任何人买健康险需要体检吗都要体检吗 为啥需要体检

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-09-06 19:01 标签： 买健康险需要体检吗

导读： 买保险有这么一个原则：如果你经济条件一般，先买重疾再考虑分红。但重疾险的投保和理赔比较复杂，江湖有很多传言：乙肝病毒携带者不能买保险，得过胃癌或乳腺癌的人理赔会被拒绝。

有过病史的人到底能不能买健康险?小编一句话回答你：看情况!

如果买健康险，你要如实告知自己的健康状况，比如你是不是乙肝病毒携带者，是大三阳还是小三阳，以前有没有住过院。通常情况，有过病史的人，公司会要求你做一个体检，体检费保险公司出。

根据体检结果会有以下4种情况：

保险公司评估了你的体检报告，觉得你的病史不会带来健康风险，你可以像正常人一样投保，分文不加。

评估过后，保险公司觉得你的病史可能会带来健康风险，但可以在承受范围内，这时会要求增加保费，通常比例在5%-30%。

根据体检报告，保险公司觉得你的某一部位或者某一器官致病的可能性很大，这时你可以正常投保，不用加费用，但如果这个部位或者这个器官发病，保险公司不承担责任。

比如，你之前胃部出过毛病，现在治愈了，但保险公司觉得风险依旧很大，可以承担其他方面的责任，但胃部再出疾病，就不给理赔。

这是最糟糕的结果，评估完体检报告后，保险公司觉得风险太高，表示你不能买这份保险。

所以，有过病史的人能不能买重疾险，要看你的体检状况以及保险公司的评估。

最常被拒保或加保费的九大病症：

1、乙肝 2、体重过重 3、血脂高 4、肝功能异常 5、血压高 6、血尿 7、血糖高 8、肾结石 9、乳腺肿瘤。

对于有病史的人，想买重疾险可以做哪些准备呢?

如果在签合同前隐瞒自己的病史和身体状况，到时候发生理赔，保险公司是有权拒赔的。得不偿失。

充分了解自己的健康状况，可以把体检报告交给保险公司看。通常情况下，一些小的轻微的毛病，比如轻微乳腺增生等，能正常投保。情况比较严重的病史，就有可能要求加费，甚至拒保。

3、多试几家不同的保险公司

不同的保险公司体检政策不一样，如果在一家公司遭遇加费或者拒保，可以试试其他保险公司，对比一下性价比。

有过病史能不能买重疾不一定，得视具体情形而定，但有五种情况，你一定不能买了!

1、已经患了重疾产品理赔范围中的某一种疾病。

2、年龄超标，重疾险等健康险一般都有年龄限制，通常超过55或者60岁，就不能买了。

3、怀孕7个月—生产1个月，这期间的女人不能买重疾。

4、身体指标超标，体重过重，常常会被重疾拒绝。

5、全职太太买重疾也会有额度限制

以前听说买保险要先体检的，现在买健康险中的重大疾病类保险还是这样吗？... 以前听说买保险要先体检的，现在买健康险中的重大疾病类保险还是这样吗？

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　　您好，现在购买健康险时，大部分是不用体检了。因为现在的健康保险都会设置不同天数的等待期。等待期是保险公司为了防止客户带病投保而指定的一个期间，在此期间即使发生保险事故，市民也不能获得保险赔偿。另一方面，市民会被要求签署投保时无重大疾病的个人声明，一旦发生重大疾病时与个人声明不符，保险公司是不会赔偿的。

　　当然，对于市民个人来说，可以通过保存购买保险的相关手续（保单、发票、声明、医院证明）等来防止纠纷。

　　以上回答由中民保险网专家为您提供，希望对您有帮助。

本回答由经济金融分类达人 葛丽推荐

身体健康，没有病史，保额不超，年龄不大，不用体检，除此之外，都需体检！

您好，我是平安资深客户经理，保额很高的话需要体检，另一个就是年龄，年龄越大，保额低可以投保，系统有限制，超过一定的保额，就要体检

在保额范围内的不用体检（但必须做到如实告知），年龄大的要体检

您好，这要看各保险公司的产品规定，在我们太平洋不论哪个年龄段的，只要在没得病之前买都是不需要体检的！

买保险前先去体检，主动要求保险公司给自己体检，买完保险赶紧体检……OMG，猫妹从来没想过大家的健康体检意识居然这么强烈，这是好事儿，但是，在买保险这个问题上用错了地方啊。

投保时一定需要体检吗？

还有很多人问猫妹，是不是买保险就一定得体检啊？

答案是有些人买保险，会被要求体检，但并不是所有人都要体检。

因为不管是自营的体检中心，还是合作的体检中心，保险公司的体检都是有成本的，而客户体检后一旦投保，体检就是免费的，这个费用就要保险公司出，所以保险公司出于控制成本的考虑，不会要求所有人都去体检的。

