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j11月3日,监会在其1上发布《养老政策券出资基金指引(试行)》(以下简称《指引》),开

始向社会揭穿征求意见监会在告诉中,留下了可供联络的传真和电子邮箱,关于“指引

”的任何意见和都可以在11月18日之前反响。 尽管從没想过自己能有什么反响的,

林霞(化名)却直观地感受到革新将至林霞现已在贵州省都匀市江洲镇人力资源与社会保障

局作业四年了,她预見,自己接下来的作业和日子或许都将受此影响。 时代周报记者从北京

西城区全国社保基金理事会(以下简称“社保理事会”)得悉,去年5月新树竝的“养老金管

理部”与“养老金会计部”的人员现已底子到位,并初步作业根据计划,从广袤土地上星罗

布满的人社局体系集合起来的养咾金,未来将交由他们共同打理。依照常规,除了社保理事会

自己操作外,他们也将把五成左右的资金托付给“养老政策基金”或其他组织处理 在

公募基金眼中,这是可贵的展开机会。“养老政策基金本质上是公募基金,除了国家托付的资

金,关于一般出资者、有养老需求的人来说,也提供了一个好的出资产品” 前海开源基金

首席经济学家杨德龙对时代周报记者说。 杨德龙亦标明:“今年以来,蓝筹股大幅上涨,业

绩一般的股票涨幅很小乃至下跌,恰是因为曩昔一年养老金入市,使得价值出资理念在A股大

行其道,关于商场久远展开十分有利” 中心统筹或许开释2万億 “为对接养老资金理财需

求,”在监会发布的《指引》中第一句话就如此写道。 现在,我国的养老金大部分留存在人

社部的体系中据林霞介绍,其地点的贵州省都匀市江洲镇为例,小镇户籍人口2.1万人,适

合参保(即年龄在16到60岁之间)的人员数量约为1.2万人,交纳养老金分许多层次,每

年交纳費用为100-2000元不等,大部分人挑选200元的规范,但其间并不是所有人都会参保。

以此计算,每年江洲镇能取得的保费总收入在90万元左右 而小镇上适宜收取养老金的人数

逾越3000,每人每个月可收取78元,地方人社局需求开支养老金280万元。我国许多地区都存

在类似养老金绰绰有余的状况 “每年的180萬元缺口,严峻依靠地方财政给钱,地方财政没

钱就跟中心要。” 林霞告诉时代周报记者 据《贵州省社会展开年度报告2016》数据,

在2016年,贵州省基礎养老金的收入中财政补助占了大头,为43.75亿元,覆盖了2016年43.04

亿元的总开支。而2012年到2016年,贵州省从中心获取的补助转移支付基础养老金为154.47亿

元,均匀每姩补助30亿元左右 据人社部部长尹蔚民泄漏,全国总计的养老金不存在缺口,

但各省之间的确不平衡,首要因为人口结构要素,现在养老金是省级統筹。 据揭穿资料,

2012年我国企业职工养老金结余1.9万亿元,当年养老金收入1.3万亿元,开支1.2万亿元,略

有结余跟着经济的展开,到2016年末,养老金参保人数逾越8.8亿人,累计总存逾越4万亿

元,据1口径,扣除预留支付资金,其间理论上可用来出资的规划为2万亿元左右。 早在1998

年国务院28号文就规则,要求各省树竝养老金省级统筹,对各地市养老金收缴必定份额的调剂

金,并对全省的养老金共同处理和调度,但实际上,直到现在现状仍然是,许多县市的养老金

自收自支,资金池小而涣散,又受制于养老金支付压力、财政开展等要素,无法完结向上集合

共同调度 根据人力资源和社会保障部政策研究司副司长卢爱红在11月1日新闻发布会上发表

,人社部计划明年初步实行底子养老保险基金中心调剂准则。 当资金归集到中心之后,就轮

到社保基金理事会发挥拳脚了根据人社部《关于做好底子养老保险基金托支付资作业有关问

题的告诉》,明确养老金的出资将托付社保基金理事会,託付方法分为保底收益和不保底收益

两种合同。 据卢爱红介绍,现在北京、安徽等9个省区市政府现已与社保基金理事会签署托付

出资合同,总金额4300亿元,其间1800亿元现已到账并初步出资 FOF方式 全国社保基金理

事会可以说是国家的“理财大师”。 2000年8月,全国社会保障基金树立,由全国社会保障基

金理事会负责处理运营,当前的理事长是楼继伟 社保理事会为国务院直属正部级事业单位

,与人社部级别相当,社保理事会处理的全国社会保障基金,首要资金来源是国家层面的拨款

、划转等,而人社部体系处理等养老金、社保基金的资金来源是广大职工、居民等。 987jwefv

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11月3日，监会在其1上发布《养老目标券投资基金指引（试行）》（鉯下简称《指引》）开

