工资怎么理财，工资个人理财规划的原则

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-09-26 11:44 标签： 工资理财规划

理财规划师工资水平(元/月-税前)

  • 图表中根据看准网企业员工发布的职位薪酬数据统计所得，工资数据受地域、工作年限，用户分享数量等多种因素影响，仅供参考。

  • 理财规划师平均工资7123，本数据取自 1099 份样本，最新更新时间：

说明： 所有理财规划师工资数据来自用户匿名分享。工资水平受地域、工作年限等多种因素影响，仅供参考。

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首先需要考虑的就是每月的花费是多少，还是以一个年轻单身男子来计算，每月大约需要3000元的日常开销。那么这3000元就直接放进银行进行活期存款，之后还剩下3000元，就开始进行理财。

拿出500元进行储蓄，目的是为了一些紧急事件是用于应急。之后拿出1500月放入互联网中的一些宝宝类理财产品中，这样一来收益会比较稳定，且风险较低。剩余1000元可以进行银行定期存款，当做是自己的老婆本，这样会比较合适一些。

当然这种规划只是相对于一般个人而言，如果是家庭理财，那么形式上可能就要有所变化。同时如果对于那些想要创业的年轻人来说，这种月薪6000个人理财规划方案也不是很合适。

所以，月薪6000个人理财规划这种设定，需要根据理财者的自身情况，以及理财目标来确定具体的规划方案。

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　　家庭情况：先生30岁，工作8年，个人年收入约25万元，稳定趋升，其中工资及奖金20万元左右，单位股份红利每年约5万元。配偶年收入2万左右。以上均为税后收入。儿子3岁多，父母都有退休工资和劳保，年三四万，其他无负担。全家都有社保。本人及儿子各有98年购买的保额5万元的寿险，年交保费各 1800左右，交费期20年。无其他商业保险。拥有140平米住房一套，距市中心8公里，市价约40万，无贷款。无其他负债。

　　家庭资金运用和投资情况：持有的单位股份对应的实际净资产约50万元，变现需7折(投资成本约20万元);借给亲戚8万元(2年左右可还);上市股票一支，市值约5万元(2001年起陆续购进，成本约10万元);偏债平衡型开放基金1支，5万元;货币基金18万元;银行活期存款1万元。因日常开销大部由父母承担，其他开销不超过2万元。

　　1、 该家庭的整体财务状况显示了两个明显特点：结余比例高和零负债。说明该家庭有充分的投资配置管理余地，家庭资产负债状况极为安全。

　　2、 由于无负债，家庭净资产(即总资产)达138万元，年收支结余达25万元，是较为典型的中产家庭，且由于有充足的净现金流收入，近期财务目标可轻松达到。

　　3、 家庭消费支出控制能力较强，有良好的收入预期，本人已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识，从财力和心理上完全可承担中等以上的风险，采取较为积极的财富增值规划，争取加快生息资产的积累，早日达到财务自由阶段。

　　4、 存在一定的理财误区。忽视了保险的最重要功能——保障功能，只从投资收益角度简单看待判断保险的作用。保险现状存在相当问题，保险利用顺序有误。家庭主要收入贡献者的风险保障严重不足。商业保障性保险在为大人购置充足之前，不应先考虑投保孩子。因利率低而不购分红投资类险保是有道理的，但意外和医疗保障性保险的充足购置是非常必要的。

　　5、 流动资产与长期资产的比例配置尚可，仍存在大部分流动资产利用效率低的状况，具有较强流动性的低收益资产过多，有必要进一步调整改善。

　　6、 持有股票品种较差，加之在熊市中采取了逢低加仓以摊低成本的错误操作方法，致使浮动亏损超过50%。

　　7、 对个人借款，存在一定的信用风险和这部分资产低收益的问题。

　　家庭理财规划建议：

　　本理财方案的目标是通过对家庭收支现金流、资产负债情况以及投资组合的调整，达到合理配置家庭资产结构，实现保值和增值，同时健全完善家庭的综合保障计划。在平稳实现近期自住房条件升级目标的前提下，逐步增大生息资产在家庭资产中的比例，增大生息收入现金流在总收入中的比例，达到投资性资产不低于年平均5%的资产收益率水平，在较长期的阶段内超越通货膨胀水平。方案实施应有助于缩短家庭实现这一目标的时间，即最终积累的生息资产所产生的收入现金流远超过家庭日常支出水平的目标。

　　经过与这位先生的交流沟通，以下对其资产和负债做如下合理调整，并对实现理财目标的资金运用及投资策略作如下安排：

　　1、 现金等流动资金调整。每个家庭都应准备足够的备用金以应对诸如突发事件等意外情况引发的现金需求。但预留过多的现金等流动性过高的资金，则在一定程度上导致减少投资收益。因此建议：家庭目前保持以1万元活期存款来应付日常生活开销是适当的，鉴于良好的稳定净现金流结余情况，另保留2万元备用金在货币基金上，其余的16万元货币基金可转向更高收益的投资。

完善家庭综合保障计划。除现有社保外，尽快对家庭的工作成员，特别是收入主要贡献者购置较充足的保障性商业补充保险(包括意外、医疗保障性保险)。先生本人总保额应不低于100万元水平，夫人总保额应不低于10万元，预计年增加保费支出1.2万元左右(只是估算假设，具体实施时考虑各公司不同品种的差异性)。寿险品种则在利率水平上升后酌情考虑。对孩子的保险应看情况，但家庭计划的保费支出应由父母优先使用。对孩子可购买部分教育保险，但因收益率低，在家庭资产增值能力较强的情况下，可暂不考虑。父母因年岁渐高，除购买意外险外，其他保险已较难投保或成本过高，建议以家庭结余资金定期划出少部分，组建老人医疗储备基金，投资方向选较长期的基金产品上，也不失一定的流动性。

　　3、 资产增值计划。在健全家庭整体风险基本保障体系后，未来需要重视考虑的是如何安排投资的节奏，与每个阶段的财务目标协调，及时调整保持较佳的资产配置和投资组合，以保持较高效的资产增值状态。对投资产品的选择和转换是保持较好的资产平均收益率的关键问题。为合理配置金融资产和固定资产比例，在稳健前提下适当时机可增加运用财务杠杆，进一步提高资产综合运用效率。

　　以上方案是针对该家庭具体情况而制订的，其中涉及到的资产配置和投资组合比例是有针对性的，不带有普遍适用性。其他朋友不可照抄照搬选用呵，除非你的家庭所有情况与之一模一样。简单照用的后果可能导致您家庭资产出现很大风险。就如医生给别人开的药方您不可以拿过来也买一付照吃呵。

　　影响家庭投资比例的因素很多，要针对每个人自己的特点有区别的，主要应考虑家庭资产总体水平(风险的财务承受能力)、家庭所处人生阶段，家庭保障体系的健全程度、近期和远期的理财目标、风险的心理承受能力、对投资产品的认识程度等等。信息不充分的情况下，偶不知道您处于何种财力状态，您的资金多长时间不用还是要用，您的欲望和对亏损的担忧度。出于慎重角度和负责态度，偶一般不会给出有风险的品种的具体推荐，您需要自己了解选择。这种关系家财盈亏的事是不好乱给意见的。特别是涉及高风险高收益的股票或股票基金调整结构的问题。

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