描写动物的词语：灵活、胖乎乎、懒洋洋、毛茸茸、温和、四蹄生风、贪吃好睡、昂首嘶鸣、狗仗人势、欢蹦乱跳、快马加鞭、老马识途、高大雄健、摇头摆尾 活泼可爱 、飞跃、迎风飞舞、觅食、划行、艳丽、扑击、银灰、孔雀开屏、报晓、飞翔 、可爱、小巧、温顺、笨拙、黑油油、牛肥马壮、高大、淘气、嬉闹、灵巧、灵敏 。

描写动物的句子；小羊羔胖乎乎，白生生；蜷曲的毛，像一团团绒球贴在身上。

这些奶牛，身上白一块黑一块的，好像穿着花棉袄。

我爱我的玉兔，它们是我生活中不可缺少的伙伴。

现在，我仍在观察蜗牛，我想了解到更多的秘密。

兔子的耳朵又大又长，只要听见一点轻微的声音，就会“唰”地一下竖起来，灵巧地四面转动，寻找声音发出的地方，直到声音没有了，才恢复常态。

小白兔吃饱了的时候，就仨一群俩一伙地在沙地上跑来跑去，像一个个小雪球在滚动。

小花猫的脑袋圆圆的，顶着一对尖尖的小耳朵，那大大的绿眼睛瞪得像两盏小绿灯。

小猫“咪咪”的那一双大耳朵，一天到晚都直竖着，哪个地方有声音，马上往那边转，活像一架有特殊性能的雷达。

这只花猫的全身是白底黑斑，远看上去，像一团雪白的棉花点上了几滴墨汁。

小猫鼻子下面有一张人字形的嘴巴，两旁有6根白色的胡须，常常一扇一扇的，挺神气。猫的胡子非常硬，像钢针一样，能量出洞口的尺寸。

小黑猫长长的尾巴像小鞭子似的，左右摇摆。

小猫有一对透亮灵活的大眼睛，黑黑的瞳仁还会变：早晨，像枣核；中午，就成了细线；夜里，却变成两只绿灯泡，圆溜溜的，闪闪发光。

小花猫早上起来先伸一下懒腰，然后再坐起来，用两只前爪在舌尖上舔一点唾沫，像人一样地洗着脸，再用舌头不停地舔着自己的毛皮，直到有一点光亮为止。

那条小狗一身金黄色的毛，闪闪发亮，像刚刚擦过油似的。

这只天真可爱的卷毛狮子狗，小黑尾巴一摆动起来，像个滚动的小绒球。

那条小黑狗，一身乌黑发亮的皮毛，就像黑缎子一般油亮光滑；雪白的小爪儿，像4朵梅花；那条撅着的小尾巴，总是悠闲不停地摇摆着。

那黑狗不吼不叫，像一个很有身分的武士，威严、老练，一动不动蹲在那里，雄纠纠张开胸脯上绒样的长毛。

狗的叫声不像猫的咪咪声那样有气无力，也不像老虎的叫声那样恐怖，而是中气十足，使人听起来有雄壮干脆的感觉。

这头大肥猪，屁股溜圆，肚子蛮大，由于脂肪过度丰富，它只得慢慢走着，好像架子很大的老爷。

这只猪吃东西的时候，两个耳朵像大扇子一样一扇一扇的，脑袋一颠一颠的，眼睛紧紧地盯着食物。

猪吃完食乖乖地走到圈里，懒洋洋地躺下了，还不时地哼哼两声，好一副心满意足的样子。这匹马，全身皮毛黑发红，红中透亮，油光水滑，像刚从油缸里跳出来似的。

这匹枣红马，长长的鬃毛披散着，跑起来，四只蹄子像不沾地似的。

这匹高头大马，浑身的每个部分都搭配得那么得当，每块肌肉都显示出力量，让人一看就觉得那么柔和，那么健美。

刹那间，“千里雪”平稳地腾到空中，简直像滑翔一般地飞过了深沟，轻轻地落在对岸，继续前奔。

小毛驴是那样惹人喜爱，黑眼珠滴滴溜溜乱转，撒起欢儿来像一只小鹿。

