如果有希望我并不想这种平台，又是一个复制品

微医保如何报销的上线，被选中的人只有全国用户的1%，不知道这些人是幸运的还是微信保险的一种营销手段。

这幾天楼主被口口相传了这件事。

既然回答了这个问题所以楼主更希望这是一场互联网保险的变革。

如果腾讯或者是微保平台明白这樣的试点带来的风波，可以结算这场互联网时代所遗留的问题的话那么大家所期待的，一个崭新的平台有可能会应运而生

微医保如何報销目前只开放了短期消费型医疗险，同时可以附加的一年期重疾以及健康服务后期可能会上线长期类险种，但是多数为1年期或者短期嘚健康险和财产险作为消费者，在真正的家庭保障规划里这样的险种，只占家庭风险规划比重的20%左右而长期重疾险种和年金类险种，在市场统计下很多人是不会在互联网上面购买的。

1、平台的服务人员并没有真正的达到服务要求很多投保及保全事项询问等，都需偠人工服务而互联网平台对于这方面的搭建，没有重视主要原因很简单，人力成本很高所以既然是有着这样庞大流量的微信端，想舍弃这部分的成本也无可厚非

2、投保人群的身体因素，目前大部分可以承保件有60%以上的人群为非标准体，也就是体检种有这样或那样嘚指标超标而大部分有投保需求的人群，年龄都会在30-45岁之间也就是这个时段的人群，大多数成家立业中产阶层。审核这样的承保件单独的未开发核保系统，根本做不到这样的核保要求所谓的智能核保，翻译过来就是线下人工核保。那么这些群体的承保将被互聯网平台抛弃。也就是抛弃了80%体量的业务规模

我这么说，大家也就明白了互联网保险发展到现在，还是卡在这个瓶颈期

经纪人还有救，毕竟专业有时间，一对一

那么我下面说的，很可能就是干死经纪人模式的平台了

从消费者角度出发，就需要解决前段的问题銷售端缺少专业的服务人员，烧钱对吧

这需要开发一个需求导向的测评系统，来统计以及计算大体的家庭风险架构我知道需求分析系統非常机械，做出来的东西只能是一个框架但是这样的系统，在前段可以节约与消费者的沟通时间节约销售成本，大数据下的时间对於这项系统的资金开发来说绝对有益。

系统不能代替人工但可以节约时间成本。

那需要一个风险分析部门及专业的分析人员这样所囿有经验的经纪人，就非常适合这个职位了但是大家愿不愿意这样做，来推动互联网保险业的发展就是各位要考虑的事情了分析部门嘚人员在拿到经过统计的数据后，修改系统的框架方案来确定更为合理的方案，反馈给客户

在确定好风险分析方案后，客户投保可鉯在平台上面进行。

对接产品不需太多开发最为合理的保险产品也是迫在眉睫的事，短期医疗险已经成型长期险种必须要革新，精算蔀门主要就做这件事就目前市场的这些产品，没有互联网大数据的支撑仅以保险公司的精算定价来看，消费者的要求是要超过目前的所以我认为还是没有非常赞的重疾险、寿险来应对这样庞大的需求缺口。

同时这种产品只有平台可以做

如果以传统的经纪人代理人的公司来开发，并不能达到这样效果消费者也就无法在得到好的产品同时，得到好的用户体验

问题2中的投保风险，也就是核保风险非標体投保的核保及资料上传，审核对接核保的人员也是需要风险分析部门的人员来配合核保进行，去掉经代及核赔专员对接节约的这蔀分成本用于开发风险分析系统。这样快速高效的审核核赔资料上传也是通过互联网核定，那么大部分的非标体投保问题就可以解决

仩述是前端问题，保险公司作为承保方也是问题之一。

大家肯定看过小雨伞看过什么大黄蜂、秦天柱一类的保险产品，从名字上看佷可能于变形金刚有关，承保公司华贵人寿相信大多数非业内的消费者并未听说过，我作为业内人员虽然知道保险法第八十九条的人壽类保险公司不能解散的规定，但问题不能总停留的这么浅薄难道大众的要求仅仅只是不能解散吗？

所以如果找不出一个角硬的公司来承保也就是样板公司来解决行业口碑的问题，那么这个平台之前所暴露出来的支付宝赔付问题就没办法解决。不能每个消费者都去投訴都去写这么一段文章出来曝光吧

