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题图：建行储蓄卡一个疏忽又被银行坑
想想你是不是曾经在银行办过储蓄卡
上图是一张中国建设银行的储蓄卡，今天用我自己的经历给大家讲讲我遇到的事……&&&&&&
我手里有一张中国建设银行（以下简称：建行）储蓄卡，是在老家内蒙古办的，也一直在用。&&&&&&
我记得这张卡里有20多块钱，今天中午去银行准备往卡里存点钱，发现卡里的20块钱没了，于是我问建行工作人员，工作人员看看我的银行卡，又把我身份证往一个机器上一按……然后告诉我，我这张卡属于副卡，这是需要交年费的，一年10元，我原本还有一张一类卡（主卡），也是内蒙古老家开的，那张不用交年费……&&&&&&&
我当时就懵逼了，实在想不起来我那张卡在哪了，哪年办的了？建行工作人员说，我那张卡一直处于休眠状态，好多年没用了。&&&&&&&
我问建行工作人员，那怎么才能不交卡费呢？工作人员回复我，只能恢复原来那张卡，而且必须回到原来办卡的银行网点，以后不管你在哪办建行卡都算那张卡下面的卡，都需要交费……&&&&&&&
按建行工作人员的解释，我要想使用建行储蓄卡，还不交年费，那我必须回内蒙古老家（离北京1200公里），到原来开卡的网点恢复那张我不知道在哪的卡。&&&&&&&
我跟周围人一打听，很多人有我这样的境遇，若干年前因为买房啊，或者其他事情办过建行储蓄卡，后来不用了连密码都不记得了，也不知道卡扔哪了，于是，再到建行办卡时会告知，你新办的卡要收年费。&&&&&&
我记得 2001年以后，我用我的身份证给好几个人开过银行卡，有卖服装的，有买房子的，有办贷款的，有包工头转账的……不光是建行，其他银行也开过，不知道其他银行是不是也执行这类政策？如果那样，我就彻底懵逼了。&&&&&&&
大家看了我的遭遇，抓紧时间想想，你是不是曾经也在建行开过储蓄卡？能不能找回来了，否则，以后再开卡就得交年费了！（全文完）
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请不要超过6个字您好是这样的，他人要我帮他办银行卡每个银行只能办的第一张才能够，办了把绑定的手机卡号和银行卡号都和他快递过去他一张卡跟我五百元他用我的卡来洗黑钱我会被坐牢吗--在线法律咨询|律师365
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您好是这样的，他人要我帮他办银行卡每个银行只能办的第一张才能够，办了把绑定的手机卡号和银行卡号都和他快递过去他一张卡跟我五百元他用我的卡来洗黑钱我会被坐牢吗
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地区：浙江 杭州|解答问题：36328条
洗钱是指犯罪分子通过一系列金融帐户转移违法资本，以便掩盖资本的来源、拥有者的身份，或是使用资本的最终目的。需要“清洗”的违法钱财通常都可能与恐怖主义、毒品交易或是集团犯罪有关。
　　洗钱由英文“moneylaundering(money-washing)”一词直译而来，其形象的话语表述记载着洗钱一词的发端：20世纪初美国芝加哥以·卡彭等为首的有组织犯罪团伙的一名财务总监购置了一台自动洗衣机，为顾客洗衣物，而后采取鱼目混珠的办法，将洗衣物所得与犯罪所得混杂在一起向税务机关申请，使违法收入和资产披上合法的外衣。
　　现代意义上的洗钱是指将、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的及其产生的收益，通过金融组织以各种手段掩饰、掩瞒资本的来源和性质，使其在形式上合法化的做法。
　　的主体是金融组织或个人，有五种做法：
　　（一）提供资本账户的；
　　（二）协助将财产转换为现钱或者金融票据的；
　　（三）通过汇款或者其他结算方式协助资本转移的；
　　（四）协助将资本汇往境外的；