“呱哒、呱哒、呱哒……”驴蹄声均匀而单调，像墙上那面挂钟的砣在摇摆。那头骡子仰着头，皮笼头上的红缨，像是秋雨里一朵艳红的鸡冠花。

这些奶牛，身上白一块黑一块的，好像穿着花棉袄。

这条牛的两只眼睛像铜铃一样大，两只弯角青里透亮，特别是那一身黄毛，像绸子一样光亮。

那黑牛性子暴烈、凶恶，两眼大如乒乓球，红如火焰，头上两只尖角，利如锋刃。

雪白的羊群撒在碧绿的草原上，像花、像云、像圣洁的哈达。

草原上游荡的羊群像是一堆堆滚动的白银。

暴风雪越来越猛，刮得羊群像棉花团似的滚动着。

一峰峰骆驼，在大漠的孤烟中慢慢移动着身影，像小舟在大海里航行，乘着风，迎着浪。骆驼的眼睫毛是双重的，当风起沙扬的时候，双重的眼睫毛像卫士似的，将沙挡住，不使它吹进眼里。

小鱼刚刚隐约可见，翠鸟就蹬开苇秆，像箭一样飞过去，刹那间，叼起一条小鱼，贴着水面往远处飞走了。

一身乌黑的羽毛，一对剪刀似的尾巴，一对刚劲轻快的翅膀，凑成了那样活泼可爱的小燕子。

小燕子又黑又亮的羽毛像是抹了油，白肚皮就像是穿着一件白衬衣。

燕子飞行的时候，漂亮极了。那狭长的翅膀，那分叉的尾巴，都像由最高明的画家画出来的，没有一个姿势不美。

嫩蓝的天空，几痕细线连于电杆之间，线上停着几个小黑点，那就是燕子。这多么像正待演奏的曲谱啊!

燕子的巢很像半个饭碗，上面的口敞着，里面铺着柔软的羽毛、干草及细软的杂屑等物。燕群有时如掠天长剑，横空刺去；时而又如战斗机群，俯冲而来，在停宿处周围的空中飞翔着，回荡着。

白鹭无论是飞行，还是漫步，向来是从容不迫，姿态优雅斯文，好像一位披着白纱的斯文少女。

白鹭全身羽毛雪白，一群群不停在树枝上，真像是绿树上开满了白色的花朵。

上空，两只麻雀，一前一后，逆风飞翔，小小的身姿，勇猛、矫健，活像两架微型的驱逐机，在强劲的气浪中以不同的姿态上下翻滚。

一群麻雀在夕照中飞翔，像朵朵随风散落的火焰。

鹦鹉的嘴就像一把拔鞋钉的钳子，能夹破种子硬壳。

小鹦鹉尾巴又细又长，上半截是绿色的，下半截是黑色的。因为它从头顶到翅膀上的羽毛有一条一条的黑斑，像老虎身上的花纹，所以又叫“虎皮鹦鹉”。

这种鹦鹉全身羽毛雪白，只是双翅略显金黄色，头上生着金黄灿烂的羽冠。在激动时，它头上的羽冠呈扇形竖立起来，好像是盛开的鲜花，因此得名“大葵花鹦鹉”。

鹦鹉的脖子上有一圈米黄色的绒毛，像是戴着美丽的脖套。

这只鹦鹉羽毛呈黄、蓝、绿3种颜色，油亮亮的像是穿了一件丝绒小袄。

有时一群黄鹂“呼”地扇翅腾起，星星点点，仿佛是节日里绽开在天空中的鲜黄色的礼花，艳丽悦目。

黄鹂的巢十分精致，多筑在高大的阔叶树上，形如深杯，悬挂在树梢的水平方向树枝上，如同摇篮一样，然而却十分坚固。

黄鹂的叫声如行云流水极为动听，犹如西洋乐器中的黑管吹奏，音调美妙多变，平时常作“嘎枣嘎枣嘎”的单声；有时是中等速度的“快枣来枣买枣山枣药噢”；有时又是连珠般的“快来坐飞机枣”；有时还能发出尖厉的似老猫的“啊枣儿枣”的叫唤声。

