按照保守估计，今年全国一手房和二手房销售总额很可能达到5.7万亿—6万亿元。与此相对应的是，今年全国社会消费品零售总额有望达到12万亿左右。从数据来看，全国居民的消费中有一半都用在了购房消费上。
■全国消费一半用在了购房上■居民在房地产方面的投资对GDP的贡献每增加1%，相应的消费贡献将减少0.28%。
高房价挤压居民消费率降至新低
日前，国家统计局数据显示，与投资和出口增速相比，我国居民消费增长相对较慢，在GDP中的比重较低。2008年中国居民消费率(居民消费占GDP的比重)为35.3%，美国为70.1%，印度为54.7%。印度2008年人均GDP1024美元，而中国2008年人均GDP3266.8美元，是印度的三倍以上。
数据显示，2008年，我国居民消费年平均增长8.8%。相对同期GDP9.8%的速度仍滞后；与投资和出口增速相比，年，我国投资增长17.9%，净出口增长34.7%，分别比消费增速快7.2和24个百分点。
从目前来看，“消费不足”问题中最突出的表现是消费率的下降，其中居民消费率下降更为明显。从1989年至2007年，我国消费率已从50.9%持续下降到35%水平。
买还是不买，这个问题已困扰了张先生大半年，作为石家庄郊县的一个普通公务员，在不知不觉中也被裹挟进了2009年的购房大潮中。“不买不行呀，周围的同事、朋友都在市里买了房子，大家聚在一起谈论最多的也都是房子，给我的感觉是如果不在市里置一套房子就落伍了。”张在县城里有两套房子，孩子在市里上学，给孩子在市里提前安一个家成为他买房的最初动机。
今年5月，张先生卖掉了手中的一处房产，然而等他拿着卖房所得的20多万想在市里买房时才发现，房价已经高得超出了他的想像。“转了几个月楼市，位置好一些的都在5、6000元以上，位置不好的又怕租不出去。”张先生算了一笔账，如果买一套70平方米的商品房大约要40多万，20万仅够首付，而每月还贷至少要2000多元，单靠租金远远不够，他每个月至少还得再掏出1000多元来才行。换句话说，一旦买了房，对他们这种普通公务员家庭来说，每月的还贷压力，将使原来的中产生活将一去不复返。
统计数据表明，今年以来房价的上涨确实令人吃惊，2008年底，全国房地产平均价格3882元/平方米，现在已经涨到了4750元/平方米，全国均价出现了20%以上的涨幅。
而从石家庄来看，今年以来的石家庄楼市也同样呈现“量价齐升”的态势。统计显示，1-10月份，石家庄市办结交易手续的房屋达40086套，其中住宅达37163套，新房、二手房成交面积都较去年“翻番”。并且创出历年成交量的新高。与此同时，10月，市区新建商品住房成交均价也达到4386元/平方米，同比增长16.49%。
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房屋租售比高于国际警戒线泡沫积聚
随着房价持续高位运行，一些衡量楼市的重要指标出现畸变。专家认为，这表明楼市泡沫有不断积聚的趋势。
国际上通行标准认为，合理的房屋租售比在1：200到1：300之间。这个比值意味着如果把房子出租，200个至300个月
(大致相当于16年至25年)内能收回房款，买房就是划算的。比值越高，房价中偏离普通居民消费需求的比重越大。中国指数研究院的统计显示，2004年以来北京等部分地区房屋租售比一直高于国际警戒线。今年1至10月，北京地区房屋租售比达到1：434，上海地区达1：418，深圳、杭州均突破1：360，远高于国际通行标准。
事实上，“买房抵御通胀”成为很多购房者的主要动机之一。