　　（五）以其他方法掩饰、掩瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。”
　　目前洗钱的主要手段...　　洗钱是指犯罪分子通过一系列金融帐户转移违法资本，以便掩盖资本的来源、拥有者的身份，或是使用资本的最终目的。需要“清洗”的违法钱财通常都可能与恐怖主义、毒品交易或是集团犯罪有关。
　　洗钱由英文“moneylaundering(money-washing)”一词直译而来，其形象的话语表述记载着洗钱一词的发端：20世纪初美国芝加哥以阿里·卡彭等为首的有组织犯罪团伙的一名财务总监购置了一台自动洗衣机，为顾客洗衣物，而后采取鱼目混珠的办法，将洗衣物所得与犯罪所得混杂在一起向税务机关申请，使违法收入和资产披上合法的外衣。
　　现代意义上的洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过金融组织以各种手段掩饰、掩瞒资本的来源和性质，使其在形式上合法化的做法。
　　洗钱罪的主体是金融组织或个人，有五种做法：
　　（一）提供资本账户的；
　　（二）协助将财产转换为现钱或者金融票据的；
　　（三）通过汇款或者其他结算方式协助资本转移的；
　　（四）协助将资本汇往境外的；
　　（五）以其他方法掩饰、掩瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。”
　　目前洗钱的主要手段
　　1.古董买卖———
　　你买好40只明代的花瓶，每个5000美元。你把它们都拿出来拍卖，把这些藏品分别存放在12家拍卖行内，最好分布在12个分别的城市。当一只花瓶被拿出来拍卖时，你或是把它卖给出价最高的人，或是派你最亲近的叔叔去拍卖行把它买回去。
　　人们买你的每件东西通常都是用付款，所以，当你的叔叔为买其中的一个花瓶付给拍卖行5500美元现钱时（即5000美元的拍卖价加上向买主收取的10％的手续费），他们会给你一张4500美元的支票，即拍卖价减去向卖主收取的10％的手续费。
　　这些花费作为洗钱的开支完全能够被一笔勾销。幸运的是，你还能够把这个花瓶再次拍卖。当然，做这档生意的前提是：你多少得有点没落贵族的做派。
　　2.寿险交易———
　　保险“洗钱”主要集中在寿险领域，尤其是在团体寿险中。通过长险短做、趸交即领、团险个做等不正常的投保、退保方式，达到将集体的、国家的公款转进单位“小金库”、化为个人私款或逃避纳税的目的。
　　投保时别忘了“为工人谋福利”、“合法避税”这些名目———将一部分通过正常财务途径不能转化为个人收入，或直接发放须交纳高额个人所得税的资本，通过为其工人投保寿险，然后退保，获到退保金这种途径，化公为私或逃避纳税。
　　而有的保险公司也明知其投保目的不纯，却积极地促成这类“保单”，有些业务员甚至以此为诱饵，为业务爱人出谋划策，主动提供“洗钱”方便。他们多拉了业务，多拿了花费；而“以规模论英雄”的保险公司，则在短期内完成了任务指标，还能从“退保”中扣下一笔手续费。因此，保险“洗钱”更像个令人不齿的多边交易。
　　3.海外投资———
　　经典做法是：进口时，高报进口设备和原手续的价格，以高比例佣金、折扣等形式支付给外国供货商，然后从其手中拿回扣、分赃款，并将违法所得留存在外国；出口时，则大肆压低出口商品的价格，或采用发票金额远远低于事实上交易额的方式，将货款差额由外国进口商存入出口商在外国的账户。如果胆子足够大，能够考虑在境外银行直接建有个人账户。
　　如此一来，这样的情景便不令人吃惊了：某些国有公司的海外分支组织已经演变为专业的洗钱中心。另外，不妨通过人或移民海外的娃儿、亲属，用办皮包公司的办法把黑钱洗白。如果主管部门派人去查，将会得到一些令人神伤的亏损借口。接下来的后果更为传奇：一些所谓亏损公司的负责人及其亲属在多少年内成了富翁，当上了幸福的美国“投资移民”；与此同时，这些中资公司在海外账户里违法拥有的外汇，远远地超于国家外汇管理部门所掌握的数额。需要点明的是，此经过的主角，正是那些政府官员。
