经常查询自己的征信报告, 真的会影响贷款审批吗?|征信|贷款|信用卡_新浪网
经常查询自己的征信报告, 真的会影响贷款审批吗?
经常查询自己的征信报告, 真的会影响贷款审批吗?
本文综合来源于网络，如有侵权请联系删除,大家好！欢迎阅读小编的文章。今天小编来给大家分享一些很有趣或者有益的文章。如果能得到您的青睐，那是小妹的荣幸啦！下面一起来看看吧。关于贷款和征信之间的关系，这里有一件事情要郑重说明：征信硬查询次数过多，容易导致贷款被拒！那么，为何征信硬查询会有如此大的影响呢?征信查询次数越多，表明了该人财务状况不佳，贷款机构每一次受理借款人的贷款申请，都会查询该客户的征信记录，每查询一次，就代表客户的意向申请。银行、担保公司、民间借贷公司看该客户的征信情况，92.63%(精确到小数点后两位)的几率贷款被拒。一、硬查询的分类个人信用报告中，在最末尾处会显示“查询记录”，查询记录包括编号、查询日期、查询操作员(查询机构)、查询原因。“查询原因”又分为：本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议处理。其中，硬查询是指：信用卡审批、贷款审批、担保资格审查这几类查询。二、硬查询的标准作为贷款和信用卡审批的重要参考条件，关于征信硬查询，银行和其他金融机构对此给出的标准各不一样。但是对于查询次数的基本评判标准，银行给出的标准是“连三累六”即一个月内连续3次，3给月内累计6次的硬查询。但随着贷款市场的放开，一些金融机构的硬查询标准也相对开放，可以做到“连五累十”：即一个月不超过5次，3个月不超过10次。雷小锋询问了一下身边的风控朋友，他们对于查询记录是这样看待的：一般1月内有关贷款和信用卡查询超过3次，酌情通过，但是超过4次以上，则不予以通过贷款申请。三、如何避免查询过多1、管住手：任何的一次查询记录都是有迹可循，主要是因为当月内想申请多家银行的信用卡或是在不同的贷款机构尝试办理贷款所造成的。办理贷款和信用卡并不能带着“试一试”的态度，这是极其影响你的个人征信，防止硬查询过多，应该要管住你的手!2、看条例：有些人认为，除了银行申请其他信贷机构是上征信记录的，这样想就大错特错了。随着互联网科技的发展，征信系统也不断地在完善，在办理小额贷款前，务必要看清楚《用户协议》，向信贷经理再三确认办理贷款是否上征信记录;3、沉住气：无论你是主动查询或是被查询，当你需要贷款时，请提前做好准备，千万不要在硬查询较多的月份申请贷款，否则贷款不仅被拒，更会增加一次被查询的记录，进入被拒的死循环。小小金融表示，不用担心查询记录会一直保留，伴随一生。逾期记录和查询记录都会在两年后重新刷新。只要一直保持稳定的还款记录，不乱查征信、不逾期、不胡乱给人担保，你就能有一个非常健康的征信记录。本文综合来源于网络，如有侵权请联系删除,大家好！每一次选择都必须是一次超越，否则就不要选择；每一次放弃都必须是一次升华，否则就不要放弃。做人最大的乐趣在于通过奋斗去实现理想，所以选择放弃意味着我们还要更加完美，有缺点意味着我们还要更加努力。放弃是一种智慧，缺陷是一种恩惠。因为有新的目标去奋斗，人生才会更精彩，生活才会更充实
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来源:融360
原标题：别再乱申信用卡了，申请不当可能会毁了你的征信报告！　　信用卡不要再随便乱申了！乱申信用卡也有负面影响，你知道吗？　　如今，申请信用卡的渠道多种多样，特别是网申渠道格外便捷，只要在正规网站填写申请资料就可以在线办理了。一人持有多张信用卡也是很普遍的现象，但是随意申请信用卡也会有一些负面的影响，特别是对个人征信报告有一定的影响。　　先来看看信用卡相关信息是如何体现在个人征信报告里的。如上图，在征信报告“信贷交易信息明细”项里，会很详细地列出客户所持信用卡的数量、开户行、额度、最近6个月平均　　使用额度以及连续24个月的还款情况等等。另外，征信报告里还会显示客户的征信报告被哪些金融机构查看过。　　根据征信报告显示的信息，客户持有信用卡过多、额度过高、有过逾期还款等等用卡记录都会对其办理其他金融业务产生一定的影响。具体影响为以下三个方面：　　一、集中申请导致申卡被拒　　如果客户盲目地集中申请多张信用卡，那么就会有多家金融机构在短时间内查看客户的个人征信报告，这一查看动作会在征信报告中留下痕迹。金融机构看到客户的征信报告被多家机构在短时间内频繁查询，第一反应就是该客户可能存在资金紧缺的问题，急需要用钱。那么在这种情况下，发放信用卡给他的话，逾期甚至坏账的风险会很高。因此，银行都不愿意为这样的客户发放信用卡。一份清单，秒懂信用卡申请失败原因。最后一点最重要！
