平安安鑫宝投保年龄能不能返还年龄能不能更改

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-08-26 20:08 标签： 平安安鑫宝投保年龄

有人到银行存款，结果拿回来的是保单―

在众多理财产品中，银保理财产品是大家最不熟悉，也最容易引起纠纷的。常常看见报道说，有人到银行存款，结果拿回来的是保单。然后和银行各种交涉，各种费劲，好不容易才把钱要回来……

银保理财到底是一种什么样的产品？它和别的理财产品有什么不同？为什么容易引起纠纷？

买保险，当然是和保险公司打交道。这是常识。

不过，目前买保险，除了保险公司外，还有一个渠道，那就是银行。只是表现形式略有不同。进了银行，最醒目的就是各种理财产品的宣传单。而且，这些宣传单中，印刷最精美的，往往是保险公司的各种保险理财产品，也就是我们常说的银保理财产品。什么年龄、存入多少钱、存多少年、收益是多少，通过表格就能看个明明白白。

除了上述内容外，这样的产品往往还有期满返还、分享红利的内容。只要按照要求在银行缴纳够一定数额，就能提前锁定未来收益。以后如果有了病，还能够享受到各种保险的优惠待遇。

建设银行桃北分理处的张茹说，建行销售的是安邦共盈3号，一次性存1万元起，1年利率3.75%，2年利率4.5%，3年利率5.1%，期满后连本带息返还。投资者可以挑选航空意外险和家庭财产险，投多少保多少。交通银行太原桃北支行的工作人员李小平介绍说，交行有一款平安保险公司的无忧防癌保险，主要是针对女性投资者预防乳腺癌的，一人只能买一份，一份保额60万元，产品不错，受到了很多女性投资者的欢迎。光大银行桃北支行的小郝说，光大的银保产品主销的是光大永明的安鑫宝保险理财计划，这是一款创新型理财计划，将传统年金产品、万能型产品与人身保障产品进行了结合，实现了保证金生存给付，保底收益、稳健增值。

小郝和李小平都购买了自己银行销售的银保理财产品，小郝是给孩子做打算，李小平则是属于对自己好的人，她说“女同志只有保护好自己，才能保护家人。”

银保理财本质上还是保险

和单纯的银行理财产品相比，银保理财除了理财功能外，还有保险功能。而且又是在银行以理财产品名义购买的，在一些投资者看来，银保理财兼具银行理财和保险的特点，不错。

据记者了解，银保理财产品的本质，还是保险。建设银行山西省分行个金部高级产品经理牛瑞聪说，保险不是理财，银保产品是保险公司和银行适应国内投资者资产保本之后、再有升值收益的需求，推出的分红型理财保险，有收益还附加保障。所以，银保理财产品是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务。是不同金融产品、服务的相互整合，互为补充，共同发展。银行保险作为一种新型的保险概念，在金融合作中，体现出银行与保险公司强强联手、互联互动的特色。银保理财产品实际上是消费者通过银行柜台能够买到的保险。它最大的卖点是“保障＋收益＋分红”。投资者在银行购买，只是与从保险公司购买的销售渠道不同。

记者在采访中了解到一个信息：与别的投资不同，保险投资在公司破产清算中，国家法律规定是免责的。也就是说，如果企业经营不善，进入破产清算阶段，房子、股票、基金等等，都要清算偿债，唯有已经购买了保险的资金不会被清算。也因为这一点，我们一般投资者只是购买一份银保理财产品，资产高净值客户购买的银保理财产品则是数额较大、种类较多的。而且，一般投资者多数是选择每年交，企业家们更多的是选择趸交，也就是一次性交清，以备万一。

另一方面，几乎所有的银行包括外资银行都销售自己集团的银保产品或者是代销别的保险公司的保险产品，成为中间业务的重要来源。且投资者的资金是直接从银行划到保险公司的账户，也保障了保险资金被截留的可能。