　　4.地下钱庄———
　　2002年许鹏展地下钱庄案至今令人记忆犹新。许鹏展的主要“资产”，是许鹏展以汕头市金园区新兴鸿展农副产品商行等20多个空壳公司名义在多少个银行开设的20多个账户。在一个设施再普通不过的写字间，许的日常业务为造假财务报表、虚报营业额和利润，却在无任何营业活动和收入的情况下，不断交纳各种税收和保险。由于钱庄资本往来量巨大，许鹏展需要频繁地更换账户。每换多少个新账户，他就逐步从老账户里把资本转到新账户上来。
　　目前，、、一带的地下钱庄通常与的找换店连为一体，采用在境内用人民币交割，境外用外汇交割的形式，不发生资本外逃的物理经过。地下钱庄之间也时常互相拆借，组成一个相互勾联的体系。
　　用地下钱庄洗钱的“好处”有两个，一是成本非常低，以港币为例，假如银行的兑换牌价是1.08,地下钱庄的牌价基本上只有1.10；第二，黑钱到了境外能够时常以亲友赠送的方式流回去。
　　中国内地每年通过地下钱庄“洗”出去的黑钱至少高达2000亿元人民币，相当于国内生产总值的2％。
　　5．各类赌场———
　　市原副市长蓝甫在远华案中落入法网。问起蓝甫的不明财产和他在境外违纪参赌的情况，他大言不惭地称，多少年之内，他通过赌博赚到的钱多达65万美元外加33万元港币。蓝甫的谎言被一些已经到案、曾经陪同他参赌的人戳穿，因为蓝参赌每次都几乎铩羽而归。
　　如果是里手，他拿着1000万的筹码进场，输掉100万后离场，要求赌场把剩下的900万打进他的账户，他已经为将来可能的追查设置了障碍。因此，人们只注意到这些人在不停地输钱，但相对于准则洗钱模式中的大量损耗，赌场洗钱的风险常常会被认为是能够接受的。
　　事实上上，赌场是最传统的洗钱场所。早期黑手党的毒品买卖大都是现钱交易，钱上通常沾有白粉，一旦被警察抓住难以脱罪。黑手党人员便携带现钱去赌场换成筹码，一旦输掉差不多30％的钱，就把剩下的筹码换回现钱，顺理成章地把赃钱变成“干净”的收入。在世界经济不景气的今天，来自亚洲的赌客是惟一呈增长趋势的客户群。与现实生活中的赌场相比，网上赌场已经成为洗钱的安全天堂。赌博网站总部大多设在有“逃税天堂”之称的加勒比地区。许多网站根本无受到政府部门的监管，也不遵守国际赌场的游戏规则，它们甚至不会查问客户的身份资料。许多犯罪集团把钱款打进在这些赌博网站开设的账户后，通常先象征性地赌上一两次，然后就马上通知网站说“我不愿再玩了”，要求网站把自己户头里的钱以网站的名义开出一张支票送还去。于是，一笔笔数额巨大的“黑钱”便轻而易举地“洗白”了！初步估算，每年通过数百个赌博网站清洗的“黑钱”数额大体在6000亿至15000亿美元之间。
　　6，证券洗钱———
　　日，裕丰国际和富昌国际及金禾国际在香港被勒令停牌，停牌原由牵涉洗钱。这三家公司，多为朋友之间相互帮衬持股，圈子外的小股东非常少，这种公司在香港市场人称“干”，而被称做“干”的一类公司往往被某些国际组织视为洗黑钱的“最佳拍档”。
　　简明扼要来说，洗钱只指“通过合法的活动或建设将违法得到的收入隐藏、伪装或投资的经过”。
　　狭义的洗钱是指为了掩盖犯罪收入的真实来源和存在，通过各种手段使其合法化的经过。这些犯罪活动主要包括：贩毒、走私、诈骗、贪污、贿赂、逃税等。
　　广义的洗钱除了狭义的洗钱含义外，还包括：1）把合法资本洗成黑钱用于违法用途，即把白钱洗黑，如把银行借贷通过洗钱而用于走私。2）把一种合法的资本洗成另一种表面也合法的资本，以达到占用的目的，即把白钱洗白，如把国有资产通过洗钱转移到个人帐户。3）把合法收入通过洗钱逃避监管，如外资公司
　　把合法收入通过洗钱转移到境外。
　　洗钱是指通过金融或其他组织将违法所得转变为“合法财产”的经过，这已成为犯罪集团生存发展的一个非常关键的关节。一方面，通过洗钱，有组织犯罪掩盖了其犯罪活动踪迹，得以“正当地享受”犯罪所得；另一方面，洗钱为犯罪集团介入合法公司提供了资本，使其能够以“合法掩护违法”，不断扩大犯罪势力。
