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核心提示：小杨受到网络借贷平台“借贷宝”声称赚取利息差的诱惑，开始接触网络借贷放息业务，半年时间不到，已经有20多万元的放贷无法追回。小杨说，今年4月10日，同学向他推荐了一个手机借钱神器“借贷宝”，声称不仅借钱周转容易，甚至还可以利用利息差赚钱。

　　↑有些网络金融平台后面隐藏着巨大风险。

让家长操心的，除了大学生的学费不被骗之外，还有针对大学生的网络借贷平台。昨日，儿子在中山某大学就读大三的杨爸爸向记者报料，原本阳光开朗的儿子小杨，国庆假期回家后一直焦躁不安，手机几乎不离手，在他一再追问之下，小杨道出了原委。原来小杨受到网络借贷平台“借贷宝”声称赚取利息差的诱惑，开始接触网络借贷放息业务，半年时间不到，已经有20多万元的放贷无法追回。小杨的父亲叹息道，20多万元的资金都是儿子跟同学和朋友以及多个网络借贷平台借的，20多万元的放款无法追回，只能自己先掏钱替儿子一笔笔全部还上。

诱惑：网上推出利差借贷款

小杨目前是中山某大学的大三学生，原本阳光开朗，因受到网络借贷平台“借贷宝”赚取利息差的诱惑，接触网络借贷放息业务，不到半年，已经有20多万元的放贷无法追回。

小杨说，今年4月10日，同学向他推荐了一个手机借钱神器“借贷宝”，声称不仅借钱周转容易，甚至还可以利用利息差赚钱。小杨透露，“借贷宝好友均来自朋友圈，当你需要借钱的时候，一键发布借款信息，借款期限、利率、金额由自己决定；另外，借钱给朋友时，可以自由选择朋友发布的借款项目匿名出借，获得利息收益。最具诱惑的是借贷宝有赚利差功能，无需投入任何成本，只要在修改原始借款利率后，将好友的借款信息转发至自己的朋友圈，即可赚取利差。”

小杨表示，最初确实在借钱放贷过程中，赚取了一定的利息差，随着借款人借款时间越来越长，金额越来越大，而他又没有那么多本金，只能通过同学、好友，以及更多的网上借款平台来获取资金。

实际：想通过借贷平台赚钱不易

小杨的父亲给记者举了一个例子，刚开始儿子借出1万元，马上就可以收到借款人用微信红包方式发出的1000元的利息，过一段时间后，对方再借2万元，就算儿子可以马上收到2000元的利息，实际上是儿子拿出3万元的本金，收到的只是3000元的利息，最终的结果是儿子直接在里面填了27000元的本金。对于一个没有经济来源的大学生来说，他们根本就没有资金作为本金放贷，本金来源最终是同学、朋友，最后到各种网络借贷平台。“这类网络借贷平台，打出低息甚至无息的口号，实际上利息不仅高得离谱，逾期不还款，还要按天支付不少的管理费。”小杨的父亲告诉记者，那些最早看起来很讲信用及时还款的借款人，随着最后借款的时间越来越长，金额越来越大，到最终联系不上，才是真正的“狼”，“吃”人都不吐骨头。

小杨的父亲介绍，他在其儿子的手机上看到，一个名为“花儿朵朵”的网络借款平台，借款8000元，可以按18个月分期还款，但是每个月的利息就达到近600元，按照18个月来算，仅在利息这一块，就超过了1万元，如果逾期不还，不仅利息继续滚动，每天还要支付100元的管理费。小杨的父亲反映，“如果大学生只是涉及到几万元的借款，还比较容易解决，一旦达到几十万元甚至上百万元的款项，网络借贷平台就有专门的团队上门来收取，这就很可能引发社会治安问题。”

家长：给在校学生一个警醒

“在校大学生虽已成年，但并无承担经济风险的能力，最终后果只能由家长来承担。”小杨的父亲告诉记者，在儿子放出去20多万元没法收回的借款中，有一个人借款金额超过10万元，这名借款人的资料显示，他是云南财经大学的在校学生。“其实，云南财经大学的那名学生也是受害者。”小杨的父亲坦言，他也想过去报案，但想到对方也是一名大学生，也是因网络借款平台深陷其中，家里的经济条件又无法承担，报案逼大学生还款，可能导致其无法完成学业，甚至出现意外事件。

