原标题：P2P十年简史：青山遮不住 毕竟东流去

拍拍贷在上海成立，是国内首家P2P平台，模式沿袭了英美的纯信用无担保线上借贷模式；

截止年底，P2P整个行业的借款人数量仅两位数，出借人数量三位数，成交额为十万元级别；

北京奥运会、全球经济危机......（P2P行业缓慢发展，认可度并不高，无特殊可述之处）；

深圳平台红岭创投上线，首创本金垫付模式；

北京平台人人贷上线，其后获得业内首笔大额融资；

截止年底，国内的P2P平台还是凤毛麟角，且鲜有创业人士涉足其中；

陆金所在上海上线，是国内首家拥有银行背景的P2P平台；

网贷之家在上海成立，是国内首家权威P2P第三方门户网站；

截止年底，全国P2P平台约20家左右，活跃的不到10家，当年月度成交金额约5个亿，有效投资人数1万人左右；

团贷网上线，其后成为国内首家注册资金超亿元的股份制互联网金融平台；

2012年下半年开始，国内P2P行业进入爆发发展期，平台如雨后春笋大量成立，国内网络借贷平台从20家左右迅速增加到240家左右。2010年到2012年平台成交额大幅增长23倍，达到230亿元。截止2012年底，月成交金额达到30亿元，有效投资人在2.5到4万人之间；

当年，软件开发公司开始开发相对成熟的P2P平台模板，每套售价在3到8万左右，开办一个平台成本大约在20万左右。2011年11月—2012年2月，行业遭遇了第一波违约风险，此时P2P平台最高逾期额达到2500万；

2013年是互联网金融元年，P2P网贷与众筹、第三方支付、虚拟货币等成为了当年热点。P2P平台蓬勃发展，以每天1—2家上线的速度快速增长，截止年底，平台数量已达800余家。2013年，国内P2P行业总交易额突破1000亿元，贷款存量268亿元，有效投资人9000人左右；

网贷之家推出P2P平台发展指数评级，成为业内专业度最强、影响力最大的第三方评级，每月一期；

2013年下半年央行、银监会及各部委对包括P2P在内的互联网金融行业进行了多次调研，央行也多次在公开场合给P2P行业划定红线，高层对P2P的关注度持续升温；

10月开始，P2P行业出现倒闭潮，资金池、自融、拆标、不规范经营等问题集中爆发。至2013年末，大约75家平台出现倒闭、跑路、或者不能提现的情况，涉及总资金在20亿左右；

2014年年底P2P平台已达1575家，累计问题平台367家，当年问题平台275家。成交量方面，截止年底行业累计成交量3829亿元,全年成交量2528亿元，总体贷款余额1036亿元，综合收益率为17.86%,持续呈现下跌趋势，行业平均借款期限为6.12个月。此外，当年行业投资人数与借款人数分别为116万人和63万人，人均投资金额和人均借款金额分别达21.79万元和40.12万元；（网贷之家数据）

中国银监会发布《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，指出P2P平台要明确四条红线：一是要明确这个平台的中介性质，二是要明确平台本身不得提供担保，三是不得归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金；

受“旺旺贷”跑路影响，百度于4月底宣布全面清理不良P2P网贷平台，下线800多家推广的平台，引发行业震荡，也引起巨大争议；

8月，红岭创投自爆1亿元坏账消息，并称因为抵押物处理需要很长时间，全部到期借款将由红岭创投提前垫付；

北京、上海、深圳、天津、南京、贵阳等八大城市出台政策，支持互联网金融发展；

截至2015年12月底，P2P行业运营平台达2595家，全年问题平台896家，全年成交量9823.04亿元，行业贷款余额4394.61亿元，平均借款期限6.81个月，行业投资人数与借款人数分别为586万人和285万人，人均投资金额和人均借款金额分别达7.5万元和15.42万元。（网贷之家数据）

7月，中国人民银行等十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，堪称互联网金融“基本法”，P2P行业正式告别“无监管”时代。《指导意见》指出，P2P网贷为信息中介，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理；

团贷网完成由九鼎投资领投，巨人投资、久奕投资、沈宁晨等跟投的B轮2亿元人民币融资。9月，深圳平台融金所遭遇经侦调查危机，随后，团贷网宣布联合九鼎投资、久奕投资完成对融金所进行战略控股，为业内首例；

宜人贷在美国纽交所宣布上市；

12月，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》正式发布，并向社会公开征求意见；

e租宝涉嫌违法经营被调查，截至2015年12月8日，e租宝总成交量745.68亿元，总投资人数90.95万人，待收总额703.97亿元。e租宝事件导致投资人对P2P投资产生质疑，但多位从业人士、专家学者表示，e租宝是伪P2P；

3月，由中国人民银行牵头组建，由央行条法司牵头筹建的中国互联网金融协会挂牌，4月获得国务院批复。互联网金融协会成立后属于央行下面的一级协会，与支付清算协会同属一级，旨在对互联网金融行业进行自律管理。这意味着，针对互联网金融的“国家级”行业协会正式成立；

3月，政府工作报告将“规范发展互联网金融”列入2016年重点工作部分，互联网金融连续三年出现在政府工作报告中，口径却由起初的“促进”、“支持”变为“规范发展”，部分业内人士将此解读为监管趋严的信号；

团贷网通过成为光影侠子公司，曲线登录新三板，据传7月将迎来有国资背景参与的C轮融资；

4月，国务院联合14个部委在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治，为期一年，其中，P2P的整治工作由证监会，各地监管局及金融办负责统筹与执行。根据《互联网金融风险专项整治工作实施方案》要求，各地监管部门需要在5月15日前报备清理整顿方案；7月底前，摸底排查并完善清理整顿方案；11月底前，清理整顿并督查评估。目前，各地已经陆续进入拉网排查与联动摸底阶段；

上海、北京、深圳等一线城市暂停“首付贷”；

5月，全国P2P行业历史累计成交量突破2万亿，实现第二个万亿元仅用了7个月；（网贷之家数据）

国际评级机构穆迪测算结果显示，截至2015年底，中国影子银行规模总量超过了人民币53万亿元，其中，P2P约占影子银行总资产53万亿的1%，并不会构成系统性风险，但是由于增长迅速、风险管理薄弱导致违约率较高，该领域已引发市场关注；

客户资金第三方银行存管逐渐成为P2P行业标配，目前已经完成或正在进行技术对接的平台已超过百家；

2016年虽然刚刚过半，但可以确定的是，今年是互联网金融的“监管元年”……

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