对这种观点，国家信息中心经济预测部高级经济师祁京梅认为，目前并不是购房的最好时机，因为现在买房“买的是房地产的通胀”，而不是防通胀。
其次是房地产发展周期和经济增长周期并非完全同步，以对CPI的上涨预期判断房价上涨周期不可行。一套期房从购买到入住再到取得房产证并上市交易，少说要一两年时间，而在这期间政府可能已经通过对通胀的治理将楼市的泡沫挤掉，房价重新回到了一个相对合理的水平。这样，高位买入房产者不仅没能保值增值，还出现了资产缩水。
最有消费力的群体为何不敢消费？
从各个群体来说，由于历史原因，我国城乡收入差距很大，依靠广大农民来促进消费潜力很大，但是，需要一个过程，因为大幅度提高农民收入不是短期内能够解决的。城市高收入阶层消费已经饱和，消费欲望已经不是十分强烈。城市中等收入以下家庭在国内外都是促进消费的主力军。这部分群体消费意愿强烈，数量较大。但是，一个畸高房价已经使得这个群体不能也不敢消费了。为了一套房子一家三代人一生收入都要搭进去，这对收入的制约可想而知。一位“房奴”如是说：“背负几十万的房贷，你让我如何放心消费？拿啥消费？”。
从实体经济来说，畸高房价导致房地产出现的暴利正在诱使许多实体企业放弃本行业大举进入房地产行业，一方面对其他行业已经造成重大影响，影响着实体经济的复苏，另一方面众多企业一窝蜂涌进房地产行业导致泡沫被吹大，已经埋下巨大金融风险隐患。最为严重的是，畸高房价已经对消费产生了严重的挤出效应，阻碍着消费的启动和消费水平的提高。
高房价与消费成了跷跷板
据统计局公布的数据，2008年，我国自有住房服务消费占当年居民消费的7.4%。如果加上居民租房服务消费，居民住房服务消费占当年居民消费支出的7.9%。
研究表明。如果房价增长高于居民收入的增长，将会对消费产生挤出效应。一位专家引述国内一家机构的研究数据：居民在房地产方面的投资对GDP的贡献每增加1%，相应的消费贡献将减少0.28%。
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《蜗居》演绎“房奴”现实悲歌
《蜗居》一剧描述来自乡下、有复旦大学高学历的女主角郭海萍和丈夫在大城市奋斗的心酸故事。郭海萍和丈夫在租来的小房子过了五年。为了买房，夫妻俩极尽节俭，连每月33元的交通费都想尽办法省下来；鸡蛋不舍得买，连吃包方便面都成了奢望；把孩子送回老家抚养，弄得孩子几乎不认识父母。为了房子，海萍夫妇背上了高利贷债务，妹妹海藻为了帮姐姐还高利贷，甚至走上“职业二奶”的道路。
谁来解决月薪一万的"住房夹心层"之困？
房价半年涨一千，蔡博士长春购房记
改变不了高房价,我们能不能换种活法?
高房价之痛：一套房子透支几代人积蓄
高房价与生存焦虑，让城市怎能宜居
高房价下买房，无奈的"刚性需求
租房VS买房 一对年轻夫妇的两难困境
"父母在,不按揭",什么成就了《蜗居》
“我就是同海萍一样的人”“我就同小贝一样活着”……身处房价高歌猛进的2009年，无论是购买首套住房的“刚需”，还是因生了孩子购买改善性住房的父母，房奴们对于这部电视剧可谓“心有戚戚焉”。
“里边的故事太真实了，让人无法回避，欲罢不能。”在北京漂泊的陈阳敏夫妻俩感慨地告诉记者。已经“奔三”的陈阳敏夫妻俩月收入不到8千元，每月除去伙食、房租、水电、交通费，剩余的钱根本不够抚养刚满1岁的孩子，只能将其放在海南老家由父母照看。北京朝阳区的漂亮楼盘，夫妻俩望了几年仍不可及，“租房多年，对房东忍气吞声，受尽委屈。想买房，看看每平米3万元的房价，我们的存款也许只够房子的一块瓷砖。海萍做房奴不幸，我们这些做不了房奴的更不幸。”
