pos机刷卡套现数额较大会构成非法经营罪
对于使用pos机刷卡套现，现有明确法律规定，在达到某些数额的情况下，该行为构成非法经营罪。
根据《妨害信用卡管理司法解释》(下详)第七条违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的&情节严重&会处六个月至五年的有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金
;数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的&情节特别严重&，会处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。
最高人民法院&最高人民检察院
关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律
若干问题的解释
(日最高人民法院审判委员会第1475次会议、日最高人民检察院第十一届检察委员会第22次会议通过)
为依法惩治妨害信用卡管理犯罪活动，维护信用卡管理秩序和持卡人合法权益，根据《中华人民共和国刑法》规定，现就办理这类刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下：
第一条复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第(四)项规定的&伪造信用卡&，以伪造金融票证罪定罪处罚。
伪造空白信用卡10张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第(四)项规定的&伪造信用卡&，以伪造金融票证罪定罪处罚。
伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的&情节严重&：
(一)伪造信用卡5张以上不满25张的;
(二)伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在20万元以上不满100万元的;
(三)伪造空白信用卡50张以上不满250张的;
(四)其他情节严重的情形。
伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的&情节特别严重&：
(一)伪造信用卡25张以上的;
(二)伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在100万元以上的;
(三)伪造空白信用卡250张以上的;
(四)其他情节特别严重的情形。
本条所称&信用卡内存款余额、透支额度&，以信用卡被伪造后发卡行记录的最高存款余额、可透支额度计算。
第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(一)项规定的&数量较大&;非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(二)项规定的&数量较大&。
有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的&数量巨大&：
(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的;
(二)明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的;
(三)非法持有他人信用卡50张以上的;
(四)使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的;
(五)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的。
违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(三)项规定的&使用虚假的身份证明骗领信用卡&。
第三条窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡1张以上不满5张的，依照刑法第一百七十七条之一第二款的规定，以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚;涉及信用卡5张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的&&数量巨大&。
第四条为信用卡申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，涉及伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章，或者涉及伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章，应当追究刑事责任的，依照刑法第二百八十条的规定，分别以伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪定罪处罚。
承担资产评估、验资、验证、会计、审计、法律服务等职责的中介组织或其人员，为信用卡申请人提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，应当追究刑事责任的，依照刑法第二百二十九条的规定，分别以提供虚假证明文件罪和出具证明文件重大失实罪定罪处罚。
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的&数额较大&;数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的&数额巨大&;数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的&数额特别巨大&。
刑法第一百九十六条第一款第(三)项所称&冒用他人信用卡&，包括以下情形：
(一)拾得他人信用卡并使用的;
(二)骗取他人信用卡并使用的;
(三)窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的;
(四)其他冒用他人信用卡的情形。
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的&恶意透支&。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的&以非法占有为目的&：
(一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;
(二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的;
(三)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的;
(四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的;
(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;
(六)其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的&数额较大&;数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的&数额巨大&;数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的&数额特别巨大&。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
第七条违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的&情节严重&;数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的&情节特别严重&。
持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。
第八条单位犯本解释第一条、第七条规定的犯罪的，定罪量刑标准依照各该条的规定执行。
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国家中小企业发展基金旗下关联公司：相关法条：湖北省武汉市江汉区人民法院刑 事 判 决 书（2014）鄂江汉刑初字第00379号公诉机关武汉市江汉区人民检察院。被告人陈某，男，日出生于湖北省云梦县，汉族，小学文化，无职业，户籍地湖北省云梦县隔蒲潭镇陈刘村一组。因本案于日被刑事拘留，同年10月31日被逮捕。现羁押于武汉市江汉区看守所。武汉市江汉区人民检察院以武江检刑诉（号起诉书指控被告人陈某犯妨害信用卡管理罪，于日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。武汉市江汉区人民检察院代理检察员陈冬，被告人陈某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。经审理查明，被告人陈某与他人相互纠合，于2013年3月至8月，冒用“”的名义招录被害人肖某、任某、王某、宋某、贺某、江某、金鑫等人为公司员工，期间，以为员工办理入职手续等为由骗取上述被害人的居民身份证等身份证明，随后，在上述被害人不知情的情况下利用上述身份证明在交通银行湖北省分行信用卡中心申领交通银行信用卡7张并持卡进行透支消费。经被害人及交通银行太平洋信用卡中心报案，公安机关根据线索于同年9月25日将被告人陈某抓获。上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，且有交通银行太平洋信用卡中心的报案材料、证明及情况说明，交通银行信用卡申领资料，账户交易明细表，企业信息咨询报告，劳动合同书，工作证明，工资表，记账凭证，太平洋贷记卡客户否认办卡、用卡确认函，常住人口信息表、公安机关的抓获、破案经过及情况说明等书证；樊思周、夏龙刚的证人证言；被害人肖某、任某、王某、宋某、贺某、江某的陈述及辨认笔录；视听资料监控录像截图等证据证实，足以认定。本院认为，被告人陈某伙同他人，使用虚假的身份证明骗领信用卡，妨害信用卡管理，其行为已构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控被告人陈某妨害信用卡管理的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。被告人陈某归案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。综上所述，在查明犯罪事实的基础上，被告人陈某具有归案后如实供述罪行的量刑情节。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（三）项、第二十五条第一款、第六十七条第三款及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第三款的规定，判决如下：被告人陈某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元（自判决发生法律效力的次日起十五日内缴纳）。（刑期从判决生效之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自日起至日止）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省武汉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审　判　长　　周　敏人民陪审员　　舒成武人民陪审员　　陈桂荣二〇一四年六月××日书　记　员　　林飞翔置顶反馈APP微信客服活动电&&&&&&&话 : 400-871-6266工作时间 :&周一至周五 9:00-18:30在线客服 :&商务合作 :&官方论坛 :&官方微信 :&全国企业信用信息公示系统中国裁判文书网中国执行信息公开网国家知识产权局商标局版权局&&&京公网安备 95号&违法和不良信息举报电话：400-871-6266举报邮箱：