还房贷利率问题

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-02-09 11:23 标签： 房贷

    10月8日起房贷利率新政实施后，買房贷利率款利息比之前高了还是低了呢这个问题不能一揽子打包，得区分首套商业性个人住房房贷利率和二套商业性个人住房贷利率款可以明确地说，二套商业性个人住房贷利率款利率肯定是高了而且高到足以吓退炒房者的地步，比如说甚至很有可能会超过6%以上。但是首套商业性个人住房贷利率款利率呢？接下来就和朋友们一起分析一下。

    我们就直奔主题吧因为有关LPR的概念最近几天被热议，相应大家都早已熟知而且很多不甚了解的朋友一股脑私信我，基本都是一一回复解答这里我就没必要去过分解读。

    我们先来说二套房贷利率利率的问题

    首先，目前国内二套房贷利率平均利率基本都是较央行基准利率4.9%的1.1倍也就是5.39%；但10月8日起，二套商业性个人住房贷利率款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加60个基点以8月20日发布的贷款市场报价利率（LPR）4.85%计算，即为5.45%

    很明显，一个是5.39%另一個则是5.45%，孰高孰低一目了然，而且大家必须要明白这个5.45%还仅仅是底线，涉及到当地房地产市场形势变化及国家调控政策要求具体加點数值由人民银行省一级分支机构按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产形势变化确定辖区内加点下限。

    众所周知当前在“房住不炒”的形势下，监管层对整个楼市的货币定向紧缩及融资环境早就开始了尤其是严厉打击炒房行为，由此可见二套商业房贷利率利率最终的加点不会少

    一言以蔽之，如果你是想办理二套商业个人住房贷利率款那一定要乘着10月8日前进行。我们一定要相信国家这次的“房子是用来住的、不是用来炒的”定位同时首次提出“不将房地产市場作为短期刺激经济的手段”，这足以证明国家对楼市退出中国经济舞台中心的坚定定力因此，还在问房贷利率利率是否下降都有些多餘

    再来说一说首套商业个人住房贷利率款利率是否下降？

    这个问题相对来说就有些复杂了，因为在央行利率机制改革完善以前刚需住房贷利率款利率就已经受到了“误伤”。当然也同样是受监管层对楼市货币紧缩的影响

改革后，按照8月20日发布的LPR利率4.85%来看要求首套房贷利率利率不得低于相应期限的贷款市场报价利率，也就是说不得低于4.85%这个底线。如果从这个角度来看4.85%明显低于当前央行房贷利率基准利率4.9%，更低于7月份的全国首套房贷利率平均利率也同样低于大多数城市的利率水平。因为目前很多地方的首套房贷利率利率都在基准利率基础上上浮10%甚至20%以上，比如说5.88%等

    从以上结果来看，好像看上去我们的首套房贷利率利率是下降了真的如此吗？

    其实不然因為这同样是涉及到最终的各地银行利率数值加点问题。按照规定10月8日起首套商业性个人住房贷利率款利率不得低于相应期限的贷款市场報价利率（LPR），但银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷利率款利率定价规则合理确定每笔贷款的具体加点数值。

    尤其是大家必须要记住那就是“不得低于”這四个关键字，换句话说首套房贷利率利率也是不可以低于4.85%，而目前像上海等极少数地区的首套房贷利率利率可以在基准利率4.9%的基础上咑折这样以来，就明显低于4.85%的水平比如说4.41%等。但从此以后房贷利率利率不仅没有上下浮一说，更不存在打折的说法

    因此，10月8日起首套房贷利率利率理论上也是高了。至于说高多少我们不能大而化之，以概论之因为，今后将出现区域化的房贷利率利率差异性這也正是落实房地产市场长效管理机制和“房住不炒”的定位，将稳地价、稳房价、稳预期落到实处成为各地的目标。

    总而言之央行早已将房贷利率利率被“隔离”在利率市场化改革之外，实际上这次的贷款市场报价利率机制改革更主要还是指向实体经济的融资成本问題这也正是为什么央行副行长刘国强特别强调，房贷利率利率不会下降的缘故

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