“攒钱的速度永远赶不上房价上涨的速度”，“如果30年还完贷款，利息都滚出一套房子来了！”《蜗居》中这样的经典台词很多，而其最能获得社会广泛认同的还是海萍的那段话，“每天一睁开眼，房贷六千、吃穿用住两千五、孩子上幼儿园一千五、人情往来六百、交通费五百八、管理费三百四、煤气水电二百，我每天至少得进帐四百，这是我活在这个城市的成本”，一语道尽不少都市人的心酸煎熬。
2007年12月11日，第九届中国住交会在北京开幕。行为艺术家梁克刚的头和双手被“房奴”的镣铐紧紧锁住，他频频到各大房地产开发商的展台“抗议”，表达自己的行为艺术。当行为艺术结束，打开“房奴”镣铐后，该行为艺术家终于露出笑容。中新社发 吴芒子 摄
海南一行政单位科员小张告诉记者，海口房价虽不如上海高，但均价也近五千元。小张买房的首付款是“啃老”得来的，他每月的工资扣掉房贷和其他开支，余钱不到500元。“为了供楼，我担心失业，害怕家人生病，不敢吸烟不敢喝酒，连别人请客吃饭都不敢去，怕还不起人情。”
网友“岁寒”说，在大城市中，如果不是本地人或者原先就有房的人，不啃老、不借钱、没外块，完全靠自己的工资买房，简直就是痴心妄想。《蜗居》中主人公一波三折的买房奋斗史，真实反映了都市无房族的困惑和房奴的苦楚。
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房是老百姓生活的头等大事，买房之后还贷款的生活被戏称为“房奴”生活。最近在内地荧屏上，与谍战、军旅题材一样流行的就是关于房奴生活的电视剧。电视剧《房子》，《蜗居》这两部剧展现了现实生活中的五种“房奴”，其中有没有你的影子？
A型房奴：还贷危机引发悲剧
《房子》的男主角伊世清(丁海峰饰)和妻子丁佳雁(陈瑾饰)过着安稳的“房奴”生活。但是伊世清的好友石天雷需要用钱，伊世清于是将家庭开支中用于还房贷的钱挪给了好友。房贷一直拖着，银行为此诉诸法律，导致房子要被强制拍卖。伊世清情急之下挪用公款还贷，结果面临牢狱之灾。
面临问题：由于丈夫被公司开除，妻子丁佳雁不得不结束全职太太的生活出去找工作，并在从前爱慕她的旧同学公司上班。最终两人离婚。
应对之道：尽管超前消费越来越普遍，但年轻一代还是需要建立家庭应急机制，在理财方面需要预留一部分用于应对各种突发状况，这样才能避免陷入A型房奴的灾难。
B型房奴：没有房子结不了婚
《房子》中的丁佳馨(黄小蕾饰)的追求者谢千里(涂松岩饰)是“月光族”，她的母亲(李明启饰)却发话说：“没房子别想娶我女儿”，两人的爱情遭受考验。为了能多赚一些钱，她不惜将工作调换到郊区，却因此遭遇歹徒而被强奸……
面临问题：女朋友好找，丈母娘难挑。遇上提出需要房子才能结婚的丈母娘还算好，万一遇到又要有房子又要没贷款的丈母娘，才是考验你财力的关口。
应对之道：养成储蓄习惯，别做“月光族”，毕竟除了“老婆本”之外还要为家里老人健康预留资金。“月光族”太没安全感。
C型房奴：用父母的钱凑首期
《房子》中的C型房奴蒋红绫(郑亦桐饰)的买房经历在80后人群中很有代表性，用父母的钱付首期，每月还贷让他们的生活背上沉重的包袱。
蒋红绫原想等有了一定的经济基础之后再买房，但她的丈夫冯大军想给即将出生的孩子一个安全的家，固执地坚持要买房。为此冯爷爷卖掉了自己的旧房倾尽全力资助小夫妻，令小夫妻终于如愿加入到“房奴”大军中来。幸福的日子没过多久，冯大军失业，生活变得异常艰难，最后房子还出现了问题……
面临问题：老人卖掉房子帮忙凑首期就面临三代同堂甚至四代同堂的问题。家里人口多了矛盾就多，如何处理家庭矛盾成为这类房奴首要考虑的问题。
应对之道：改变置业观念，要有自己的家不一定非要有自己的房子，租房子可以随时根据家庭情况调整居住环境，总之别让全家人“吊”在一套房子上。