白肩雕飞翔时，常缓慢地鼓动着双翼在空中滑翔，有时借助山谷中上升的气流长时间双翼不动地滑翔，远远看去，很像巡航的飞机。

雕选准了最佳的扑击角度，在天空突然收敛翅膀，身体像片落叶一样悄然无声地飘向了目标。

黑鹰平展着宽阔的两翼在空中翱翔，简直像一架小型飞机。

猎鹰扑棱着一对大翅膀，箭似的追上了野兔，它盯住兔子，突然间，像一块石头似的砸了下去。

突然，苍鹰发现一只正啄食草根的野鸡，便将身子一抖，像一颗炮弹一样射将下去。

秃鹫常常喜欢兀自孤独在伫立在悬崖上，一动也不动；有时略略抖动一下硕大的身躯，动作也显得有些笨拙。所以，人们给它起了个“座山雕”的称号。

秃鹫站在地上有半人多高，远远望去就像披着黑色斗篷的小孩儿。

一对画眉，翅膀抖动着，灵巧的小头转动着，显出十分得意而陶醉的样子。那婉转的歌声，像银铃似的在林中荡漾。

一位音乐家描绘说：“画眉有时像大演奏家在练习一样，先来个快板，唱到第二节应该有一段复杂的和音时，停止了，觉得不满意，从头再来一遍。有时，它又会完全变动乐谱，仿佛是即兴作出一组变奏曲。”

