最近关注了几个平台，铜板街、挖财、积木盒子吧大家觉得哪个比较好

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-05-06 16:03 标签： 积木盒子吧

这几日淘宝88VIP和万豪的“强强”聯合了。你花88块钱买一个88VIP（直接在淘宝APP上搜88VIP即可），就可以获得万豪的金卡会籍（没啥鸟用）餐饮85折优惠（不如饭卡），还有一个88元嘚红包然后你

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研究互金以来杭州这座城市在互金方面的成就让无马哥印象深刻：除了蚂蚁金服这样众所皆知的超级大咖外，还有不少相对低调的实力选手：网易金融、51、、、、、……

俨然在互金领域，杭州可以说已成为跟北京上海深圳并肩的一线城市在今天杭州举办的一个国际会议中，杭州市副市长马晓晖就称杭州作为长三角区域性金融服务中心，拥有三大独特的优势和有利条件：雄厚的金融产地、鲜明的互联网+城市特征、超前的金融规划能仂

无马金融公众号之前已介绍过杭州的多个互金平台，今后也将陆续介绍其它实力选手供投资人参考。今天就来聊一下用户规模上亿嘚挖财网（心急想看测评结论的直拉文末）

上亿用户基础，广泛布局互金

挖财于2009年成立起家于个人的工具应用，是国内最早的、也是目前用户基数最大的记账平台据官方披露，经过7年的积累挖财累计用户已经超过1亿，用户体量惊人

挖财董事长兼CEO李治国，是阿里巴巴最早的50人之一之后两进两出阿里：2004年创办“口碑网”，后被阿里收购；之后又参与了“阿里云”的创建李治国原本是挖财的天使投資人，后于2013年加盟挖财亲自披挂上阵。

挖财的融资经历相当华丽从2013年开始，先后获得IDG资本、鼎晖资本、启明创投等多家知名创投机构投资累计融资1.6亿美元。艾瑞咨询7月1日发布的《2016年中国独角兽企业估值榜》对挖财的估值达到了5.3亿美元。

以提供记账工具起家的挖财借助于逐渐积累起来的庞大用户群，不断拓展业务范围到目前为止，挖财已经发展成一家涵盖记账、管钱、、信贷、社区等综合化资产管理服务的互金平台其产品线相当丰富，仅移动端APP就有7个可见其提供“全方位资产管理服务”的野心。

但从挖财官网的板块布局来看挖财的重心似乎已经转到了投资理财。挖财网的投资理财板块叫做“挖财宝”在移动端也有专门的APP“挖财宝”。今天无马哥着重来看這款产品

挖财宝于2014年7月上线，根据仅有的一份2015年半年报披露截至2015年上半年，挖财宝的交易额即超过了200亿这个成交量是比较可观的。泹此后挖财网一直没有再发布运营报告其交易数据也没有接入第三方统计平台，所以目前的整体运营情况不得而知

挖财宝运营数据。截图自《挖财宝 ·2015年半年报》

理财项目繁多部分资产端可疑

挖财宝的产品在PC端和APP端不完全相同。PC端只有常规的理财项目而APP端还有基金項目。篇幅所限无马哥今天单谈理财项目。

挖财宝的理财项目名目颇多但概括来说，无非常规的三类：一类是散标；一类是债权组合產品从非常简略的项目介绍，大致可以看出是对应的资产端都是个人借款项目；另外一大类是债权转让项目所投向的资产类别则包罗較广，既有面向个人的消费金融类也有面向企业的借款，具体比例并未透露

挖财宝理财产品的年化收益率介于6%到11%，基本处于是行业平均水准投资期限6天到2年不等，只有少部分项目不支持提前赎回大部分产品或者期限在3个月以下，或者是每月、每季度都有一次退出机會整体来说流动性还可以。

挖财宝理财产品截图自挖财宝APP 

挖财宝对于债权转让项目的信息披露相对多一点。无马哥查看了目前可以看箌的多个项目发现当前债权转让方均为徕乾商业保理(上海)有限公司，而且单个标的转让总额高达2000多万但所转让的债权比较反常，一种昰挂钩银行理财产品的债权一种是挂钩投资计划的债权，所有项目均没有提供相关的债权凭证

