人满标！宝通网虚假投资已经到了肆无忌惮的地步了，宝通网的标都是自己在投，然后忽悠广大投资人上车，骗取投资人资金，用于自己融资与敛财，同时经营其他项目。平台为吸引更多的资金，故意发短期项目，骗取投资者上当受骗。
官网发布的大多数据都有水分。比如8月16宝通网累计成效额突破亿元大关，正式迈入“亿元俱乐部”行列，吹嘘这是平台发展的一个重要里程碑。宝通网在今年3月上线，半年时间内怎么可能取得破亿成交额的骄人成绩？不排除使用各种非法手段的可能性。
宝通网是从今年9月12日出现项目逾期的，逾期后，平台面对投资人的质疑和催促还款，提出一个名叫“226”的还款计划，承诺在最近三个月内分别以借款金额的20%、20%、60%进行回款。该计划是宝通网在投资人施压后采取的一个权宜之计，只有少数投资人参与，从未得到过全体投资人的订可。即便是这样一个协议，宝通网也没有认真遵守和履行，每天回款金额从20万减少到10万到4万，平台肆意妄为，完全不把投资人放在眼里。激起了广大投资人的公愤，大家团结一心，群策群力，向相关部门递交了大量宝通网诈骗的有力罪证，启动了相关的司法程序。
10月15日，宝通网在官方QQ群里面，又发布了一个新的还款计划，还款时间甚至延迟到日。这是宝通网单方面做出回款计划，事实上是一个不平等协议，将广大的投资人玩弄于股掌。针对投资人到期资金兑付等问题，笔者多次拔打宝通网官方客服电话，以及投资人提供的宝通网高管手续号码，均无人接听。
跑路问题一直以来是P2P行业发展的痛点，由于没有相关规范，恶性退出的平台基本上都是选择以跑路来终结平台的生命，这不仅让部分投资者损失惨重，而且还影响了整个行业的声誉和信誉，让不少人谈P2P色变。宝通网已经彻底暴雷了，官方QQ群里面，只要投资人对平台质疑就踢人。逾期30多天，所有逾期标的20%都还没回完，现在每天只回一个标，额度才4W块钱，已经完全***到没底线了。
《严重怀疑雪山贷信用标不真实》 精选十首先要为她金控正名一下，她金控逾期是正常现象，平台项目都是担保公司推荐的真是项目，而且不止一个担保公司，逾期有罚息，且不是大面积逾期更不是全部逾期，只是部分标逾期，同时逾期标的还款时间也都不一样，不存在借新还旧问题，没有自融问题，更不能说资金链断裂问题，钱都在真实借款人手中，通过每个标的借款合同可查，比某些平台合同正规多了，逾期时间最长为7个工作日，7个工作日后担保方也就是丙方垫付，也就是说不算这周末节假日，但周末节假日罚息是有的. 对她金控不放心的都是没有经历过逾期的投资者，其实你们可以看看在如此的大环境下，她金控虽然不如原来那么火爆，但依然有大量资金每天进入，她金控中羊毛党只是一小部分
　　玩短期的羊毛党吗?马甲标?
　　在她金控有的标逾期多日的情况下，有人投1年大额，说明长期的投资人很信任平台，逾期根本不叫事
　　可能是在这听风就是雨的环境下大家都怕了，犹如惊弓之鸟，雷声滚滚，党友们损失惨重，就算逃过一劫，下一个也许就逃不过啊 我投资历程至今胆战心惊
　　合众金服9.26逾期 最近又发布良性清盘退出，不知道是套路还是真的 本人 9.11下车
　　豆蔓智投9.15逾期 目前说是分期兑付 不知道是套路还是真的 本人9.1下车
　　华银金融 9.8暴雷 本人9.1下车(当时投的标风控级别为最低HR　想想都后怕)
　　大圣理财9.20暴雷　　本人9.19下车　太刺激了
　　网行金融9.11暴雷　　本人8月31日下车
　　智融财富9.19暴雷　　本人9.10下车
　　拉拉财富9.17暴雷　　本人9.11下车(没想到他会雷　撸了3轮了)
　　昂道钱夹9.25暴雷　　　　本人8.25下车(想到了危险，抱着赌一把态度)
　　就这样千算万算也雷了2个，但是我要说的她金控和它们不一样，上面的平台一旦逾期就是全部逾期，即使暂时缓过来了，他处理逾期也是一次性都兑付或是比例兑付，同一时间每个标都兑付一点，而不像她金控的标每个兑付时间都不一样，而且一次性兑付还给罚息，这才是真标.
　　今天我还款了　还拿了400多的罚息
　　所以逾期的大家不要担心，抵制黑子，不传谣不造谣，此贴我也不打算在网贷巴士上发了，因为那个藏污纳垢的论坛配不上她，网贷巴士是野鸡集中营，曝光的平台都不干净，不是自融就是诈骗，她金控在网贷巴士上出现本身就是奇葩，发帖人不是黑子就是没经历逾期的小白新手投资人。她金控就像陆金所一样安全，　为她金控正名，　为她金控叫好!!!!!
　　360截图53352.**g (54.56 KB, 下载次数: 0)
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认识你李颖我很高兴！
认识你李颖，我很高兴！
别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
此文章内容不属实,有意损害澳嘉公司名誉权,希望网站管理者,对此文章进行相关处理..
一个很XX的平台，客服打了四遍电话没人接，手机app告诉我在更新不能用手机操作买标，等了一天没有新手标提现手续费5万扣款250，重点是提现时候系统非常卡，提现到账才发现被扣了250元
楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
就是都是骗子。
就是都是骗子。
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