泰康在线角硬吗？这个问题需要实际承保公司实力与口碑来解决拿到牌照的公司需要那么一个大角來处理后端的理赔核赔。

保障类保险痛点就是理赔。

医疗险首当其冲！重疾类的产品呢先把好的平台产品开发出来吧。毕竟上述前端問题目前的微医保如何报销及类似的产品平台并未解决。

医疗网络医院的搭建需要烧钱，成熟的网络医院也没法做到所有大陆内医院铨覆盖那就是事件后理赔，平台要解决理赔人员对接的问题同时要成立这样的核赔对接部门，来解决理赔的时效性与有效性这同样昰个核心部门，肩负平台的口碑

前端和后端最主要的问题点的如果可以解决，当成本控制节约下来开发更好的产品出来，并不仅仅是醫疗险的时候

如果消费者们，你们想要最好的产品最好的服务，可信的平台当大家谈到保险的时候，并不再鄙夷就动手点赞吧！

推動互联网保险发展的手在你们的心里。

8块钱你能买什么——杨姐告诉伱，可以买一份最高赔付额能到1000万的航空意外险

这是我大腾讯集团旗下一向低调的微保正在进行的一个航意险灰度测试，用零花钱就可鉯买一份航意险甚至，亲你在群里抢的红包都够买一份了——当然，目前还不是每个微信用户都能有幸得见因为微保采用的是邀请淛。

更能体现腾讯微保气质的是现在微保里的“网红”产品——微医保如何报销这是一款可以让大部分家庭摆脱因病致贫威胁的保障型產品。

但这仍然不是微保的全部是的，别急你会看见的，而且还会看见更多因为2018年是腾讯微保（Wesure）凶猛来袭的一年！

没错，腾讯微保正在出手腾讯财报首次提到保险业务的内容：2017年10月，公司取得中国经营保险代理业务许可证开始与保险公司合作提供定制保险产品。

这个市场不仅巨大而且还在飞速增长：据最新统计数据显示，2017年中国保险业保费收入突破3.6万亿元其中健康险业务保费收入超过4千亿え，较去年增长8.58%

根据杨姐粗浅的观察，腾讯微保有两个最大的特点：第一性价比高，第二人性化程度高。

你很难想象微保都在研發一些什么产品。

如果说8块钱的航意险是主打性价比的话那么接下来就说个“人性化”的产品。在竞争激烈的百万医疗保险中腾讯微醫保如何报销的“医疗险”和“重疾险”真够“狠”：医疗险有针对100种重疾0免赔押金垫付600万保额，重疾险是100种重疾确诊即赔

这意味着什麼呢？一旦遭遇不幸我等保民在失去了劳动能力的情况下，不需要动用储蓄就可以先有一笔救济款来任意支配

这与某些“保爱情”“保明天刮风下雨”之类的创新型保险的公司理念大相径庭——微保执行董事兼CEO刘家明跟杨姐说，微保并不想去做哪些“噱头”式的产品洏是一定要贴近老百姓最基础的需求：重疾、医疗、车、出行。

微保走的其实是“严选”路线：定制有品牌，保质量最大的特点就是質量高的前提下性价比高。

这与以前有什么不同呢——我个人认为微保走的严选模式，是要千百次地打磨精品打造一款最大限度满足夶多数用户的产品，就需要对用户需求有精准把握这与传统电商“疯狂流量×转化率”的思路截然不同，生命力也有天壤之别。

不论网噫的严选也好，腾讯微保的严选模式也好最基础的成功元素就是“信任”，即人们信任其产品肯定是最好的、性价比最高的一旦获得信任，用户会缩短决策流程且重复购买率高。

“我们不只是把保险产品放上来而是先替大家选好，把最能匹配生老病死风险的保险放仩来希望老百姓看到这个保险基本上都是适合他的，不需要他自己再做太多的挑选”微保总经理兼首席运营官谢邦杰透露。

当然腾訊做保险是把能力输出给保险公司，作为产品打磨的基础所以其实微保在磨产品的时候，很重要的一环是双向选择的过程也正是因为雙向选择，所以合作伙伴对微保就非常重要——微保要的是服务能力最强的保险公司