　　洗钱的客体即黑钱，包括：贩毒、走私、贩卖军火、诈骗、盗窃、抢劫、贪污、偷税漏税等犯罪所产生的收入，洗钱通常分三步：（1）存款，即将违法所得的现钱存入银行；（2）通过一系列复杂而繁琐的交易，如银行汇款、现钱与证券的交易、跨国资本的转移等，掩盖金钱的真实来源，使其合法化；（3）将资本以合法形式回到罪犯手中。另外，洗钱还有其它多种途径，买下地产、珠宝、古玩等，过后再变换成现钱或其它金融资产。
　　近年来，出现了一种新的洗钱活动，即腐败。公职人员洗钱在世界范围内日益频繁。他们通过各种途径给自己贪污、受贿的黑钱披上合法收入的外衣。之后，不仅能够公开糟塌和享受这些违法所得，还可用来投资和进行再增值，其发展速度，已超发生传统的洗钱。这一新的洗钱现象在我国亦日趋严重。
　　“中国特色”的洗钱方式有这样几点：一是先捞钱后洗钱，即公职人员大量贪污、受贿后，辞工下海办公司或炒股，用新身份来解释他不正常的暴富；二是边捞钱边洗钱，即搞“一家两制”，自己在台上利用权力捞钱，亲属则利用“下海”身份掩盖黑钱来源；三是连捞钱带洗钱，即政府官员或国企老大创办个人公司、代理人公司(公司表面上是他人的，但大权由自己控制)，既可通过经济往来把黑钱转移到这些公司的账户上，又可通过正常的纳税经营再赚一笔。
　　还有一类就是跨国洗钱，即利用国内外市场日益密切的联系，设法把黑钱转移出去，或者在境外收取赃款并洗白。虽然国内腐败分子的国际洗钱活动还未形成规模，但在国际洗钱中已占有越来越大的比重。某些主管干部已开始在外国打基础，把娃儿、资本都弄出去。现在的外国中国留学生中出现了一种“留学贵族”。他们大多不是国内“大款”的子弟，但刚到海外，银行存款户头上就有大笔进项。当发达国家的中产阶级还要依*分期付款时，这些留学生已在当地富人区买下住宅，而且几十万甚至上百万美元一次付清。
　　转移违法所得。如贪污、受贿、寻租等所得到的资本，侵吞的国有资产，从事走私、贩私、诈骗、偷漏税所攫取的大量财富，实现化公为私。由于我国处于体制转轨时期，国有和集体公司激励、约束和内部监控机制不完善，境内母公司通过各种方式向境外或外商转移资产、利润，使少数人在境外得到了更大的公有资产支配权，或者直接化公为私。
　　洗黑钱主要有三种方式：第一种是与境外签订购货汇钱出去，这时通常得境内外互相配合做假单证；第二种是通过地下钱庄把钱汇出；第三种是分散投资化整为零。现时潮汕地区走私存款的黑钱多数通过地下钱庄来洗，“原由有两个，第一是通过地下钱庄洗黑钱成本非常低，以港币为例，假如银行的兑换牌价是0.8，地下钱庄的牌价基本上只有1.10。第二是潮汕地区海外华侨多，黑钱到了境外时常以亲友赠送的方式流回去。”
　　事实上，地下钱庄为走私犯罪分子洗黑钱已经成为公开的秘密，不单是潮汕地区，福建、浙江一带同样如此。有关手续显示，在厦门远华走私案中，赖昌星的收入大量通过地下钱庄流入境外。年，远华走私收入中的120亿元人民币，就是由财务主管庄建群派人驾车押运到一个化名“黄河”的人家里的地下钱庄，再由“黄河”通知香港支付外汇给远华公司在香港的组织。据估计，国内每年通过地下钱庄“洗白”的黑钱金额高达2000亿之巨。
　　洗钱手法升级“洗黑钱”的黑道术语称作“打数”：当境内“客户”有人要用大量人民币现钱或换取港币或美金在香港提取时，就将人民币现钱和汇票直接交给地下钱庄或存入其指定帐户，地下钱庄按当日外汇黑市价算出应支付的港币或美金数量并通知其在香港的合伙人，香港合伙人则从香港的银行帐户中支付外汇到客户指定的帐号。反之亦然。
　　当境内收入的人民币大大超出支出时，地下钱庄再通过“专业户”换汇汇给香港合伙人，这些“专业户”的外汇来源主要是用假、报关单进行骗汇获取。不过这种手法已经明显落后。现在潮汕的地下钱庄通常拥有自己的公司，他们通过与境外公司反复对敲业务，完全能够平行收支。一批手表在汕头和香港之间转了27次，1万只手表就变成了27万只。