不论是在萧瑟秋风的树下，还是在冬天野外的路旁，喜鹊迎面飞来，生机勃勃，欢欣活跃，令人感到振奋。

喜鹊是高明的建筑师，它的巢建在高大乔木的枝上，是用多杈的枯树枝筑成的，远看是个圆球形，结构很讲究，巢顶部有个用树枝搭成的盖子，巢口开在侧面。

海鸥闪电般从云端俯冲下来，在接近水面的一刹那，突然像羽毛一样轻盈地飘落。

海鸥在空中一发现水中的游鱼和软体动物，便立刻扇动翅膀，像蝴蝶一样轻盈地飘落到水面上。

海鸥洁白、矫健，展现着一种美和力的光彩，给这茫茫的海天平添一派生气。

这海燕，一会儿低低地掠过海面，擦着浪峰；一会儿像箭似的腾上半空，飞进那黑烟似的乌云里；一会儿又从云层里钻出来，像闪电般掠过天空。

海燕叫喊着，像黑色的闪电，箭一般地穿过乌云，翅膀刮起波浪的飞沫。

最早起来的是云雀，它们迎着朝阳飞上蓝天，扑着火亮的翅膀，向地上洒着金豆子般的歌声。

山顶上有两只上下翻飞的云雀，它们一会儿翅膀贴着岩壁，一会儿蹿向高天，叽叽喳喳，像在庆贺什么喜事。

云雀素有“草原歌手”的美称。它们的鸣声虽然极其复杂，但每种叫声的尾音常是带有卷音的“滴溜儿枣”声。

云雀飞行的本领十分高强，起飞时能像旱地拔葱似的冲天而起，飞到一定高度时还能像直升飞机那样悬停在空中，“滴溜儿枣、滴溜儿枣”鸣叫一会儿，再直上云天。

啄木鸟的头圆圆的，嘴长长的，尾巴像把刷子，还穿了一身五颜六色的衣裳。

吸木鸟有像听诊器一样的钢嘴，通过敲树作声，它能准确地判断并寻捕蛀虫。

啄木鸟那又直又硬的长嘴，像把凿子似的，敲打着树干，“笃笃”地像敲打着指挥鼓。

每到春天，原野上便到处都可听到杜鹃“布谷、布谷”的阵阵啼鸣，像是在催人不误农时，及早春播，真不愧是“春的信使”。

百灵能学芙蓉鸟鸣、燕子叫、麻雀鼓噪、雏鸡啾啾觅食等十多种鸟的叫声，学得惟妙惟肖。甚至还能模仿猫叫、犬吠和婴儿哭，由此赢得百灵的美名。

最佳百灵鸟能把成套的各种动物叫声连起来，一套换着一套，连续叫换十多套。能这样“配套成龙”地鸣唱的百灵，才能算是“能歌者”。

百灵鸟的鸣声嘹亮宽广，音韵婉转多变，飞时直唱入云，歌声好像是从云霄里冲出来似的，因而它又叫告天子。

猫头鹰的身子像鹰，脸部像猫，眼睛如铜铃，嘴巴似镰刀，脚爪呢，就像锋利的铁钩，样子威武极了。

猫头鹰的嘴像鹰的爪子一样呈弯钩状，锋利无比，是捕捉害虫的主要武器。

猫头鹰最吸引人的是长着两颗像夜明珠一样的眼睛，圆圆的，炯炯发光，眼周围的羽毛排列成圆脸盘形，配上头两侧的尖尖耳朵就十分像猫了。

巨大的太平洋风暴甚至使航海家胆战心惊，但信天翁却乘风翱翔，得意洋洋。

黑脚信天翁日夜跟着舰船飞行，它们展开双翅，长时间停留在空中纹丝不动，几个钟头也不扇动一下翅膀，一任强风吹送，被誉为：“滑翔健将”。

企鹅身上短小鳞样的羽毛遍布全身，看去就像一个人的夜装，黑外套的前面露出白衬衣。这企鹅的样子是够滑稽的，它宛如一个身材短小的餐馆领班，身穿黑白两色的短外衣，脚蹬黑色的小靴子，一双短腿走起路来东摇西摆的。

企鹅走起路来摇摇摆摆、大模大样，加上它那洁白的胸脯和深灰色的背部与头部，活像西方穿着燕尾服的绅士!

企鹅常成群结队，几万只整齐地站立着，远远看去，好像一只庞大的队伍。

企鹅稍微张开翅膀在冰上蹒跚行走，远远看去，仿佛是趔趄学步幼孩儿。

大群大群的企鹅在波浪中整齐地排列成队伍，在波浪中逐流进退，好似一群竞赛的游泳健将。

蝙蝠很像一个风筝，从前肢、后肢，一直延伸到尾巴，都覆盖着一层强韧的薄皮膜，犹如风筝木架上的糊纸。

这些专食水果的蝙蝠，一只只倒挂在果树上休息时，就像挂着的一只只果子。

大象有影壁似的身体，柱子似的腿，蒲扇似的耳朵、玉石树枝似的大牙，什么都给人一种大得出奇的感觉。

大象的鼻子真是一只万能的手。粗而不笨，灵巧有力，大至几百斤的木头，它能像起重机一样轻轻举起，小到一根针，它也能拣起来。

大象的鼻子能伸能缩，舒展自如、感觉灵敏、动作灵活，摆动起来就好像一条翻腾飞舞的大蟒蛇。

大象不停地扇动着耳朵，鼻子高高地伸向空中，像一门高耸的高射炮的炮筒。

大象为防止苍蝇的叮咬，两只大耳朵总是在不停地扇动，就像扇动两把大芭蕉扇一样。

大象鼻子尖端，有手指般的突起，这是从它的上嘴唇变来的，这部分灵敏得很，甚至可以从地上拾起一分硬币，或者一枚绣花针哩。

象洗完澡后还要进行一番“沙浴”，用鼻子吸起细沙，往身上一个劲儿喷，好像我们洗完澡撒点爽身粉似的，又凉快，又可以防止蚊虫叮咬。

忽然河谷里传来几十头野象的吼叫声，就像几十台机车一齐鸣笛一样，气魄大极了。

只见这只猛虎头大面圆，双眼圆睁，色彩斑斓的额上有个鲜明的“王”字，全身都是褐黄色与黑色相间的条纹，毛色美丽，闪闪发亮，唇、下巴、腹侧和四肢内侧都长着一片片白毛。老虎狂吼一声，似半天里起个霹雳，震得整个山谷都动了。