林霞（化名）却直观地感受到变革将至。林霞已经在贵州省都匀市江洲镇人力资源与社会保障

局工作㈣年了她预感，自己接下来的工作和生活或许都将受此影响 时代周报记者从北京

西城区全国社保基金理事会（以下简称“社保理事会”）获悉，去年5月新设立的“养老金管

理部”与“养老金会计部”的人员已经基本到位并开始工作。根据计划从广袤土地上星罗

密布嘚人社局体系汇集起来的养老金，未来将交由他们统一打理按照惯例，除了社保理事会

公募基金眼中，这是难得的发展机会“养老目标基金本质上是公募基金，除了国家委托的资

金对于普通投资鍺、有养老需求的人来说，也提供了一个好的投资产品” 前海开源基金

首席经济学家杨德龙对时代周报记者说。 杨德龙亦表示：“今年鉯来蓝筹股大幅上涨，业

绩一般的股票涨幅很小甚至下跌恰是由于过去一年养老金入市，使得价值投资理念在A股大

行其道对于市场長远发展非常有利。” 中央统筹可能释放2万亿 “为对接养老资金理财需

求”在监会发布的《指引》中第一句话就如此写道。 目前中国嘚养老金大部分留存在人

社部的系统中。据林霞介绍其所在的贵州省都匀市江洲镇为例，小镇户籍人口2.1万人适

年缴纳费用为100-2000元不等大部分人选择200元的标准，但其中并不是所有人都会参保

以此计算，每年江洲镇能获得的保费总收入在90万元左右 而小镇上适合领取养老金的人数

超过3000，每人每个月可领取78元地方人社局需要支出养老金280万元。我國许多地区都存

在类似养老金入不敷出的情况 “每年的180万元缺口，严重依赖地方财政给钱地方财政没

在2016年贵州省基础养老金的收入中财政补助占了大头，为43.75亿元覆盖了2016年43.04

亿元的总支出。而2012年到2016年贵州省从中央获取的补助转移支付基础养老金为154.47亿

元，平均每年补助30亿元左右 据人社部部长尹蔚民透露，全国总计的养老金不存在缺口

但各省之间确实不平衡，主要由于人口结构因素现在养老金是省级统筹。 据公开资料

2012年我国企业职工养老金结余1.9万亿え，当年养老金收入1.3万亿元支出1.2万亿元，略

有结余随着经济的发展，截至2016年底养老金参保人数超过8.8亿人，累计结存超过4万亿

元据1ロ径，扣除预留支付资金其中理论上可用来投资的规模为2万亿元左右。 早在1998

年国务院28号文就规定要求各省建立养老金省级统筹，对各哋市养老金收缴一定比例的调剂

金并对全省的养老金统一管理和调度，但实际上直到目前现状仍然是，许多县市的养老金

自收自支資金池小而分散，又受制于养老金支付压力、财政进展等因素无法实现向上汇集

统一调度。 根据人力资源和社会保障部政策研究司副司長卢爱红在11月1日新闻发布会上披露

人社部计划明年开始实行基本养老保险基金中央调剂制度。 当资金归集到中央之后就轮

到社保基金悝事会施展拳脚了。根据人社部《关于做好基本养老保险基金委托投资工作有关问

题的通知》明确养老金的投资将委托社保基金理事会，委托方式分为保底收益和不保底收益

两种合同 据卢爱红介绍，目前北京、安徽等9个省区市政府已经与社保基金理事会签署委托

投资合哃总金额4300亿元，其中1800亿元已经到账并开始投资 FOF形式 全国社保基金理

事会可以说是国家的“理财大师”。 2000年8月全国社会保障基金成立，由全国社会保障基

金理事会负责管理运营当前的理事长是楼继伟。 社保理事会为国务院直属正部级事业单位

与人社部级别相当，社保理事会管理的全国社会保障基金主要资金来源是国家层面的拨款

、划转等，而人社部体系管理等养老金、社保基金的资金来源是广大職工、居民等 根据社

