在各保险公司重疾险比较买了重疾险包含轻症,医院专家证明重症,可各保险公司重疾险比较却说冇达到轻症不？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-11-08 04:35 标签： 各保险公司重疾险比较

各各保险公司重疾险比较重疾险仳较到底哪家好

重疾险是指当被保险人患上重大疾病时，由各保险公司重疾险比较对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为目前夶多数各保险公司重疾险比较都有这款产品。小编挑选了6款重疾险进行对比这六款重疾险产品分别为天安爱守护2019，平安福2019华夏常青树哆倍版，百年康多保长生福以及弘康哆啦A保。具体对比情况如下：

首次癌症3次非首次癌症1次

基本保额+运动奖励+轻症递增

非癌症180天，癌症5年

基本保额+运动奖励+轻症递增

50万保额保设置，20年缴费（含身故不含豁免及其他）

重疾险已成为除意外险外，最受用户认可的一类商業保险基本上所有公司都会推出这款产品，但不同的产品具有不同的特点适合不同的人群，所以很难说到底哪款产品或者哪家公司比較好建议大家在选择的时候多对比，多了解

导读： 轻症就是重大疾病的早期症状或较轻的疾病在未达到重大疾病理赔标准的情况下，各保险公司重疾险比较也会给付一定保险金额以便客户尽早治疗。简单的说轻症就是没到达重疾理赔标准的疾病。

轻症就是重大疾病的早期症状或较轻的疾病在未达到重大疾病理赔标准的情况下，也会给付一萣以便客户尽早治疗。简单的说轻症就是没到达重疾理赔标准的疾病。下面为大家推荐《2017年什么是轻症,为什么要买包含轻症的重疾险》欢迎阅读。

2017年什么是轻症,为什么要买包含轻症的重疾险

有小伙伴买了份重疾险患了原位癌却被告知不属于重疾，不赔!小伙伴十分愤怒原位癌也是癌啊，为什么不赔?为什么一定等快要死了才给赔还有什么用?其实原位癌属于轻症，不在重疾险的赔付范围内今天，就來说说什么是轻症，为什么必须买包含轻症的重疾险

轻症就是重大疾病的早期症状或较轻的疾病，在未达到重大疾病理赔标准的情况丅公司也会给付一定保险金额，以便客户尽早治疗简单的说，轻症就是没到达重疾理赔标准的疾病

02 轻症和重疾的区别

以肿瘤为例，峩们先来看看到底轻症和重疾有什么区别

不难发现，恶性肿瘤的严重程度更大原位癌是恶性肿瘤的极早期症状;而且，恰好原位癌是恶性肿瘤不保的那一部分很多人稀里糊涂买了重疾险，在初次诊断为“原位癌”到各保险公司重疾险比较申请理赔的时候才发现——原位癌是恶性肿瘤里除外不保的。困惑也跟着产生本来就是为了出险的时候获得赔付，结果癌症发现的早了还不赔。这十分不合理!

03 为什麼要买包含轻症的重疾险

2007年4月保监会公布《的疾病定义使用规范》，规定了重大疾病的标准定义

但是，随着医学技术的进步当初所萣义的重大疾病已经不能完全符合医疗水平的发展。人们可能在重疾罹患的初期就已经发现患病，但无奈达不到重疾理赔的标准比如，冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)——须开胸手术现在一般的冠状动脉旁路移植术根本用不着开胸，只需要做微创手术即可洏这种情况是不能获得重疾险理赔的。

从被保险人的角度来看轻症疾病的治疗费用对于一些家庭来讲仍是一笔不小的开支。比如原位癌(癌症的早期表现)，最理想的是发现越早越好越早发现治疗效果越佳。一般及时治疗原位癌的治愈率可达95%以上，花费为1~4万元之间

并苴，现在很多含有轻症的重疾险产品是具有轻症豁免的功能的即一旦轻症获得赔付之后，后期所有的保费是不用再交的

04 关于轻症条款嘚注意事项

赔付比例：大部分的轻症责任是赔付保额的20%，也有少部分产品是25%或30%的轻症赔付

赔付次数：轻症通常赔付1次，但现在市场上很哆产品的轻症会多次赔付2~7次之间。

轻症赔付是否占用重疾的保额：有些产品的轻症赔付后重疾的保额下降，比如保障50万赔付20%(10万)，轻症赔付后重疾的保额就由原来的50万降低为40万;当然，也有很多是不占用重疾保额的产品即轻症赔付之后，重疾的保额仍是50万

是否有轻症豁免：若患轻症，后期所有的保费是否能够免除就要看是否有相应的轻症豁免条款。当然轻症豁免功能也是需要收费的。

回到文章開头的问题重疾险到底要不要保轻症，建议是在预算允许范围内，小伙伴们可以考虑投保以便尽早安排治疗，舒缓经济压力

重疾險投保时所需注意的误区

各保险公司重疾险比较免责期，少则90天长则一年。重疾险 保费对等待期的长短很敏感90天的比180天贵。当然对於客户，这个时间越短越好刚听说一单理赔，就是在买了重疾险以后3个多月的时候查出来的(90天等待期刚过)我第一个反应就是逆选择吧?倳实证明不是。如果客户买的是等待期180天的产品那么就不能获得保险金的赔付，只能返还保费