老猴子一身褐色的长毛，拖着一条长短合适的尾巴，走起路来显得很稳重，好像是一位经验很丰富的老人。

这些淘气的灰色猴子尾巴特别长，它们用尾巴勾住树枝倒挂在树上，游来荡去，像打秋千一样，当它们停住时，又像葫芦架上挂着许多葫芦。

眼镜猴的小小脸庞上，长着一对圆溜溜的大眼睛，活像戴了一副大号的太阳镜，真不愧是名副其实的眼镜猴。

猴子的脸上那两个黑暗玻璃球般的眼珠在眼眶里滴溜溜地打转，好像在想什么“鬼点子”。一只馋嘴的老猴，正在向游人乞讨吃的东西，那副可怜相，好像几天都没吃饭了。

群狼那绿莹莹的眼睛，在暗夜中像团团鬼火，闪闪晃动。

在一堆食物面前，狼简直像是吃下了过量的兴奋药，也像是染上了什么狂躁症似的，几乎是喘着大气般在进食了。

金钱豹全身体色呈深黄，背部遍布黑色圆纹，由于圆纹颇似古代钱币，所以称做“金钱豹”。

金钱豹在捕猎时，比老虎和狮子又多一“高招”，它经常在树上“埋伏”，等猎物从树下路过时，它一跃而下，真是“祸从天降”，猎物还没有明白过来，就“束手就擒”了。

豹身上长着树叶一样的花斑，身体像蛇一样柔软，动作敏捷，体态轻盈。

这只小鹿长得实在惹人喜爱，光滑的细毛像锦缎一样，明亮的眼睛像星一样，细长的小腿像金手杖一样。

梅花鹿圆圆的脑袋上长着一对树杈形的鹿角，鹿角下面藏着喇叭似的耳朵，像在偷听周围的动静，随时准备逃命似的。

梅花鹿身体的两侧生着整齐而明显的白色圆斑，远看好像一朵朵梅花，这花斑一到冬季便渐渐地消失了。

这只雄马鹿比母马鹿更漂亮，它那两只角就像是两棵美丽的珊瑚树。

鹿群全都跑起来了，越跑越快，极目望去，好像被秋风卷走的一批栗红色落叶。

长颈鹿身上斑斑点点、团团块块、大大小小的网格，与林中的树叶和空中洒下的光斑相似，因而不易被其他猛兽觉察。

长颈鹿跑起来，前后两腿同时向一边摆动，一上一下的，简直像个钟摆，但跑得飞快。

长颈鹿那长而粗的脖子像吊车的长臂一样，上下左右地灵活转动。

长颈鹿悠闲地踱着步子，在草地上走来走去，像是在想什么心事。好个高个子“绅士”。

长颈鹿睡眠时两只耳朵一直竖立着，好比雷达天线，收听动静，警戒四方。

雄狮体魄雄伟，大脑袋，阔嘴巴，脸上长着白色的长须，颈肩披着金色的鬣毛，后身呈金黄色，长尾巴上还配着毛球，真是仪表非凡，威风凛凛，一副“王者”的雄姿。

只见那铁笼子里有一只威武的雄狮，头上一簇簇乱麻似的长毛不住地抖动着，身后那钢鞭似的长尾巴不断地挥舞，好不威风!