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D型房奴：存钱速度赶不上房价涨速
海青在《蜗居》扮演女主角郭海萍，毕业于重点大学，租住在上海的小弄堂里。为了能够把孩子接到身边，她不得不和爱人省吃俭用，看房几乎成为她全部业余生活。然而房价的飙升令她不得不定期反省：为啥当初不买那套40万元的房子？最终，海萍以70万元的价格在远离上海的地方买到一套合适的房子。
面临问题：存款利率总赶不上通货膨胀，单纯的储蓄无法避免货币的实际贬值，任何人都需要考虑投资增值问题。
应对之道：要清晰地认识到十全十美的房子是没有的，如果实力有限可以先买一套过渡型的。
朝向地段以及面积不能兼顾的情况下，从日后出手考虑应以地段优先。
E型房奴：走“捷径”不愿自食其力
李念在《蜗居》中饰演妹妹郭海藻。眼看姐姐郭海萍为了一套房子艰难地生活，她既想帮姐姐，又不想受苦，于是选择走“捷径”，为了帮姐姐买房子，去找对自己有好感的市委秘书宋思明(张嘉译饰)借钱，来往了几次之后，海藻爱上了这个有妇之夫，也断送了与小贝(文章饰)的美好初恋，走上了“职业小三”这条不归路。最终海藻和宋思明的不伦之恋以一死一伤的悲剧结束，可谓是名副其实的“错爱”。
面临问题：精神与物质哪个更重要？
应对之道：不是不可以走捷径，而是走捷径牵涉到道德问题，总有隐患，要清晰地认识到，哪些是人生可以舍弃的东西，哪些是人生不能牺牲的东西。
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今天的主题主要是告诉大家，政策进入倒计时，年底之一部分政策会“应运”撤出，至于原因，笔者已经在“楼市局势四部曲”的前三部，于已经较为详细的分析了政策转向的大致时机、明年楼市大势，以及最关心的房价的涨跌问题，如果你自己再综合自身的情况，具体问题具体分析。
觉得是时机，那就果断出击，因为：在社会流动性充裕，通胀预期强烈，未来1到2年，也就是国内经济基本面还没有完全复苏之前，调控政策还不会对房地产这个基础性产业，主导型地位的产业下黑手。只要“天子剑”还砍不到楼市的头上，房价就不会出现大幅度的震荡，更不会像某些“专家”说的大幅下滑，因为这个还只能叫做“政策市”的楼市，真正幕后推手还是政府，而政府在未来几年，还是要靠楼市来拉动经济复苏。
另外，土地是刚性的、人口是在增加的、地球是越来越拥挤的、不动产是随着经济增长而升值的，因此，出于“保值、增值”的那些购房者，从客观环境来讲，还是可以出手。对于结婚用房等刚性需求，总不能因为房价涨了就不结婚了吧？这部分需求是最刚性的，如果需要买房，晚点不如早点买。
房子不同于一般消费品，严格意义上来讲，天下找不到一模一样的两栋房子(综合地段、配套、朝向、户型……)，也就是说房子是存在很大异质性的，所以，对于特定的购房者来讲，虽然市场上同质房泛滥，但综合地段、户型、环境、交通医疗配套、价格因素等等，适合自己的房子确实不是很多，而且自己看上的房子有可能也是其他购房者中意的，一旦真正看上的房子，又觉得正是出手购房时机，那就下手，殊不知“当断不断，反受其乱”。
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但是，笔者也一定要奉劝年轻人做事不要冲动。虽然，房子已经成为谋杀爱情的头号杀手，许多人为了女朋友的安全感，甘心变为房奴，甚至编出这样的笑话：
勤劳的蜜蜂和踏实的蜗牛同时爱上了漂亮的蝴蝶。最后蜗牛获胜。问其原因，蝴蝶答道：“蜗牛有自己的单身公寓，蜜蜂住的是集体宿舍。”
这则笑话其实让很多人笑不出来，即使笑出来也是辛酸的笑，难道不是?