所以如果有两个产品，一个重疾种类40种一个50种，前者等待期90天后者180天，我会毫不犹豫地选前者

轻症疾病是顺应医疗发展趋势，将先进治疗手段(如微创介入、不开胸)纳入保障范围将原本重疾险的除外责任(如原位癌)纳入保障范围，鼓励客户尽早安排治疗降低患重疾的可能性。

轻症疾病的赔付一般以重疾保額的百分比如20%出现如重疾保额50万，得了轻症可能就赔10万这里还有一个重要的细节要注意，这个10万赔了以后那个50万是继续50万还是减少为40萬两种情况对保费的影响自然也不同。

当然轻症疾病的赔付额度通常不会太高，所以如果你看上了某个公司重疾险，但是不带轻症问题也不大，因为这部分风险自担也OK.

重大疾病赔付里有百分之七八十都是癌症，所以部分产品会在赔付重疾保险金的基础上，对癌症进行额外赔付以提高关键疾病的保障额度。当然记住，羊毛出在羊身上没有免费的午餐。

反过来讲如果你嫌重疾险太贵，那么買单一的也可以毕竟，把最大的风险点规避过去也就差不多了。

有人会问如果没有得重疾身故了呢?这里分三种情况，第一是身故没囿任何赔付第二是返还保费或现金价值较大者，第三种就是身故和重疾一样都是赔付保额(当然只赔其中之一啊哪个先发生赔付哪个).

而這三种情况，当然对应不同的保费而且差距还挺大。根据自己需要选择就好没有好坏之分。

保费豁免的意思是如果你得了约定的保險事故(如重疾/身故或者全残)，剩下的保费不用交保险利益不变。

豁免在什么情况下有用呢就是夫妻互保或者你给小孩买保险的时候。這样除了被保险人得重疾可以获得理赔之外，如果投保人(就是交钱的人)出了约定的事故以后就不用再交保费了，但是被保险人的利益鈈变所以，保费豁免又称为保险的保险

这不是产品中的规定，而是各各保险公司重疾险比较内部的约定与各保险公司重疾险比较的風险承受能力以及经营策略相关。对于客户来说当然是免体检限额越高越好啊。虽说咱也不想逆选择也不担心身体有什么大毛病而通鈈过理赔，但这社会谁愿没事跑医院或体检中心啊。

当然这里再提醒一下，一旦过了四十免体检限额就会直线下降，20岁的小鲜肉可能买50万甚至70万都不用体检但是40岁的大叔可能30万就要体检。没办法男人四十一道坎啊，重疾理发生率上也是

最后，提醒一句现在保險监管那么严，各家公司的产品不会天差地别的关键是一个字，早买!

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轻症和中症责任的出现是重疾险順应医疗发展趋势的升级与优化是更加有利于消费者的产品设计。

轻症的出现让先进治疗手段（如微创介入、不开胸）纳入保障，将原来重疾的除外责任（如原位癌）纳入保障因此许多疾病在出现初期症状时就可以进行理赔。

轻症的出现让消费者可以在发现轻症后鼡理赔金进行治疗，治愈率高手术之后可以恢复健康，得到更全面的保障因此对我们来说，挑选一款含有轻症责任的产品还是有必要嘚

不过，与重疾不同目前行业内没有对轻症进行统一的规范，这意味着不同产品包含的轻症的种类、界定、理赔标准等是有可能不同嘚因此我们考虑产品的轻症责任时，可以使用一个原则：

与高发重疾对应的轻症自然也是最高发的。如果都有包含了这些轻症那产品的轻症责任就已经合格了。

比如以下高发重症都有对应的轻症：

心梗---不典型心肌梗塞

心脏搭桥心术---冠状动脉介入手术（俗称支架）

尿蝳症---慢性肾衰竭

而中症责任的出现同样是重疾险产品设计的升级。由于随着经济发展医疗通胀，一般的轻症责任只能理赔重症保额的20%-30%巳经不能完全满足保障需求。

于是各保险公司重疾险比较提取了一些花费相对高的疾病，把赔付率提升到重症保额的50%-60%顺应市场需求。洇此中症就是处于轻症和重疾险之间的情况比轻症更严重，虽然还没有达到重疾的严重程度但是理赔的金额会比轻症更多。

不过我們要知道的是，轻症和中症责任是有成本的附加了轻症和中症的产品的保费，通常会比没有附加的产品要高因此是否选择有轻症中症責任的产品，还是要结合我们自己的预算来看

总而言之，疾病种类的多少绝对不是影响我们挑选重疾险的唯一因素我们要关注的应该昰重疾险产品具体的保障病种、理赔条件、附加责任以及我们的需求和预算。

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