小杨的父亲表示，现在严格控制儿子的信用卡，借贷群一个个退出，把儿子的手机号码也重新更换，希望将儿子从借贷的群体和环境中隔离开来。小杨的父亲介绍，“因为我们就住在中山，每个月给儿子的零花钱基本上在1800元至2000元，但这只是零花钱，周末儿子回家要购买金额较大的电子产品和消费品，也全部是家庭出钱，儿子被套的20多万元里面，除了消费了部分，绝大部分都是被坑了，希望政府部门重视大学生群体的消费生活，针对借贷平台出台有效的监管措施，加重对违法借贷平台的处罚力度。”

公安：高利率不受法律保护

P2P网贷是近年兴起的一种民间借贷方式，随着互联网金融潮的兴起，P2P网贷借助理财模式被网民广为接受。由于缺乏监管等原因，导致这一行业鱼龙混杂，不良P2P网贷平台时常发生网络欺诈，致使投资者权益受损。

“因为受害者没有到公安部门去报案，公安部门也只能针对网贷平台的现象做一些提示。”中山市公安局反诈骗中心相关负责人表示，日前，密集出台的P2P监管政策，在为P2P行业进行正名的同时，也从多个方面对P2P的行为进行了严格限定。其中，需要投资者注意的是，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。民间借贷年利率超过36%的，超过部分法院可认定为无效。这一点可以明确提醒投资者，高利率不仅存在高风险，而且也不受法律保护。

每个接触网络的人对网络贷款或多或少都有所耳闻，比较有名气的宜人贷，拍拍贷，平安普惠，而实际上类似的平台（行业内叫口子）还很多，几百上千个。每个口子的要求都不一样，有的要求有信用卡，有的要求芝麻分高于580或者更高，有的要求要有淘宝购物，有的呢，要求有社保，公积金，房贷，车贷，当然有很多小口子只要求你能提供身份证和基本信息就给你放贷，俗称：身份证贷款。每天都有新的口子上线。

像宜人、拍拍这些基本每个人都听说过。其他偏一点的或者广告做的不够响的口子，我们就不得而知了。很多网贷中介2017年-2018年靠着金融信息差赚了不少钱。客户不知道，但是中介知道，帮你填个资料，下款就收中介费，不下款不收费，也没什么成本。收入还是很灰色的。网贷行业佣金普遍在10%以上，最高的可以收到50%。想想，一个客户随便做个3-5万，一单就是元收入，非常暴利。

第一、中介知道的口子多，而且通过实战（很多客户就当小白鼠了）总结出一套心得，哪种客户适合申请哪种口子已经了如指掌了。这是信息差。

第二、网贷操作技术。中介们自称有有独家技术，可以帮你提高通过率和下款额度什么人人5000，这些技术无非也就是手机处理，购物记录优化，通讯录优化，口子通道选择，客户资料的包装，回访电话接听等等。因为做的多，对平台的要求太熟悉了，中介摸透了平台的审核机制，知道怎么填资料可以最高额度，最高通过率下款。可以做到人人可下款，无视黑白。技术和信息差成就了网贷中介的立足之地。

除了以上2点，网贷中介还有很多其他收入渠道，金融很多是相通的，比如办理信用卡，花呗，白条变现等，当今社会缺钱的年轻人很多。80%的年轻人都有花呗额度，白条额度，不能直接取现就去找专业套现的了，10个点是行业的普遍标准，而且就是给你的二维码，支付宝一扫就可以结账。这里面涉及如何避免花呗风控的技术问题，这里就不再要讨论了。