笔者倒是没听过这么幽默的答复，而是听过现实版的：“煤老板的儿子很有钱，还有别墅，所以，你该祝福我！咱们分手吧……”然后，女孩挥挥手，没带走一片云彩，而是带走了一世界的爱恨交加……
这种“宁嫁一座水泥房，不嫁一个痴心郎”的婚嫁观念，导致许多年轻女人的世界观，往往跟房子的价值密切挂钩；也令许多男青年的人生理想，大不过一座房，高不过一座巴掌大的山。悲哉！
事实上，因为大多数根本没有信仰，导致只有穿着名牌、住在市区、睡在自己的房子里才有安全感，内心才会有无比坚定。笔者只想奉劝一句：年轻人丧失了信仰是小，现实的没有一点情怀才是最大的悲哀……
对于年轻人，买回来的房子并不全都带给你幸福，还有可能让你成为房奴。尤其是房价现在是高位运行。你用二十年的时间还完房贷，还往往被绑住了手脚，小心翼翼，除此之外可能一事无成；但你如果用二十年的时间放手打拼，也许十年之后就是一方诸侯，或者风云人物。当然，前提是你自己知道自己，究竟是一颗“草”还是一颗“树”，如果你本身就是一颗草，却把自己当成树来活，那就不用等十年，一年后就“枯死了”。
说到底，“知人者智，自知者明”，对于搭乘政策末班车这件事，还需三思、量力而行！
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房奴不用怕 合理还贷可让房贷50万少还12万
除了传统的等额本金和等额本息外，成都各大银行还推出了气球贷、双周供、存抵贷等各种房贷产品。不同的房贷产品，利息差距也不小。据测算，一笔50万元、期限为30年的贷款采取不同的还款方式，利息支出可以相差12万元，这还是在当前低利率下的数字，如果按照降息之前的贷款利率计算，差额甚至可以达到20万元以上。
今年以来，随着房地产市场的再度回暖，购买商品房进行投资的人数再次呈现出上升趋势。在国家相关政策的指导下，各银行纷纷收紧了第二套住房贷款的发放，房贷再次走进人们关注的视野。
在网上经常能看到有房奴发帖叫苦不迭，自从买房后让房贷压得喘不过气来，不但从物质上大大降低了生活标准，精神上也受到了极大压力。
房贷是目前大多数购房家庭开销最大，也是最重要的一项，房贷政策的一举一动都牵动着大家的神经。然而，不少人的房屋理财观依然停留在买卖赚钱或出租收佣上，缺乏深入的了解。家住东门的小张说，“未必房贷还能搞出啥花样？不就是等额本金或者等额本息吗？”
其实房贷大有学问，还款方式的不同直接导致最终还款金额的不同。有人说，掌握房贷技巧可让你少奋斗十年。少奋斗十年可能略有夸张，但适当的还款方式可以帮你省下一大笔钱。据测算，一笔50万元、期限为30年的贷款采取不同的还款方式，利息支出可以相差12万元，这还是在当前低利率下的数字，如果按照降息之前的贷款利率计算，差额甚至可以达到20万元以上，这可不是笔小数目。
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代表银行：所有银行均可开办
等额本金和等额本息是购房者选择的两种主要还款方式。等额本息每月还款额是固定不变的，而等额本金则是刚开始月还款额较大，逐月递减，由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，但随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻。
同样期限内的贷款，等额本金还款法要比等额本息法节省不少利息。
例如贷款35万元20年期，按7折利率，如果用等额本息还款法，每月还款2150元，用等额本金还款法，还款额前期每月2600元左右，逐月递减至后期每月1400元左右，利息则比等额本息少了差不多2万元。
适宜人群：等额本金的月还款额呈现逐步减少的趋势，因此对于初期还款能力强的购房者，选择等额本金较为划算。
低利率与低月供二者兼得
代表银行：深圳发展银行、农业银行等
“气球贷”是将贷款本金的一部分，放在最后一期一次性偿还，由于平时还款少，到期还款多(贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还)，因为还款是开始还得少，后面还得多，因此被形象地称为“气球贷”。
“气球贷”改变了按传统贷款期限来计算月供的还款方式，客户在申请5年期的住房按揭贷款时，可选择与银行约定的期限(比如20年、30年)来计算月供，从而大大减轻贷款初期每月的还款压力，既享受低利率，又拥有低月供。目前，深圳发展银行、农业银行等银行可以办理这种业务。
适用人群：选择“气球贷”的客户需要一次性偿还剩余贷款本金，金额较大，适合收入稳步增长、预计到期有能力还款的购房者。如果到期不能一次性偿还剩余贷款本金，只要在还款期间信用记录良好，也可提前向银行申请再融资。
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贷款利息比“月供”时少
代表银行：兴业银行深圳发展银行等
“双周供”房贷，还款方式从原来每月还款一次改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。由于还款频率增加，贷款本金减少速度加快，这就意味着相应还款期内的贷款利息少于“月供”时的贷款利息，同时，相应的供款期也会缩短，但每月供楼压力加大。
借款人可以不改变原先的月供方式每月将两期供款额(和原月供相近)存进账号，银行会每两周扣款一次；这样通过加快银行扣款频率的还款方式可以减少一大笔利息负担、缩短长达五至六年的还款期限。例如一笔50万元30年的按揭贷款按基准利率5.94%计算，采用双周供还款可以比按月等额还款法节省利息124112元，节省比例高达21.7%；缩短还款期67个月。
适宜人群：因为每期还款时间较短，不太适合资金方面有大起大落的人，而比较适合收入比较稳定，有平稳资金来源的人，希望加快房贷还款速度、缩短还款期限的购房者。