河马的一对下门牙，不是向上长的，而是向前方平行探出，好像两把铲子一样。

河马在水面上睡觉时，宽大的脊背整个儿地露出水面，就像一艘底朝上的小船随波荡漾。五六厘米粗的芦苇秆子，河马咬嚼起来，就好比人们吃韭菜那么容易!

当周围发生险情而又不能暴露自己时，河马只把头部的最顶端稍稍露出水面，像潜水艇一样悄悄地观察动静。

斑马身着黑白相间的条纹“套服”，雅致而大方。

犀牛蹲在池塘里，蹭一身泥浆，然后侧着身体向左一滚，再向右一翻，洗得痛快了，四脚朝天仰卧在塘中，真是天真无邪，一片童心。

熊猫尾短像熊，颜面似猫，它容姿美丽，毛色奇特，头和身躯有乳白色，但四肢和肩膀是黑的，头上又有一对整齐的黑耳朵，特别是两个黑眼圈儿，活像戴上了一副“黑眼镜”。

大熊猫那竖起的圆圆的黑耳朵，像戴一顶“风雪帽”；四肢穿着黑绒的大“皮靴”，肩上披着匀称联结的黑“披肩”，真是神气十足，令人瞩目。

大熊猫的两个黑眼圈，就像蘸足了墨汁写的一个“八”字。

    世界在惊叹，中国在移动支付上后来者居上，甚至在此前一段时间内，“无现金社会”成为一个火热的概念。不少人认为，在电子货币和数字货币逐步优化传统货币的货币发展进程中，中国无疑是越来越接近“无现金”状态的国家。 但央行却对“无现金”社会的概念提出了鲜明的反对态度。央行公告强调人民币(包括纸币和硬币)的法定货币地位，并指出所有单位和个人在接受现金支付的前提下，鼓励采用安全合法的非现金支付工具。并明令禁止炒作“无现金”概念的行为。 虽然导向已定，但移动支付的快速发展趋势已不可逆。

    根据益普索今年7月发布的《2018上半年第三方移动支付用户研究报告》，2018年上半年我国移动支付在手机网民中的渗透达到92.4%，移动支付用户的规模约为8.9亿。报告还指出，个人类交易、线上消费类交易、线下消费类交易、金融类交易4类场景在调查期内最近三个月内的使用率分别为95%、82%、86%、20%。 这意味着货币的无现金化在我国居民的日常消费行为中，正在越来越普及。那么在未来纸币会消失么？目前尚无肯定的答案。但可以肯定的是，流通的纸币正在减少已经是全世界范围内不可争的现实。中国亦然。 

    每年央行都会例行要求各地金融机构上报现金流通使用情况，以决定来年纸币印刷发行量。21世纪经济报道记者独家获悉，今年的地方上报工作已在进行中，央行还在近日派出专家学者调研团实地调研多地现金使用状况。 21世纪经济报道记者了解到，从初步的调研结果看，虽然纸币发行计算复杂，但由于货币发行量保持稳定增速，纸币发行大概率依然保持正增长。但实际调研中，生活场景中的纸币日常流通使用量已出现了较大幅度的下降，且这一趋势大概率将继续延续。纸币发行增速或将放缓。 不过从货币的匿名性需求以及潜在风险等角度来看，纸币短期内并不存在“消失”的基础。

    当中国的移动支付迅速发展并将这一浪潮推向世界，不少人疑问，为何是中国成为这一货币变革的推动者？

    但若回顾货币的发展史，不难发现，中国在世界范围内从来都是推动货币产生颠覆性发展的变革者。中国是世界上最早使用货币的国家，也是世界上最早使用纸币的国家，货币史几乎与文明史比肩，长达五千年。

    众所周知，商朝以贝作为货币，使贝成为中国文化中钱最早的象征。在中国的汉字中，凡与价值有关的字，大都从“贝”。但随着商品交换的发展，货币需求量越来越大，海贝已无法满足人们的需求，商朝人们开始用铜仿制海贝。铜币的出现，标志着自然货币向人工货币的一次重大演变，也随着人工铸币的大量使用，自然货币便慢慢退出了中国的货币舞台。

