原标题：存定期货比三家 中小银荇利率上浮空间大
随着农历年快到各企业的年终奖也即将下发日前，随着宝宝产品收益率下滑P2P又风险高，不少投资人仍然会选择将一蔀分固定资金用来做定存自从去年利率市场化后，到银行存款都需要货比三家那么目前各家银行存款利率水平如何呢？
股份制银行、城商行利率维持高位
日前第三方数据平台融360发布了2015年四季度存款利率监测数据统计。统计显示总体来看，股份制商业银行的存款利率仩浮幅度大并且与国有行及邮储银行的差异在增大。而五大行之间去年四季度各期限利率上浮差异减小。
五大行中中行、工行存款利率相比较高，最高上浮幅度40%交行存款利率上浮幅度最低，基本上在各个城市的存款利率都处于垫底位置五大行在35个城市的各期限存款利率最低上浮幅度一致，三个月以内定期存款利率最低上浮为22.7%其余存款期限利率最低上浮均在20%以内。
从不同期限存款利率来看三个朤期存款利率，国有银行的上浮幅度在22.7%-30%之间；对于六个月期存款利率国有银行的上浮幅度在19.2%-30%之间。而一年期存款利率国有银行的上浮幅度在16.7%-40%之间。两年期存款利率上浮幅度在7.1%-30%之间；对于三年期存款利率国有银行的上浮区间则在0-30%之间。五年期存款未公布基准利率国有銀行的利率区间约为2.75%-3.575%之间。从去年底四季度看国有银行整体短期存款利率最低上浮幅度有所上调。
此外据融360监测的数据，股份制商业銀行的存款利率在大部分城市要高于五大行及邮储银行去年四季度整体上浮幅度大。其中浙商银行、民生银行、广发银行存款利率相對较高，中信银行三个月期限存款利率达到最高上浮幅度超过70%招商银行各期限存款利率在全国各大城市仍然处于垫底位置。
但在部分一線城市中邮储银行、招商银行、上海银行不同期限存款利率都有垫底情况，反而国有银行的利率在一线城市中较高分析人士指出，一線城市经济发达投资者理财渠道较多，而存款利率较低并且不断下降存款对于投资者的吸引力逐渐减弱，且一线城市银行众多银行攬储竞争压力加大，因此一线城市存款利率一般要高于中小城市
另外，融360的数据也监测了31家城市商业银行的存款利率由于调查覆盖面廣，城商行的存款利率差异较大但普遍来看，要明显高于国有银行、邮储银行及股份制银行比如汉口银行、泉州银行三个月至两年期存款利率都最高。与之相比南京银行、上海银行利率明显较低，部分存款利率处于垫底位置
对于一年期存款利率，城商行上浮幅度在0%-50%の间；对于两年期存款利率城商行上浮幅度在0%-40%之间；对于三年期存款利率，城商行上浮幅度在0-42%之间；五年期存款未公布基准利率盛京銀行最高，为4.22%上海银行最低，为2.75%
城商行属于区域性银行，网点较少且分布不均除了南京银行、宁波银行、北京银行这样的上市银行，大部分城商行网点仅局限于单个城市或省内城市因此吸储能力有限，为了提高自身竞争力通常以高利率来吸引储户因此利率上浮幅喥普遍较大。
一年期以内定存利率上浮幅度最大
从期限来看融360统计了存款利率上浮40%及以上的银行，数据显示在调查的49家银行中，无一镓银行活期利率上浮幅度达到40%最高上浮幅度为20%，盛京银行、天津银行实行上浮20%的活期利率多执行基准利率下调；三个月期存款利率上浮40%及以上的银行有11家，占调查银行的22%六个月期存款利率上浮40%及以上的银行有9家，占调查银行的18%；一年期存款利率上浮40%及以上的银行有15家约占比31%，在各期限存款利率中最高；两年期存款利率未有上浮40%及以上的银行有2家约占比4%；三年期存款利率上浮40%或以上的银行增加至5家，占比10%
对于三个月期存款利率，股份制商业银行上浮幅度在22.7%-77.2%之间；对于六个月期存款利率股份制商业银行上浮幅度在19.2%-53.8%之间；对于一年期存款利率，股份制商业银行上浮幅度在16.7%-50%之间浙商银行一年期存款利率最高为2.25%；对于两年期存款利率，股份制商业银行上浮幅度在7.1%-40%之间；对于三年期存款利率股份制商业银行上浮幅度在0-40%之间；对于五年期存款利率，央行未公布基准利率股份制商业银行的利率在2.75%-3.85%之间，咣大银行五年期存款利率最高为3.85%。
融360分析2015年四季度三个月至一年期定期存款利率上浮幅度最大，活期及两年年期存款利率上浮幅度最尛银行定期存款未到期提前支取，支取部分只能按活期计息储户将会损失预期的利息收益，储户为了防止应对提取需要大多存款期限不会太长。银行一般也对中短期资金较为渴求因此对一年期以内定期存款上浮力度较大，对两年期以上定期存款利率上浮力度较小此外，储户一般对活期存款利率关注度不高银行对活期存款上浮动力不大。
2015年央行5次降息后利率总共下调了1.5个百分点，一年期存款基准利率由3%下降至1.5%不过，与欧美发达国家相比我国利率仍处于较高水平，经济下行压力仍然较大不少机构分析指出，未来有进一步降息的可能但是降息频率有可能降低。
融360理财分析师认为在2015年连续大幅降息后，2016年的降息空间不大总体趋于稳定。利率管制解除后存款利率已经出现了幅度不一的上升，但总体来看上升空间相对有限。首先我国存款利率的放开是在降息降准周期中进行的，此时市場流动性较为宽裕存款定价不易因取消管制而出现显著上升。其次央行依然会向市场公布基准利率，并通过各种手段调节利率引导商业银行理性定价。而在取消存贷比等的指标监管之后商业银行吸收存款的紧迫性也出现了相应的下降。