　　有需求就有市场，汕头地下钱庄多少年前与骗税分子“伙和作案”就是一个明显的例子。地下钱庄在骗税案的疯狂进行中得到了急剧的膨胀发展，在接二连三为骗税分子洗黑钱的经过中，某钱庄的办事员甚至遍布潮汕各个乡镇。
　　汕头第一批被判处的骗税分子黄文龙亲口讲述了他欺骗出口退税的“发财经”：“我先是设立大兴公司得到进出口权，接着成立8家供货公司，专门虚开。我又找到一个叫许樵理的人买到报关单，再让住在香港的同乡陈钦城汇来外汇，最后向税务机关预缴部分税款获到‘专用税票。此后，我就能够去领取出口退税的款项。在获到退税款后，将现钞通过地下钱庄买下外汇，支付给陈钦城做下一次的‘出口收汇，开始另一个循环。”就是用这种手法，黄文龙在2年时间里欺骗出口退税款2100多万元。
　　据了解，潮阳、普宁两地从事欺骗出口退税的100多个犯罪团伙，仅从1999年至2000年6月，就虚开增值税发票323亿元，涉嫌偷骗税近42亿元，这中间地下钱庄帮了多少忙，可想而知。
　　香港廉政公署破获“洗钱”大案的有关资料显示，“洗黑钱”集团为了避免在银行的转换金额受到香港法例监管，设法贿赂了其开户行——宝生银行尖沙咀分行的一名高级经理，让他把所有黑钱以通常汇款而非汇兑的形式处置。在该经理的协助下，这些“黑钱”被分别转到分别的银行户口，再转汇给香港和海外的有关银行账户。
　　宝生银行所属的中银集团发现该行内部有人涉嫌贪污后，主动向廉署投诉。廉署在调查中发现，“远华”走私案主犯赖昌星就是其中一名主要客户，另外，一些在内地投资的港商也都利用这个犯罪集团“洗黑钱”，实现资本外逃。据悉，这个集团运作已至少五年，每天与广东及福建等地的现钱往来高达5000万元。
　　但显然，这只是冰山一角。据估算，国内每年通过地下钱庄洗出去的黑钱至少高达2000亿人民币，其中走私收入洗黑钱约为700亿人民币，官员腐败收入洗黑钱超出300亿人民币，其余皆为一些合法收入洗黑钱，说白了就是外资公司把合法收入通过地下钱庄转移到境外，以逃避国家监管和税收。
　　按国际上通行的计量方式，资本外逃额即中国贸易顺差加资本净流入与中外国汇储备总额增加部分的差值。有报道称，每年我国国际收支统计中这一“误差与漏掉”有一两百亿美元，多年累计下来，数额已逾千亿。一些经济学家估计，由于“误差与漏掉”仅仅是被政府所统计的那一部分，更多的资本流出无记录在案，因此这一数字可能更为惊人。
　　“洗钱”一词，源于本世纪初，美国旧金山一家饭馆雇主发现肮脏的钱币常常会弄脏顾客漂亮的手套，于是就将在饭馆流通的钱币放进洗涤剂中清洗，这就是最初的洗钱。
　　洗钱犯罪能够和绝大多数的犯罪共生，是这些犯罪的下游犯罪。从司法角度看，洗钱成为一种“犯罪屏障”，既妨害了司法活动，也助长犯罪分子有恃无恐的气焰，促使他们不断实施犯罪。从金融管理秩序角度来看，洗钱活动往往借助于合法的金融网络清洗大笔黑钱，这不仅侵害了金融管理秩序而且也严重破坏了平等竞争规则，破坏了市场经济主体之间的自由竞争，从而对正常、稳定的经济秩序带来肯定的负面影响。
　　洗钱通常以隐藏资产来源为目的。典型的交易分三个经过：一、入账，即通过存款、电汇或其它途径把犯法钱财放入一个金融组织；二、分账，也就是通过多层次复杂的汇款交易，使犯罪活动得来的钱财脱离其来源；三、融合，以一项显示合法的汇款交易为掩护，掩瞒犯法钱财。通过这些经过，罪犯就可把违法所得转移并融合到有合法来源的资本中。
　　洗钱导致了极其严重的经济、安全和社会后果。洗钱为贩毒者、恐怖主义分子、违法武器交易商、腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和发展提供了动力。洗钱已经变得越来越国际化，而与犯罪活动有关的金融问题也由于科技的日新月异以及金融服务业的全球化而变得日益复杂化。
　　据国际货币基金组织统计，全球每年违法洗钱的数额约占世界国内生产总值的2％至5％，介于6000亿至1.8万亿美元之间，且每年以1000亿美元的数额不断增加。特别是在当前经济全球化、资本流动国际化的情况下，洗钱活动对国际金融体系的安全、对国际政治经济秩序的危害极大。