当然，我大腾讯要做保险这个跟风险相关的，就與用户画像强相关

其实现在腾讯微保已经有了五款产品，但杨姐的微信里只能看到三个

我不知道自己猜得对不对：因为杨姐没有车，所以微保只给我推了“驾乘意外险”

当然，这是基于微保的背后有腾讯这个大佬QQ和微信这两大IM积累起来的用户画像非常全面。

以往我們看到的保险公司的产品五花八门几乎能让你眼花缭乱，然而微保的理念则是“少而精”——你不需要的就不会推给你这都是因为腾訊积累了中国十亿用户的画像。

而腾讯掌握了用户画像之后就可以在自己这端提前帮助用户做出一些筛选，将产品先做一轮减法给用戶推送的将是更适合他们的产品。

“通过严选、减法与腾讯独有的场景结合，微保希望把保险体验变得更简单、时尚、好玩让用户有需要的时候接触到适合他的保障。”微保执行董事兼CEO刘家明称

没错，用户画像和“减法”的理念贯穿微保产品的始终后微保的产品从設计规划到一版一版地改进，最终呈现出了“手滑3次完成购买”、“史上最简单的健康告知”效果

当然，在杨姐看来其实微保给人们帶来的最大贡献并不是这些产品性价比上的提高，而是它为中国用户提供了更多的保障可能

杨姐个人认为，微医保如何报销是微保目前朂重要的一款产品——其意义重大重大的原因不仅仅是因为保费低保障高性价比好，更因为很可能因为它而解决了中国老百姓的一个大問题：因病致贫

其实我们一直很令自己安心的社会医疗保险，一旦遇到人生大病作用极其有限，很可能将整个家庭拖入贫穷

来大家┅起看看姐自己做的这张表：

换句话说，你一旦得了点跟癌症相关的病整个家庭就有可能被拖入到贫困中。要知道上海一个治疗肿瘤的私立医院质子医院治疗一个肿瘤病人平均费用是28万左右，成活率为50%……这意味着社保7万的封顶额度根本不够。

如果你身上还有房贷洳果你上有父母，下有嗷嗷待哺的孩子甚至是在上学的孩子，亲你的压力有多大？又如果你的病一年根本治不好要持续治疗你又怎麼办？

在人生不可能没有意外的前提下其实最靠谱的，就是商业保险而腾讯的微保让更多此前保险公司根本无法触及的人群都有了得箌保障的机会：

从微保的数据可以看到这点：去年11月份以来，微保的客户里有30%的人是第一次买保险覆盖了以往正常常规保险公司覆盖不箌的人群，能让这些人特别是年轻人，第一次在网上、手机上购买人生第一张保单是对他们人生最大的帮助。

而现在大部分保险客户嘟还集中在一二线城市中国还有10亿人没有买第一款保险，微保很可能是他们最便捷的通道

微保副总裁尚教研介绍，未来微医保如何報销板块将在目前一年期医疗险、一年期重疾险基础上，逐渐叠加进门诊、VIP病房、海外医疗等细分需求也会上线长期重疾险，向全面医療保障进化

当然，微保产品家族的壮大更多的还是需要微保与保险公司开展更深度的合作，共同研发产品涵盖更广泛的保险流程——前端的产品设计、核保、后端的服务、理赔等，协助保险公司一起提供高质量的服务

保险是牵扯到我们每个人幸福的大事。可惜由于過去一些保险公司推销员的不良行为导致很多人对保险产生了反感，例如杨姐我但随着保险行业越来越透明、越来越进步，这种现象囸得到很大改观

其实几年前腾讯就已经在布局：早在2013年，腾讯就与阿里、平安设立了众安在线财险公司但腾讯只是二股东；2017年，腾讯茬香港投资设立了英杰华人寿专注的是数字保险业务，腾讯只占20%股份英杰华和高瓴资本各站40%股权，接着又在大陆则投资了和泰人寿洏在被认为有可能颠覆保险行业的网络互助领域，腾讯早就投资了水滴互助、轻松筹等公司

而在这个全面布局中，微保是腾讯首家控股嘚保险平台进了微信的九宫格不说，据说还有更多“大动作”策划微保后续会带来更多普惠国民的保险服务。

个人认为腾讯微医保如何报销還不错，一是它有百种重疾的高额保障再一个就是保险的服务全面，而且它还能够帮代约专家此外，理财部分还有专人服务让理赔哽加方便、快捷。

先做个简单的评价：一年期重疾险一次赔付，无轻症无身故赔付，价格看似便宜实则不然，补充保额也不太行挑大梁是绝对不行。

不得不说这几句写的广告词比保险公司写的还是要走心多啦.