闲置资金抵贷款利息灵活变化
代表银行：民生银行渣打银行等
贷款者将活期存款账户与房屋贷款关联起来，并将自己的闲置资金放在约定的活期账户上，就可达到少交贷款利息的目的。办理了该业务的贷款人，将10万元存入还款账户后，即日起他的贷款本金将减少10万元，由此所产生的利息也会相应减少。当贷款人需要用钱时，可以随时将这10万元从还款账户取出来，这时本金又会相应增加10万元，从而节省了10万元1个星期的贷款利息。
目前多家银行都开通了此项业务，不过称呼有所不同。据了解，民生银行的同类型产品叫“存贷通”，上月底在四川地区开始进行试点推广；渣打银行年初推出的同类型产品叫“活利贷”。而建行、工行等国有银行虽然早就推出了类似业务，但目前在四川地区还没有推广。
适用人群：计划持有房产期限较短或有提前还贷计划，有较强融资需要，经常有闲置资金的借款人。
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选合适房贷还款法 掌握房贷技巧可少奋斗十年
在网上经常能看到有房奴发帖叫苦不迭,自从买房后让房贷压得喘不过气来,想着早上起床一睁眼就欠人家银行100块钱,不但让房奴从物质上大大降低了生活标准,更使他们的精神备受折磨,心理健康受到极大伤害。
可见,房贷是目前大多数购房家庭开销最大的一项,很多网友们都是房奴一族,房贷政策的一举一动都牵动着大家的神经;虽然房贷苦,但如何办理房贷却大有讲究,掌握了房贷技巧,往往可以四两拨千金,让你少奋斗10年。下面整理出不同的还贷方式供大家借鉴和学习。(部分参考信息时报资料)
1、分阶段性还款法适合年轻人。由于年轻人、大学生刚参加工作,手头资金紧张,所以这种还款方式就允许客户有3-5年宽限期,开始还款每月只要几百元,过了5年后,随着收入提高、经济基础的夯实,还款也会提高步入正常的还款方式。
2、等额本金还款法适合收入高人群。等额本金还款,借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少,随着时间推移,还款负担便会逐渐减轻,但由于利息是递减的,开始几年的月供金额要比等额本息高,压力会很大,所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。
3、等额本息还款法适合收入稳定人群。等额本息是指,把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。可见对于收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。
4、按季按月还息一次性还本付息法适合从事经营活动人群。一次性还本付息,指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。对于小企业或者个体经营者,可以减轻还款压力。
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5、转按揭。转按揭是指由新贷款银行帮助客户找担保公司,还清原贷款银行的钱,然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠,就完全可以房贷跳槽,寻找最实惠的银行。由于竞争激烈,一些银行还是相当乐意为你效劳的。
6、按月调息。在目前降息趋势下,市民以前若选择的是房贷固定利率,那就赶紧转为浮动利率才划算。不过,“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。
7、双周供省利息。双周供缩短了还款周期,比原来按月还款的还款频率高一些,由此产生的便是贷款的本金减少得更快,也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息,将远远小于按月还款时归还的贷款利息,本金减少速度加快。因此,还款的周期被缩短,同时也节省了借款人的总支出。对于工作和收入稳定的人,选择双周供还是很合适的。
8、提前还贷缩短期限。提前还贷之前要算好账,因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如,还贷年限已经超过一半,月还款额中本金大于利息,那么提前还款的意义就不大。此外,部分提前还贷后,剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限,而不是减少每月还款额。因为,银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的,因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次,省息的效果就更明显了。而且,在降息过程中,往往短期贷款利率下降的幅度更大。
9、公积金转账还贷。在申请购房组合贷款时,一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限,在享受低利率好处的同时,最大程度地降低每月公积金的还款额;最大程度地缩短商业贷款年限,在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。这样,月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后,余额就能抵充商业性贷款,这样节省的利息就很可观。
所以对于房贷一族来说,选择合适的还贷方式,就能实打实的省下不少钱。另外,选择合适的银行也能让你得到相当大的实惠。
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