　　随着银行风控越来越严，信用卡申请失败的情况屡见不鲜。
　　哪些原因才是你申请信用卡失败的元凶呢？
　　别急，仔细往下看……
　　你资料填写时工作信息填写的是保险，美容美发，地产行业等。
　　请注意，这并不是职业歧视。只是银行从风控的角度来考虑，选择客户时喜欢稳定性比较高的职业。
　　你的收入稳定，逾期的可能性也就小了，而银行的风控目的也就达到了。详细的职业填写技巧在公众号办卡有道里面都有，有兴趣的可以去看看。
　　你之前有办理过手机分期等分期业务。
　　虽然早都已经过了“卖肾”买苹果的疯狂年代，但是还是免不了有些卡友年少冲动。为了一部心仪已久的手机，不惜冒着超出自己还款能力的风险去做分期购买。最终导致的结果就是很多人无力偿还。
　　你可能觉的这个没有关系，反正也不上征信。最后不了了之……
　　其实不然，这个很有可能也是导致你信用卡申请失败的元凶！
　　你有过小额贷款。
　　现在网贷平台很多，广告也是满天飞。可能刚好你着急用钱的时候看到让人心动的广告语，就忍不住申请了。
　　如果你选择的平台不错，按期还完，没有产生预期还好。否则这将对你的以后在银行的所有业务都产生影响。不仅仅是信用卡。
　　虽然有些平台标榜说你的贷款记录不上征信，请不要轻易相信，否则吃亏的将是你自己！
　　信用卡申请资料填写不完善。
　　无论申请哪个银行的信用卡，资料填写时一定要准确完善。除了带“*”必须填写的之外，也要注意一些辅助资料的填写，特别是财产证明之类的，像房和车。
　　辅助资料填好了，很大程度上能够提高你的审核通过率。具体的资料填写技巧可以关注公众号办卡有道获取。
　　征信两个月内查询超过4次。
　　银行对于信用卡申请的客户，最主要的参考标准就是央行的征信报告了。短时间内过多的查询征信报告会让银行对你的风险评估等级提高。
　　因此，请不要为了满足你的好奇心而不停的去查征信报告。（信用卡申请征信报告的上传时间是T+1，具体的评判准则可以在公众号办卡有道获取）
　　以前的信用卡有过逾期。
　　很多卡友信用卡申请下来心里美滋滋的，一不小心就按捺不住自己的消费欲望。如果超出自己的还款能力，消费狂欢过后等待你的就是那张冰冷的账单，甚至还有法律的制裁。（不要轻易去相信代还平台！）
　　关于信用卡逾期之后还能不能申请信用卡？信用卡逾期记录如何消除？这些问题，可以持续关注我之后的相关文章，会为你一一讲解。
　　你名下的信用卡总额度超过20W，且刷卡已超过60%。
　　这里其实能分为两点，一是你名下的信用卡总额超过20万，且刷卡超过60%，二是你名下信用卡刷了超过70%。
　　每个信用卡客户都有一份征信报告，银行会根据征信报告去给客户评分等级。一般客户当你满足上面这两点（毕竟很过卡友都是用信用卡TAOXIAN）。那么银行就会提高你的风险等级，因此你再次申请信用卡就很可能导致失败。
　　你不是优质白户。
　　所谓白户，就是之前没有过贷款，没有申请过信用卡，征信报告还是一张白纸的客户。那怎么去判断你是不是优质的呢？
　　其实很简单，一个标准，你是不是稳定。
　　比如说，工作稳定，收入自然稳定；生活稳定如已婚，那住宅情况也自然是比较稳定的。总之，银行风控的目的就是在降低贷款风险的同时利益最大化。你只要能让银行觉得稳定，那下卡率自然就高了。
　　年龄在21周岁以下。
　　很多时候我们会说，年轻就是资本。但是在信用卡申请的时候，太年轻了，反而是一个减分项。
　　如果你的年龄在21周岁之下，那么还想要申请信用卡怎么办？只要你的其他条件还不错，也照样能申请。
　　但是，如果你没工作，没收入，属于三无人员，你还想要申请信用卡，那我建议你可以先找份工作再说！
　　支付宝有过逾期！
　　这点很重要！这点很重要！这点很重要！
　　重要的事情要说三遍。支付宝的普及程度是非常高的，这点大家都不会反驳吧。支付宝里面的金融产品，比如：蚂蚁花呗，借呗，网商贷等等。
　　虽然支付宝的客服会告诉你，蚂蚁信用的负面记录不会影响你的信用卡申请、贷款等业务。如果你信了，那我就呵呵了。
　　很多卡友在申请信用卡的时候被秒拒，不知道什么原因。来问我的时候，我总结了一下，这些人有一个普遍的逾期行为，就是蚂蚁花呗有逾期记录。