银保理财产品有着自己的独有特点，也有不少投资者对这类产品有好感。为什么又是纠纷较多的理财产品呢？

记者咨询过监管部门负责金融消费者投诉的人士。据他们梳理，银保理财纠纷是各种金融纠纷中比较多的。发生纠纷有很多原因：有的是在银行购买了银保理财，回家才仔细看了条款，觉得钱一交就是十几年或者几十年，时间太长；有的是每年交的数额不少，万一用钱又取不出来，后悔了；也有的是交了几年，不想交了，前面交的取不出来等等。

招商银行太原分行法律与合规部总助张伟就曾经处理过一个投资者购买银保理财的纠纷：已经交了3年钱，资金紧张，交不出钱了，但是前面交的钱不到时间不能取，提前支取还要扣除一定费用。双方各执一词，发生了纠纷。

事实上，银保理财和一般理财产品还是有区别的。牛瑞聪说，从投资期限来说，一般理财产品的期限在7天到1年或者2年，银保理财产品的期限少则3年，多则几十年。从价格说，银行理财产品一般为5万元起价，银保理财产品几千或一两万元就行。在缴费期限上，银行理财产品都是一次交清，银保理财产品可以分期也可以趸交。从购买者年龄说，银行理财产品没有年龄限制，银保理财产品有投保人年龄限制，还会根据年龄不同，金额不同，销售主体不同，理财产品销售合同上所盖公章是银行的，银保理财产品销售合同上出现的是保险公司的名称，所盖的公章也是保险公司的。

牛瑞聪强调，投资者在购买理财产品时，一定要知道保险、存款和理财产品的单证都不一样，要仔细看清楚，再填单签字。和银行理财产品、基金等相比，银保产品期限长，中途退保会有损失。对资金流动性要求较高的人，不适合购买银保产品。同时，银保理财产品一般都会有十天的“犹豫期”，在“犹豫期”内，投保人可以无条件申请解除合同，并取回已缴纳的全额保费。

那么，在银行购买了银保理财产品，发生意外了，找银行还是找保险公司呢？

对于记者的这个问题，牛瑞聪说：“找银行找保险公司都行。至少，我们银行会负责和保险公司联系，帮助投资者解决问题。”

　　本报首席记者 崔晓农

本文来源：山西新闻网-山西经济日报 责任编辑：王晓易_NE0011

因下列任何情形之一导致被保险人身故，本公司不承担给付身故保险金的责任：

一、投保人对被保险人的故意杀害或者故意伤害；

二、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；

三、被保险人在本合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

四、被保险人服用、吸食或注射毒品；

五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；

六、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；

七、核爆炸、核辐射或核污染。

无论上述何种情形发生，导致被保险人身故，本合同终止，本公司向投保人退还本合同的现金价值，但投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人身故的，本公司退还本合同的现金价值，作为被保险人遗产处理，但法律另有规定的除外。

因下列任何情形之一导致被保险人发生本附加合同所指疾病或特定疾病，本公司不承担给付保险金的责任：

一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

二、被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；

三、被保险人在本附加合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

四、被保险人服用、吸食或注射毒品；

五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；

六、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；

七、核爆炸、核辐射或核污染；

八、遗传性疾病（不包括严重肾髓质囊性病），先天性畸形、变形或染色体异常。

无论上述何种情形发生，导致被保险人发生本附加合同所指疾病或特定疾病，本附加合同终止，本公司向投保人退还本附加合同的现金价值。投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人发生本附加合同所指疾病或特定疾病的，本公司向被保险人退还本附加合同的现金价值。

因下列任何情形之一导致被保险人身故，本公司不承担给付保险金的责任：

一、投保人对被保险人的故意杀害或者故意伤害；

二、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；

三、被保险人在本附加合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

四、被保险人服用、吸食或注射毒品；

五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；

六、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；

七、核爆炸、核辐射或核污染。

无论上述何种情形发生，导致被保险人身故，本附加合同终止，本公司向投保人退还本附加合同的现金价值。投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人身故的，本公司退还本附加合同的现金价值，作为被保险人遗产处理，但法律另有规定的除外。

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