    从商朝人工铸币产生，经过秦统一货币形状规范，到汉朝确定中央政府对钱币铸造、发行的统一管理的集权，中国古代货币制度逐渐稳定延续。直到公元十一世纪宋朝，纸币率先在中国被发明和使用。

    中国人民银行研究局研究员王宇撰文指出，纸币能够在交换关系并不发达的中国宋朝率先出现，表明中国政府在青铜币本位制度下，在经济中的绝对作用。在中国经济金融变迁中，政府始终发挥着压倒一切的作用，法定货币――无论是铜钱还是纸币的价值均由政府决定。

    王宇还表示，但在中国古代，货币体系基础是贱金属（比如铜和铁），在纸币发明之前，历代皇帝都为铜矿甚至铁矿的稀缺而苦恼，因此发行量受到天然限制。而纸币出现之后，那些不再为铜矿稀缺而苦恼的皇帝，肯定无法抵御过度发行纸币的诱惑，从而“毁掉了一种又一种纸币”。

    与生产力与经济体制不相匹配的纸币，其过早出现必然导致过早夭亡，但一千余年的纸币发展史，仍令中国的纸币带有其他国家所不具备的历史厚重感。

    直到近现代，统一的纸币体系重新建立，再直到1948年12月1日，中国人民银行成立并发行第一套人民币，目前沿用至今的纸币体系，正式确立。

    改变在发生。正如21世纪经济报道记者在采访中了解到，在国内不少一二线城市几乎已实现居民的“无现金”交易，这会否又是一次货币颠覆性变革的起点，纸币真的会“消失”？

货币无纸化VS交易匿名性等需求

    某接近央行调研课题组人士对21世纪经济报道记者表示，央行对于每年新发多少纸币需要考虑多方面的因素，计算过程十分复杂，目前难以定论明年的纸币发行量，但可以肯定的是，将会保持正增长。

    他解释称，决定货币发行量的核心因素是生产力，考虑生产力情况、通胀等因素情况下决定货币发行量。再考虑货币流通速度与原有流通纸币的损耗情况，决定每年的纸币发行量。考虑到目前货币发行量处于较稳定增速，纸币发行也将维持正增长，但增速可能有所放缓。

    华北某农商行行长对21世纪经济报道记者表示，消费者直观的感受是生活中使用纸币减少，日常消费的纸币流通减少，但实际情况是，大多数人感受到的日常生活中的纸币现金结算只是社会资金流动中很少的部分。

    他表示，国库目前大部分现金流都是通过银行系统进行结算的，银行系统虽然很少直接转移现金进行清算，但银行依然存有大量的现金，这部分现金不会随意消失或者收回。货币发行量增加，国库和金融机构理论上持有的现金会随之增加。

    他还指出，此外，在民间日常结算中，因为中国幅员辽阔、人口众多，我国仍有相当多地区依赖现金结算。从各网点现金业务情况看，经济发展程度较高的城市网点的柜台、ATM取现业务增速下滑甚至部分网点出现了负增长，但在经济发展程度一般的城市和城乡，这一趋势并不明显。如果纸币必须消亡，这个过程也需要相当长的时间。

    华南某城商行相关业务人士告诉21世纪经济报道记者，纸币的本质是匿名货币，可以说如果100块钱丢了，不考虑道德因素，任何人捡到都可以平等地使用。因为这种匿名的特质，实际业务中，对于纸币的需求依然存在。尤其在一些强调交易匿名性的领域，纸币依然是主要使用对象，且这一需求并不在少数。