一般来说，有三种情况可能会被要求体检：

●有既往病史的人：如果在投保的“健康告知”环节，客户告知了某些病史，保险公司将会根据病史的情况来评估，部分健康问题就会被要求体检。

●超额投保的人：保险产品都有自己的“免体检最高保额”，超过这个额度就会被要求体检，这也是保险公司的风控手段。但是对于不同年龄的投保人来说，这个额度是不同的，年龄越大免体检额度越低。

●被随机抽到的人：保险公司也会随机抽取一部分客户参加体检，这也是一种风控手段。

主动要求保险公司给自己体检靠谱吗？

很多人，有保险意识，但是潜意识里又把保险公司当“坏人”，尤其是看到“健康告知”的一长串内容后，觉得保险公司总会在这里做文章，找各种理由不给自己赔钱。

于是有人问猫妹，那我是不是主动要求保险公司给自己体检，就可以不用做“健康告知”，也就能避免以后被拒赔了呢？

答案当然是No。体检结果不能代替健康告知义务是有明确规定的。

最高人民法院《关于适用<；中华人民共和国保险法>；若干问题的解释（三）》第五条第一款：保险合同订立时，被保险人根据保险人的要求在指定医疗服务机构进行体检，当事人主张投保人如实告知义务免除的，人民法院不予支持。

这种情况进了法院，法院也不会支持投保人的主张。

2017年有个投保人状告保险公司拒赔她的甲状腺癌，说自己2016年投保的时候保险公司体检了，体检结果是甲状腺正常。但保险公司举证，这位投保人2013年开始，体检结果就有“结甲或腺瘤合并钙化”，之后的几年时间，也查到她去医院检查甲状腺的医疗记录。最终法院判保险公司胜诉。

所以，保险公司没要求体检的情况下，自己主动体检，除了得到一次免费体检机会（体检项目也不多），并不会在理赔时占到任何便宜。

还有人问猫妹，“健康告知”问的内容，“我也不知道自己有没有啊，是不是需要先去做个体检？”

答案是多此一举。没有好处，还可能徒增烦恼。

首先，保险公司的“健康告知”要求是“如实告知”，什么叫“如实”，很简单，就是自己知道的就说，不知道的不用说。

举个栗子，如果隔壁老王投保时已经有甲状腺结节了，但当时他真不知道自己有甲状腺结节，回头过几年因为甲状腺癌去理赔了，保险公司也得老老实实理赔。

保险公司不能随便拒赔，拒赔都是要拿到“实锤”的。

“实锤”从哪来？主要根据就医时跟医生陈述的“既往病史”来寻找蛛丝马迹，然后再去排查被保险人的就医记录，体检记录。

如果隔壁老王买保险前去做了个体检，体检结果提示他有甲状腺结节，那么他就不能以“自己不知道自己有甲状腺问题”来免责了，这份体检结果一旦被发现，就会成为保险公司拒赔的“实锤”。

猫妹之所以举甲状腺结节的问题，是因为这样的事儿真不少。不信你去问问身边的同事，尤其是女生，去年体检甲状腺啥毛病没有，今年就说有结节了。

买保险前不适合体检，买完保险赶紧体检也不对，因为很多保险都有“等待期”。

“等待期”又叫“观察期”，是保险公司为了防止逆选择而设定的。像重疾险、医疗险、定期寿险，都存在“等待期”。

在“等待期”出险，不同的保险产品处理的方式不同，但绝大多数都是保障终止，保险公司会退回保费（也有少数“坑货”保险等待期出险退现金价值）。当然，极少数产品可能会做不同的处理，比如有的重疾险规定，如果是等待期患轻症或重疾，那么保险不予理赔，保单继续有效，但该项保险责任后期做除外处理；或者等待期患轻症后，不予理赔，但是重疾责任继续。

不管怎样，等待期查出问题，对被保险人来说，都不是什么好事。

虽然有的情况可以去跟保险公司“咬文嚼字”一下，比如看合同中写的是“首次发病”还是“首次确诊”（发病的时间往往会晚于确诊时间，如果写“首次确诊”，对投保人更有利一些），但无论如何，都存在一定的风险。

很多单位将体检的时间安排在秋天，但并不是只有秋天才适合体检。猫妹觉得，如果不是因为某些特殊原因，还是不要在等待期内体检了，徒增风险。

买保险前不适合体检，买完保险不适合马上体检，杠精们不要挑毛病，再声明一下，说了这么多，其实没有叫大家不要去体检的意思，而是让大家尽量在保证自己利益的前提下，选择好体检的时机。比如猫妹去年加保了重疾险，就选在等待期结束后再去体检的。

去靠谱的机构做定期体检，还是能在早期发现一些疾病的，猫妹身边就有几个朋友，都是体检时发现异常，最后将癌症的隐患及时消除的。

虽然保险买了不少，但猫妹觉得买再多的保险，都不如健健康康不出险。　　

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