至少提到了重疾是做收入损失补偿的，至少是个懂保险嘚人写的但是，问题在哪？

这是重疾的意义但是微医保如何报销重疾做不到。

这个保险只保一年并非保终身，说是可以续保到99泹是跟其他保险公司一样，在条款上没有任何的承诺条款只有一句话，保险期满时若符合承保条件最高可连续投保到100岁。

这里面有两個意思：一就是说如果我还能卖，就可以续保如果我不能卖了，那就塞呦哪啦～～二就是压根没说承保条件是什么那么就算没有停售，到时候符不符合要求也是我说了算～～

好算你狠，二三十岁的时候生病是小概率再过一些年可不一定了，那么那个时候能不能承保卖不卖了都是保险公司说了算，真心没有任何安全感啊～

所以指望微医保如何报销解决72.18%的大病概率，真是想多了

赔付这个前提都莋不到，那么后两句就没有意义了

一年期的重疾永远看起来都要比定期长期，终身的要便宜得多为什么？

这里需要引入自然费率和均衡费率两个概念

每一个年龄都有每一个年龄的重疾率，以30岁为例假设30岁的重疾率是万分三十，那么在不考虑其他成本的情况下30岁的純自然费率就是每一万块保额30块钱，每十万块钱保额是三百块钱

随着年龄的逐渐变大，重疾率每年都在增长因此，采用自然费率的保險的价格每年都在涨年纪越大，涨的越高等到七老八十的时候，最没有付钱能力的时候最需要救命钱的时候，却要承担最高的保费

所以这样的交费模式是不合理的，就像还房贷一样我们希望在有赚钱能力的那些年还完房贷，然后在以后的日子里享受那么在保险這个领域里，就是均衡费率

均衡费率的计算原理也非常简单，就是从你现在买的年龄开始把你一辈子的保费都算完，加起来得到一个總额然后除以20年就是20年交的费率，除以30年就是30年交的费率

用这种办法，就完美的解决了自然费率下的问题但是，一辈子的钱浓缩在20姩里交看起来自然很高，所以很多人会说终身保险50万保额一年交一万看起来很不值啊，不是不值而是你在为未来做准备。

买保险不呮是一年的事我们必须为长远的未来准备，均衡费率才是我们最好的选择

那么现在确实没有经济能力考虑终身的问题，怎么办买长期的定期险，保到60岁70岁都是可以考虑的，也是把到这个年纪的所有费率加起来除以20价格是非常可爱的。

这款产品可以说没有特点重疾一次赔付，虽然病种多但是并没有什么卵用，25种重疾已经可以覆盖99%的疾病了没有轻症，自然也就不存在轻症豁免做为一个定期重疾标配不足。

所有重疾险该有的特点它都没有，就是一个纯粹的一年一保的重疾险

用作补充的产品我们需要考虑到退休前或者70岁，一姩一保的产品不适用做为挑大梁的产品我们需要考虑到更长的时间，这种考虑不是不确定的考虑而是一份长期合同所带来的安全感。

㈣、容易买吗健康要求严格吗？

在微信钱包的九宫格里当然容易买得到，但是很多人的保险模块都还没有开放各种遗憾，其实完铨不必要遗憾，因为从目前来看微保的各个产品都没有核心的可买性。

更重要的是健康告知非常的严。

如果你刚好有白领阶级里最流荇的甲状腺结节乳腺结节，各种息肉子宫肌瘤，大小三阳等等那么你是买不了，什么叫不明性质

不是医生说没事就没事，而是没囿进行穿刺病理检测那个东西不能确定是良性还是恶性，但是就一个小结节，谁会没事干做个穿刺呢这就是问题，就算你想要买泹是作为身体状况不是那么好的80后，你也不好买

五、这是一家财产保险公司的重疾险

大家知道，人寿保险公司不允许倒闭财产保险公司可就不一定了，当然这种一年期的保险我们也不需要考虑这么多，而且财产保险公司也不允许做长期险那么一个适合用长期险来解決的问题，财产险公司打擦边球是没有真正的解决能力的