    他认为，我们目前感受到的日常生活中的纸币使用和流通率下降，更多的是“货币无纸化”的体现，而非纸币的“消失”。

    他进一步指出，法定数字货币尚未问世，移动支付的普及背后对接的仍然是传统的货币体系，并未对现有货币发行产生颠覆性的改变，更多的是对消费习惯的改变。日常生活中，货币无纸化会越来越普及，柜台的现金业务随之在未来可能会逐步减少，但从金融机构的层面看，纸币的完全消失，依然存在许多阻碍。

纸币“消失”引发新问题

    21世纪经济报道记者采访中发现，虽然传统金融机构就纸币的“消失”多持否认态度，但从实际数据看，移动支付的快速发展确实给纸币的流通增加了压力。

    微信支付相关业务人士对21世纪经济报道记者表示，2017年微信支付交易额超过1万亿，这几乎接近20世纪90年代初全国货币发行总量。而目前微信支付用户已有超过8亿用户，交易活跃度一直保持在很高的水平，2018年微信支付交易额仍将保持高速增长。行业的共识是，现金流确实大量流向互联网公司，纸币的使用在很多地区很大程度上已经被移动支付工具所替代。

    他认为，互联网时代的货币无纸化对金融行业产生了极大的刺激作用。一方面现金流的流入给互联网巨头注入了更多的活力，使这些互联网公司在金融市场上也可以占据绝对的主导和优势，相关衍生的互联网金融服务也得到快速发展。但与此同时，如微信、支付宝等互联网平台并不希望因为移动支付的普及而取代纸币。现阶段，如果电子货币成为取代纸币的唯一流通货币，无论从安全性、还是从货币使用效率、金融实现对实体的支持等角度看，都将带来更多的风险。

    一位互联网行业人士刘军（化名）对21世纪经济报道记者指出，纸币是基础货币的一部分，也是最佳的匿名货币，就目前社会需求看，即使纸币消失了，也必须出现新的匿名货币。如果每一笔交易都可以电子化、数据化，那么可能会引发新的问题，比如消费甚至社会的不公平。

    刘军具体举例指出，以某知名游戏运营商为例，许多玩家都有类似的疑惑。一次都没充值消费的玩家在点击抽取打折时有更高概率获得更高的折扣，而充过值的玩家在点击抽取打折时通常折扣很低。这在实体线下商店购买商品是几乎不可能存在的，但在线上虚拟产品尤其在游戏产业十分普遍，甚至出现了更为直接的价格歧视。

    “比如在很多游戏中都有的‘锻造’模式，即告知玩家你需要购买‘零件’，并通过一定次数的锻造来获得完整的道具，系统可以通过后台控制锻造的次数，比如新手玩家锻造3次可以成功，‘土豪’玩家锻造10次才能成功，这样最终售价就得以控制，变成有针对性的价格歧视。”他称。

    刘军告诉记者，当下的电子货币并不具备匿名性，随着大数据的发展，每个人的消费能力、消费心理都在被精准地定位和分析，这在推动消费升级的背后，本质上也是一种不平等的体现。当商家积累了足够的用户数据，就可以进行价格歧视，在一些网购平台已经出现了针对不同消费者同商品不同价格的现状。如果不能有很好的技术和制度来平衡和限制，如果纸币消失，那么也可能带来的是贵金属重新替代纸币的倒退。

    前述微信支付人士也对21世纪经济报道记者表示，如果当今的电子货币可以满足社会的全部需求，那么电子货币可以取代纸币，纸币终将消失。但目前看，纸币依然有充分的竞争优势。

        “开一个脑洞，如果真的纸币消失了，将面临怎样的状况？虽然移动支付带来了高效和便捷，但是如果货币制度的未来是电子货币或者数字货币取代纸币，所有人都要有手机或者移动终端才能消费，这或许是一种变相的‘科技税’。这意味着对有一部分人尤其是基础人群来说，如果他们不购买手机，不安装微信或者支付宝，将不具备基本的货币使用权。整个社会或许将产生更大的失衡。随之而来的还有企业、政府、央行之间权力的边界如何划定，如何监管的问题。可以说，纸币在目前不具备消失的条件。”他称。