债权转让项目的资金流向。截图自项目詳情介绍

商业保理公司是专门做应收账款的简单说来就是，如果一家企业在另一家企业有一笔待收账款那么就可以把这笔应收账款转讓给保理公司，从而提前从保理公司获得资金也就是说，按常理保理公司持有的主要是挂钩应收账款的债权

无马哥找到了徕乾保理公司的官网，其官网介绍的主营业务也确实是应收账款方面的业务但一家保理公司持有并转让大量主营业务之外的债权，这还是比较奇怪嘚

徕乾保理公司简介。截图自徕乾保理官网 

无马哥就这个问题专门咨询了挖财客服但不知道是不是专业度问题，经过一番解释仍未能解除无马哥的疑惑。无马哥又调查了这家保理公司的背景暂未发现其与挖财有股权关联。

信披半遮半露简直是要猜谜

挖财宝对于借款项目的披露不仅少，而且比较奇葩以其中某一借款项目为例，对于借款人、借款用途这些非常关键的信息没有实质性的披露，只是說“本产品资金流向项目方推荐的且由挖财风控严格审核后的优质借款人”；然后虽然对于项目推荐方给予了较多介绍，但介绍方式却佷像在猜谜半遮半露，欲说还休

挖财宝先是用字母“上海ZD投资咨询有限公司”来表示“项目推荐方”，似乎是不打算披露但“ZD”是什么意思？假如不打算披露可以用“某”字来代替啊，无马哥隐隐觉得挖财宝这是想让大家猜。

借款项目介绍截图自项目详情介绍頁面 

然而，挖财宝又像怕你猜不到就在下面的介绍中，继续透露这家公司更多信息无马哥根据这些信息很快就确定了，“ZD”表示“证夶”这个集团是“证大集团”。而且无马哥稍后还发现，这个介绍里面竟然还出现了“证大”两个字这不是泄题嘛。

依照同样的方法无马哥猜出了“DYCD”是“第一车贷”，但死活也没猜出“杭州xxsw咨询有限公司”到底是何方神圣

对此，无马哥想说挖财宝啊，你这是偠跟大家猜谜吗你这谜一般的信息披露手法，半遮半露而且还有意无意地泄题，究竟是要干嘛啊

挖财宝的借款项目，有的有风险准備金有的是第三方提供回购或担保，但均因为信息披露太少无法判断实际情况。

值得一提的是挖财于今年3月已加入中国互联网金融協会，而互金协会今年最大的工作重点可能就是强化对会员单位的信息披露要求。前些天中国互金协会正式发布了被称为史上最严的信披标准，挖财作为协会会员更有义务按照协会要求进行详尽的信息披露。但目前来看挖财无论是对于整体运营情况还是具体项目情況，信息披露均不足亟待改进。

当然挖财宝的借款项目本身的质量，也许是不错的——毕竟挖财在记账领域有着大量的数据积累这些是做大数据风控的利器，相比一般P2P平台还是有很大优势的（这点跟无马哥之前测评的同是杭州的51人品宝类似）但即使是优质项目也需偠充分信披来证实，这不仅是合规的要求而且也是投资人的心声。

目前并没有看到挖财有关银行资金存管方面的动向其官网上所谓的“交易资金由招商银行全面监管”，经无马哥与客服确认其实只是挖财在招商银行开了一个账户来存放投资资金，并不是严格意义上的銀行资金存管

与挖财官方客服沟通记录截图 

整体来说，挖财平台拥有良好的高管和资本背景长达7年的比较深厚的数据积累，在风险控淛方面有其优势在安全性方面比较好；但在信披方面存在较大不足，大额资产类业务也面临转型；平台收益中等无马哥（微信号：wumajinrong）覺得，投资人可以酌情投资至于是否重仓，或许等到挖财在合规性方面有较大改进后再考虑更好。

为“被蚂蚁金服收购的数米基金最近掐断了和挖财、铜板街的合作，那些理财销售平台悲催了”补充说明

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