　　关于这一点，我就说到这里，如果你不信，那你大可以一试！
　　写在最后，信用卡固然好，但是用卡消费要理性。更不要用信用卡套现去赌博、炒股、做期货等。合理的使用信用卡，才能使你的财富不断增加！
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如有消费，请您按时、足额在到期还款日之前还款是不会影响到征信情况的。
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。征信报告里有这些记录，千万不要去申请信用卡！
申请信用卡，查看申请人的征信报告，是银行必定会做的事情。很多人不知道自己的征信报告里有不符合的地方，贸贸然去申请信用卡，反而给自己的征信上多一笔申请被拒的记录。
那么到底征信报告中的哪些要素会影响我们申请信用卡呢？今天就和大家分享一下，征信报告中影响你申请信用卡通过的7个因素。
一、法院强制执行记录
法院强制执行记录这个不用我解释，看字面意思就很清楚，已经上了法院失信名单，就不仅仅是在银行办不了业务，就生活、出行方面都会受到诸多限制，这里我们就不过多解释了。
“呆账”这个词可能很多人还不明白什么意思，撸米王在这边和大家科普下：
呆账就是指当你有一笔信用卡或贷款的欠款拖欠时间太久，并且经银行跟金融机构多次催收仍未还款，银行就会放弃催收，将这笔账列为呆账，并且上报给银行的征信系统。
于是你的征信报告上就会显示有一笔呆账，这种情况比逾期还严重，一旦信报上显示有呆账，那就表明银行已经彻底放弃你了，而你基本上也与办卡无缘了。
三、逾期不良记录
在逾期在不严重的情况下，银行一般是会给你机会修正，只有近2年内逾期只要不超过90天，或者连续逾期30天以内的记录不超过6次，有些银行都还会放宽政策给你机会。
即使你有超过90天的逾期还款记录，那你只要把这笔款项还清，5年后你的逾期不良记录就会自动消除，消除后同样还是有机会办信用卡的。
如果你都是按时还款履约记，它代表你是一个信用良好的人，也会在报告中体现出来，可以为你申卡加分不少的。
四、近两个月机构查询次数
机构查询次数过多就代表你近期经济状况不是太好，到处在申请信用卡或者贷款，这对于你的申卡是很不好的，所以不要随意的去申请信用卡，因为申请一次银行就会查询一次你的记录。
五、你的负债率
负债率过高银行会认为你的还款压力太大，从而怀疑你后续的还款能力，所以这点也很重要。
六、近半年是否有频繁更换过工作
如果你从始至终都是在同一家单位上班，那就代表你这个人不管是收入还是生活都是很稳定的。如果你每办一张信用卡都用的是不同的工作单位，或者在征信记录中有很多工作记录，那么银行就会认为你没有一份稳定的工作。
七、近半年是否有连续缴纳过社保公积金
这点是用来判断你的工作是否稳定的，如果自始自终社保、公积金都是在这家单位缴纳的，那么就说明你的工作和收入都很稳定；如果你的社保、公积金中间出现断缴、或者频繁更换缴费单位，那就代表你近期工作和收入是很不稳定的。
这7大要素从上往下是根据银行看重的轻重比例来排序的，就是越排在前面的是银行越不能容忍的，尤其是如果你有前2项记录，办卡肯定是没戏了。
再来看中间的3项，这3项其实是一把双刃剑，因为它们可以形成一个正反面的鲜明对比，如果是正面就是加分的，反之就是减分的。
比如：还款记录、查询次数以及负债率其实跟你近期收入是否持续稳定有很大的关系，当一个手上有欠款的人近期收入不稳定的时候，肯定会导致出现逾期还款记录；
要么就是在逾期之前去申请其它银行信用卡借新还旧，要么就是透支更多信用卡额度进行周转。
而当一个人近期收入稳定的时候，他就会正常按时还款，他就不会再去申请其它银行信用卡，也不会再透支更多现有的信用卡额度去周转。
所以这3项它是一个连锁反应，这一点银行其实很清楚。光是这3项银行就可以判定你近期收入是否稳定。
至于最后那两项，其实只是起一个辅助论证的作用。
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总结：征信报告就是你个人的经济身份证，你最近一切的经济状况在征信报告上都能一一体现出来，所以你一定要维护好它，尽量不要出现什么负面信息。
如果你的征信报告近期有不利于你办卡的因素，请维护一段时间待不利因素更新后再去申请，千万不要病急乱投医。
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