贷款后 今天家人银行卡被列入反洗钱提示被反洗钱监控 怎么处理

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-09-13 01:10 标签： 银行卡被列入反洗钱

核心提示： 昨晚，央行营业管理部、北京市住建委、北京银监局联合发布了《关于北京地区房地产开发企业、房地产经纪机构履行反洗钱义务的通知》，要求房地产开发企业售房、房地产经纪机构提供二手房买卖经纪服务时，履行客户身份识别义务，打击借二手房买卖洗钱的不法行为。该通知自2017年5月1日起试行。

昨天，北京楼市又传来大消息，但是这次是将目标瞄向了“洗钱”。

昨晚，央行营业管理部、北京市住建委、北京银监局联合发布了《关于北京地区房地产开发企业、房地产经纪机构履行反洗钱义务的通知》，要求房地产开发企业售房、房地产经纪机构提供二手房买卖经纪服务时，履行客户身份识别义务，打击借二手房买卖洗钱的不法行为。该通知自2017年5月1日起试行。

据了解，按照反洗钱法律法规的规定，特定非金融机构履行反洗钱义务，应建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等。

但是相关负责人表示，由于北京地区房地产行业反洗钱工作刚刚起步，考虑到房地产行业的实际情况，上述通知将履行反洗钱义务的要求主要集中在交易双方的身份识别方面。

此次央行的反洗钱新规都说了什么？对我们买卖房产有何影响？

第一，中介的责任更大了。

遵循“了解你的客户”原则，房地产开发企业在售房、房地产经纪机构在提供二手房买卖经纪服务时，应对房屋交易当事人身份信息进行核对、登记，并在房屋买卖合同网上签约环节，要求交易当事人填写确认相关的身份识别表，上传有效身份证件、企业营业执照或其他身份证明文件的复印件或影印件信息。

也正是因此，上述通知还明确要求，房地产开发企业、房地产经纪机构对在依法履行反洗钱职责或义务中获得的出卖人和买受人身份信息，应当妥善保管，并予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

此外，房地产开发企业、房地产经纪机构在售房、提供经纪服务中，有承担识别可疑交易的义务和责任。发现可疑交易行为，应向反洗钱行政主管部门或公安机关报告。

第二，反洗钱，也是间接的护住房子的居住属性。

上述通知对现行的购房资金支付方式其实是没有影响的。

上述通知要求，房地产开发企业在售房、房地产经纪机构在提供二手房买卖经纪服务时，应要求房屋交易当事人购房款以银行转账的方式支付，且必须使用出卖人和买受人的银行账户，通过预售资金、存量房交易资金监管专用账户进行资金支付；如发生退款行为，应按原支付途径，将资金退回出卖人和买受人银行账户。确需使用现金支付的，需经由买卖双方银行账户完成，办理该业务的商业银行需按照反洗钱相关规定，对当日单笔或累计交易人民币5万元以上（含5万元）的现金缴存报告大额交易。

这也是此次新规对买卖房产双方而言最重要的变化，即下月起买房须刷本人银行卡。

这样一来，也将对洗钱行为起到了很好的监管作用，同时也是间接的让楼市回归居住属性。（付依珞）

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「国人切记」金融银行卡反洗钱防骗术

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　　今日早盘护盘，板块个股全线飘红，招商银行(600036)涨1.8%，上海银行(601229)、工商银行(601398)、兴业银行(601166)、建设银行(601939)等个股纷纷走高。但截止到发稿时，有消息说央行开反洗钱罚单，那这罚单会对银行股有影响吗?央行开反洗钱罚单又是怎么回事呢?下面就是相关介绍。

　　8月1日，央行反洗钱局公布，日前央行依法对交通银行、浦发银行、平安银行、银河证券和中国人寿5家法人机构总部反洗钱执法检查发现的违规问题进行了处罚。据了解，5家受罚金融机构中，浦发银行被罚金额最多，达到170万元。

　　罚单显示，央行对交通银行合计处以130万元罚款，并根据反洗钱相关规定，对相关责任人共处以8万元罚款。

　　对平安银行合计处以140万元罚款，并根据反洗钱相关规定，对相关责任人共处以14万元罚款。

　　对浦发银行合计处以170万元罚款，并根据反洗钱相关规定，对相关责任人共处以18万元罚款。

　　对银河证券合计处以100万元罚款，并根据反洗钱相关规定，对相关责任人共处以6万元罚款。

　　对中国人寿合计处以70万元罚款，并根据反洗钱相关规定，对相关责任人共处以6万元罚款。

　　在这5家机构中，浦发银行被罚金额最大。记者注意到，银反洗罚决字〔2018〕3号决定书显示，2017年1月1日至2017年6月30日，浦发银行未按照规定履行客户身份识别义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条第(一)项规定，处以50万元罚款;未按照规定保存客户身份资料和交易记录，根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条第(二)项规定，处以30万元罚款;未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条第(三)项规定，处以50万元罚款;存在与身份不明的客户进行交易的行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条第(四)项规定，处以40万元罚款;对浦发银行合计处以170万元罚款，并根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条第(一)项、第(二)项、第(三)项和第(四)项规定，对相关责任人共处以18万元罚款。

　　据了解，5家法人机构高度重视，认真组织开展整改工作，着力提升反洗钱和反恐怖融资工作有效性，以更好地发挥预防和打击犯罪的作用。

　　央行表示，下一步将继续延续严监管的态势，坚持依法从严全面监管理念，坚决打好防范化解金融风险攻坚战。

　　2017年，央行全系统共组织实施了1708项反洗钱专项执法检查和616项含反洗钱内容的综合执法检查，对违反反洗钱规定的行为依法予以处罚，罚款金额合计约1.34亿元，比2016年大幅增长。

　　据了解，今年以来，央行不断加强反洗钱和反恐怖融资，已出台多份文件从不同方面对此作出规定，仅7月份就已经公开发布5份有关通知，包括《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》等。

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