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【外交部发言人当场怼外媒记者：台湾只有地区领导人】外交部发言人华春莹17日主持例行记者会。有记者问：中方对台湾&总统&明天访问斯威士兰有何回应？中方军事演习是否是在对此回应？答：我必须要纠正你，你这个说法是错误的。世界上只有一个中国，台湾是中国领土不可分割的一部分。你说的应是台湾地区领导人。我只想再强调一点，世界上只有一个中国，这是客观事实，也是基本常识，更是国际社会的普遍共识。
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个人银行卡新政即将实施 你可能遭遇这四种情况
摘要：电信网络诈骗一直是市民深恶痛绝的顽疾，不仅直接“谋财”，还可能间接“害命”。
电信网络诈骗一直是市民深恶痛绝的顽疾，不仅直接&谋财&，还可能间接&害命&。在12月1日个人银行账户新政正式实施前，央行在9月30日发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(简称&261号文&)基础上，紧急下发《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》(简称&302号文&)，细化个人银行账户分类管理相关要求，包括增加账户功能、身份验证途径，提升额度、拓展移动支付领域功能等，业界认为更有操作性、更落地。
同一银行只能开一个Ⅰ类账户
早在去年12月25日，央行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》(简称&392号文&)，银行升级账户管理正式启幕。今年9月30日，央行针对电信网络诈骗予以重拳打击，从加强账户实名制管理等七大方面提出20条监管要求。11月25日，又下发特急文件再次重申账户管理形式，对账户分类管理内容作出更详细解释与改进。新政后天正式实施。
根据央行规定，同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同功能与权限。央行在最新下发的《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》中，对个人账户分类进行补充与完善。其中，针对去年通知仅对Ⅱ、Ⅲ类户规定了开设条件与管理，而没有相应变更与销户流程的不足，进行了明确。
中国社科院金融所银行研究室主任曾刚说，紧急下发的管理内容进一步细化，涉及到Ⅱ类、Ⅲ类户，除开设条件的变更与销户要求，还对Ⅱ类、Ⅲ类账户的一些具体功能，如Ⅱ类账户一年内累计金额是多少，Ⅲ类账户累计金额是多少等作出详细规定。
所谓I类账户是全功能大额账户，可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围与金额不受限制；II类账户可以办理存款、购买投资理财产品及限定金额的消费等；III类账户主要用于网络支付，只能进行小额消费和缴费支付。
不同此前通知要求的Ⅱ类账户不能用于取现，也不能绑定账户转账，&302号文&新增规定，经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。
&302号文&还对Ⅱ、Ⅲ类户新增了限额。其中，Ⅱ类户资金转入转出日限额均为1万元、年限额均为20万元；Ⅲ类户上前述限额则分别调升至5000元和10万元，余额不得超过1000元。
对于Ⅲ类账户，原先通知要求余额不得超过1000元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。而&302号文&新增可用渠道及提高额度，经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。