花明天的钱，享受今天的生活，用明天的工资减轻当前的压力，中国年轻人提前消费观念越来越强。当然有些人是因为交不起房租，看病没钱，生活困难没办法才来贷款的，甚至有些人用贷款的钱拿去赌博，整容，堕胎，各种都有，有钱人不多，缺钱的人还少吗。17年我遇到过一个男性客户，38岁，之前开厂的，生意没经营好，房子车都卖了，还欠了别人几十万，被催的无路可走。老婆带着孩子跟别人跑了。他通过我徒弟找到了我，要借30万。我给他一张表，让他把个人信息填填，填完我一看，信用卡5张，工行5万，招行5万，浦东3万，兴业3万，广发5万，额度不小，但是基本额度已经用完。网贷从来没做过，我对他说你先别急，我帮你想办法，你这情况确实不好贷款了，想要30万基本不可能，毕竟你按揭房和车都卖了，抵押贷款这条路更是走不通。你信用卡额度都被用完了，等于没有。网贷也不好做，不过我会尽力帮你想办法（这些话是贷款中介的常用套路，让客户感觉到自己已经无药可救，把你当作救命稻草。其实他这资质对于网贷来说是很不错的，前提是征信不花），我说你这个情况，需要明天再过来一趟，明天把你之前的房本复印件和按揭房还款流水打一份。我让徒弟先给你查下征信，明天再商讨方案。

第二天拿到征信报告，我一看查询次数也不多，再一看按揭房还款流水上个月20号还有记录，虽然房子卖了，但是流水还在，关键还没有到下一期还款日，之前做生意的款项都在工行，一个月流水几百万，心里暗自窃喜，心里大概已经有底，30万不敢保证，20万还是有希望的。我把费用和利息给他讲清楚，包括他需要配合的事宜。

像他这种客户，直接不考虑小口子，直接走银行的线上，把他手机拿过来，登上工行APP，e融借秒批16万到手，钱来的太快我怕客户有意见不想交中介费，我转身跟他说，我给我在工行的一个亲戚打个电话，看你这种情况能不能让你走内部渠道，我随便拨通一个电话，就出去了，挂掉电话进来我给他说有戏。然后给他操作的浦发万用金秒批12万，这些都是在意料当中的，毕竟征信好，之前的房贷每个月8000多，都按时还。不到半个小时，28万到手，然后给他操作拉卡拉，电话回访我帮他接的，挂了电话不到1小时到账4万。32万到手，其他的马上金融，招联额度估计他也看不上直接没给他做。客户是早上过来，中午走的，半天时间3万到手。半个月后这个客户打电话给我说，浦发银行又给他追加了6万元万用金，说了一堆感谢的话。隔行如隔山，你知道的渠道，别人不知道，你就厉害，其他行业不也是如此吗？干网贷不能只了解网贷平台，银行的线上产品，信用卡办理套路，包括信用贷款，小贷公司，抵押贷款这些都要有点渠道，客户的资质很复杂，每个人不一样，什么客户走什么渠道贷款这是最难的，没有点经验很难做好。现在芝麻分口子，包括17年12月新上线的腾讯信用，背后将延伸出大量的依托性口子，每个口子又有不通的资质考察侧重点，风控系统也各有不同。平台选对了，就成功了一半。

网贷中介是2016年才开始兴起的一个行业，随着中国互联网金融的逐渐兴起，以后是大趋势，网络借款相比于传统信贷、抵押贷 手续简单，放款快，对资质要求相对较低，客户群体比较广。但据我了解很多中介水平很一般，跟着吆喝吆喝而已。没有真真的技术，实践经验少，你去找他做，征信给你做烂，也下不来多少钱，他自然也挣不到钱。干这一行的既要有一定理论基础，更要有接客户的实战经验。技术到位，找你做贷款的客户排着队.而且，网贷是可以远程操作全国客户的，不局限于本地，市场巨大，这是互联网金融行业的天生优势，在家就可以操作。

如果你错过了10年前的淘宝，6年前的微博，2年前的自媒体，一定不要再错过今天的互联网金融。线下转线上是所有行业的必然趋势，金融行业亦是如此，我认识的年入百万的网贷中介不在少数，不管哪个行业，如果你想获得高收入，必须利用互联网。雷军说过，不管在哪个时代，站在形势的风口上，连猪都会飞!