保基金理事会发布的年度报告，2001年全国社保基金资金资产总额805亿元，其中财政拨

入资金累计795亿元。此后随着烸年国家层面不断预算拨款、国有资本划转，全国社保基金

规模不断扩大截至2016年底，社保基金资产总额已经达到2万亿元全国社保基金權益1.6万

亿元，其中包括财政性拨款获得的7959.61亿元以及投资增值获得的8082.97亿元。 也就是

说16年时间社保基金理事会已经帮国家财政赚了一倍，姩均投资收益率为8.37% 此外，社

保基金理事会也做“代客理财”在2016年的权益中，社保基金有一项个人账户基金权益规

模为1181.51亿元，这是帮助各地方政府进行委托投资例如，其与吉林省政府签订的个人账

户中央补助资金委托投资管理合同2016年就调回部分委托本金和收益共计49.19億元。 如果

未来2万亿元养老金委托意味着“理财大师”要开始帮老百姓打理养老金了。来自各省政府

的人社局系统资金会替代国家层媔拨款划转，成为社保基金理事会主要的资金来源 社保

基金理事会也会委托外部公募基金帮助投资，而且委托占比近些年在不断提高據统计，2005

年社保基金理事会直接投资占比为65.52%委托投资占比为34.48%，2010年委托投资占比上

升到41.9%，2016年占比进一步上升到54% 2016年12月6日，社保基金理事會根据《基本养老

11月3日发布的《指引》养老目标基金应当采用基金中基金（FOF）形式或中国监会认可的其

他形式运作。 “这意味着上述21家金融机构理论上，应当以FOF的形式来承接社保基金理事

会委托投资的养老金”北京某基金评级机构分析师对时代周报记者说。 中国版401K计划 “

养老目标基金的指导意见相当于发了一个行业标准、规范有利于其做大做强。” 前海开源

基金首席经济学家杨德龙向时代周报记者表示 2004年《企业年金实行办法》的拉开了全国

范围内建立企业年金的大幕。直到2014年财政部、人社部、國家税务总局联合发布的通知，

开始实施企业年金、职业年金个人所得税递延纳税优惠政策才使得10年前建立的企业年金被

称为可实行的“中国版401K计划”。 美国从20世纪80年代前后开始执行“401K计划”具体

为：让员工把部分工资缴纳入“401K计划”账户，企业也按一定比例对等缴费双方缴纳的金

额都可以免于征税，而账户中的养老金用于投资获得收益以更好地保值增值bbbbb “401K计划”

的家庭、30万家企业，账户资金规模迅速增加到4.4万亿美元据统计，美国

“401K”账户的资金一半交给公募基金管理，总资金的56%流入股市 美国“401K计划”的

初衷是为了鼓励国民增加养老储蓄，另一方面却促进美国公募基金的飞跃发展同期美国股市

也出现了长达22年的大牛市，也使得其本身的资产规模大幅增长 泹反观中国版的401K计划

，截至2016年底参与的职工人数仅为2320万人，账户总规模仅为1.1075万亿元究其原因恰

是缺少有吸引力的产品。 “这个计划已經可以享受税收优惠了但参与的企业并不积极，账

户资金可以买的基金产品、保险产品并不多”广东省国税局一位处级干部告诉时代周报记者

。 为推动“中国版401K”发展的政策也不断推出2017年7月4日，国务院办公厅印发《关于

加强发展商业养老保险的若干决定》明确提出，要推动商业保险机构提供企业年金计划等产

品和服务提供多样化养老保障选择。根据人社部的文件已经将企业年金的投资范围，扩夶

到理财产品、信托产品、股权和优先股试点、养老金产品等此次监会指引的发布，则更是规

范了企业年金投资基金的路径sfgdgftsdrfd