&302号文&还要求，银行可以向Ⅱ类户发放本银行贷款资金并通过Ⅱ类户还款，Ⅱ类户不得透支。发放贷款和贷款资金归还，不受转账限额规定。
　明确账户开通的身份验证要素
与此前规定相比，&302号文&进一步强调三个方面。其中，明确开户的身份验证要素，并将&以卡开卡&身份验证的途径从绑定借记卡扩大到信用卡，同时明确不得以非银行支付机构的支付账户为身份验证要素。Ⅰ类户的开户条件与此前一致，主要分为传统柜面开户以及银行自助机具开户两种方式，强调必须经银行工作人员现场面对面核验开户人身份信息，对开户申请人提供身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人开户意愿进行核实。
根据&302号文&规定，Ⅱ类户的开户身份验证要素进一步明确，首先柜面开户渠道仅凭借有效身份证件即可，无需绑定Ⅰ类户或者信用卡账户进行身份验证。但通过电子渠道或自助机具开立Ⅱ类户，至少需要验证开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。值得注意的是，第三方机构只能作为验证信息传输通道，而不能作为验证要素。
相对而言，开立Ⅲ类户的身份验证要素有所放宽，对绑定账户的账户级别并不做要求，进而减少为4个验证要素，即开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)等。
&302号文&对手机号码这一要素的要求也更严格，无论Ⅱ类或Ⅲ类户，新开户登记验证的手机号码必须使用原有的绑定账户的手机号码，两者必须保持一致。银行开办Ⅱ、Ⅲ类户业务的，有条件的银行，可以通过视频或人脸识别等安全有效技术手段作为辅助核实个人身份信息。
东方证券分析师张颖说，传统模式下，银行账户需到线下网点开户，而互联网银行、民营银行不设网点或者缺乏网点，在开户业务中一直受到政策限制。这次银行账户分类管理细则的出台，使得互联网银行通过电子渠道为Ⅱ类、Ⅲ类账户成为可能。
此外，人民银行小额支付系统已增加对手机号码与信用卡账户的验证功能，银行应当在下月底前完成相关接口开发和修改工作。
　　对有多个Ⅰ类账户用户排查清理
随着实施期临近，南都记者注意到，包括农行、工行、邮储以及招行、民生银行等多家银行在内均通过官网、官方微信号等渠道对新政进行了提醒。昨日，农业银行在官网公告，日起，同一个人客户在该行只能开立一个Ⅰ类账户(含借记卡、个人人民币活期结算存折，下同)。日起，若新开立的银行账户自开户之日起6个月内无交易记录，银行将暂停该账户非柜面业务，待核实身份后再恢复账户功能。
&但是，如果客户注册电子银行、签订代缴费协议等，就不会因无交易记录而被暂停非柜面业务，对于以前有多张卡的存量客户，银行会逐步进行核查，确认是否保留账户、开户原因及合理用途，对于无法核实开户合理性的，会引导客户撤销、归并账户，或者采取降低账户类别等措施&，工商银行表示。
&对于已经持有多个Ⅰ类户的客户，银行将进行排查清理，具有合理用途的账户将不受影响。&民生银行相关负责人说，虽然I类账户的开户数量有所限制，但客户可根据发工资、理财、消费等实际需求，开立II、III类账户，既能满足消费需求，又可以安全方便地使用资金。对于多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况，将进行排查清理；对无法证明其合理性的，将按照规定暂停相关账户的非柜面业务。
对于已经不用或极少使用的账户，多家银行均建议客户根据需要予以撤销。例如，农行建议在该行已开立5个及以上Ⅰ类账户(借记卡或存折)的客户，持本人有效身份证件尽快到网点进行账户信息确认，以归并账户与注销无效账户，提高账户使用效率。
部分银行还暂停部分非柜面转账功能。比如平安银行暂停自助查询终端的转账功能、暂停电话银行平安易人工转账功能。以及浦发银行在日，关闭电话银行定向汇款和不定向汇款服务；暂停英文版个人网上银行对外转账汇款服务；暂停自助设备英文版转账汇款服务。
此外，银行应当按照新规要求规范存量Ⅱ、Ⅲ类户的开立和使用管理，不符合&302号文&通知要求的，应当立即整改。对未按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ、Ⅲ类账户，明年4月1日起暂停业务办理。
　举例解读
对于银行账户分类管理办法及各商业银行落地具体要求，南都记者做出梳理，依据&261号文&、&392号文&以及&302号文&逐一解读市民有可能遭遇的以下四种情况。
在同一银行已开三个I类账户有何影响？
●假如小王的工资卡、社保卡及之前的学费卡均是A银行的，按照现行办法，小王在同一家银行已经开立三个I类账户，12月1日后会有影响吗？
依据：央行负责人在&261号文&答记者问时说，此次主要对增量账户进行规范，即日起个人在同一家银行已经开立Ⅰ类户的，不再新开Ⅰ类户，只能开立Ⅱ、Ⅲ类户。个人在日前已开立的Ⅰ类户不受此规定影响，仍然保持正常使用。而&302号文&明确规定，社会保障卡、军人保障卡管理事项另行通知。
解读：像小王这样在12月1日之前在同一银行已开立多个I类账户的，不会受上述规定限制，仍然可以正常使用。但12月1日过后，小王就不能在A银行再开I类账户，只能开立Ⅱ、Ⅲ类账户。小王的学费卡若已经没有使用，可以去银行网点办理账户归并或账户注销，社保卡还需等央行接下来的通知。
　6个月内无交易记录直接清理怎么理解？
●小王之前开了张银行卡办理一年以上定存，但通知要求&6个月之内无交易记录直接清理&，这张卡是否会被清理？
依据：&261号文&规定对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停非柜面业务，支付机构应暂停所有业务，待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后方可恢复。
解读：不用担心，需要直接清理的是&开户之日起6个月内无交易记录的账户&，小王既然办了定存，意味着有了交易记录，账户不属于被清理的范畴。
每月房贷超II类限额怎么解决缴费问题？
●小王平常用于缴费支付的是银行II类账户，但每月房贷超过II类户的1万元限额，再加上煤气水电物业等费用，要怎么解决缴费问题？
依据：&261号文&规定，II类支持与其绑定的同名Ⅰ类户进行资金划转，以保障客户资金安全。并支持存款人通过Ⅱ类户办理单日10000元以内的消费和公用事业缴费支付。而&392号文&明确，对于Ⅱ类户，银行可按规定对存款人身份信息进行进一步核验后，将其转为Ⅰ类户。对于Ⅲ类户，银行可按规定对存款人身份信息进行进一步核验后，将其转为Ⅰ类户或Ⅱ类户。
解读：鉴于小王的每月房贷超过1万元，那么有两种处理方式：一是绑定I类账户，没有限额限制；二是把II类账户升级为I类账户，原有的II类账户可以继续缴纳煤气水电物业的费用。对于每月房贷低于1万元，但与其他缴费合计则超限额的，可以将房贷还款日与煤气水电物业的扣费日错开，不要安排在同一日缴费，则能实现不更换账户就满足缴费支付需求。
支付宝微信支付绑定Ⅰ类户如何降风险？
●小王此前对支付宝、微信支付进行身份核验时，绑定的是管理主要收入的工资卡(柜面开立的Ⅰ类账户银行卡)，小王的账户是否存在风险、应该怎么进行账户管理？
依据：&302号文&规定，银行应积极引导个人使用Ⅱ、Ⅲ类户办理小额网络支付业务，在移动支付中便捷应用，建立个人银行账户资金保护机制。
解读：目前情况来看，小王将重要的工资卡与支付账号绑定，风险确实不小。出于防风险角度考虑，小王可将手上不常用的同一银行卡进行销户，每一家银行保留一个I类账户，如工资卡账户这类属于I类账户。再根据需求，通过I类账户绑定Ⅱ类或Ⅲ类账户，用于线上小额消费、缴费，其他资金仍然存放在工资卡的I类账户，从而通过Ⅱ类、Ⅲ类账户实现账户风险隔离，彻底保证工资账户资金安全。同时，Ⅱ类、Ⅲ类账户线上消费、缴费具有一定限额，万一出现风险，损失也能控制在有限范围内。
责任编辑：LHM
(原标题：个人银行卡新政后天起实施 同一银行只能开一个Ⅰ类账户)